初级经济师《金融经济》章节习题及答案十含答案.docx
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初级经济师《金融经济》章节习题及答案十含答案
2021年初级经济师《金融经济》章节习题及答案（十）含答案
1[.单选题]法定存款准备金是（）可以支配的资金。
A.中央银行
B.商业银行
C.非行金融机构
D.存款人
[答案]A
[解析]本题考查现金资产的概念及构成知识点。
准备金存款是指商业银行存放在中央银行的资金，包括法定存款准备金和超额存款准备金。
法定存款准备金是商业银行按照法律规定，将其吸收的存款按一定比率向中央银行缴存的法定存款准备金。
规定缴存存款准备金的最初目的是保证商业银行备有足够的资金，以应对存款人的提存，避免因流动性不足而产生清偿力危机，导致银行破产。
目前，法定存款准备金已经演变成为中央银行调节信用的一种政策手段。
超额存款准备金是指商业银行在中央银行存款超过法定存款准备金的部分，是商业银行用于日常支付和债务清算的资金。
超额存款准备金的多少直接影响商业银行的信贷扩张能力。
故A选项正确，法定存款准备金制度是中央银行实施货币政策的主要工具之一，中央银行对法定存款准备金进行管理。
2[.单选题]超额准备金存款在商业银行的日常业务活动中（）。
A.可以自由支配
B.经人民银行审批可以使用
C.经银监会审批可以使用
D.不得投入使用
[答案]A
[解析]本题目考察超额准备金知识点。
基础头寸是指商业银行的库存现金和在中央银行的超额存款准备金。
基础头寸=库存现金+超额存款准备金。
无论是库存现金还是超额存款准备金，都是商业银行随时可以运用的资金，是商业银行一切资金清算的最终支付手段，一般称为超额备付金。
故，A选项正确。
超额准备金属于商业银行的基础头寸，是可以随时使用的资金量。
3[.单选题]设某商业银行当日现金收入超过库存限额200万元。
当日将超限额200万元现金库存送存中央银行后，其现金头寸（）。
A.增加200万元
B.减少200万元
C.增加400万元
D.不变
[答案]D
[解析]本题目考察基础头寸知识点。
在基础头寸中，库存现金和超额准备金存款是可以相互转化时，当商业银行库存现金超过一定限额时，会将多余库存现金存入中央银行，则其超额准备金存款增加，同时库存现金减少;而当商业银行某一时刻库存现金短缺时，又需向中央银行提取现金，商业银行库存现金增加，超额准备金存款减少。
根据现金头寸的计算公式，得知其头寸并未改变。
故，D选项正确。
4[.单选题]按现行制度，商业银行从中央银行提取现金，可以在其（）之外的余额中提取。
A.法定准备金存款
B.超额准备金存款
C.储蓄存款
D.同业存款
[答案]A
[解析]本题目考察法定准备金存款知识点。
超额存款准备金是指商业银行在中央银行存款超过法定存款准备金的部分，是商业银行用于日常支付和债务清算的资金。
超额存款准备金的多少直接影响商业银行的信贷扩张能力。
法定存款准备金是商业银行按照法律规定，将其吸收的存款按照一定比例向中央银行缴存的准备金。
按现行制度，商业银行从中央银行提取现金，可以在其法定准备金存款之外的余额中提取。
本题考查商业银行现金资产构成之中央银行准备金存款的超额准备金存款含义。
故，A选项正确。
5[.单选题]下列关于存款准备金的表述，错误的是（）。
A.存款准备金是指商业银行存放在中央银行的资金
B.存款准备金包括法定存款准备金和超额存款准备金
C.法定存款准备金是商业银行用于日常支付和债务清算的资金
D.超额存款准备金的多少直接影响商业银行的信贷扩张能力
[答案]C
[解析]本题考查存款准备金。
超额存款准备金是指商业银行在中央银行存款超过法定存款准备金的部分，是商业银行用于日常支付和债务清算的资金。
故，C选项正确。
6[.单选题]下列不能作为贷款抵押物的是（）。
A.房屋和其他地上定着物
B.土地使用权
C.土地所有权
D.机器、交通工具
[答案]C
[解析]本题目考察按贷款的保障条件分类知识点。
抵押贷款是按照《担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产（主要指不动产和动产）作为抵押物发放的贷款。
土地是国家和集体所有的，土地所有权不能作为贷款抵押物。
故，C选项正确。
7[.单选题]根据贷款五级分类，分别是（）类贷款。
A.正常、关注、次级、可疑、损失
B.正常、呆账、关注、次级、可疑
C.次级、呆账、关注、可疑、损失
D.正常、关注、次级、呆账、损失
[答案]A
[解析]本题目考察不良贷款管理知识点。
1998年后，我国对银行业贷款分类逐步实施“五级分类”法，即按照贷款风险程度的不同将贷款划分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款，其中后三类合称为不良贷款。
贷款五级分类法根据风险分类结果，商业银行应计提相应比例的呆账准备金，包括普通准备金和专项准备金。
限制商业银行的信贷集中，是基于分散风险的需要。
故，A选项正确。
8[.单选题]商业银行的贷款按贷款保障程度划分，不包括（）。
A.信用贷款
B.担保贷款
C.票据贴现
D.或有资产
[答案]D
[解析]本题目考察商业银行的业务知识点。
各国商业银行的贷款种类很多，可根据不同的标准进行划分：
根据贷款风险程度分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。
根据贷款的偿还期限分为活期贷款和定期贷款
根据贷款的保障程度分为信用贷款和担保贷款。
根据贷款偿还方式分为一次还清贷款和分期偿还贷款。
故，D选项不包括在内。
9[.单选题]按（）分类，商业银行贷款可以分为信用贷款、担保贷款。
A.贷款期限
B.贷款用途
C.贷款保障程度
D.贷款人承担的经济责任
[答案]C
[解析]本题目考察贷款种类知识点。
商业银行最重要的资产业务是贷款业务。
贷款业务是商业银行取得收益的主要手段。
各国商业银行的贷款种类很多，可根据不同的标准进行划分：
按贷款保障程度分类，商业银行贷款可以分为信用贷款、担保贷款。
故，C选项正确。
10[.多选题]贷款人接受借款人申请后，对借款人进行的调查叙述正确的是（）。
A.对借款人信用等级的调查
B.对贷款安全性的调查
C.对借款合法性的调查
D.对偿还能力的调查
E.对保证人的情况进行调查
[答案]ABCE
[解析]本题目考察贷款调查与信用评估知识点。
贷款人受理借款人申请后，应当对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，并核实抵押物、质物、保证人情况，据此评估借款人信用状况并划分信用等级。
信用评估可以由贷款银行独立进行，评估结果由银行内部掌握使用，也可以由有资格的专门信用评估机构对借款人进行统一评估，评估结果供各家银行使用。
故，A，B，C，E选项正确。
对偿还能力的调查应该是在贷款人接受借款人的申请之间，所以D不正确。
11[.单选题]下列关于中央银行票据的说法，错误的是（）。
A.中央银行票据属于长期债券
B.中央银行票据期限最短为3个月，最长的只有3年
C.中央银行票据发行的目的是为了筹资
D.中央银行票据具有高风险、高收益的特点
[答案]B
[解析]本题考查中央银行票据。
中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的中短期债券，从已发行的中央银行票据来看，期限最短为3个月，最长的只有3年。
与财政部通过发行国债筹集资金的性质不同，中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。
央行票据具有无风险、流动性高等特点，是商业银行债券投资的重要对象。
故，B选项正确。
12[.单选题]下列不属于我国商业银行证券投资的对象的是（）。
A.政府债券
B.金融债券
C.一般企业债券
D.次级债券
[答案]D
[解析]本题考查商业银行证券投资的工具。
商业银行证券投资的工具：
（1）政府债券;
（2）金融债券;（3）公司债券;（4）企业债券;（5）短期融资券;（6）超短期融资券;（7）中期票据;（8）资产支持证券;（9）中央银行票据。
故此题的正确答案为D。
13[.单选题]中期票据的最大特点是（）。
A.票据可以按照计划分期发行
B.监管机构是国际发展改革委
C.发行人和投资者可以自由确定相关发行条款
D.诞生于中国，是我国特有的产物
[答案]C
[解析]本题考查商业银行证券投资的工具。
中期票据最大的特点在于发行人和投资者可以自由确定相关发行条款（如利率、期限、规模、发行方式等），有效弥补了公司债券在这些方面的不足。
故，C选项正确。
14[.单选题]不构成商业银行表内资产、表内负债，但会形成其非利息收入的业务是商业银行的（）。
A.资产业务
B.负债业务
C.投资业务
D.中间业务
[答案]D
[解析]本题目考察中间业务的概念知识点。
金融企业还有一些不构成商业银行表内资产、表内负债，但会形成其非利息收入的其他业务，这些业务被称为“表外业务”或中间业务。
在资产业务和负债业务两项传统业务中，银行作为信用活动的一方参与;而中间业务则不同，银行不再直接作为信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常实行有偿服务。
故，D选项正确。
15[.单选题]商业银行为客户开具备用信用证，属于其（）。
A.担保业务
B.信托业务
C.结算业务
D.评估业务
[答案]A
[解析]本题目考察商业银行中间业务的种类知识点。
担保及类似的或有业务一般形式是由商业银行为客户开具各式保函，如担保见证、信用证、备用信用证、票据承兑、保理、福费廷、贷款出售、回购协议、信贷额度、票据发行便利等。
信托业务，指信托部门产生的交易和服务收入。
支付结算类中间业务是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务，支付结算业务一般要借助于支付结算工具和支付结算方式来进行。
故，A选项正确。
16[.单选题]由商业银行为客户开具各式保函，如信用证、备用信用证、票据承兑、保理、回购协议等，属于其（）。
A.担保业务
B.信托业务
C.结算业务
D.评估业务
[答案]A
[解析]本题目考察担保类中间业务知识点。
支付结算类中间业务是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务，支付结算业务一般要借助于支付结算工具和支付结算方式来进行。
担保类中间业务是指商业银行为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务。
主要包括银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等。
信托业务，指信托部门产生的交易和服务收入。
故，A选项正确。
17[.单选题]商业银行的贷款限额、透支限额、回售与回购协议都属于（）。
A.承兑业务
B.担保业务
C.承诺业务
D.代理业务
[答案]C
[解析]本题目考察承诺类中间业务知识点。
承诺类中间业务是指商业银行在未来某一日期按照事前约定的条件向客户提供约定信用的业务，主要指贷款承诺，包括可撤销承诺和不可撤销承诺两种。
前者附有客户在取得借款前必须履行的特定条款，在银行承诺期内，客户如果没有履行条款则银行可撤销该项承诺;后者是银行不经客户允许不得随意取消的借款承诺，具有法律约束力，包括备用信用额度、回购协议、票据发行便利等。
故，C选项正确，商业银行的承诺业务包括贷款限额、透支限额、循环贷款限额、回售与回购协议等。
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