银行授信申请书范本.docx
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银行授信申请书范本
延安市中国银行吴起县支行客户授信申请书
授信客户：
吴起县金斗房地产开发有限责任公司
送审（经办）单位：
延安市中国银行吴起县支行
资料上报日期：
2012年月日
授信基本情况
申请类别（打√）：
□
（一）新授信客户——新授信业务□
（二）现有授信客户
□1、增加授信额度
□2、维持授信额度
□3、减少授信额度
授信客户的全称：
吴起县金斗房地产开发有限责任公司
集团名称（若适用）：
上次审查日：
授信客户风险等级：
当前/建议
授信额度：
当前/建议：
表1—1现有授信额度汇总表
单位：
万元
分类额度编号
已批准分类额度
授信
余额
风险等级
期限
用途
利率/其它收益
担保情况
种类
循环性使用
一次性使用
金额
（折人民币）
合计
备注：
表1—2拟申请授信额度汇总表
单位：
万元
分类额度编号
本次申请分类额度
风险等级
期限
用途
利率/其它收益
担保
情况
种类
循环性使用
一次性使用
金额（折人民币）
1
短期流动资金贷款
一年
短期流动
资金周转
信用
2
短期流动资金贷款
一年
短期流动
资金周转
保证
3
银行承兑汇票贴现
一年
银行承兑
汇票贴现
合计
备注：
授信业务是否已逾期？
□是□√否如果“是”：
授信业务编号：
金额：
授信业务编号：
金额：
授信业务编号：
金额：
信贷档案内容完整吗？
□是√□否
如果“否”，尚未获得的信贷档案的内容：
有无与信贷政策不符？
□有□无√
如果“有”，不符的表现为：
借款人是否符合所有条款？
□是√□否
如果“否”，哪些方面不符合条款？
其他：
授信对象风险评级表
分行代码
支行代码
评级对象
授信对象
授信对象全称
吴起县金斗房地产开发有限责任公司
客户编码
授信对象地址
吴起县建筑工程股份合作总公司
授信对象当前风险评级
是否新客户
□√是/□否
上次审查日
所属行业
第1步：
财务状况评级
评级因素
权重
初评人
审查人
因素评级
（1）
权重调整评级
（2）
因素评级
（1）
权重调整评级
（2）
现金流量的规模、质量和趋势（a）
资产和负债的质量（b）
融资安排灵活性（c）
财务状况评级（A）
第2步：
非财务状况评级
评级因素
权重
初评人
审查人
因素评级
（1）
权重调整评级
（2）
因素评级
（1）
权重调整评级
（2）
公司管理控制和运作效率（d）
外在环境因素对公司的影响（e）
偶发性事件对公司的影响（f）
非财务状况评级（B）
授信对象基础评级=（A）
（2）+（B）
（2）
初评人
审查人
第3步：
财务报表质量
评估结论
影响
初评人
审查人
影响
累积评级
影响
累积评级
出色/良好/一般
0
较差
降0-2级
劣等/不愿或不能提供报表
最高评级7
第4步：
授信对象的行业及相对地位
行业评级
相对地位
1
2
3
4
5
初评人
审查人
第一档次
行业评级
相对地位
影响
累积评级
行业评级
相对地位
影响
累积评级
第二档次
第三档次
第四档次
授信对象评级（根据第4步结果并对照评级定义得出）
初评人
审查人
签名
日期
备注
授信业务风险评级表
分行代码
支行代码
授信对象风险评级
授信业务当前风险评级
授信业务编号/合同号
授信业务类型
授信业务金额
是否新授信业务?
上次审查日
万元
□是/□√否
第5步：
保证保证必须满足:
（1）合法有效且是连带责任保证;
（2）为全额本息保证;（3）无条件保证;（4）保证人的履约能力及意愿可靠。
保证类型
影响
初评人
审查人
影响
累积评级
影响
累积评级
外国政府机构保证
必须对政府机构的保证能力、诚信和法律保障进行分析。
授信评级最高升级至保证人的国家评级。
银行保证（含备付信用证和银行承兑汇票贴现）
必须对保证人的能力、意愿和保证的法律保障进行彻底的分析。
授信评级最高升级至保证人评级。
公司保证
必须对保证人的能力、意愿和保证的法律保障进行彻底的分析。
授信评级最高升级至保证人评级的低一级。
第6步：
抵/质押抵/质押必须满足：
（1）抵/质押物必须随时并不间断地受到监控；
（2）银行对抵/质押物拥有实物控制和完整的法律权益控制；（3）抵/质押物的价值必须按市场条件较坏情况下的价格计算。
抵/质押物的质量和价值
影响
初评人
审查人
影响
累积评级
影响
累积评级
高质量和价值:
足额（包括本息）保证金、存单、国债
升1-4级
较高质量和价值:
易变现的商用或民用房地产,且授信金额不超过抵押品价值的70％。
升0-1级
一般质量和价值:
其他抵/质押物,包括股权、工业用房地产、机器设备等.
0
第7步：
授信目的/用途/结构（对授信实际用途的分析只适用于已发放的授信业务）
评估结论
影响
初评人
审查人
影响
累积
评级
影响
累积
评级
良好：
授信目的与借款人的业务范围、业务经验一致；授信实际用途与预期一致；授信种类符合借款人实际需要的借贷方式、借贷结构；契约条款对银行的保护充分，可减小潜在增长的风险。
0
有风险增大的可能：
授信目的可能与借款人的业务范围、业务经验不一致；大部分授信的实际用途与预期不一致，但仍用于经营性需求；授信种类不符合借款人实际需要的借贷方式、借贷结构，契约条款为银行提供了很少的保护。
降1—2级
差：
授信目的不符合借款人的业务范围、业务经验；授信实际用途完全偏离预期，用于非经营性、非预期的需求；契约条款不适当，无法为银行提供保护。
降2—4级
第8步：
国家风险（本步骤只适用于中国（含香港、澳门）境外的授信对象）
授信对象所在国的国家评级
影响
初评人
审查人
影响
累积评级
影响
累积评级
最高评级为国家评级
第9步：
逾期状况检查（本步骤只适用于已发放的授信业务）
授信逾期状况
影响
初评人
审查人
影响
累积评级
影响
累积评级
授信业务评级（按第9步结果，并对照评级定义得出）
初评人
审查人
签名
日期
备注
授信分析报告
（一）授信客户背景情况
山东凿岩钎具厂有限公司（以下简称公司）是1996年11月经山东省人民政府批准，由旭鹜化建（集团）总公司作为独家发起人，按募集设立方式进行股份制改组成立。
公司于1997年1月20日领取企业法人营业执照，注册资本8200万元，其中社会公众股1500万元，于1997年1月23日在上海证券交易所挂牌上市，募集资金6840万元。
公司是国家中一型企业，所属行业为工业中的化工业，具体可细分为磷化工企业。
1996年公司主营产品黄磷销售占全国市场份额3.37％，业内排名第六。
目前已经发展为中国最大的黄磷制造企业，市场占有率全国第一。
公司地址：
山东省A市旭鹜县王家庄镇。
从事黄磷、磷酸、水泥等产品的生产和销售，矿产品的批发、零售、代购代销等，还兼营投资、采矿、综合服务，其它化工产品。
其中又主要以磷化工产品为主。
并根据云经贸外（1997）176号文规定，取得自营进出口权，出口公司自产的黄磷、磷酸、水泥，进口公司生产、科研所需的原材料、机械设备、仪器仪表及零配件。
公司第一大股东为旭鹜县国有资产管理局，持股3600万股，占总股本的70.58％，2001年12月27日该股东与山东电力集团的山东某某（集团）控股公司签订《国家股托管协议》，将所持3600万股国家股全部委托某某（集团）控股公司进行管理，直至将其中的1479万股（占总股本的29％）转让给山东某某（集团）控股公司，此转让事项公司已经上报国家财政部，目前在等待财政部审批同意后对证监会报备。
公司2001年主营业务市场状况严峻，市场供求失衡，销售价格倒挂，出口和内销磷化工产品销售价格较2000年均有所下降，公司连续两年出现亏损，亏损额增大。
2002年，在电力接管公司后，从生产、销售各个环节对公司进行改革。
上半年经营较历史同期大幅增长，财务状况大为改善，公司偿还了所有历史债务，降低了生产成本，实现利润总额120.76万元，半年扭亏为盈。
下半年公司经营保持良好的增长势头，年末实现销售16921万元，增幅109.83；净利润1091万元，较上年增加3667万元。
公司原在我行外汇业务部开立有账户，因合作原因，于2001年销户。
我支行及时抓住公司管理层变动的信息，以山东云电控股（集团）有限公司成立为契机，大力营销后，公司2002年在我行开立账户，并逐步开展了结算业务。
公司在我行存款余额高时达900多万元，平均存款保持在百万元以上。
公司已经撤销在工行、省建行的账户，并将两个账户的部分业务转至我行。
公司还在招商银行开立基本账户，存款约600－1000万元；此外公司在华夏、光大银行开立有人民币账户，存款余额约200-400万元。
公司产品有一半是外销，结售汇业务未在我行运作（公司外汇帐户开立在华夏银行）。
（二）授信业务背景情况
公司于2002年9月在我行获得综合授信1000万元，用于短期流动资金周转，期限一年，方式为信用，利率为基准利率下浮5％，即5.0445％。
随后公司在华夏及招商银行分别获得授信2000万元，并于10月份向其足额贷款。
11月末，公司在招商银行新增授信2000万元，12月足额贷款。
12月公司还在光大银行贷款800万元。
公司上述他行贷款均为担保，由山东省担保公司提供担保。
11月公司在注册地旭鹜县获得环保项目贷款21.6万元。
截止2002年末，公司短期贷款余额为7821.60万元。
授信业务
（1）
2002年9月17日在我行贷款1000万元用于短期流动资金周转，期限一年，担保方式：
信用，利率为5.0445％。
此笔贷款目前情况正常，均能按时付息。
预测分析，此笔贷款的还款将来源于公司经营活动的现金流。
授信业务
（2）
拟增加公司短期流动资金周转贷款2000万元，期限一年，担保方式为：
保证或抵押，利率为5.0445％。
授信业务（3）
拟增加公司银行承兑汇票贴现500万元，利率2.97％。
（三）行业风险分析
公司所处行业为工业中的化工业，具体可细分为磷化工业。
1.行业信贷评级
公司所处行业风险评级为3级。
2.授信客户在该行业中所处的位置
公司在所处行业中位置为：
第一层次。
行业主要的弱势和风险
（1）行业成本结构
化工行业是工业中的一类，磷化工业是进一步细分，工业企业的成本结构普遍存在经营杠杆高的特点。
化工、磷化工业前期投入较大，对资源有着较强的依赖性，产品均为高能耗产品，其业界认为，卖磷实际上是卖能源（电），伴随产量变动的变动成本也高。
固定成本与变动成本相比较，经营杠杆偏低。
行业中企业规模的大小决定其在该行业中是否能长期生存，单位产品成本是企业生存的关键因素。
（2）行业成熟度
该行业已经长期存在，通过长期发展，已经发展为成熟行业。
在该行业中的企业，年增长（销售和利润）已经缓慢。
受世界经济增长乏力的影响及产品售价等因素影响，可能存在的衰退会对该行业造成致命冲击。
（3）行业周期性
磷化工业的主要产品黄磷，广泛应用于基础工业、生物化工业、军事工业、农业等各行业，是这些行业及电子产品、生活日用品的基本原料，需求较大，其生产经营无明显周期性，所处行业对经济周期反映不敏感，无周期性变化。
（4）行业盈利能力
磷化工业固定成本及变动成本均高，该行业又是成熟行业，行业盈利能力基本稳定，目前处于相对偏低的水平。
（5）行业依赖性
化工行业是一个资源需求型行业，对上游资源（供给方）有较强的依赖性，磷化工业的特殊性决定它对磷矿资源及生产能源——电，有着较强依赖。
因其产品的应用范围广，需求大，目前对其下游（需求方）的依赖性不强。
（6）行业替代品
磷是基本的化学元素，磷矿是不可再生资源，磷化工产品又是工业基本原料、重要的军事战略物资、农业生产物资、电子产品、生活日用品原料等，没有行业替代品。
因磷偏酸，稀释或含量少的磷化工产品（如洗衣粉）有净白作用，水中含磷过于丰富会破坏水资源养分平衡，造成水资源污染，在日益注重环保的今天，无磷洗衣粉将取代含磷洗衣粉，但仅是对磷化工业中的一个分支产品的替代，目前或在很长一段时间内，不会出现新的化学原素，从性能、作用等各方面完全替代磷原素及磷化工产品。
【资料：
黄磷是一种用途十分广泛的化工原料性产品，在国民经济中占有重要地位。
黄磷性质活泼，化合性强，可生产出多种产品，目前全世界一半以上的黄磷主要用于制成磷酸和磷酸盐，应用于肥料工业、食品工业、医药工业、农药和电子工业、纺织、玻璃、冶金和陶瓷等行业，同时各行业对磷酸盐的需求也日益增加。
此外，黄磷的化合物可制成燃烧弹和烟幕弹等，在国防上占有一定地位。
】
（7）对行业的监管
磷化工业作为资源性产业，磷资源的不可再生使得该行业的监管较严。
国家对其主要产品黄磷的出口一直有较强的控制，目前出口已经取消出口配额制，用关税进行监管调整，现行关税为15％。
（8）环境、环保因素
工业企业均存在排污问题，化工业均会对环境造成污染，磷化工业在产品生产过程中也会产生废水、废渣、尾气和粉尘，处理不当会对周围环境形成污染，政府对此有相应规定。
行业主要的优势和风险化解能力
（1）行业成本结构
该行业的经营杠杆低，降低生产成本、原材料成本可以在一定程度上化解风险。
（2）行业成熟度
该行业为成熟行业，目前是低风险行业。
（3）行业周期性
该行业无周期性，从周期性看，风险低。
（4）行业盈利能力
扩大产销，降低成本可以扩大盈利。
（5）行业依赖性
我省的磷矿资源丰富，是全国黄磷主要产区。
世界磷矿储量以美国、加拿大、前苏联为主，中国磷矿主要分布在西南，云、贵、川、湘、鄂五省为我国的富磷省份，山东省磷资源保有储量在数量上略少于湖北，平均品位低于贵州，但若以储量和品位综合对比，即P2O5保有储量计算，山东省居全国首位。
其中山东昆阳磷矿带为中国最大的磷都，面积4万平方公里，保有资源储量约30亿吨。
我省是水利资源较丰富的大省，国家“西电东送”工程就是将我省富裕电量供应广东地区。
丰富的供给资源可有效化解我省磷化工业的行业依赖性风险。
（6）行业替代品
该行业中有极少数产品可能被替代，行业风险低或适度风险。
（7）对行业的监管
作为山东省的四大支柱产业之一，磷化工业在我省的发展有着得天独厚的、有利于行业发展的政策环境，是政府支持并促进发展的行业。
我省政府对该行业的监管对该行业在我省的发展有着比较有利的促进作用。
【注：
我省“四项支柱”产业分别为“烟草”、“磷化工”、“旅游”、“18工程”】
（8）环境、环保因素
公司的生产已经达到环保要求，公司不断的改进生产，注重环保，其冶污情况在行业中名列前茅，投资控股的中轻依兰，即现在的旭鹜化工股份公司是目前我省唯一一家拥有大黄磷生产线的企业，大黄磷生产线对冶污、废物利用的环保技术是行业中的先进技术，产能、效益较好。
公司2002年11月在旭鹜县当地获得技术监督局委托建行发放的环保项目贷款21.60万元，在项目建成并经技术监督及环保部门验收合格后，贷款最终可以豁免。
（四）经营/管理风险分析
1.一般特点：
市场份额/竞争状况/生命周期/与同业比较的盈利水平等
市场份额
公司2002年扩张规模，通过收购重组华宁腾龙磷业公司、玉溪锦坤磷业有限公司和对中轻依兰公司的资产整合后，公司主要产品黄磷的年生产能力从2001年的1.5万吨增加到8.4万吨，生产能力增加460％，公司已经发展为中国最大的黄磷制造企业，公司目前的市场占有率已经是全国第一。
竞争状况
作为我省四大支柱产业之一，公司得到省政府的有力支持，规模扩张；
在股份控制人：
山东某某（集团）控股公司电价让利后，公司生产成本大为降低，竞争力得到实质性加强；
国内磷化工企业众多，普遍为一些小规模的小企业、个体、民营小矿，有一定规模、且能出口创汇的企业为数不多，公司与同行业企业相比，全国大多数厂家生产未达到设计能力，而公司一直超设计能力生产；
较知名的除公司外，省内有昆阳海口磷矿、中轻依兰集团（与公司重组为新的旭鹜化工公司，公司拥有60％的股权）、东平磷矿等，均濒临破产，与公司生产成本相比一直高出1000元左右，生产成本较低的昆阳磷肥厂生产的黄磷全部自用于深加工。
其它生产成本相近的厂家或市场份额小，或与公司距离远，再加上公司产品黄磷一半以上出口，目前公司的生产规模及成本因素，使得公司对产品的价格有一定的议价、控控制能力，所以竞争能力较强，面对的竞争压力小；
江苏省江阴澄星集团、山东南磷股份有限公司，是国内较大的民营磷化工企业，有一定市场竞争能力，澄星集团也在向云贵地区发展，现已并购东平磷矿，以获取磷矿资源，但澄星集团主要是销售和磷产品深加工，自身生产能力不足，今年通过其下属东平磷业向公司购买黄磷达4349万元，是公司的第一销售大户。
公司目前已经拥有较强的市场竞争能力。
【资料：
公司的主要产品是黄磷，公司每年都要向欧洲出口黄磷。
1998年，公司一批黄磷出口到欧洲，德国生产商随即提出反倾销诉讼。
当时，欧盟用美国的生产成本来计算中国黄磷的应有价格，从而认定中国黄磷的售价大大低于“推算成本”而构成倾销。
由此，中国黄磷出口企业将被征收惩罚性高关税，甚至有退出欧洲市场的危险。
1999年起，欧盟经济委员会派专人到公司，经过详细苛刻地调查，得出结论：
中国黄磷对欧洲的出口不构成倾销。
因此，德国生产商主动提出撤诉。
公司还同时取得了欧盟“市场经济地位”待遇。
据了解，“市场经济地位”是欧盟给予出口国企业的一种特殊待遇，也是衡量一个国家是否对欧盟国家进行倾销的标准。
公司的黄磷出口价格因此而成为核算我国同类产品成本的标准，只要国内其他企业对欧洲黄磷出口价不明显低于公司的价格，就不构成倾销行为。
此外，这一待遇的取得将使中国所有生产黄磷的企业可直接向欧盟出口黄磷，而不受高关税的抵制。
】
生命周期
磷作为化学原素的不可替代性，磷产品用途的特殊性、多样性及其需求量大等原因决定了磷化工业将在一段时间内长期续存，所以作为该中国最大的磷制造企业，公司也将长期续存。
因磷是一种稀缺资源，磷化工业的生存依赖于资源。
我省昆阳有“磷都”之誉，公司目前掌握的磷矿资源，够公司以现有生产能力继续生产15年以上，2002年公司投资并购华宁腾龙、玉溪锦坤磷矿，及投资控股中轻依兰后，公司在原料控制上占有绝对的优势，公司的生命周期将会更长。
盈利水平
公司主导产品黄磷品位较高，质量稳定、信誉好，在国内外市场上均有相当的知名度，2000年公司出口创汇350万美元，2001年出口创汇600万美元，2002年出口创汇850万元。
受成本影响，2001年公司在同行业中的盈利水平一般，2000年、2001年两年均出现亏损。
今年公司规模扩张，生产能力大幅增长，销售情况良好，6月末，公司主营业务收入5766.9万元，同比增长67%，主营业务利润增长178.5%，实现盈利为120.76万元；年末，公司主营业务收入16290.92万元，同比增长102.02%，主营业务利润增长3666.88万元，实现盈利1091.60万元。
公司扭亏为盈，“ST旭鹜”摘帽。
公司能够扭亏为盈利，与控股股东山东某某（集团）的扶持（让利）密切相关。
某某集团通过调剂自身的富裕电量，以过网方式销电给公司，价格较低，降低了公司生产成本，另外公司加强管理，有效控制采购成本；在生产环节实行消耗指标、质量保证指标、产出产量指标与职工收入直接挂钩考核；在销售环节采取目标销售任务考核办法，加强销售工作，公司生产经营取得显著成效。
规模扩大带来的规模效益，成本中最主要的电成本的降低保证了公司的盈利能力、盈利水平得到提升。
2.目标和战略
2002年公司提出的战略是：
发挥品牌优势，依托磷电结合、矿电结合形成的核心竞争力（成本竞争力），通过兼并重组、收购等办法，推进公司低成本快速扩张，提高公司的规模效益。
目标为销售上亿，利润达到800万元。
年末公司圆满实现经营目标。
2011年公司的基本目标是销售、盈利再翻一翻，达到销售3个亿，利润2000万元。
为了保证销售实现，公司拟成立专门的销售公司。
公司目前的生产能力、经营管理水平能够保证销售目标的实现。
3.产品——市场匹配
公司主导产品黄磷、磷酸质量高与市场结合紧密，公司规模扩大、产品单位成本下降后，销售量及价格在市场上有明显的竞争力。
黄磷50％以上出口。
黄磷可制成多种合成物，用途广泛、通用性强。
随着科技发展和人民生活水平的提高，对黄磷的需求还将不断增加。
电力入主公司后，带来了成本的降低；规模扩张，使公司对市场的影响加大；
4.供应分析
公司前五名供应商合计采购金额2001年及2002年均占年度采购总额的86％。
这说明公司的供给较为稳定，保障充分。
另一方面存在着风险集中。
公司前五名供应商情况
供应商
供应金额（万元）
占采购金额总量比（％）
山东某某（集团）控股公司
6940
53.55
江川外贸开发有限公司
1709
13.19
争峰实业公司
946
7.30
晋宁大矿场（陈明亮）
840
6.48
靖发包装有限公司
738
5.69
合计
11173
86.20
公司位于山东省A市地区旭鹜县，
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