福建信用社内部考试 信贷部分.docx

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福建信用社内部考试信贷部分

B类：

信贷部题库

一、单选题

1、本办法所指贷款人是指经国务院银行业监督管理机构批准设立的（）。

（C）

A、金融机构B、中资金融机构C、银行业金融机构D、商业银行

2、贷款应完善固定资产贷款内控机制，实行贷款（）管理。

（D）

A、目标B、责任C、全风险D、全流程

3、贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信（）管理。

（C）

A、目标B、比例C、度D、时间

4、（）依照本办法对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理。

（D）

A、国资委B、审计署C、人民银行D、银行业监督管理机构

5、借款人向贷款人申请固定资产贷款时，应（）所提供材料真实、完整、有效。

（C）

A、保证B、公正C、承诺D、告知

6、贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受（）管理和控制等与贷款使用相关的条款（C）

A、监管部门B、审计部门C、贷款人D、内审部门

7、贷款人在合同中与借款人约定的提款条件应包括与贷款同比例的（）已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求。

（C）

A、资本金B、违约金C、保证金D、准备金

8、贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施（）（B）

A、管理B、监控C、指导D、约束

9、固定资产贷款单笔项目支付超过（），应采用贷款人受托支付。

（C）

A、0.03B、0.04C、0.05D、0.06

10、固定资产贷款超过（）万元的贷款资金支付应采用贷款人受托支付。

（D）

A、200B、300C、400D、500

11、办法规定，（）情况应采用贷款人受托支付方式（D）

A、单笔金额超过项目总投资5％的贷款资金支付

B、单笔金额超过500万元人民币的贷款资金支付

C、单笔金额超过项目总投资5％和超过500万元人民币的贷款资金支付

D、单笔金额超过项目总投资5％或超过500万元人民币的贷款资金支付

12、国务院最近一次调整固定资产投资项目资本金比例是在（）（A）

A、39972B、40031C、40017D、40109

13、《固定资产贷款管理暂行办法》自（）起执行。

（D）

A、39972B、40031C、40017D、40109

14、出现可能影响贷款安全的不利情形时，贷款人应对贷款风险进行重新评价并采取（）措施。

（D）

A、强制性B、提示性C、预警性D、针对性

15、合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的和账户内的资金（）提出要求。

（C）

A、时限有效余额B、额度有效余额C、比例平均存量D、时限平均存量

16、《办法》也是对以往和现行商业银行贷款风险监管制度进行系统化的调整与完善，是一项银行业监管的（）制度安排。

（D）

A、短期B、临时C、特殊D、长期

17、贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度，设置定量或定性的指标和标准，进行贷款风险评价。

（）（D）

A、定量B、定性C、定量和定性更新D、定量或定性

18、《办法》增加贷款人受托支付等手段，健全贷款发放与支付的管理，减少贷款（）的风险。

（D）

A、发放B、支付C、管理D、挪用

19、《流动资金贷款管理暂行办法》是为规范银行业金融机构流动资金贷款业务经营行为，加强流动资金贷款（）管理，促进流动资金贷款业务健康发展而制定。

（B）

A、审批环节B、审慎经营C、规范有序D、科学高效

20、流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人的（）本外币贷款。

（D）

A、固定资产投资B、土地储备C、生产设备购置D、日常生产经营周转

21、贷款人开展流动资金贷款业务，应当遵循依法合规、（）、平等自愿、公平诚信的原则。

（D）

A、稳健经营B、规范经营C、效益优先D、审慎经营

22、贷款人应当建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和（）机制。

（B）

A、监督B、问责C、评价D、约束

23、贷款人应合理测算借款人（）需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度。

（C）

A、投资资金B、项目开发资金C、营运资金D、储备资金

24、贷款人应审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的（）发放流动资金贷款。

（B）

A、还款能力B、实际需要C、预期净现金流D、资本规模

25、贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的（），以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。

（C）

A、贷款期限B、贷款种类C、业务品种和期限D、贷款额度

26、贷款人应将流动资金贷款纳入对（）的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立风险限额管理制度。

（D）

A、借款人B、集团客户C、相互担保借款人D、借款人及其所在集团客户

27、贷款人应与借款人约定（）的贷款用途。

（D）

A、确定B、一定范围C、合法、合理D、明确、合法

28、流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

（D）

A、存货B、金融衍生品C、债券D、固定资产、股权

29、贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料（）。

（C）

A、真实、充分、符合要求

B、可靠、充分、符合要求

C、真实、完整、有效

D、真实、完整、有效

30、流动资金贷款中，贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其（）需求（D）

A、现金流B、周转资金C、信贷资金D、营运资金

31、贷款人应设立（）的责任部门或岗位,负责流动资金贷款发放和支付审核。

（B）

A、称职B、独立C、兼职D、对称

32、贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的（），并按照合同约定通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。

（A）

A、提款条件B、支付条件C、转账条件D、取现条件

33、尽职调查内容包括借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的（）等情况。

（C）

A、能力B、从业经验C、资信D、专业背景

34、贷款人（）是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

（A）

A、受托支付B、转账支付C、代理支付D、指定支付

35、借款人（）是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

（D）

A、现金支付B、贷款支付C、贷款发放D、自主支付

36、采用贷款人受托支付的，贷款人应根据约定的贷款用途,审核借款人提供的支付申请所列支付对象、支付金额等信息是否与相应的（）等证明材料相符。

（B）

A、贷款合同B、商务合同C、单位证明D、法律规定

37、应收账款周转次数=（）（D）

A、销售成本/平均应收账款B、营业收入/平均应收账款余额C、销售成本/平均应收账款D、销售收入/平均应收账款余额

38、、应付账款周转次数=（）（A）

A、销售成本/平均应付账款余额B、营业收入/平均应付账款余额C、销售成本/平均应付账款D、销售收入/平均应付账款余额

39、贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供（）。

（C）

A、抵押担保等相关资料B、与贷款相关的各种资料C、能够证明其符合贷款条件的相关资料D、能够作为抵押担保的相关资料

40、贷款人应要求借款人当面签订（），但电子银行渠道办理的贷款除外。

（D）

A、借款合同和抵押担保书

B、借款合同和还款承诺书

C、借款合同和违约责任书

D、借款合同和其他相关文件

41、贷款人应按照借款合同约定，通过（）的方式对贷款资金进行管理与控制。

（A）

A、贷款人受托支付和借款人自主支付

B、贷款人受托支付和借款人委托支付

C、贷款人委托支付和借款人自主支付

D、贷款人委托支付和借款人受托支付

42、个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对（）等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。

（C）

A、贷款资金用途、借款人经营管理状况

B、贷款资金流向、借款人信用状况

C、贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化

D、贷款资金使用、借款人的诚信情况和担保情况

43、一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计（）。

（A）

A、不得超过原贷款期限

B、不得超过该贷款品种规定的最长期限

C、不得超过原贷款期限的一半

D、不得超过该贷款品种规定的最长期限的一半

44、对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者（）。

（C）

A、提起法律诉讼B、强制借款人还款C、协议重组D、对抵押物变现

45、个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过（）万元人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。

（D）

A、10B、20C、30D、50

46、以下各项中，不属于个人经营类贷款主要特征的是（　　）。

（C）

A、贷款期限相对较短

B、贷款用途多样，影响因素复杂

C、风险较大

D、风险控制难度较大

47、关于个人贷款业务中格式条款的说法，正确的是（）。

（D）

A、借款人通常是格式条款的提供方

B、格式条款一般对当事人不产生约束力

C、格式条款与非格式条款发生冲突时，应当采用格式条款

D、格式条款与非格式条款不一致时，应采用非格式条款

48、固定资产贷款单笔金额超过超过项目总投资___超过___万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

（）。

（C）

A、5%，300B、10%，300C、5%，500D、10%，500

49、（）是指对现有企、事业单位原有设施进行技术改造（包括固定资产更新）以及相应配套的辅助性生产、生产福利设施等工程和有关工作。

（B）

A、基本建设贷款

B、技术改造贷款

C、项目融资

D、流动资金贷款

50、以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（）信贷人员完成。

（B）

A、一名B、二名C、三名D、四名

51、个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过（）元人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。

（C）

A、十万B、三十万C、五十万D、一百万

52、票据贴现的贴现期限最长不得超过（）。

（D）

A、4个月B、一年C、3个月D、6个月

53、短期贷款展期期限累计不得超过原贷期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷期限的（）；长期贷款展期期限累计不得超过（）。

（A）

A、一半，    3年B、一半，  2年C、三分之一，3年 D、三分之一，2年

54、借款人应符合的条件之一是：

除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的（）。

（B）

A、40％   B、50％ C、60％ D、0.3

55、根据本行信贷管理基本制度，客户经理要按规定在短期到期（）之前、中长期贷款到期（）之产，填制《贷款到期催收通知书》。

（A）

A、一个星期一个月B、10  天一个月C、一个星期15天 D、10天15天

56、基层支行在信贷业务发生后，根据本行信贷管理规定在（）内进行首次跟踪检查。

（B）

A、7天B、10天  C、15天 D、30天

57、贷款展期的，是否应征得保证人同意?

 （D）

A、应征得保证人同意B、无须征得保证人同意C、口头同意即可 D、书面同意

58、抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以（）的内容为准。

（B）

A、合同约定B、登记记载C、协商D、法院裁定

59、办理抵押贷款时，贷款额原则上不应超过抵押物评估变现值的（）。

（A）

A、70％     B、80％    C、85％ D、0.9

60、公司以其所持有的上市公司依法可转让股票出质向本行贷款，并订立书面质押合同。

根据我国《担保法》规定，质押合同生效时间为（）。

（D）

A、贷款合同签订之日B、质押合同签订之日

C、权利凭证交付之日  D、向登记机构办理出质登记之日

61、不允许设定抵押权的是  （） 。

（B）

A、机器设备 B、国有土地所有权  C、存货D、房产

62、可以作为抵押的财产有（）。

（B）

A、 耕地 B、抵押人所有的房屋  C、宅基地   D、自留地

63、商业银行以（）为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

（A）

A、安全性、流动性、效益性B、安全性、商业性、效率性

C、稳定性、流动性、效益性D、稳定性、商业性、效率性

64、不动产登记，由（）办理。

（B）

A、申请登记人户籍所在地的登记机构B、不动产所在地的登记机构

C、申请登记人住所地的登记机构D、登记人任意选择登记机构

65、被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务时，以下不符合《物权法》表述的是（）。

（A）

A、第三人提供物的担保的，债权人只能在物的担保实现债权后，才能要求保证人承担保证责任。

B、当事人有约定实现担保物权情况的，债权人应当按照约定实现债权。

C、当事人没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。

66、下列贷款程序描述正确的是（）（B）

A、贷款申请→受理与调查→风险评价→贷款审批→合同签订→贷款支付→贷款发放→贷后管理→回收与处置

B、贷款申请→受理与调查→风险评价→贷款审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→回收与处置

C、贷款申请→风险评价→受理与调查→贷款审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→回收与处置

D、贷款申请→受理与调查→贷款审批→风险评价→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→回收与处置

67、未经（）批准，贷款人不得豁免贷款。

（A）

A、国务院B、人民法院C、人民银行D、 上级行

68、以下不属于贷款业务合同审查内容的是（）。

（C）

A、合同文本的使有得否恰当B、合同填制的内容是否符合要求

C、合同的格式条款是否合法合规D、合同的补充条款是否合法合规

69、借款人未申请展期或展期申请未得到批准的，该笔贷款从（）转入逾期贷款账户。

（D）

A、到期日B、月底C、同天D、到期日次日起

70、下列表述错误的是：

（）（D）

A、严格控制关联企业贷款、法人辖区内多头贷款

B、严禁违反贷款管理程序或逆程序发放贷款

C、严禁发放新增超比例大额贷款

D、向关系人发放信用贷款

71、贷款展期原则上只能办理（）。

短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限，中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半，长期贷款展期期限累计不得超过三年。

（B）

A、原贷款期限B、一次C、二次D、三次

72、贷款展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起按新的（）计收利息。

（B）

A、人行规定B、期限档次利率C、原定利率D、

73、我行小额担保贷款采取按季结息、利随本清的方式，利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率的基础上上浮（）个百分点执行。

（D）

A、0B、1C、2D、3

74、本行小额担保贷款统一由莆田市劳动就业中心提供保证担保，要求莆田市劳动就业中心在本行开立账户，存入小额担保贷款担保基金，本行根据担保基金账户存款余额按不高于（）倍发放贷款。

（B）

A、2B、3C、4D、5

75、当小额担保贷款不良率达到（）时，本行停止发放新的贷款，并向莆田市劳动中心及莆田市财政局通报情况，共同查找不良贷款产生的原因，制订切实可行的贷款风险控制措施，由市财政局补齐被扣划的资金后，可恢复受理贷款申请。

（B）

A、0.05B、0.1C、0.15D、0.2

76、本行对小额担保贷款最高不超过（），借款人获得贷款后应将贷款用作自谋职业、自主创业或合伙经营和组织就业的开办经费和流动资金，不得移作他用。

（C）

A、4万元B、6万元C、8万元D、10万元

77、本行小额担保贷款统一由（）提供保证担保（A）

A、莆田市劳动就业中心B、莆田市财政局C、亲戚D、朋友

78、权利质押贷款金额原则上不得超过权利金额的（）（C）

A、0.7B、0.8C、0.9D、0.6

79、（）以上自然人保证贷款必须实行双人或多人保证担保，原则上上至少1人为公职人员。

（C）

A、10万元B、15万元C、20万元D、30万元

80、根据本行信贷管理规定，（）以上的保证贷款、（）以上抵押贷款必须实行双人调查。

（D）

A、5万元、20万元B、10万元、30万元

C、15万元、40万元D、20万元、50万元

81、在信贷业务发生后，按规定在（）天内进行首次跟踪检查。

（C）

A、5B、7C、10D、15

82、公司类客户贷款应至少（）逐笔进行贷后检查工作。

（B）

A、按月B、按季C、半年D、一年

83、20万元以上自然人客户贷款应至少每（）逐笔进行贷款检查工作。

（C）

A、按月B、按季C、半年D、一年

84、总行（）部门为信贷风险责任追究部门，组织开展责任认定及追究工作。

（C）

A、市场营销部B、信贷管理部C、稽核审计部D、风险管理部

85、根据本行规定，贷款损失，指在对借款人全部财产处分后，实际上损失的贷款。

原则上是指申请执行（）后仍未收回的贷款。

（D）

A、二年B、季C、半年D、一年

86、对公职人员个人消费贷款的贷款期限最长不超过（）。

（C）

A、一年B、二年C、三年D、五年

87、公职人员所在单位在我行开立基本存款账户的，并代发工资的，可对该单位公职人员申请消费贷款利率按基准利率上浮（）执行。

（A）

A、不上浮B、0.05C、0.1D、0.3

88、根据本行阳光信贷实施细则（试行）限时承诺要求，二级支行对个人新增贷款整个贷款流程不超过（）个工作日，公司新增贷款整个贷款流程不超过（）个工作日（D）

A、23B、34C、46D、57

89、下列不属于本行向社会公开贷款“三个”承诺的是：

（）（D）

A、限时承诺B、廉洁承诺C、投诉承诺D、放款承诺

90、根据本行阳光信贷实施细则（试行）限时承诺要求，二级支行对个人还旧借新贷款整个贷款流程不超过（）个工作日，公司还旧借新贷款整个贷款流程不超过（）个工作日（A）

A、23B、34C、46D、57

91、本行工作人员以贷谋私或未在承诺时间内做出答复的，客户可以直接拨打本行投诉电话，（）作为受理投诉的主要职能部门，在（）个时内组织有关人员调查核实，如投诉属实，对相关人员进行经济、行政等处罚。

（D）

A、信贷管理部24B、风险管理部48

C、信贷管理部48D、稽核审计部48

92、根据本行阳光信贷实施细则（试行）规定，凡发现超时限办理贷款的，一经查实，对责任人第一次予以（），并记违规积分5分；累计两次予以（），并扣发当月绩效工资，记违规积分10分；累计三次调离信贷岗位，记违规积分15分，当年度考核为称职以下，并限制其从事信贷工作岗位2-3年。

（A）

A、书面告诫全行通报B、通报批评警告处分

C、警告处分记过处分D、通报批评记过处分

93、在办理贷款过程中存在以贷谋私及“吃、拿、卡、要、报”等违纪行为的。

一经查实，对相关责任人一律调离信贷岗位，当年度考核为称职以下，并限制其从事信贷工作岗位（）。

（B）

A、2-3年B、3-5年C、5-7年D、终身

94、根据《关于重申信贷纪律，加强信贷风险管理的通知》规定，本行原则上不对近2年不良信用记录累计超过（）的申请人发放贷款。

（B）

A、2次B、3次C、5次D、6次

95、本行内部职工贷款期限最长不超过（）。

（C）

A、1年B、2年C、3年D、5年

二、多选题

1、贷款人应与借款人约定（）的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。

（AD）

A、明确B、合规C、合理D、合法

2、借款人出现违反合同约定情形的，贷款人应及时采取措施，必要时应依法追究借款人的（）。

（BC）

A、相应B、有效C、违约责任D、违法责任

3、除非另经贷款人同意，借款人应按照贷款人要求，在贷款人处开立专门的（）账户。

（ABD）

A、贷款发放B、项目收入C、贷款使用D、还款准备金

4、贷款人应将固定资产贷款按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。

（）（ABD）

A、区域B、行业C、贷款品种　　　D、贷款种类

5、在贷款发放和支付过程中，借款人出现何种情形的，贷款人可以根据合同约定停止贷款资金的发放和支付（）（ABCD）

A、信用状况下降B、不按合同约定支付贷款资金

C、项目进度落后于资金使用进度

D、违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付

6、在贷款发放和支付过程中，借款人出现何种情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件（）（ABCD）

A、信用状况下降

B、不按合同约定支付贷款资金

C、项目进度落后于资金使用进度

D、违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付

7、贷款人发放固定资产贷款要履行尽职调查并形成书面报告。

尽职调查的主要内容包括（）（ABCD）

A、款人及项目发起人等相关关系人的情况；　

B、贷款项目的情况

C、贷款担保情况

D、需要调查的其他内容

8、贷款人与借款人及其他相关当事人签订的书面合同中应详细规定各方当事人的（）。

（ACD）

A、权利B、担保C、义务D、违约责任

9、贷款人应在合同中与借款人约定，借款人出现（）等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。

（ABCD）

A、未按约定用途使用贷款　　

B、未按约定方式支用贷款资金

C、未遵守承诺事项

D、申贷文件信息失真和突破约定的财务指标约束

10、贷款人应与借款人及其他相关当事人签订的书面合同应避免对重要事项（）。

（ABCD）

A、未约定B、约定不明C、约定无效D、重复约定

11、借款人申请固定资产贷款应承诺所提供申请材料（）。

（ACD）

A、有效B、公正C、真实D、完整

12、贷款人应在合同中与借款人约定具体的贷款（）还贷保障及风险处置等要素和有关细节。

（ABCD）

A、金额B、期限C、利率D、用途和支付

13、《固定资产贷款管理暂行办法》的制定目的是（）。

（ABD）

A、规范银行业金融机构固定资产贷款业务经营行为　

B、加强固定资产贷款审慎经营管理　

C、提高固定资产贷款门槛

D、促进固定资产贷款业务健康发展

14、按照办法关于合同的有关规定，借款人方面（）重大事项需事前征得贷款人同意（ABCD）

A、合并分立

B、实质性增加债务融资等支付

C、股权转让

D、对外投资

15、对于合同约定专门贷款发放账户的，办法对贷款发放支付作何要求（）（ABC）

A、贷款发放应通过该账户办理B、贷款支付应通过该账户办理

C、贷款归还应通过该账户办理D、贷款担保应通过该账户办理

16、采用借款人自主支付的，贷款人应当通过（）方式核查贷款支付是否符合约定用途（BCD）

A、借款人汇报

B、账户分析审贷分离

C、凭证查验

D、凭证查验

17、流动资金贷款申请应具备的条件包括（）（ABCD）

A、借款人依法设立

B、借款用途明确、合法

C、借款人生产经营合法