中国工商银行发展战略规划可编辑doc.docx

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中国工商银行发展战略规划可编辑doc

中国工商银行2009～2011年发展战略规划（可编辑）

中国工商银行～年发展战略规划中国工商银行总行策划部北京容大博通投资咨询有限责任公司本行以审慎和进取的态度联合北京容大博通投资咨询有限责任公司编制本规划旨在推动中国工商银行以科学发展观为指导实现稳健可持续发展不断提升核心竞争力。

由于～年国际国内经济形势错综复杂本行未来经营面对诸多不确定性因素因此本规划制定的今后三年经营指标尤其效益类指标是基于对未来经营环境的特定判断基础之上的指导性而非指令性指标在规划执行过程中本行将根据外部形势变化对相关指标作必要的调整。

目录第一部分首个三年规划的执行情况及主要经验一、首个三年规划主要发展指标的执行情况

（一）八项核心经营指标实现了规划目标值

（二）五项主要发展指标超过规划目标值（三）效率指标不断提升（四）结构调整目标完成情况较好二、首个三年规划的主要经验与不足

（一）首个三年规划执行情况的总体评价

（二）首个三年规划顺利完成的主要经验（三）首个三年规划执行中的主要问题与不足第二部分今后三年经营环境分析一、对今后三年国际经营环境的基本判断二、对今后三年国内经营环境的基本判断三、对今后三年同业市场走势的基本分析

（一）国际银行同业今后三年走势及与本行的比较

（二）国内同业的基本发展趋势（三）我行同业竞争的优劣势分析第三部分今后三年发展的指导思想和主要目标一、工商银行的发展愿景二、今后三年发展的指导思想与原则三、发展的总任务与今后三年的阶段性任务

（一）提升核心竞争力巩固发展市场领先地位

（二）推进经营转型增强可持续发展能力（三）深化体制机制改革形成更加完善的现代金融企业制度四、今后三年主要的发展战略

（一）实施结构调整工程

（二）实施金融创新工程（三）实施服务提升工程（四）实施品牌提升工程（五）实施渠道再造工程（六）实施客户拓展工程（七）实施区域协调发展工程（八）实施综合化、国际化工程（九）实施全面风险管理工程（十）实施人才战略工程五、～年三年规划的目标体系

（一）核心经营目标

（二）主要发展目标（三）结构调整目标（四）效率目标（五）竞争目标第四部分今后三年发展的主要措施一、主要竞争区域的发展措施

（一）各大区域板块的发展措施

（二）核心与重点竞争区域的发展措施：

二、业务板块发展措施

（一）个人金融业务板块

（二）公司与中小企业金融业务板块（三）机构业务板块（四）结算与现金管理业务板块（五）金融市场业务板块（六）国际业务板块（七）电子银行业务板块（八）投行与新兴业务板块三、业务支持体系发展措施

（一）公司治理

（二）产品与业务创新板块（三）财务与资本管理板块（四）全面风险管理板块（五）内控合规管理板块（六）业务运营板块（七）渠道与人力资源建设板块（八）信息科技板块（九）企业文化建设板块（十）党建工作板块附件：

一、八项核心经营指标的同业比较二、五项主要发展指标的同业比较三、效率指标的同业比较四、结构调整目标的同业比较附件：

一、对今后三年国际经营环境的基本判断

（一）今后三年全球经济走势及国际金融格局变动趋势分析

（二）今后三年国际金融市场走势分析（三）今后三年世界经济金融面临的主要风险分析二、对今后三年国内经营环境的基本判断

（一）今后三年国内经济形势基本判断

（二）今后三年国内金融形势总体判断（三）对今后三年宏观政策走向的总体判断三、国际银行同业今后三年走势、与我行比较及提示

（一）近年来国际银行同业发展状况及与我行的指标对比

（二）次贷危机对国际银行业格局及业绩的影响（三）国际银行业最新发展趋势对我行经营的提示四、国内银行同业发展趋势及与本行的比较

（一）国内同业的基本发展趋势

（二）主要竞争对手的发展态势附件：

一、核心经营指标口径说明二、主要发展指标口径说明三、结构调整指标口径说明四、效率指标口径说明五、竞争指标口径说明第一部分首个三年规划的执行情况及主要经验《中国工商银行～年发展战略规划》（以下简称ldquo首个三年规划rdquo）至年月日已圆满完成其主要执行情况如下：

一、首个三年规划主要发展指标的执行情况

（一）八项核心经营指标实现了规划目标值首个三年规划期内除核心资本充足率和资本充足率之外的项核心经营指标均达到或超过规划目标值（表）。

其中平均资产收益率（ROA）在年首次突破％后年继续增长至％超过规划目标个百分点。

加权平均股东权益回报率（ROE）在年首次突破％后至年已达到,超过规划目标个百分点。

截至年末全行不良贷款率降至％优于规划目标值个百分点贷款拨备覆盖率达到％超过规划目标值个百分点每股收益达到元超过规划目标值元而每股净资产已达到元显著超过规划目标。

表首个三年规划核心经营指标完成情况年规划目标年实际值年规划目标年实际值年规划目标年实际值资产收益率（％）股东权益回报率（％）～～～成本收入比（％）～～～资本充足率（％）～～～核心资本充足率（％）～～～不良贷款率（％）不良资产率（％）贷款拨备覆盖率（％）每股收益（元）～～每股净资产（元）～～～注：

每股净资产口径为归属于母公司股东的每股净资产。

不良资产口径为不良贷款加上非信贷不良资产。

年核心资本充足率指标低于规划目标值主要原因在于：

一方面资产业务的增长超过规划。

另一方面首个三年规划核心资本充足率未包括股权投资因素。

但在年我行完成了对南非标准银行和澳门诚兴银行股权投资使得扣减项规模显著增加。

与年相比较至年末我行平均资产收益率由年的提高至三年提高了个百分点平均股东权益回报率由提高至三年提高了个百分点不良贷款率由降为三年下降了个百分点贷款拨备覆盖率由提高至三年提高了个百分点每股净资产由元提高至元三年提高了元。

（二）五项主要发展指标超过规划目标值～年总资产、存款、贷款和非信贷资产年均复合增长目标值分别为％、％、％和％项指标实际年均增长幅度分别达到％、％、％和％年均增幅分别超出规划目标值、、和个百分点。

净利润增幅更为显著～年全行净利润年均复合增长率达％超出规划值个百分点较同期资产年均增幅高出个百分点效益主导型发展特征显著。

年全行经济增加值（EVA）较年增长超过倍远超规划目标年实现的EVA又较年增长％说明全行业务在风险可控条件下收益大幅提升反映出风险收益合理平衡的可持续发展特征。

年至年全行资产风险权重保持在％左右资产整体风险水平稳定。

（表）表首个三年规划主要发展指标完成情况（％）年规划目标年实际值年规划目标年实际值年规划目标年实际值资产增长率存款增长率贷款增长率非信贷资产增长率净利润增长率EVA增长率－－资产风险权重与年比较：

至年末我行总资产达万亿元人民币（以下均为人民币）比年年末增加了万亿元增长存款余额达万亿元比年末增加了万亿元增长贷款净额达万亿元较年增加万亿元增长％非信贷资产达万亿元比年增加了万亿元增长年实现净利润亿元比年增加亿元增幅达到倍。

（三）效率指标不断提升首个三年规划期内经营效率稳步提高。

～年项人均效率指标均超过规划值其中人均营业净收入和人均拨备前利润提前年达到规划总目标值。

年末人均资产达到万元人均营业净收入和人均拨备前利润分别达到万元和万元超过年规划目标值（表）。

表首个三年规划效率提升指标完成情况（万元）年规划目标年实际值年规划目标年实际值年规划目标年实际值人均资产人均营业净收入人均拨备前利润与年比较：

至年我行人均资产由年的万元提高到万元三年提高了万元增长率为％人均营业净收入由万元提高至万元三年提高了万元增长率为％人均拨备前利润由万元提高至万元三年提高了万元增长率为％。

（四）结构调整目标完成情况较好～年规划确定的结构调整目标除投资及交易类资产占比指标基本完成外均超额完成（表）。

．资产结构调整超过预期目标。

～年我行非信贷资产平均增长率为同期贷款的平均增长率为非信贷资产增长幅度超过贷款增长幅度个百分点。

截至年末我行信贷资产占总资产比重为投资及交易类资产占比为资产结构向非信贷资产与信贷资产并重的方向持续调整。

首先打造第一零售银行战略初见成效。

全行个人客户金融资产余额居同业首位。

年实现零售业务税前利润亿元较年提高约倍年均复合增长率约为％零售业务已成为全行最主要和增长最快的利润来源之一。

其次公司业务转型成效突出。

一是公司类中间业务收入与公司贷款利息收入之比由年的％提升至年的年达到％左右。

二是公司贷款结构不断优化。

包括：

贷款区域配置结构持续优化。

在长三角、珠三角和环渤海等经济发达区域的贷款余额占全行贷款总额的比例由年的％上升至％提升个百分点贷款客户结构显著改善。

全行境内机构AA－以上（含）公司客户贷款在全行境内机构公司贷款余额中的占比由年的％提高到％上升个百分点贷款行业结构动态调整。

至年末境内机构对重点行业贷款占公司贷款余额的比重由年末的提高至％贷款质量持续提升。

截至年末全行境内公司贷款不良率已降至％较年末下降个百分点。

再次中间业务实现了跨越式发展。

～年我行以手续费及佣金收入为主体的中间业务收入快速增长～年手续费及佣金净收入年均增长超过％年手续费及佣金净收入占营业净收入的比重达到％年我行手续费及佣金净收入同比增长％占营业净收入的比重已达到％较年提高了个百分点。

．收益结构调整超过预期目标。

年全行存贷利差收入占营业净收入比重降至而手续费及佣金净收益占比提升为提前实现了三年规划收益结构调整总目标。

年全行存贷利差收入占比继续下降手续费及佣金净收益占营业净收入的比重保持在％以上全行收益结构多元化调整持续推进。

表首个三年规划结构调整指标完成情况（％）年规划目标年实际值年规划目标年实际值年规划目标年实际值资产结构调整贷款净额占比投资及交易类资产占比收益结构调整贷款利差收入占比投资及交易类资产收益占比手续费及佣金净收入占比与年比较：

截至年末贷款净额占比由年末的降至三年下降了个百分点贷款利差收入占比由年的降至三年下降了个百分点手续费及佣金净收入占比由年的％提高至三年提高了个百分点。

二、首个三年规划的主要经验与不足

（一）首个三年规划执行情况的总体评价从～年的实际执行情况来看首个三年规划所提出的主要经营指标执行效果理想实际完成值契合甚至优于规划制定的三年总目标和总要求。

全行深入贯彻转型战略思想认真依照规划部署全面推进全行改革发展规划提出的经营结构调整战略、区域发展战略、创新战略、差异化服务战略、跨国经营战略、全面风险管理战略、科技引领战略和人才兴行战略等八项重大战略得到顺利推进经营模式和增长方式有了重大转变实现了规模和效益的协同发展效率和质量的同步提升转型发展的实际效果好于规划预期。

年至年全行以％的年均资产增长速度实现了％的净利润年均增速在贷款增速低于非信贷资产平均增速的情况下平均资产收益率突破％整体资产获利能力持续提升。

作为一家上市股份制银行规划期内我行以超过％的股东权益回报率、超过元的每股收益和超过元的每股净资产值履行了向股东的回报承诺充分显现了转型成长的价值。

（二）首个三年规划顺利完成的主要经验．坚持战略转型方向不动摇成功迈出了传统业务模式转型的第一步合理把握贷款增速着重调整信贷结构。

规划期内我国GDP保持年均％以上的增长速度经济处于繁荣上行轨道金融机构放贷冲动增加～年金融机构本外币信贷资产年均增长率达到％。

此间我行坚定执行转型战略持续推动业务结构多元化有重点地拓展信贷市场切实控制信贷风险。

规划期内我行客户贷款年均复合增长率为虽高于规划目标值但相比同业增幅仍保持平缓。

信贷业务发展注重优化内部品种、客户、期限和行业结构统筹协调当期利益与中长期利益、收入与风险的关系初步走出了构建集约式、精品化信贷业务发展模式的路子。

存款业务发展经受住了市场考验。

在～年资本市场活跃导致客户存款严重分流的形势下我行客户存款仍实现了年均的增长速度为全行业务发展提供了稳定的低成本资金来源。

非信贷业务实现了跨越式发展多元业务协调开展和多种收益来源相互补充的新格局初步形成。

规划期内我行大力拓展非信贷业务领域挖掘新业务增长潜力证券投资、资金交易等资产类业务以及理财、投资银行等中间业务对于全行经营发展的驱动力持续提升。

～年全行非信贷类资产年均复合增长率高达％较贷款年均增幅高出个百分点有力地推动了非信贷资产占总资产比重上升至年末的％非信贷资产和信贷资产并重的资产配置格局已经基本形成。

首个三年规划期内我行中间业务实现了跨越式发展。

年全行手续费及佣金净收入占全行营业净收入的比重已经达到％较年提高了个百分点。

三年间我行手续费及佣金净收入已经由年的亿元提高至年的亿元对于全行业绩增长的贡献度持续快速提升。

．坚持以效益为核心努力提升综合收益能力首个三年规划期内全行坚持以效益为发展的核心目标着力挖掘业务利润空间经营效益和盈利能力均大幅提升。

首先收入增长迅猛。

年全行实现营业净收入超过亿元较年增长。

其次资产盈利能力持续提升。

年全行净息差（NIS）达到％较年（％）提高个百分点净利息收益率（NIM）达到％较年（）提升个百分点。

手续费及佣金净收入实现了更快增长占营业净收入的比重由年的％大幅提升至年的全行非利息业务收益能力迅速提升。

收益能力提高带动全行资产平均收益率由年的％增长至年的资产综合盈利能力显著提升。

坚持狠抓风险管理不放松保持转型稳健推进首个三年规划期内全行在业务高速发展的同时坚持审慎稳健的风险政策坚持抓好风险防控不断提高资产质量连续三年实现不良贷款存量和不良贷款率ldquo双降rdquo。

年不良贷款率降至％已达到国际同业的中上等水平。

在深入强化贷款风险掌控、严格贷款量化和分类管理的基础上我行继续审慎计提贷款减值准备年末贷款拨备覆盖率达到％较年大幅提升个百分点实现了对不良贷款的完全覆盖进一步巩固了贷款整体质量。

此外截至年末我行持有的各类美国次贷相关债券规模很小计提的拨备对于浮亏金额的覆盖率已超过％。

数据表明转型进程中我行对整体风险的掌控水平和调控弹性保持良好。

．坚持在发展中实现转型战略实施富有灵活性首个三年规划期内根据国内经济持续快速增长、资本市场活跃和客户金融消费意愿大幅增长的实际情况我行在坚持战略转型方向的同时依据市场动态灵活调整经营方略信贷资产、非信贷资产等发展类指标均显著超过规划目标带动效益显著提升同时保证了规划确定的结构调整、风险管理和效率提升目标顺利甚至超额完成充分体现了规划执行灵活性和原则性的统一实现了ldquo以转型为发展的主要途径rdquo和ldquo在发展中实现转型rdquo的战略意图。

．认真抓落实不断充实和完善战略体系根据董事会关于三年规划重在落实的要求我行在下发首个三年规划的同时制定了《〈～年发展战略规划〉实施方案》针对规划执行过程中出现的新形势、新问题、新要求不断充实战略体系和强化执行力度：

一是优化并扎实推进了综合化发展战略和国际化发展战略在业内率先进军金融租赁领域和开展跨国并购。

二是强化了结构调整战略。

强调实施稳健的信贷业务发展战略明确提出实施资金交易业务及中间业务跨越式发展战略统筹协调风险控制与业务成长的关系结构大幅调整资产和收益大幅提高。

三是发展完善了服务战略在年启动了ldquo优质服务年rdquo项目补充提出了成为ldquo国内服务最好的金融企业rdquo的发展目标。

四是充实提升了创新战略规划期内不断加大业务、产品和技术创新力度深入拓展理财、投资银行、电子银行等新兴业务加强新兴业务与传统业务的融合协调发展为全行业务发展注入活力。

五是将企业社会责任战略和企业文化建设纳入全行战略体系在业内率先倡导并推行ldquo绿色信贷rdquo政策提出实现ldquo经济人rdquo与ldquo社会人rdquo有机统一的发展新理念并在年全面启动我行首个企业文化建设工程项目提出企业文化建设ldquo三步走rdquo计划形成全行企业文化建设工作推进方案。

六是狠抓廉政建设和案防工作为推动全行战略实施夯实队伍基础和创造良好内部环境。

年全行案件数量和涉案金额为五家国有控股银行最低、年全行发案数分别同比下降超过和案件防范工作成效显著。

（三）首个三年规划执行中的主要问题与不足在充分肯定首个三年规划圆满完成的同时应当清醒看到首个三年规划在设计上和执行中存在的不足。

概括起来主要有以下几个方面：

从规划设计上看由于各种原因首个三年规划没有来得及把对同业市场变化因素的预测纳入规划主要发展指标中没有独立列出同业竞争类指标有针对性的竞争力提升措施不足。

尽管首个三年规划的发展目标得以全面实现但在规划期内我行某些领域和区域的同业竞争力提升不够理想。

首个三年规划在设计上的另一个不足就是对区域发展战略的设计不够细化未能明确提出我行的核心竞争区域所在和可实施的有差别的区域发展策略与目标。

尽管在首个三年规划期内我行分区域发展战略有所体现资源配置已经开始向核心竞争区域倾斜但还没有到位核心竞争区域和重点地区内部资源配置不足、竞争力下滑、发展潜力受到约束的问题还没有得到根本解决。

从执行的角度看首个三年规划在总行层面得到了较为充分的重视各部室、各业务板块在规划期内已逐步就战略转型的必要性和重要性达成认识上的一致并能较为自觉地推进规划的施行。

但在分行及其以下层面上规划没有得到应有的重视在一些省分行以下的城市分行和县域支行对战略转型的必要性和重要性认识不足未能使我行上下、各级机构在战略转型意图上达成一致在执行中缺乏自觉性。

第二部分今后三年经营环境分析一、对今后三年国际经营环境的基本判断今后三年全球经济发展趋势的不确定性显著增强尤其年次贷引发的危机进一步恶化或出现好转的可能并存年将是决定世界经济金融未来发展趋势的关键一年。

美国次贷危机自年三季度起急剧恶化迅速演变为全球性金融危机给世界经济造成巨大冲击并进一步演变为全球经济危机。

由于金融危机对实体经济的传导具有滞后性次贷危机对经济的负面影响将在年集中显现。

在全球对抗金融危机的过程中世界经济金融格局可望进入多元化为特征的调整阶段美国经济仍将在全球经济中起到重要作用但其他经济体特别是新兴市场经济体将成为带动世界经济增长的主导力量。

国际大宗商品市场价格走势将震荡上行全球股市在年将依旧处于低迷状态。

全球货币政策至少在年底前将持续宽松。

美元作为主流国际货币的地位将继续下降。

全球银行业震荡调整次贷危机将催生集中式的金融发展模式。

在各国政府联手ldquo救市rdquo的强力干预下次贷引发的金融危机有可能在今后～年见底欧美银行将用今后三年的时间逐步走出次贷危机的阴影重回稳健增长轨道。

对我行今后三年发展的启示：

我行的外汇资产和债券要加快多币种、多元化调整有效规避汇率和次贷危机的风险。

鉴于国际金融市场情势恶化要及时研究我行国际机构的经营对策。

二、对今后三年国内经营环境的基本判断今后三年我国经济总体趋势是向上的将延续平稳较快增长的态势但由于外部次贷危机的负面影响GDP增速在年回落后年有可能继续回落但今后三年总体仍将保持年均以上的较快增速。

为应对外部金融危机扩大内需成为国内经济工作的主要方针宏观调控政策由从紧转向适度扩张。

内需在需求结构中的占比将进一步提高尤其是消费对经济增长的贡献度将显著增强。

通胀压力在这个时期始终存在流动性风险仍然存在。

国际资本总体维持输入走势但也存在短期大幅流出的可能。

利率走势总体上仍将处于下行阶段金融机构一年期存贷款基准利差将继续收窄。

资产价格可能在波动中逐步上行。

金融市场震荡加剧不确定性增强金融结构将会出现较大调整。

今后三年我国城镇化进程将会提速将主要走大中小城市和小城镇协调发展的中国特色城镇化路径。

我国总体将进入以工促农、以城带乡的发展阶段农村市场将成为投资和消费等内需扩大的新热点农村金融可望成为新兴金融市场。

虽然受到次贷危机负面影响的拖累中国经济结构性改革的步伐仍将逐步加快。

将加快推进资源价格与国际的接轨国家区域发展战略产业梯度转移的实施步伐将会加快环保节能控制更趋严厉利率市场化和金融机构综合化经营会有实质性突破但也存在由于经济波动下行造成放缓的可能人民币汇率综合制度改革将稳步推进人民币区域化试点工作将深入展开税收政策将有重大调整财政支出将进一步向ldquo三农rdquo、社会保障、教育医疗等领域倾斜。

对我行今后三年发展的提示：

今后三年我国经济增速虽然放缓但仍将保持较快增长投资仍是拉动经济增长的主要动力之一由此决定了贷款的较高速增长是必然趋势。

应充分挖掘贷款市场的增长潜力更大份额地分享经济增长ldquo红利rdquo。

今后三年如何在经济较大下行压力下有效拓展信贷市场并保持信贷质量如何在股市、楼市较为疲软条件下做大中间业务以及如何在利差收窄的条件下扩大收益来源保持利润的高增长态势是我行需要应对的主要问题。

今后三年特别年国际经济金融动荡国内经济增长放缓存在由经济放缓引发的信用风险、国际资本由输入转为撤出的风险。

并且若经济下行趋势未能及早改变以及全球经济未能走出低谷则存在持续实行宽松货币政策和低利率政策的可能国内流动性宽松甚至过剩的状况将会持续我行盈利压力将会增大。

做好应对经济金融突然变化的准备是今后三年我行要应对的主要问题。

今后三年中国进入工业反哺农业时期投资和产业梯度转移速度加快我行区域发展战略要适应经济梯度发展的规律充分分享经济增长和产业升级的ldquo红利rdquo。

要适应我国城镇化发展加快的趋势坚持并强化大中城市优先发展战略中小城市行的发展要以县级市和百强县等发达县域机构为重点要加强在发达集镇的业务渗透能力针对城镇化的区域差异实施差异化的区域发展战略。

――今后三年在利率市场化改革不断深化、金融同业竞争不断加剧的形势下要着力提高我行利率定价议价水平和控制利率风险的水平。

――今后三年要抓住人民币汇率综合改革稳步推进、人民币区域化深入发展的有利时机在审慎防范汇率风险前提下充分发挥我行人民币业务优势在服务人民币区域化改革进程中抢占市场先机。

三、对今后三年同业市场走势的基本分析

（一）国际银行同业今后三年走势及与本行的比较概括近年来特别是年次贷危机爆发后国际银行主要同业的运行状况可以得出三点基本结论：

首先大力发展非信贷业务和零售银行业务走国际化经营路径是国际银行业近年来主要的发展战略其次并购成为国际银行业提高竞争力的一条捷径清晰的并购意图、明确的地域重点、精细的收购策略和有效的整合对于并购的成功至关重要而谨慎的风险控制和均衡的收入来源有助于抵御经济波动的袭击。

预计～年国际银行业的经营业绩将继续下滑在新兴市场配置较多资源的银行将具有较大优势。

年以后国际银行业可望缓步回到增长轨道盈利继续增长资产质量不断改善资本实力也将继续增强。

强化风险管理和监管会在世界范围内被提到更为重要的位置。

对比分析我行与样本银行核心经营指标和人均指标近两年来我行资本充足水平和以成本收入比为代表的经营管理能力在样本银行中名列前茅盈利能力获得明显提升并在年跻身于样本银行的前列但营业收入和海外经营的规模与国际样本银行的差距较大人均效率指标由于与发达国家的经济和人口总量不同以及汇率因素而处于样本银行的末端。

国际同业分析与比较的提示：

大力发展非信贷业务和零售银行业务大力调整业务结构和收益结构稳健地走综合化和国际化经营路径是我行今后三年主要的发展战略是我行追赶国际先进银行的主要领域。

在建设国际一流商业银行的道路上提高人均效率迎接利率市场化和金融脱媒的挑战是需要我行坚持不懈努力的关键。

（二）国内同业的基本发展趋势通过对家样本银行～年发展指标的分析得出了国内同业发展的基本趋势：

总量增长仍处在高峰期贷款规模持续扩张。

近两年中国银行业充分分享了中国经济高速增长的红利经营规模和盈利能力保持了快速增长的势头。

～年家样本银行平均的资产增长率达其中中型股份制银行达家样本银行平均的贷款增长率达其中中型股份制银行达家样本银行平均的利润增长率达其中中型股份制银行