银行业初级资格考试《法律法规与综合能力》单选题题库下载.docx
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银行业初级资格考试《法律法规与综合能力》单选题题库下载
2015年银行业初级资格考试《法律法规与综合能力》单选题题库
1.中央银行可以采取（）的操作方法增加货币的供应量。
A通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
B提高再贴现率
C提高存款准备金率
D在公开市场上买人证券
答案:
D
[解析]答案为D。
A、B、C三项都属于紧缩性货币政策，会减少货币供应量。
2.监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（）。
A市场准入
B监管谈话
C非现场监管
D现场检查
答案:
B
[解析]答案为B。
监管谈话措施是指银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。
3.下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是（）。
A建议客户根据外汇资料购买外汇
B建议客户购买理财产品降低风险
C建议客户购买国债以减少利息税
D建议客户分批次转账以规避反洗钱检查
答案:
D
[解析]答案为D。
C选项属于合理的避税行为;D选项违反了银行业从业人员职业操守中的“监管规避”原则。
4.中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是（）。
A会员大会
B理事会
C常务理事会
D专业委员会
答案:
B
[解析]答案为B。
中国银行业协会的最高权力机构是会员大会，由参加协会的全体会员、准会员组成。
会员大会的执行机构是理事会;理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责;根据工作需要，中国银行业协会设立了10个专业委员会。
5.国家开发银行成立时的主要任务是（）。
A国家重点建设项目融资
B支持进出口贸易融资
C农业政策性贷款
D办理中国政府对外优惠贷款
答案:
A
[解析]答案为A。
国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务，中国进出口银行承担支持进出口贸易融资的任务，中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务，办理中国政府对外优惠贷款是中国进出口银行的经营业务。
6.李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家机构办理该业务?
（）
A中国银行
B中国进出口银行
C中国农业发展银行
D中国国际信托投资公司
答案:
A
[解析]答案为A。
居民个人住房贷款属于商业银行业务范畴。
B、C两项属于政策性银行，它们的主要业务是根据国家的产业政策，提供对口资金支持相关产业，不办理居民个人业务;D选项业务范畴为信托业，不涉及贷款业务。
7.金融市场最基本、最主要的功能是（）。
A货币资金通融功能
B优化资源配置功能
C经济调节功能
D定价功能
答案:
A
[解析]答案为A。
金融市场具有货币资金通融功能市场是优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能和定价功能。
其中，货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本的功能。
8.衡量通货膨胀水平的指标不包括（）。
A消费者物价指数
B生产者物价指数
C国内生产总值物价平减指数
D国民生产总值物价平减指数
答案:
D
[解析]答案为D。
对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行，一般说来，常用的指标有三种：
消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。
9.银行经营发展的根本动力是（）。
A投融资需求和服务性需求
B居民与企业储蓄
C利息收入
D股东利益的推动
答案:
A
[解析]答案为A。
银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。
10.在经济复苏阶段，银行的经营状况呈现（）状态。
A信用投放能力锐减
B经营利润明显扩大
C资产业务规模处于最高水平
D经营利润大幅下降
答案:
B
[解析]答案为B。
经济周期一般分为四个阶段：
繁荣、衰退、萧条和复苏。
在经济复苏阶段，企业开始进行大规模投资和固定资产更新，对借贷资金需求显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有了明显扩大。
11.从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（）之中。
A私人消费
B政府消费
C固定资本形成
D存货增加
答案:
C
[解析]答案为C。
从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。
其中，消费包括私人消费和政府消费两部分，投资包括固定资本形成和存货增加两部分。
私人购房包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。
12.下列不属于我国货币市场的是（）。
A银行间同业拆借市场
B银行间债券回购市场
C银行间债券市场
D票据市场
答案:
C
[解析]答案为C。
我国的货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。
银行间债券市场属于我国的债券市场。
13.（）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。
A信用证
B押汇
C保理
D福费廷
答案:
D
[解析]答案为D。
福费廷是英文forfaiting的音译，意为放弃，也称为包买票据或买断票据，是指银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断）。
14.关于金融市场功能的说法中，错误的是（）。
A融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
B金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险
C金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
D金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能
答案:
B
[解析]答案为B。
金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能。
其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能，A选项说法正确。
金融市场风险分散的功能体现在利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，B选项的说法是错误的。
金融市场的经济调节功能其中一方面就是借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局，C选项说法正确。
金融市场的定价功能即具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能，D选项说法正确。
15.下列关于货币政策的说法，正确的是（）。
A货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段
B公开市场业务、存款准备金政策、汇率政策被称为货币政策的“三大法宝”
C现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量
D我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长
答案:
D
[解析]答案为D。
货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一，而并非唯一手段，故A选项说法错误。
公开市场业务、存款准备金和再贴现是现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具，被称为货币政策的“三大法宝”，B选项说法错误。
现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，C选项说法错误。
《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”，D选项说法正确。
16.在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（）的宏观经济指标。
A国际收支平衡
B物价稳定
C充分就业
D经济增长
答案:
B
[解析]答案为B。
衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。
通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。
17.个人存款可以分为（）。
A活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款
B活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款
C活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款
D活期存款、整存整取、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款
答案:
B
[解析]答案为B。
个人存款可以分为活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款。
18.对于基准利率，2004年10月29日，中国人民银行决定放开（）。
A上浮存款利率
B存款利率下限
C下浮贷款利率
D贷款利率下限
答案:
B
[解析]答案为B。
2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构下浮存款利率，A选项不正确，B选项正确。
2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的上限，允许金融机构（城乡信用社除外）上浮贷款利率，C、D选项不正确。
19.下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是（）。
A3年期整存整取的定期存款
B6年期的教育储蓄存款
C活期存款
D定活两便储蓄存款
答案:
C
[解析]答案为C。
除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。
20.一般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是（）。
A经济高涨阶段
B经济复苏阶段
C经济筹备阶段
D经济危机阶段
答案:
A
[解析]答案为A。
经济进入高涨阶段以后，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。
31.观察一国货币对外增价值的最直接的指标是（）。
A利率
B通货膨胀率
C国内购买力
D汇率
答案:
D
[解析]答案为D。
汇率是两种不同货币之间的兑换价格。
汇率将同一种商品的国内价格与国外价格联系起来。
汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格，从而为比较进口商品和出口商品、贸易商品和非贸易商品的成本与价格提供了基础。
32.信用证项下的汇票附有商业单据的是（）。
A可撤销信用
B可转让信用证
C跟单信用证
D循环信用证
答案:
C
[解析]答案为C。
按照信用证项下汇票是否附单据，可分为跟单信用证与光票信用证。
33.借记卡按功能划分不包括（）。
不能透支
A转账卡
B专用卡
C储值卡
D贷记卡
答案:
D
[解析]答案为D。
借记卡是银行发行的一种要求先存款后消费的银行卡，按功能的不同分为转账卡、专用卡、储值卡。
贷记卡是信用卡的一种。
34.我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是（）。
A伦敦银行同业拆放利率
B全国银行问同业拆放利率
C上海银行间同业拆放利率
D香港银行间同业拆放利率
答案:
C
[解析]答案为C。
上海银行间同业拆放利率（Shibor）是我国正在推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系。
35.目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（）。
A记账式国债
B凭证式国债
C电子式国债
D无记名国债
答案:
D
[解析]答案为D。
银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄国债（电子式）以及柜台记账式国债。
36.以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价方式是（）。
A直接标价法
B买入标价法
C间接标价法
D应收标价法
答案:
A
[解析]答案为A。
直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币，又称应付标价法。
间接标价法是以一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币，又称应收标价法。
37.甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。
这份汇票的当事人为（）。
A出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司
B出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司
C出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司
D出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司
答案:
B
[解析]答案为B。
汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票。
汇票是一种无条件支付的委托，有三个当事人：
出票人、付款人和收款人。
38.扣除通货膨胀影响后的利率称为（）。
A公定利率
B名义利率
C实际利率
D市场利率
答案:
C
[解析]答案为C。
名义利率并不是投资者能够获得的真实收益，还与货币的购买力有关。
如果发生通货膨胀，投资者所得的货币购买力会贬值，因此投资者所获得的真实收益必须剔出通货膨胀影响，这就是实际利率。
39.商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。
A转贴现
B再贴现
C贴现
D背书
答案:
C
[解析]答案为C。
票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让;票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。
40.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。
A只能采用担保的方式发放贷款
B不得向事业单位发放贷款
C我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理
D向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件
答案:
C
[解析]答案为C。
我国商业银行既可发放信用贷款，也可发放担保贷款;我国商行可发放对公贷款（又称公司贷款、企业贷款），该贷款以企事业单位为对象;根据《商业银行法》的规定，商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件。
41.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。
A债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
C抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
D抵押财产的使用权归债权人所有
答案:
A
[解析]答案为A。
抵押是指债务人或第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。
债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
抵押财产的使用权仍归债务人所有。
42.洗钱的过程通常依次分为（）三个阶段。
A开户阶段、转账阶段、归并阶段
B处置阶段、培植阶段、融合阶段
C隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段
D前期阶段、发展阶段、顶峰阶段
答案:
B
[解析]答案为B。
洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。
43.关于福费廷业务，下列说法正确的是（）。
A福费廷业务中，银行只有部分追索权
B福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权
C从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同
D福费廷业务带有长期固定利率融资的性质
答案:
D
[解析]答案为D。
在福费廷业务中，出口商卖断票据。
放弃了对所出售票据的一切权益，B选项错误。
银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，A选项错误。
从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，但又不同于一般的票据贴现业务，C选项错误。
福费廷业务中，银行承担了拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质，D选项正确。
44.中国反洗钱检测分析中心设在（）。
A公安部
B中国人民银行
C中国银监会
D中国银联
答案:
B
[解析]答案为B。
中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行相关反洗钱检测分析职责。
45.下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?
（）
A基金公司直销
B保险公司代销
C银行及证券公司代销
D专业销售经纪公司代销
答案:
B
[解析]答案为B。
我国开放式基金的销售渠道主要包括：
基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。
46.关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。
A存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳
B所有存款种类，均按复利计算利息
C存款人必须使用实名
D定期存款不能提前交取
答案:
C
[解析]答案为C。
A项，根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的试行办法》规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，由存款银行代扣代缴。
除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。
国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。
提前支取的定期存款计息，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。
47.银行本票提示付款期限为（）。
A1周
B2个月
C6个月
D1年
答案:
B
[解析]答案为B。
银行本票提示付款期限为2个月。
48.商业银行的代理业务不包括（）。
A代发工资
B代理财政性存款
C代理财政投资
D代销开放式基金
答案:
C
[解析]答案为C。
商业银行代理业务中代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。
代理财政性存款是商业银行代理中央银行的业务，代销开放式基金是商业银行的其他代理业务。
49.银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动，受到冲击并引发相关损失的可能性的风险是（）。
A信用风险
B市场风险
C资产流动性风险
D负债流动性风险
答案:
D
[解析]答案为D。
信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性;市场风险是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险;资产流动性风险是指资产到期不能如期足额收回，不能满足到期负债的偿还和新的合理贷款及其他融资需要，从而给银行带来损失的可能性。
50.我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，银行的附属资本不得超过核心资本的（）。
A100%
B75%
C50%
D25%
答案:
A
[解析]答案为A。
《商业银行资本充足率管理办法》重新定义了资本的范围，明确了资本的限额与限制，规定银行的附属资本不得超过核心资本的100%。
41.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。
A债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
C抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
D抵押财产的使用权归债权人所有
答案:
A
[解析]答案为A。
抵押是指债务人或第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。
债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
抵押财产的使用权仍归债务人所有。
42.洗钱的过程通常依次分为（）三个阶段。
A开户阶段、转账阶段、归并阶段
B处置阶段、培植阶段、融合阶段
C隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段
D前期阶段、发展阶段、顶峰阶段
答案:
B
[解析]答案为B。
洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。
43.关于福费廷业务，下列说法正确的是（）。
A福费廷业务中，银行只有部分追索权
B福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权
C从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同
D福费廷业务带有长期固定利率融资的性质
答案:
D
[解析]答案为D。
在福费廷业务中，出口商卖断票据。
放弃了对所出售票据的一切权益，B选项错误。
银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，A选项错误。
从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，但又不同于一般的票据贴现业务，C选项错误。
福费廷业务中，银行承担了拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质，D选项正确。
44.中国反洗钱检测分析中心设在（）。
A公安部
B中国人民银行
C中国银监会
D中国银联
答案:
B
[解析]答案为B。
中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行相关反洗钱检测分析职责。
45.下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?
（）
A基金公司直销
B保险公司代销
C银行及证券公司代销
D专业销售经纪公司代销
答案:
B
[解析]答案为B。
我国开放式基金的销售渠道主要包括：
基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。
46.关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。
A存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳
B所有存款种类，均按复利计算利息
C存款人必须使用实名
D定期存款不能提前交取
答案:
C
[解析]答案为C。
A项，根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的试行办法》规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，由存款银行代扣代缴。
除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。
国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。
提前支取的定期存款计息，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。
47.银行本票提示付款期限为（）。
A1周
B2个月
C6个月
D1年
答案:
B
[解析]答案为B。
银行本票提示付款期限为2个月。
48.商业银行的代理业务不包括（）。
A代发工资
B代理财政性存款
C代理财政投资
D代销开放式基金
答案:
C
[解析]答案为C。
商业银行代理业务中代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。
代理财政性存款是商业银行代理中央银行的业务，代销开放式基金是商业银行的其他代理业
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