企业网上银行集中版理财系统操作手册1.docx

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企业网上银行集中版理财系统操作手册1

企业网上银行集中版理财系统操作手册

电子银行部

二〇一〇年十月

目录

目录1

第一部分企业网上银行集中版理财系统操作员操作说明2

一、投资理财2

1．理财产品认购2

2．理财产品申购7

3．理财产品赎回12

4．理财产品撤销17

5．理财产品信息查询21

6．持有理财产品查询24

7．理财产品交易明细查询27

二、复核发送29

1．复核情况概览29

2．投资理财业务复核32

3．交易发送35

第二部分企业网上银行集中版理财系统管理员操作说明38

（一）操作员功能权限管理38

（二）操作员账户权限管理40

（三）业务属性维护42

第一部分企业网上银行集中版理财系统操作员操作说明

一、投资理财

1．理财产品认购

功能简介

客户通过该交易购买处于认购开放期的集中版理财产品。

使用范围

客户类型支持网上银行K宝证书客户；账户类型支持网银中注册的一户通账户、支票户账户。

操作流程

点击“投资理财-理财产品-理财产品认购”，进入认购初始界面，如图：

选择账户，点击“查询”按钮，系统显示可认购产品列表，如图：

若要查看产品说明书，点击产品名称，系统弹出我行门户网站该产品说明书页面，如图：

若要查询详细信息，点击“查看”按钮，系统弹出该产品详细信息页面，如图：

勾选待认购的产品，点击“认购”按钮进行认购流程；点击“关闭”按钮，系统退出认购交易。

点击“认购”按钮后，系统进行风险等级判断。

缺省不显示，只有当产品认购风险等级高于客户风险承受能力时进行提示；若产品风险等级高于客户风险承受能力，系统弹出提示框，点击“确定”按钮，继续进行认购，如图：

进入投资者确认界面，客户阅读产品风险提示，并勾选接受产品风险提示后，点击“确定”按钮进入认购具体操作界面，如图：

系统显示该产品信息及认购信息，输入认购金额，点击“认购”按钮，系统弹出认购信息确认框，如图：

点击“确定”按钮，系统返回认购录入交易结果，如图：

注意事项

（1）已注册企业网银的一户通和支票户账户皆能操作该交易，但提交时，如果未进行网银渠道理财客户签约，则返回“您所选的账户未进行理财业务签约，请重新选择！

”。

（2）系统根据账号性质和账号币种等判断该账户可认购的理财产品，并返回结果在可认购的产品列表中。

（3）系统按产品编号显示可认购的产品。

一次只能勾选一条记录。

（4）“起点金额”指每份理财产品最低投资金额，客户可以在起点金额基础上，按照“最小递增金额”的整数倍增加购买金额，但注意不能超过“单笔限额”。

（5）客户提交申请时，系统判断认购金额是否小于或等于账户实际余额以及该产品的网银渠道额度。

（6）系统风险等级判断缺省不显示，只有当产品认购风险等级高于客户风险承受能力时才进行提示。

（7）投资者确认页面仅在首次购买理财产品时出现，首次购买并清算成功后，同一账号再次购买该理财产品时不再出现。

（8）不同理财产品的交易时间不同，非交易时间内不能进行交易。

各产品具体交易时间可查看产品详细信息。

每日23:

00—次日1:

00为系统清算时间，此间不能进行交易。

（9）认购申请成功后，我行对客户认购的账户资金进行冻结，待产品募集期结束对客户所冻结的账户资金进行扣划。

若产品募集失败，系统自动对客户所冻结的账户资金进行解冻。

（10）企业网银渠道仅支持购买人民币理财产品，外币理财产品的购买目前仅支持柜台渠道。

（11）录入员录入成功后，须提交具有复核发送权限的操作员进行复核发送。

2．理财产品申购

功能简介

客户通过该交易购买处于申购期的集中版理财产品。

使用范围

客户类型支持网上银行K宝证书客户；账户类型支持网银中注册的一户通账户、支票户账户。

操作流程

点击“投资理财-理财产品-理财产品申购”，进入申购初始界面，如图：

选择账户，点击“查询”按钮，系统显示可申购产品列表，如图：

若要查看产品说明书，点击产品名称，系统弹出我行门户网站该产品说明书页面，如图：

若要查询详细信息，点击“查看”按钮，系统弹出该产品详细信息页面，如图：

勾选待申购的产品，点击“申购”按钮进行申购流程；点击“关闭”按钮，系统退出申购交易。

点击“申购”按钮后，系统进行风险等级判断。

缺省不显示，只有当产品申购风险等级高于客户风险承受能力时进行提示；若产品风险等级高于客户风险承受能力，系统弹出提示框，点击“确定”按钮，继续进行申购，如图：

进入投资者确认界面，客户阅读产品风险提示，并勾选接受产品风险提示后，点击“确定”按钮进入申购具体操作界面，如图：

系统显示该产品信息及申购信息，输入申购金额，点击“申购”按钮，系统弹出申购信息确认框，如图：

点击“确定”按钮，系统返回申购录入交易结果，如图：

注意事项

（1）已注册企业网银的一户通和支票户账户皆能操作该交易，但提交时，如果未进行网银渠道理财客户签约，则返回“您所选的账户未进行理财业务签约，请重新选择！

”。

（2）系统根据账号性质和账号币种等判断该账户可申购的理财产品，并返回结果在可申购的产品列表中。

（3）系统按产品编号显示可申购的产品。

一次只能勾选一条记录。

（4）“起点金额”指每份理财产品最低投资金额，客户可以在起点金额基础上，按照“最小递增金额”的整数倍增加购买金额，但注意不能超过“单笔限额”。

（5）客户提交申请时，系统判断申购金额是否小于或等于账户实际余额以及该产品的网银渠道额度。

（6）系统风险等级判断缺省不显示，只有当产品认购风险等级高于客户风险承受能力时才进行提示。

（7）投资者确认页面仅在首次购买理财产品时出现，首次购买并清算成功后，同一账号再次购买该理财产品时不再出现。

（8）不同理财产品的交易时间不同，非交易时间内不能进行交易。

各产品具体交易时间可查看产品详细信息。

每日23:

00—次日1:

00为系统清算时间，此间不能进行交易。

（9）申购申请成功后，我行对客户申购的账户资金进行冻结，清算后对客户所冻结的账户资金进行扣划。

（10）企业网银渠道仅支持购买人民币理财产品，外币理财产品的购买目前仅支持柜台渠道。

（11）录入员录入成功后，须提交具有复核发送权限的操作员进行复核发送。

3．理财产品赎回

功能简介

客户通过该交易赎回持有的集中版理财产品。

使用范围

客户类型支持网上银行K宝证书客户；账户类型支持网银中注册的一户通账户、支票户账户。

操作流程

点击“投资理财-理财产品-理财产品赎回”，进入赎回初始界面，如图：

选择账户，点击“查询”按钮，系统显示可赎回产品列表，如图：

若要查看产品说明书，点击产品名称，系统弹出我行门户网站该产品说明书页面，如图：

若要查询详细信息，点击“查看”按钮，系统弹出该产品详细信息页面，如图：

点击“赎回”按钮（或点击产品列表下的“赎回”按钮）进入赎回操作界面，系统显示该产品信息及赎回信息，选择“全部赎回”或“部分赎回”并输入赎回份额，勾选接受该理财产品赎回参考价格风险提示，点击“赎回”按钮，如图：

系统弹出赎回信息确认框，点击“确定”按钮，系统返回赎回录入交易结果，如图：

注意事项

（1）通过企业网上银行还可赎回柜台、现金管理端等渠道购买的产品。

（2）已注册企业网银的一户通和支票户账户皆能操作该交易，但提交时，如果未进行网银渠道理财客户签约，则返回“您所选的账户未进行理财业务签约，请重新选择！

”。

（3）系统根据账号性质、账号币种和交易时间等判断客户该账户可赎回的理财产品，并返回结果在可赎回的产品列表中。

（4）一次只能勾选一条记录。

（5）如当日无在赎回期的产品，则系统提示“当日无可赎回的产品”。

（6）不同理财产品的交易时间不同，非交易时间内不能进行交易。

各产品具体交易时间可查看产品详细信息。

每日23:

00—次日1:

00为系统清算时间，此间不能进行交易。

（7）理财产品的赎回采取“份额赎回”方式。

封闭式理财产品不支持赎回交易，开放式理财产品支持全部或部分赎回。

部分赎回时留存份额不能低于该产品设置的最低留存份额。

（8）每个清算日只可对同一委托书编号下的理财产品提交一次赎回申请，若需再次提交赎回委托，需先对原赎回委托进行撤销。

（9）赎回申请交易成功后，系统在赎回清算日将资金划转至客户原理财资金账户。

（10）企业网银渠道仅支持赎回人民币理财产品，外币理财产品的赎回须到柜台渠道办理。

（11）录入员录入成功后，须提交具有复核发送权限的操作员进行复核发送。

4．理财产品撤销

功能简介

客户通过该交易撤销尚未成交的委托挂单。

使用范围

客户类型支持网上银行K宝证书客户；账户类型支持网银中注册的一户通账户、支票户账户。

操作流程

点击“投资理财-理财产品-理财产品撤销”，进入撤销初始界面，如图:

选择账户、交易时间和交易类型等查询条件，点击“查询”按钮，系统显示可撤销交易列表，如图:

若要查看产品说明书，点击产品名称，系统弹出我行门户网站该产品说明书页面，如图:

若要查询详细信息，点击“查看”按钮，系统弹出该产品详细信息页面，如图：

勾选待撤销的产品，点击“确定”按钮进入撤销操作界面，如图：

点击“提交”按钮，系统弹出撤销信息确认框，点击“确定”按钮，系统返回撤销录入交易结果，如图:

注意事项

（1）通过企业网上银行只能撤销本渠道发起的理财产品交易。

若您已开通柜面渠道，则您在网银渠道发起的尚未清算的交易也可以在柜面进行撤销。

（2）本操作可以撤销所有尚未成交的委托挂单。

认购、申购交易按金额进行撤销；赎回交易按份额进行撤销，参考金额=参考价格×产品份额。

（3）已注册企业网银的一户通和支票户账户皆能操作该交易，但提交时，如果未进行网银渠道理财客户签约，则返回“您所选的账户未进行理财业务签约，请重新选择！

”。

（4）撤销必须在清算日前提交撤单申请，清算日后无法撤销已购买或已赎回的产品。

如当日无可撤销的交易，则系统提示“当日无可撤销的交易”。

（5）不同理财产品的交易时间不同，非交易时间内不能进行交易。

各产品具体交易时间可查看产品详细信息。

每日23:

00—次日1:

00为系统清算时间，此间不能进行交易。

（6）撤销录入交易可一次撤销多笔委托挂单。

（7）录入员录入成功后，须提交具有复核发送权限的操作员进行复核发送。

（8）撤销交易完成后，系统实时完成撤销。

5．理财产品信息查询

功能简介

客户通过该交易查询即将上市和已上市可认购、可申购的理财产品信息。

同时，支持对可认购、可申购的理财产品进行认购、申购。

使用范围

客户类型支持网上银行K宝证书客户；账户类型支持网银中注册的一户通账户、支票户账户。

操作流程

点击“投资理财-理财产品-理财产品信息查询”，进入理财产品信息查询初始界面，如图：

选择账户，点击“即将上市理财产品”前的加号，系统显示即将上市理财产品列表，若无，则显示“没有即将上市产品记录”，如图：

选择账户，点击“可认购理财产品”按钮，系统显示可认购理财产品列表;勾选待认购的产品，点击“认购”按钮，进入认购交易操作流程，如图：

选择账户，点击“可申购理财产品”按钮，系统显示可申购理财产品列表;勾选待申购的产品记录，点击“申购”按钮进入申购交易操作流程，如图：

注意事项

（1）已注册企业网银的一户通和支票户账户皆能操作该交易，但提交时，如果未进行网银渠道理财客户签约，则返回“您所选的账户未进行理财业务签约，请重新选择！

”。

（2）系统根据账号性质和账号币种等判断该账户可购买的理财产品，并返回结果在可购买的产品列表中。

（3）系统按产品编号显示可购买的产品。

购买时一次只能勾选一条记录。

（4）“起点金额”指每份理财产品最低投资金额，客户可以在起点金额基础上，按照“最小递增金额”的整数倍增加购买金额，但注意不能超过“单笔限额”。

（5）客户提交申请时，系统判断购买金额是否小于或等于账户实际余额以及该产品的网银渠道额度。

（6）系统风险等级判断缺省不显示，只有当产品认购风险等级高于客户风险承受能力时才进行提示。

（7）投资者确认页面仅在首次购买理财产品时出现，首次购买并清算成功后，同一账号再次购买该理财产品时不再出现。

（8）不同理财产品的交易时间不同，非交易时间内不能进行交易。

各产品具体交易时间可查看产品详细信息。

每日23:

00-次日1:

00为系统清算时间，此间不能进行交易。

（9）购买申请交易成功后，我行对客户购买的账户资金进行冻结，待产品起息日对客户所冻结的账户资金进行扣划。

（10）企业网银渠道仅支持购买人民币理财产品，外币理财产品的购买目前仅支持柜台渠道。

（11）录入员录入成功后，须提交具有复核发送权限的操作员进行复核发送。

6．持有理财产品查询

功能简介

您可以通过该交易查询您通过网银和柜面成功购买并清算的所有份额大于零的理财产品。

已全部赎回的理财产品与存续期已满并返本的理财产品将不再显示。

同时，支持对处于赎回开放期的持有理财产品进行赎回。

使用范围

客户类型支持网上银行K宝证书客户；账户类型支持网银中注册的一户通账户、支票户账户。

操作流程

点击“投资理财-理财产品-持有产品信息查询”，进入持有产品信息查询初始界面，如图：

选择账户，系统反显客户信息，点击“查询”按钮，系统显示客户持有的理财产品列表，如图：

点击产品后的“赎回”按钮，系统链接到理财产品赎回具体操作界面进行赎回，如图：

注意事项

（1）已注册企业网银的一户通和支票户账户皆能操作该交易，但提交时，如果未进行网银渠道理财客户签约，则返回“您所选的账户未进行理财业务签约，请重新选择！

”。

（2）系统根据账号性质、账号币种和交易时间等判断客户该账户可赎回的理财产品。

（3）不同理财产品的交易时间不同，非交易时间内不能进行交易。

各产品具体交易时间可查看产品详细信息。

每日23:

00—次日1:

00为系统清算时间，此间不能进行交易。

（4）赎回申请交易成功后，系统在赎回清算日将资金划转至客户原理财资金账户。

（5）企业网银渠道仅支持赎回人民币理财产品，外币理财产品的赎回须到柜台渠道办理。

（6）录入员录入成功后，须提交具有复核发送权限的操作员进行复核发送。

7．理财产品交易明细查询

功能简介

查询客户某一时间段的认购、申购、赎回、延期、紧急退出、定投、返本和派息等所有交易成功后的明细，相关撤销交易成功后即可查询。

使用范围

客户类型支持网上银行K宝证书客户；账户类型支持网银中注册的一户通账户、支票户账户。

操作流程

点击“投资理财-理财产品-理财产品交易明细查询”，进入理财产品交易明细查询初始界面，如图：

选择账户、交易状态、交易类型及交易时间，点击“查询”按钮，系统返回交易明细查询结果，如图：

注意事项

（1）已注册企业网银的一户通和支票户账户皆能操作该交易，但提交时，如果未进行网银渠道理财客户签约，则返回“您所选的账户未进行理财业务签约，请重新选择！

”。

（2）系统默认查询起始日期为当前日期前一个月，查询截止日期为当前日期。

（3）客户可以通过该交易查询某一时间段的认购、申购和赎回等所有交易成功后的已清算和未清算的明细信息。

（4）客户可以最长查询3年内的理财产品交易明细信息，查询的起止时间段最长不能超过366天。

（5）查询结果支持显示已经清算的交易信息及未清算的交易信息；支持显示同一客户号下所有签约账号的交易明细，按交易时间排序。

（6）您可在柜面打印所有交易的交割单，已打印交割单的交易记录将在交易状态中注明。

二、复核发送

1．复核情况概览

功能简介

通过该功能可对企业所有的交易信息进行复核。

使用范围

所有录入需复核的交易。

操作流程

点击“复核发送-复核情况概览”，进入复核情况概览初始界面，如图：

点击“笔数”，进入待复核页面，如图：

选择“通过”或“拒绝”，点击“提交”按钮，进入复核确认页面，如图：

再次点击“提交”按钮，系统弹出发送确认框，如图：

点击“确定”按钮，对待发送交易进行选择，如图：

点击“确定”按钮，进行发送，系统返回发送交易结果，如图：

注意事项

点击“笔数”链接按钮查看所有待复核记录。

2．投资理财业务复核

功能简介

通过该功能对企业所有的交易信息进行复核。

使用范围

所有录入需复核的认购、申购、赎回、撤销交易。

操作流程

点击“复核发送-投资理财业务复核”，进入投资理财业务复核初始界面，如图：

选择业务种类，点击“确定”按钮，进入待复核页面，选择“通过”或“拒绝”，点击“提交”按钮，对完成复核的信息进行提交，如图：

点击“提交”按钮，进入复核确认页面，如图：

点击“提交”按钮，进入发送页面，系统弹出发送确认框，如图：

点击“确定”按钮，对待发送交易进行选择，如图：

点击“确定”按钮，系统返回发送交易结果，如图：

同理，点击“复核发送-投资理财业务复核-理财产品申购”、“复核发送-投资理财业务复核-理财产品赎回”、“复核发送-投资理财业务复核-理财产品撤销”，对已录入的申购、赎回、撤销交易进行复核。

注意事项

无

3．交易发送

功能简介使用范围

所有复核需发送的认购、申购、赎回、撤销交易。

操作流程

点击“复核发送-交易发送”，进入交易发送初始界面，如图：

点击“笔数”，进入待发送界面，对已复核的交易进行发送，如图：

点击“确定”按钮，勾选需要发送的交易，点击“发送”按钮，系统弹出发送确认框，如图：

点击“确定”按钮，系统返回发送结果，如图：

注意事项

（1）点击“详细信息”链接按钮查看详细信息。

（2）选中全选框即可选中所有账户进行发送。

（3）点击“笔数”按钮查看本级所有待发送记录。

第二部分企业网上银行集中版理财系统管理员操作说明

（一）操作员功能权限管理

功能简介

企业管理员按照企业目前各个财务人员的实际权限，对每个操作员所能办理的业务功能进行设定，只有管理人员给操作员分配功能后，操作员登录企业网上银行才能点击相应的功能菜单。

使用范围

管理员对企业所有操作员的设置。

操作流程

点击“系统配置-操作员功能权限管理”，进入操作员功能权限管理初始界面，如图：

在列表中找到需要调整功能权限的操作员，点击操作员代码进入修改页面，如图：

页面中列出了所有的一级功能菜单，每个一级功能菜单前方框中的“+”表示该功能菜单包含二级功能菜单，点击“+”展开该功能菜单下的二级功能菜单，同理，点击二级功能菜单前的“+”则展开其下的三级功能菜单。

每个功能前的方框用于功能设置，同意该操作员办理的业务在方框中打上“√”，不允许办理的业务去掉方框中的“√”。

在高一级功能菜单前的方框中打“√”，会勾选其下所有子功能。

如图所示，勾选开通“投资理财”：

注意事项

（1）对于投资理财，还需要通过“操作员账户权限管理”和“业务属性维护”设定，才能够真正开通该项交易。

（2）企业管理员可以修改企业操作员的有关信息，但不能修改企业管理员的有关信息。

（二）操作员账户权限管理

功能简介

通过本功能，管理员可以对每个操作员在网上银行中所能操作的账户及单笔转账限额等权限进行设定，对每个账户，可以赋予操作员不同权限，从而精确控制其对该账户的使用。

使用范围

管理员对企业所有操作员的设置。

操作流程

点击“系统配置-操作员账户权限管理”，进入操作员账户权限管理初始界面，如图：

在列表中找到需要调整账户权限的操作员，点击操作员代码进入修改页面，如图：

在左边的复选框选中需要对该操作员权限进行调整的账户，对账务查询、网上银行业务查询、转账功能进行设定，同意其办理该业务的打上“√”，不同意办理的去掉“√”；对“单笔转账限额”进行设定，如果为“0”，则表示能达到“业务属性维护”设置中的最大限额；“复核级别”栏目设定该操作员对该账户复核的级别：

1代表1级复核权限，对相应账户该操作员就是1级复核员，2代表2级复核员，依此类推，没有复核级别代表不能做复核业务；“发送”框勾选后表示可以做发送业务，不选则没有业务发送权限。

也可以应用模板来批量设置账户权限。

首先点击“修改模板”按钮，在弹出对话框中设定“账务查询”、“网银业务查询”、“转账”、“发送”等权限以及单笔转账限额、复核级别等参数，如图所示：

模板设定以后，选中待设定前的复选框（可以点击“选择全部”按钮选中所有账户），然后点击“应用模版”按钮，如图所示，所有选中的账户将按照模版设定完成。

最后，点击“提交”按钮最终完成设置。

注意事项

（1）账户列表中包含了企业本身注册账户和子公司已授权账户，如果需要增加账户，需要到开户网点进行账户登记或修改集团公司账户授权。

（2）如果采用双管理员模式，需要另一个管理员进行复核通过后，才能生效。

（3）复核级别最高为5，最低为1。

（三）业务属性维护

功能简介

通过该功能，管理员可以设定某一业务类别在某一币种（如人民币网银账户互转）的各个转账支付额度内（由小到大设定），需要参与该额度的复核员级别和人数。

共有5个区间额度，每个额度最多对应5个复核级别。

各复核级别下的人数，由管理员根据实际操作员的人数和级别进行设定。

若某币种某项业务的业务属性未设置，即其业务属性中5个金额区间均为空或0，则该币种的该项业务不能办理。

使用范围

管理员对企业所有操作员的设置。

操作流程

点击“系统配置-业务属性维护”，进入业务属性维护初始界面，如图：

企业根据自己实际情况，分别选择“理财产品认购”、“理财产品申购”、“理财产品赎回”、“理财产品撤单”和币种进入设置，如图：

在“截止金额”栏目输入金额，按金额从小到大设定。

然后在“级别”栏目设定该金额区间所需要的操作员人数及其复核级别。

例如：

对于内部转账业务，第一个截止金额设为50万元，级别1栏目输入人数为1，第二个截止金额设为100万元，级别1栏目输入人数为1，级别1栏目输入人数为1，则其意味着：

进行内部转账交易时，如果金额在50万元内，该笔交易录入后，需要1个具有1级复核权限的操作员复核，如果金额在50万到100万之间，那么该笔交易录入之后，需要1个具有1级复核权限的操作员复核和1个2级复核权限的操作员复核通过后，才能被提交到我行处理，其它类推。

复核权限的设置在操作员账户管理权限中的“复核级别”栏目设置。

管理员根据企业的实际需要，将所有需要使用的业务和币种的业务属性按照要求设置。

注意事项

（1）如果为双管理员模式，需要另一个管理员复核。

（2）操作员具有的复核级别在操作员账户权限管理功能中设置。

（3）“业务属性维护”功能设定与“操作员功能权限管理”、“操作员账户权限管理”功能相关联，三者必须协调一致，企业客户才能正常操作。

（4）业务属性维护是企业网上银行系统提供的控制资金安全的重要手段之一，只有业务属性维护好的业务才能正常办理，对不需要的业务及其对应的币种，管理员一定要确认其业务属性所有设置为空或0。