银行业核查报告的要求.docx

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银行业核查报告的要求

银行业核查报告的要求

商业银行异议核查回复要求及更正标准

为规范商业银行异议核查回复和更正解决，减少因回复或更正失误导致异议处理期限延长的情况的发生，征信中心按已受理异议的类型及核查结果，详细制定了如下回复要求，需要更正的信息，附带更正标准，以供商业银行参考。

一、异议申请人认为个人信用报告中展示的信用卡不是本人的。

此类异议商业银行应明确该卡片是否在异议申请人名下。

1．商业银行经核查，该信用卡信息属于异议申请人，异议信息不存在错误的。

报送机构回复模板：

异议事项是否本行的错误：

否

协查结果描述：

经核查，在我行系统中该卡信息确实在异议申请人名下，我行数据与个人信用报告展示一致。

解决方法描述：

不需要修改。

协查人联系电话:

联系人姓名＋有效联系电话

2．商业银行经核查，该信用卡信息不属于异议申请人的，异议信息存在错误的。

报送机构回复模板：

异议事项是否本行的错误：

是

协查结果描述：

经核查，在我行系统中该卡信息不在异议申请人名下，现删除该卡信息。

解决方法描述：

删除该卡信息。

协查人联系电话:

联系人姓名＋有效联系电话

更正标准：

删除个人信用报告中该信用卡信息，如果是双币贷记卡，应同时删除人民币账户和美元账户。

二、异议申请人认为个人信用报告中展示某笔贷款不是本人的。

此类异议商业银行应明确该贷款是否在异议申请人名下。

1．商业银行经核查，该信息贷款属于异议申请人的，异议信息不存在错误的。

报送机构回复模板：

异议事项是否本行的错误：

否

协查结果描述：

经核查，在我行系统中该贷款信息确实在异议申请人名下，我行数据与个人信用报告展示一致。

解决方法描述：

不需要修改。

协查人联系电话:

联系人姓名＋有效联系电话

2．商业银行经核查，该贷款信息不属于异议申请人的，异议信息存在错误的。

报送机构回复模板：

异议事项是否本行的错误：

是

协查结果描述：

经核查，在我行系统中该贷款信息不在异议申请人名下，现删除该贷款信息。

解决方法描述：

删除该贷款信息。

协查人联系电话:

联系人姓名＋有效联系电话更正标准：

删除个人信用报告中该贷款信息。

三、异议申请人认为个人信用报告中展示的信用卡的逾期记录与本人实际还款情况不符的。

此类异议，商业银行应明确在业务行系统中该卡片的还款情况，针对异议申请人提出异议的数据项进行回复，且各项之间不应存在明显的逻辑错误。

1．商业银行经核查，该信用卡逾期记录展示正确的，异议信息不存在错误的。

报送机构回复模板：

异议事项是否本行的错误：

否

协查结果描述：

经核查，该卡逾期记录展示正确，我行数据与个人信用报告展示一致。

解决方法描述：

不需要修改。

协查人联系电话:

联系人姓名＋有效联系电话

2．商业银行经核查，该信用卡逾期记录不正确的，异议信息存在错误的。

报送机构回复模板：

异议事项是否本行的错误：

是

协查结果描述：

经核查，该卡逾期记录不正确，实际贷记卡12个月内未还最低还款次数次，最近24个月还款状态。

解决方法描述：

报送更正后的信息。

协查人联系电话:

联系人姓名＋有效联系电话

更正标准：

更正个人信用报告中信用卡还款记录，更正结果与“协查结果描述”内容一致。

注意：

如消费者认为与逾期有关的其他数据项存在错误，商业银行应逐一进行答复。

四、异议申请人认为个人信用报告中展示的贷款信息的逾期记录与本人实际还款情况不符的。

此类异议，商业银行应明确在业务行系统中该贷款的还款情况，针对异议申请人提出异议的项进行核查回复，且各项之间不应存在明显的逻辑错误。

1．商业银行经核查，该贷款逾期记录正确的，异议信息不存在错误的。

报送机构回复模板：

异议事项是否本行的错误：

否

协查结果描述：

经核查，该贷款逾期记录展示正确，我行数据与个人信用报告展示一致。

解决方法描述：

不需要修改。

协查人联系电话:

联系人姓名＋有效联系电话

2．商业银行经核查，该贷款逾期记录不正确的，异议信息存在错误的。

报送机构回复模板：

异议事项是否本行的错误：

是

协查结果描述：

经核查，该贷款逾期记录展示不正确，实际累计逾期次数应为次，最高逾期期数应为期，最近24个月还款情况为。

解决方法描述：

报送更正后的信息。

协查人联系电话:

联系人姓名＋有效联系电话

更正标准：

更正个人信用报告中贷款还款记录，更正结果与“协查结果描述”内容一致。

五、异议申请人认为实际已销户的信用卡，在个人信用报告中未展示销户信息的。

此类异议，商业银行应明确在业务行系统中该卡片是否已经销户，以及在何时销户。

1．商业银行经核查，该信用卡销户时间在最近2个月内的，异议信息不存在错误。

报送机构回复模板：

异议事项是否本行的错误：

否

协查结果描述：

经核查，该卡是在年月日销户，在月份正常更新信息后即可显示，我行数据与个人信用报告展

示一致。

解决方法描述：

不需要修改。

协查人联系电话:

联系人姓名＋有效联系电话

2．商业银行经核查，该信用卡尚未销户，异议信息不存在错误。

报送机构回复模板：

关于开展xx年反洗钱专项检查的报告

xx银行x反洗钱工作领导小组及内审部成员于xx年xx月xx日严格按照《XX银行xx年反洗钱工作检查方案》对我行xx年度反洗钱工作进行检查。

检查情况如下：

一、执行反洗钱规定的基本情况

反洗钱机构建设情况我行成立反洗钱工作领导小组，由行长任组长，副行长任副组长，各部门负责人为成员，指定内审部为我行反洗钱工作主管部门，并由具有法律职业资格证人员担任反洗钱专员，负责日常反洗钱工作，现内审部人数为4人。

我行在各部门各设一名兼职合规员，

合规员职责主要为及时向部门负责人及内审部报告合规报告、定期或不定期进行合规检查、定期进行合规培训、定期收集、撰写合规文章等。

截至报告之日没有发生合规专员调整没有备案的情况。

我行对自身金融产品如存款业务、保管箱业务等均要求客户在申办业务时对客户进行身份联网核查从而降低客户洗钱风险。

反洗钱风险管理政策执行情况

我行基本能按照全面风险管理的要求，平衡洗钱风险控制与经营业务发展两项目标之间的关系，没有造成反洗钱风险控制措施被弱化或反洗钱风险管理政策缺乏应有执行力的情况。

反洗钱内控制度建设情况

自开展反洗钱工作以来，我行能不断完善内控制度建设，制定了《XX银行大额和可疑支付交易报告操作规程》、

《XX银行大额现金交易监测报告管理办法》、《XX银行重大可疑线索报告管理规定》、《XX银行客户洗钱风险等级划分办法》、《XX银行反洗钱考核追究制度》和《XX银行合规风险

管理及反洗钱内控工作操作规程》等制度，制度中涵盖了反洗钱考核、岗位职责、操作程序等规定，对反洗钱监管政策发生的，我行均有及时修改完善反洗钱内控制度及业务操作规程，例如对新的机构信用代码证在反洗钱领域的运用，我行在《XX银行合规风险管理及反洗钱内控工作操作规程》中新增“机构信用代码在反洗钱领域的运用”一章，对有关情况进行详细规定。

客户身份识别情况

本行各业务部门均能够按照要求进行客户身份识别，在为客户办理规定的业务时，对个人银行结算账户坚持查验身份证等有效证件的原件，并联网核查确认无误后予以

开立账户。

对于公户开户，认真检查客户的开户资料，包括法人代表身份证、经办人身份证、企业营业执照、组织机构代码证等资料的真实性和有效性，确认无误后才予以开立结算账户。

我行在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的，均重新识别客户身份。

我行客户洗钱风险等级认定小组根据我行制定的标准划分客户或账户的风险等级，定期审核本行保存的客户基本信息，对风险等级较高客户或者账户的审核严于对风险等级较低客户或者账户的审核。

对风险等级最高的客户或者账户，要求至少每半年进行一次审核。

大额交易和可疑交易报告情况

本行落实分级管理、专人负责的反洗钱工作制度，每日反洗钱系统自动从综合业务系统获取符合大额和可疑交易标准的交易信息，由营业网点人员对可疑交易严格按照我行制度规定结

合客户和交易背景情况对交易内容进行初级甑别和报送，再由内审部专人负责二次分析、甑别并将结果按照

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定及时有效地向中国人民银行报送报送反洗钱报表、大额和可疑交易报告。

XX年，我行共上报大额XX宗，共XX笔，交易

金额XX万元；上报可疑交易XX宗，共XX笔，交易金额XX万元。

通过对大额和可疑交易的报送，有效预防和打击洗钱等违法犯罪案件，更好地履行金融机构的反洗钱义务。

客户身份资料和交易记录保存情况

我行设立开销户登记簿对开销户资料均完整地进行保存，对交易记录亦按规定进行保存。

《金融机构反洗钱规定》中第十五条明确规定了“金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。

”因此我行对依法履行反洗钱职责或义务获得的客户身份资料和交易信息、可疑交易报告等工作信息严格予以保密，没有发现对外泄密情况。

反洗钱宣传和培训情况

我行结合业务实践，不定期对一线员工进行了客户识别及大额可疑交易报告方面的培训，自开业以来共开展培训XX次，加强对薄弱环节、重点环节的培训，以利于反洗钱工作顺利开展。

同时督促营业网点及时报送大额报告和可疑报告，以便快速、及时分析掌握客户信息的真实性、完整性，以利于反洗钱工作深入开展。

我行长期在营业网点播放反洗钱宣传标语、摆放反洗钱宣传小册及接受客户举报、咨询，以该等方式进行反洗钱宣传工作。

开业以来，还开展X次反洗钱宣传月活动，

宣传月除继续

在营业网点播放反洗钱宣传标语、摆放反洗钱宣传小册及接受客户举报、咨询外，还在我行服务区域多处繁荣地段悬挂自制反洗钱标语横幅，利用公众休息日在我行门口摆设咨询台，发放反洗钱知识宣传单，接受公众对反洗钱疑问的咨询，深入服务区域周边的社区、工厂、商业区进行反洗钱宣传。

通过反洗钱宣传活动，能提高我行反洗钱工作人员的业务素质，增强我行的反洗钱意识及履行反洗钱义务的自觉性；加强我行与外部的联系沟通，为进一步优化反洗钱工作营造良好的外部环境；增强社会公众的反洗钱意识，使社会公众能意识到洗钱的危害性及懂得反洗钱是每个公民应尽的义务及责任，形成全社会共同参与反洗钱、打击洗钱犯罪的良好社会氛围。

监管要求执行情况

我行按要求按时报送非现场监管报表及报告、机构信用代码运用情况表及反洗钱动态信息。

我行今年尚未接到执法机构要求配合开展反洗钱调查以及协助涉嫌洗钱案件的侦查工作。

二、反洗钱工作存在的问题及建议

一是个别客户进行大额现金支取时经办人员没有在

《大额现金支取登记簿》上登记提现人姓名及身份证件号码；二是公户开销户档案资料中存在客户证件复印件没有

双人复核、印鉴卡登记不齐，缺乏启用日期或经办人员签章等情况；三是《客户洗钱风险等级划分评定表》中部分欠缺初分人签章、要素不齐等情况；四是客户交易记录传票存在客户现金缴款单留存两份而错误收回的一份没有加盖作废章且第二、三联没有收回附上，客户询证函无法定代表人或委托代理人签章等情况。

请对上述问题认真落实整改，并继续完善内部控制制度建设，加强客户身份识别能力，加强网络洗钱风险学习分析，提高网络洗钱认定能力，加强对大额汇兑收付交易、大额现金收

付交易、大额转帐收付交易进行详细登记、分析，加大反洗钱培训和宣传力度。

特此报告

银行结算账户自查报告

为规范我行人民币支付结算、票据业务、支付系统运行和账户管理工作，根据《关于开展支付结算管理和支付系统运行情况自查的通知》的文件要求，我部组织会出人员学习文件精神，提出了具体的检查要求，对我部所有存量账户及支付结算、票据业务、支付系统运行管理制度执行情况进行了一次全面详细的检查。

现将自查情况汇报如下：

一、基本情