上海市《中级法律法规与综合能力》考前练习第822套.docx
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上海市《中级法律法规与综合能力》考前练习第822套
2020年上海市《中级法律法规与综合能力》考前练习
考试须知：
1、考试时间：
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:
___________
考号:
___________
一、单选题（共30题）
1.（）是银行增加一级资本最便捷的方式。
A.发行普通股
B.发行优先股
C.留存利润
D.次级债券
2.商业银行股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后的（）召集和召开。
A.一个月内
B.三个月内
C.二个月内
D.六个月内
3.国际收支一般是一国居民在一定时期内与（）在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。
A.外国人
B.外国居民
C.国外企业
D.非本国居民
4.银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过（）。
A.1个月
B.3个月
C.6个月
D.1年
5.每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制的力量的市场是（）市场。
A.寡头垄断
B.垄断竞争
C.完全竞争
D.不完全竞争
6.根据《票据法》理论，票据被称为无因证券，其含义是指（）。
A.取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利
B.当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行
C.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需说明
D.票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准
7.有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，不包括（）。
A.组织机构间的沟通
B.向董事会的报告
C.召开股东大会
D.向高管层的报告
8.（）是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。
A.基本指标法
B.标准法
C.高级计量法
D.蒙特卡洛模拟法
9.根据购买力平价理论，决定汇率长期趋势的主导因素是（）。
A.国际收支
B.相对利率
C.相对通货膨胀率
D.心理预期
10.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。
A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用
B.“部门执法”的局面凸显
C.在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容
D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离
11.下列财产中不得抵押的财产是（）。
A.国有土地使用权
B.个人享有的房屋产权
C.个人承包的耕地使用权
D.企业所有的汽车
12.关于行政法规和行政许可，下列说法正确的是（）。
A.行政法规可以在法律设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定
B.公民、法人或者其他组织的任何活动都需要经过行政许可
C.地方性法规不可以在法律、行政法规设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定
D.省、自治区、直辖市人民政府规章不可以设定临时的行政许可
13.下列有关商业银行业务管理规定的说法中，不正确的是（）。
A.商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账
B.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止
C.商业银行对分支机构应当进行经常性的稽核和检查监督
D.商业银行可以在法定的会计账册外另立会计账册
14.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。
A.受贿罪
B.票据诈骗罪
C.签订、履行合同失职被骗罪
D.持有、使用假币
15.公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表（）以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。
A.1／2
B.1／4
C.2／3
D.3／4
16.下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述错误的是（）。
A.存款币种不同
B.具体管理方式不同
C.可分为活期存款和定期存款
D.只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款
17.以下不属于商业银行经营原则的（）。
A.安全性
B.流动性
C.收益性
D.效益性
18.商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（）的趋势。
A.表内、本币、单一制
B.表内外、本外币、集团化
C.表内外、本外币、单一制
D.表内、本币、集团化
19.系统内联行清算不包括（）。
A.全国联行往来
B.同地域联行往来
C.分行辖内往来
D.支行辖内往来
20.某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（）发行。
A.折价
B.等价
C.平价
D.溢价
21.出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见?
（）
A.所在机构存在严重问题或风险
B.银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动
C.处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户
D.机构内部工作人员互相诋毁
22.下列关于借记卡的表述，错误的是（）。
A.不能透支
B.不可以预借现金
C.有存款利息
D.申办须进行资信审查
23.商业银行不得将同业拆入资金用于（）。
A.发放固定资产贷款或投资
B.弥补票据结算不足
C.解决临时性周转资金的需要
D.弥补联行汇差头寸的不足
24.某客户欲购买银行代售的一种理财产品，便邀请为其办理业务的一名银行工作人员下班后单独为其解释该产品风险。
该工作人员恰当的做法是（）。
A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求
B.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行
C.认为这是不合理的邀请，一口回绝
D.让保安人员立即驱逐该客户
25.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。
A.代理业务
B.承诺业务
C.担保业务
D.支付结算业务
26.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。
A.70％
B.25％
C.80％
D.75％
27.建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。
A.表见代理
B.法定代理
C.委托代理
D.指定代理
28.已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备（用现金支付），同时将有20万元的现金收入。
预计未来60天的总现金流入为45万元，总流出为50万元。
则该银行的流动性覆盖率为（?
?
）。
A.60％
B.100％
C.300％
D.600％
29.某公司2015年度中旬公布了其财务数据，已知公司股票价格为24元／股，上年度每股收益为1．2元，未来年度每股收益预计为1．6元，则该公司的静态市盈率为（）。
A.20
B.15
C.14
D.12
30.教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。
A.三年级（含三年级）
B.四年级（含四年级）
C.五年级（含五年级）
D.六年级（含六年级）
二、多选题（共20题）
31.银行卡的功能包括（）。
A.支付结算
B.汇兑转账
C.储蓄功能
D.个人信用
E.项目贷款
32.根据我国目前的有关规定，属于外汇范畴的有（）。
A.外国纸币
B.外币银行存款凭证
C.外币邮政储蓄凭证
D.外国铸币
E.外国动产与不动产
33.商业银行的内部控制措施包括（）。
A.针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程
B.建立健全内部控制制度体系
C.形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线
D.严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整
E.建立有效的核对、监控制度
34.我国人民币的禁止性规定中规定的禁止行为包括（）。
A.伪造、变造人民币
B.出售伪造、变造的人民币
C.购买伪造、变造的人民币
D.明知是伪造、变造的人民币而持有、使用
E.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的
35.金融凭证诈骗罪，是指以非法占用为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（）等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。
A.银行存单
B.汇款凭证
C.委托收款凭证
D.信用证
E.银行汇票
36.金融市场的功能有（）。
A.货币资金融通功能
B.优化资源配置功能
C.风险管理功能
D.经济调节功能
E.反映经济运行的功能
37.关于挪用资金罪，下列说法正确的有（）。
A.犯罪主体是国家机关工作人员
B.挪用资金用于国家法律、行政法规禁止的违法行为，不论挪用资金的数额和时间，均构成挪用资金罪
C.客观方面表现为利用职务上的便利擅自挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人使用
D.挪用资金的行为可以分为“超期未还型”、“营利活动型”、“非法活动型”三种情形
E.以利用职务上便利为前提
38.以下关于通货紧缩原因的说法，正确的有（）。
A.货币供给减少
B.有效需求增加
C.供需结构不合理
D.国际市场的冲击
E.社会总供给增加
39.我国资本市场包括（）。
A.债券市场
B.股票市场
C.黄金市场
D.外汇市场
E.回购市场
40.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法有权（）。
A.要求保证人归还贷款本金
B.要求保证人归还贷款利息
C.要求就担保物优先受偿
D.扣押保证人财产
E.直接享有抵押物的所有权
41.下列解散情形出现时，公司必须进行清算、清理债权债务的是（）。
A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现
B.股东会或股东大会决议解散
C.因公司合并需要解散
D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照
E.公司分立需要解散
42.下列关于地方政府债券的说法，正确的有（）。
A.是地方政府根据效益性原则筹集资金的债务工具
B.地方政府承担还本付息责任
C.采用由财政部统一发行和兑付的方式管理
D.地方政府债券一般用于弥补地方政府财政赤字
E.是指没有财政收入的地方政府及地方公共机构发行的债券
43.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别主要有（）。
A.犯罪主体不同
B.犯罪主观方面不同
C.犯罪客体方面不同
D.犯罪客观方面不同
E.最高法定刑不同
44.下列关于定期存款不同种类的说法，正确的有（）。
A.对于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取
B.零存整取的存取期为一年、二年、三年、五年
C.整存整取的支取期为分一个月、三个月或六个月一次
D.零存整取的起存金额为50元
E.对于存本取息，可以一个月或几个月取息一次
45.在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构（）的一致性。
A.账账之间
B.表实之间
C.账实之间
D.账表之间
E.内外之间
46.根据《民法总则》的规定，下列哪些自然人属于完全民事行为能力人?
（）
A.30周岁的甲，没有正式的收入来源
B.17周岁的乙，以自己的劳动收入为主要生活来源
C.15周岁的丙，以自己的劳动收入为主要生活来源
D.不能完全辨认自己行为的精神病人丁
E.智力超高的12周岁儿童戊
47.银行业监督管理机构对银行业金融机构的其他监督管理措施包括（）。
A.延伸调查
B.接管
C.审慎性监督管理谈话
D.强制披露
E.撤销
48.对于单位活期存款账户中的一般存款账户，可以办理的业务有（）。
A.现金缴存
B.现金支取
C.现金取息
D.借款相关的业务
E.转账结算
49.贵金属衍生品交易业务包括以贵金属为交易标的的远期、掉期、期权等业务，交易品种通常为在交易所挂牌交易的（）等品种。
A.黄金
B.白银
C.铂金
D.黄铜
E.白金
50.商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的（）。
A.自律性组织的行业准则
B.监管部门规章
C.法律、行政法规
D.监管部门规范性文件
E.行为守则和职业操守
三、判断题（共10题）
51.接管期限届满前，被接管的商业银行已恢复正常经营能力的接管终止。
（）
52.国家开发银行提供农业政策性信贷资金。
（）
53.银行开立的信用证大多是可转让信用证。
（）
54.借记卡可实现实时扣账，具有转账结算、存取现金和消费等功能。
（）
55.授信尽职要求银行业从业人员应当充分提示代理销售产品的信息，为客户在做出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。
（）
56.商业银行的薪酬包括基本薪酬、绩效薪酬、中长期激励、福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性支出。
（）
57.对区域经济发展水平和发展阶段的分析是通过纵向比较，明确区域经济发展水平，确定其所处的发展阶段，为区域发展的战略决策提供依据。
（）
58.现在银行开立的信用证基本上是跟单商业信用证。
（）
59.中国人民银行和银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。
（）
60.教育储蓄存款存期分为一年、三年和六年，提前支取时必须全额支取。
（）
四、简答题（共2题）
单选题答案：
1：
C2：
D3：
D4：
C5：
C6：
C7：
C
8：
C9：
C10：
D11：
C12：
A13：
D14：
C
15：
C16：
D17：
C18：
B19：
B20：
A21：
A
22：
D23：
A24：
B25：
B26：
B27：
C28：
C
29：
A30：
B
多选题答案：
31：
A,B,C,D32：
A,B,C,D33：
B,C,D,E34：
A,B,C,D,E35：
A,B,C
36：
A,B,C,D,E37：
B,C,D,E38：
A,C,D39：
A,B40：
A,B,C
41：
A,B,D42：
B,C43：
A,B,E44：
A,E45：
A,C,D
46：
A,B47：
A,C,D48：
A,D,E49：
A,B,C50：
A,B,C,D,E
判断题答案：
51：
对52：
错53：
错54：
错55：
错
56：
对57：
错58：
对59：
对60：
对
简答题答案：
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