温州银行信托.docx
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温州银行信托
温州银行信托
篇一：
方圆银行入驻温州的市场分析
方圆银行市场预测分析
一：
首先分析温州市金融业的发展现状
“十一五”期间，温州市金融与经济保持良性互动发展的势头，金融业对温州市经济的贡献率逐年提高。
2010年，温州市金融业实现增加值亿元，比上年增长18%，占第三产业增加值比重为%，占GDP比重为%，分别比“十五”期末提高和个百分点。
（图1）2006-2010年金融业增加值及占GDP比例
（一）主要成就
1、金融机构不断增加，多元体系日趋完善
“十一五”期间，温州加大金融业改革开放力度。
初步形成了银行、证券、保险、期货、邮政储蓄、村镇银行、农村资金互助社、小额贷款公司等多种机构并存，全国性、区域性、地方性机构协调发展的多元化金融组织体系。
截至2010年末，全市除人民银行、银监分局、保监分局外，还有银行业机构22家，10家全国性股份制银行已全部在温设立分支机构，银行分支机构网点达1313家；证券营业部37家，期货营业部14家；市级保险主体41家，其中，财产险公司21家，人身险公司19家，出口信用保险公司1家；另有村镇银行3家，农村资金互助社1家，小额贷款公司20家，从业人员共计5万余人。
温州已形成功能较为齐全、多层次的金融机构组织体系，是全国金融机构种类最齐全、网点数最多的地市之一。
2、金融市场发展迅速，金融实力不断提升
“十一五”期间，温州的货币市场、证券期货市场、债券市场、保险市场和外汇市场等均取得了快速的发展。
2010年末，全市金融机构本外币各项存款余额亿元，各项贷款余额亿元，分别是“十五”时期末余额的倍和倍，存贷款总量均居全省第三位；2006—2010年，温州本外币各项存款余额年均增长22%，本外币各项贷款余额年均增长26%。
“十一五”期间，全市证券、期货交易额年均增长率分别达到108%和120%，2010年末实现证券交易额万亿元，期货交易额万亿元。
保险业务规模持续增长，“十一五”期间年均增22%，2010年实现保费收入亿元，保险深度为%，保险密度为1190元/人，赔付总额亿元。
3、信贷结构持续优化，资产质量保持领先
近年来，温州的信贷重点倾斜中小企业贷款和县域贷款。
截至2010年末，全
市中小企业贷款（含小型企业贷款和中型企业贷款）余额亿元，比上年末增长%，比“十五”期末余额增长%；县域贷款余额亿元，比上年末增长%，高于全市贷款平均增速个百分点，比“十五”期末余额增长309%。
“十一五”期间，全市银行业机构连续5年实现不良贷款余额和比例双下降，截至2010年末，全市银行业金融机构不良贷款率仅为%，低于浙江省的%水平。
中国社会科学院2009年7月公布的《2008年338个城市（地区）信贷资产质量评定》中，温州等8个城市信贷资产质量被评为AAA，温州名列首位；被评为全国金融生态环境最高等级的I级城市。
在2009年的中国金融市长年会中，温州再次当选“中国最具魅力金融生态城市”。
4、金融创新大力推进，金融改革继续深化
“十一五”时期，温州市在金融改革创新的重点领域和关键环节中取得了突破性进展。
温州银行顺利更名并实现跨区域发展，农信社系统改革组建7家农村合作银行，村镇银行、农村资金互助社、小额贷款公司等新型农村金融组织试点扎实推进。
区域资本市场建设取得了突破，6家民营企业实现上市融资，共募集资金亿元；组建温州市股权营运中心，开展未上市公司股份转让试点。
推进温州人股权投资基金、创业投资引导基金的组建工作，建立温州风险投资研究院、温州民间投资服务中心等民间投资服务“平台”，引导民间资本合理流动。
启动全国首批五个地市级保险监管机构试点工作，正式组建温州保监分局，夯实了温州作为浙南保险业中心的地位。
“十一五”时期，温州市以金融改革与创新为基本点，初步解决了中小企业贷款难问题。
金融机构积极开发金融产品，积极创新信用贷款、联保贷款、风险共担平台、供应链融资等信贷产品，切实解决小企业贷款无抵押、担保难问题。
其中企业法定代表人担保贷款、订单融资、专利权和商标专用权质押贷款、农房抵押贷款、海域使用权抵押贷款、林权抵押贷款等新产品，对有效衔接银企供需，满足“三农”信贷需求和服务小企业起到积极的作用。
便农支付工程大力推
进，88个“金融空白乡镇”得到消除。
利率改革取得阶段性成效。
银行通过深化利率风险定价机制建设，探索构建贷款利率风险定价模型，实现收益覆盖风险。
并逐步增强了社会公众和金融机构的利率市场化意识，为银行利率体制真正走向市场化奠定了基础。
（二）存在问题
1、金融结构不尽完善，服务提供尚不均衡
目前，温州的金融发展模式仍然较为传统。
在金融业务方面，银行业一家独大，实体经济高度依赖信贷支持。
保险业务发展尚不能满足经济社会发展的要求，产品较单一。
证券期货业务发展明显滞后，行业发展有待于进一步规范。
信托、租赁业还是空白。
在组织架构方面，除温州银行、农村合作金融机构、村镇银行和小额贷款公司以外，温州的其他金融机构均为分支机构，总部性质的金融机构数量不多，实力还比较薄弱。
在金融国际化程度方面，迄今并无一家外资银行进驻温州。
在地区金融服务提供方面，“三农”融资渠道相对狭隘,县域金融服务质量和业务创新有待于进一步提高。
2、社会融资渠道单一，直接融资占比过低
由于高度依赖间接融资，导致融资渠道单一，企业上市融资、股权融资、债权融资等融资模式发展不快，企业直接融资比重偏低，区域资本市场发展严重滞后，与温州经济地位和经济总量极不相称。
截止2010年底，全市只有上市企业7家（全省在境内上市企业达185家），其中主板3家、中小板2家、创业板1家、境外上市1家。
共募集资金亿元，其中通过首发融资亿元，再融资亿元。
全市在境内上市企业首发融资额仅占全省的%，再融资额仅占全省的
%。
证券化水平偏低在一定程度制约了优秀企业进一步做大做强。
3、民资引导渠道不多，金融风险依然存在
据不完全统计，温州民间资本超过6000亿元且每年以14%的速度增长。
在传统制造业进入微利时代后，大量温州民间资本亟需寻求有效投资渠道，而现有的金融体系无法充分吸纳和转化逐利性的民间资本，极易引发非法集资、盲目投资和资本外流等问题。
同时，随着稳健货币政策的实施，民间金融日益活跃，并呈现出民间融资组织化、借贷规模扩大化、借贷利率逐步走高的趋势。
据统计，截止2010年底，温州市共有担保机构186家，投资公司1088家，寄售行431家，典当行48家，旧物调剂行126家。
这些融资性中介机构在一定程度上存在不规范行为，给温州维护地方金融秩序稳定带来了巨大的压力和挑战。
4、金融基础设施落后，集聚区建设推进缓慢
相对于金融机构业务和人员的快速发展，市级各金融机构的办公大楼等基础设施建设明显滞后，且办公地址分布零散，难以发挥金融集聚效应和辐射作用。
作为浙江省重点规划的金融集聚区之一，温州金融集聚区的建设起步较晚。
区内
内金融机构楼宇建设前期受到拆迁阻力，短期内无法完全满足金融集聚区用地需求。
金融集聚区建设的详细规划缺乏，功能布局上缺乏深入的思考和研究。
5、中介服务发展滞后，金融人才相对匮乏
温州的会计师事务所、资产评估公司、律师事务所等机构发展程度较低，与金融发达的地区相比差距甚大，难以在融资、资产评估、信用调查、债权维护等方面提供全面、高效、配套的专业服务。
对金融人才引进力度不够、储备不足，尤其是高端金融人才相对匮乏，不能适应温州金融业持续发展及创业创新的需求。
二、温州市金融业发展的机遇和挑战
“十二五”期间，既是温州市经济社会发展的重要战略机遇期，也是温州市金融业改革开放的关键时期。
国际国内环境正在发生深刻变化，不但对“十二五”期间温州金融业的发展带来新的机遇，同时也提出了新的挑战。
（一）发展机遇
1、宏观经济趋势向好奠定良好发展基础
从国际环境看，当前，全球经济在金融危机后逐渐复苏，经济格局也在悄然变化。
传统发达经济体的优势地位相对在削弱，新兴经济体对全球经济的影响日渐突出。
国际贸易形势趋于平稳，这为温州经济和金融业的平稳发展提供了外部环境支持。
从国内环境看，经过金融危机的洗礼，我国经济增强了抵抗风险的能力。
可以预见，“十二五”期间，我国经济增长将呈良好态势，发展金融业的旺盛需求将持续显现。
在此背景下，“十二五”期间我国将进一步深化金融市场改革,稳步推进金融市场对外开放,加大金融产品和服务创新，继续优化投融资结构,努力引导金融资源流向实体经济。
这些给温州金融业的未来创造了良好的发展环境。
从温州自身来看，“十二五”将处于人均生产总值从5000美元向1万美元迈进的阶段，经济社会在前30年改革开放的坚实基础上向新的发展方式加快转变。
“十二五”时期，温州将大力推进以商贸业、物流业、金融业、旅游业、信息服务业为重点的现代服务业发展，加快推进城乡统筹发展改革，为建设生产、生活、生态融合的现代化国际大都市打下坚实基础。
这不仅有力地推动金融业的快速发展，也为温州金融业创新发展创造了良好的外部环境和发展机遇。
2、国家政策逐步放开提供充分发展空间
温州的民间资本规模庞大，但长期以来，因其逐利性的特性，民间资本流动盲目且无序，投机性较强。
2010年国务院出台了“新36条”，明确鼓励、扶持、引导民间投资发展，并且为民间资本进军金融等垄断领域打开了大门。
因此，“十二五”期间，温州市将大力引导民间资本阳光化和规范化，引导民间资金有序投
入实体经济，实现经济与金融良性互动。
2011年初，我市我市上报《温州市个人境外直接投资试点方案》，争取成为国内首个允许个人直接投资海外的试点城市。
个人境外直接投资的试点对引导民间资金“走出去”，拓宽资金投资渠道，加强境外投资的便利化，加强温州“走出去”与“引进来”融合具有积极的意义。
同时，可为温州进一步推进人民币资本项目可兑换积累试点经验，并为涉及跨境投资业务的信贷业务、金融创新产品等提供广阔的发展空间。
3、海洋经济示范区建设对资金提出巨大需求
从全国的发展战略来看，海洋经济是“十二五”时期中国经济发展的引擎，党中央国务院正加速部署沿海地区的开发。
2010年7月，浙江省被国务院确定为全国海洋经济发展试点城市，浙江海洋经济发展示范区建设成为国家战略。
温州作为该示范区的重要组成部分，在“十二五”期间，将全力推动海洋经济发展，实施“海洋经济强市”战略，推进一批“大平台、大产业、大项目、大企业”的建设。
“十二五”期间，温州全社会固定资产投资率每年需达到50%以上，累计全社会固定资产投入将达1万亿元，其中基础设施建设投资累计将达3000亿元。
资金需求无疑是金融业加快发展的推动力。
4、两大经济区建设提速开辟广阔发展腹地
2009年，国务院发布《关于推进上海建设国际金融中心和国际航运中心的意见》，明确了把上海建设成为国际金融中心的国家战略。
上海金融中心的建设有利于集聚长三角地区金融、贸易、信息、人才等优势资源，辐射带动周边地区的经济繁荣和金融业的融合发展。
温州作为纳入长三角城镇群的城市之一，将加大与沪杭宁的金融合作，借助金融较发达地区的资源和经验，提升本地金融业的水平。
同年，国务院还发布了《关于支持福建省加快建设海峡西岸经济区的若干意见》，把海西经济区的建设也提升到了一个重要的高度。
作为海西经济区内经济总量第二的城市，温州与区内其它城市在信息共享、人才流动、经济建设等方面的合作交流，将为温州金融提供更广阔的发展空间。
除此之外，海西经济区又是海峡两岸的交流合作的前沿阵地，在全国区域经济发展布局中处于重要位置。
温州历来和海峡对岸关系紧密，台资在全市利用外资中占第二位。
台湾金融业在中小企业融资、征信授信管理和金融市场管理等方面经验丰富，也对温州的金融业发展有极大的借鉴意义。
（图2）温州在两大经济区中的区位
篇二：
专题六温州金融改革
专题六温州金融改革
一、目的
金融改革的目的，是规范民间借贷行为，完善民间借贷法律环境，防范民间借贷风险，引导民间资金转换为民间资本进入实体经济和公共事业，为温州经济和社会发展服务，实现民间资金保值增值和经济社会健康持续发展。
二、内容及其实现方式
1.扩大和深化小额贷款公司、村镇银行、贷款公司试点的广度和厚度。
①小额贷款公司。
⑴投资以自然人为主，必须以自有资金出资；⑵适当扩大负债比率，负债利用民间资金而非银行；⑶享受金融企业同等优惠待遇；⑷明确规定贷款对象为微型企业和农户；⑸负债资金利率和贷款利率不得高于基准利率的100%。
②村镇银行和贷款公司。
⑴放宽村镇银行和贷款公司必须由银行控股或全资经营的限制；⑵小贷公司连续三年管理、风险控制、业绩等综合考评优异可以升格为村镇银行或贷款公司。
③共享银行征信系统信息。
将小额贷款公司、村镇银行、贷款公司完全纳入银监会监管体系。
2.银监会改名金监会，内设民间借贷监管部门。
温州各类民间金融活动活跃，没有一个HOLD金融全局的部门，建议成立温州金融监管委员会，全面监管温州银行、保险、信托、民间借贷、担保等所有金融和类金融行为，加强借贷资金使用的监管力度。
3.设立温州产业基金管理公司。
①针对民间不同风险承受度和风险爱好的投资者，进行分类对接，打通民间资金与实体经济和公用事业的资金输送管道。
②有效利用温州社保资金、公积金，设立保障房建设基金和公共资源品基金，实现稳重、流动、收益并重。
③鉴于温州没有本土的证券公司，引进外地券商在温州设立证券基金管理公司，温州证券基金投资规模大，每年对基金管理费贡献相当客观，设立本土管理公司，不但可以吸纳相关人才，还可以扩大温州新税源。
其四，鼓励温州民间设立各种风险产业基金管理公司。
4.设立温州本土信托、融资租赁等金融和类金融机构。
5.授予人民银行温州中心支行制定区域利率的权利。
6.试行贷款人管理办法。
贷款人管理办法酝酿良久，由于各方存在争执，迟迟没有提交人大或国务院审议，建议在温州试行，在试行中不断完善。
7.规范和扩大温州非上市公司股权交易系统。
制定非上市公司股权交易制度，明确交易的非上市公司具备的条件和信息公开要求等。
8.制定统一的规范的民间资金借贷范本。
对民间借贷的资金使用给予一定的限制和约定。
三、意义
1.有利于目前规模比较庞大的民间金融走向正规化及法制化。
在过去一段时间内对民间融资缺少一些框架性的约定，用一个改革试验的办法将其纳入正规渠道，有助于化解民间资本的金融风险
2.为破解农村金融空白、破解小微企业贷款难题提供方案。
近年来监管部门大力推动村镇银行、贷款公司等新型金融机构。
发展村镇银行、小额贷款公司等金融机构，应努力建立以正规金融为主导、民间金融为补充的多层次融资体系。
降低门槛，放宽市场准入，增强民间资本进入银行业的积极性和投资热情。
3.其主要功能是将股东及股东关联人的自有资金进行集中管理，将部分民间地下资金引上地面，有利于抑制和打击非法金融活动，对规范和加强民间资金有序流动和有效管理有着积极意义。
4.开放个人境外直接投资的主要意图是拓宽了民间资本的投资渠道。
5.借力资本市场，多渠道、多形式融资，不仅能使企业获得较充裕的发展资金，规模加速膨胀，而且也加快了企业转型升级，对企业本身及区域经济又好又快发展能够提供持续动力。
6.开展银行与保险公司合作，政府与银行、保险公司合作的新模式，由多方共同防范和承担放贷风险，并且不再需要小微企业抵押资产，缓解了小微企业融资难题。
7.小微企业在民间借贷时，往往凭借的是个人信誉，而法律和制度保障体系往往缺乏。
一旦小微企业经营环境遭遇“寒流”，对于民间借贷双方将是致命打击。
8.地方政府对民间金融机构缺乏作为，如果对于优秀的民间金融机构进行科学有效的引导，加大监管力度规范民间融资活动，可以避免地方金融风险的蔓延。
应创新金融监管体制，建立分层次的依法监管体系，要建立地方与中央相关部门的即时信息沟通机制，探索中央监管机构只监管大的金融机构，微小型金融机构放给地方的监管模式。
篇三：
温州金改十二条细则
浙江出台温州金融综合改革试验区12条实施细则
记者22日从温州市政府获悉，浙江省政府出台了温州金融综合改革实施细则。
根据今年3月28日国务院常务会议批准实施的《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》，浙江省政府对应制订了“省12条”具体实施方案。
“省12条”具体方案的实施原则是“三坚持”：
坚持整体设计、系统推进；坚持创新为要、监管先行；坚持上下联动、项目运作。
具体内容主要是：
一、规范发展民间融资。
开展民间借贷服务中心试点，引进一批中介机构入驻，提供民间借贷登记、公证、资产评估等服务，引导民间融资阳光化、规范化。
建立健全民间融资监测体系，形成民间融资综合利率指数“温州指数”，做好民间融资动态跟踪和风险预警等。
二、加快发展新型金融组织。
探索小额贷款公司发行中小企业私募债等。
三、发展专业资产管理机构。
积极开展民间资本管理公司试点，2013年末实现县全覆盖等。
四、开展个人境外直接投资试点。
在国务院统一部署领导下，探索以人民币开展个人境外直接投资，制订温州市个人境外直接投资管理办法及实施细则等。
五、深化地方金融机构改革。
推动温州银行引进战略投资者、增资扩股、上市融资。
争取在温州设立财务公司、金融租赁公司、信托公司、消费金融公司等非银行金融机构。
支持民营资本进入证券、投资咨询等领域，争取在温州设立证券公司，支持更多的证券、基金、期货公司到温州设立分支机构。
鼓励地方金融机构以控股、参股的方式探索综合经营等。
六、创新发展金融产品与服务。
积极发展科技贷款、小额担保贷款、经营权质押贷款、股权质押贷款、知识产权质押贷款、林权抵押贷款、海域使用权抵押贷款等支农支小信贷业务。
积极探索试点排污权抵押贷款、农房抵押贷款、土地承包经营权抵押贷款、农业设施及农业机械抵押贷款等。
七、培育发展地方资本市场。
积极开展产权交易市场试点，建立知识产权、企业产权、金融资产、排污权、水权、碳排放权、低碳技术、农村土地承包权、林权等产权交易市场，依法合规开展非上市公司股份转让试点，探索开展中小企业私募债转让试点。
八、积极发展各类债券产品。
以地方政府债务率作为控制指标，探索符合条件的地方融资平台发行私募债券。
积极争取高收益票据等创新产品在温州先行先试等。
九、拓宽保险服务领域。
支持符合条件的民营资本发起设立区域性、专业性保险公司，或参股保险机构等。
十、加强社会信用体系建设。
制订加强社会信用体系建设的意见，积极推动金融、行政、社会、市场、会计等领域信用数据的征集、交换和应用等。
十一、强化地方金融管理机制。
制订出台地方金融监管工作实施意见，加强对小额贷款公司、融资性担保公司、民间资本管理公司等机构管理等。
十二、建立金融综合改革风险防范机制。
进一步加强和改进金融犯罪侦查工作，建立民间金融大案要案督办制度，加强民间借贷风险提示等。
“省12条”提出了一系列组织保障措施，其中，浙江省政府要求省级各有关部门要积极争取国家下放相关审批权限，在机构设立审批及项目报批过程中给予支持。
研究成立温州金融研究院。
大力推进金融集聚区总部大楼建设，2015年前初步形成规模。
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