中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》题库综合试题A卷.docx
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中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》题库综合试题A卷
省（市区）姓名准考证号
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2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》题
库综合试题A卷
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、中国人民银行于20XX年第二季度开始发行中央银行票据，其目的是（ ）。
A.通过公开市场操作调节金融体系的流动性
B.消除市场的非系统性风险
C.通过贴现利率调节金融体系的流动性
D.筹集资金
2、小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职，辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列做法正确的是（）。
A.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位
B.部门内同事不应当与小李共享研究成果
C.可以与小李共享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验
D.可以与小李共享研究成果，因为他目前仍是团队一员
3、银行监管的最高层次是（）。
A.市场约束
B.外部监管
C.行业自律
D.银行自我监管
4、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是（）。
A．如被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应冻结实有金额，余下部分不再冻结
B．银行在受理冻结单位存款时发现大小写金额不符的，应按照大写金额办理
C．被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行在必要时也可自行解冻
D．冻结单位存款的期限不超过6个月
5、借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（）。
A．贷款未到期
B．无欠息
C．无拖欠本金，本期本金已归还
D．信用记录良好
6、在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（）的宏观经济指标。
A.国际收支平衡
B.物价稳定
C.充分就业
D.经济增长
7、下列表述中，属于民事法律行为的是（）。
A.10岁的小李购买银行理财产品
B.某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同
C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱
D.赵某委托其同学（银行借贷员）为其发放普通贷款
8、在行政执法的实践中f公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（）。
A.破产
B.被解散
C.营业执照注销
D.被撤销
9、消费者物价指数的含义是（）。
A．指一组出厂产品批发价格的变化幅度
B．指一组出厂产品零售价格的变化幅度
C．指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度
D．指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度
10、当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具）的市场是（）。
A.流通市场
B.发行市场
C.期货市场
D.现货市场
11、银行业从业人员不应当（）。
A:
为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品
B:
妥善保护和使用所在机构财产
C:
举报银行违法行为
D:
擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
12、商业银行最主要的资金来源是（）。
A:
发行银行券
B:
向中央银行借款
C:
存款
D:
同业拆借
13、贷款人应当按照有关法律参与借款人破产财产的认定与债权债务的处置，对于破产借款人已设定财产抵押、质押或其他担保的贷款债权，贷款人（）。
A、依法享有优先受偿权
B、无优先受偿权
C、不享有受偿权
D、与其他债权人共同受偿
14、在信用证业务中，下列关于开证银行提供的服务的说法，不正确的是（）。
A.可为出口商提供打包融资服务
B.可在出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证后，承担次要付款责任
C.可为信用证的使用各方提供相关咨询业务
D.为出口商所提供的已装船单据办理押汇融资服务
15、在商品交换过程中，一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式，简称（）。
A.价值形式
B.内在价值
C.转换价值
D.使用价值
16、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是（）。
A.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的一种制度性安排
B.央行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督
C.国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复
D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权
17、在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（）。
A:
市场标价法
B:
直接标价法
C:
一揽子标价法
D:
直接标记法
18、下列不属于商业银行高级管理层的是（）。
A:
行长
B:
副行长
C:
财务负责人
D:
独立董事
19、我国的五家大型商业银行被称为“五大行”，它们的机构性质是（）。
A.事业单位
B.政府部门
C.国家机关
D.国有企业
20、2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）日为结息日。
A．7
B．15
C．20
D．25
21、下列银行业从业人员的行为没有违反《银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是（）。
A:
免费向客户提供国际市场银行产品信息
B:
向客户反复强调竞争对手银行产品的负面报道
C:
向客户推销理财产品时承诺合约外的收益
D:
为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖
22、下列选项中，不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容的是（）。
A.客户所在区域的信用环境
B.会计凭证
C.担保物的情况
D.所处行业情况以及财务状况
23、根据《商业银行内部人和股东关联交易管理办法》规定，下列说法正确的是（）。
A、重大关联交易应当在批准之日起二十个工作日内报告监事会，同时报告中国银行业监督管理委员会
B、商业银行不得向关联方发放贷款
C、商业银行不得接受本行的股权作为质押提供授信
D、以上说法都正确
24、商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目不包括（）。
A．商誉
B．无形资产
C．商业银行对未并表金融机构的资本投资
D．商业银行对非自用不动产和企业的资本投资
25、商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在（）以上的次级债务。
A.一年
B.5三年
C.五年
D.十年
26、《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定，对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（）。
A.开除
B.通报同业
C.解除劳动合同
D.罚款
27、下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。
A.平衡银行流动性和盈利性
B.提高银行资本充足率
C.降低银行资产组合的风险
D.减少银行负债
28、市盈率的计算公式（）。
A.市盈率=每股市价／每股收益
B.市盈率=净利润／期末总股本
C.市盈率=每股市价／每股净资产
D.市盈率=净利润／资本净额
29、由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是（）。
A.债券
B.企业债
C.股票
D.次级债券
30、下列不属于银监会监管理念的是（）。
A.管风险
B.管法人
C.管机构
D.提高透明度
31、下列属于银监会监管的非银行金融机构的有（）个。
①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司
A.④⑥⑦
B.②⑤⑦
C.②⑥⑧
D.④⑤⑧
32、下列说法中不正确的是（）。
A.资本利润率（ROE）=净利润/资本
B.资产利润率（ROA）=净利润/资产
C.一般资本利润率（ROE）小于资产利润率（ROA）
D.一般资本利润率（ROE）大于资产利润率（ROA）
33、货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的调节和控制（）、信用及利率的方针和措施的总称。
A.货币供应量
B.货币需求量
C.货币流通量
D.货币周转量
34、关于冻结单位存款的利息计算说法正确的是（）。
A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息
B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息
C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息
D.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息
35、下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是（）。
A.正确理解法律禁止性规定
B.按照法律规定办理业务
C.暗示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款
D.报告客户违反了法律禁止性规定
36、下面关于银行的风险管理组织说法不正确的是（）。
A.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策
B.通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则
C.风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告
D.风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略
37、针对我国商业银行的主要对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出（）。
A.拓宽业务范围的战略
B.向海外市场发展的战略
C.向零售方向发展的经营战略
D.向多元化业务方向发展的经营战略
38、目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（）。
A.一年期的定期存款
B.五年期的定期存款
C.个人活期存款
D.三年期教育储蓄存款
39、单位结算账户中（）是存款人的主办账户。
A．一般存款账户
B．基本存款账户
C．专用存款账户
D．临时存款账户
40、下列属于融资类保函的是（）。
A.履约保函
B.即期付款保函
C.投标保函
D.借款保函
41、（）是存款人的主办账户。
A:
基本存款账户
B:
一般存款账户
C:
临时存款账户
D:
对外存款账户
42、商业银行的代理业务不包括（）。
A．代发工资
B．代理财政性存款
C．代理财政投资
D．代销开放式基金
43、以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价方式是（）。
A.直接标价法
B.买入标价法
C.间接标价法
D.应收标价法
44、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（）。
A.市场准入
B.非现场监管
C.监管谈话
D.信息披露监管
45、金融监督最根本的目标是（）。
A.维护公众对银行业的信心
B.保障金融体系的安全
C.提高金融业的竞争力
D.维护金融业公平竞争
46、根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是（）。
A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为
B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为
C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为
D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款
47、根据我国《民法通则》的规定，下列不属于无效民事行为的是（）。
A.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的
B.意思表示真实的民事行为
C.限制民事行为能力人依法不能独立实施的
D.一方以欺诈，胁迫手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的
48、根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是（）。
A.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营
B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率
C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限
D.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款
49、以下不能取得法人资格的是（）。
A.个体工商户
B.在我国设立的外商独资公司
C.机关、事业单位和社会团体
D.有限责任公司
50、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，在（）活动中,客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。
A、理财顾问服务
B、保证收益理财计划
C、综合理财服务
D、非保证收益理财计划
51、对于个人通知存款的起存点一般规定为（）。
A:
2万元
B:
5万元
C:
8万元
D:
10万元
52、下列关于个人定期存款的说法，正确的是（）。
A．整存整取定期存款的起存金额为5元
B．整存零取定期存款的本金可以部分提前支取
C．零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款
D．存本取息方式下，取息日未取息，之后不得领取
53、以下不属于中国银行业监督管理机构的其他监督管理措施的是（）。
A.审慎性监督管理谈话
B.强制风险披露
C.查询涉嫌违法账户
D.直接冻结有关涉嫌违法资金
54、下列符合报告主体应报告的大额交易的是（）。
A．个人银行账户之间当日累计外币等值l万美元以上的款项划转
B．国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易
C．单位银行账户之间当日累计人民币300万以上的转账
D．银行间债券市场进行的债券交易
55、风险识别与评估是商业银行内部控制的一个重要环节，在风险可接受时的正确做法是（）。
A:
向上级汇报，做成风险评估报告
B:
要检测并定期评审，以确保其可持续接受
C:
将工作重点转移到风险不可接受领域
D:
对该风险点可在2年内予以免查
56、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。
A.声誉风险
B.合规风险
C.战略风险
D.法律风险
57、下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是（）。
A.中国人民银行
B.中国境内的外资银行
C.政策性银行
D.国有商业银行
58、短期融资券与央行票据相比，（）。
A:
信用等级低，收益率低
B:
信用等级低，收益率高
C:
信用等级高，收益率高
D:
信用等级高，收益率低
59、2007年3月20日，（）挂牌。
A.渤海银行
B.张家港市农村商业银行
C.上海银行
D.中国邮政储蓄银行
60、观察一国货币对外增价值的最直接的指标是（）。
A.利率
B.通货膨胀率
C.国内购买力
D.汇率
61、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于（）准则的要求。
A．诚实信用
B．勤勉尽职
C．专业胜任
D．公平竞争
62、对涉嫌转移或隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经（）批准，可以申请司法机关予以冻结。
A、中国人民银行
B、地方政府
C、纪检部门
D、银行业监督管理机构负责人
63、中国银行业协会的主要职能不包括（）。
A.维护会员的合法权益，对侵害会员合法权益的行为，向有关部门提出申诉或要求
B.促进国内银行业与国外银行业的交往与合作
C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
D.加强会员与中国人民银行及其他政府部门的联系
64、下列属于中国银行业协会专业委员会的是（）。
A．秘书处
B．理事会
C．中小企业贷款工作委员会
D．银团贷款与交易专业委员会
65、治理通货紧缩的对策不包括（）。
A.扩大有效需求
B.增加财政赤字
C.增加税收
D.引导公众预期
66、银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据的行为，遵守的是（）。
A．公平竞争准则
B．商业秘密与知识产权保护准则
C．规避利益冲突
D．禁止贿赂及不当便利
67、下列各项中，不可能成为行政复议申请人的是（）。
A.公民
B.法人
C.无民事行为能力人的法定代理人
D.行政机关
68、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（）罚款
A.十万元以上三十万元以下
B.五万元以上二十万元以下
C.五万元以上五十万元以下
D.十万元以上五十万元以下
69、下列法规不属于银监会颁布的关于贷款“三个办法一个指引”的是（）。
A.《商业银行授信工作尽职指引》
B.《固定资产贷款管理暂行办法》
C.《个人贷款管理暂行办法》
D.《流动资金贷款管理暂行办法》
70、下列不能够成为银行业务民事主体的是（）。
A.房产
B.非法人组织
C.自然人
D.法人
71、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额比例不得超过（）。
A.20%
B.10%
C.15%
D.5%
72、银行本票的提示付款期限为（）。
A:
一个月
B:
两个月
C:
三个月
D:
半年
73、下列属于间接融资工具的是（）。
A.可转让大额存单
B.商业票据
C.债券
D.股票
74、中国银行业协会的最高权力机构是（）。
A.工会
B.董事会
C.理事会
D.会员大会
75、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）内予以处分。
A．3个月
B．6个月
C．2年
D．1年
76、按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应严格按照风险管理的原则，对已实施授信（），并建立客户情况变化报告制度。
A.进行贷后检查
B.进行准确分类
C.关注企业生产
D.进行走访
77、根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》我国商业银行的私人银行客户是指金融净资产应达到（）。
A.600万元人民币及以上
B.400万元人民币及以上
C.800万元人民币及以上
D.500万元人民币及以上
78、下列关于银团贷款的说法正确的是（）。
A:
银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30%
B:
分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%
C:
银团的代理行必须由牵头行担任
D:
银团贷款成员的贷款条件可以不同
79、重组后的贷款如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,至少应该将其归为（）。
A：
损失类贷款
B：
可疑类贷款
C:
关注类贷款
D：
次级类贷款
80、行政机关实施冻结存款、汇款的行政强制措施时，冻结存款、汇款的数额应当（）违法委为涉及的金额。
A.大于
B.小于
C.等于
D.当事人协商确定
81、结汇是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。
售汇是指银行按照对外公布的卖出价将外汇卖给客户。
此时，从客户的角度来讲，相当于用人民币向银行购买外汇，所以客户是在购汇。
下列不属于《票据法》中所指的票据的是（）。
A.支票
B.本票
C.发票
D.汇票
82、下列不属于中国银监会的监管理念的是（）。
A.管风险
B.管内控
C.管机构
D.提高透明度
83、下列关于汇率的表述，不正确的是（）。
A．汇率就是两种不同货币之间的比价
B．人民币（RMB）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1=RMB6．82为直接标价法
C．英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD1．49为间接标价法
D．在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值；在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值
84、中国长城资产管理公司收购管理和处置的是（）的不良资产。
A.中国银行
B.中国工商银行
C.中国农业银行
D.中国建设银行
85、根据《反不正当竞争法》的规定，下列表述正确的是（）。
A.经营者销售或购买商品或服务，不可以给中间人佣金
B.经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣
C.经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣
D.经营者销售或购买商品或服务，可以以暗示方式给对方回扣
86、下列金融工具中，主要用于保值、投机的工具是（）。
A．股票
B．公司债券
C．商业承兑汇票
D．期权、期货
87、（）指在一定期限内剥夺犯罪分子的人身自由，实行强制劳动改造的一种刑罚方法。
A.有期徒刑
B.无期徒刑
C.管制
D.拘役
88、按照（）划分，银行卡分为个人卡和单位卡。
。
A.清偿方式
B.账户结算币种
C.发行对象
D.信息存储介质
89、在通货膨胀时期，中央银行可以采取的办法是（）。
A.降低再贴现率
B.降低法定存款准备金率
C.提高法定存款准备金率
D.降低利率
90、股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过（）。
A、30%
B、40%
C、50%
D、60%
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、按金融工具交易的阶段划分，金融市场可以划分为（）。
A.货币市场
B.发行市场
C.流通市场
D.资本市场
E.期货市场
2、下列属于非银行金融机构的有（）。
A.农村信用社
B.企业集团财务公司
C.信托公司
D.金融租赁公司
E.金融资产管理公司
3、商业银行的负债业务包括（）。
A.发放贷款
B.办理票据承兑和贴现
C.吸收公众存款
D.从事同业拆借
E.发行金融债券
4、金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有（）的特点。
A:
偿还期短
B:
流动性强
C:
收益率高
D:
风险小
E:
收益率低
5、在银行中长期公司贷款中，借款人出现还款困难的情况下，可以向银行申请展期，展期一般（）。
A.不得超过原贷款期限的1/2
B.累计不得超过3年
C.不得超过原贷款期限的1/4
D.累计不得超过5年
E.不得超过原贷款期限的1/3
6、按照《银监法》的规定，对发生风险的银行业金融机构处置的方式主要有（）。
A、接管
B、重组
C、整顿
D、撤销
E、依法宣告破产
7、根据法人的概念，下列属于法人的有（）。
A.某股份有限公司
B.中国工商银行总行
C.中国红十字会
D.个人独资企业
E.中国人民保险公司的分支机构
8、下列关于债券投资的名义收益率的表述，错误的有（）。
A.名义收益率又称票面收益率
B.是债券票面利率与购买价格之间的比率
C.是事后衡量指标
D.为投资决策参考时，具有很强的主观性
E.是票面利息与面值的比率
9、银行业从业人员在接洽业务过程中，应该做到的有（）。
A．勤勉尽职
B．诚实信用
C．礼貌周到
D．态度稳重
E．衣着得体
10、宏观经济发展的总体目标，分别用不同的经济指标来衡量，下列属于正确搭配的有（）。
A.经济增长与国内生产总值（GDP）
B.充分就业与人口出生率
C.物价稳定与人民币发行量
D.国际收支平衡与国际收支
E.经济增长与国内生产总值（GDP）增长率
11、下列不属于国际收支中经常项目的有（）。
A.直接投资
B.汇款
C.企业信贷
D.劳务收支
E.捐赠
12、银行可以进行的代理业务包括（）。
A:
代理国债买卖
B:
代理保险
C:
委
升级会员 