理财知识个人理财考前押题卷DOC44页 精品.docx
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一、单选题 （一、单项选择题（共90题，每小题0．5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
））
1 理财师开展业务时，（）是了解客户、收集信息的最好时机。
A.电话沟通
B.面谈沟通
C.调查问卷
D.开户
您的答案：
未作答 正确答案：
D
参考解析：
开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。
在填写开户资料时，理财师可以获得客户姓名、性别、证件信息、出生日期、联系地址、电话号码等最基础的信息，还可以协助客户填写一份类似《客户信息采集表》，在内容设计上，可以涵盖学历、就业情况、个人兴趣爱好，以及婚姻状况、子女情况等，辅助收集客户信息。
2 在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（）。
A.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认
B.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配
C.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录
D.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品
您的答案：
未作答 正确答案：
D
参考解析：
根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十七条的规定，商业银行从事理财产品销售活动，不得采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。
3 在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。
下列选项中不属于流通股股票的是（）。
A.法人股和国家股
B.NET上流通的股票
C.上海证券交易所流通的A股股票
D.深圳证券交易所流通的B股股票
您的答案：
未作答 正确答案：
A
参考解析：
与其他国家股票市场不同，在我国上市公司的股票中存在一些非流通股。
这些非流通股股票主要是指在上市公司的股票中，暂时不能上市流通的国家股和法人股。
4 第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第（ ）年年末，可以得到100万元。
（答案取近似数值）
A.12
B.10
C.13
D.11
您的答案：
未作答 正确答案：
A
参考解析：
假设在第n年年末，则有：
10×（1+6％）n+1+5／6％×[（1+6％）n-1]=100，解得：
n=12。
5 下列属于客户财务信息的是（ ）。
A.社会地位
B.风险承受能力
C.收支情况
D.年龄
您的答案：
未作答 正确答案：
C
参考解析：
财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。
6 下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。
A.十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人
B.不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人
C.限制民事行为能力人可以进行与其年龄相符、智力相适应的民事活动
D.其他民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意
您的答案：
未作答 正确答案：
B
参考解析：
B项，《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况作了分类。
不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。
7 商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由（）依据相应的法律法规予以行政处罚。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国证券监督管理委员会
C.中国银行业协会
D.中国人民银行
您的答案：
未作答 正确答案：
A
参考解析：
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十一条的规定，商业银行开展个人理财业务存在违法违规行为的，银行业监督管理机构可依据《银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
8 下列关于理财顾问服务的表述，正确的是（）。
A.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视
B.理财顾问服务第一步是对客户资产现状进行分析
C.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务
D.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化
您的答案：
未作答 正确答案：
A
参考解析：
根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十八条规定，商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。
9 影响房地产价格的因素不包括（）。
A.经济因素
B.社会因素
C.个人因素
D.行政因素
您的答案：
未作答 正确答案：
C
参考解析：
影响房地产价格的因素包括行政因素、社会因素、经济因素和自然因素。
10 小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。
A.学校
B.小李
C.小李父母
D.小李父母先行垫付，以后由小李
您的答案：
未作答 正确答案：
B
参考解析：
按照《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况的分类，十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。
小李具有完全民事行为能力，应由小李自己承担偿还贷款责任。
11 （）是家庭消费开支规划的一项核心内容。
A.债务管理
B.现金管理
C.住房消费计划
D.汽车消费计划
您的答案：
未作答 正确答案：
A
参考解析：
家庭消费支出规划主要包括住房消费计划、汽车消费计划以及信用卡与个人信贷消费规划等。
家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理，涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择、规划。
12 根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、（）等管理制度。
A.跟踪评价
B.跟踪分析
C.定期交流
D.实践指导
您的答案：
未作答 正确答案：
A
参考解析：
根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十六条规定，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。
13 下列因素中，（）不是定期评估频率的主要决定因素。
A.家庭人E1结构
B.客户的投资风格
C.客户的投资金额
D.客户个人财务状况变化幅度
您的答案：
未作答 正确答案：
A
参考解析：
定期评估的频率主要取决于以下三个因素：
①客户的投资金额和占比；②客户个人财务状况变化幅度；③客户的投资风格。
14 证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是（）。
A.发行公司只对特定的发行对象
B.事先确定特定的发行对象，向社会公开
C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开
D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开
您的答案：
未作答 正确答案：
C
参考解析：
发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。
公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。
私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。
15 下列对基金的申购赎回叙述中，错误的是（ ）。
A.开放式基金的申购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理人可以委托证监会认定的其他机构代为办理
B.基金管理人应在每个工作日办理基金的申购赎回
C.开放式基金的交易价格基本上是由市场供求关系决定的
D.“未知价格”进行基金的申购和赎回是基金交易的基本原则
您的答案：
未作答 正确答案：
C
参考解析：
开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础之上的，以基金净值再加上或减去必要的费用，就构成了开放式基金的申购和赎回的价格，而封闭式基金的交易价格则基本上是由市场的供求关系决定的。
16 执行理财规划方案需要注意的因素不包括（）。
A.资金成本因素
B.人员因素
C.市场因素
D.时间因素
您的答案：
未作答 正确答案：
C
参考解析：
执行理财规划方案需要注意的因素有时间因素、人员因素和资金成本因素。
17 商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是（）。
A.披露收入与费用
B.披露期末资产估值
C.定期向客户发送理财产品账单
D.披露其他购买该理财产品的客户信息
您的答案：
未作答 正确答案：
D
参考解析：
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。
账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。
商业银行与客户另有约定的除外。
18 下列不属于商业银行代理业务的是（）。
A.代理国债业务
B.代理股票买卖业务
C.代理销售基金业务
D.代理销售保险产品业务
您的答案：
未作答 正确答案：
B
参考解析：
银行代理服务类业务指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。
银行代理理财产品类型比较多，其中包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。
B项属于证券公司经纪业务。
19 商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。
A.10
B.7
C.5
D.3
您的答案：
未作答 正确答案：
A
参考解析：
根据《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》的规定，商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的10个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。
20 下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。
A.金币
B.金条
C.金首饰
D.纸黄金
您的答案：
未作答 正确答案：
C
参考解析：
对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。
相对而言，金条、金块比较适合长期投资，并可对家庭资产起到保值、增值的作用，对抗通货膨胀。
21 就“价格优先、时间优先”的证券交易竞价机制，在同一时间内，下列表述正确的是（）。
A.如果是买入，报价越高越先成交；如果是卖出，报价越低越先成交
B.如果是买入，报价越低越先成交；如果是卖出，报价越高越先成交
C.无论是买入还是卖出，报价越高的越先成交
D.无论是买入还是卖出，报价越低的越先成交
您的答案：
未作答 正确答案：
A
参考解析：
证券交易遵循时间优先和价格优先的原则。
时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。
价格优先原则是指价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优先于其他一切报价而成交。
22 以下理财产品中存在较大汇率风险的是（）。
A.新股申购类理财产品
B.信贷资产类理财产品
C.债券挂钩类理财产品
D.QDII基金挂钩类理财产品
您的答案：
未作答 正确答案：
D
参考解析：
QDII即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。
QDII意味着内地居民使用外汇投资境外资本市场。
利用外汇投资首先需要将本币兑换成外币，因此存在较大的汇率风险。
23 商业银行在代理销售投资性保险产品时，应在（）进行销售。
A.所有网点
B.设有理财专柜的网点和网上银行渠道
C.设有理财服务区、理财室的网点或网上银行渠道
D.设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级（含）网点
您的答案：
未作答 正确答案：
D
参考解析：
根据《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》的规定，各保险公司不得在银行储蓄柜台销售投连险，而限制在理财中心和理财柜销售。
同时，在银行销售的新单趸交保费限制在3万元以上。
24 境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不符的是（）。
A.捐赠：
经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定
B.遗产继承收入：
遗产继承法律文件书或公证书
C.职工报酬：
雇佣合同及收人证明
D.保险外汇收入：
保险合同
您的答案：
未作答 正确答案：
D
参考解析：
根据《个人外汇管理办法实施细则》第十条相关规定，与保险外汇收入相关的证明材料包括保险合同及保险经营机构的付款证明。
25 根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票可分为（）。
A.记名股票和无记名股票
B.法人股、国家股和社会公众股
C.优先股和普通股
D.流通股和限售股
您的答案：
未作答 正确答案：
C
参考解析：
根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票可分为优先股和普通股。
A项为按是否记载投资者姓名分类；B项为按投资主体的性质不同分类；D项为、按股票是否流动分类。
26 陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。
A.13000
B.13210
C.13310
D.13500
您的答案：
未作答 正确答案：
C
参考解析：
根据复利终值的计算公式，得：
FV=PV×（1+r）t=10000×（1+10％）3=13310（元）
27 下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（）。
A.在金融市场上，企业是最大的资金供给者
B.政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金
C.金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带
D.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价
您的答案：
未作答 正确答案：
A
参考解析：
金融市场的构成要素包括主体、客体、中介和监管机构。
参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人（家庭）。
在各国的金融市场上，居民往往是最大的资金供给者，居民将手中的闲置资金投入金融市场，实现资金的保值和增值，形成金融市场上重要的资金来源。
28 根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?
（）
A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求
B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求
C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求
D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求
您的答案：
未作答 正确答案：
C
参考解析：
A项属于生理需求；B项属于安全需求；D项属于自我实现的需求。
29 小张是一名从业人员，刘先生是他多年的客户。
刘先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。
小张在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。
请问，小张的做法违反了（）原则。
A.正直诚信
B.恪尽职守
C.客观公正
D.专业胜任
您的答案：
未作答 正确答案：
D
参考解析：
在理财师职业道德的诸多要求中，其中之一就是理财师必须专业胜任、勤勉尽职。
理财师应该经过严格的专业学习和训练，达到相关的行业从业资格、具备一定的专业知识和技能，并且在工作中尽其所能地去分析、了解客户，确立客户的需求和理财目标，在此基础之上提供专业投资理财建议、推荐合适的产品。
30 一般来说，开放式基金单位申购价等于（ ）。
A.基金单位净值+申购手续费
B.基金单位净值+赎回手续费
C.基金单位净值-申购手续费
D.基金单位净值-赎回手续费
您的答案：
未作答 正确答案：
A
参考解析：
一般来说，开放式基金单位买入价=基金单位净资产值+申购手续费。
31 关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。
A.不涉及债务管理
B.涉及保险、税务等
C.涉及财务、法律、投资
D.涉及家庭财务、非财务状况
您的答案：
未作答 正确答案：
A
参考解析：
理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在作相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。
32 商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在（ ）最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。
A.首页
B.文中任意部分
C.最后一页
D.第二页
您的答案：
未作答 正确答案：
A
参考解析：
商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果，对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样。
33 交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）。
A.外币利息
B.本币利息
C.外汇价差收入
D.本币价差收益
您的答案：
未作答 正确答案：
C
参考解析：
我国与个人理财相关的外汇产品主要分为交易类产品和非交易类产品两大类。
其中，交易类产品是个人通过外汇账户买卖外汇获得外汇价差收入的一种理财产品，此类理财产品对客户的要求比较高，不仅需要客户掌握外汇市场相关知识，还需要一定的交易技巧，此类理财产品以外汇实盘交易为主。
34 与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括（）。
A.保费中含有投资保费
B.不兼顾基本保障功能和资金增值功能
C.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红
D.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分
您的答案：
未作答 正确答案：
B
参考解析：
与传统保障型人身保险产品相比，人身保险新型产品的保险费中含有投资保费，这部分保费由保险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。
该类产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来，其给付的保险金由两部分组成：
一部分是风险保障金，当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定的标准给付保险金；另一部分是投资收益，收益水平取决于公司经营水平、投资水平，具有不确定性。
35 下列关于年金的说法中，正确的是（）。
A.房贷支出属于期初年金
B.期末年金的终值大于期初年金的终值
C.期初年金的现值大于期末年金的现值
D.期末年金的现值大于期初年金的现值
您的答案：
未作答 正确答案：
C
参考解析：
期初年金现值等于期末年金现值的（1+r）倍，期初年金终值等于期末年金终值的（1+r）倍。
36 下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。
A.银行承兑汇票
B.可转让大额定期存单
C.3年期国债
D.回购协议
您的答案：
未作答 正确答案：
C
参考解析：
货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。
一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。
根据市场中投资工具的不同，货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。
c项属于资本市场工具。
37 在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期地采用当面或（ ）方式对客户进行风险承受能力持续评估。
A.电话银行
B.电子邮件
C.网上银行
D.短信
您的答案：
未作答 正确答案：
C
参考解析：
商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。
38 现值利率因子（PVIF）也称为复利现值系数，与时间、利率的关系为（ ）。
A.正比关系，时间越长、利率越高、现值则越大
B.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系
C.反比关系，时间越长、利率越高、现值则越小
D.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系
您的答案：
未作答 正确答案：
C
参考解析：
现值利率因子（PVIF），也称复利现值系数。
与终值利率因子相反，现值利率因子与时间、利率呈反比状态。
贴现率越高，时间越长，现值则越小。
39 在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，（）是信托产品的最大风险之一。
A.流动性风险
B.信托公司风险
C.项目主体风险
D.项目自身风险
您的答案：
未作答 正确答案：
D
参考解析：
在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一。
40 黄金基金适合于（）。
A.消极型投资者
B.稳健型投资者
C.保守型投资者
D.积极型投资者
您的答案：
未作答 正确答案：
D
参考解析：
黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。
41 《中国银监会办公厅进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划（包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划）前（）日，统一由其法人机构将材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。
A.5
B.7
C.10
D.20
您的答案：
未作答 正确答案：
C
参考解析：
商业银行应最迟在发售理财计划（包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划）前10日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。
42 在专业理财服务中，资产配置过程是将资金在（ ）之问分配。
A.数支债券型基金
B.数只股票
C.各类资产，例如股票、债券、房地产等
D.消费和储蓄
您的答案：
未作答 正确答案：
C
参考解析：
资产配置是指根据客户投资需求将资金在不同资产类别之间进行合理分配。
43 当前国际黄金价格是以美元定价的。
一般而言，黄金价格与美元呈（ ）关系。
A.正相关
B.零相关
C.低相关
D.负相关
您的答案：
未作答 正确答案：
D
参考解析：
如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡，因而黄金价格与美元呈负相关关系。
44 保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括（）。
A.投保人年龄超过65周岁
B.投保人年龄超过60周岁
C.期交产品投保人年龄超过60周岁
D.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入
您的答案：
未作答 正确答案：
B
参考解析：
根据《中华人民共和国证券投资基金法》规定，投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：
①投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入；②投保人年龄超
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