全国自考商业银行业务与经营考前密卷00072含答案.docx

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全国自考商业银行业务与经营考前密卷00072含答案

2014年10月全国自考商业银行业务与经营考前密卷00072（含答案）

一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。

错选、多选或未选均无分。

第1题我国中央银行日拆性贷款期限是（）

A.一般为1天，最长不超过15天

B.一般为5天，最长不超过20天

C.一般为10天，最长不超过15天

D.一般为10天，最长不超过20天

【正确答案】D

【你的答案】

本题分数1分

第2题汇票的签发人是（）

A.出票人

B.承兑人

C.债务人

D.持票人

【正确答案】A

【你的答案】

本题分数1分

第3题某日纽约外汇市场，银行挂出1美元=1.753 5马克~1.775 0马克的外汇牌价，属于（）

A.直接标价法

B.间接标价法

C.单向报价法

D.以上答案皆不是

【正确答案】B

【你的答案】

本题分数1分

第4题银行利用两地区之间的汇率差，在一个地区卖出，又在另一个地区买入同种货币，赚取收益的业务是（）

A.掉期买卖

B.间接套汇

C.远期外汇买卖

D.直接套汇

【正确答案】D

【你的答案】

本题分数1分

第5题衡量金融机构业绩或盈利状况的首选指标是（）

A.资产收益率

B.资本收益率

C.资产使用率

D.利润率

【正确答案】A

【你的答案】

本题分数1分

第6题商业银行的存款包括（）

A.对公存款和储蓄存款

B.对公存款和信用存贷款

C.对私存款和储蓄存款

D.对私存款和信用存贷款

【正确答案】A

【你的答案】

本题分数1分

第7题除了库存现金和在中央银行的存款外，大多数商业银行还在其他金融机构保持一定数量的（）

A.财政性存款

B.法定存款

C.信贷资金

D.同业存款

【正确答案】D

【你的答案】

本题分数1分

第8题以下关于国库券的说法不正确的（）

A.选择性很强

B.债券信用高

C.安全系数小

D.随时变现

【正确答案】C

【你的答案】

本题分数1分

第9题在商业银行的资产负债管理理论中，认为商业银行的利润主要来源于资产业务，商业银行的负债主要取决于客户的存款意愿，只能被动地接受负债的是（）

A.资产负债管理理论

B.资产管理理论

C.负债管理理论

D.经营管理理论

【正确答案】B

【你的答案】

本题分数1分

第10题商业银行行长的权力制衡机构是（）

A.监事会

B.考评委员会

C.稽核部

D.股东大会

【正确答案】C

【你的答案】

本题分数1分

第11题在银行资产负债表中，属于主动负债的是（）

A.金融债券

B.储蓄存款

C.活期存款

D.定期存款

【正确答案】A

【你的答案】

本题分数1分

第12题商业银行所从事的融资租赁业务的目的是（）

A.融通资金

B.买卖物品

C.代理投资

D.占有物品

【正确答案】A

【你的答案】

本题分数1分

第13题在借款企业人事管理上反映的不良贷款预警信号有（）

A.纪律松散

B.设备维修不善

C.主要决策人投机心理过重

D.经营成本上升

【正确答案】C

【你的答案】

本题分数1分

第14题巴塞尔新资本协议规定的银行核心资本充足率最低限是（）

A.15%

B.8%

C.4%

D.3%

【正确答案】C

【你的答案】

本题分数1分

第15题存款风险的种类不包括（）

A.汇率风险

B.利率风险

C.电子网络风险

D.行业风险

【正确答案】D

【你的答案】

本题分数1分

第16题当今国际贸易中使用最广泛、最重要的结算方式是（）

A.现金结算

B.第三方结算

C.托收结算

D.信用征结算

【正确答案】D

【你的答案】

本题分数1分

第17题《中华人民共和国担保法》的规定中，可以质押的权利不包括（）

A.股票

B.股份

C.专利权

D.土地使用证

【正确答案】D

【你的答案】

本题分数1分

第18题我国商业银行的担保类中间业务不包括（）

A.备用信用证

B.各类银行保函

C.借记卡业务

D.银行承兑汇票

【正确答案】C

【你的答案】

本题分数1分

第19题以下不属于特种储蓄存款的是（）

A.养老金储蓄

B.同业存款

C.旅游储蓄

D.住房储蓄

【正确答案】B

【你的答案】

本题分数1分

第20题会减少商业银行的超额准备金的是（）

A.财政性存款上缴

B.银行同业往来科目为应收余额时

C.调入信贷资金

D.可以调减法定存款准备金时

【正确答案】A

二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。

错选、多选、少选或未选均无分。

第1题20世纪90年代最著名、最大的一次并购的合并方是（）

A.曼哈顿银行

B.旅行者集团

C.花旗银行

D.化学银行

E.瑞士信贷

【正确答案】BC

【你的答案】

本题分数2分

第2题关于商业银行股东大会说法正确的有（）

A.是商行的最高执行机构

B.是商行的最高权力机构

C.定期或不定期召开大会

D.股东可以自由决定是否参加大会

E.必须由权威人士召集

【正确答案】BCDE

【你的答案】

本题分数2分

第3题下列有关远期利率协议的说法正确的是（）

A.采用名义本金方式

B.支付差额利息

C.贴现式的利息结算

D.进行利率风险管理

E.买卖双方对利率的预期存在分歧

【正确答案】ABCDE

【你的答案】

本题分数2分

第4题对合伙银行的说法正确的有（）

A.由两人或两人以上合伙出资经营

B.财产由合伙人共有

C.盈利按契约规定分配

D.私人银行地位在不断上升

E.合伙人对债务负有无限清偿责任

【正确答案】ABCE

【你的答案】

本题分数2分

第5题外汇交易层次有（）

A.中央银行与客户间的外汇交易

B.银行与一般客户间的外汇交易

C.政府与银行间的交汇交易

D.银行同业间的外汇交易

E.中央银行与银行之间的外汇交易

【正确答案】BDE

【你的答案】

本题分数2分

第6题商业银行证券投资策略有（）

A.梯形期限法

B.期限分离法

C.杠铃结构法

D.灵活调整法

E.趋势分析法

【正确答案】ABCD

【你的答案】

本题分数2分

第7题商业银行的支付结算工具中，非现金结算工具主要采用以下形式（）

A.支票

B.商业汇票

C.银行汇票

D.银行本票

E.信用卡

【正确答案】ABCDE

【你的答案】

本题分数2分

第8题下列哪些属于透支贷款（）

A.抵押透支

B.信用透支

C.质押透支

D.保证透支

E.临时透支

【正确答案】AB

【你的答案】

本题分数2分

第9题单一银行制和说法正确有（）

A.不设立分支机构

B.防止垄断

C.银行独立自主性强

D.不利于贯彻执行货币政策

E.提高竞争程度

【正确答案】ABC

【你的答案】

本题分数2分

第10题票据发行便利的优势是（）

A.银行帮助发行人代销票据

B.借款人无须直接向银行借款

C.借款人筹得的资金成本较低

D.银行不承担任何风险

E.在该业务中银行是代销商的身份

【正确答案】BC

三、简答题（本大题共5小题，每小题7分，共35分）

第1题简述外汇的买卖程序。

【正确答案】（P241）

（1）银行应首先说明自己的名称，以便让报价银行明确交易对象。

（2）询价。

询价内容包括交易货币种类、起息日（或称交割日）和交易金额。

（3）报价。

报价银行一般只报汇率的最后两位数，并同时报出买价和卖价。

（4）成交。

询价银行首先表示买或卖的金额，然后由报价银行承诺。

（5）双方进一步确认有关事宜。

【你的答案】

本题分数7分

你的得分

修改分数

第2题简述商业银行以留存盈余方式增加资本的优缺点。

【正确答案】（P112）商业银行资本金的筹集方式，主要包括从银行内部筹措和从银行外部筹措，从而形成银行的内源资本金和外源资本金。

商业银行的内源资本主要来源于银行的留存盈余，商业银行以留存盈余方式增加资本具有明显优点：

（1）商业银行只需将税后净利转入留存盈余账户，即可增加银行资本，成本低廉，简便易行。

（2）商业银行的留存盈余作为股东的未分配利润保留在银行，其权益仍属于普通股股东，可以被看做股东收到股息后又将其投入银行，不必交纳个人所得税。

而且由于不对外发行股票，原有股东控制权不会受损失。

其缺陷是容易导致银行普通股股价下跌。

使投资者对银行未来的市场价值产生怀疑，不利于银行发展。

【你的答案】

本题分数7分

你的得分

修改分数

第3题简述信贷承诺的特点。

【正确答案】（P213）

（1）信贷承诺对于借款人讲，具有较大的灵活性，获得承诺的借款人等于拥有了一种保险，享有机动灵活的选择余地，可以随时根据自身的营运情况，确定用与不用、用多用少、用长用短，以求最为经济合理地使用资金，减少不必要的资金浪费。

（2）贷款承诺具有可观的支持性

借款人通常都依靠承诺来有力支持自身在直接融资市场上的信誉，尽管付出了一定的承诺佣金，但往往由此在更大程度上降低了自身筹资成本。

对于承诺银行来讲，贷款承诺首先具有较高盈利性。

申请承诺的借款人通常都把它作为一种支持性工具，因此银行实际上并不须动用资金，仅凭信誉实力就可赚得可观的佣金。

（3）贷款承诺具有较低成本性

由于在承诺中借款人多是银行所熟悉的优质客户，调查分析的成本很低，这就有利于降低营运支出。

【你的答案】

本题分数7分

你的得分

修改分数

第4题简述商业银行开展负债业务的作用。

【正确答案】（P127~128）

（1）银行负债是银行开展业务经营的先决条件。

（2）银行负债是决定银行盈利状况的重要因素。

（3）银行负债提供了银行与社会各界往来的重要渠道。

（4）银行负债是反映和监督社会资金流向的主要渠道。

【你的答案】

本题分数7分

你的得分

修改分数

第5题简述商业性贷款理论的缺陷。

【正确答案】（P244）

（1）忽视了活期存款的余额有相对稳定的一面，从而使银行的资金配置过多集中在盈利性较低的短期流动资金贷款上。

（2）以真实票据作为抵押的商业贷款，其自偿性也是相对的。

如，在经济衰退阶段，票据违约现象相当普遍，就会大大降低了真实票据的自偿程度。

（3）该理论将银行的资金运用限定在商业流动资金贷款上，而不拓展其他的银行贷款和资产运用业务，使得商业银行的业务局限在十分狭窄的范围内，不利于银行业的发展和分散业务经营风险。

【你的答案】

四、计算题（本大题共2小题，第1题3分，第2题7分，共10分）

第1题假定某银行的风险加权资产为875亿美元，全部资本为200亿美元，市场风险的资本要求为10亿美元，操作风险的资本要求为20亿美元。

求该银行的全部资本充足率是多少？

【正确答案】

【你的答案】

本题分数7分

你的得分

修改分数

第2题假设某银行在一个月中需要购买代理行的以下一些业务：

支票清算12 500笔，每笔收费标准是0.03元；电子转账30笔，每笔收费标准是1.6元；证券保管8笔，每笔收费标准为3.00元；另外，代理行还为本行提供数据处理和计算机软件服务，其获得本行手续费100元；代理行同业存款的准备金率为10%，平均浮存（托收未达款）为6 000元；可投资余额的年收益率为6%。

试计算该银行需要在其代理行存放的存款余额。

（计算结果保留小数点后两位） 

【正确答案】

【你的答案】

五、论述题（本题15分）

第1题试述储蓄存款的基本特点。

【正确答案】（P130）其基本特点是：

（1）开设该账户的客户主要是居民个人和家庭，也包括一些非盈利组织。

（2）一般为存折或存单形式

目前，银行卡也成为储蓄，尤其是活期储蓄存款的重要载体形式。

（3）存款期限因品种而异

储蓄存款包括活期储蓄存款和定期储蓄存款两种类型。

其中，活期储蓄的存取无期限限制，存款人凭存折或信用卡可以随时提现支用；定期储蓄的存款有日期限制，一般不能提前支取；由于存款利率相对较高，所以定期储蓄存款是个人获利的重要手段。

（4）储蓄存款属于个人性质的存款

为保护存款人利益，西方国家对经营这项业务的金融机构资格要求比较严，一般只能由商业银行的储蓄部门或专门的储蓄机构来经营，如美国的储蓄银行、储贷协会等。

我国也为此制定了相应的管理办法，例如，规定储蓄存款的原则是：

存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密。

【你的答案】