法律合规试题库.docx
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法律合规试题库
判断
1.政府作为保证人是有效担保。
（X）
2.土地储备中心如果不是事业单位法人，也可以作为担保人。
（X）
3.动产浮动抵押的主体限于企业、个体工商户和农业生产经营者。
（V）
4.企业无权以公路桥梁、公路隧道或者公路渡口等不动产收益权出质为贷款提供担保。
（X）
5.应收账款质押的登记部门为中国人民银行信贷征信中心。
（V）
6.有限责任公司股东有权将持有的公司股权为贷款提供质押。
（V）
7.因在建工程无产权证，故银行不能接受企业以在建工程为贷款提
供的抵押担保。
（X）
8.贷款银行在办理在建工程抵押登记手续时应要求企业提供《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》。
（V）
9.贷款银行办理储备土地中心以储备用地提供抵押担保时，应要求储备土地中心提供国土资源局出具的同意其以储备用地提供抵押的书面文件。
（V）
10.学校、幼儿园、医院等可以以公益设施以外的财产为自身债务担保。
（V）
11.银行业从业人员可以将内幕信息以暗示的形式告知他人。
（X）
12.贷款银行作为债权人接受公司担保时，须查阅该公司的章程，审查公司担保人的行为是否符合公司章程的规定，以确保担保行为的合法有效。
（V）
13.贷款银行应要求借款人提交包括婚姻状况在内的相关资料。
（V）
14.若土地出让金还没有全额缴纳的，银行应确定合适的抵押率，以保证在缴纳土地出让金后，银行的债权能够得以全部清偿。
（V）
15.划拨用地上无建筑物或虽有建筑物但建筑物无相关产权证的，贷款行不宜接受前述划拨用地为抵押物。
（V）
16.担保主体资格审查中应重点审查担保主体的营业执照、年检记
录，以核实该担保主体的真实性。
（V）
17.贷款银行接受抵押人以林木抵押的，应向县级以上林木主管部门办理林木抵押登记。
（V）
18.如企业以设备和其他动产抵押的，抵押登记的部门为财产所在地的工商行政管理部门。
（V）
19.贷款重组只要有新的借款人承接原贷款，贷款风险控制可适当放松。
（X）
20.同一笔贷款设定两种以上担保方式时，各担保方可以分别担保全部债权，也可以划分各自担保的债权份额。
（V）
21.当事人可以通过和解或者调解解决合同争议。
（V）
22.政府土地储备机构是指由县级以上（含县级）授权从事土地开发，具有事业法人资格的土地储备机构。
（V）
23.抵押人所有或依法有权处分的房屋和其他地上定着物可以作为抵押物。
（V）
24.绩效考评结果应包括分配信贷资源和财务费用。
（V）
25.出质人所有或依法有处分权的动产可以作为贷款质押担保的质押物。
（V）
26.出质人所有或依法有权处分的汇票、支票、本票、债务、存单、仓单、提单可以作为贷款质押担保的质押物。
（V）
27.处分质物的价款不足清偿贷款本息和罚息的，银行无权另行追偿不足部分。
（X）
28.质物灭失所得的赔偿金应当作为出质财产，银行享有优先受偿权。
（V）
29.以林木抵押的，登记部门为县级以上林木主管部门。
（V）
30.出质人依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权不能作为贷款质押担保的质押物。
（X）
31.以应收账款质押的，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。
（V）
32.绩效考评，是指银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。
（V）
33.重要岗位敏感环节工作人员可以擅自接受地方政府以及有关部门的各种奖励。
（X）
34.银行业从业人员应当学法、懂法、守法，保护国家秘密和商业秘密，尊重和保护知识产权，自觉维护国家利益和金融安全。
（V）
35.银行业从业人员应当对客户如实详细提示产品的特点和风险，切实保护客户权益；不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益。
（V）
36.银行业从业人员应当关爱社会，积极参与公益活动，履行社会责任，发扬勤俭节约的优良传统，珍惜资源，抵制铺张浪费。
（V）
37.银行业从业人员在办理授信、资信调查、融资等业务涉及本人、亲属或其他利益相关人时，不需要主动汇报和提请工作回避。
（X）
38.银行业从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告。
（V）
39.银行业从业人员应当拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易，履行反洗钱义务。
（V）
40.银行业从业人员应当依法、客观、真实反映银行业金融机构业
务信息。
（V）
41.银行业金融机构人员未经批准可以在其他经济组织中兼职。
（X）
42.多名员工对同一违规行为负有责任的，分别进行积分。
（V）
43.外部监管部门专项检查发现的违规行为，按照积分级别分别对
应4分、6分、8分的标准进行积分。
（V）
44.员工有权查询本人的违规积分情况。
（V）
45.各级行积分管理部门设立积分管理员岗，负责员工违规积分管理台账的录入和日常管理。
（V）
46.根据我行授权管理工作的有关规定，因重大灾害、突发事件等特别紧急的情况而需“特事特办”、“急事急办”的事项可以特别授权。
（V）
47.根据我行授权管理工作的有关规定，因风险可控、同业竞争激烈、业务办理时效要求高的事项可以特别授权。
（VV）
48.银行业金融机构不应当设立或指定投诉处理部门，负责指导、协调、处理客户投诉事项。
（X）
49.总行和各级分支机构应当确定一名高级管理人员负责维护金融消费者合法权益工作。
（V）
1在建工程抵押时，需要将抵押的在建工程由贷款银行占有。
（X）
2、以共有的房地产抵押的，抵押人应当事先征得其他共有人的书面同意。
（V）
3、经营国家无偿划拨森林资源资产的单位，以其经营的森林资源资产申请抵押时，应先办理相关的森林、林木出让手续。
否则，抵押无效。
（V）
4、以房屋设定抵押的，当事人可以不进行抵押权登记。
（X）
5、土地权利证书是土地权利人享有土地权利的证明。
土地权利证明记载的事项，应当与土地登记簿一致；记载不一致的，除有证据证明土地登记簿确有错误外，以土地登记簿为准。
（V）
6、渔业船舶抵押权的设定，可以以口头方式约定。
（X）
7、金融企业有关经济行为的资产评估报告，自评估基准日起1年内有效。
（V）
8、中国人民银行对征信中心办理应收账款质押登记有关活动进行管理。
（V）
9、从事国有森林资源资产评估业务的资产评估机构，应具有财政部门颁发的资产评估资格，并有2名以上（含2名）森林资源资产评估专家参加，方可开展国有森林资源资产评估业务。
森林资源资产评估专家由国家林业局与中国资产评估协会共同评审认定。
经认定的森林资源资产评估专家进入专家库，并向社会公布。
（V）
10、应收账款质押登记通过登记公示系统办理。
（V）
11、纳入政府储备的土地必须是产权清晰的土地。
相关土地纳入储备前，土地储备机构应对土地取得方式及程序的合规性、经济补偿
（政府无偿收回的除外）、土地权利（包括他项权利）等情况进行认真核查，对取得方式及程序不合规、补偿不到位、土地权属不清晰、未办理土地登记手续、应注销而未注销原土地登记手续、已设立土地他项权利未依法解除的，可以纳入储备。
（X）
12、银行业金融机构应按照有关部门关于土地储备贷款的相关规定，根据贷款人的信用状况、土地储备项目周期、资金回笼计划等因素合理确定贷款期限，贷款期限最长不超过十年。
（X）
13、合法的土地储备机构属于事业单位。
（V）
14、土地储备，是指市、县人民政府国土资源管理部门为实现调控土地市场、促进土地资源合理利用目标，依法取得土地，进行前期开发、储存以备供应土地的行为。
（V）
15、专利质押合同可以是单独订立的合同，也可以是主合同中的
担保条款。
（V）
16、国资委是资产评估行业主管部门，制定资产评估机构管理制
度，负责全国资产评估机构的审批和监督管理。
（X）
17、中国人民银行经国务院批准，可以采取适当措施稳定储蓄，保护储户利益。
（V）
18、开户银行应当加强柜台审查，定期和不定期地对开户单位现金收支情况进行检查，但可以不向当地人民银行报告现金管理情况。
（X）
19、各金融机构的现金管理分工由银监会确定。
有关现金管理工作的分工的争议由当地银监会协调、裁决。
（X）
20、开户银行应当健全现金管理制度，配备专职人员，改进工作作风、改善服务设施。
（V）
21、融资性担保公司解散或被撤销只要有监管部门参与即可。
（X）
22、融资性担保公司应当对担保责任实行风险分类管理、准确计算担保责任风险。
（V）
23、储户若发现利息支付有误，有权向经办的储蓄机构查询，储蓄机构应及时为储户复核，如核实确认有误，要如实更正。
（V）
24、流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。
（X）
25、贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
（V）
26、贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。
（V）
27、贷款人不应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理。
（X）
28、贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。
（V）
29、贷款人应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，并形成风险评价报告。
（V）
30、贷款人应建立固定资产贷款风险评价制度，只设置定量的指标
和标准进行评价即可。
（X）
31贷款人应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关合同。
合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任，避免对重要事项未约定、约定不明或约定无效。
（V
32贷款人应在合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、还贷保障及风险处置等要素和有关细节。
（V）
33贷款人无权在合同中与借款人约定对借款人账户进行监控。
（X）
34贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审
核。
（V
35贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。
（V
36合同约定专门贷款发放账户的，贷款发放和支付可以通过该账户办理。
（X）
37贷款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。
（X）
38借款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。
（X
39合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的资金平均存量提出要求。
（V）
40借款人出现违反合同约定情形的，贷款人应及时采取有效措施，必要时应依法追究借款人的违约责任。
（V
41贷款人应当对项目收入账户进行定期监测，当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因并采取相应措施。
（V）
42“引资还贷”是指对于融资平台现金流全覆盖、已经确定工期但因有不可抗拒的因素导致不能如期完工，但贷款已经到期的项目，要一次性修改贷款合同，根据实际工期重新确定贷款期限。
（X）
43贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，可以超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。
（X
44征信机构不得采集个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不
动产的信息和纳税数额信息。
但是，征信机构明确告知信息主体提供
该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意的除外。
（“）
45贷款人应建立完善的风险评价机制，落实具体的责任部门和岗位，
全面审查流动资金贷款风险因素。
（V）
46流动资金贷款可用于固定资产、股权等投资，但不得用于国家
禁止生产、经营的领域和用途。
（x）
47贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立风险限额管理制度。
（V）
48上市公司董事会或股东大会审议批准的对外担保，必须在中国证监会指定信息披露报刊上及时披露，披露内容包括董事会或股东大会决议、截止信息披露日上市公司及其控股子公司对担保总额、上市公司对控股子公司提供担保的总额。
（V）
49建设占用土地，涉及农用地转为建设用地的，应当符合土地利用总体规划和土地利用年度计划中确定的农用地转用指标；城市和村庄、集镇建设占用土地，涉及农用地转用的，还应当符合城市规划和村庄、集镇规划。
不符合规定的，不得批准农用地转为建设用地。
（V）
50土地补偿费用归农村集体经济组织所有；地上附着物及青苗补偿费归地上附着物及青苗的所有者所有。
（V）
51国有企业、事业单位法人不得以国家授予其经营管理的房地产抵押。
（x）
52以集体所有制企业的房地产抵押的，必须经集体所有制企业职工（代表）大会通过，并报其上级主管机关备案。
（V）
53以已出租的房地产抵押的，抵押人应当将租赁情况告知抵押权人，并将抵押情况告知承租人。
原租赁合同继续有效。
（V）
54融资性担保公司是事业单位。
（x）
55融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10%，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15%，对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30%。
（V）
56工业、商业、旅游、娱乐和商品住宅等经营性用地以及同一宗地有两个以上意向用地者，应当以招标、拍卖或者挂牌方式出让。
（V）
57银行业金融机构从业人员应遵循公平竞争，恪守客户自愿原则，
自觉抵制低价倾销、贬低同行、虚假宣传等不正当竞争手段。
（v）
58银行业金融机构从业人员可以用本人消费贷款（住房、汽车贷款）买卖股票。
（X）
59闲置土地设有抵押权的，市县国土资源主管部门在拟订闲置土地处置方案时，应当书面通知相关抵押权人。
（V）
60规范中长期贷款还款方式，做到半年一次还本付息，鼓励有条件
的可按季度进行偿还。
（V）
61根据《商业银行操作风险管理指引》，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。
本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。
（V）
62根据《商业银行操作风险管理指引》，操作风险事件包括：
内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全，客户、产品和业务活动，实物资产的损坏，营业中断和系统瘫痪，执行、交割和流程管理七种类型。
（V）
63银行可购买保险以及与第三方签订合同，并将其作为缓释操作风
险的一种方法。
购买保险等方式缓释操作风险的商业银行，无须制定
相关的书面政策和程序。
（X
64中国农业发展银行是政策性银行，因此不用执行《商业银行操作
风险管理指引》。
（X）
65银行金融创新的根本目的是拓宽业务领域，创造出更多、更新的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，无须兼顾金融消费者利益保护。
（X
66客户缺乏相关金融知识，风险承受意识比较低，利益容易被侵害，银行需要在客户教育方面作出更大努力。
（V）
1、我国公司法规定法定公积金的提取比例为税后利润的10%。
（V）
2、股份公司的股东可以委托代理人出席股东大会。
（X）
3、公司登记分为开业登记、变更登记和分立登记。
（X）
4、公司减少注册资本时，公司债权人有权要求公司清偿债务或提供相应担保。
（V
5、外国公司分支机构在未清偿债务之前，不得将其财产移至境外。
6、股份公司的股东以其认购的股份为限对公司承担责任。
（V）
7、公司成立之后，股东可以撤回自己的出资。
（X）
8、公司的设立与成立是一个概念。
（V）
9、有限公司也可以向股东核发股票。
（X）
10、公司股东会的会议召集程序、表决方式违反法律、行政法规的，股东会决议无效。
（X）
11、股份有限公司设董事会，其成员为3人至13人。
（X）
12、股东大会应当对所议事项的决定作成会议记录，由出席会议的股东在会议记录上签名。
（X）
13、股份有限公司的组织机构为股东会、董事会和监事会。
（X）
14、股份有限公司的公司章程由全体股东共同制定。
（X）
15、股份有限公司的设立，可以采取发起设立或者募集设立的方式。
（V）
16、有限责任公司监事每届的任期不得超过5年，任期届满，可以连选连任。
（X）
17、股东人数较少或者规模较小的有限责任公司，可以设一名执行董事，不设立董事会。
（V）
18、股东会会议作出修改公司章程的决议，必须经2/3以上的股东通过。
（X）
19、公司章程对公司、股东、董事、监事、高级管理人员、与公司交易的第三人具有约束力。
（X）
20、任意公积金不能用于弥补公司的亏损。
（X）
21、某有限责任公司的税后利润为10万元人民币，公司提取的法定公积金为1万元人民币。
（V）
22、盈余公积金是从公司税后利润中提取的公积金，分为法定公积金和资本公积金两种。
（X）
23、赵六挪用公司资金100万炒股获利10万，这110万都归公司所有。
（V）
24、有限责任公司董事的任期由公司章程规定，但每届任期不得超过5年。
（X）
25、某有限责任公司为节省人力，由本公司经理张某兼任公司监事。
（X）
26、民间借贷是指公民与公民之间、公民与法人和其他组织之间、企业与企业之间的借贷。
（X）
27、采用数据电文形式订立合同的，如果要约人指定了特殊系统接收数据电文的，受要约人承诺的数据电文被在该特定系统内阅读的时间，视为到达时间。
（X）
28、债权转让无需通知债务人。
（X）
29、受欺诈、受胁迫的合同为无效合同。
（X）
30、当事人可以在买卖合同中约定买受人未履行支付价款或其他义
务的，标的物的所有权属于出卖人。
（V）
31、《合同法》中的撤销权适用诉讼时效中止、中断或延长的规定。
（X）
32、合同依法被人民法院撤消后，合同自撤销之日起无效。
（X）
33、合同当事人既约定违约金，又约定定金的，一方违约时，对方可以同时适用违约金和定金条款。
（X）
34、合同约定的违约金超过造成损失的30%的，一般可以认定为“过分高于造成的损失”。
（V）
35、法律、法规规定应当办理批准、登记等手续生效的合同，合同生效时间为办理完毕批准、登记手续的时间。
（V）
36、贷款人应在借款合同中与借款人明确约定贷款的金额、担保、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。
（V）
37、合同法是调整平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利、义务关系的法律规范。
（V）38、定金数额由当事人约定，不受限制。
（X）
39、法人或其他组织的法定代表人、负责人超越权限订立的合同，为无效合同。
（X）
40、可变更、可撤销合同的一方当事人请求人民法院或仲裁机构变更的，人民法院或仲裁机构可以撤销。
（X）
41、当事人约定由债务人向第三人履行债务的，债务人未向第三人履行债务或者履行债务不符合约定的，债务人应当向债权人承担违约责任。
（V）
42、当事人约定由第三人向债权人履行债务的，第三人不履行债务或者履行债务不符合约定，债务人应当向债权人承担违约责任。
（V）
43、撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起6个月内行使。
自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。
（X）
44、自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或约定不明的，按
人民银行公布的同期同档次贷款利息计算。
（X）
45、受托人以自己的名义，在委托人授权范围内与第三人订立合同的，该合同直接约束委托人和第三人。
（X）
46、居间人没有促成合同签订的，不能要求支付报酬。
（V）
47、我国《合同法》在第12条明文规定的那些条款及合同的必要条款，缺失其中任何一条，合同即无效。
（X）
48、除约定报酬外，行纪人处理委托事务支出的费用，由委托人承担。
（X）
49、合同变更后，原合同自始不发生效力，已经履行的债务因合同的变更亦要失去法律效力。
（X）
50、技术服务合同是指当事人一方以技术知识为另一方解决特定技术问题所订立的合同，不包括建设工程合同和承揽合同。
（V）
51、人民法院受理A企业的破产申请后，A企业的债务人B企业故意向A企业清偿了所欠债务300万元，造成债权人损失100万元，不免除其清偿行为债务的义务。
（V）
52、人民法院受理甲企业的破产申请后，某税务机关将破产事由发生前扣押的甲企业的设备拍卖，该行为合法。
（X）
53、未到期的债权，在破产申请受理时视为到期。
（V）
54、连带债权人不可以由其中一人代表全体连带债权人申报债权，必须共同申报债权。
（X）
55、债务人或者债权人不可以直接向人民法院申请对债务人进行重整。
（X）
56、在重整期间，债务人的出资人不得请求投资收益分配。
（V）57、重整计划由债务人负责执行。
（V）
58、债权人未受领的破产财产分配额，自最后分配公告之日期满二个月仍不领取的，人民法院应当将该部分分配额收归国家所有。
（X）
59、债务人的董事、监事、高管人员利用职权从企业获取的非正常收入和侵占的企业财产，管理人可以不用追回。
（X）
60、甲公司2006年3月成立，各股东认缴了20%的出资，2012年8月公司因不能清偿到期债务被债权人申请宣告破产，人民法院于2012年9月受理了破产申请，同时查明股东A还有10万元出资已认缴而未缴纳，管理人要求其缴纳出资，A以已过5年缴纳期为由抗
辩，其抗辩理由不成立。
（V）
1、不动产权属证书是权利人享有该不动产物权的证明。
不动产权属证书记载的事项，应当与不动产登记簿一致；记载不一致的，除有证据证明不动产权属证书确有错误外，以不动产权属证书为准。
（X）
2、以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。
以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。
（V）
3、不依赖于其他权利而独立存在的物权为主物权，如所有权、地役权、抵押权、典权。
（X）
4、为债务人质押担保的第三人，在质权人实现质权后，无权向债务人追偿。
（X）
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