助理理财规划师三级题库17章教材.docx
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助理理财规划师三级题库17章教材
助理理财规划师（三级）同步辅导
第一章理财规划基础
真题回顾
1．某投资组合含有60％股票，20％债券，20％活期存款。
这一组合最适合哪个年龄层次?
（）
A．青年时期B．中年时期C．退休以后D．均适用
2．对待中华民族传统文化，正确的立场是（）。
A．古为今用B．拿来主义C．全盘肯定D．彻底抛弃
3．从业人员的用语中，不符合职业规范要求的是（）。
A．“对不起，先生，这事儿不归我管，您问别人吧”
B．“大哥，我这里的价格最低，你要能发现价格更低的，我把东西送给你”
C．“嘿……这位大嫂，你的包忘带了，自己的东西可要多留意”
D．“同志，您好，看了半天了，买点什么吧”
答案：
1．A2．A3.ARCD
同步强化练习
（一）单项选择题
1．财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于（）。
A．努力工作B．主动投资C．被动投资D．被动工作
2．理财规划的最终目标是（）。
A．财务安全B．财务自由C．财务独立D．个人收入最大化
3．个人理财目标的首要目的是（）。
A．个人价值最大化B．个人财务状况稳健合理
C．个人收入最大化D．个人财务危机减少到零
4．在财务安全的情况下，支出曲线一定在收入曲线的（）．
A．上方B．下方C．平行D．重合
5．若某家庭的投资收人曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了（）。
A．基本收益B．财务独立C．额外收入D．财务自由
6．为了应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活的现金储备是（）。
A．意外现金储备B。
家庭支援现金储备C．投机储备D．日常生活覆盖储备
7．意外现金储备的用途不包括（）。
A．一些重大的事故对家庭短期的冲击B．车祸C．重大疾病需临时垫资D．亲友急需现金
8．青年家庭理财规划的核心策略是（）。
A．防守型B．攻守兼备型C．进攻型D无法确定
9．家庭收入主导者的生理年龄在55司岁以上的家庭为（）。
A．青年家庭B．中年家庭C．老年家庭D．视家庭其他成员而定
10．理财规划的必备基础是（）。
A．做好现金规划B．做好教育规划C．做好税收筹划D．做好投资规划
11．现金规划的核心是建立（）基金．．
A．日常生活B．投机C．应急D．日常生活和投资
12．在下列理财工具中，（）的防御性最强。
A．固定收益证券B．股票C．期货D．保险
13．下列哪项不属于固定收益证券的范畴?
（）
A．中银行票据B．结构化产品C．优先股D．普通股
14．单身期的理财优先顺序是（）。
A．职业规划现金规划投资规划大额消费规划B．现金规划投资规划大额消费规划职业规划
C．投资规划职业规划现金规划大额消费规划D．现金规划职业规划投资规划大额消费规划
15．家庭与事业形成期的理财优先顺序是（）。
A．应急款规划房产规划保险规划现金规划大额消费规划税务规划子女教育规划
B．保险规划现金规划应急款规划房产规划大额消费规划税务规划子女教育规划
C．大额消费规划税务规划应急款规划房产规划保险规划现金规划子女教育规划
D．子女教育规划保险规划现金规划大额消费规划税务规划应急款规划房产规划
16．退休期的理财优先顺序是（）。
A．退休规划资产传承规划现金规划投资规划税务规划
B．资产传承规划退休规划投资规划税务规划现金规划
C．投资规划现金规划资产传承规划退休规划税务规划
D．税务规划现金规划资产传承规划退休规划投资规划
17．理财规划师在考虑风险和收益时，应当（）。
A．收益最大化，不考虑风险B．风险管理优先于追求收益
C．风险和收益并重D．如果客户偏好风险，应当为他们制订风险高收益也高的方案
18．（）是整个理财规划的基础。
A．风险管理理论B．收益最大化理论C．生命周期理论D．财务安全理论
19．客户进行理财规划的目标通常是财产的保值和增值，下列哪项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值?
（）
A．现金规划B．风险管理与保险规划C．投资规划D．财产分配与传承规划
20．在建立客户关系的过程中，理财规划师应注意的事项中不正确的有（）。
A．运用语言沟通技巧
B．懂得运用各种非语言的沟通技巧
C．在与客户交谈时要尽量使用通俗化的语言
D．在涉及投资回报率等财务指标方面，不应该给出过于确定的承诺
21．以下属于客户非财务信息的是（）。
A．社会保障情况B．风险管理信息C．投资偏好D．工资、薪金
22．以下哪项属于客户的财务信息?
（）
A．客户子女情况B．客户收入情况C．客户理财目标D．客户理财需求
23．为了确保理财计划的执行效果，理财规划师应遵循三个原则：
准确性、有效性、（）。
l、．全面性B．稳健性C．安全性D．及时性
24．持续理财服务不包括（）。
A．定期对理财方案进行评估B．不定期的信息服务
C．方案调整D．收集、整理和分析客户的现行财务状况
25．家庭与事业成长期的需求分析不包括（）。
A．增加收入B．风险保障C．储蓄和投资D．财产传承
26．对退休前期的描述不正确的是（）。
A．它的家庭模型是中年家庭
B．它的理财分析包括提高投资收益稳定性、养老金储备等
C．理财规划主要是退休养老规划、投资规划、税收筹划等
D．退休前期还不需要考虑财产传承问题
27．需求分析主要包括租赁房屋、满足日常支m、偿还教育贷款、储蓄等的是（）。
A．退休前期B．退休期C．家庭与事业成长期D．单身期
28．要求理财规划师在提供专业服务时，工作要及时、彻底、不拖拖拉拉，在理财规划业务中务必保持谨慎的工作态度的是（）。
A．正直诚信原则B．客观公正原则C．勤勉谨慎原则D．专业尽责原则
29．以下关于理财规划师的职业道德规范的说法中不正确的是（）。
A．理财规划师的职业道德规范由两部分组成：
职业道德准则和执业纪律规范
B．理财规划师执业纪律规范很大程度上体现出的是倡议性
C．职业道德准则是理财规划师执业纪律的基本渊源
D．执业纪律规范是具体的行为规则
30．下列哪项与正直诚信的职业道德原则相违背（）。
A．理财规划师诚实不欺，不为个人的利益而损害委托人的利益
B．理财规划师由于主观故意而导致错误
C．理财规划师与客户存在意见分歧，且该分歧并不违反法律
D．理财规划师不仅遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握了职业道德准则的理念和灵魂-
31．客观公正原则要求（）。
A．理财规划师在执业过程中应对客户、委托人、合伙人或所在机构持公正合理的态度
B．对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突，尽量避免向有关各方进行披露
C．理财规划师应适当考虑个人情感、偏见和欲望，以确保在存在利益冲突时做到公正合理
D．理财规划师在处理客户、委托人和所在机构之间关系时，不应以自己期望别人对待自己的方式对待有关各方
32．专业尽责原则的具体规范不包括（）．
A．在与客户沟通过程中，要对客户及相关职业者保持尊严与礼貌
B．在实务操作中，必须保持严谨的工作态度，谨守业内规章，从专业的角度进行审慎判断
C．理财规划师没有责任与客户充分沟通
D．以尽责敬业的职业态度，维护和提高理财规划师的声誉和公众形象
33．违反严守秘密原则的是（）。
A．理财规划师取得客户明确同意而提供知悉的相关信息
B．适当的司法程序中，理财规划师被司法机关要求提供所知悉的相关信息
C．理财规划师未披露存执业过程中知悉的客户涉嫌违法犯罪的事实
D．理财规划师一时疏忽泄露了存执业过程中知悉的客户信息
34．理财规划师下列做法中哪项是不符合职业纪律规范的?
（）
A．理财规划师拒绝为客户设计违法的理财方案
B．客户的理财需求违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托
C．客户的理财目标违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托
D．理财规划师在办理业务的过程中发现客户所委托的事项违法，虽向客户做说明．但继续办理委托事务
35．如果理财规划师受客户之托保管或处置客户的财产，理财规划师不应当（）。
A．超出客户的授权随意处置客户的财产
B．将客户的财产与自己或所在机构的财产区分清楚
C．对于客户之间的财产，保持完整的记录，以便区分
D．在客户要求退回或移交财产的情况下，理财规划师仍按照相关授权文件或相关法律的规定，及时移交客户委托保管或处分
36．在与客户洽谈业务过程中，如果发现客户的委托可能与自己所策划的另一事务存在冲突理财规划师应当（）。
A．向客户隐瞒B．视客户的重要度而定C．向客户披露D．等冲突明显了再向客户说明
37．理财规划师在理财方案中向客户推荐购买某一个或某一类金融产品时，如果自己受雇于销售该金融产品的公司或行业，那么（）。
A．向客户隐瞒以免引起不快B．向客户说明
C．如果客户问起就说明，不问即不必说明D．视该金融产品而定
38．对客户个人隐私和商业秘密没有保密义务的有（）。
A．理财规划师所在机构B．理财规划师C．理财规划师的家人D．理财规划师的同事
39．对于情节较为严重，但尚未给客户造成匝大损失的情形，应给予执业理财规划师（）制裁措施。
F．警告B．暂停执业C．罚款D．吊销执照
40.如果理财规划师故意贬损其他理财规划师的形象，进行不正当竞争，（）将承担侵权责任。
A．理财规划师所在机构B．理财规划师本人C．二者同时追究D．视情况而定
41．执行理财方案时，理财规划师应注意（）。
A．不论是在实施计划制定的过程中，还是在完成之后，都应当积极主动地与客户进行沟通和交流，但不需要客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程中来
B．执行理财计划不必首先获得客户的执行授权C．妥善保管理财计划的执行记录
D．理财方案的制订和执行最好一成不变
42．不同的家庭形态，理财需求和具体理财规划内容也不尽相同。
对于青年家庭、中年家庭和老年家庭，理财规划的核心策略分别为（）。
A．进攻型防守型攻守兼备型B．进攻型攻守兼备型防守型
C．攻守兼备型进攻型防守型D．防守型进攻型攻守兼备型
43．私人银行的服务对象是（）。
A．金融机构的VIP客户B．中低端的普通客户
C．拥有高净增财富的个人D．收入比例中外汇占比高的人
44．下列错误的是（）。
A．理财规划师在执业过程中，不得以不诚实、欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息
B．理财规划师不得夸大自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而骗取客户的信任和委托
C．在业务推介活动中，理财规划师不得向社会公众传递虚假或误导性的信息
D．理财规划师可以向客户做出回报或收益承诺
45．对于理财规划师最严厉的执法措施是（）。
A．警告B．暂停执业C．罚款D．吊销执照
．46．理财规划师收集客户的信息时，不需要做的是（）。
A．对客户的财务信息要有充分了解
B．对客户的财务信息、非财务信息都要有充分了解
C．要了解客户的期望目标
D．对客户的各方面信息做全面了解，包括隐私
47．理财规划师要遵守的执业原则不包括（）。
A．正直诚信原则B．方案确保客户获利原则C．勤勉谨慎原则D．团队合作原则
48．理财规划师职业操守的核心原则是（）。
A．个人诚信B．具有合作精神C．客观公正D．严守秘密
49．非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构的制裁措施不包括（）。
A．取消其理财规划师资格B．终身不得执业
C．不得再次参加理财规划师职业资格考试D．罚款
50．理财规划师不按照合同约定提供承诺的服务，则客户可要求理财规划师所在机构承担（）。
A．侵权责任B．违约责任C．刑事法律责任D．停业整顿
（二）多项选择题
51．理财规划的目标可以归结为两个层次，包括（）。
A．实现财务安全B．个人价值最大化C．早点财务独立D．个人收入最大化
E．追求财务自由
52．下列关于理财规划的说法正确的有（）
A．是简单的金融产品销售B．强调个性化C．经常以短期规划方案的形式表现
D．通常由专业人士提供E．是一项长期规划
53．衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下哪些内容?
（）
A．是否有稳定、充足的收入B．个人是否有发展的潜力
C．是否有充足的现金准备D．是否有适当的住房E．是否购买了适当的财产和人身保险
54．理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则（）。
A．整体规划B．提早规划C．现金保障优先D．追求收益优于风险管理
E．消费、投资与收人相匹配
55．理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括（）。
A．客户家庭资产负债表分析B．客户家庭现金流量表分析
C．客户利润表分析D．财务比率分析E．客户婚姻、子女情况
56．将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期（）。
A．单身期B．家庭与事业形成期C．家庭与事业成长期D．退休前期E．退休期
57．退休期的理财需求分析包括（）。
A．保障财务安全B．储蓄和投资C．建立信托D．准备善后费用E．遗嘱
58．单身期理财需求分析不包括（）。
A．租赁房屋B．建立退休资金C．满足日常支出D．提高投资收益的稳定性E．增加收入
59．家庭消费支出规划主要包括（）。
A．住房消费规划B．汽车消费规划C．信用卡消费规划D．教育支出规划
E．个人信贷消费规划
60．以下关于风险管理与保险规划的说法正确的是（），．
A．经济单位对风险进行识别、衡量和评价
B．选择与优化组合各种风险管理技术
C．对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果
D．以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益
E．理财规划的必备基础
61．退休规划的工具包括（）。
A．企业年金B．商业养老保险C．社会养老保险D．储蓄E．投资
62．理财规划的标准流程顺序包括（）。
A．建立客户关系B．收集客户信息c．分析客户财务状况D．制定并实施理财方案
E．持续理财服务
63．理财分析师在分析客户财务状况时，需要分析的基本的财务比率包括（）
A．结余比率B．投资与净资产比率C．清偿比率D．负债比率E．流动性比率
64．就个人理财服务的三个层次一般而言，个人金融服务体系包括（）。
A．大众银行大众理财B．富裕银行贵宾理财C．中小银行财富管理D．社区银行财富管理
E．私人银行财富管理
65．理财规划师执业纪律规范的主要内容包括（）。
A．理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为
B．理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户
C．理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产
D．理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益
E．理财规划师应随时向客户披露存在或口J能产生的利益冲突
66．个人持有现金主要是为了满足（）。
A．日常开支需要B．预防突发事件需要C．投机性需要D．心理满足需要E．投资需要
67．建立客户关系的方式多种多样，包括（）。
A．电话交谈B．互联网沟通C．书面交流D．面对面会谈E．朋友介绍
68．家庭事业形成期的理财目标有（）。
A．购买房屋、家具B．增加收入、子女智力开发及营养费C．建立应急基金D．建立保险
69．理财规划中需防范的个人风险包括（）。
A．过早死亡B.丧失劳动能力C．支付大额医疗护理费用和托管护理费用
D.财产和责任损失E．失业
70．下列属于理财规划组成部分的有（）。
A．现金规划B．投资规划C．风险管理和保险规划D．教育规划
71．专业尽责原则要求理财规划师做到（）。
A．对客户及相关职业者保持尊严与礼貌B．谨守业内规章
C．从专业的角度进行审慎判断D．保持严谨的工作态度E．建立退休基金
72．如果执业理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规范，业自律协会的制裁。
制裁措施主要有（）。
A．不得再次参加理财规划师资格考试B．吊销执照
C．警告D．暂停执业理财规划师将受到行E．罚款
（三）判断题
73．个人理财规划要解决的首要问题是保障财务安全。
（）
74．当支出在总收入以下但在投资收入以上时，达到了财务自由。
（）
75．勤勉谨慎是对理财规划师T作过程的要求，即理财计划的制定过程。
（）
76．对于执业会员和非执业会员的制裁措施相同，应一律对待。
（）
77．理财规划师的服务是一次性完成的。
（）
78．理财规划是一个人一生的财务计划，同时理财规划又是动态的，不断调整的，不是一成不变的。
（）
79．为客户制定的投资规划收益越高，理财规划师水平就越高。
（）
80．对于投资回报率等财务指标，如果基本可以确定，理财规划师可以给出确定的承诺。
（）
81．职业道德作为一种规范，同样具有法律上的强制约束力。
（）
参考答案及解析
1．B解析：
财务自由，是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动T作。
2．B解析：
理财规划的目标可以归结为两个层次：
实现财务安全和追求财务自由。
财务自由是最终目标。
3．B解析：
个人理财的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。
4．B解析：
在总收入大于总支出时，达到财务安全，此时总收人曲线在总支出曲线上方。
5．D
6．D
7．D
8．C解析：
一般来说，青年家庭理财风险承受能力比较高，理财规划的核心策略为进攻型。
9．C解析：
家庭收入主导者的生理年龄在55周岁以上的家庭为老年家庭。
10．A解析：
现金规划在整个理财规划中居于十分重要的地位，现金规划是否科学合理将影响其他规划能否实现。
因此，做好现金规划是理财规划的必备基础。
11．C解析：
现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定。
12．D解析：
保险是风险管理中传统有效的财务转移机制，人们通过保险将自行承担的风险进行转移，以小额固定的保费支出来换取对未来不确定的、巨大风险损失的经济保障，使风险的损害后果得以减轻或消化。
在所有理财工具中，保险的防御性最强，因此．保险是财务安全规划的主要工具之一。
13．D解析：
固定收益证券，也称固定收入证券，它是一种要求发行者按照发行时规定的时间和方式向投资者支付利息和偿还本金的有价证券。
按照固定收益证券的定义，中央银行票据、结构化产品、资产支持证券、优先股也属于固定收益证券的范畴。
14．A
15．A
16．A
17．B
18．C解析：
理财规划师划分客户的生命周期，其目的在于划分客户所处的生命阶段，分析其在不同阶段的不同财务状况与理财目标，从而有效地对其进行个人理财规划进
19．C
20．C解析：
理财规划师作为专业人士，在与客户交谈时要尽量使用专业化的语言。
21．C
22．B
23．D解析：
为了确保理财计划的执行效果，理财规划师应遵循三个原则：
准确性、有效性、及时性。
24．D解析：
持续理财服务包括定期对理财方案进行评估以及不定期的信息服务和方案调整，收集、整理和分析客户的财务信息属于第二步收集客户信息。
25．D解析：
财产传承是退休前期的需求分析。
26．D解析：
在退休前期的理财需求分析里，包括提高投资收益稳定性、养老金储备、财产传承等。
27．D
28．C
29．B解析：
职业道德准则很大程度上体现出的是倡议性，执业纪律规范在语言上不同于职业道德准则，很多方面体现的是“积极要求”或‘‘禁止性’’的内容，而非倡议性。
30．B解析：
如果理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧，且该分歧并不违反法律，则此种情形与正直诚信的职业道德准则并不违背。
31．A解析：
所谓“公正”，是指理财规划师在执业过程中应对客户、委托人、合伙人或所在机构持公正合理的态度，对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露。
因此，理财规划师应摒弃个人情感、偏见和欲望，以确保在存在利益冲突时做到公正合理。
理财规划师在处理客户、委托人和所在机构之间关系时，应以自己期望别人对待自己的方式对待有关各方，这也是任何提供专业服务的行业对从业人员的基本要求。
32．C解析：
理财规划师有责任与客户充分沟通。
33．D解析：
理财规划师不得泄露在执业过程中知悉的客户信息，除非取得客户明确同意，或在适当的司法程序中，理财规划师被司法机关要求必须提供所知悉的相关信息。
34．D解析：
理财规划师为客户提供专业服务，受人之托，履人之嘱，必须全心全意地维行设计。
可以说，生命周期理论是整个理财规划的基础。
护客户的利益。
但是，客户的利益必须是归其合法拥有的，违法的利益不受法律保护。
如果理财规划师在办理业务的过程中发现客户所委托的事项违法，理财规划师应向客户说明．并停止办理委托事务。
35．A36．C37．B
38．C解析：
理财规划师对客户的保密义务，同样及于理财规划师所在机构、理财规划师的合伙人及同事。
39．C解析：
对于执业理财规划师而言，通常的制裁措施主要包括：
警告、暂停执业、罚款和吊销执照等措施。
警告适情节轻微的行为。
暂停执业、罚款一般适用于情节较为严重，但尚未给客户造成重大损失的情形。
吊销执照一般适用于情节严重且造成较大损失的行为，通常该行为也触犯了法律的规定。
40．B
41．C解析：
在执行理财计划这一步骤中，理财规划师还需要注意以下的一些问题：
①不论是在实施计划制定的过程中，还是在完成之后，都应当积极主动地与客户进行沟通和交流，让客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程巾来。
②执行理财计划必须首先获得客户的执行授权。
③妥善保管理财计划的执行记录。
理财方案本身也不是一成不变的，执行理财方案过程巾当理财方案的假设前提发生变化或者客户的财务情况发生重大变化时，理财方案需要随时调整，因此，理财方案的制定和执行都是一个动态的过程。
42．B
43．C解析：
私人银行业务是一项高端金融服务，其业务基础是高净值财富（HNWW．Hligh．NetW0rthWealTh），服务对象是拥有高净增财富的个人（HNWI，HighNetWorthIndividual），目的是以客户需求为核心提供个性化金融服务。
44．D解析：
理财规划师如果向客户做fH回报或收益承诺，不仅违反了理财规划师职业道德准则关于正直诚信的规范，亦可能构成民法上的欺诈，从而可能被客户追究侵权责任。
45．D46．D47．B48．A49．D50．B
51．AE解析：
从一般角度而言，理财规划的目标可以归结为两个层次：
实现财务安全和追求财务自由。
52．BCDE解析：
理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售。
它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户不同阶段的各种理财目标进行的全方位、多层次、个性化的财务服务。
53．ABCDE解析：
衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容：
①是否有稳定、充足的收入；②个人是否有发展的潜力；③是否有充足的现金准备；④是否有适当的住房；⑤是否购买了适当的财产和人身保险；⑥是否有适当、收益稳定的投资；⑦是否享受社会保障；⑧是否有额外的养老保障计划。
五个选项都包括在里面。
54．ABCDE解析：
理财规划师理财规划的原则概括为以下几个方面：
①整体规划原则；②提早规划；⑧现金保障优先；④风险管理优先于追求收益原则；⑤消费、投资与收入相匹配原则；⑥家庭类型与理财策略相匹配。
55．ABD解析：
理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括客户利润表分析，客户婚姻、子女
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