初级经济师《初级金融》真题与答案.docx
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初级经济师《初级金融》真题与答案
20XX年初级经济师《初级金融》真题与答案
一、单项选择题
1.下列货币形态中，属于代用货币的是（）。
A.贝壳
B.金币
C.交子
D.人民币
答案C
解析：
代用货币最早出现在我国北宋年间，用树皮纸做成的货币，即“交子”。
考点：
货币与货币流通-货币形态的发展演变-代用货币
2.人民币从中国人民银行现金发行库直接进入商业银行和其他金融机构现金业务库的过程称为（）。
A.现金发行
B.现金漏损
C.现金归行
D.现金回笼
答案A
解析：
人民币从中国人民银行现金发行库直接进入商业银行和其他金融机构现金业务库的过程成为现金发行
考点：
货币与货币流通-货币流通的概念和形式-现金流通
3.在费雪方程式MV=PT中，短期内基本不变的交量是（）。
A.M和V
B.P
C.V
D.P和T
答案D
解析：
P为各类商品价格加权平均数，T为交易量
考点：
货币与货币流通-货币需求的概念和及其决定因素-费雪的货币需求理论
4.如果其他情况不变，中央银行在公开市场卖出有价证券，货币供应量将（）。
A.减少
B.增加
C.不变
D.先增后减
答案A
解析：
中央银行卖出有价证券，中央银行直接将证券价款转出商业银行在中央银行的准备金存款账户，直接减少商业银行超额准备金存款，减少商业银行的货币供应能力。
矚慫润厲钐瘗睞枥庑赖。
矚慫润厲钐瘗睞枥庑赖賃。
考点：
货币与货币流通-货币供给的概念及其决定因素-决定货币供给的因素
5.下列存款中，属于我国货币层次M1的是（）。
A.定期存款
B.活期存款
C.储蓄存款
D.住房公积金存款
答案B
解析：
M1=M0+活期存款
考点：
货币与货币流通-货币供给的概念及其决定因素-货币供给的概念和口径
6.成本推动型通货膨胀理论是从（）方面来分析通货膨胀的成因。
A.供给
B.需求
C.结构
D.预期
答案A
解析：
该理论主要从供给方面来分析通货膨胀的成因
考点：
货币与货币流通-货币均衡-货币失衡：
通货膨胀与通货紧缩
7.在现代市场经济中，借贷资本既有独立的运动规律，同时又为（）运动服务。
A.金融资本
B.职能资本
C.经济资本
D.监管资本
答案B
解析：
借贷资本是在职能资本运动基础上产生的，并为职能资本运动服务
考点：
信用与利息-信用-信用的产生和发展
8.我国银行公布的理财产品收益率均为预期的（）。
A.年化收益率
B.月化收益率
C.债券收益率
D.存款利息率
答案A
解析：
按照统一的要求，银行公布的理财产品收益率均为预期的年化收益率
考点：
信用与利息-其他利息的计算-银行理财产品收益的计算
9.信用在资本的积累和转化过程中发挥重要作用，实现资本积累和转化的主要形式是（）。
A.银行信用和债券发行
B.国家信用和货币发行
C.商业信用和股票发行
D.消费信用和居民储蓄
答案A
解析：
银行信用和债券发行是实现资本积累和转化的主要形式
考点：
信用与利息-信用-信用的作用
10.当经济增长过热、物价上涨过快时，国家一般通过（）实施调控。
A.降低利息率
B.降低贴现率
C.提高利息率
D.增加货币供应量
答案C
解析：
经济增长过热、物价上涨过快时，国家就要实行紧缩的货币政策，提高利息率
考点：
信用与利息-利息与利息率—利息率的决定性影响
11.假定20XX的6月20日某工业企业活期存款的累计计息积数为500000，月利率为1.5‰，则本季度银行应付给该工业企业的利息是（）。
聞創沟燴鐺險爱氇谴净。
聞創沟燴鐺險爱氇谴净祸。
A.45
B.37.5
C.25
D.12.5
答案C
解析：
500000*1.5‰/30=25
考点：
信用与利息-利息与利息率-计算利息的基本方法
12.某客户在某年6月20日购买20XX元两年期凭证式国债，年利率为4.32%，在两年后的6月20日办理兑付时，其应得的利息是（）元。
残骛楼諍锩瀨濟溆塹籟。
残骛楼諍锩瀨濟溆塹籟婭。
A.22.65
B.86
C.132
D.172.80
答案D
解析：
20XX*4.32%*2=172.8
考点：
信用与利息-利息与利息率-计算利息的基本方法
13.在商品经济条件下，利息归根结底是劳动在社会再生产过程中创造的（）的一部分。
A.利润
B.资本
C.使用价值
D.商品
答案A
解析：
利息是劳动者在社会再生产过程中创造的利润的一部分，是利润的转化形式
考点：
信用与利息-利息与利息率-利息的性质
14.为资产盈余方与资金需求方提供服务，促使资金供求双方实现资金融通或帮助金融交易双方达成金融产品交易的各类金融机构通常称为（）。
酽锕极額閉镇桧猪訣锥。
酽锕极額閉镇桧猪訣锥顧。
A.影子中介
B.金融中介
C.代理中介
D.委托中介
答案B
解析：
金融中介是在金融活动当中为资金盈余方与资金需求方提供各种服务，促使资金供求双方实现资金融通或者帮助金融交易双方达成金融产品交易的各类金融机构的总称。
彈贸摄尔霁毙攬砖卤庑。
彈贸摄尔霁毙攬砖卤庑诒。
考点：
金融体系与金融中介-金融体系概述-金融体系域金融中介
15.在我国金融体系中处于核心地位的是（）。
A.政策性银行
B.商业银行
C.中央银行
D.贴现银行
答案C
解析：
中央银行是整个社会金融运行的核心
考点：
金融体系与金融中介-金融体系概述-金融体系与金融中介
16.为企事业单位，个人客户之间完成货币收付转移或清偿其债权债务关系，是指金融中介的（）功能。
A.转移风险
B.信用中介
C.稳定市场
D.支付中介
答案D
解析：
支付中介功能是指为客户办理与货币资金运动有关的技术性业务，即通过一定技术手段和业务流程设计，为客户之间完成货币收付转移或清偿因交易引起的债权债务关系。
謀荞抟箧飆鐸怼类蒋薔。
謀荞抟箧飆鐸怼类蒋薔點。
考点：
金融体系与金融中介-金融中介的功能及其分类-金融中介的基本功能
17.银行对于客户的活期存款作出随时支付的承诺，这是一种转移客户（）的机制。
A.流动性风险
B.系统性风险
C.利率风险
D.操作风险
答案A
解析：
考查流动性风险管理
考点：
金融风险与金融监管-----金融风险概述————金融风险分类
18.间接金融领域中最主要的金融中介机构是（）。
A.投资银行
B.发行银行
C.商业银行
D.存款保险机构
答案C
解析：
商业银行是间接金融领域中最主要的金融中介机构
考点：
金融体系与金融中介-主要金融中介机构-商业银行
19.下列金融机构中，不以盈利为目标的金融机构是（）。
A.村镇银行
B.中外合资商业银行
C.大型国有控股商业银行
D.政策性银行
答案D
解析：
政策性银行为贯彻国家产业政策、区域发展政策服务，不以盈利为目标的金融机构。
考点：
金融体系与金融中介-主要金融中介机构-政策性银行
20.投资基金通过组合投资可以分散（）。
A.经济周期波动风险行
B.经济政策变动风险
C.法律法规变动风险
D.非系统性风险
答案D
解析：
投资基金通过组合投资可以分散非系统性风险
考点：
金融体系与金融中介-主要金融中介机构-投资基金
21.根据金融交易的性质，可将金融市场分为（）。
A.即期市场和远期市场
B.一级市场和二级市场
C.场内交易市场和场外交易市场
D.货币市场和资本市场
答案B
解析：
按金融交易的性质，可将金融市场分为一级市场和二级市场
考点：
金融市场-金融市场的分类-一级市场与二级市场
22.由具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场发行，约定在1年内还本付息的债务融资工具是（）。
A.银行票据
B.可转让定期存单
C.短期融资券
D.可转换债券
答案C
解析：
短期融资券是指具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场发行的，约定在1年内还本付息的债务融资工具厦礴恳蹒骈時盡继價骚。
厦礴恳蹒骈時盡继價骚卺。
考点：
金融市场-货币市场-企业短期融资券市场
23.在证券市场中，接受客户季托、代客户买卖证券并收到佣金的金融机构称为（）。
A.证券承销商
B.证券经纪商
C.证券自营商
D.证券登记结算公司
答案B
解析：
证券经纪商是接受客户季托、代客户买卖证券并收到佣金的金融机构
考点：
金融市场-资本市场-证券市场概述
24.某投资者购买了20XX份A公司的可转换债券，每份面额为100元，转换价格为40元，该投资者在规定期限内可换得股票（）股。
茕桢广鳓鯡选块网羈泪。
茕桢广鳓鯡选块网羈泪镀。
A.20XX
B.4000
C.5000
D.8000
答案C
解析：
20XX*100/40=5000
考点：
金融市场——资本市场——证券市场交易对象
25.某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（）发行。
A.折价
B.等价
C.评价
D.溢价
答案A
解析：
发行价格低于面额，为折价发行
考点：
金融市场——资本市场——证券发行市场和流通市场
26.某投资者预期某证券价格要下跌，便行订立期货合同按现有价格卖出，等该证券价格下跌以后再买进，这种交易方式称为（）。
鹅娅尽損鹌惨歷茏鴛賴。
鹅娅尽損鹌惨歷茏鴛賴縈。
A.交割
B.过户
C.买空
D.卖空
答案D
解析：
金融期货交易方式
考点：
金融市场——衍生金融市场——金融期货
27.假定某股票当期的股价为12元，上一年度的每股税后利润为0.5元，则该股票的市盈率是（）。
A.6
B.12
C.12.5
D.24
答案D
解析：
市盈率=12/0.5=24
考点：
金融市场——金融市场主要指标——资本市场主要指标
28.我国商业银行大额外币存款的基准利率和最高利率以（）为基准。
A.Libor
B.Shibor
C.国债利率
D.短期融资券利率
答案A
解析：
我国商业银行大额外币存款的基准利率和最高利率以Libor为基准。
P97
考点：
金融企业资本与负债业务——我国金融企业存款负债——存款的意义、种类
29.在金融创新过程中，商业银行变被动负债为主动吸收存款的业务是（）。
A.大额定期可转让存单
B.储蓄存款
C.金融机构同业存款
D.财政性存款
答案A
解析：
考查大额定期可转让存单功能
考点：
金融市场——货币市场——大额定期可转让存单市场
30.我国规定，储户逾期支取定期储蓄存款，逾期利息按（）。
A.支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付
B.存入日挂牌公告的该档次定期存款利率计付
C.支取日挂牌公告的定期存款利率计付
D.定活两便储蓄存款的规定办理
答案A
解析：
我国规定，储户逾期支取定期储蓄存款，逾期利息按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付
考点：
信用与利息——存款利息计算——储蓄存款利息计算
31.按照规定，单位在商业银行开立的一般存款账户（）。
A.不能转账
B.不能取现
C.可以取现可以转账
D.不能转账可以取现
答案B
解析：
一般存款账户不能取现，能转账
考点：
金融企业资本与负债业务——我国金融企业存款负债——我国金融企业存款管理
32.商业银行签发信用流通工具和创造信用的基础是（）。
A.吸收存款
B.发放贷款
C.提取呆账准备金
D.兑换货币
答案A
解析：
商业银行签发信用流通工具和创造信用的基础是吸收存款
考点：
金融企业资本与负债业务——我国金融企业存款负债——存款的意义、种类
33.商业银行的资本充足率指标体现其经营的（）。
A.盈利性
B.安全性
C.流动性
D.社会性
答案B
解析：
考查资本充足率作用
考点：
金融企业资本与负债业务——金融企业资本——巴塞尔协议对我国银行业资本金管理影响
34.商业银行的主要资金来源是（）。
A.计提应付利息
B.吸收存款
C.提取呆账准备金
D.占用银行汇差
答案B
解析：
商业银行的主要资金来源是吸收存款
考点：
金融企业资本与负债业务——我国金融企业存款负债——存款的意义、种类
35.1988年的“巴塞尔协议”规定商业银行的附属资本不能超过总资本的（）。
A.20%
B.40%
C.50%
D.60%
答案C
解析：
1988年的“巴塞尔协议”规定商业银行的附属资本不能超过总资本的50%
考点：
金融企业资本与负债业务——金融企业资本——巴塞尔协议对我国银行业资本金管理影响
36.票据贴现属于商业银行的（）
A.资产业务
B.负债业务
C.中间业务
D.表外业务
答案A
解析：
票据贴现属于商业银行的资产业务
考点：
金融企业资本与负债业务——金融企业借入负债业务——向央行融通资金
37.我国《商业银行流动性风险管理指引》规定商业银行的流动性覆盖率应该不低于（）。
A.50%
B.75%
C.100%
D.200%
答案C
解析：
考查《商业银行流动性风险管理指引》
考点：
金融企业资产与其他业务——金融企业现金资产——商业银行流动性管理
38.我国商业银行的基础头寸包括业务库存现金和其（）。
A.在中国人民银行的超额准备金存款
B.在中国人民银行的法定存款准备金存款
C.向同业的拆借
D.在同业的存款
答案A
解析：
考查基础头寸概念
考点：
金融企业资产与其他业务——金融企业现金资产——商业银行流动性管理
39.根据我国银行业监管部门规定，商业银行的存贷比应当不高于（）。
A.25%
B.50%
C.75%
D.100%
答案C
解析：
根据我国银行业监管部门规定，商业银行的存贷比应当不高于75%
考点：
金融企业资产与其他业务——金融企业现金资产——商业银行流动性管理
40.质押贷款属于（）。
A.信用贷款
B.贷款便利
C.票据贴现
D.担保贷款
答案D
解析：
质押贷款属于担保贷款
考点：
金融企业资产与其他业务——金融企业贷款业务——我国金融企业贷款分类
41.商业银行防范风险的第一道防线，也称为一级准备的是（）。
A.核心资本
B.现金资产
C.或有资产
D.贷款资产
答案B
解析：
商业银行防范风险的第一道防线，也称为一级准备的是现金资产P109
考点：
金融企业资产与其他业务——金融企业现金资产——现金资产概念、构成
42.商业银行的核心负债比例，即核心负债/负债总额应当（）。
A.不低于60%
B.不高于30%
C.不低于250%
D.不低于20%
答案A
解析：
商业银行的核心负债比例不低于60%
考点：
金融企业资产与其他业务——金融企业现金资产——商业银行流动性管理
43.商业汇票的收款人或持票人向付款人提示付款时，应在汇票背面记载（）字样。
A.“承兑”
B.“委托收款”
C.“背书”
D.“收妥后抵用”
答案B
解析：
商业汇票的收款人或持票人向付款人提示付款时，应在汇票背面记载“委托收款”字样
考点：
金融企业会计与结算——国内支付结算——商业汇票结算
44.提示付款期为自票据到期起10日内的票据是（）。
A.支票
B.银行本票
C.银行汇票
D.商业汇票
答案D
解析：
商业汇票是提示付款期为自票据到期起10日内的票据
考点：
金融企业会计与结算——国内支付结算——商业汇票结算
45.中国人民银行为社会提供低成本，大业务量的支付清算服务而建设的支付系统称为（）。
A.大额支付系统
B.小额支付系统
C.电子银行
D.系统内联行
答案B
解析：
考查支付系统概念
考点：
金融企业会计与结算——国内支付结算——支付结算业务概述
46.在资产负债表日，银行计提未减值贷款应收利息的会计分录是（）。
A.借：
单位活期存款
贷：
利息收入
B.借：
贷款损失准备
贷：
利息收入
C.借：
应收利息
贷：
利息收入
D.借：
应收利息
贷：
单位活期存款
答案B
解析：
常识题
考点：
金融企业会计与结算——金融企业主要业务会计处理——贷款业务会计处理
47.银行办理客户逾期支取定期储蓄存款的会计分录是（）。
A.借：
定期储蓄存款
利息支出贷：
库存现金
B.借：
定期储蓄存款
应付利息
利息支出
贷：
库存现金
C.借：
定期储蓄存款
应付利息
贷：
库存现金
D.借：
活期储蓄存款
应付利息
贷：
库存现金
答案：
B
解析：
常识题
考点：
金融企业会计与结算——金融企业主要业务会计处理——储蓄存款业务会计处理
48.银行办理单位到期支取定期存款的会计分录是（）。
A.借：
单位定期存款
应付利息
贷：
单位活期存款
B.借：
单位活期存款
应付利息
利息支出
贷：
单位定期存款
C.借：
单位定期存款
应付利息
贷：
库存现金
D.借：
单位活期存款
应付利息
贷：
库存现金
答案：
A
解析：
常识题
考点：
金融企业会计与结算——金融企业主要业务会计处理——储蓄存款业务会计处理
49.根据贷款“五级分类法”，在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回或只能收回极少部分的贷款是（）。
籟丛妈羥为贍偾蛏练淨。
籟丛妈羥为贍偾蛏练淨槠。
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
答案D
解析：
考查贷款“五级分类法”
考点：
金融风险与金融监管——商业银行风险管理——商业银行信用风险管理
50.由宏观方面的因素引起的，可能会对整个金融系统和经济活动造成破坏和损失的金融风险是（）。
A.声誉风险
B.流动性风险
C.操作风险
D.系统性风险
答案D
解析：
考查系统性风险
考点：
金融风险与金融监管——商业银行风险管理——商业银行市场风险管理
51.金融企业应当同时设立风险管理委员会和具体的业务风险管理部门，这体现金融风险管理的（）。
A.垂直管理原则
B.全面风险管理原则
C.集中管理原则
D.独立性原则
答案：
A
解析：
考查金融风险管理原则
考点：
金融风险与金融监管——金融风险概述——金融风险管理原则
52.我国当前的金融监管格局体现为（）。
A.一行三分业监管
B.统一监管
C.集权式监管
D.二元多头式监管
答案：
A
解析：
我国当前的金融监管格局体现为一行三分业监管
考点：
金融风险与金融监管——金融监管实践——我国金融监管体制
53.“巴塞尔协议Ⅲ”对系统重要性银行提出的附加资本要求最低比例为（）。
A.0.5%
B.1%
C.4%
D.4.5%
答案：
B
解析：
“巴塞尔协议Ⅲ”对系统重要性银行提出的附加资本要求最低比例为1%
考点：
金融风险与金融监管——金融监管实践——国内外金融监管最新发展
54.政府进行金融监管的理论依据的核心假定是（）。
A.政府失灵
B.市场竞争
C.金融市场失灵
D.混业经营
答案：
C
解析：
政府进行金融监管的理论依据的核心假定是金融市场失灵
考点：
金融风险与金融监管——金融监管概述——金融监管依据
55.我国信用风险监测指标中的贷款损失准备充足率一般不低于（）。
A.100%
B.50%
C.20%
D.10%
答案：
A
解析：
常识题
考点：
金融风险与金融监管——商业银行风险管理——商业银行信用风险管理
56.下列国际收支平衡表项目中，不属于经常项目的是（）。
A.贸易收支
B.劳务收支
C.转移收支
D.错误与遗漏
答案：
D
解析：
经常项目包括贸易收支、.劳务收支、转移收支
考点：
国际金融——国际收支与国际储备——国际收支概述
57.货币当局通过公开市场业务大量抛售外汇时，将导致（）。
A.本币汇率上升
B.本币汇率下降
C.本币外币汇率同时上升
D.本币外币汇率同时下降
答案：
A
解析：
货币当局通过公开市场业务大量抛售外汇时，将导致本币汇率上升
考点：
国际金融——外汇与汇率——汇率及其类型
58.以外国货币表示的，为各国普通接受的，可用于国际间结算的支付手段指的是（）。
A.外汇静态含义
B.外汇动态含义
C.国际储备静态含义
D.国际储备动态含义
答案：
A
解析：
考查外汇静态含义
考点：
国际金融——外汇与汇率——汇率概述
59.在间接标价法下，汇率的涨跌都以（）体现。
A.本币数额变化
B.外币数额变化
C.中间货币数额变化
D.美元数额变化
答案：
B
解析：
考查间接标价法
考点：
国际金融——外汇与汇率——汇率及其类型
60.剔除通货膨胀因素之后的汇率称为（）。
A.官方汇率
B.开盘汇率
C.套算汇率
D.实际汇率
答案：
D
解析：
剔除通货膨胀因素之后的汇率称为实际汇率
考点：
国际金融——外汇与汇率——汇率及其类型
二、多项选择题（共20题，每题2分。
每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。
错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分）預頌圣鉉儐歲龈讶骅籴。
預頌圣鉉儐歲龈讶骅籴買。
61.关于信用货币特征的说法，正确的有（）。
A.具有强制性
B.与黄金相挂钩
C.是管理货币
D.是足值货币
E.是债务货币
答案：
ACE
解析：
信用货币特征
考点：
货币与货币流通-货币形态的发展演变-信用货币
62.下列中央银行的货币政策操作中，能够增加流通中货币量的有（）。
A.降低法定存款准备金率
B.卖出有价证券
C.增加再贴现票据融资
D.增加外汇储备
E.减少黄金储备
答案“ACD
解析：
考查货币政策作用
考点：
货币与货币流通-货币供给概念及其决定因素-决定货币政策的因素
63.我国利率市场化的内容有（）。
A.商业银行存贷款利率市场化
B.中央银行间接调控利率
C.降低或提高市场利率水平
D.国有商业银行直接调控利率
E.中央银行直接调控利率
答案：
AB
解析：
考查利率市场化内容
考点：
信用与利息-利息与利息率-利率市场化
64.投资者在选择银行理财产品时，应该留意的内容有（）。
A.购买起点
B.预期年化收益率
C.是否免税
D.转让价格
E.产品期限
答案：
ABE
解析：
收益率
考点：
信用与利息-其他利息计算-银行理财产品收益计算
65.下列金融机构中，属于我国大型国有（控股）商业银行的有（）。
A.中国邮政储蓄银行
B.交通银行
C.中国建设银行
D.中国农业银行
E.城市商业银行
答案：
CD
解析：
考查商业银行类型
考点：
金融体系与金融中介-主要金融中介——商业银行
66.根据《信托公司管理办法》，我国信托公司可以从事的业务活动有（）。
A.资金信托
B.不动产信托
C.贷款证券化
D.企业资产重组
E.财务顾问
答案：
ABDE
解析：
考查《信托公司管理办法》
考点：
金融体系与金融中介-主要金融中介——信托公司
67.下列机构中，可以从事同业拆借的机构有（）。
A.信用社
B.保险公司
C.基金会
D.证券公司
E.基金管理公司
答案：
ABDE
解析：
考查同业拆借金融机构
考点：
金融体系与金融中介-主要金融中介——信用社、保险公司、证券公司、基金管理公司
68.与普通股相比，关于优先股的说法，正确的有（）。
A.股息固定
B.优先参与公司经营管理
C.优先分配公司收益
D.优先分配公司剩余财产
E.收益保障较差
答案：
ACD
解析：
：
考查优先股
考点：
金融市场——资本市场——证券市场交易对象
69.下列金融工具中，属于金融衍生工具的有（）。
A.期货
B.存单
C.远期
D.期权
E.互换
答案：
ACDE
解析：
考查金融衍生工具
考点：
金融市场——衍生金融市场——衍生金融工具概述
70.商业银行借款的种类有（）。
A.同业借款
B.储蓄存款
C.回购协议
D.发
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