《个人理财冲刺模拟练习题》带答案解释版模拟二多选.docx
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《个人理财冲刺模拟练习题》带答案解释版模拟二多选
（二）多选题
在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1.根据如下经济周期示意图，下列说法正确的有（）。
（5月章节）
A.在①处时，个人和家庭应增加投资组合中的高投机性股票比重
B.在①处时，个人和家庭应增加储蓄
C.在②处时，个人和家庭应考虑增加投资组合中的电力行业等周期不敏感行业的比重
D.在②处时，个人和家庭应考虑增加投资组合中的建材业比重
E.在②处时，个人和家庭应考虑增加投资组合中的商贸领域比重
答案AC
在经济增长扩张阶段，GDP快速增长，工业产值提高，就业率上升，个人可支配收入增加，这个时期的企业普遍盈利，因此股票价值增加，证券投资的收益率提高，特别是成长性和高投机性的股票表现良好。
个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等。
故A选项说法正确，B选项说法不正确。
反之，在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄产品、固定收益类产品等，特别是买入对周期波动不敏感的行业的资产，同时降低股票、房产等资产的配置，以规避经济波动带来的损失。
故C选项说法正确，D、E选项说法不正确。
（第13~14页）
2.下列关于商业银行综合理财服务的说法，正确的有（）。
（5月模拟）
A.是个人理财业务中的一类
B.投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担
C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理
D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理
E.分为私人银行业务和理财计划
答案ABCE
按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务两大类。
故A选项说法正确。
在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。
故B、C选项说法正确，D选项说法不正确。
综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类，故E选项说法正确。
（第5页）
3.下列属于非保证收益理财计划的有（）。
（85真题）
A.银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益和风险由银行和客户按照合同约定分配
B.银行推出某理财产品，预期收益率为3.5%
C.银行推出某理财产品，保证最低收益率为3.5%
D.银行推出某理财产品，保证到期收益率为3.5%
E.银行推出某理财产品，预期最低收益率为3.5%
答案BE
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十一条至第十五条，按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
其中非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。
保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划；非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,并不保证客户本金安全的理财计划。
故B、E选项说法正确。
（第315页）
4.下列会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（）。
A.允许国内投资者投资港股
B.财政部发行特别国债
C.医疗制度改革深入
D.股指期货的推出
E.人口老龄化
答案ABCDE
个人理财业务受到众多因素的影响，大致可分为宏观影响因素、微观影响因素和其他影响因素。
其中宏观影响因素包括：
（1）政治、法律与政策环境；
（2）经济环境；（3）社会环境；（4）技术环境。
而A、B、C、D、E选项均属于影响个人理财业务的宏观因素，故均符合题意。
（第11~18页）
5.下列属于义务性支出的有（）。
A.日常生活基本开销
B.购买奢侈品的支出
C.投资于股票的支出
D.已有保险的续期保费支出
E.已有负债的本利摊还支出
答案ADE
客户在理财过程中会产生两种支出：
义务性支出和选择性支出。
义务性支出也称为强制性支出，是收入中必须优先满足的支出，义务性支出包括三项：
（1）日常生活基本开销；
（2）已有负债的本利摊还支出；（3）已有保险的续期保费支出。
收入中除去义务性支出的部分就是选择性支出。
故A、D、E选项符合题意，B、C选项不符合题意。
（第48页）
6.项目A和项目B的收益和风险状况如下所示：
项目A
项目B
预期收益率
0.05
0.06
标准差
0.10
0.15
那么，下列说法正确的有（）。
A.项目A的变异系数为2.00
B.项目B的变异系数为0.40
C.通过比较变异系数，项目A较项目B更优
D.通过比较变异系数，项目B较项目A更优
E.无法通过比较变异系数判断哪个项目更优
答案AC
变异系数描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。
变异系数越小，投资项目越优。
变异系数CV＝标准差/预期收益率＝
。
项目A的变异系数＝0.10/0.05＝2.00；项目B的变异系数＝0.15/0.06＝2.50
项目A的变异系数更小，则项目A较项目B更优，故A、C选项说法正确，B、D、E选项说法不正确。
（第33页）
7.下列关于市场有效性的说法，正确的有（）。
A.在弱型有效市场中，基本面分析将无法带来超额收益
B.半强型有效市场中的证券价格反映了所有历史和公开信息
C.在半强型有效市场假定下，技术分析是徒劳的
D.弱型有效市场包含半强型有效市场
E.强型有效市场中，基本面分析和技术分析都无法带来超额收益
答案BCE
在弱型有效市场中，股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸等。
该假定认为市场的价格趋势分析是徒劳的，过去的股价资料是公开的且几乎毫不费力就可以得到。
但弱型有效市场没有反映所有公开信息，基本面分析可以带来超额收益。
故A选项说法不正确。
在半强型有效市场中，证券价格充分反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息，基本面分析不能为投资者带来超额利润。
故B选项说法正确。
在强型有效市场中，证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息。
任何与股票价值相关的信息，实际上都已经充分体现在价格之中，基本面分析和技术分析都无法带来超额收益，故E选项说法正确。
强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱型有效市场。
故D选项说法不正确。
弱型有效市场假定认为市场的价格趋势分析是徒劳的，因此半强型有效市场中技术分析也是徒劳的。
故C选项说法正确。
（第43页）
8.银行承兑汇票的特点包括（）。
（5月模拟）
A.安全性高
B.信用度高
C.灵活性好
D.流动性差
E.期限长
答案ABC
银行承兑汇票属于货币市场工具，期限较短，故E选项不符合题意。
其特点包括：
（1）安全性高、信用度好。
银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较强，信用度较好。
（2）灵活性好。
对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。
故A、B、C选项符合题意，D、E选项不符合题意。
（第68页）
9.商业票据的特点有（）。
（5月模拟）
A.融资成本低
B.方式灵活
C.对市场利率变化的反应有一定时滞
D.信用度相对较高
E.期限短
答案ABDE
商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。
它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。
故A、B、D、E选项符合题意，C选项不符合题意。
（第68页）
10.对于投资者来说，大额可转让定期存单（）。
（5月模拟）
A.有定期存款较高利息收入的特征
B.有可以在二级市场流通转让的优点
C.有定期存款可以提前支取的优点
D.有定期存款金额不固定，可大可小的特征
E.一般比同期限的定期存款利率高
答案ABE
大额可转让定期存单（CDs）是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。
故D选项不符合题意。
大额可转让定期存单的特点主要有：
（1）不记名；
（2）金额较大；（3）利率既有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高；（4）不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。
故C选项不符合题意，A、B、E选项符合题意。
（第68~69页）
11.金融市场包括（）。
（5月模拟）
A.货币市场
B.资本市场
C.保险市场
D.贵金属市场
E.衍生品市场
答案ABCDE
按照交易标的物的不同，金融市场划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和贵金属及其他投资品市场。
故A、B、C、D、E选项均符合题意。
（第64~65页）
12.广义的外汇包括（）。
（5月模拟）
A.外国货币
B.外币支票
C.外币公司债券
D.外币本票
E.外币存单
答案ABCDE
外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币、外币支票、汇票、本票、存单等。
广义的外汇还包括外币有价证券，如股票、债券等。
故A、B、C、D、E选项均符合题意。
（第81页）
13.影响房地产价格的因素有（）。
（5月模拟）
A.城市规划
B.利率水平
C.地理位置
D.人口因素
E.税收政策
答案ABCDE
影响房地产价格的因素很多，主要有：
（1）行政因素，包括土地制度、住房制度、城市规划、税收政策与市政管理等。
（2）社会因素，主要有社会治安状况、居民法律意识、人口因素、风俗因素、投机状况和社会偏好等方面。
（3）经济因素，主要有供求状况、物价水平、利率水平、居民收入和消费水平等。
（4）自然因素，主要指房地产所处的位置、地质、地势、气候条件和环境质量等因素。
（第91页）。
此外，房地产的价格还受房屋质量、开发商实力、物业管理状况和采光度等因素的影响。
故A、B、C、D、E选项均符合题意。
14.下列关于金融市场的说法，正确的有（）。
A.金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”
B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
C.金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格形成机制、以及交易后的清算和结算机制
D.金融市场有引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产资金的集合功能
E.金融市场提供了防范资产风险和收入风险的手段
答案ABCDE
金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。
它包括如下三层含义：
（1）它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”；
（2）它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系；（3）它包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）形成机制、以及交易后的清算和结算机制。
故A、B、C选项说法正确。
金融市场的集聚功能：
金融市场有引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的资金集合功能。
避险功能：
金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段。
故D、E选项说法正确。
（第61~63页）
15.下列关于货币市场基金的说法，正确的有（）。
（85真题）
A.投资期限较短
B.通常不允许提前赎回
C.收益率通常较高，适合追求高收益、风险承受能力较强的投资者
D.信用风险和流动性风险都较低
E.属于股票挂钩类理财产品
答案AD
货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。
它主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。
这些金融工具的市场价格与利率高度相关，因此属于挂钩利率类理财产品。
货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。
该类产品通常被作为活期存款的替代品。
由于货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。
（第99~100页）
16.下列关于第三市场与第四市场的说法，正确的有（）。
A.第三市场是指证券在交易所上市，在场外市场通过交易所会员的经纪人公司进行交易的市场
B.相对于交易所，第三市场的交易限制较多
C.第四市场通过电脑网络进行交易
D.第四市场的交易中没有经纪人的介入
E.第四市场的单笔交易金额通常较大
答案ACDE
第三市场是指证券在交易所上市，在场外市场通过交易所会员的经纪人公司进行交易的市场。
相对于交易所交易来说，它具有限制少、成本低的优点。
故A选项说法正确，B选项说法不正确。
第四市场是大宗交易者利用电脑网络直接进行交易的市场，中间没有经纪人的介入。
机构投资者在证券交易中所占的比例越来越大，他们之间的证券买卖数额大，通常避开经纪人直接交易，以降低成本。
这种交易通常隐蔽、低成本，单笔成交大，但交易离散的特点。
故C、D、E选项说法正确。
（第64页）
17.债券投资的风险包括（）。
A.价格风险
B.再投资风险
C.违约风险
D.赎回风险
E.通货膨胀风险
答案ABCDE
债券投资的风险因素有：
价格风险、再投资风险、违约风险、债券赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。
故A、B、C、D、E选项均符合题意。
（第133~134页）
18.下列关于国债流动性和收益情况的说法，正确的有（）。
A.国债的收益率一般高于同期储蓄产品
B.短期国债的流动性通常好于长期国债
C.国债的流动性通常弱于股票
D.电子式储蓄国债的流动性通常好于记账式国债
E.凭证式国债一般不能获得买卖债券形成的价差收益
答案ABCE
国债一般到期才能够还本，即使如记账式国债在二级市场交易，但是银行间债券市场或交易所债券市场的交易活跃度通常不如股票市场，因此，债券的流动性一般弱于股票。
在债券产品中，由于国债在信用资质上的优势，且国债总体市场规模较高，因此国债的流动性一般高于公司债券，另外，短期国债的流动性好于长期国债。
故B、C选项说法正确。
电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。
故D选项说法不正确。
相对于现金存款或货币市场金融工具，投资国债获得的收益更高。
故A选项说法正确。
债券的收益主要来源于利息收益和价差收益。
前者是债券投资者长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入;后者是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损，或在二级市场买入债券后一直持有到期，兑付实现的损益，价差收益一般只有可上市交易的记账式国债可以获得。
凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通,故E选项说法正确。
（第133页）
19.下列关于信托产品流动性及收益情况的说法，正确的有（）。
A.信托产品缺少转让平台，流动性比较差
B.在有合同约定的情况下，委托人可以转让信托受益权
C.信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，归委托人和信托机构共有
D.信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损，由委托人和信托机构共同承担
E.在部分信托协议中，由委托人决定信托资产的投资方向
答案ABE
由于信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，缺少转让平台，流动性比较差。
故A选项说法正确。
在通常情况下，信托资金不可以提前支取。
但如果合同有约定，则在信托合约生效后几个月，委托人（受益人）可以转让信托受益权。
故B选项说法正确。
信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有。
同时，信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担。
故C、D选项说法不正确。
在一些信托协议中，信托资产的投资方向是由资产委托人决定的，受托人只是负责按协议行事。
因此，资产收益率和委托人的投资决策相关。
故E选项说法不正确。
（第136页）
20.下列关于保险规划的做法，不恰当的有（）。
（5月模拟）
A.富翁家庭为在家太太购买巨额人身意外险
B.为家庭主要经济来源人购买人身保险
C.保险金额太小
D.为10万元的财产在两家不同的公司投保，共投保20万元
E.为感冒、牙痛等小病专门投保
答案ACDE
保险规划的风险主要体现在三个方面：
（1）有未充分保险的风险；
（2）过分保险的风险；（3）不必要保险的风险。
富翁家庭为在家太太购买巨额人身意外险属于过分保险中超额保险的风险，为10万元的财产在两家不同的公司投保属于过分保险中重复保险的风险，由于保险公司在赔偿时，是根据实际损失来支付保险赔偿金，这种超额保险或者重复保险并没有起到真正的保障作用，反而浪费保费，故A、D选项符合题意。
保险金额太小属于未充分保险的风险，有可能造成一旦保险事故发生，不能获得较为充分的补偿。
故C选项符合题意。
为感冒、牙痛等小病专门投保属于不必要保险的风险。
故E选项符合题意。
为家庭主要经济来源购买人身保险是正确的保险规划，故B选项不符合题意。
（第160~161页）
21.在合理的利率成本条件下，个人信贷能力应取决于（）。
（5月模拟）
A.与理财经理的关系
B.资产价值
C.与银行的关系
D.收入能力
E.社会背景
答案BD
在合理的利率成本下，个人的信贷能力即贷款能力取决于以下两点：
一是客户收入能力，二是客户资产价值。
故B、D选项符合题意，A、C、E选项不符合题意。
（第156页）
22.下面关于个人资产负债表的说法中，正确的有（）。
（5月模拟）
A.通过分析客户的个人资产负债表，银行业从业人员可以了解客户的资产和负债结构
B.正确分析客户的资产负债表是财务规划和投资组合的基础
C.教育贷款属于短期负债
D.当负债相对于资产来说增加速度过快时，个人有出现财务危机的风险
E.一年期的定期存款属于流动资产
答案ABDE
教育贷款属于个人资产负债表中的长期负债项目。
故C选项说法不正确。
通过分析客户的个人资产负债表，银行从业人员不仅可以了解客户的资产和负债信息，而且能够了解客户的资产和负债结构。
当负债相对于所有者权益来说过高时，个人有出现财务危机的风险。
客户的资产负债表显示了客户全部的资产状况，正确分析客户的资产负债表是下一阶段的财务规划和投资组合的基础。
一年期的定期存款属于个人资产负债表中的流动资产项目。
故A、B、D、E选项说法正确。
（第145~146页）
23.某个人客户2007年的现金流量表可以说明（）。
（5月模拟）
A.2007年1月1日到2007年12月31日的净资产状况
B.2007年1月1日到2007年12月31日的负债比率状况
C.2007年1月1日到2007年12月31日的现金收入状况
D.2007年1月1日到2007年12月31日的现金支出状况
E.2008年1月1日到2008年12月31日的现金收入状况
答案CD
资产负债表反映净资产状况及负债比率状况。
故A、B选项不符合题意。
在掌握了收入和支出信息后，银行业从业人员就可以计算客户的盈余/赤字了。
盈余/赤字＝收入－支出。
故C选项符合题意。
分析了客户2007年的现金流量状况后，对其未来的现金流量表进行一定的预测和分析反映为客户的未来现金流量表。
2008年1月1日到2008年12月31日的收入状况由未来现金流量表的分析得到。
故E选项不符合题意。
储蓄比例是现金流量表中盈余和收入的比率，是个人用作储蓄的那部分收入在总收入中所占的份额。
故D选项符合题意。
（第147~148页）
24.下列行为中，可以作为合理税收规划的有（）。
（5月模拟）
A.尽量采用现金交易
B.以多人名义领取工资
C.利用价格杠杆将税负转给消费者
D.在某些国家和地区利用抚养子女的条件抵免税负
E.工资薪金与劳务报酬分别纳税
答案CDE
以多人名义领取工资不符合税收规划的合法性原则。
故B选项不符合题意。
（第162~163页）。
利用价格杠杆将税负转给消费者是税收规划中转嫁规划的体现，即理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划。
故C选项符合题意。
如果抚养子女及赡养其他人员，在很多国家和地区可以享有一定的扣除、抵免或免税。
故D选项符合题意。
一般情况下，将工资、薪金所得和劳务报酬所得分开有利于节省税款。
故E选项符合题意。
现金交易并不能起到节税作用。
故A选项不符合题意。
（第162~164页）
25.一个全面的财务规划涉及（）等财务安排问题。
（85真题）
A.保险规划
B.税收规划
C.投资规划
D.人生事件规划
E.现金、消费及债务管理
答案ABCDE
一个全面的财务规划涉及现金、消费及债务管理，保险规划，税收规划，人生事件规划及投资规划等财务安排问题，故A、B、C、D、E选项均符合题意。
（第153页）
26.为客户制定教育规划，应考虑（）。
（85真题）
A.该规划所需的资金总额
B.投资规划的时间
C.客户的可承受的每月投资额
D.基本利率
E.通货膨胀率
答案ABCDE
在确定了客户教育投资规划的基本数据，即该规划所需的资金总额、投资规划的时间、客户可以承受的每月投资额、通货膨胀率和基本利率后，从业人员就可以帮助客户制定教育投资规划了。
故A、B、C、D、E选项均符合题意。
（第166页）
27.下列债务人有权处分的权利，可以出质的有（）。
A.可以转让的股权
B.汇票、支票、本票
C.应收账款
D.仓单
E.可以转让的基金份额
答案ABCDE
债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：
（1）汇票、支票、本票；
（2）债券、存款单；（3）仓单、提单；（4）可以转让的基金份额、股权；（5）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；（6）应收账款；（7）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。
故A、B、C、D、E选项均符合题意。
（第221页）
28.下列属于无效合同的情形有（）。
（5月模拟）（77真题）
A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
C.以合法形式掩盖非法目的
D.损害社会公共利益
E.违反法律、行政法规的强制性规定
答案ABCDE
根据《合同法》的规定，有下列情形之一的，合同无效：
（1）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；
（2）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（3）以合法形式掩盖非法目的；（4）损害社会公共利益；（5）违反法律、行政法规的强制性规定。
故A、B、C、D、E选项均符合题意。
（第176页）
29.银监会进行现场检查时，在（）的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。
（5月模拟）
A.检查人员未出示检查通知书
B.检查人员未出示合法证件
C.检查人员少于2人
D.检查人员多于2人
E.检查人员未提前预约
答案ABC
《银行业监督管理法》规定，现场检查时，检查人员不得少于两人，并应当出示合法证件和检查通知书；检查人员少于两人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。
故A、B、C选项符合题意。
（第184页）
30.在下列情形中，代理人须承担民事责任的有（）。
（5月模拟）
A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害
B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认
C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认
D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动
E.代理人没有代理权而实施民事
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