初级银行从业资格证《个人理财》自我检测试题D卷 附解析.docx

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初级银行从业资格证《个人理财》自我检测试题D卷附解析

省（市区）姓名准考证号

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2019年初级银行从业资格证《个人理财》自我检测试题D卷

附解析

考试须知：

1、考试时间：

120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是（）

A、某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资

B、某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理

C、某银行工作人员将其客户A、的贷款信息透露给另一名客户

D、某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算贷款利率

2、若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（）

A、利率与物价的关系

B、在借款期内利率是否可以调整

C、利息的计算方式

D、利率的决定方式

3、制定保险规划的首要任务是（）

A、选择保险公司

B、做好风险评估

C、确定保险需求

D、签定保险合同

4、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（　　）

A、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的

B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金

C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累

D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性

5、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。

A、监督性

B、综合性

C、规范性

D、严格性

6、商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务，称为（）

A、资产业务

B、中间业务

C、负债业务

D、贷款业务

7、作家李先生从2010年3月1日起在某报刊连载一小说，每期取得报社支付的收入300元，共连载110期（其中3月份30期）9月份将连载的小说结集出版，取得稿酬48600元。

下列各项关于李先生取得上述收入缴纳个人所得税的表述中，正确的是（）

A、小说连载每期取得的收入应由报社按劳务报酬所得代扣代缴个人所得税60元

B、小说连载取得收入应合并为一次，取报社按稿酬所得代扣代缴人人所得税3696元

C、3月份取得的小说连载收入应由报社按稿酬所得于当月代扣缴个人所得税1800元

D、出版小说取得的稿酬缴纳个人所得税时允许抵扣其中报刊连载时已缴纳的个人所得税。

8、在面对通货膨胀压力的情况下，下列资产中保值性最好的是（）

A、储蓄

B、股票基金

C、黄金

D、债券

9、存本取息的起存金额是（）

A、2000元

B、3000元

C、5000元

D、7000元

10、个人收入扣除税款后的余额是（）

A、国民收入

B、个人可支配收入

C、人均国民收入

D、人均收入

11、商业银行以（）为经营原则。

A、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束

B、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密

C、安全性、流动性、效益性

D、统一核算、统一调度资金、分级管理

12、某客户2007年年底资产为28万元，负债5万元，当年收入2万元，支出1万元，则他的盈余/赤字为（）万元。

A、23

B、1

C、27

D、-3

13、以下关于保险兼业代理许可证，说法错误的是（）

A、许可证的有效期限为3年

B、保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜

C、保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时，应在1个月内向中国保监会交回保险兼业代理许可证

D、由于名称或主营业务范围变更而需变更保险兼业代理许可证的内容时，应在1个月内向中国保监会申请办理变更事宜

14、下列关于债务管理的说法中，不正确的是（）

A、总负债一般不应超过净资产

B、短期债务和长期债务的比例应为0.4

C、当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善

D、还贷款的期限不要超过退休的年龄

15、在通货膨胀预期很强时，下列的理论决策有误的是（）

A、将资金购买定期储蓄存款

B、卖出资产组合中的一部分

C、适当增加资产组合

D、购置房地产

16、《贷款通则》从（）起施行。

A、2019年8月1日

B、2019年8月1日

C、1996年8月1日

D、1999年8月1日

17、宋体某笔商业性抵押贷款50万元，贷款期限20年，贷款利率为6%，该笔贷款在等额本息还款方式下每月还款额为（）元。

A、3825.16

B、3582.16

C、4325.26

D、4253.26

18、下列黄金产品中，受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是（）

A、纯金币

B、纪念金币

C、黄金存折

D、黄金基金

19、在以下四种还贷方式中，还款利息最少的是（）

A、一次还本付息法

B、等额本息还款法

C、等额本金还款法

D、额外还款法

20、某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是（）

A、评估客户的财务状况

B、考虑客户所处的理财生命周期

C、因时间安排紧张，未进行风险偏好测试

D、提供合适的投资产品客户自主选择

21、下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是（）

A、通货膨胀率

B、客户寿命

C、工资薪金收入成长率

D、投资报酬率

22、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是（）

A、应该提高寿险保额

B、以子女教育年金储备高等教育学费

C、核心资产配置为风险低、收益稳定的银行理财产品

D、以养老险或递延年金储备退休金

23、以下哪一种风险不属于银行理财产品风险类型（）

A、强制平仓风险

B、信用风险

C、违约风险

D、销售风险

24、（）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

A、现金红利

B、增额红利

C、派发新股

D、其他

25、单利和复利的区别在于（）

A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

26、在固定收益理财计划中，为了吸引投资者，该类计划提供的固定收益一般都会（　　）同期银行定期存款利率。

A、低于

B、高于

C、等于

D、不低于

27、宋体金融市场客体是指（）

A、金融交易的工具

B、金融中介机构

C、金融市场上的交易者

D、金融监管郎门

28、陈小姐将1万元用于投资某项目,该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年,每年支付一次利息,假设该投资人将每年获得的利息继续投资,则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。

（取近似数值）

A、13210

B、13500

C、13310

D、13000

29、外籍人士取得的下列所得中，（）可以免征个人所得税。

A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息

B、外籍个人从境内上市A股企业（内资企业）取得的股息红利

C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款

D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得

30、外汇期权的购买者，其（）

A、风险是无限的，收益也是无限的　　　　　

B、风险是有限的，收益也是有限的

C、风险是有限的，收益是无限的　　　　　　

D、风险是无限的，收益是有限的

31、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（）

A、收入型基金

B、平衡型基金

C、成长型基金

D、公司型基金

32、金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。

A、金融市场的重要性

B、金融产品的期限

C、金融产品交易的交割方式

D、金融工具发行和流通特征

33、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年期利率为（）

A、10%

B、11%

C、11.11%

D、9.99%

34、属于反映个人/家庭在某一时点上地财务状况地报表是（）

A、资产负债表

B、损益表

C、现金流量表

D、利润分配表

35、下列各项中，不适用5级超额累进税率征收个人所得税的是（）

A、个体工商户的生产经营所得　

B、工人工资薪金所得

C、个人独资企业的生产经营所得　　

D、对企事业单位的承包经营、承租经营所得

36、贷款档案管理的原则不包括（）

A、集中统一

B、分散管理

C、定期检查

D、按时交接

37、项目现金流量计算的内容包括（）

A、折旧费支出

B、无形资产支出

C、固定资产投资

D、递延资产摊销

38、金融期货中最早出现的品种是（）

A、利率期货

B、外汇期货

C、商品期货

D、股票价格指数期货

39、下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（）

A、股票

B、房地产

C、保险费

D、定期存款

40、对投资需求增长有刺激作用的财政政策是（）

A、减少转移支付

B、增加财政补贴

C、增加税收

D、提高税率

41、在相同保额和投保条件下，（）保费最低。

A、年金保险

B、终身寿险

C、两全保险

D、定期寿险

42、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）

A、银行承兑汇票

B、3年期国债

C、可转让大额定期存单

D、货币市场共同基金

43、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准。

A、养老金替代率

B、养老金

C、养老金率

D、储蓄率

44、间接融资可以应用的金融工具是（）

A、股票

B、债券

C、汇票

D、信用贷款

45、下列投资工具中,风险相对最小地是（）

A、国债

B、股票

C、企业债券

D、期货

46、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）

A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。

B、期限越长，利率越高，终值就越大。

C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。

D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。

47、假设市场的无风险利率是1％，股票市场未来有三种状态：

牛市、正常、熊市，对应的发生概率为0.2.0.6.0.2，作为市场组合的股票指数现在是5100点，当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点，正常时将会达到5600点，熊市时将会达到4300点；股票X在牛市时的预期收益率为17.65％，在正常时预期收益率9.8％，在熊市时预期收益率为-15.69%。

根据这些信息，市场组合的预期收益率是（）

A、3.92%

B、6.27%

C、4.52%

D、8.40%

48、下列选项中，关于代理的法律责任的说法表述正确的是（）

A、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

B、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人负连带责任

C、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人负连带责任

D、代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人负连带责任

49、（）作为金融工具，最适于子女教育金储备。

A、原油期货

B、活期存款

C、平衡型基金

D、成长型股票

50、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只（）

A、开放式基金

B、公募基金

C、国际基金

D、成长型基金

51、《信托法》调整对象是（）

A、民事信托

B、营业信托

C、公益信托

D、信托关系

52、家庭净资产是指（）

A、资产合计-负债合计

B、资产合计-流动负债合计

C、资产合计-长期负债合计

D、流动资产合计-流动负债合计

53、从长期来看,影响汇率走向地因素中不包括（）

A、官方干预

B、国际收支

C、通货膨胀率

D、利率

54、假设未来经济有四种可能状态：

繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9％，12％，10％，5％，则该理财产品的期望收益率是（）

A、8.50%

B、9.10%

C、9.80%

D、10.10%

55、宋体王先生有1000元现金、2000元活期存款、25000元定期存款、价值8000元的股票、价值40000元的汽车、价值800000元的房产、价值20000元的古董字画。

每月的生活费开销为2000元，每月需固定还房贷5000元，则他的失业保障月数为（）个月。

A、3.5

B、4

C、5.1

D、7.6

56、复利的计息次数增加，其现值（）

A、不变

B、增大

C、减小

D、呈正向变化

57、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（）

A、差额

B、总额

C、全额

D、余额

58、二级市场又称（）

A、流通市场

B、发行市场

C、场外市场

D、场内市场

59、假定某投资者欲在5年后获得100万元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资（）万元。

（答案取近似数值）

A、62

B、90.8

C、73

D、161

60、在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（）

A、老年养老期

B、中年成熟期

C、青年发展期

D、少年成长期

61、（）不能作为债券发行主体。

A、中央政府和地方政府　　　　　　

B、企业组织

C、金融机构　　　　　　　　　　　

D、社会团体

62、评价信贷资产质量的指标不包括（）

A、信贷余额扩张系数

B、利息实收率

C、流动比率

D、加权平均期限

63、按照行权日期不同，金融期权可以分为（）

A、价内期权和价外期权

B、欧式期权和美式期权

C、看跌期权和看涨期权

D、实值期权和虚值期权

64、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存人银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用?

（　　）

A、191569元

B、192213元

C、191012元

D、192567元

65、（）为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间。

A、日渐庞大的储蓄存款余额

B、居民理财需求的不断上升

C、投资理财工具的日趋丰富

D、居民理财技能的欠缺

66、宋体某股票每年末支付股利0.9元,若年利率为3%,那么它的价格为（）元。

（答案取近似数值）

A、30

B、24

C、27

D、21

67、汇率变化一个最重要的影响就是对（）的影响。

A、消费者

B、股民

C、贸易

D、外汇卖家

68、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（）

A、日经225股价指数

B、金融时报股价指数

C、道•琼斯股价指数

D、恒生指数

69、在贷款质押担保问题上，银行在法律方面要重点考虑的是（）

A、担保的合法性

B、担保的有效性

C、担保人的资格

D、担保人的意愿

70、下列说法不正确的一项是（）

A、股票的收益主要来源于股利和资本利得

B、股利来源于公司的税后净利润

C、股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入

D、资本利得收入的高低与投资者买人卖出的时机有关

71、以下国内机构中无法提供理财服务的是（）

A、基金公司

B、保险公司

C、信托公司

D、律师事务所

72、理财活动与（）经济政策息息相关。

A、微观

B、市场

C、宏观

D、计划

73、制定保险规划的原则不包括（）

A、转移风险原则

B、量力而行原则

C、分析客户保险需要原则

D、合法性原则

74、（）是亚洲地区最大的外汇交易中心。

A、东京

B、北京

C、汉城

D、香港

75、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）

A、投保人是被保险人，也是受益人

B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人

C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人

D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人

76、贷款总结评价的内容不包括（）

A、对贷款的还款情况的评价分析

B、对贷款客户选择的评价分析

C、对贷款综合效益的评价分析

D、对贷款方式选择的评价分析

77、商业银行开展个人理财业务，下列行为中须追究责任人的刑事责任的是（）

A、未按规定提示风险

B、利用个人理财业务从事洗钱活动

C、销售未经批准的理财产品

D、提供虚假的风险收益预测数据

78、我国法定的退休年龄为女性（）周岁。

A、50

B、55

C、60

D、57

79、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？

（）

A、固定收益理财计划

B、保证收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

80、宋体陈君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱（）

A、复利终值为229.37元

B、复利终值为239.37元

C、复利终值为249.37元

D、复利终值为259.37元

81、在家庭财务报表中，收入和支出的确认基础是（）

A、实收实付制

B、收付实现制

C、权责发生制

D、权益实现制

82、下列哪种说法是正确的?

（）

A、债券的发行条件不包括其发行票面金额

B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策

C、凭证式国债可以流通并转让

D、记账式国债不能上市流通转让

83、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。

这符合银行代理理财产品销售的（）

A、适当性原则

B、客观性原则

C、避免利益冲突原则

D、主观性原则

84、中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准的个人理财业务，由（）向中国银监会申请。

A、法人

B、分行

C、支行

D、总行

85、如果办理保险后反悔,应及时办理退保手续,与此相关地正确规定为（）

A、在10天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定地违约金、

B、在10天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回、

C、在5天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定地违约金、

D、在30天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回、

86、（）是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

A、熟知业务

B、勤勉尽责

C、专业胜任

D、诚实信用

87、下列关于债券的风险和收益的表述中不正确的是（）

A、金融债券的信用风险最小

B、附息债券的名义收益率是不变的，则该债券属于固定收益证券，但实际上债券的价格变动越频繁，则该债券越有风险

C、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险

D、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险

88、下列理财目标中属于短期目标的是（）

A、子女教育储蓄

B、按揭买房

C、退休

D、休假

89、（）是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。

A、企业保险

B、关键人物保险

C、企业关键人保险

D、企业寿险

90、对以下（）征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。

A、偶然所得

B、个体工商户生产、经营所得

C、稿酬所得

D、财产转让所得

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有（）

A、专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得

B、个体工商户从事商业、饮食服务业的收入

C、经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬

D、个体工商户从事手工业的所得

E、以上说法都不正确

2、关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（）

A、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明

B、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法

C、受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为

D、受托人违反信托目的进入处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人

E、受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人

3、下列情形中，应当自行申报缴纳个人所得税的有（）

A、年所得12万元以上的

B、从中国境外取得所得的

C、取得应税所得，没有扣缴义务人的

D、从中国境内两处或两处以上取得工资、薪金所得的

4、下列哪些是现金理财的融资工具（）

A、信用卡

B、银行理财产品

C、个人保单质押贷款

D、货币基金

5、银行理财产品的主要特点有（）

A、流动性较低

B、收益具有不确定性

C、收益有保障

D、投资风险与该产品的投资方式直接相关

6、影响股票价格变动的因素有（）

A、供求关系

B、公司净资产

C、公司的派息政策

D、国际金融市场波动

E、股票分割

7、关于新客新资金专享系列理财产品，下列说法正确的是（）

A、在我行新开户不满30天的客户均可购买

B、购买前连续180天未持有我行理财产品的客户可购买

C、客户可多次（追加）购买新客新资金专享理财产品

D、在我行新开户不满30天，且从未购买过我行理财产品的客户可购买

8、以下属于房地产价格特性的是（）

A、地区性

B、增值性

C、个体差异性

D、租金和价格的双重性

9、下列说法不正确的是（）

A、风险越大，获得的风险报酬应该越高　　

B、有风险就会有损失，二是相伴相生的

C、风险是无法预计和控制的，其概率也不可预测

D、由于筹集过多的负债资金而给企业带来的风险不属于经营风险

10、下列属于定期储蓄的有（）

A、零存整取

B、定活两便储蓄

C、存本取息

D、储蓄一本通

11、评估投资者投资风险承受度，下列叙述正确的是（）

A、年龄较低所能承受的投资风险较大

B、资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险

C、年长却愿意冒险的投资者，应建议其投资高风险股票型基金

D、长期理财目标弹性愈大，承担的风险愈高

12、税务筹划地特点包括（）

A、风险性

B、隐藏性

C、合法性

D、专业性

13、处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是（）

A、家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主

B、家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主

C、家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主

D、家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主

14、下列项目属于股