等级考试《初级银行管理》模拟卷第70套.docx
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等级考试《初级银行管理》模拟卷第70套
2020年等级考试《初级银行管理》模拟卷
考试须知：
1、考试时间：
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规左的位宜填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:
考号:
得分评卷人
一、单选题（共70题）
1.关于合规管理，下列表述不正确的是（）-
A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
B.相关部门实施合规管理的政策和程序，督促、监控银行的合规工作，不定期对银行的合规工作进行考核评价，发现并纠正其中的偏差和不足等
C.商业银行应建立与苴经营范用、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系
D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全而风险管理体系建设，确保依法合规经营
2.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜衽损失的一种策略性选择。
A.正相关
B.负相关
C.同等
D.不相关
3.下列不属于商业银行同业业务的是（）。
A.同业代付
B.同业拆借
C.保理融资
D.买入返售
4.以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）。
A.业务部门是内部控制的"第二道防线”
B.内部审计部门是内部控制的“第三道防线”
C.内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”
D.内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题
5.以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）。
A.为消费者提供规范服务
B.履行信息披露要求
C.做好消费者信息管理
D.遵守相关法律
6.2013年末，假设某商业银行相关指标为：
人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余
额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。
该行贷款拨备率为（）»
A.3.0%
B.2.5%
C.20.0%
D.25.0%
7.重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情
况。
A.12小时
B.24小时
C.36小时
D.72小时
&根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）
A.审议批准髙级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决
B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
D.授权董事会下设的风险管理委员会，审讣委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
9.（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的
信贷融资。
A.高能信贷
B.金融信贷
C.能效信贷
D.绿色信贷
10.以下不属于应当釆用贷款人受托支付方式的是（）
A.单笔金额超过项目总投资5%
B.单笔金额超过500万人民币的固左资产贷款资金支付
C.单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付
D.单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付
11.信息与沟通的基本要求不包括（）。
A.信息收集
B.信息加工
C.信息传递
D.信息反馈
12.（）作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。
A.国务院
B.人民银行
C.银保监会
D.银行业协会
13.债务人对银行的实质性信贷债务逾期（）天以上，债务人即被视为违约。
A.30
B.60
C.90
D.180
14.（）商业银行考评体系中的核心指标。
A.经济资本
B.经济增加值
C.资本预期收益率
D.税后净利润
15.信用风险计量的发展过程是（）。
A.违约概率模型一专家判断法一信用评分模型
B.信用风险模型一专家判断法一违约概率模型
C.专家判断法一信用评分模型一违约概率模型
D.专家判断法一违约概率模型一信用评分模型
16.货币经纪公司最早起源于（）o
A.徳国
B.美国
C.意大利
D.英国
17.下列不属于单位结算账户是（）。
A.基本存款账户
B.长期存款账户
C.临时存款账户
D.一般存款账户
18.处于补缺式地位的商业银行资产规模（）,提供的信贷产品（）。
A.很大：
较少
B.较大：
很多
C.很小：
较少
D.较小：
很多
19.（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。
A.银行业金融机构
B.银行经理
C.银行职员
D.银行董事会
20.授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（）不是其最常用的组合限额设定
维度。
A.行业等级
B.产品等级
C.担保
D.授信额度
21•若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可能性分别为0.04%和
0.06%,则根据巴塞尔新资本协议的要求，在该银行信用风险内部评级体系中，A、B的一年期违约概率分别为（）。
A.0.05%,0.05%
B.0.04%,0.05%
C.0.04%,0.06%
D.0.05%,0.06%
22.商业银行应当对代理资金支付进行审査和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续,
遵循（）原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。
A.银行不亏损
B.银行不挪用
C.银行不垫款
D.银行不支付
23.（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。
A.金融市场
B.金融体系
C.金融工具
D.金融中介
24.商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负
首要责任。
A.合规管理人员
B.负责人
C.高管人员
D.全体员工
25.某人投资债券。
买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投
资者持有期收益率为（）。
A.20%
B.30%
C.40%
D.50%
26.以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。
A.评价目标
B.评价标准
C.评价对象
D.评价监督
27.下列（）属于社会责任类的指标。
A.收入结构调整指标
B.合规执行
C.业务及客户发展指标
D.公众金融教冇
28.银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。
A.目标泄位
B.银行形象定位
C.企业性质左位
D.市场营销方式上位
29.三大类审计不包括（）。
A.外部审计
B.内部审计
C.独立审计
D.政府审计
30.银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）°
A.银行业监督管理机构
B.银行业协会
C.人民银行
D.国务院
31.银行从业人员应（）,不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。
A.规范操作
B.自觉抵制内幕交易
C.遵循公平竞争原则
D.遵守相关法律法规
32.下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（）o
A.合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性
B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险
C.商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险
D.商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险
33.商业银行的金融创新原则不包括（）。
A.合法合规原则
B.独立创新原则
C.防范交易对手风险原则
D.公平竞争原则
34.（）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成。
A.中国银行业协会
B.中国银行业协会会员大会
C.银监会
D.中国银行业协会理事会
35.商业银行的代理业务不包括（）
A.代发工资
B.代理财政性存款
C.代理财政投资
D.代销开放式基金
36.（）是银行代理业务由于系统缺陷而引发的操作风险。
A.通过代理收付款进行洗钱活动
B.某银行因为汁算机系统中断而造成代理业务中的数据丢失
C.某银行员工内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费
D.某银行未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失
37.对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支
付金额较大的情形，原则上应采用（）方式支付贷款。
A.委托支付
B.受托支付
C.自主支付
D.对冲
38.下列不属于非现场监管的基本程序的是（）。
A.制立监管计划
B.日常监测分析
C.资产评估
D.现场检查联动
39.（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。
A.分层营销
B.交叉营销
C.大众营销
D.情感营销
40.中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。
A.在公开市场上买入证券
B.提高存款准备金率
C.提高再贴现率
D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
41.根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）
A.实业投资
B.自用固立资产投资
C.金融产品投资
D.金融类公司股权投资
42.教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。
A.整存整取
B.整存零取
C.零存整取
D.存本取息
43.（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一
类非银行金融机构。
A.财务公司
B.证券公司
C.期货公司
D.保险公司
44.商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响财务财务状况的各项因素进行分析评价,
预测客户未来的财务和经营情况。
必要时应进行利率、汇率等的（）。
A.敏感度分析
B.久期分析
C.情景分析
D.压力测试
45.无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（）。
A.违约概率
B.违约损失率
C.违约风险疑露
D.期限
46.商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理踣收入作为操作风险的缓释因素,
但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的（）。
A.10%
B.20%
C.30%
D.50%
47.下列关于流动性风险的说法，错课的是（）。
A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险
B.流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例
C.流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险
D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行而1临较大的流动性风险
48.商业银行采用权亟法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但
不得超过信用风险加权资产的（）
A.1%
B.2.5%
C.0.6%
D.1.25%
49.银行内部审计主要的审计方法是（）。
A.现场审计与自行查核
B.现场走访与自行查核
C.现场审计与现场走访
D.现场审讣与非现场审计
50.金融工作的三大任务，不包括（）。
A.服务实体经济
B.深化金融改革
C.加强制度建设
D.防控金融风险
51.金融会计具有（）两项主要功能。
A.核算和监督
B.核算和经营管理
C.监督与管理
D.经营核算与监督
52•下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）。
A.对他人处理信托事务的行为承担责任
B.将信托财产挪用于非信托目的的用途
C.利用受托人地位谋取不当利益
D.以信托财产提供担保
53.商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。
A.最低资本
B.储备资本和逆周期资本
C.系统重要性银行附加资本
D.核心资本
54.商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。
A.先落实条件、后实施授信
B.先落实授信、后实施条件
C.先落实授权、后实施授信
D.先落实授信、后实施授权
55.关于同业拆借说法不正确的是（）。
A.同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为
B.为规避风险，同业拆借一般要求担保
C.同业拆借一般不需向中央银行缴纳法左存款准备金，降低了银行的筹资成本
D.同业拆借资金只能作短期的用途
56.存款业务按客户类型，分为个人存款和（）o
A.储蓄存款
B.外币存款
C.对公存款
D.左期存款
57.下列不属于金融租赁公司业务范围的是（）
A.固左收益类证券投资业务
B.吸收股东1年期（含）以上左期存款
C.经批准发行债券
D.同业拆借
58.下列（）不属于商业银行的“展业三原则”。
A.了解你的客户
B.重视潜在客户
C.了解你的业务
D.尽职调查
59.绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通
过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据
考评结果改进经营管理的过程。
A.经营成果、风险状况、发展状况
B.发展状况、内控管理、经营成果
C.内控管理、发展状况、风险状况
D.风险状况、内控管理、经营成果
60.商业银行一级资本充足率不得低于（）。
A.5%
B.8%
C.10.5%
D.6%
61.以下不属于投诉处理基本要求的是（）。
A.建立投诉处理机制
B.畅通投诉渠道
C.明确投诉处理时限
D.投诉处理结果公开
62.下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）。
A.严格执法，深入整治银行业市场乱象
B.处置一批重大风险点
C.弥补监管制度短板
D.多设立银行监督管理机构
63.（）又叫做辛迪加贷款。
A.项目贷款
B.流动资金循环贷款
C.银团贷款
D.贸易融资贷款
64.（）是国家重要的核心竞争力。
A.金融
B.GDP
C.教育
D.文化
65.由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）。
A.银行本票
B.银行承兑汇票
C.支票
D.商业承兑汇票
66.现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）0
A.广义货币
B.狭义货币
C.基础货币
D.准货币
67.以下关于合规文化的特点说法错误的是（）。
A.合规文化是银行的自身需求
B.合规文化体现了价值取向
C.合规文化必须通过制度传达
D.合规风险报告是合规文化的核心
6&不良贷款率不得高于（）＜,
A.1%
B.3%
C.4%
D.5%
69.银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）。
A.全力支持重大战略实施
B.丰富我国金融产品的多样性
C.积极支持供给侧结构性改革
D.大力推进普惠金融发展
70.下列贷款不能归为关注类的是（）。
A.同一借款人对其他银行的部分债务已经不良
B.借新还旧
C.借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期
D.重组后的贷款仍然逾期
单选题答案:
1:
B
2：
B
3：
C
4：
B
5：
D
6：
A
7：
A
8：
C
9：
C
10：
D
11：
D
12：
B
13：
C
14：
B
15：
C
16：
D
17：
B
18：
C
19：
D
20：
D
21：
D
22：
C
23：
B
24：
B
25：
B
26：
D
27：
D
28：
B
29：
A
30：
A
31：
B
32：
D
33：
B
34：
B
35：
C
36：
B
37：
B
38：
C
39：
B
40：
A
41：
A
42：
C
43：
A
44：
A
45：
A
46：
B
47：
A
48：
D
49：
D
50：
C
51：
B
52：
A
53：
A
54：
A
55：
B
56：
C
57：
B
58：
B
59：
D
60：
D
61：
D
62：
D
63：
C
64：
A
65：
A
66：
B
67：
D
68：
D
69：
B
70：
D
单选题相关解析：
1:
相关部门实施合规管理的政策和程序，督促、监控银行的合规工作，定期对银行的合规工作进行考核评价，发现并纠正貝中的偏差和不足等。
2：
风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。
3：
同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型包括：
同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售（卖出回购）等同业融资业务和同业投资业务。
4：
业务部门是内部控制的"第一道防线“
内部控制管理职能部门是内部控制的“第二道防线”
内部审计部门是内部控制的“第三道防线”
内部审计部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审汁发现的问题
5：
银行业消费者权益保护主要内容：
健全银行自身的体制机制；为消费者提供规范服务：
履行信息披露要求：
做好消费者信息管理：
开展消费者金融知识教冇：
完善消费者投诉管理：
加强员工日常行为的管理教冇。
遵守相关法律是银行对消费的主要义务。
6：
贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比。
故该行的贷款拨备率=120/4000=3.0%,A项正确。
7：
重大声誉事件发生后12小时内向国务院银行业监督管理机构或其派岀机构报告有关情
况。
8：
任命合规负责人是由高级管理层作出的。
9：
能效信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提髙能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。
10：
单笔金额超过项目总投资5%或超过500万人民币的固左资产贷款资金支付和超过
1000万元的流动资金贷款资金支付应当采用贷款人受托支付方式。
11：
信息与沟通的基本要求包括：
一是信息收集；二是信息加工：
三是信息传递。
12：
人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。
13：
债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上，债务人即被视为违约。
14：
从国内外商业银行的最新实践看，经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标。
15：
信用风险计疑是现代信用风险管理的基础和关键环肖，经历了从专家判断法、信用评分模型到违约槪率模型三个主要发展阶段。
16：
货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，英盛行始于20世纪70年代的美国。
17：
单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。
18：
处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。
19：
董（理）事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。
20：
授信集中度限额可以按不同维度进行设左，其中行业等级、产品等级、风险等级和担保是英最常用的组合限额设定维度。
21：
在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率彼具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.05%中的较髙者。
22：
商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约眾办理资金划转手续，遵循银行不垫款的原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。
23：
金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。
24：
商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。
25：
持有期收益率=（岀售价格一购买价格+利息）/购买价格X
100%
=（600-500+50）/500=30%。
26：
商业银行绩效考评的基本要素：
评价目标、评价对象、评价指标、评价标准、评价报告。
27：
社会责任类指标用于评价银行提供金融服务、支持肖能减排和环境保护、提髙社会公众金融意识的情况，包括服务质量和公平对待消费者、绿色信贷、普惠金融、公众金融教育等。
28：
银行市场左位主要包括产品左位和银行形象立位两个方面。
29：
内部审il•与国家审计（政府审计）、社会审计（事务所审计、独立审计）并列为三大类审计。
30：
银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送银行业监督管理机构。
31：
银行从业人员行应自觉抵制内幕交易，不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。
32：
合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
33：
商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则：
（一）合法合规原则
（二）公平竞争原则
（三）加强知识产权保护原则
（四）成本可算原则
（五）强化业务监测原则
（六）客户适当性原则
（七）防范交易对手风险原则
（八）维护客户利益原则
34：
中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。
35：
代理业务包括代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务和其他代理业务。
代发工资属代收代付业务，故A选项属于代理业务。
代理财政性存款属于代理银行业务，故B选项属于代理业务。
代销开放式基金属于其他代理业务，故D选项属于代理业务。
36：
第一项属于外部事件，第三项属于人员因素，第四项属于内部流程。
37：
对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用受托支付方式支付贷款。
38：
非现场监管的基本程序是：
1•制泄监管计划；2•日常监测分析：
3•风险评估：
4•现场检査联动：
5一监管评级：
6•监管总结。
39：
简单地说，交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。
交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户，增加客户黏性。
40：
当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。
41：
信托公司固有业务项下可以开展存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资等业务。
投资业务限定为金融类公司股权投资、金融产品投资和自用固泄资产投资。
信托公司不得以固有财产进行实业投资，但银保监会另有规定的除外。
42：
教冇储蓄属于零存整取立期储蓄存款。
存期分为一年、三年和六年。
提前支取时必须全额支取。
43：
财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构，设立财务公司是20世纪80年代国家实施“大公司、大集团"战略的配套政策之一。
44：
对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。
必要时应进行利率、汇率等的敏感度分析。
45：
违约概率是实施内部评级法的商业银行需要准确估计的重要风险要素，无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计违约概率。
46：
商业银行在讣量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的20%
47：
流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多
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