银行从业资格考试练习题含答案bm.docx
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银行从业资格考试练习题含答案bm
银行从业资格考试试题（含答案）
一、单项选择题
1．公司的法定公积金累计额为公司注册资本的（C）以上的，可以不再提取。
A、30%B、40%C、50%D、60%
2．贷款的审查通常由（B）进行。
A、分管信贷的行长或副行长B、信用风险管理部门C、财务部门D、信贷审批委员会
3．按照中国人民银行资产负债比例管理要求，农村信用社各项贷款余额占各项存款余额的比例，年末不得高于（B）。
A、75%B、80%C、85%
4．银行在受理冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在（B）的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。
A、3个月B、6个月C、9个月D、12个月
5．甲某是商业银行信贷人员，其给某服装厂进行贷款业务中严格审查服装厂的偿还能力，且数额巨大，致使银行遭受重大损失，司法机关对其的处罚是（A）。
A、处于五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金
B、处于五年以下有期徒刑或者拘役，或单处一万元以上十万元以下罚金
C、处于五年以上有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金
D、处于五年以上有期徒刑或者拘役，或单处二万元以上二十万元以下罚金
6．以地处乡镇及以下的财产作抵押的抵押贷款最高不得超过现值的（B）。
A、50%B、60%C、65%D、70%
7．破产企业对同一财产设定两个以上抵押权的上抵押权人应按（A）行使优先受偿权。
A、抵押顺序B、债权多少C、清算组决定D、法院裁定
8．大型机构、大额贷款和比较复杂的贷款的批准，一般由（D）作出。
A、信贷部门B、信用风险管理部门C、财务部门D、信贷审批委员会
9．2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率，金融机构根据中国人民银行规定的（A），结合自身经营目标，具体制定本机构的存款利率。
A、存款基准利率B、存款最低利率C、存款最高利率D、存款浮动利率
10．根据个人存款账户实名制规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示（D），使用实名。
A、本人工作证件B、本人收入证明C、本人学历或职称证件D、本人身份证件
11．下列哪个项目不属于流动资产（C）。
A、货币资金B、应收账款C、应付账款D、存货
12．在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下哪种政策（B）
A.扩张性财政政策，抑制通胀B.紧缩性财政政策，抑制通胀
C.扩张性财政政策，防止通货紧缩D.紧缩性财政政策，防止通胀
13．中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于（A）
A．公开市场业务B．存款准备金C.窗口指导D．再贴现
14．在我国银行贷款五级分类方法中，已无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定要造成较大损失的一类贷款称为（）。
A、关注类贷款B、可疑类贷款C、次级类贷款D、损失类贷款
15．下列不属于“营业收入”部分的一个项目是（D）。
A、贷款利息收入B、贴现利息收入C、金融企业往来收入D、投资收益
16．1999年9月，中国人民银行发布的规定，将个人住房贷款的最长期限从（C）。
A、10年延长到20年B、10年延长到30年C、20年延长到30年D、20年延长到50年
17．王女士花1万元认购了某种债券，债券的期限为2年，年收益率为5%，到期后一次性还本付息。
假如她一直持有该债券，按单利计算，到期的收益为（B）元。
A、975B、1000C、1025D、1050
18．按照银监会的有关规定，将符合条件的次级债务计入银行（B）中。
A、核心资本B、附属资本C、资本公积D、盈余公积
19．股份有限公司将法定公积金转为股本时，所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的（）。
A.10%B.15%C.20%D.25%
【答案】D
【解析】2005年修订、2006年1月1日起施行的新《公司法》第一百六十九条规定，法定公积金转为资本时，所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的百分之二十五。
4反映了净资产中高流动性部分,表明证券公司变现以满足支付需要和应对风险资金数的是（
A.净资本B.净利润C.票面利率D.交易价格
【答案】A
解析,净资本是假设证券公司所有负债都同时到期,现有资产全部变现偿付所有负债后的金额
20．在计算股价指数时，先计算各样本股的个别指数，再加总求算术平均数，是股价指数计算方法中的（）。
A.相对法B.综合法C.基期加权法D.计算期加权法
【答案】A
【解析】相对法是简单算术股价指数的一种。
掌握简单算术股价指数的互一种方法——综合法以及加权股价指数的计算方法。
21．某投资者买了1张年利率为10%的国债，其名义收益率为10%。
若1年中通货膨胀率为5%，则该国债的实际收益率为（）。
A.OB.5%C.10%D.15%
【答案】B
【解析】实际收益率=名义收益率-通货膨胀率=10%-5%=5%。
22．深证综合指数（）。
A.以1992年2月28日为基期B.以全部H股为样本股
C.以全部S股为样本股D.以全部上市股票为样本股
【答案】D
【解析】深证综合指数包括：
深证综合指数、深证A股指数和深证B股指数，分别以在深圳证券交易所上市的全部股票、全部A股、全部B股为样本股，以1991年4月3日为综合指数和A股指数的基期，以指数股计算日股份数为权数进行加权平均计算。
23．指数型ETF能否成功发行与（）的选择有密切关系。
A.成分股票B.基础指数C.受托人D.投资人
【答案】B
【解析】指数型ETF能否发行成功与基础指数的选择有密切的关系。
基础指数应该是有大量的市场参与者广泛使用的指数，以体现它的代表性和流动性，同时基础指数的调整频率不宜过于频繁，以免影响指数股票组合与基础指数间的关联性。
24．金融衍生工具产生的最基本原因是（）。
A.逃避金融管制B.金融机构的利益驱动C.避险D.存在套利机会
【答案】C
【解析】金融衍生工具又称“金融衍生产品”，是与基础金融工具相对应的一个概念，指建立在基础产品或基础金融变量之上，其价格取决于后者价格变动的派生金融产品。
金融衍生工具产生的最基本原因是避险。
25．外国债券的特点是（A）。
A.发行人在一个国家，债券的面值货币和发行市场属另一个国家
B.发行人、债券的面值货币在一个国家，发行市场属另一个国家
C.发行人、发行市场在一个国家，债券的面值货币属另一个国家
D.发行人、债券的面值货币和发行市场分属不同的国家
26．从债券的特征来看，债券区别于股票的最主要的特征是债券具有（）。
A.偿还性B.流动性C.安全性D.收益性
【答案】A
27．下列各项属于开放式基金特有的风险的是（）。
A.市场风险B.管理风险C.技术风险D.巨额赎回风险
【答案】D
28．存托凭证业务中，托管银行所提供的服务包括（C）。
A.领取红利或利息，用于再投资或汇回ADR发行国B.负责ADR的注册和过户
C.负责保管ADR所代表的基础证券D.负责对公司管理监督
29．根据《证券投资基金管理暂行办法》的规定，基金收益分配采用现金形式，每年至少一次，分配比例不得少于基金净收益的（D）。
A.50%B.60%C.80%D.90%
30．实物期货主要有（D）等几种类型。
A.外汇期货B.利率期货C.股票期货D.有色金属期货
二、多项选择题
31．我国银行机构设置改革的大方向是（BC）。
A、部门银行B、流程银行C、扁平化D、增加层次
32．有价证券的特征包括（）等方面。
A.期限性B.风险性C.收益性D.流动性
【答案】A,B,C,D
【解析】有价证券的特征是：
（1）收益性;
（2）流动性;（3）风险性;（4）期限性。
33．不能开户的人员有（ABC）。
A.证券交易所的管理人员B.证券经营机构中与股票发行或交易有直接关系的人员
C.未满18岁者D.职业医生
34．商业银行贷款业务实现安全性的措施包括（ABCD）。
A、合理进行贷款定价B、信贷资产分散化
C、对客户确定最高综合授信额度D、制定正确的贷款政策
35．根据证监会《关于规范上市公司与关联方资金往来及上市公司对外担保若干问题的通知》，上市公司对外担保应当遵守下列规定（ACD）。
A、上市公司不得为控股股东及本公司持股50%以下的其他关联方、任何非法人单位或个人提供担保
B、上市公司对外担保总额不得超过最近一个会计年度合并会计报表净资产的60%
C、对外担保应当取得董事会全体成员2/3以上签署同意，或者经股东大会批准
D、上市公司对外担保必须要求对方提供反担保，且反担保的提供方应当具有实际承担能力
36．下列属于不良贷款的有（BCD）。
A、关注贷款B、次级贷款C、呆账贷款D、损失贷款
37．我国的货币政策工具主要包括（ABCD）。
A、公开市场业务B、存款准备金C、再贷款与再贴现D、汇率政策
38．个人理财工具包括（ABCD）。
A、银行产品B、证券产品C、证券投资基金D、金融衍生品
39．电子银行业务的业务种类有（ABCD）。
A、网上银行B、电话银行C、手机银行D、自动终端
40．下列关于零存整取存款的正确的表述有（ABCD）。
A、每月存入固定金额B、到期一次支取本息C、起存金额5元D、利率低于整存整取存款，高于活期存款
41．贷款业务流程包括（ABCD）。
A、贷款申请B、贷款调查C、贷款审批D、贷款的发放和贷后管理
42．依《中华人民共和国担保法》设定的担保，按方式有（ABCD）。
A、保证B、抵押C、质押D、留置
43．扁平化组织的主要特征是（AD）。
A、经营管理层次相对较少B、经营管理层次相对较多
C、经营管理的幅度较小D、经营管理的幅度较大
44．商业银行的信贷集中，主要表现在以下几个方面（ABCD）。
A、贷款集中于某一借款人或一组相互关联的借款人B、贷款集中于某一行业或地区
C、贷款的抵押品单一或具有相同的特点D、贷款集中于某一种贷款
45．浙江省农村信用社现行使用的以下借款合同文本中，（ACD）是采用了主从合一形式。
A、质押借款合同B、信用借款合同和农户小额借款合同
C、抵押或者最高额抵押借款合同D、保证或者最高额保证借款合同
46．甲企业向信用社借款，丙企业为保证人，法院受理丙企业破产申请后，信用社申报债权，根据企业破产法律制度的确规定，下列表述正确有（BCD）。
A、丙企业的担保义务从申请破产之日起终止
B、信用社以丙企业承担担保债权为破产债权
C、信用社在参加破产分配后，可就其未受清偿的债权向甲企业要求清偿
D、丙企业可要求甲企业补偿其向信用社已清偿的担保金额，用于破产分配
47．农村信用社信贷业务的主要特点有：
（ABCD）。
A、贷款面向千家万户，安全度相对较小B、贷款种类以短期为主
C、信贷服务比较灵活D、信贷业务区域性较强
48．依据我国《证券法》规定，下列说法中符合公开发行的特点的是（A,B,C）
A.向不特定对象发行证券B.向特定对象发行证券累计超过200人
C.行政法规规定的其他属于公开发行的行为D.向特定对象发行证券累计超过500人
【解析】我国《证券法》规定，公开发行股票、公司债券和国务院依法认定的其他证券，必须依法报经国务院证券监督管理机构或国务院授权部门核准。
公开发行是指向不特定对象发行证券、向特定对象发行证券累计超过200人的以及法律、行政法规规定的其他发行行为。
49．我国按投资主体来分，将股票划分为（）等不同的类型。
A.国家股B.法人股C.社会公众股D.外资股
【答案】A,B,C,D
【解析】我国根据投资主体的不同性质，将股票分为国家股、法人股、社会公众股和外资股等不同类型。
50．我国《公司法》规定，股票发行价格可以和票面金额（AC）。
A.相等B.无关C.超过票面价格D.低于票面金额
51．证券市场上的主体，是指进入证券市场进行证券买卖的各类投资者，其中（BCD）属于机构投资者。
A.家庭B.政府C.金融机构D.企业
52．在我国，基本建设债券的发行主体是（BCD）。
A.国务院B.国家能源投资公司C.国家原材料投资公司D.铁道部
53．有关虚拟资本定义的描述，正确的是（ABD）。
A.是独立于实际资本之外的一种资本存在形式，其本身不能在生产过程中发挥作用
B.是指以有价证券形式存在，并能给持有者带来一定收益的资本
C.虚拟资本是有价证券的一种形式
D.虚拟资本的价格总额并不等于所代表的真实资本的账面价格，甚至与真实资本的重置价格也不一定相等，其变化并不完全反映实际资本额的变化
【解析】有价证券是虚拟资本的一种形式。
54．下列关于国债基金的说法，正确的是（BCD）。
A.国债基金是一种以国债为唯一投资对象的证券投资基金B.风险较低，适合于稳健投资者
C.收益率会受货币市场利率的影响D.当货币市场利率下调时，其收益将上升
【解析】国债基金是一种以国债为主要投资对象的证券投资基金。
55．资本市场是指期限超过一年的资金交易市场，其中（ABC）是资本市场工具。
A.ADRB.公司债券C.股票D.国库券
56．按照交割的时间，金融市场可以分为（BC）。
A.货币市场B.现货市场C.期货市场D.资本市场
57．证券市场的横向结构关系是由（ABD）等构成的。
A.债券市场B.股票市场C.发行市场D.基金市场
58．证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥有证券就意味着享有财产的（ABCD）的权利。
A.占有B.使用C.收益D.处置
59．原STAO,NET系统挂牌公司和沪、深证券交易所退市公司按其资质和信息披露履行情况，其股票采取每周集合竞价（）的方式进行转让。
A.1次B.2次C.3次D.5次
【答案】A,C,D
【解析】这类公司按其资质和信息披露履行情况，其股票采取每周集合竞价1次、3次或5次。
三、判断题
60．贷款是指金融机构依法把货币资金按约定的利率贷放给客户，并约定期限由客户返还本金并支付利息的一种信用活动。
（√）
61．抵债资产保管不善，造成重大损失的，信用社主任和保管人员要全额负责包赔，并给予相应的行政处分，触犯法律的依法追究刑事责任。
（√）
62．正常贷款转化为坏账的过程依次可以分为安全区、傻瓜区、车费区、过渡区、泰坦尼克五个区。
（×）
63．一般而言可转换债券的价格波动相对频繁。
（√）
64．贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。
（√）
65．贷款法律关系仅是指贷款合同（或称借款合同）法律关系，即基于贷款合同而产生的债权债务关系。
（×）
66．商业银行为了提高自身的竞争能力，开展有奖储蓄，向储户赠送物品、现金等。
（×）
67．在银行经营管理过程中，安全性、流动性、效益性之间既有矛盾的一面，又有一致的一面。
（√）
68．《巴塞尔新资本协议》，通过降低监管资本要求，鼓励银行采用高级的风险量化技术。
（√）
69．可转换公司债券一般只有经股东大会的决议通过才能发行，而且在发行时，应裆发行条款中规定转换期限和转换价格。
（×）
【解析】可转换公司债券一般要经股东大会或董事会的决议通过才能发行。
70．无记名股票是指在股票票面和股份公司股东名册上均不记载股东姓名的股票。
（√）
104在证券公司前10名股东单位任职的人员不得担任证券公司的独立董事。
（×）
【解析】在下列机构任职的人员及其亲属和主要社会关系人员不得担任证券公司独立董事：
持有或控制证券公司5%以上股权的单位、证券公司前5名股东单位、与证券公司存在业务联系或利益关系的机构
71．根据人总行《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》和行业管理规定，为解决农村工商法人企业小额短期资金需要，允许其加入联保小组，但必须以企业法人身份出面。
（×）
72．支票可以用于转账，又可以支取现金。
（×）
73．各类贷款只能展期一次。
短期贷款展期不得超过原定期限；中期贷款展期不得超过原定期限的一半；长期贷款展期不得超过3年。
（×）
74．活期存款客户，可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。
（×）
75．抵债资产作价。
抵债资产价格确认必须公平合理，作价不得超过市场现价。
（√）
76．抵债资产的处置方式包括资产转让、租赁、重组及国家允许开展的其他处置方式。
（√）
77．证券发行价格制约和影响着证券的交易价格。
（×）
【解析】交易市场的交易价格制约和影响着证券的发行价格，是证券发行时需要考虑的重要因
78．设立综合类证券公司的最低注册资本是人民币10亿元。
（×）
79．一般来说，如果股票是归某人单独所有，则应记载持有人的姓名;如果股票要是归国家授权投资的机构或者法人所有，则应记载国家授权投资机构或者法人代表的名称。
（×）
【解析】一般来说，如果股票是归某人单独所有，则应记载持有人的姓名;如果股票是归国家授权投资的机构或者法人所有，则应记载国家授权投资的机构或者法人的名称。
80．机构投资者主要包括证券公司、商业银行、保险公司、社保基金、证券投资基金、信托投资公司、企业和事业法人及社会团体等。
（√）
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