银行从业资格考试练习题含答案ry.docx

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银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．对授信客户必须遵循以下哪项原则（A）。

A、先授信，后用信B、先贷款，后授信C、先用信，后授信D、先贷款，后评级

200《浙江省小额担保贷款管理办法》规定，小额担保贷款责任余额不得超过贷款担保基金银行存款余额的（A）倍。

A、5B、6C、8D、10

2．根据《物权法》规定，收取不动产登记费的标准是（A）。

A、按件收取B、不动产面积C、不动产体积D、不动产的价款

3．现阶段指导我国证券市场健康发展的八字方针是（）。

A.公开、公平、公正、守信B.法制、监管、自律、规范

C.公开、公平、公正、自律D.法律、监管、规范、发展

【答案】B

【解析】“法制,监管,自律、规范”的八字方针，就是要求在法制的基础上通过监管、自律达到证券市场规范化的目的，促进我国证券市场健康发展，使之更好地多我国国民经济发展服务。

4．股票的市场价格总是围绕其（）波动。

A.内在价值B.清算价值C.票面价值D.账面价值

【答案】A

5．资本市场可以分为（B）。

A.证券市场和同业拆借市场B.中长期信贷市场和证券市场

C.证券市场和回购市场D.股票市场和债券市场

6．国家股是指有权代表国家的投资部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份，（C）资产应该折算成国家股。

A国有企业以其法人资产向公司投资形成的股份

B.国有事业单位以其法人资产向公司投资形成股份

C.国有企业改制成股份公司形成的股份D.社会公众投资形成的股份

7．1988年《巴塞尔资本协议》提出的保证银行稳健经营、安全运行的核心指标为（D）。

A、核心资本B、附属资本C、风险加权总资产D、资本充足率

8．根据《中华人民共和国证券法》的规定，为股票发行出具审计报告的注册会计师在一定期限内不得购买该公司的股票，该期限为（B）。

A、该股票的承销期内和期满后一年内B、该股票的承销期内和期满后六个月内

C、出具审计报告后六个月内D、出具审计报告后一年内

9．王某是乙企业销售人员，随身携带盖有乙企业公章的空白合同书，便于随时对外签约。

后王某因收取回扣被乙企业除名，但空白合同书未收回。

王某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力应当认定为（D）。

A、不成立B、无效C、效力待定D、有效

10．在我国，备付金是指（C）。

A、流通中的现金B、存款准备金C、超额准备金D、财政性存款

11．根据有关法律规定，伪造、变造票据，情节特别严重的，行为人承担的法律责任为（B）。

A、处5年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下的罚金

B、处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处没收财产

C、处10年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处没收财产

D、处15年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处没收财产

12．大型机构、大额贷款和比较复杂的贷款的批准，一般由（D）作出。

A、信贷部门B、信用风险管理部门C、财务部门D、信贷审批委员会

13．在我国，储蓄存款是指（A）。

A、个人存款B、企业存款C、同业存款D、单位存款

14．抵债资产的转让处置应采取（B）为主的形式进行。

A、领导决定B、拍卖C、职工民主协商D、借款人定价

15．不规定存款期限，在提取或支付时不需预先通知银行的存款是（B）。

A、定期存款B、活期存款C、储蓄存款D、个人通知存款

16．关于贷后管理的下列说法，有一种正确的是（C）。

A、与担保人签订贷款担保合同B、要借款人提出正式的书面贷款申请

C、明确贷后责任，避免重放轻管D、将贷款资金划转到借款人账户

17．企业、单位因办理日常转账结算和现金收付需要而开立的银行结算账户是（A）。

A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户

18．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（B）。

A．中国农业银行B．中国农业发展银行C．中国进出口银行D．国家开发银行

19．按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应归为（D）。

A、可疑B、关注C、次级D、损失

20．据我国《企业会计准则》规定，企业一律采用（A）记账法。

A、借贷B、增减C、收付D、简单

21．假设某银行的一些数据如下：

净利润5000万元，总收入100000万元，资产总额为500000万元，负债总额450000万元，则该银行股权乘数为（C）。

A、2B、5C、10D、15

22．利润表中的营业收入部分不包括（B）。

A、贷款利息收入B、营业税金及附加C、其他营业收入D、手续费收入

23．期限超过10年的项目贷款，应当报（A）备案。

A、中国人民银行B、商业银行总行C、当地政府主管部门D、国务院有关部委

24．银行风险是指银行在经营过程中，由于各种（B）的影响，而使其资产和预期收益遭受损失的可能性。

A、客观因素B、不确定因素C、确定因素D、主观因素

25．商业银行次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债（A）的债券。

A、之后B、之前C、同等D、不定

26．在普通支票左上角划两条平行线的支票（B）。

A、只能支取现金B、只能转账C、既可以支取现金，也可以用于转账D、远期支付（10天以后）

27．提前兑取凭证式债券时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的（.）收取手续费。

A.1‰B.2‰C.3‰D.4‰

【答案】B

【解析】提前兑取凭证式债券时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的2‰收取手续费。

28．（D）是20世纪90年代以来发展最为迅速的一类衍生产品。

A.股权类产品的衍生工具B.货币衍生工具C.利率衍生工具D.信用衍生工具

【解析】信用衍生工具是指以基础产品所蕴含的信用风险或违约风险为基础变量的金融衍生工具，用于转移或防范信用风险，是20世纪90年代以来发展最为迅速的一类金融衍生产品。

29．证券市场中介机构是指（A）。

A.为证券的发行与交易提供服务的各类机构B.从事证券的发行与交易的机构

C.为证券的发行与交易提供政策的监管部门D.通过证券市场筹集资金的公司

【解析】证券市场中介机构是指为证券的发行与交易提供服务的各类机构。

在证券市场起中介作用的机构是证券公司和其他证券服务机构，通常把两者合称为证券中介机构。

30．依据《基金管理办法》的规定，基金人保存基金的会计帐册、记录（C）年以上。

A.5B.10C.15D.20

31．在下列几种基金中，一般（B）的年管理费率最低。

A.债券基金B.货币基金C.股票基金D.认股权证基金

32．实物期货主要有（D）等几种类型。

A.外汇期货B.利率期货C.股票期货D.有色金属期货

33．股票实际上代表了股东对股份公司的（D）。

A.产权B.债权C.物权D.所有权

二、多项选择题

34．抵债资产价格确认必须公平合理，作价不得超过市场现价，具体作价形式有（ABC）

A、借、贷双方协商议定的价值B、借、贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值

C、法院裁决确定的价值D、上级联社定价

35．因某种事实致使诉讼时效中断，从中断之时起，诉讼时效期间重新计算。

债权人（农村信用社）主张权利导致诉讼时效中断的方式有：

（ABCD）。

A、向人民法院提起诉讼

B、各当事人达成还款协议（合同）

C、向借款人、担保人发出催款通知书（单），由其签章后收回回执

D、向借款人、担保人发出催款通知书（单），其拒绝签章时，根据《公证条例》规定，请公证机关公证

36．银行资产保全通常是指对不良资产进行（ABCD）等一系列活动。

A、清收B、盘活C、管理D、处置

37．农村合作金融系统的信贷服务应以“三农”为主要服务对象，具体是指（ABD）。

A、农业B、农村C、农民专业合作社D、农民

38．按存款的支取方式不同，对公存款一般分为（ABC）。

A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位通知存款D、单位专用存款

39．哪些贷款，造成风险和损失，要由贷款管理责任人实行“全额赔偿”。

（ABCD）

A、信贷人员发放的违法、违纪和严重违规（“三违”）贷款

B、非信贷人员发放的全部贷款

C、农村信用社代办（服务）站站长（干）发放的全部贷款

D、实行包放包收的全部小额贷款

40．免于承担贷款责任的前提是第一贷款责任人所经办的贷款必须是（ABD）。

A、合法合规B、手续齐全C、事先无法预料D、借款人或保证人确无财产偿还

41．属于违规贷款的（ABCD）。

A、借款人不具备《民法通则》所规定资格和条件的贷款

B、违反利率C、违规展期D、账外经营的贷款

42．下列那些贷款属于严重违规贷款（ABCD）。

A、超越审批权限发放的贷款B、以贷还贷，以贷还息

C、借冒名贷款D、违反规定展期的贷款

43．以下关于证券公司制定经理层工作章程的描述，正确的是（）。

A.经理层人员不得经营与所任职公司相竞争的业务

B.经理层人员不得直接或间接投资于与所任职公司竞争的企业.

C.总经理应当向董事会或监事会报告公司重大合同签订,执行情况,资金运用情况和盈亏情况

D.经理层有权提议召开临时股东会

【答案】A,B,C

【解析】证券公司章程应当明确经理层人员的构成、职责范围。

证券公司应当采取公开、透明的方式，聘任专业人士为经理层人员。

经理层人员无权提议召开临时股东会，

44．（AB）不得招聘为证券交易所的从业人员。

A.因违法、违纪被开除的证券交易所从业人员B.被开除的国家机关工作人员

C.被解聘的证券公司从业人员D.被辞退的国有企业工作人员

45．银行证券是货币证券中的一种，它主要包括（ABC）。

A.银行本票B.银行汇票C.银行支票D.定期存单

46．二战之前，证券品种一般仅有股票、公司债券和政府债券;二战之后，证券品种不断创新，主要有（ABCDE）。

A.浮动利率债券B.认股证C.分期债券D.可转换债券E.复合证券

47．证券从业人员的行为准则规定内容包括（AD）。

A.保证性行为B.自律性行为C.道德性行为D.禁止性行为

48．与一般债券不同，收益公司债券（）。

A.有固定到期日B.清偿时债权排列顺序先于股票C.利息只在公司有盈利时才支付

D.如果余额不足支付，未付利息可以累加，待公司收益增加后再补发

【答案】C,D

【解析】收益公司债券是一种具有特殊性质的债券，它与一般债券相似，有固定到期日，清偿时债权排列顺序先于股票。

但另一方面它又与一般债券不同，其利息只在公司有盈利时才支付，即发行公司的利润扣除各项固定支出后的余额用作债券利息的来源。

如果余额不足支付，未付利息可以累加，待公司收益增加后再补发。

所有应付利息付清后，公司才可对股东分红。

49．资本市场是指期限超过一年的资金交易市场，其中（ABC）是资本市场工具。

A.ADRB.公司债券C.股票D.国库券

50．证券公司内部控制应当贯彻的原则有（）。

A.健全性B.合理性C.制衡性D.独立性

【答案】A,B,C,D

【解析】证券公司内部控制应当贯彻健全、合理、制衡、独立的原则，确保内部控制有效。

三、判断题

51．有面额股票比无面额股票更易于股票分割。

（×）

解析;如果股票有面额,分割时就需要办理面额变更手续;由于无面额股票不受票面金额约束,发行该股票的公司能比较容易地进行股票分割.因此无面值股票比有面额股票更易于分割。

115股票及其他有价证券的理论价格就是以一定市盈率计算出来的未来价格的期望值（×）

52．在采用以风险为基础的贷款分类方法的同时，商业银行应加强对贷款的期限管理。

（√）

53．借款人可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。

（×）

54．商业银行利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。

（×）

55．短期融资券，简称为“短融”，证券公司发行的期限最长不超过365天，非金融企业发行最长不超过2年。

（×）

56．个人贷款指由银行直接向个人发放的贷款。

（×）

57．银监会有权对违反审慎经营规则的银行业金融机构采取强制性监管措施。

（√）

58．我国改制上市以后的银行均把股东价值最大化作为其核心经营目标。

（√）

59．证券市场是价值直接交换的场所。

（√）

60．货币市场基金的优点是资本安全性高、购买限额低、流动性强、收益较高，缺点是管理费用高。

（×）

【解析】货币市场基金的优点是资本安全性高、购买限额低、流动性强收益较高、管理费用低，有些还不收取赎回费用

61．证券公司经纪业务内部控制应重点防范规模失控、决策失误、超越授权、变相自营，账外自营、操纵市场、内幕交易等的风险。

（×）

【解析】证券公司经纪业务内部控制应重点防范挪用客户交易结算资金及其他客户资产、非法融入融出资金以及结算风险等。

自营业务内部控制应重点防范规模失控、决策失误、超越授权、变相自营、账外自营、操纵市场、内幕交易等的风险。

62．美式期权只能在期权到期日当天执行;欧式期权则可在期权到期日或到期日之前的任何一个营业日执行。

（×）

【解析】欧式期权只能在期权到期日当天执行;美式期权则可在期权到期日或到期日之前的任何一个营业日执行。

63．美式权证仅可以在权证失效日当日行权。

（×）

【解析】美式权证可以在权证失效日之前任何交易日行权;欧式权证仅可以在失效日当日行权;百慕大式权证则可在失效日之前一段规定时间内行权。

64．可转换公司债券的票面利率一般高于相同条件的不可转换公司债。

（×）

65．信用贷款是以银行信誉发放的贷款。

（×）

66．贷款人以控制股东滥用公司资格损害其利益为由直接要求控制股东承担民事责任的，人民法院不会受理（×）

67．贷款人对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息；对不能归还或者不能落实还本付息事宜的，应当督促归还或者依法起诉。

（√）

68．实施分级授权制以实行“三岗”分离为指导原则，在同一笔贷款中，一人只能担任调查岗、审查岗、审批岗中的一个岗位，不能同时担任两个岗位。

（√）

69．财产保险单可以申请抵押贷款。

（×）

70．单位定期存款开户证实书不能作为质押的权利证明。

（√）

71．为方便起见，企业、事业单位可以自主选择几家商业银行同时开立几个基本账户，用于办理日常转账结算和现金收付。

（×）

72．单位活期存款账户又称为单位结算账户。

（√）

73．商业银行要保证贷款分类的信贷人员和复审人员具有必要的信贷分析知识，熟悉贷款分类的基本原理。

√）

74．对贷款分类时，不能用客户的信用评级代替对贷款的分类，信用评级只能作为贷款分类的参考因素。

（√）

75．股票的发行必须做到同股同权，因此发起人股与普通投资者购买的股票不会有任何不同。

（×）

76．证券是指标有票面金额，证明持人有权按期取得一定收入并可以自由转让和买卖的所有权或债券凭证。

（√）

77．银行能通过存款吸收资金，因此不需要发行债券。

（×）

78．购买力风险属于系统风险。

（√）

79．备兑认股权证可以以一个证券为标的物，也可以以多个证券为标的物。

（√）

80．管理风险是指基金可能因为基金管理人和基金托管人的管理水平、管理手段和管理技术等因素，而影响基金收益水平。

（√）