个人理财多选题.docx

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个人理财多选题

集团标准化办公室：

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个人理财多选题

科目：

个人理财

1.当前个人理财的工具有很多，以下流动性较高的有（ABD）。

A.银行存款

B.证券

C.房地产

D.外汇

2.常用的财务报表有哪些（ABC）。

A.资产负债表

B.损益表

C.现金流量表

D.预算及决算表

3.金融市场，应包括的要素有（ABCD）。

A.资金供应者和资金需求者

B.信用工具

C.信用中介

D.金融市场的价格

4.以下哪些属于我国政策性银行（CD）。

A.中国农业银行

B.中国银行

C.中国进出口银行

D.中国农业发展银行

5.当前企业财务报表的局限性主要包括（ABCD）。

A.信息不完整，披露不充分

B.时效性差

C.披露方式单一

D.披露内容不完整

6.以下属于信用工具的有（AB）。

A.债券

B.股票

C.银行

D.证券交易所

7.以下属于商品期货的是（AB）。

A.农产品期货

B.贵金属期货

C.外汇期货

D.股指期货

8.货币产生时间价值的原因是（CD）。

A.持有货币的人“忍欲”得到的报酬

B.随着时间自动产生

C.货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的使用

D.将这些货币要用于投资

9.年金按其每次收付款项发生的时点不同，可以分为（ABCD）。

A.普通年金

B.预付年金

C.递延年金

D.永续年金

10.个人理财常见的风险包括（ABCD）。

A.本金损失的风险

B.收益损失风险

C.流动性风险

D.管理风险

1.下列关于个人理财的说法正确的有（ABCD）。

A.个人理财业务的服务对象是个人和家庭

B.个人理财业务是一种个性化、综合化服务

C.个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质

D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务

2.下列理财目标及其实现期限对应正确的是（ABC）。

A.国内外旅游——短期目标

B.结婚准备金——中期目标

C.子女高等教育基金——长期目标

D.购置汽车家电和装修资金筹措——中期目标

3.评估投资者投资风险承受度，下列叙述正确的是（ABD）。

A.年龄较低所能承受的投资风险较大

B.资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险

C.年长却愿意冒险的投资者，应建议其投资高风险股票型基金

D.长期理财目标弹性愈大，承担的风险愈高

4.（ACD）不属于客户财务信息。

A.投资偏好

B.收支状况

C.风险承受能力

D.年龄答案：

5.下列属于个人理财目标的有（ABCD）。

A.增加收入和实现财富最大化

B.减少不必要的支出

C.为孩子准备教育金

D.防范风险和储备未来的养老所需

6.一般将客户的风险偏好分为保守型和（ABCD）。

A.中立型

B.轻度保守型

C.轻度进取型

D.进取型

7.处于中年稳健期的理财客户的特征是（BCD）。

A.理财理念是增加消费、减少负债

B.风险厌恶程度提高、追求稳定收益

C.适度增加财富是其理财目标

D.在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等

8.预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（BCD）。

A.增长银行储蓄

B.减少国库券的配置

C.增加在股票市场上的投资

D.适当增加基金的购买

9.如果就业率较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（BC）。

A.国债

B.房地产

C.股票

D.活期存款

10.我国个人理财业务发展滞后的原因有（ABCD）。

A.产品创新不足

B.专业人才匮乏

C.理财功能不完善

D.风险防范不到位

1.电子现金有很多性质，下列哪些是电子现金的性质（ABCD）。

A.独立性

B.不可重复花费

C.匿名性

D.不可伪造性

2.下列哪些是现金理财的融资工具（AC）。

A.信用卡

B.银行理财产品

C.个人保单质押贷款

D.货币基金

3.下列哪些不是现金理财的融资工具（BD）。

A.信用卡

B.银行理财产品

C.个人保单质押贷款

D.货币基金

4.下列属于定期储蓄的有（AC）。

A.零存整取

B.定活两便储蓄

C.存本取息

D.储蓄一本通

5.本书中介绍的储蓄规划策略有（ABCD）。

A.规划好存取时间

B.增加储蓄本金，开源节流

C.采用合理的存款组合

D.选择合适的存储方式

6.消费信贷的特点有（ACD）。

A.贷款投向的个人性

B.贷款额度的大额性

C.贷款期限的灵活性

D.贷款资金的安全性

7.信贷的要素有（ABCD）。

A.对象和金额

B.利率和期限

C.用途

D.担保

8.我们在选择贷款的同时，面临着有各种还贷方式，目前的还贷方式有（ABCD）。

A.一次还本付息法

B.等额本息还款法

C.等额本金还款法

D.额外还款法

9.信用卡区别于借记卡的特点有（BC）。

A.先存款后消费

B.可以透支

C.免息期

D.存款计利息

10.信用卡可以用来进行消费理财，具体包括（ABCD）。

A.支出管理指导消费B.关注银商优惠活动

C.信用卡透支省利息D.巧妙避免手续费用

1.目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：

（CD）。

A.股票

B.基金

C.人民币理财产品

D.外汇理财产品

2.外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为（ABCD）。

A.个人外汇存款类

B.实盘操作类

C.浮动收益类

D.结构投资类

3.以下对保证收益型理财计划的特征得描述，正确的是（ABC）。

A.理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率

B.通常投资者无权提前终止理财计划协议

C.理财产品到期，银行向投资者归还全额本金

D.保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益

4.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：

（ABCD）。

A.固定收益率

B.最低收益率

C.预期最高收益率

D.浮动收益率

5.我国目前个人黄金理财产品的方式有：

（ABD）。

A.实金交易

B.凭证式交易

C.金饰品投资

D.投资于黄金矿业公司发行的上市股票

6.以下哪些情况属于保证收益理财计划？

（AD）

A.某银行“稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益

B.某银行“新型市场基金组合美元计划”,理财期限为18个月,按照约定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩

C.某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0～12.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担

D.有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得最高收益,最高收益可达到4.5%,最低为0.72%

7.下列有关保证收益型理财计划,描述正确的有（BCD）。

A.固定收益理财计划是投资者获取的收益固定,风险由客户和银行共同承担的一种理财计划

B.在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有

C.最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配

D.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担

8.下列理财计划中,银行需要承担全部或部分风险的有（ABC）。

A.固定收益理财计划

B.最低收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

9.下列理财计划中,具有保本效果的有（ABC）。

A.固定收益理财计划

B.最低收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

10.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有（AB）。

A.固定收益率

B.最低收益率

C.预期最高收益率

D.浮动收益率

1.优先股是相对于普通股而言的，是指在利润分红及剩余财产分配的权利方面，优先于普通股，是要有（ABCD）。

A.累积优先股和非累积优先股

B.参与优先股和非参与优先股

C.可转换优先股和不可转换优先股

D.可收回优先股和不可收回优先股

2.以下关于债券和股票说法正确的是（ABC）。

A.都是筹资手段

B.都属于有价证券

C.收益率相互影响

D.都有规定的偿还期限

3.下列因素引起的风险中，投资者不能通过证券投资组合予以分散的风险是（ABC）。

A.国家货币政策变化

B.发生经济危机

C.通货膨胀

D.企业经营管理不善

4.下面对股票分析表述不正确的是（BCD）

A.基本分析是定性分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会等因素的分析；技术分析是定量分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司经营等因素的分析

B.技术分析是定性分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司经营等因素的分析

C.基本分析是定性分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司等因素的分析；技术分析是定量分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会经营等因素的分析

D.技术分析是定性分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会经营等因素的分析

5.下列可能成为股票投资误区的有（ABCD）。

A.认为股价低就是风险小，喜欢买入低价的股票，认为风险低，盈利的机会大

B.市盈率是股票价格和每股收益的比率，认为市盈率越低风险越小，绩优股风险更小

C.按照低进高出、低吸高抛的股票投资法则，低位买进就会有收益，抄底就能捡便宜

D.认为价位越高风险越大，不敢买入高价位股票，认为追高进入就是增加风险

6.债券种类繁多，随着人们对证券投资的多元需求，不断创造出新的债券形式。

下列债券分类不正确的是（BCD）。

A.债券按发行主体分为政府债券、金融债券和公司债券

B.债券按发行区域分为全国性债券和地方性债券

C.债券按债券形态分为实物式、凭证式债券和帐簿式债券

D.债券按发行方式分为担保债券、公募债券和私募债券

7.证券投资基金当事人主要包括（ABCD）。

A.基金持有人

B.基金管理人

C.基金托管人

D.基金承销机构和基金投资顾问等

8.国内期货市场中包括（ACD）。

A.上海期货交易所

B.深圳期货交易所

C.大连商品交易所

D.郑州商品交易所

9.在股票、债券、基金与期货四类投资工具中，按风险由大到小排列，不正确的是（BCD）。

A.期货－股票－基金－债券

B.债券－基金－股票－期货

C.股票－期货－债券－基金

D.股票－期货－基金－债券

10.下列对于股票、债券和