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1、银行从业资格考试练习题含答案ry银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1对授信客户必须遵循以下哪项原则（ A ）。A、先授信，后用信 B、先贷款，后授信 C、先用信，后授信 D、先贷款，后评级200浙江省小额担保贷款管理办法规定，小额担保贷款责任余额不得超过贷款担保基金银行存款余额的（ A ）倍。A、5 B、6 C、8 D、10 2根据物权法规定，收取不动产登记费的标准是（ A ）。A、按件收取 B、不动产面积 C、不动产体积 D、不动产的价款 3现阶段指导我国证券市场健康发展的八字方针是（ ）。A.公开、公平、公正、守信 B.法制、监管、自律、规范C.公开、公平、公正、自律 D.法律、

2、监管、规范、发展 【答案】B【解析】“法制,监管,自律、规范”的八字方针，就是要求在法制的基础上通过监管、自律达到证券市场规范化的目的，促进我国证券市场健康发展，使之更好地多我国国民经济发展服务。 4股票的市场价格总是围绕其（ ）波动。A.内在价值 B.清算价值 C.票面价值 D.账面价值【答案】A 5资本市场可以分为（ B ）。A.证券市场和同业拆借市场 B.中长期信贷市场和证券市场C.证券市场和回购市场 D.股票市场和债券市场 6国家股是指有权代表国家的投资部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份，（ C ）资产应该折算成国家股。A国有企业以其法人资产向公司投资形成的股份B.国有事业单位以

3、其法人资产向公司投资形成股份C.国有企业改制成股份公司形成的股份 D.社会公众投资形成的股份 71988年巴塞尔资本协议 提出的保证银行稳健经营、安全运行的核心指标为（ D ）。A、核心资本 B、附属资本 C、风险加权总资产 D、资本充足率 8根据中华人民共和国证券法的规定，为股票发行出具审计报告的注册会计师在一定期限内不得购买该公司的股票，该期限为（ B ）。A、该股票的承销期内和期满后一年内 B、该股票的承销期内和期满后六个月内C、出具审计报告后六个月内 D、出具审计报告后一年内 9王某是乙企业销售人员，随身携带盖有乙企业公章的空白合同书，便于随时对外签约。后王某因收取回扣被乙企业除名，但

4、空白合同书未收回。王某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力应当认定为（ D ）。A、不成立 B、无效 C、效力待定 D、有效 10在我国，备付金是指（ C ）。A、流通中的现金 B、存款准备金 C、超额准备金 D、财政性存款 11根据有关法律规定，伪造、变造票据，情节特别严重的，行为人承担的法律责任为（ B ）。A、处5年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下的罚金B、处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处没收财产C、处10年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处没收财产D、处15年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处没收财产 12大型机构、大额贷款和比较复杂的贷款的批准，一般由（ D

5、 ）作出。A、信贷部门 B、信用风险管理部门 C、财务部门 D、信贷审批委员会 13在我国，储蓄存款是指（ A ）。A、个人存款 B、企业存款 C、同业存款 D、单位存款 14抵债资产的转让处置应采取（ B ）为主的形式进行。A、领导决定 B、拍卖 C、职工民主协商 D、借款人定价 15不规定存款期限，在提取或支付时不需预先通知银行的存款是（ B ）。A、定期存款 B、活期存款 C、储蓄存款 D、个人通知存款 16关于贷后管理的下列说法，有一种正确的是（ C ）。A、与担保人签订贷款担保合同 B、要借款人提出正式的书面贷款申请C、明确贷后责任，避免重放轻管 D、将贷款资金划转到借款人账户 17

6、企业、单位因办理日常转账结算和现金收付需要而开立的银行结算账户是（ A ）。A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户 18承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（ B ）。A中国农业银行 B中国农业发展银行 C中国进出口银行 D国家开发银行 19按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应归为（ D ）。A、可疑 B、关注 C、次级 D、损失 20据我国企业会计准则规定，企业一律采用（ A ）记账法。A、借贷 B、增减 C、收付 D、简单 21假设某银行的一些数据如下：净利润5000万元，总收入100

7、000万元，资产总额为500000万元，负债总额450000万元，则该银行股权乘数为（ C ）。A、2 B、5 C、10 D、15 22利润表中的营业收入部分不包括（ B ）。A、贷款利息收入 B、营业税金及附加 C、其他营业收入 D、手续费收入 23期限超过10年的项目贷款，应当报（ A ）备案。A、中国人民银行 B、商业银行总行 C、当地政府主管部门 D、国务院有关部委 24银行风险是指银行在经营过程中，由于各种（ B ）的影响，而使其资产和预期收益遭受损失的可能性。A、客观因素 B、不确定因素 C、确定因素 D、主观因素 25商业银行次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商

8、业银行其他负债（ A ）的债券。A、之后 B、之前 C、同等 D、不定 26在普通支票左上角划两条平行线的支票（ B ）。A、只能支取现金 B、只能转账 C、既可以支取现金，也可以用于转账 D、远期支付（10天以后） 27提前兑取凭证式债券时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的(.)收取手续费。A.1 B.2 C.3 D.4【答案】B【解析】提前兑取凭证式债券时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的2收取手续费。 28( D )是20世纪90年代以来发展最为迅速的一类衍生产品。A.股权类产品的衍生工具 B.货币衍生工

9、具 C.利率衍生工具 D.信用衍生工具【解析】信用衍生工具是指以基础产品所蕴含的信用风险或违约风险为基础变量的金融衍生工具，用于转移或防范信用风险，是20世纪90年代以来发展最为迅速的一类金融衍生产品。 29证券市场中介机构是指( A )。A.为证券的发行与交易提供服务的各类机构 B.从事证券的发行与交易的机构C.为证券的发行与交易提供政策的监管部门 D.通过证券市场筹集资金的公司【解析】证券市场中介机构是指为证券的发行与交易提供服务的各类机构。在证券市场起中介作用的机构是证券公司和其他证券服务机构，通常把两者合称为证券中介机构。 30依据基金管理办法的规定，基金人保存基金的会计帐册、记录（

10、C ）年以上。A.5 B.10 C.15 D.20 31在下列几种基金中，一般（ B ）的年管理费率最低。A.债券基金 B.货币基金 C.股票基金 D.认股权证基金 32实物期货主要有（ D ）等几种类型。A.外汇期货 B.利率期货 C.股票期货 D.有色金属期货 33股票实际上代表了股东对股份公司的（ D ）。A.产权 B.债权 C.物权 D.所有权 二、多项选择题34抵债资产价格确认必须公平合理，作价不得超过市场现价，具体作价形式有（ ABC ）A、借、贷双方协商议定的价值 B、借、贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值C、法院裁决确定的价值 D、上级联社定价 35因某种事实致使诉讼时效中

11、断，从中断之时起，诉讼时效期间重新计算。债权人（农村信用社）主张权利导致诉讼时效中断的方式有：（ ABCD ）。A、向人民法院提起诉讼B、各当事人达成还款协议（合同）C 、向借款人、担保人发出催款通知书（单），由其签章后收回回执D 、向借款人、担保人发出催款通知书（单），其拒绝签章时，根据公证条例规定，请公证机关公证 36银行资产保全通常是指对不良资产进行（ ABCD ）等一系列活动。A、清收 B、盘活 C、管理 D、处置 37农村合作金融系统的信贷服务应以“三农”为主要服务对象，具体是指（ ABD ）。A、农业 B、农村 C、农民专业合作社 D、农民 38按存款的支取方式不同，对公存款一般分

12、为（ ABC ）。A、单位活期存款 B、单位定期存款 C、单位通知存款 D、单位专用存款 39哪些贷款，造成风险和损失，要由贷款管理责任人实行“全额赔偿”。（ ABCD ）A、信贷人员发放的违法、违纪和严重违规（“三违”）贷款B、非信贷人员发放的全部贷款C、农村信用社代办（服务）站站长（干）发放的全部贷款D、实行包放包收的全部小额贷款 40免于承担贷款责任的前提是第一贷款责任人所经办的贷款必须是（ ABD ）。A、合法合规 B、手续齐全 C、事先无法预料 D、借款人或保证人确无财产偿还 41属于违规贷款的（ ABCD ）。A、借款人不具备民法通则所规定资格和条件的贷款B、违反利率 C、违规展期

13、 D、账外经营的贷款 42下列那些贷款属于严重违规贷款（ ABCD ）。A、超越审批权限发放的贷款 B、以贷还贷，以贷还息C、借冒名贷款 D、违反规定展期的贷款 43以下关于证券公司制定经理层工作章程的描述，正确的是（ ）。A.经理层人员不得经营与所任职公司相竞争的业务B.经理层人员不得直接或间接投资于与所任职公司竞争的企业.C.总经理应当向董事会或监事会报告公司重大合同签订,执行情况,资金运用情况和盈亏情况D.经理层有权提议召开临时股东会【答案】A,B,C【解析】证券公司章程应当明确经理层人员的构成、职责范围。证券公司应当采取公开、透明的方式，聘任专业人士为经理层人员。经理层人员无权提议召开

14、临时股东会， 44（ AB ）不得招聘为证券交易所的从业人员。A.因违法、违纪被开除的证券交易所从业人员 B.被开除的国家机关工作人员C.被解聘的证券公司从业人员 D.被辞退的国有企业工作人员 45银行证券是货币证券中的一种，它主要包括（ ABC ）。A.银行本票 B.银行汇票 C.银行支票 D.定期存单 46二战之前，证券品种一般仅有股票、公司债券和政府债券;二战之后，证券品种不断创新，主要有（ ABCDE ）。A.浮动利率债券 B.认股证 C.分期债券 D.可转换债券 E.复合证券 47证券从业人员的行为准则规定内容包括（ AD ）。A.保证性行为 B.自律性行为 C.道德性行为 D.禁止

15、性行为 48与一般债券不同，收益公司债券（ ）。A.有固定到期日 B.清偿时债权排列顺序先于股票 C.利息只在公司有盈利时才支付 D.如果余额不足支付，未付利息可以累加，待公司收益增加后再补发 【答案】C,D【解析】收益公司债券是一种具有特殊性质的债券，它与一般债券相似，有固定到期日，清偿时债权排列顺序先于股票。但另一方面它又与一般债券不同，其利息只在公司有盈利时才支付，即发行公司的利润扣除各项固定支出后的余额用作债券利息的来源。如果余额不足支付，未付利息可以累加，待公司收益增加后再补发。所有应付利息付清后，公司才可对股东分红。 49资本市场是指期限超过一年的资金交易市场，其中（ ABC ）是

16、资本市场工具。A.ADR B.公司债券 C.股票 D.国库券 50证券公司内部控制应当贯彻的原则有（ ）。A.健全性 B.合理性 C.制衡性 D.独立性【答案】A,B,C,D【解析】证券公司内部控制应当贯彻健全、合理、制衡、独立的原则，确保内部控制有效。 三、判断题51有面额股票比无面额股票更易于股票分割。（）解析;如果股票有面额,分割时就需要办理面额变更手续;由于无面额股票不受票面金额约束,发行该股票的公司能比较容易地进行股票分割.因此无面值股票比有面额股票更易于分割。115股票及其他有价证券的理论价格就是以一定市盈率计算出来的未来价格的期望值（） 52在采用以风险为基础的贷款分类方法的同时

17、，商业银行应加强对贷款的期限管理。（ ） 53借款人可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。（） 54商业银行利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。（） 55短期融资券，简称为“短融”， 证券公司发行的期限最长不超过365天，非金融企业发行最长不超过2年。（） 56个人贷款指由银行直接向个人发放的贷款。（） 57银监会有权对违反审慎经营规则的银行业金融机构采取强制性监管措施。（ ） 58我国改制上市以后的银行均把股东价值最大化作为其核心经营目标。（ ） 59证券市场是价值直接交换的场所。（） 60货币市场基金的优点是资本安全性高、购买限额低、流动性强、收益较高，缺点

18、是管理费用高。（）【解析】货币市场基金的优点是资本安全性高、购买限额低、流动性强收益较高、管理费用低，有些还不收取赎回费用 61证券公司经纪业务内部控制应重点防范规模失控、决策失误、超越授权、变相自营，账外自营、操纵市场、内幕交易等的风险。（）【解析】证券公司经纪业务内部控制应重点防范挪用客户交易结算资金及其他客户资产、非法融入融出资金以及结算风险等。自营业务内部控制应重点防范规模失控、决策失误、超越授权、变相自营、账外自营、操纵市场、内幕交易等的风险。 62美式期权只能在期权到期日当天执行;欧式期权则可在期权到期日或到期日之前的任何一个营业日执行。（）【解析】欧式期权只能在期权到期日当天执行

19、;美式期权则可在期权到期日或到期日之前的任何一个营业日执行。 63美式权证仅可以在权证失效日当日行权。（）【解析】美式权证可以在权证失效日之前任何交易日行权;欧式权证仅可以在失效日当日行权;百慕大式权证则可在失效日之前一段规定时间内行权。 64可转换公司债券的票面利率一般高于相同条件的不可转换公司债。（） 65信用贷款是以银行信誉发放的贷款。（） 66贷款人以控制股东滥用公司资格损害其利益为由直接要求控制股东承担民事责任的，人民法院不会受理（） 67贷款人对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息；对不能归还或者不能落实还本付息事宜的，应当督促归还或者依法起诉。（ ） 68实施分级

20、授权制以实行“三岗”分离为指导原则，在同一笔贷款中，一人只能担任调查岗、审查岗、审批岗中的一个岗位，不能同时担任两个岗位。（ ） 69财产保险单可以申请抵押贷款。（） 70单位定期存款开户证实书不能作为质押的权利证明。（ ） 71为方便起见，企业、事业单位可以自主选择几家商业银行同时开立几个基本账户，用于办理日常转账结算和现金收付。（） 72单位活期存款账户又称为单位结算账户。（ ） 73商业银行要保证贷款分类的信贷人员和复审人员具有必要的信贷分析知识，熟悉贷款分类的基本原理。 ） 74对贷款分类时，不能用客户的信用评级代替对贷款的分类，信用评级只能作为贷款分类的参考因素。（ ） 75股票的发行必须做到同股同权，因此发起人股与普通投资者购买的股票不会有任何不同。（） 76证券是指标有票面金额，证明持人有权按期取得一定收入并可以自由转让和买卖的所有权或债券凭证。（） 77银行能通过存款吸收资金，因此不需要发行债券。（） 78购买力风险属于系统风险。（） 79备兑认股权证可以以一个证券为标的物，也可以以多个证券为标的物。（） 80管理风险是指基金可能因为基金管理人和基金托管人的管理水平、管理手段和管理技术等因素，而影响基金收益水平。（）