银行业从业人员资格考试个人理财单选专项及答案解析四.docx

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银行业从业人员资格考试个人理财单选专项及答案解析四

银行业从业人员资格考试个人理财单选专项及答案解析（四）

一、单选题（本大题100小题．每题0.5分，共50.0分。

请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。

）

第1题

反映客户主观上对风险的态度的概念是（  ）。

A．风险认知度

B．风险偏好

C．实际风险承受能力

D．风险水平

【正确答案】：

B

【本题分数】：

0.5分

第2题

关于外汇市场的交易机制描述不正确的是（  ）。

A．外汇市场的交易中交易量最大的是商业银行与中央银行之间的外汇交易

B．商业银行与客户之间进行外汇交易的目的是赚取买卖差价

C．投机套利也是商业银行间外汇交易的目的之一

D．中央银行在外汇市场的作用是干预汇率

【正确答案】：

A

【本题分数】：

0.5分

第3题

在债券市场上，由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险是（  ）。

A．价格风险

B．再投资风险

C．信用风险

D．赎回风险

【正确答案】：

C

【本题分数】：

0.5分

第4题

资产配置的基础和前提是（  ）。

A．调查了解客户

B．风险规划与保障资产拨备

C．生活设计与生活资产拨备

D．建立多元化的产品组合

【正确答案】：

A

【本题分数】：

0.5分

第5题

根据《证券投资基金法》，基金资产的投资范围不包括（  ）。

A．上市交易的股票

B．上市交易的可转换债券

C．处于创业阶段的企业的股票

D．国债

【正确答案】：

C

【本题分数】：

0.5分

【答案解析】

[解析]基金不得投资没有上市交易的公司的股票。

第6题

金融远期合约的优点是（  ）。

A．规避价格风险

B．非标准化合约

C．柜台交易

D．没有履约保证

【正确答案】：

A

【本题分数】：

0.5分

【答案解析】

[解析]B．C．D都是金融远期合约的缺点。

第7题

具有不同理财价值观的客户的理财目标是不一样的，后享受型的客户的理财目标是（  ）。

A．退休规划

B．目前消费

C．购房规划

D．教育金规划

【正确答案】：

A

【本题分数】：

0.5分

第8题

主要通过面对面的交谈来搜集客户的必要信息，这类信息的收集方式是不固定的，对这些信息的评估基于直觉和印象，这种评估方法是（  ）。

A．定性方法

B．定量方法

C．抽象概括法

D．统计方法

【正确答案】：

A

【本题分数】：

0.5分

第9题

某次调查问卷中，有一项投资，本金900元，有一半的可能损失1/3本金；有一半的可能获得900元的收益，问甲乙丙丁四个人愿意承担此风险的最低收益是多少，回答分别是800元、900元、1050元、1200元，则风险偏好程度最高的是（  ）。

A．甲

B．乙

C．丙

D．丁

【正确答案】：

A

【本题分数】：

0.5分

第10题

风险承受能力最高的人群是（  ）。

A．未婚有多年投资经验的专业人士

B．财经专业毕业的公教人员

C．有多年投资经验的非财经专业的人士

D．具有一年投资经验的上班族

【正确答案】：

A

【本题分数】：

0.5分

第11题

亚洲最大的外汇交易中心是（  ）。

A．上海

B．香港

C．东京

D．新加坡

【正确答案】：

C

【本题分数】：

0.5分

第12题

流动性资产或负债是指（  ）内能够变现或偿还的资产和负债。

A．15天

B．一个月

C．三个月

D．半年

【正确答案】：

B

【本题分数】：

0.5分

第13题

关于投资类保险产品下列说法正确的是（  ）。

A．以财产或有关利益为标的

B．保险费中含有投资保护费

C．保险标的必须是有形财产和经济性利益

D．保险标的及相关利益可用货币衡量

【正确答案】：

B

【本题分数】：

0.5分

第14题

银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是（  ）。

A 熟知业务处理流程

B 不断提高业务知识水平

C 熟知向客户推荐的金融产品

D 不了解风险控制框架

【正确答案】：

D

【本题分数】：

0.5分

【答案解析】

[解析]《中国银行业从业人员职业操守》中“熟知业务”准则要求：

银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。

第15题

国债发行中，财政部直接对特定投资者发行国债的方式属于（  ）。

A 代销发行

B 直接发行

C 承购包销发行

D 招标拍卖发行

【正确答案】：

B

【本题分数】：

0.5分

【答案解析】

[解析]直接发行包含三种情况：

（1）各级财政部门或代理机构销售国债，单位和个人自行认购；

（2）摊派方式，属带有强制性的认购；（3）财政部直接对特定投资者发行国债。

本题考察第（3）种方式。

第16题

假定某日挂牌利率为9.9275%，拆出资金100万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0725%，则拆入到期利息为（  ）元。

（年天数以365天计）

A 274

B 521

C 548

D 260

【正确答案】：

C

【本题分数】：

0.5分

【答案解析】

[解析]拆入利率＝9.9275%+0.0725%＝10%；拆入到期利息＝1000000×10%×2÷365＝548元。

第17题

下列关于内部控制的说法，错误的是（  ）。

A 应当将银行资产与客户资产分开管理

B 商业银行内部可以根据人力、物力允许与否，决定是否建立各自独立的监督和审核部门

C 对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

D 商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权

【正确答案】：

B

【本题分数】：

0.5分

【答案解析】

[解析]建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核，故B选项的说法错误。

第18题

商业票据的主要投资者一般不包括（  ）。

A 保险公司

B 非金融公司

C 商业银行

D 个人投资者

【正确答案】：

D

【本题分数】：

0.5分

【答案解析】

[解析]商业票据的面额较大，所以商业票据的主要投资者是大的商业银行、非金融公司、保险公司等机构投资者，一般个人投资者较少。

第19题

某企业2006年资产负债表显示：

总资产为500万元，负债为100万元，则该企业2006年产权比率为（  ）。

A 80%

B 20%

C 25%

D 15%

【正确答案】：

C

【本题分数】：

0.5分

【答案解析】

[解析]产权比率＝负债总额÷所有者权益总额＝100÷（500－100）＝25%。

第20题

下列关于信托理财产品的说法，错误的是（  ）。

A 银行担保的信托产品风险较低

B 信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任

C 投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险

D 信托产品的流动性通常比较好

【正确答案】：

D

【本题分数】：

0.5分

【答案解析】

[解析]信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险，故D选项的说法错误。

第21题

（  ）是企业最主要的日常生产性活动，即直接与企业生产、销售商品或提供劳务相关的经济活动。

A 投资活动

B 管理活动

C 经营活动

D 筹资活动

【正确答案】：

C

【本题分数】：

0.5分

【答案解析】

[解析]经营活动是企业最主要的日常生产性活动，即直接与企业生产、销售商品或提供劳务相关的经济活动。

投资活动是指企业长期资产的购建和长期股权投资及其处置活动。

筹资活动是指企业筹集生产经营所需资金的活动。

第22题

目前，外汇市场交易以（  ）占主要地位。

A 外汇掉期交易

B 远期外汇交易

C 即期外汇交易

D 外汇期货交易

【正确答案】：

C

【本题分数】：

0.5分

【答案解析】

[解析]外汇市场交易方式有即期外汇交易、远期外汇交易、掉期交易、外汇期货交易和期权交易。

 目前，外汇市场交易以即期外汇交易占主要地位。

第23题

某客户分别以8万元和5万元投资了理财产品A和理财产品B。

若理财产品A的期望收益率为10%，理财产品B的期望收益率为15%，则该投资组合的期望收益率是（  ）。

A 12.9%

B 11.9%

C 10.9%

D 10.1%

【正确答案】：

B

【本题分数】：

0.5分

【答案解析】

[解析]该投资组合的期望收益率＝10%×8÷（8+5）+15%×5÷（8+5）＝11.9%。

第24题

从本质上说，回购协议是一种（  ）。

A 信用贷款

B 融资租赁

C 以证券为质押品的质押贷款

D 金融衍生品

【正确答案】：

C

【本题分数】：

0.5分

【答案解析】

[解析]回购协议是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为，所以，从本质上说，回购协议是一种以证券为质押品的质押贷款。

第25题

下列不属于财产信托业务的是（  ）。

A 公益信托

B 遗嘱信托

C 赡养信托

D 财产保全信托

【正确答案】：

A

【本题分数】：

0.5分

【答案解析】

[解析]财产信托主要有动产不动产信托业务、财产管理信托、财产保全信托、赡养信托和遗嘱信托。

公益信托属于特定目的信托，故A选项不属于财产信托业务。

第26题

若与利率挂钩的结构性产品A的名义收益率为5%，协议规定的利率区间为0－3%，假设一年按360天计算，其中，有240天挂钩利率在0－3%之间，60天利率在3%－4%之间，其他时间利率则高于4%，则该产品的实际收益率为（  ）。

A 0.83%

B 4.17%

C 3.33%

D 5%

【正确答案】：

C

【本题分数】：

0.5分

【答案解析】

[解析]因为在一年中挂钩利率处于协议规定的利率区间内的天数为240天，故只有240天可以享受5%的收益率，其余120天则不能享受该收益率，所以A产品的实际收益率＝5%×240÷360=3.33%。

第27题

从金融产品的几大类来看，（  ）的风险最高。

A 衍生产品类

B 股权类产品

C 债权类产品

D 可转换债券

【正确答案】：

A

【本题分数】：

0.5分

【答案解析】

[解析]从金融产品的几大类来看，储蓄和债、权类产品的风险通常较低，股票的风险较高，可转换债券的风险介于其间；基金的风险因具体产品的不同而不同；衍生产品类的风险最高。

第28题

个人理财业务是建立在（  ）基础之上的银行业务。

A 存款业务关系

B 委托代理关系

C 法定代理关系

D 贷款业务关系

【正确答案】：

B

【本题分数】：

0.5分

【答案解析】

[解析]根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，故B选项正确。

第29题

下列不属于客户维护方法中的超值维护的是（  ）。

A 注重加强对客户的感情投资，关注并随时解决客户在日常生活中遇到的困难

B 协助客户进行资金安排，并及时提供存款支付结算的报表

C 使客户能够体验到这家银行与众不同，体验到深厚的文化品位

D 以超现代化的设备使客户感到银行的卓越

【正确答案】：

B

【本题分数】：

0.5分

【答案解析】

[解析]A、C、D三项均属于超值维护，B选项不属于超值维护，而是属于上门维护。

第30题

假设张先生一家总共拥有60万净资产，其中4万元为定期储蓄，1万元为现金，55万元（再加上向朋友借的5万元短期借款，共60万）交了总价为100万的一套房子的首付。

张先生一家年收入约为10万，其中张先生的收入是8万，妻子收入是2万，每年需还房贷6万元。

则下列说法中，错误的是（  ）。

A 该家庭的主要收入来源是张先生的工资，故应为其购买适当的寿险和意外险

B 资产负债率为10%

C 总资产中金融资产5万元，只占家庭总资产的很小比重，资产的流动性不足

D 该家庭近期短期债务风险较高

【正确答案】：

B

【本题分数】：

0.5分

【答案解析】

[解析]家庭总资产105万（房子总价100万+4万元定期储蓄+1万元现金），总负债45万（5万元短期借款+40万未付的房贷），资产负债率为42.9%，故B选项的说法错误。

A、C、D选项是对该家庭现状的正确分析。

第31题

银行个人理财业务人员在使用本行电子技术设备时可以（  ）。

A 安装自己喜欢的各种软件

B 如果是为了工作，可以安装盗版软件

C 浏览其他银行网站的理财信息

D 给其他银行的个人理财业务人员展示本行内部网络理财产品

【正确答案】：

C

【本题分数】：

0.5分

【答案解析】

[解析]这是《中国银行业从业人员职业操守》中“电子设备使用”准则的要求。

第32题

个人理财业务是指商业银行为（  ）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服活动。

A 个人客户

B 公司客户

C 所有客户

D 存款客户

【正确答案】：

A

【本题分数】：

0.5分

【答案解析】

[解析]个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，故A选项正确。

第33题

（  ）的投资对象常常是风险较大的金融产品。

A 公司型基金

B 收入型基金

C 成长型基金

D 契约型基金

【正确答案】：

C

【本题分数】：

0.5分

【答案解析】

[解析]成长型基金的投资对象常常是风险较大的金融产品，与之对应地收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。

第34题

一般来说，其他条件都不变时，企业的存货周转天数越小，说明（  ）。

A 当企业的营运资金不变时，同等的营运资金可以创造出更多的销售收入

B 企业存货从购入到销售的速度越慢

C 企业存货周转率越低

D 企业创造销售收入的效率越低

【正确答案】：

A

【本题分数】：

0.5分

【答案解析】

[解析]一般来说，企业的存货周转天数越小，说明企业存货从购入到销售的速度越快，存货的周转率越高，企业创造销售收入的能力越强，效率越高，故B、C、D选项错误。

当企业的营运资金不变时，同等的营运资金可以创造出更多的销售收入，故A选项正确。

第35题

（  ）是指提供短期（一年及一年以内）资金融通和交易的市场。

A 外汇市场

B 货币市场

C 衍生市场

D 资本市场

【正确答案】：

B

【本题分数】：

0.5分

【答案解析】

[解析]货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场，故B选项正确。

与之相对应的是资本市场，资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场。

第36题

平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为（  ）。

A 承诺

B 要约

C 代理

D 合同

【正确答案】：

D

【本题分数】：

0.5分

【答案解析】

[解析]根据《合同法》第二条的规定，合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。

第37题

相对于以股权交易为对象的资本市场，货币市场具有的特征是（  ）。

A 高风险、高收益

B 高风险、低收益

C 低风险、高收益

D 低风险、低收益

【正确答案】：

D

【本题分数】：

0.5分

【答案解析】

[解析]相对于以股权交易为对象的资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征。

第38题

一般来说，企业的应收账款周转天数越多，说明（  ）。

A 应收账款占企业营运资金的比重越小

B 企业收回现金的能力越强

C 企业应收账款周转率越高

D 企业资金营运效率越低

【正确答案】：

D

【本题分数】：

0.5分

【答案解析】

[解析]一般来说，企业的应收账款周转天数越多，应收账款占用了大量的营运资金，降低了企业资金营运效率。

应收账款周转天数＝360÷应收账款周转率，因此应收账款周转天数越多，应收账款周转率越低，企业收回现金的能力越差，应收账款占企业营运资金的比重越大，企业资金营运效率越低。

第39题

下列更适合通过自保险或风险保留来解决的是（  ）。

A 小灾小病所需的医疗费用支出

B 意外伤害的损失

C 汽车被盗的财产损失

D 飞机失事的损失

【正确答案】：

A

【本题分数】：

0.5分

【答案解析】

[解析]有些风险可以通过自保险或者说风险保留来解决，比如对平时由于感冒或牙痛等类似的小灾小病所需的医疗费用支出，人们自己承担风险这种处理办法反而更为方便和简单，还可以节省费用，取得资金运用收益，故A选项正确。

第40题

若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25%、18%、35%、30%，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为－20%、10%、30%、50%，则该理财产品的期望收益率为（  ）。

A 21.5%

B 26.5%

C 27.5%

D 38.75%

【正确答案】：

A

【本题分数】：

0.5分

【答案解析】

[解析]该理财产品的期望收益率＝－20%×25%+10%×18%+30%×35%+50%×30%＝21.5%。

第41题

在经济增长较快，处于扩张阶段时，个人和家庭可考虑（  ）。

A 买入对周期波动不敏感的行业的资产

B 卖出对周期波动比较敏感的行业的资产

C 买入对周期波动比较敏感的行业的资产

D 买入固定收益类资产

【正确答案】：

C

【本题分数】：

0.5分

【答案解析】

[解析]在经济增长比较快，处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持收益比较好的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。

第42题

最低标准的失业保障月数是（  ）个月。

A 3

B 2

C 1

D 6

【正确答案】：

A

【本题分数】：

0.5分

【答案解析】

[解析]失业保障月数的指标越高，表示即使失业也暂时不会影响生活，可审慎地寻找下一个合适的工作。

最低标准的失业保障月数是三个月。

第43题

下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是（  ）。

A 增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大

B 通常，股价与公司派发的股息成正比

C 公司资产净值增加，股价上升

D 公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的

【正确答案】：

A

【本题分数】：

0.5分

【答案解析】

[解析]股票分割对投资者持有股票的市值总额没有直接影响，但是投资者持有的股票总数增加了，股价的上升空间更大，因此股票分割往往比增加股息派发对股价上涨的刺激作用更大，故A选项的说法错误。

第44题

（  ）是中国个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务。

A 20世纪70年代末到80年代

B 20世纪80年代末到90年代

C 20世纪90年代末到2l世纪初

D 21世纪初

【正确答案】：

B

【本题分数】：

0.5分

【答案解析】

[解析]20世纪80年代末到90年代是中国个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务，大多数的居民还没有理财意识和概念。

第45题

短期政府债券采用（  ）发行。

A 贴现方式

B 溢价方式

C 按面值

D 平价方式

【正确答案】：

A

【本题分数】：

0.5分

【答案解析】

[解析]短期政府债券采用贴现方式发行，即投资者以低于面值的价格购买短期政府债券，到期时按面额偿还，面额和购买价之间的差额就是投资者的收益。

第46题

下列属于个人资产负债表的资产项目的是（  ）。

A 公共事业费用

B 个人信用卡支出

C 住房贷款

D 投资

【正确答案】：

D

【本题分数】：

0.5分

【答案解析】

[解析]个人资产负债表的资产项目包括流动资产、投资、实际财产、个人财产等类别，故D选项正确。

A、B、C选项属于个人资产负债表中的负债项目。

第47题

当两个证券的相关系数（  ）时，由其构成的投资组合的标准差等于这两个证券标准差的加权平均值，这种多样化投资变得毫无意义。

A 大于等于零且小于1

B 大于－1且小于0

C 等于－1

D 等于1

【正确答案】：

D

【本题分数】：

0.5分

【答案解析】

[解析]当两个证券的相关系数为1时，无论投资比例是多少，组合的收益率均值与标准差都只是简单的加权平均值，多样化投资变得毫无意义。

第48题

在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（  ）。

A 增持房产

B 增持股票

C 增持储蓄产品

D 减持固定收益类产品

【正确答案】：

C

【本题分数】：

0.5分

【答案解析】

[解析]在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄产品、固定收益类产品等，同时降低股票、房产等资产的配置，以规避经济波动带来的损失。

第49题

远期外汇交易的交割期一般按（  ）计算。

A 月

B 周

C 日

D 年

【正确答案】：

A

【本题分数】：

0.5分

【答案解析】

[解析]远期外汇交易的交割期一般按月计算。

第50题

下列关于信托的说法，错误的是（  ）。

A 信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置

B 委托人是信托财产的合法所有者

C 信托财产的受益人只能是委托人本人

D 信托目的要有可能达到或实现

【正确答案】：

C

【本题分数】：

0.5分

【答案解析】

[解析]受益人是享受信托财产收益的人，可以是委托人本人，也可以是除了委托人以外的他人，故C选项的说法错误。

受托人接受委托并按约定的信托条件对财产进行管理或处置，故A选项的说法正确。

委托人是信托财产的所有者，故B选项的说法正确。

信托目的必须符合三点要求：

具有合法性、有可能达到或实现、为受托人所接受，故D选项的说法正确。

第51题

在交易所上市、专门从事房地产经营活动的投资信托公司或集合信托投资计划的是（  ）。

A 房地产投资信托基金

B 房地产抵押贷款

C 房地产租赁

D 房地产按揭

【正确答案】：

A

【本题分数】：

0.5分

【答案解析】

[解析]房地产投资信托基金（REITs）是在交易所上市、专门从事房地产经营活动的投资信托公司或集合信托投资计划。

第52题

下列关于贝塔系数的理解，错误的是（  ）。

A 贝塔系数等于金融资产收益与市场组合收益之间的协方差除以市场组合收益的方差

B 市场组合的贝塔系数等于1

C 如果以各种金融资产的市场价值占市场组合总的市场价值的比重为权数，所有金融资产的贝塔系数的平均值等于1

D 贝塔系数是指金融资产收益与其平均收益的离差平方和的平均数

【正确答案】：

D

【本题分数】：

0.5分

【答案解析】

[解析]贝塔系数是度量一种金融资产对于帝场组合变动的反应程度的指标，等于金融资产收益与市场组合收益之间的协方差除以市场组合收益的方差，故D选项的说法错误。

第53题

远期利率协议的买方是名义（  ），其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率（  ）的风险。

A 贷