个人客户经理题库讲解.docx
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个人客户经理题库讲解
个人客户经理上岗考试题库
一、判断题（请判断以下各题的对错，正确的划“√”，错误的划“×”）
1.定活两便存款具有存取灵活方便的特点，是储蓄存款中流动性最高的品种。
（×）
2.活期储蓄存款可以在全国范围内通存通兑。
（×）
3.定期存款适合于拥有较长期不需动用的资金，希望获得高于活期存款利息收入，对资金安全要求高的客户。
（×）
4.定期一本通使用存折实现对人民币和外币多账户、多存期定期账户的归集处理。
它是对本外币定期账户进行集中管理的一种手段，其功能等同于整存整取定期账户。
（√）
5.定活两便储蓄是客户一次性存入人民币本金，不约定存期，支取时可分多次支付全部本金和税后利息。
（√）
6.“双利丰”个人通知存款有存单和借记卡两种形式，存单式的“双利丰”个人通知存款只有通知存款自动转存功能，开户直接填写凭条即可。
（√）
7.目前我行开办的外币个人通知存款分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。
（×）
8.按照完全假日计划，房贷客户可以申请在一段时期内（最长12个月）暂时停止归还贷款本息。
（×）
9.个人助业贷款单户贷款额度最高可达1000万元。
（×）
10.个人助业贷款可以作为租赁商铺、装修店面、购置机械设备等用途。
（√）
11.自用车主要包括轿车、多功能车（MPV）和越野车（SUV）等各种车辆。
（√）
12.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限三年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。
（×）
13.个人汽车贷款期限最长不超过5年（含）。
（√）
14.商用车贷款期限最长不超过5年（含）。
（×）
15.二手车贷款期限最长不超过3年（含），且二手车车龄+贷款期限最长不超过5年。
（×）
16.凭证式国债不能更名，不可流通转让，也不能办理质押贷款。
（×）
17.柜台记账式国债投资者可以获得利息收入并赚取买卖差价。
（×）
18.国债被称为“金边债券”，因为它收益稳定，安全性高，不会给投资者带来任何风险损失。
（×）
19.银期转账营销对象为与我行签订协议的证券公司与证券投资者。
（√）
20.黄金具有抵御通货膨胀、平衡投资风险的功能。
（√）
21.我行第三方存管业务具有资金更安全、存取更省心、服务更全面、签约更方便等特点。
（√）
22.目前，我行已开办代理山东招金公司和成都高赛尔金银有限公司标准金条买卖业务。
（√）
23.储蓄国债是财政部在中华人民共和国境内发行，通过代销网点面向个人投资者和机构投资者销售的人民币债券。
（×）
24.普通支票只能用于转账不能用于支取现金。
（×）
25.个人客户异地或同城结算资金，均可使用人民币汇兑结算方式。
（√）
26.汇出行向汇款人发出的汇款回单既可作为汇出行受理汇款的依据，也可作为该笔汇款已转入收款人账户的证明。
（×）
27.银行汇票的提示付款期自出票日起2个月。
（×）
28.汇款人无需准确知道收款人的姓名即可办理漫游汇款。
（×）
29.银行汇票是客户签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。
（×）
30.金穗借记卡可办理我行基金、国债、股票、保险等理财业务。
（√）
31.客户可将金穗借记卡、金穗准贷记卡、活期存折、活期一本通四类农行账户注册到个人网上银行中。
（√）
32.电子银行密码在一日内连续输错3次或累计连续输错5次则进行密码锁定，锁定后客户需持本人有效身份证件到网点进行解锁。
（×）
33.个人注册客户和公共客户可通过电话银行进行快速转账，实现由注册账户向在其他个人账户的实时转账、同一金穗借记卡内各子账户间的互转。
（×）
34.手机银行公共客户享有个人信息管理、转账支付、各种缴费、漫游汇款以及贷记卡还款等服务。
（×）
35.手机银行客户端下载及操作过程中产生的信息流量费，由通讯公司按费率标准计算收取。
（√）
36.目前，我行95599消息服务主要有手机短信模式，电子邮件、传真模式将会陆续推出。
（√）
37.金穗贷记卡联线作业、实时入账、不允许透支。
（×）
38.一张借记卡下可开立多币种、多储种的账户，同时还可将持卡人已有的定期账户移入借记卡中，便于持卡人集中管理多个账户。
（√）
39.目前，我行推出的金穗贷记卡系列产品中，标准卡有白金卡、金卡、公务卡、和普卡。
（×）
40.金穗贷记卡客户在每月到期还款日前偿还全部欠款，非现金交易部分（即消费款项）可享受由我行提供的最长56天免息期待遇。
（√）
41.留置客户是指没有进入目标客户和潜力客户的个人客户。
（√）
42.金穗通宝贵宾卡是我行面向贵宾客户发放的，用于标识身份的信用卡。
（×）
43.对不同等级的星级客户，发放相对应的贵宾卡，配备不同等级的个人客户经理或理财经理，享受差异化服务和增值服务。
（√）
44.很多个人高端客户其实早就隐身于我行其他部门的客户群里。
（√）
45.销售产品和服务应坚持匹配原则。
（√）
46.通过个人优质客户管理系统（PCRM）为客户办理“签约”操作时，必须按照客户自愿的原则办理。
（√）
47.在应用个人优质客户管理系统（PCRM）过程中，个人客户经理收到主管指派的新客户后，须在规定期限内对指派的客户进行营销拓展和资料维护。
（√）
48.网点主管可以通过个人优质客户管理系统（PCRM）查看管辖客户经理的营销记录统计。
（√）
49.个人优质客户管理系统（PCRM）中，客户的金融资产包括客户在我行的存款、基金、国债、本利丰、汇利丰等。
（×）
50在与客户建立关系后，可通过观察、聆听和提问的方式发掘客户需求。
（√）
51.在储蓄机构储户受理挂失前，该储蓄存款已经被他人支取的，储蓄机构不负责赔偿责任。
（√）
52.办理外币储蓄业务，存款本金和利息可以用外币支付，也可以按当日外汇汇率折计为人民币支付。
（×）
53.经外汇管理部门批准，储蓄机构可以办理活期储蓄存款、整存整取定期储蓄存款、零存整取储蓄存款等外币储蓄业务（×）
54.在特殊情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在三天内补办书面申请挂失手续。
（×）
55.代储户支取未到期定期储蓄存款的，代支取人还必须持其身份证明。
（√）
56.储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，储蓄机构必须依据上级行的指示办理过户手续。
（×）
57.在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码。
（√）
58.居住在境内的16周岁以下的中国公民实名证件为户口簿。
（√）
59.中国人民解放军军人的实名证件为军人身份证件。
（√）
60.商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款。
（√）
61.金融机构违反国家法律法规和利率政策而多收的贷款利息或少付的存款利息，以及个人、法人及其他组织因金融机构违规而多收的存款利息或少付的贷款利息，不受法律保护。
（√）
62.金融机构因非不可抗力拖延或拒绝支付存款人已到期合法存款的，未付期间按该笔存款到期日同档次存款利率对存款人支付利息。
（√）
63.金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。
（√）
64.按照个人存款实名制的有关规定，办理个人存款账户业务时，必须由本人持身份证件。
（×）
65金融机构与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。
（√）
66.金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。
（√）
67.金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。
（√）
68.保证的方式分为一般保证和连带责任保证。
（√）
69.质押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形时，债权人有权就该财产优先受偿。
（×）
70.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权。
（√）
71.以存款单出质的，签发银行核押后又受理挂失并造成存款流失的，应当承担民事责任。
（√）
72.夫妻一方的所有的财产，因婚姻关系的延续而转化为夫妻共同财产，但当事人另有约定的除外。
（×）
73.星级客户中的低星级客户，由个人客户经理维护；中高星级客户由理财经理维护。
（×）
74.客户经理每日应至少与分管的星级客户联系一次，联系方式可以选择是约见、走访、电话、短信、邮件等任意方式。
（×）
75.星级客户有任何关于个人金融方面的疑问均可以随时咨询管户客户经理。
（√）
76.星级客户关系维护4+N的N是指各级行为星级客户提供的各项增值服务。
（√）
77.聆听时要避免与客户的目光接触，否则让客户感觉很不舒服。
（×）
78.客户经理要尽力摆出聆听客户说话的样子，等候机会马上说出自己想要说的话，营销自己的产品。
（）
79.交叉销售法是个人客户经理拓展新客户的有效方法。
（×）
80.个人客户经理应该记住客户曾经表达过的观点，并在适当的时候进行复述，转化成说服客户的有利论点。
（√）
81.个人客户经理在营销银行产品时，可以应用“假设同意”技巧，直接引导客户填写单据。
（×）
82.家庭的生命周期一般分为院形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段。
（√）
83.从家庭形成期至家庭衰老期，随着客户年龄的增加，投资高风险资产的比重应逐步降低。
（√）
84.理财价值观是指个人对理财产品风险承受度的主观评价。
（×）
85.一般而言，年龄越大，能够承受的投资风险越低。
（√）
86.资金的投资期限。
如果某项资金投资期限越长，其复利效应越明显，投资报酬率也越稳定。
（√）
87.绝对风险承受能力由个人投入到风险资产的财富金额来衡量，相对风险承受能力由个人投入到风险资产的财富比例来衡量。
（√）
88.通常将一定数量的货币在某个时点的价值量称为货币时间价值。
（×）
89.必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值。
（×）
90.系统性风险是指由于某种全局性的因素而对所有投资品收益产生作用的风险。
包括利率风险、政策风险等。
（√）
91.资产配置可以利用各种资产类别不同的报酬率及风险特性，以及彼此价格波动的相关性，来消除投资组合的风险，增强投资组合的报酬率。
（×）
92.开放式提问是指能让客户充分阐述自己的意见、看法及陈述某些事实现状的提问方式，可以让客户自由发挥。
（√）
93.封闭式提问方式可以充分发掘客户需求、获取更多有用信息。
（×）
94.个人客户经理可以通过PCRM“市场细分”模块查询各类统计报表，了解本网点的客户总体情况。
（√）
95.“房抵贷”的授信额度根据“最高抵押额度”和“最大偿还能力额度”二者取高者进行确定。
（×）
96.借款人申请“房抵贷”业务时,年龄在18-70岁之间。
（×）
97.新客户在十天内还未完成资料维护将自动取消。
（×）
98.贵宾客户是指该机构下存款、消费等指标达到一定标准的个人客户。
（×）
99.对于三星级（含）以上目标客户，经有权主管逐级审核批准后，由管户客户经理办理签约手续，发放相应等级的贵宾卡，使其成为我行的贵宾客户。
（×）
100个人优质客户管理系统（PCRM）中，对于签约后的贵宾客户，管户客户经理可以看到该客户在我行所有网点的金融账户汇总情况。
（√）
101.个人优质客户管理系统（PCRM）中，达到五星级客户标准并与农行签约的个人客户为钻石客户，可发放钻石卡作为身份识别标识。
（√）
102.个人优质客户管理系统（PCRM）中，没有进入目标客户和潜力客户的个人客户称为留置客户，这类客户基本上不对其进行深入的分析和管理。
（√）
103.金钥匙理财专家支持系统（CFE）能够支持网点低柜柜员、理财业务人员或相关业务部门开展客户综合营销，为低柜业务和理财业务的开展提供智能化、人性化的营销互动和作业支持。
（√）
104.在办理个人助业贷款业务时，借款人的父母可以为借款人提供保证担保。
（×）
105.对于在个人助业贷款借款期限内借款人年龄超过60岁的，在借款人年满60岁起，经办行应要求其每年提供体检报告，当体检报告中借款人健康状况发生明显恶化时，要提前收回贷款。
（√）
106.对于生产型行业微企业主、合伙人申请个人助业贷款的，原则上只能以房地产抵押方式办理业务。
（√）
107.客户关系营销的AIDAS法则所描述的是作为商业银行营销人员控制潜在购买者行为的基本技巧。
（√）
108.普通客户维护工作的特点是需求相对简单，不需要配备客户经理“一对一”服务。
（√）
109.值得重视的是，普通客户中还隐藏着一定量的个人高端客户。
（√）
110.星级客户的需求相对复杂，个性化要求较高，应配备有专业资格的员工进行日常维护。
（√）
111.PCRM是为了发现、评价、管理和营销个人优质客户而开发的管理系统。
（√）
112.每笔个人助业贷款通过审批，办妥抵押登记手续后即可放款，在贷款发放前，无需再进行放款审核。
×（√）
113.办理个人助业贷款，所有抵押物都可以按客户意愿决定是否办理保险手续。
×
114.人助业贷款的对象为具有中华人民共和国国籍，从事合法生产经营活动的自然人，包括个体工商户经营者、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人、小企业主等。
（√）
115、一客户申请个人助业贷款，以其16岁儿子所有的房地产作为抵押，我行可受理，但需其夫妻监护人声明，声明同意以其儿子的房地产作借款抵押的事实。
（×）
116、个人助业贷款可采用农村集体土地使用权及该土地上的建筑物作抵押担保，但须经村民大会同意。
（×）
117、个人助业贷款的借款人须具有本行业经营管理经验并从事本行业经营1年以上，具备一定的经营管理能力。
（×）
118、现有客户A小企业主，其在该企业的持股比例为20%，且客户A及其配偶共同持股比例为80%，那客户A是我行个人助业贷款的贷款对象。
（×）
119、个人助业贷款单户（同一借款人）额度起点为5万元，最高贷款金额原则上不超过1000万元，权利凭证质押贷款金额受最高额度限制。
（×）
120、个人助业贷款实行实地调查和面谈制度。
（√）
二、单选题（在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）
1.个人人民币活期存款开户起存金额为（A）。
A.1元B.10元C.20元D.50元
2.个人外币活期存款开户起存金额为不低于人民币（）的等值外汇。
（C）
A.1元B.10元C.20元D.50元
3.以下说法错误的是（D）。
A.活期储蓄存款不限定存期，储户随时可以存取，是个人客户主要的现金管理工具
B.个人活期储蓄存款账户分为个人结算账户和个人储蓄账户两种
C.个人结算账户用于办理个人转账收付和现金存取，必须以人民币开户，开户后存折内可存入外币
D.个人储蓄账户仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算，必须以人民币开户，开户后存折内可存入外币
4.以下关于定期储蓄存款起存点说法正确的是（B）。
A.整存整取定期储蓄存款的起存点是人民币20元
B.零存整取定期储蓄存款的起存点是人民币5元
C.整存零取定期储蓄存款的起存点是人民币5000元
D.存本取息定期储蓄存款的起存点是人民币10000元
5.开立个人结算账户，必须以（A）开户。
A.人民币B.美元、港币
C.日元、欧元、英镑D.以上所述币种均可
6.零存整取定期储蓄存款适用于（B）。
A.拥有较长期不需动用的资金、希望获得高于活期存款利息收入、对资金安全要求高的个人客户
B.收入稳定、有阶段性特定资金筹措需求的个人客户
C.拥有一定资金，希望在未来一段时间内保证稳定的定期支出的个人客户
D.拥有大额资金，希望在保障本金安全的前提下定期获得稳定收入、到期本金不减少的个人客户
7.整存整取定期储蓄存款适用于（）。
A.拥有较长期不需动用的资金、希望获得高于活期存款利息收入、对资金安全要求高的个人客户
B.收入稳定、有阶段性特定资金筹措需求的个人客户
C.拥有一定资金，希望在未来一段时间内保证稳定的定期支出的个人客户
D.拥有大额资金，希望在保障本金安全的前提下定期获得稳定收入、到期本金不减少的个人客户
8.整存零取定期储蓄存款适用于（A）。
A.拥有较长期不需动用的资金、希望获得高于活期存款利息收入、对资金安全要求高的个人客户
B.收入稳定、有阶段性特定资金筹措需求的个人客户
C.拥有一定资金，希望在未来一段时间内保证稳定的定期支出的个人客户
D.拥有大额资金，希望在保障本金安全的前提下定期获得稳定收入、到期本金不减少的个人客户
9.存本取息定期储蓄存款适用于（D）。
A.拥有较长期不需动用的资金、希望获得高于活期存款利息收入、对资金安全要求高的个人客户
B.收入稳定、有阶段性特定资金筹措需求的个人客户
C.拥有一定资金，希望在未来一段时间内保证稳定的定期支出的个人客户
D.拥有大额资金，希望在保障本金安全的前提下定期获得稳定收入、到期本金不减少的个人客户
10.以下关于定活两便说法错误的是（D）。
A.定活两便储蓄存款只办理人民币业务
B.起存金额为50元
C.支取时一次性支付全部本金和税后利息
D.只允许部分提前支取一次
11.整存整取定期储蓄存款的外币起存金额为不低于人民币（D）元的等值外汇。
A.20B.30C.100D.50
12.关于个人通知存款说法错误的是（D）。
A.个人通知存款一次存入，不约定存期，支取时需提前通知银行，约定存款支取日期和金额，可一次或分次支取
B.人民币个人通知存款分为一天通知存款和七天通知存款两个品种
C.外币个人通知存款只有七天通知存款一个品种
D.人民币个人通知存款起存金额为1万元；外币个人通知存款起存金额为等值人民币1万元的外币
13.定活两便储蓄是客户（A）存入人民币本金，不约定存期，支取时（）支付全部本金和税后利息。
A.一次性、一次性B.一次性、多次
C.多次、多次D.多次、一次性
14.存本取息本金一次存入，起存金额为（A）元。
A.5000B.8000C.10000D.15000
15.存本取息存款的取息期确定后，以下说法正确的是（D）。
A.中途可变更B.中途可变更1次
C.中途可变更2次D.中途不可变更
16.通知存款支取金额不足最低支取金额的，按（B）计息。
A.定期存款利率B.活期存款利率
C.通知存款利率D.不计付利息
17.以下关于个人通知存款营销要点说法错误的是（B）。
A.个人通知存款一次存入，不约定存期
B.支取时需提前通知银行，约定存款支取日期和金额，一次支取本息
C.人民币个人通知存款分为一天通知存款和七天通知存款两个品种
D.外币个人通知存款只有七天通知存款一个品种
18.“双利丰”个人通知存款的最低起存金额为人民币（C）元或等值外币。
A.1000B.30000C.50000D.10000
19.“双利丰”个人通知存款只开通（A）天通知存款转存业务。
A.七B.五C.三D.一
20.“双利丰”个人通知存款的预留资金由客户与银行协商确定，但最低预留资金须保持在人民币（）或等值人民币（C）以上。
A.50000元50000元B.10000元10000元
C.5000元5000元D.1000元1000元
21.个人通知存款已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分（A）。
A.按活期储蓄存款利率计息
B.按通知存款利率计息
C.提前支取的按活期储蓄存款利率计息，逾期支取的按通知存款利率计息
D.不计付利息
22.个人通知存款支取金额不足约定金额的，支取部分按（B）计息。
A.通知存款利率B.活期储蓄存款利率
C.按双方约定的利率D.不计付利息
23.个人通知存款支取金额超过约定金额的，（C）计息。
A.按活期储蓄存款利率计息
B.按通知存款利率计息
C.超过部分按活期储蓄存款利率
D.不计付利息
24.在农业银行或其他金融机构申请个人住房贷款的自然人客户，以贷款所购住房设定最高额抵押，向农业银行申请的可在约定期限（额度有效期）内循环使用的个人贷款是（D）。
A.置换式个人住房贷款B.非交易转按贷款
C.个人住房接力贷款D.个人住房循环贷款
25.具有完全民事行为能力的父亲（或母亲）与一名具有完全民事行为能力的儿子（或女儿）两者作为共同借款人向农业银行申请的个人住房贷款是（）。
A.置换式个人住房贷款B.非交易转按贷款
C.个人住房接力贷款D.个人住房循环贷款
26.向借款人发放的，用于置换其在其他金融机构获得的个人住房贷款，并以该贷款所购住房设定抵押的贷款是（B）。
A.置换式个人住房贷款B.非交易转按贷款
C.个人住房接力贷款D.个人住房循环贷款
27.向购买商品住房时全额付款的借款人发放的，用于置换其前期购房非贷款类债务，并以该住房设定抵押的贷款是（A）。
A.置换式个人住房贷款B.非交易转按贷款
C.个人住房接力贷款D.个人住房循环贷款
28.不属于直客式个人住房贷款的营销对象是（C）。
A.在我行合作优质楼盘购房的个人客户
B.拟购房的个人优质目标客户
C.与我行合作关系良好的房地产开发商
D.团购住房的优质客户
29.个人助业贷款单户贷款额度最高可达（C）。
A.50万元B.100万元
C.500万元D.1000万元
30.对于自筹资金全款购房且已拿到产权证，又有新的资金需求的个人客户重点营销（A）产品。
A.置换式个人住房贷款B.直客式个人住房贷款
C.非交易转按贷款D.个人住房接力贷款
31.手持外币现钞汇出当日累计（B）以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。
A.等值5万美元B.等值1万美元C.等值5万人民币D.等值1万人民币
32.汇入汇款办理结汇要在每人每年（A）年度总额内进行；提取外币现钞当日累计（）以下（含）的，可以在银行直接办理。
A.等值5万美元；等值1万美元B.等值5万人民币；等值1万人民币
C.等值10万美元；等值1万美元D.等值10万人民币；等值1万人民币
33.西联汇款收汇的解付币种为美元，客户（C）。
A.必须收取美元B.必须办理结汇C.可选择收取美元，也可办理结汇
D.可选择收取美元，也可兑换成其他币种
34.我行与旅行支票发行机构是一种（D）。
A.合作关系B.委托关系C.代理关系D.信托关系
35.旅行支票一旦遗失或被盗，客户可在世界各地拨打美国运通公司挂失热线电话，通常能够（B）免费获得补发。
A.在12小时之内B.在24小时之内C.在48小时之内D.在72小时之内
36.客户一次性兑换的旅行支票金额超过（B）或票数较多时，应向旅行支票发行机构核实
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