中级银行从业资格考试《个人理财》模拟考试试题 附答案.docx
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中级银行从业资格考试《个人理财》模拟考试试题附答案
省（市区）姓名准考证号
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2021-2022年中级银行从业资格考试《个人理财》模拟考试
试题附答案
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、（）的投资份额是可以不固定的。
A、封闭式基金
B、契约式基金
C、开放式基金
D、公司型基金
2、证券的发行市场又称为（）
A、一级市场
B、二级市场
C、交易所市场
D、场外交易市场
3、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?
（ ）
A、非保本浮动收益理财计划
B、保本浮动收益理财计划
C、最低收益理财计划
D、固定收益理财计划
4、（）年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。
A、2002
B、2003
C、2004
D、2005
5、在制定保险规划前应考虑三个因素，其中不包括（）
A、适应性
B、客户经济支付能力
C、选择性
D、保障性
6、宋体某投资者将10%资产以现金方式持有，20%资产投资于固定收益类证券，50%资产投资于期货，其余20%资产投资于外汇。
则该投资者属于（）
A、进取型
B、成长型
C、平衡型
D、稳健型
7、（）是世界最大的外汇交易中心。
A、伦敦
B、东京
C、纽约
D、香港
8、下列选项中，不属于法人成立要件的是（）
A、依法成立
B、有明确的章程和宗旨
C、有自己的组织机构和场所
D、能够独立承担民事责任
9、公司型投资基金的特点不包括（）
A、依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
B、具有法人资格
C、投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见
D、在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款
10、（）是银行发行的固定面额、可转让流通的存款凭证。
A、商业票据
B、承兑汇票
C、国库券
D、大额可转让定期存单
11、前期还款较多（清偿本金较多），后期还款压力逐渐减弱，这种还款方式是指（）
A、等额本金还款方式
B、等额本息还款方式
C、双周供还款
D、宽限期还款
12、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是（）
A、建立销售理财产品的分级审核批准制度
B、采用至少包括止损限额的多重指标管理市场风险限额
C、设置不低于5万元人民币的销售起点金额
D、建立必要的委托投资跟踪审计制度
13、在理财产品（计划）存续期内，商业银行影响客户提供所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。
A、每月
B、每季度
C、每半年
D、每年
14、以下不属于个人理财规划内容的是（）
A、保险规划
B、健康规划
C、退休规划
D、储蓄规划
15、《商业银行法》规定，商业银行的主要经营业务不包括（）
A、代理收取股票交易佣金
B、提供信用证服务及担保
C、从事同业拆借
D、买卖政府债券、金融债券
16、《民法通则》中代理不包括（）
A、委托代理
B、法定代理
C、指定代理
D、受托代理
17、国际资本流动的根本动力是（）
A、扩大商品销售
B、获得较高利润
C、调节国际收支
D、缓和个别国家内部矛盾
18、债券型理财产品主要投资于信用等级（）、流动性（）、风险（）的产品，收益（）
A、高、强、小，不高
B、适中、弱、小，不高
C、高、强、大，高
D、适中、弱、大，高
19、以下不属于信用卡的发卡行内还款方式的有（）
A、发卡行柜台还款
B、网银还款
C、ATM还款
D、便利店还款
20、教育消费根据对象不同分为（）子女教育消费两种。
A、个人教育消费
B、亲人教育消费
C、企业教育消费
D、老人教育消费
21、在我国，人身保险合同中的迟交宽限条款给予了投保人缴纳保险费（）天的宽限期。
A、60
B、30
C、90
D、10
22、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（）
A、期权交易
B、产权交易
C、货币交易
D、期权交换
23、我国法定的退休年龄为女性（）周岁。
A、50
B、55
C、60
D、57
24、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（）
A、记名股和无记名股
B、面额股和无面额股
C、流通股和非流通股
D、普通股和优先股
25、个人外汇账户按账户性质区分为（）
A、贸易项目和融资项目
B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户
C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户
D、经常项目和资本项目
26、商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在（）最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。
A、最后一页
B、首页
C、文中任意部分
D、第二页
27、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？
（）
A、教育投资规划
B、健康规划
C、退休规划
D、居住规划
28、股份公司资本中最普通、最基本的股份是（）
A、优先股
B、普通股
C、混合股
D、股份
29、我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险，是按照（）划分的。
A、保险实施的方式
B、保险的责任
C、保险的性质
D、保险的标的
30、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中，错误的是（）
A、理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务
B、与综合理财服务相比，理财顾问服务更加突出个性化服务
C、综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类
D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些
31、以下哪种账户不能用于购买理财产品？
（）
A、借记卡
B、结算账户存折
C、对公结算账户
D、储蓄存折
32、下列四种投资工具中，风险最低的是（）
A、有担保的公司债券
B、国库券
C、期货
D、平衡性基金
33、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（）原则。
A、数量优先
B、时间优先
C、价格优先
D、品种优先
34、关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是（）
A、容易滋长本位主义
B、加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系
C、增加了费用开支
D、业务部门间易缺乏沟通效率
35、以下公式中错误的是（）
A、资产-负债=净资产
B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值）
C、普通年金终值=每期固定金额×［（1+利率）期限-1］/利率
D、复利现值=终值×（1+利率）期限
36、总行执行理财产品募集失败后，客户资金（）
A、自动解冻
B、手工解冻
C、网银解冻
D、柜台解冻
37、适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是（ ）
A、收益型基金
B、成长型基金
C、货币市场基金
D、股票指数基金
38、从业人员面对客户拒绝时，不恰当的行为是（）
A、据理力争，与客户展开激烈争论
B、灵活应对，等待适当时机
C、礼貌、诚恳的面对
D、保持平常心，不卑不亢
39、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（）
A、一触即付期权
B、双向不触发期权
C、二触即付期权
D、单向不触发期权
40、下面（）是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。
A、生产规模分析
B、项目财务分析
C、工艺流程分析
D、项目环境分析
41、以下不属于消费信贷的特点的是（）
A、贷款对象为个人或家庭
B、贷款用途以营利为目的
C、贷款额度的小额性
D、贷款期限的灵活性
42、宋体王先生有1000元现金、2000元活期存款、25000元定期存款、价值8000元的股票、价值40000元的汽车、价值800000元的房产、价值20000元的古董字画。
每月的生活费开销为2000元，每月需固定还房贷5000元，则他的失业保障月数为（）个月。
A、3.5
B、4
C、5.1
D、7.6
43、宋体根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证：
（）
A、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付浮动收益
B、指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划
C、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险
D、由银行和客户按照合同约定分配
44、下列不属于客户常规性收入的是（）
A、捐赠收入
B、股票和债券投资收益
C、租金收入
D、银行存款利息
45、以下选项中,公司破产后,对公司剩余财产地分配顺序上列为最后地是（）
A、职工工资
B、优先股票
C、普通股票
D、普通债权
46、复利的计息次数增加，其现值（）
A、不变
B、增大
C、减小
D、呈正向变化
47、常规性收入一般在（）的基础上预测其变化率即可，如工资等。
A、上一年
B、下一年
C、今年
D、前一年
48、生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式?
（ ）
A、年轻时多消费，年老时少消费
B、年轻时少消费，年老时多消费
C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳
D、每个人的爱好不同，没有统一的模式
49、以下哪项不属于客户信息中的定量信息（）
A、个人和家庭档案
B、资产和负债
C、收入与支出
D、投资偏好
50、宋体如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）
A、国债
B、定期存款
C、股票
D、活期存款
51、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。
那么，这一死亡事故的近因是（）
A、被汽车撞倒
B、心肌梗塞
C、被汽车撞倒和心肌梗塞
D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞
52、黄金价格一般和美元价格关系为（）
A、正相关
B、负相关
C、有时相关，有时不相关
D、不相关
53、个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了（）
A、了解客户和银行利益最大化
B、建立风险管理的原则
C、建立内部控制制度原则
D、审慎性原则
54、金融市场客体是指（）
A、金融交易的工具
B、金融中介机构
C、金融市场上的交易者
D、金融监管郎门
55、下列（）行为，违反的不是操纵市场罪。
A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量。
B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
C、在自己实际控制的帐户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量
D、未经客户委托，假借客户名义买卖证券
56、宋体一种汇率通常有（）位有效数字。
A、3
B、4
C、5
D、6
57、价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是（）的一种表现形式。
A、波动性之谜
B、股权溢价之谜
C、有限理性
D、有效市场
58、关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点，以下不适合的是（）
A、家庭形成期的核心资产中股票占68%，债券占11%
B、家庭衰老期的核心资产中股票占49%，债券占41%
C、家庭成熟期的核心资产中股票占49%，债券占41%
D、家庭成长期的核心资产中股票占59%，债券占31%
59、宋体银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。
A、证券公司
B、保险公司
C、商业银行
D、基金管理公司
60、下列不属于借款人提款用途的是（）
A、支付劳务费用
B、工程设备款
C、购买商品费用
D、弥补企业既往的亏损
61、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）
A、资产负债表
B、损益表
C、现金流量表
D、利润分配表
62、对于客户地中期投资目标,应（）
A、采用现金投资和固定利息投资,收益不高,但收益率较稳定,很少出现亏损
B、主要考虑投资地成长性,可考虑采用具有税收效应地投资产品
C、要更多地考虑投资地成长性和收益率,但投资风险会上升,出现亏损地概率也会更大
D、视具体目标而确定投资策略
63、下列哪种说法是正确的？
（）
A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。
B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。
C、凭证式国债可以流通并转让。
D、记账式国债不能上市流通转让。
64、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（）
A、增加外汇配置
B、减少国内股票配置
C、增加国内基金配置
D、减少国内房产配置
65、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）
A、债券利息
B、回购协议利率
C、债券本息
D、资金融通
66、持有期百分比收益率是指（）
A、面值收益与当期市值之比
B、当期市值与面值收益之比
C、面值收益与初始市值之比
D、红利收益率与资本利得收益率之和
67、按期权的执行价格分类，期权可分为（）
A、买入期权和卖出期权
B、看涨期权和看跌期权
C、美式期权和欧式期权
D、实值期权、虚值期权和两平期权
68、目前，在我国现行的法律框架下，（）和（）是遗产继承的两种重要形式。
A、法定继承，遗嘱继承
B、法定继承，遗赠
C、遗赠扶养协议，遗赠
D、遗嘱继承，遗赠
69、（）是指投资人在申购基金时缴纳申购费用。
A、前端收费
B、后端收费
C、终端收费
D、初始收费
70、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是（）
A、投资与净资产比率
B、流动性比率
C、负债收入比率
D、储蓄比率
71、非保本浮动收益产品，本金及收益的投资风险由（）承担。
A、银行
B、客户
C、银行、客户共同
D、第三方投资公司
72、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存人银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用?
（ ）
A、191569元
B、192213元
C、191012元
D、192567元
73、信贷资产类理财产品对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由（）承担。
A、银行
B、信托公司
C、购买理财产品的投资者
D、银监会
74、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（）
A、个人理财服务
B、投资规划
C、综合理财服务
D、私人银行业务
75、（）是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
A、熟知业务
B、勤勉尽责
C、专业胜任
D、诚实信用
76、某乙投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。
那么，这一死亡事故的近因是（）
A、被汽车撞倒
B、心肌梗塞
C、被汽车撞倒和心肌梗塞
D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞
77、未按规定办理个人外汇汇出境业务的是（）
A、境内个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理
B、境外个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理
C、境内个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭交易额的真实性凭证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理
D、境外个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭本人原存款银行外币现钞提取单据办理
78、以下属于财产保全的方式的是（）
A、诉前财产保全和诉中财产保全
B、诉前财产保全和诉后财产保全
C、执行财产保全和强制财产保全
D、强制财产保全和诉中财产保全
79、个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）
A、稳定期
B、建立期
C、高原期
D、维持期
80、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10％。
根据直线折旧法，该房产的折旧率为（）
A、1.5％
B、2％
C、1.8％
D、1％
81、政府为中低收入住房困难家庭所提供的限定标准、限定价格或租金的住房称为（）
A、商品房
B、保障房
C、房改房
D、经济适用房
82、上海黄金交易所夜市时间是（）
A、20：
00-21：
00
B、19：
00-19：
30
C、19：
00-19：
30
D、20：
50-2：
30
83、（）是判断贷款偿还可能性的最明显标志。
A、贷款目的
B、资产转换周期
C、还款来源
D、还款记录
84、李先生计划在下一年共使用现金100000元，每次从银行取款的手续费是20元，银行存款利率为5%，则李先生的最佳取款额是（）
A、1414元
B、2000元
C、6325元
D、8944元
85、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（ ）
A、即期交易
B、远期交易
C、套期保值
D、投机交易
86、宋体（）金融业业银行良好运行的基础和保障。
A、稳定的政治环境
B、完善健全的法律制度
C、繁荣的经济环境
D、良好的个人信用
87、资金时间价值与利率之间的关系是（）
A、交叉关系
B、包含关系
C、主次关系
D、无任何关系
88、信贷资产类银行信托理财产品的说法中，不包括（）
A、信用风险
B、收益风险
C、汇率风险
D、流动性风险
89、以下关于收益率的说法中，正确的是（）
A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率
B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率
C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值
D、真实收益率即货币的纯时间价值
90、下列属于金融市场客体的是（）
A、居民个人
B、金融机构
C、货币头寸
D、会计师事务所
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、退休职工李某本月取得的下列收入中，不需缴纳个人所得税的有（）
A、保险赔偿费
B、股息收入
C、退休工资
D、国债利息
E、抚恤金
2、期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的义务。
交割仓库时不当行为有（ ）
A、出具虚假仓单
B、违反规则，限制交割商品入库、出库
C、泄露与期货有关的商业机密
D、违反国家规定参与期货交易
E、期货交易所不限制实物交割总量
3、关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（）
A、在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B、在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C、当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D、当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失
E、当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市
4、人口结构包括（）
A、自然结构
B、社会结构
C、宏观结构
D、微观结构
E、中观机构
5、下列属于保监会的职责的有（）
A、审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格
B、负责国有保险公司监事会的日常工作
C、依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险机构进行监管
D、审批境内保险机构和非保险机构在境外设立保险机构
E、审批保险机构的合并、分立、变更、解散
6、项目审批单位核定的投资项目资本金比例是根据（）
A、企业资产负债率
B、银行评估意见
C、投资项目的经济效益
D、银行贷款意愿
E、国家产业政策
7、投资者在选择不同债券作为投资工具时应当考虑的因素有（）
A、税收成本
B、债券期限
C、债券收益率
D、债券信用等级
E、债券投资的机会成本
8、处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是（）
A、家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主
B、家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主
C、家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主
D、家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主
9、家庭资产可以分为（）
A、流动资产
B、固定资产
C、投资资产
D、自用资产
E、个人资产
10、下列有关投资的说法中，正确的是（）
A、经济繁荣时，应适当增持存款、债券，减少股票、房产等投资
B、经济衰退时，增加长期储蓄和债券
C、经济繁荣时，增加长期储蓄和债券
D、经济收缩期，应转向投资对周期波动不敏感的行业
E、经济处于景气周期时，应增加基金的配置
11、下列哪些情形会导致合同无效？
（）
A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
B、恶意串通，损害国家、集体或第三人利益
C、以合法形式掩盖非法目的
D、损害公共利益
E、合同订立期限被拖后延迟
12、关于《反洗钱法》的客户信息保密制度的理解正确的是（ ）
A、非依法律规定，不得向任何单位或个人提供客户信息
B、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密
C、司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼
D、履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可以交易报告，受法律保护
E、当执行反洗钱法与金融机构客户信息保密制度相冲突时，当依照后者的规定执行
13、以下关于债券和股票说法正确的是（）
A、都是筹资手段
B、都属于有价证券
C、收益率相互影响
D、都有规定的偿还期限
14、个人理财常见的风险包括（）
A、本金损失的风险
B、收益损失风险
C、流动性风险
D、管理风险
15、客户对财务利益的要求大致有三种，包括（）
A、要求最大限度地节约每年税收成本，增加每年的客户可支配的税后利润
B、要求若干年后因为采用了较优的纳税方案，而达到所有者权益的最大的增值
C、既要求增加短期税后利润，也要求长期资本增值
D、既要求当期利益，也要求长远利益
E、要求若干年后因为试采用了较优的纳税方案，而达到债权人的最大的增值
16、影响股票价格的微观因素包括（ ）
A、公司盈利水平
B、公司资产净值
C、公司的派息政策
D、增资和减资
E、公司管理层变动
17、下列关于货币时间价值的计算，错误的是（）
A、本金的现值为1000元，年利率为3%，期限为3年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是1090.2元
B、本金的现值为2000元，年利率为6%，期限为2年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是2480元
C、某理财客户在未来10年内能在每年期末获得1000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为15645.49元
D、年利率为8%，按复利算，3年后的1000元的现值是793.83元
E、
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