南财商业银行经营与管理.docx

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南财商业银行经营与管理

商业银行经营与管理

考试1

单选

1、商业银行通过吸收存款、发放贷款衍生出更多的存款货币，从而增加社会的货币供应量，体现了商业银行的（）职能。

（正确答案：

C,：

）

A、信用中介B、支付中介C、信用创造D、金融服务

2、我国商业银行多以（）组织形式出现。

（正确答案：

B）

A、连锁银行制B、分支行制C、单一银行制D、银行控股公司制

3、商业银行是（）性质的机构。

（正确答案：

A）

A、企业B、社会团体C、国家机构D、事业单位

4、商业银行最基本的、也是最能反映其经营管理活动特征的职能是（）职能。

（正确答案：

A）

A、信用中介B、支付中介C、信用创造D、金融服务

5、商业银行在经营过程中，能够随时满足客户提存需要和客户合理的贷款要求是指商业银行经营管理中（）。

（正确答案：

B）

A、安全性原则B、流动性原则C、盈利性原则D、效益性原则

6、金融体系的一般框架中，处于核心地位的是（）。

（正确答案：

C）

A、商业银行B、专业银行C、中央银行D、保险公司

7、在资金的筹集和贷放过程中，商业银行充当资金借入者和资金贷出者的中介，此时商业银行行使（）职能。

（正确答案：

A）

A、信用中介B、支付中介C、信用创造D、金融服务

8、根据《巴塞尔协议》总资本与风险加权资产的比率不得低于（）。

（正确答案：

B,答题答案：

）

A、4%B、8%C、50%D、100%

9、（）是商业银行从内部筹集资本的方式。

（正确答案：

C,答题答案：

）

A、发行优先股B、发行中长期债券C、未分配利润D、发行普通股

10、巴塞尔协议对核心资本的要求是其与风险资产的比率不得低于（）。

（正确答案：

A,答题答案：

）

A、4%B、8%C、50%D、100%

11、某银行总资本为8000美元，总资产为110000美元，加权风险资产为90800美元，该银行的资本充足率为（）。

（正确答案：

B,答题答案：

）

A、7.27%B、8.81%C、3.85%D、4.96%

12、金融当局规定的资本充足比率与银行内源资本可支持的资产增长规模间呈（）的变动关系（正确答案：

A,答题答案：

）

A、负相关B、正相关C、不相关D、不确定

13、下列各项中属于商业银行核心资本的是（　　　）。

（正确答案：

B,答题答案：

）

A、长期金融债券B、未分配利润C、未公开储备D、同业拆借

14、商业银行非存款类负债包括（）。

（正确答案：

A,答题答案：

）

A、长期借款B、支付命令书C、活期存款D、货币市场存款账户

15、（）是商业银行经营资金的主要来源。

（正确答案：

B,答题答案：

）

A、银行资本金B、存款负债C、向中央银行借款D、同业借款

16、某商业银行的全部负债为400亿，全部利息成本20亿，营业成本5亿元，法定存款准备金为8亿，超额准备金为4亿，则其资金成本率为（）。

（正确答案：

B,答题答案：

）

A、6.44%B、6.25%C、5.35%D、2.50%

17、下列属于西方商业银行非交易账户是（）。

（正确答案：

B,答题答案：

）

A、活期存款B、储蓄存款C、可转让支付命令账户D、货币市场存款账户

18、存款总量与成本控制的逆向组合模式是（）。

（正确答案：

A,答题答案：

）

A、存款总量增加，成本下降B、存款总量增加，成本上升C、存款总量增加，成本不变D、存款总量不变，成本增加

多选题

1、以下选项中属于商业银行经营原则的“三性”的是（）。

（正确答案：

ABD）

A、安全性B、盈利性C、效益性D、流动性E、社会性

2、分支行制的优点表现为（）。

（正确答案：

ACDE）

A、可获得规模效应B、限制垄断C、有利于分散投资D、易于组织和调剂资金E、有利于广泛吸收存款

3、商业银行的职能包括（）。

（正确答案：

ACDE）

A、信用中介B、金融管理C、支付中介D、信用创造E、金融服务

4、在我国主要是由（）来完成对商业银行的监管职能（正确答案：

AB）

A、人民银行B、银监会C、证监会D、保监会E、财政部

5、商业银行资本的功能主要体现为（）。

（正确答案：

ABE,答题答案：

）

A、管理功能B、保护功能C、资产扩张功能D、盈利功能E、营业功能

6、内源资本支持资产增加的限制因素为（）。

（正确答案：

ABE,答题答案：

）

A、适度的资本金数额B、银行获利能力C、银行股票发行的成本D、银行资产规模E、银行股利政策

7、2003年《巴塞尔协议》的三大支柱是（　　　　）。

（正确答案：

ABC,答题答案：

）

A、最低资本要求B、市场约束C、监管部门监管D、国际监管协作E、监管的激励相容

8、影响商业银行资本的需要量的因素有（　　）。

（正确答案：

ABCDE,答题答案：

）

A、金融部门管理规定B、银行资本的用途C、银行的财务杠杆率D、宏观经济形势E、银行家的管理风格

9、下面属于商业银行存款类负债的是（）。

（正确答案：

AB,答题答案：

）

A、可转让支付命令书B、活期存款C、同业拆借D、证券回购E、长期借款

10、下列属于商业银行负债业务是（）。

（正确答案：

DE,答题答案：

）

A、咨询业务B、证券投资C、代理业务D、吸收存款E、发行债券

判断题

1、商业银行的金融服务职能是商业银行为商品交易、债权债务的清偿提供一种结算机制（正确答案：

B）

A、是B、否

2、商业银行与中央银行、政策性银行不同，主要体现在是否以盈利目标。

（正确答案：

A）

A、是B、否

3、资金需求方和资金的供给通过金融中介机构来完成资金融通的方式称为直接融资。

（正确答案：

B）

A、是B、否

4、商业银行的安全性是指商业银行在业务活动中应尽量避免各种不确定因素的影响，保证资金安全和稳健经营。

（正确答案：

A）

A、是B、否

5、在商业银行的经营原则的“三性”中，安全性是前提，流动性是保障。

（正确答案：

B）

A、是B、否

6、连锁银行制与银行控股公司制一样，都是为了弥补单一制的不足，回避对设立分支机构的种种法律限制而创新的组织形式。

（正确答案：

A）

A、是B、否

7、商业银行资本的增加能降低银行经营的风险，因此资本越多越好。

（正确答案：

B,答题答案：

）

A、是B、否

8、因为银行的资本充足率对银行的安全性十分重要，因此银行的股东、经营者、银行的债权人以及银行的监管者对银行资本充足率的观点是一致的。

（正确答案：

B,答题答案：

）

A、是B、否

9、我国国有商业银行只能通过财政增资的途径增加资本金。

（正确答案：

B,答题答案：

）

A、是B、否

10、《巴塞尔协议》将银行资本分成两级：

核心资本和附属资本。

（正确答案：

A,答题答案：

）

A、是B、否

11、《巴塞尔协议在》中把银行资产按风险程度划分为0%、20%、50%、100%四个等级，风险越大的资产，权重越大。

（正确答案：

A,答题答案：

）

A、是B、否

12、通过提高商业银行的资本总量，改善和优化资本结构的方法是资本管理中的分母策略。

（正确答案：

B,答题答案：

）

A、是B、否

13、银行资本充足性包含着资本数量的充足性和资本结构合理性两重含义。

（正确答案：

A,答题答案：

）

A、是B、否

14、同业借款主要包括同业拆借、转抵押、再贴现等。

（正确答案：

B,答题答案：

）

A、是B、否

15、商业银行从中央银行取得借款主要有两种形式:

一是再贴现，二是再贷款。

（正确答案：

A,答题答案：

）

A、是B、否

16、非交易账户是以生息为主要目的，但也可以签发支票的存款账户。

（正确答案：

B,答题答案：

）

A、是B、否

17、我国商业银行间同业拆借的主要目的是获取盈利。

（正确答案：

B,答题答案：

）

A、是B、否

18、商业银行将借款人已贴现但还没有到期的商业票据再次到中央银行办理贴现的行为称为再贴现。

（正确答案：

A,答题答案：

）

A、是B、否

19、存款是商业银行的主要资金来源，因此商业银行的存款越多越好。

（正确答案：

B,答题答案：

）

A、是B、否

20、与吸收存款筹资的比较，商业银行发行金融债券筹资的筹资效率在通常情况下比较低。

（正确答案：

B,答题答案：

）

A、是B、否

考试2

单选

1、按照贷款的质量程度，贷款可分为（）。

（正确答案：

A,答题答案：

）

A、正常、关注、次级、可疑和损失B、正常、关注和损失C、正常、次级、可疑和损失D、正常、关注、次级和可疑

2、在贷款定价中，放贷机构根据客户相关的所有收入和费用进行贷款定价的方法是（）。

（正确答案：

A,答题答案：

）

A、客户盈利能力分析B、价格领导模型C、成本加成贷款定价D、低于优惠利率的市场定价

3、商业银行贷款定价的成本相加定价模型中贷款利率主要取决决定于（）。

（正确答案：

B,答题答案：

）

A、优惠利率B、资金成本C、基准利率D、期限风险贴水

4、以下属于影响借款企业还款能力的非财务因素的是（）。

（正确答案：

B,答题答案：

）

A、企业偿债能力B、企业偿债意愿C、企业盈利能力D、企业资产管理能力

5、以下是能反映借款企业盈利能力的指标是（）（正确答案：

C,答题答案：

）

A、速动比率B、存货周转率C、资产收益率D、资产负债率

6、在贷款价格构成中，银行对其已经承诺贷给客户而客户在承诺期又没有使用的那部分资金所收取的费用为（　　　　）。

（正确答案：

B,答题答案：

）

A、贷款利率B、贷款承诺费C、补偿余额D、隐含价格

7、在以下证券中风险最低的是（）。

（正确答案：

D,答题答案：

）

A、地方政府债券B、公司债券C、股票D、国家债券

8、属于商业银行资产业务的是（）。

（正确答案：

B,答题答案：

）

A、咨询业务B、投资业务C、代理业务D、存款业务

9、目前我国商业银行证券投资主要集中在（）。

（正确答案：

C,答题答案：

）

A、公司股票B、公司债券C、国家债券D、金融债券

10、银行将资金投放在各种不同期限的证券上，且每种期限购买数量相同的投资方法为（）。

（正确答案：

C,答题答案：

）

A、杠铃策略B、流动性准备方法C、阶梯投资法D、有效证券组合投资法

11、下列（）属于商业银行的现金资产。

（正确答案：

B,答题答案：

）

A、活期贷款B、存放同业存款C、投资性证券D、应付款项

12、存放同业的款项主要目的是（）。

（正确答案：

D,答题答案：

）

A、提高流动性B、获得收益C、合理避税D、为了支付代理行代办业务的手续费。

13、按照利率预测方法，在预测利率下降时，银行应（）长期证券的持有，（）短期证券的持有。

（正确答案：

B,答题答案：

）

A、增加、增加B、增加、减少C、减少、增加D、减少、减少

14、最适送钞量的测算中，一定时期的现金收入量与最适送钞量呈（）关系，每次送钞费用与最适送钞量呈（）关系。

（正确答案：

D,答题答案：

）

A、负向、负向B、负向、正向C、正向，负向D、正向、正向

15、商业银行为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务是（）业务。

（正确答案：

C,答题答案：

）

A、结算类B、银行卡C、担保类D、代理类

16、商业银行接受客户委托、代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务是（）业务。

（正确答案：

D,答题答案：

）

A、结算类B、银行卡C、担保类D、代理类

17、商业银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动，如金融衍生业务，这属于（）业务（正确答案：

B,答题答案：

）

A、结算类B、交易类C、担保类D、投资银行

18、商业银行开展无风险的服务活动主要以（）为目的。

（正确答案：

B,答题答案：

）

A、提供金融服务B、收取手续费C、分散风险D、获得差额利润

19、指债权人或售货人为向外地债务人或购货人收取款项而向其开出汇票，并委托银行代为收取的一种结算方式是（）。

（正确答案：

C,答题答案：

）

A、信汇业务B、电汇业务C、托收业务D、信用证业务

20、商业银行在未来某一日期按照事前约定的条件向客户提供约定信用的业务是（）业务（正确答案：

C,答题答案：

）

A、代理类B、担保类C、承诺类D、交易类

多选题

1、影响流动比率的因素是（）（正确答案：

BC,答题答案：

）

A、税前利润B、流动资产C、流动负债D、管理费用E、资本金

2、下列属于贷款信用分析“5C”原则要素的是（）。

（正确答案：

ABCDE,答题答案：

）

A、品德B、能力C、经营环境D、担保E、资本

3、银行贷款按照贷款的保障分类。

可分为（）。

（正确答案：

BCE,答题答案：

）

A、关注贷款B、信用贷款C、担保贷款D、透支E、票据贴现

4、现行贷款管理原则是（）。

（正确答案：

ABCD,答题答案：

）

A、利润最大化原则B、扩大市场份额原则C、风险防范原则D、保持现金流量原则E、效益性原则

5、银行证券投资的主要功能有（）。

（正确答案：

ABDE,答题答案：

）

A、保持流动性B、合理避税C、满足中央银行法定准备金要求D、分散风险E、获得收益

6、现金资产管理的原则是（）（正确答案：

ABD,答题答案：

）

A、适度存量原则B、适时流量调节原则C、保证赢利性原则D、安全性原则E、灵活性原则

7、影响银行库存现金的因素有（）。

（正确答案：

ABCDE,答题答案：

）

A、现金收支规律B、后勤保障条件C、营业网点的多少D、商业银行的内部管理E、与中央银行的距离

8、商业银行中间业务包括（）。

（正确答案：

AE,答题答案：

）

A、咨询业务B、投资业务C、发放贷款D、存款业务E、贷款承诺

9、以下属于无风险类中间业务的是（）。

（正确答案：

ABCE,答题答案：

）

A、结算业务B、代理类业务C、信息咨询服务D、担保业务E、银行卡业务

10、商业银行中间业务近年得到迅速的发展的原因有（）。

（正确答案：

ABCDE,答题答案：

）

A、转移和分散风险。

B、规避当局对资本金的要求C、科技进步D、金融自由化E、拓展银行盈利渠道

判断题

1、按照贷款的质量分类，借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，这种贷款属于关注类贷款。

（正确答案：

B,答题答案：

）

A、是B、否

2、按五级分类法，商业银行的不良贷款包括关注贷款、次级贷款、可疑贷款。

（正确答案：

B,答题答案：

）

A、是B、否

3、补偿存款余额使得银行变相提高了贷款利率。

（）（正确答案：

A,答题答案：

）

A、是B、否

4、一般而言，企业资产负债率越高，表示企业使用负债融资的程度越高，财务风险就越大，对债权人的保障就越高。

（正确答案：

B,答题答案：

）

A、是B、否

5、一般而言，应收账款周转率越高，说明资产的周转速度越快，资产运用效率越高。

（正确答案：

A,答题答案：

）

A、是B、否

6、成本导向型定价法主要缺点是从银行自身角度出发，忽略了与客户的互动关系及市场竞争形势。

（正确答案：

A,答题答案：

）

A、是B、否

7、银行现金资产越多，其流动性越强，因此银行应保留较多的现金资产。

（正确答案：

B,答题答案：

）

A、是B、否

8、在商业银行的各种证券投资策略中，利率预测方法是一种进取型的投资策略。

（正确答案：

A,答题答案：

）

A、是B、否

9、证券投资的杠铃策略中短期证券保证银行的流动性，长期证券保证银行获取较高的收益率，这使银行证券投资达到流动性、安全性和盈利性的高效组合。

（正确答案：

A,答题答案：

）

A、是B、否

10、商业银行的现金资产就是指商业银行的库存现金。

（正确答案：

B,答题答案：

）

A、是B、否

11、根据前期存款余额确定本期法定存款准备金的需要量的方法称为同步准备金计算法（正确答案：

B,答题答案：

）

A、是B、否

12、商业银行证券投资的阶梯期限策略法可保障银行在避免因利率波动出现投资损失的同时，使银行获取至少是平均的投资回报。

（正确答案：

A,答题答案：

）

A、是B、否

13、代理收付款业务是商业银行接受客户委托，代办款项收付的业务，它属于银行的负债业务。

（正确答案：

B,答题答案：

）

A、是B、否

14、当保函申请人不能及时履行责任，将由开立保函银行向受益人作出偿付。

（正确答案：

A,答题答案：

）

A、是B、否

15、商业汇票可以在金融市场上出售，但不能背书转让。

（正确答案：

B,答题答案：

）

A、是B、否

16、银行在办理中间业务时，已经直接成为信用交易活动的一方。

（正确答案：

B,答题答案：

）

A、是B、否

17、中间业务具有社会效益、综合效益，但不具有经济效益。

（正确答案：

B,答题答案：

）

A、是B、否

18、银行借记卡表现为先买货、后付款的赊购行为，具有小额消费信贷性质。

（正确答案：

B,答题答案：

）

A、是B、否

19、中间业务的一个主要特点是银行不使用或不直接使用自身资金，而利用银行技术、信息、机构网络、信誉方面的优势来提供服务。

（正确答案：

A,答题答案：

）

A、是B、否

20、商业银行的风险类中间业务往往是一种或有资产或有负债，在一定条件下能够转化为商业银行的资产负债表内项目，存在较大风险的项目。

（正确答案：

A,答题答案：

）

A、是B、否

考试3

单选题

1、利率敏感性缺口为正值时（）。

（正确答案：

B,答题答案：

）

A、利率敏感比率小于1B、利率敏感比率大于1C、利率敏感比率小于0D、利率敏感比率小于0

2、下列对持续期描述不正确的是（　）。

（正确答案：

C,答题答案：

）

A、用于衡量利率波动对价值的影响程度B、可用于度量收回投资资金所需要的平均时间C、分期付息的金融工具，其持续期等于偿还期限D、持续期与偿还期呈正相关，与现金流量呈负相关

3、资金总库法在分配资金时通常首要考虑资金的（）。

（正确答案：

B,答题答案：

）

A、安全性B、流动性C、收益性D、效益性

4、如果一家银行预测市场利率将要明显下降，积极的策略应是采取利率敏感的（）。

（正确答案：

C,答题答案：

）

A、零缺口战略B、正缺口战略C、负缺口战略D、综合性战略

5、在资产转换法中，（）大多用于一级准备和二级准备资产。

（正确答案：

A,答题答案：

）

A、活期存款B、储蓄存款C、短期存款D、资本金

6、在（）理论的鼓励下，商业银行资产组合中的票据贴现和短期国债比重迅速增加。

（正确答案：

B,答题答案：

）

A、商业贷款理论B、资产转移理论C、预期收入理论D、购买理论

7、预期收入理论认为银行资产的流动性取决于（）。

（正确答案：

A,答题答案：

）

A、借款人的预期收入B、贷款的期限C、贷款的用途D、可转换资产的多少

8、某银行贷款期限为5年，每年的利率为6%，贷款价值为100000元，其同样也是该笔贷款的市场价值，目前的到期收益率为6%，该笔贷款的持续期是（）。

（正确答案：

B,答题答案：

）

A、5B、4.46C、4D、5.12

9、某商业银行未来6个月内的利率敏感资产为878亿元，利率敏感负债为675万元，银行的总资产为6957亿元，该银行6个月内的利率敏感性缺口为（）。

（正确答案：

C,答题答案：

）

A、-203B、6300C、203D、1553

10、某银行资产总额1000万，现金100万、持续期为2.65商业贷款700万、持续期为5.97国库券200万，该银行的资产组合的持续期为（）。

（正确答案：

B,答题答案：

）

A、4.31B、3.05C、2.87D、4

11、由于接受信贷者不能按时偿付贷款使银行面临损失的可能性称为（）风险。

（正确答案：

B,答题答案：

）

A、汇率风险B、信贷风险C、资本风险D、流动性风险

12、商业银行没有足够的现金来弥补客户取款需要和没能满足客户合理贷款需要或其他即时的现金需求而引起的风险称为（）。

（正确答案：

D,答题答案：

）

A、汇率风险B、信贷风险C、资本风险D、流动性风险

13、银行以某种合法交易方式和业务手段将风险全部或部分转移给他人的风险处理法称为（）。

（正确答案：

C,答题答案：

）

A、风险自留B、风险预防C、风险转移D、风险抑制

14、银行用资本、利润、抵押品拍卖收入等资金补偿其在某种风险上遭受的损失的分析处理法称为（）。

（正确答案：

B,答题答案：

）

A、风险预防B、风险补偿C、风险分散D、风险抑制

15、我国商业银行最主要的收入是（）。

（正确答案：

A,答题答案：

）

A、利息收入B、手续费收入C、信托收入D、同业往来收入

16、下列各项指标中，反映银行盈利能力的是（）。

（正确答案：

C,答题答案：

）

A、资本充足率B、现金资产比例C、资产收益率D、贷款损失保障倍数

17、一般来说，资产负债表的资产按（）的高低顺序排列。

（正确答案：

B,答题答案：

）

A、安全性B、流动性C、盈利性D、规模

18、银行最大的资产项目是（）。

（正确答案：

C,答题答案：

）

A、现金资产B、证券投资C、贷款D、固定资产

19、（）是银行支出的主要部分。

（正确答案：

B,答题答案：

）

A、贷款损失准备B、利息支出C、工资支出D、广告费

20、某商业银行2008年，净收入为651亿元、总营业收入为2283亿元、总资产为69557亿元、总股本为4939亿元，该银行ROE为（）（正确答案：

B,答题答案：

）

A、29%B、0.94%C、13.18D、107

多选题

1、商业银行资产负债管理原则是（）。

（正确答案：

ACDE,答题答案：

）

A、总量平衡原则B、动态平衡原则C、分散性原则D、组合效益原则E、结构对称原则

2、下列属于资产管理理论的是（　　）。

（正确答案：

BCD,答题答案：

）

A、购买理论　B、预期收入理论C、转换理论D、商业贷款理论E、资产负债外管理理论

3、下列属于利率敏感性负债的是（　　　　）。

（正确答案：

ACDE,答题答案：

）

A、货币市场借款B、5年定期储蓄存款C、短期储蓄存款D、货币市场存款E、浮动利率存款

4、商业银行风险管理的原则（正确答案：

BCE,答题答案：

）

A、成本最小化原则B、全面周详原则C、量力而行原则D、分散性原则E、成本效益比较原则

5、商业银行内部控制的主体包括（）。

（正确答案：

ABCDE,答题答案：

）

A、银行董事会B、银行内审部门C、中央银行D、银行高级管理层E、外部审计机构

6、商业银行内部控制中有效、统一的控制程序包括（）。

（正确答案：

ABCE,答题答案：

）

A、不相容职责的分离B、接近资产的控制C、设计和使用文件与记录的控制D、健全公司治理结构E、会计控制

7、下列各项指标中，反映银行流动性能力的是（）。

（正确答案：

ABC,答题答案：

）

A、国库券持有比例B、贷款资产比例C、易变负债比例D、资本充足率E、内部贷款比例

8、以下属于银行资金来源科目的是（）。

（正确答案：

ACD,答题答案：

）

A、存款B、现金资产C、向中央银行借款D、普通股E、贷款

9、以下各项指标中，反映银行偿债力的是（）。

（正确答案：

CD,答题答案：

）

A、贷款净损失/贷款余额B、短期资产/易变负债C、净值/资产总额D、资本充足率E、贷款损失保障倍数

10、三因素杜邦分析法中，