合规管理制度最新版本.docx

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合规管理制度最新版本

合规管理制度

一、总则

（一）目的

为了加强和规范金融业务部合规与管理，提高部门管理水平和风险防范能力，促进部门可持续发展，特制定本制度。

（二）意义

本制度的实施对完善金融业务合规、进一步规范部门内部各个管理层级相关业务流程、分解和落实责任、控制部门风险、确保财务及相关信息的真实完整、资产安全高效运行等具有较强的现实意义。

（三）合规管理的目标

通过合规制度的建立、建设、完善、实施，优化金融业务部内部环境、各项业务流程以及相关制度，保证部门的经营管理合法合规、资产安全、财务及相关信息的真实完整，从而提高经营管理水平。

（四）合规管理的制定原则

1.合法性原则。

本制度的制订符合国家法律法规和政府监管部门的相关要求。

2.全面性原则。

本制度的制定贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖部门的业务各流程和事项。

3.重要性原则。

本制度的制订在兼顾全面的基础上突出重点，针对重要业务与事项、高风险领域与环节采取更为严格的控制措施，确保不存在重大缺陷。

4.有效性原则。

部门全体员工应当自觉维护合规制度的有效执行，合规制度建立和实施过程中存在的问题应当能够得到及时地纠正和处理。

明确各岗位人员应承担的职责，做到奖罚有对象，责任可追溯，避免发生越权或互相推诿的现象。

5.适应性原则。

本制度制订的具体业务控制，合理体现了经营规模、业务范围、业务特点、风险状况以及所处具体环境等方面的要求，并随着外部环境的变化、经营业务的调整、管理要求的提高等不断改进和完善。

6.成本效益原则。

本制度的制订在保证有效性的前提下，合理权衡成本与效益的关系，争取以合理的成本实现更为有效的控制。

7.包容性原则。

本制度力求避免与公司其他制度相矛盾，尽可能包容公司不同的现有的制度。

（五）适用范围

本制度适用于金融业务部全体成员，包括试用期内的员工。

2、员工基本行为规范

（一）职业道德规范

1.认同公司企业文化，践行公司核心经营管理理念，保护公司的合法权益。

2.不得私自占有应当属于公司经营活动范围的机会；不准利用公司财产、信息或地位谋取个人利益。

3.在经营活动中，要公平对待公司的机构、销售和客户，赋有管理领导职权的员工，还要公平公正对待所管理领导范围内的所有员工。

在履行职责和对外业务交往中，不得损坏公司形象。

4.在业务运作中，要严格按照有关规章、制度执行，保证公司的各项业务记录准确、清晰。

严格禁止在工作中舞弊、弄虚作假或其他不良行为。

（二）工作态度

1.发扬主动、认真、细致、负责的工作精神，责任到我而止。

2.工作中任何时候都做到对事不对人，处理事情不要个人情绪化。

3.能够开展批评与自我批评，严禁相互指责、或相互推诿、或相互推卸责任，做到不断总结进步。

4.忠于职守，熟练掌握职业技能，自觉履行职业责任，注重工作效率。

5.积极与团队同事协作，互相帮助，团结友爱。

（三）岗位规范

1.上班期间不做与本职工作无关之事务，不得随意串岗。

2.员工办公区域应按照公司相关规定执行，在办公区保持安静，不得邀请非企业内部员工进入办公区。

。

3.遵守岗位职责，按照工作流程规范严格执行，合规操作。

（四）利益关系申报及回避

1.员工应如实申报个人利益与公司利益是否存在潜在冲突，并据此采取相应回避措施，以避免发生以下行为：

a.因存在直接、间接汇报关系或其他利益冲突而可能存在的不公正、不公平、不公开行为。

b.因员工直系亲属（含血亲和姻亲）在利益相关的单位或部门工作，如：

在供应商或其他业务合作伙伴处工作等，而导致员工在行使职责时的不公正行为。

c.因员工通过投资或通过其他关系，对竞争对手以及业务合作伙伴实施了控制、或能够施加重大影响的情况而导致公司的利益受损的行为。

2.员工不得在与公司存在竞争关系、与公司利益存在冲突的或存在利益冲突可能的组织以任何身份任职，不准从事与公司存在竞争的任何活动。

3.在职员工不应该与其直系亲属（含血亲和姻亲）在同一部门工作，在职员工的直系亲属虽不在同一部门，但其之间存在直接、间接汇报关系或其他利益冲突的，其中一方应调离。

（六）信息安全行为规范

所有岗位应做好信息安全保密工作。

不得以任何形式泄漏保密信息，保密信息的内容包括但不限于：

现有的客户数据；

申请人资料；

业务数据；

业务流程；

审核政策及审核技术；

管理流程、经验公式、系统设计等方面的信息；

公司具有法律效力的文件；

公司薪酬绩效制度；

其他涉及商业机密的信息等。

三、员工规范管理细则

（一）风控操作

1.初审操作合规

（1）网查类

初审应在XX网页查询（XX信息前三页查看完全）三位联系人电话，异常或同号不同名信息进行排查，有拖欠债务、法律诉讼报告上级拒贷处理。

初审应查询三位联系人，人法、失信、经商类客户额外还需查询工商网，是否有执行记录，执行状态是否已结，查询后须备注状态。

（2）电调类

初审应拨打三位联系人电话，需要按照公司规定标准话术准则询问，客户需询问：

客户从事行业年限、工程情况、收入情况。

爱人需询问：

是否知晓客户贷款。

担保人需询问：

是否愿意为客户做担保，工作情况，收入情况。

（3）资料审核

初审应熟悉工程机械行业，辨别设备证明真伪，识别流水异常并做排查，如发现虚假证明备注上报领导。

初审须按照产品大纲要求审核资料齐全性，流水、征信打印日期不超30天，贷款加信用卡逾期不能连续出现4（含）次，累计不能超过14（含）次，逾期次数累计10-13次之间，且逾期金额不超5000元。

征信中贷款五级分类不可以出现次级、可疑、损失。

流水必须满足近6个月完整流水。

（4）虚假类

初审人员应有辨别证件虚假的能力，转让协议必须有买卖双方的签字手印、设备品牌型号信息、购买价格，不符合要求备注异常信息，上报领导进行排查。

流水异常包括不限于（结息、账号、格式、章印、摘要、错别字）均需排查，异常要上报给领导。

2.省风控操作合规

（1）预审类

省风控须按照大纲要求收集客户、客户配偶及担保人资料：

户口本、身份证、婚姻证明、征信报告、流水、设备证明、居住证明。

资料要求如下：

a.户口本：

须有户主页，户主本人页，客户详情页。

b.身份证：

须为二代身份证，且未过期。

c.征信报告：

征信报告必须为详版征信，打印日期不超30天。

贷款和信用卡还款记录不能出现连续4次逾期且不能出现累计14逾期现象，逾期次数累计10-13次时逾期金额不能超5000元。

征信中贷款五级分类不可以出现，次级、可疑、损失。

贷款当前逾期需要补充还款流水或银行开具的证明，信用卡逾期需补充对账单或还款凭证。

银行流水：

须为客户本人名下流水，且必须满足近6个月的完整流水

申请要求：

客户年龄要满足18-58周岁。

（2）尽调类

省风控应实地考查客户整体资质，对初审人员核查的异常信息进行实地验证。

按照公司要求对工程、设备、家庭做具体的尽调考查，书写尽调报告要按照公司现有模版如实汇报并出具尽调结论，需拍摄现场照片做留存，同尽调报告一同上传到系统。

（3）合同类

省风控应按照现有合同的正规模板签署，不得漏签多签。

3.终审操作合规

（1）资料资质审核

终审应复核初审和省风控的工作，检查进件资料是否符合产品大纲要求，客户资质是否符合大纲要求。

征信打印日期不超30天，必须是详版征信，征信贷款和信用卡当前有逾期必须提供还款证明，未提供须退回重审。

流水打印日不超30天，流水必须提供近六个月完整流水，流水不得出现缺页、缴费明细不完整、户名不一致等问题，否则退回补充。

确保设备证明中合格证符合要求，转让协议正规。

（2）虚假类

终审人员应有辨别证件虚假的能力，流水出现异常包括不限于结息、账号、格式、章印、摘要、错别字等，终审建议拒贷。

（3）异常类

终审应对初审标注的异常和证件类异常信息与省风控实地排查结果核对，排查确认异常风险点，给予最终意见。

初审没有发现的异常如信贷还款记录没有定时还款且无合理解释，终审退回重审。

（4）征信类

终审应审核客户征信是否符合大纲要求，征信贷款不得出现次级、可疑、损失，信用卡不得出现呆账、止付、冻结，贷款加信用卡逾期不能出现连4累计14现象，逾期次数累计10-13次之间，且逾期金额不超5000元。

出现此现象应拒贷处理，并上报有权审批人。

（5）合同类

终审应审核合同专员出具的合同是否正确，对签回的合同要复核客户签署是否有漏签多签现象。

（6）尽调类

终审人员应检查省风控填写的尽调报告是否合规，车辆信息要真实准确，内容要书写详细，完整规范，要给出明确的意见，终审结合尽调报告和初审报告，撰写终审报告和建议意见，上报有权审批人。

4.合同专员操作合规

合同专员负责已完成客户的放款工作。

录入系统出合同，确保合同信息（金额，期数、车辆信息、客户基本信息）准确无误。

合同签回应检查合同签署格式内容是否正确，客户签署无误的合同应准确传系统不得漏传多传。

且要与资金方及时沟通放款事由，不可因个人的工作失误而耽误放款。

5.贷后管理

贷后管理员须进行融资余额的日常监控和分析，建立融资余额的日报流程，监控资金的回收情况，对于异常行为及时跟进，及时反馈。

对于结清的客户要及时跟进，及时结清，确认客户结清金额准确无误并到账。

对于垫付客户须确认垫付金额准确，催缴客户还款，客户还款后及时跟进皖江退款。

对于逾期客户，采取适当的催收方式，对于无法收回的款项，申请拖车。

（二）文件管理

1.合同及客户资料管理

凡是公司各项业务的资料文件、客户发票、合格证等，都必须及时归档，确保完整无缺。

客户资料、合同等重要文件应归档分类，确保信息安全。

资料保管区域在无人使用时，应处于上锁状态，钥匙应有专人保管，不得随意放置与借用。

负责档案管理的人员在管理档案的同时建立档案管理表及档案明细表，并根据具体情况更新。

档案管理人员做好档案借阅的登记工作，未经允许禁止他人私自查阅档案。

档案的借阅者应负责档案的完整和完全，不得私自影印、复制、翻印，不得擅自拆散、调换、抽取、污损、加标注证，不得转借。

2.数据管理

数据管理范围包括但不限于台账、日报、周报、月报等部门所有数据相关信息，具体要求如下：

数据应根据客户的审批、放款、还款情况定期更新，不得伪造、隐藏信息。

对数据有需求的人员，应充分说明使用数据的原因、目的、使用方式等，需求数据中包含客户手机号和身份证号的，须发邮件并抄送部门负责人，其他情况提供数据时，需要隐藏客户手机号和身份证号。

使用数据者，不得将数据信息随意传播，不得将数据信息提供给无关人员。

部门内部数据信息，若非工作用途，不得对外提供，对外提供需请示领导，同意后方可提供。

（三）客户服务