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大众理财期末考试答案

一、单选题（题数：

50，共50分）

理财规划顾问工作的优点不包括（）。

A、

压力不大

B、

风险小

C、

待遇优厚

D、

市场需求已经饱和

ABCD

公债的三种效应不包括（）。

A、

抑制

B、

减少民间部门的投资

C、

淡化赤字的通胀后果

D、

消费的“排挤效应”

ABCD

关于基金公司说法不正确的是（）。

A、

专家理财

B、

只是证券理财

C、

买房买车也是基金公司的业务

D、

收益较好

ABCD

注册会计师单科的通过率约为（）。

A、

0.05

B、

0.1

C、

0.2

D、

0.3

ABCD

民间集资的利率一般是多少？

（）

A、

0.05

B、

0.1

C、

0.15

D、

0.2

ABCD

以下不属于证券投资计划的是（）。

A、

货币市场工具（货币结算）

B、

固定收益证券资本市场工具（债券）

C、

权益证券工具（股票）

D、

遗产

ABCD

以下哪项不是理财目标？

（）

A、

赚钱赢利

B、

获得他人认可

C、

防避风险

D、

个人事业有成

ABCD

政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（）。

A、

1965年

B、

1978年

C、

1982年

D、

1988年

ABCD

银行的各类资产中，占比最大的是（）。

A、

贷款性资产

B、

存款利息

C、

存款

D、

贷款利息

ABCD

关于家庭理财意义，不正确的是（）。

A、

促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满

B、

家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处

C、

造福亿万家庭的金融生活，促使其理财知识增强，技能提高，效益改善

D、

个人状况好了，国家没有了负担

ABCD

“以房养老”的功用不包括（）。

A、

养老保障

B、

房产交易量减少

C、

国民经济有了新增长点

D、

金融保险产品、业绩、利润新增加点

ABCD

以下哪项不在“4E”的职业要求之列？

（）

A、

教育

B、

考试

C、

经验

D、

理念

ABCD

股市的主要功能是（）。

A、

融通市场

B、

筹集资金

C、

履行社会责任

D、

提高股价

ABCD

香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？

（）

A、

B、

C、

D、

ABCD

买股票有两种赚钱方法，其中侧重于资产本身的价值的是（）。

A、

投资

B、

投机

C、

炒股

D、

偶然获得

ABCD

不同板块股票的市盈率是不一样的。

一般而言，市场情况越好，市盈率会怎么样（）。

A、

越高

B、

越低

C、

时高时低

D、

不好判断

ABCD

下列说法错误的是（）。

A、

自身的教育投资一般时间短

B、

子女的教育投资比较漫长，从胎教就开始了。

C、

子女的教育投资效果都很好。

D、

子女的教育投资花费很大。

ABCD

以下哪项属于有形资源？

（）

A、

精力

B、

货币

C、

信息

D、

知识

ABCD

以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（）。

A、

存款

B、

自己炒卖外汇

C、

购买外汇理财产品

D、

保险

ABCD

理财规划师应具备的素质不包括（）。

A、

保守

B、

谦虚

C、

创新

D、

知识

ABCD

目前，中国的外汇储备是（）亿。

A、

2000

B、

9000

C、

15000

D、

20000多

ABCD

一般信用卡以多少张为宜？

（）

A、

1张

B、

3-5张

C、

2-3张

D、

越多越好

ABCD

债券投资的两者组合投资法是（）。

A、

梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法

B、

梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法

C、

稳定型投资组合法和灵活型投资组合法

D、

长期投资组合法和短期投资组合法

ABCD

被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？

（）

A、

股票

B、

债券

C、

银行存储

D、

外汇投资

ABCD

关于利率和汇率，以下说法不正确的是（）。

A、

利率是本币资金市场的一种价格信号

B、

汇率是两种货币之间的比价

C、

汇率影响利率，主要通过国际收支的均衡变动引发

D、

国际收支差额主要由两大部分构成：

一是经常项目差额，二是资本项目差额

ABCD

关于“资产租换”，表述不正确的是（）。

A、

租出现居住大房租进小房，用房租差价养老

B、

免除现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失

C、

可减轻大城市已老化的人口年龄结构

D、

日后可对住房做再处理

ABCD

目前，老百姓要增加财产收入，需建立相关平台，其中下列说法不正确的是（）。

A、

国家法律法规制度的建造和利益保护

B、

大家需要理财意识观念，知识技巧和能力

C、

金融机构出台理财工具和产品

D、

无需借助学校和媒体的教育和宣传

ABCD

“房子养老”的缺陷不包括（）。

A、

现行法律尚有众多缺陷

B、

具体操作繁杂

C、

时期过短

D、

联系面众多

ABCD

“播下一个行动，收获一种习惯；播下一种习惯，收获一种性格；播下一种性格，收获一种命运。

”出自（）。

A、

伊索

B、

都德

C、

威廉·詹姆士

D、

卢梭

ABCD

关于遗产规划的说法错误的是（）。

A、

遗产规划的主要内容是遗嘱和整套避税措施

B、

遗产计划应当在将财产留个继承人的时候尽可能的满足自己的意愿

C、

遗产规划应缴纳遗产税最少

D、

以上说法不正确

ABCD

理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。

A、

最少要76美元

B、

最少要80美元

C、

最多223美元

D、

最多225美元

ABCD

关于理财方案制作需要注意的事项，不正确的是（）。

A、

抓住问题的关键症结所在，突出重点，同时考虑全面

B、

对客户的财务状况审慎地加以分析，提出存在问题，对客户提出目标检查合理性如何

C、

计算，避免使用经济指标和数据

D、

合理入理，同现实生活比较吻合一致

ABCD

关于个人生涯规划的要点，不正确的是（）。

A、

正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，确立人生目标

B、

对社会经济大环境作出明细的考察，考虑如何使自己的知识技能适应社会，把握社会前进的脉搏

C、

收集有关工作机会，招聘条件等方面的信息并进行整理分析，选择最适合自己的职业信息

D、

勿拘泥于按照计划行事

ABCD

以下哪个行为体现的是融资需要？

（）

A、

拾遗补缺

B、

证券交易

C、

国债购买

D、

买车积蓄资金

ABCD

关于特色优势资源说法错误的是（）。

A、

一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。

B、

拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势。

C、

努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现。

D、

努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。

ABCD

下列说法错误的是（）。

A、

提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障

B、

提前做好退休计划可以减轻子女的经济负担

C、

退休规划主要考虑退休后的消费和其他需求

D、

退休后生活质量会大幅度下降

ABCD

国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为（）。

A、

0.75

B、

0.81

C、

0.86

D、

0.94

ABCD

整体理财规划，以（）为出发点与归依，从收入、支出、投资、风险规避四方面，全方位精心设计与规划，最终实现财富保值增值、实现幸福生活。

A、

高收益

B、

个人家庭幸福生活

C、

收益时间的长短

D、

理念的新颖

ABCD

企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。

而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。

这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。

这被称为什么？

（）

A、

外汇对冲

B、

银行结售汇制度

C、

转汇制度

D、

汇率制度

ABCD

以下哪个行为不利于搞好理财？

（）

A、

理财的相关理论探讨、客观规律性探索

B、

政府观念思路的打通，障碍的消除

C、

大中小学生理财课程开设，公众理财观念培育

D、

限制第三方理财机构的成立

ABCD

以下哪项是与投资相关的金融理财？

（）

A、

教育储蓄

B、

投资贷款

C、

养老寿险

D、

按揭贷款

ABCD

研究“以房养老”模式的原因不包括（）。

A、

老龄化问题突出

B、

人口高龄化

C、

人均GDP很高

D、

养老资源短缺

ABCD

关于汇率升值，以下说法不正确的是（）。

A、

出口贸易品为保持一定的竞争实力，价格上升会受到压制

B、

无法快速复制和增长的非贸易品部门，主要包括劳动力和土地、房地产等要素部门，其要素价格会大幅度上升

C、

股票、房产等投资品种本身是很好的防范通货膨胀的利器

D、

会导致非贸易品价格的下降

ABCD

关于理财说法错误的是（）。

A、

理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。

B、

理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。

C、

国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要”。

D、

个人理财范围：

从个人家庭从出生到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置的一切事项。

ABCD

以下哪项不属于存款好习惯？

（）

A、

强迫自己存定期储蓄

B、

尽早还清银行贷款

C、

多办几张信用卡

D、

定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额

ABCD

从2005年开始，截止到现在金融理财师约有（）。

A、

上百人

B、

上千人

C、

1万~2万

D、

几十万

ABCD

以下哪项不属于学习理财后的一般就业趋向？

（）

A、

金融保险机构

B、

理财事务所

C、

技术开发

D、

个人持家理财

ABCD

个人理财与公司理财的区别不包括（）。

A、

服务对象不同

B、

经济活动特点不同

C、

理财目标相同

D、

决策理性不同

ABCD

下列说法错误的是（）。

A、

积极的理财应该是有目标的理财。

B、

我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。

C、

人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。

D、

理财前不需要明确最适合我的目标是什么。

ABCD

美国从1900年到2000年间，美元贬值为原来的多少？

（）

A、

1/54

B、

1/57

C、

1/45

D、

1/52

ABCD

二、判断题（题数：

50，共50分）

理财目标的内容不包括购置居住用房的计划。

（0）

未来“四二一”家庭，老年夫妇向中年夫妇遗留两套住房，并不为中年夫妇看重；中年夫妇同时养度四位老人，经济能力难支持。

（1）

制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。

（1）

理财规划师的独立自主性有限。

（）

理财只是一种金融产品。

（）

理财服务活动的开展，必须借助于金融的平台。

（）

社会公共理财是大量公共基础设施的建造配置运用的，包括水、电、路、气、通讯等。

（）

专家复杂化的理财，委托专家理财更合适。

（）

企业公司理财即财务管理。

（）

从稳健投资的原则出发，一般可以采取“32221”的组合投资策略。

（）

家庭理财虽然不可以提高居民生活水准，但可以更好的持家理财。

（）

财产性收入是指家庭拥有动产（如银行存款、有价证券等）和不动产（如房屋、车辆、土地、收藏品等）所获得收入，如股息红利租金等。

（）

正确传导中央银行信贷政策，一般只有一种形式，即央行适时召开经济金融形势分析会，召集各家商业银行开会，及时传达中央银行信贷政策意图。

（）

一个普通的三口之家，孩子读小学后应该继续请保姆。

（）

老年人很有必要购买医疗保险。

（）

理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使投资组合既能够满足客户的流动性要求于风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。

（）

期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。

（）

80年代留学的基本都是精英。

（）

市盈率反映投资股票的成本。

（）

根据规定，只有使用信用卡进行消费结账才能享受最长50天免息还款日。

（）

不同年龄的人向银行贷款的年限相同。

（）

储蓄，图的就是一个安全稳妥。

（）

已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。

（）

理财师要满足客户理财的需要，客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。

（）

目前金融理财师非常少，未来发展潜力极大。

（）

人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。

（）

理财规划师的“管家”式服务包括了渗透理财理念。

（）

国外老人对遗产规划一般都是约定俗成的，觉得这是很自然。

（）

“以房养老”模式涉及到房地产经济、养老保障、金融保险三大理论。

（）

理财只是货币资产打理。

（）

教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。

（）

理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。

（）

存款期越长，就越划算。

（）

舆论对于理财没有推动作用。

（）

“四二一”模式的出现不是“以房养老”模式推出的背景。

（）

贷款买房有一个优点：

年轻时养房，年老后靠房养老。

（）

企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。

（）

理财是有钱人的事情，富人需要理财，穷人不需要理财。

（）

利率和汇率是绝然分开的。

（）

通货较快的时候，债券价格是上涨的。

（）

银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。

（）

美国需要缴纳遗产税。

（）

我国养老保障体系初始建立，普及面过窄。

（）

遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。

（）

反向抵押贷款的周期比较长。

（）

购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。

（）

央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不同的侧重点，但是突出一项偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。

（）

个人家庭需要理财，其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳税交费、买房买车、退休养老等，遗产继承并不属于家庭理财。

（）

杭州理财中心城市的打造是典型的单位理财。

（）

一、单选题

1234567891011121314151617181920212223242526272829303132333435363738394041424344454647484950

二、判断题

1234567891011121314151617181920212223242526272829303132333435363738394041424344454647484950

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