商业银行经营管理.docx
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商业银行经营管理
）是指银行信托机构根据客户的存款申请吸收存款并代为管理和运用的业务
A.信托贷款
B.委托存款
C.信托存款
D.委托贷款
回答错误!
正确答案：
C
利率敏感性资产与利率敏感性负债之比是指
A.信用风险比率
B.流动性风险比率
C.资本风险比率
D.利率风险比率
回答错误!
正确答案：
D
狭义的现金资产是指
A.法定准备金
B.超额准备金
C.库存现金
D.托收中的现金
回答错误!
正确答案：
C
不良贷款是指（）的总称
A.可疑类、次级类、损失类
B.关注类、次级类、可疑类
C.关注类、可疑类、损失类
D.关注类、次级类、损失类
回答错误!
正确答案：
A发行优先股对商业银行的不足之处不包括
A.可以在行情变动时对优先股进行有利于自己的转化，增大了经营的不确定性
B.总资本收益率下降时，会发生杠杆作用，影响普通股股东的权益
C.股息税后支付，增加了资金成本
D.不会稀释控制权
回答错误!
正确答案：
D最早设立股份之银行的国家是
A.英国
B.美国
C.德国
D.意大利
回答错误!
正确答案：
A银行可以长期利用的资金是
A.稳定性存款
B.脆弱性存款
C.易变性存款
D.季节性存款
回答错误!
正确答案：
A
列术语债务性资本工具的是
A.可转换债券
B.资本溢价
C.普通股
D.优先股
回答错误!
正确答案：
A
（）是银行以债务人身份，为了满足其流动性或新增资产扩张的需要，而积极主动地举债的债务
A.主动负债
B.即将到期的负债
C.短期负债
D.存款类负债
回答错误!
正确答案：
A
资产转换理论认为保持资产流动性的最好方法是
A.可转换资产
B.现金资产
C.固定资产
D.流动资产
回答错误!
正确答案：
A
以下不属于商业银行不良资产的是
A.次级贷款
B.损失贷款
D.可以贷款
回答错误!
正确答案：
C
商业银行最主要的资产业务是
A.贷款业务
B.消费信贷业务
C.现金业务
D.证券投资业务
回答错误!
正确答案：
A
因负债增加引起银行风险增加而必须付出的代价是指
A.风险成本
B.营业成本
C.连锁反应成本
D.资金成本
回答错误!
正确答案：
A
从资产负债平衡的角度去协调银行安全性、流动性、效益性之间的矛盾，使银行经营管理更为科学的理论是
A.预期收入理论
B.资产负债综合管理理论
C.资产管理理论
D.负债管理理论
回答错误!
正确答案：
B
以下属于银行资本的内部融资方法的是
A.出售资产与租赁设备
B.银行利润转增资本
C.发行长期次级债券
D.发行普通股
回答错误!
正确答案：
B有关个人住房抵押贷款说法不正确的是
A.贷款证券化的主要对象
B.消费信贷的一种
C.银行拥有住宅抵押权
D.借款期限一般较短
回答错误!
正确答案：
D
中国银行业监督管理委员会是（）年正式挂牌成立的
A.2002
B.2003
C.2001
D.1999
回答错误!
正确答案：
B标志着租赁业务发展到成熟阶段的是
A.融资性租赁
B.经营性租赁
C.操作性租赁
D.服务性租赁
回答错误!
正确答案：
A
最早产生的资产管理理论是
A.商业贷款理论
B.资产转移理论
C.预期收入理论
D.产品生命周期理论
回答错误!
正确答案：
A
对活期存款等流动性较高的负债，银行就必须保持（）的资本储备
A.少量
B.一般
C.较多
D.较少回答错误!
正确答案：
C商业银行贷款理论产生于以下哪一个国家的银行的早期实践
A.美国
B.荷兰
C.英国
D.德国
回答错误!
正确答案：
C
租赁的基本特征是
B.租金的分次归流
C.具有独特的资金运用形式
D.承租人具有对租赁标的物的选择权
回答错误!
正确答案：
A
在中间业务中商业银行作为（）为客户提供服务.
A.中间人
B.债务人
C.经纪人
D.债权人
回答错误!
正确答案：
A
假设一家银行今年的税后利润为10000万元，资产总额为500000万元，股东权益总额为300000万元，则股本收益率为
A.0.04
B.0.05
C.0.02
D.0.03
回答错误!
正确答案：
D
反映企业短期偿债能力的指标有
A.所有权权益比率
B.利息保障倍数
C.资产负债比率
回答错误!
正确答案：
D银行发放房地产贷款时最主要的担保形式是
A.质押
B.保证
C.抵押
D.附属合同
回答错误!
正确答案：
C商业银行的经营对象是
A.货币资本
B.金融资产和负债
C.商业资本
D.一般商品
回答错误!
正确答案：
B商业银行采取负债管理的先决条件是
A.货币市场的发展
B.期权市场的发展
C.初级证券市场的发展
D.二级证券市场的发展回答错误!
正确答案：
D在我国银行的贷款五级分类办法中，全部或部分已经损失的一类贷款称为
B.可疑贷款
C.次级贷款
D.关注贷款
回答错误!
正确答案：
A
面值为1000美元,票面收益率为9%的债券持有一年后得到年息90美元,购买价格为1200美元,出售价格为1180美元,则投资收益为
A.90美元
B.110美元
C.70美元
D.60美元
回答错误!
正确答案：
C
贷款人或者第三人将其动产或权力移交银行占有，将该动产或权利作为债权担保的是
A.质押
B.保证
C.抵押
D.附属合同
回答错误!
正确答案：
A
证券票面收益额与证券现行市场价格的比率是指
A.资本收益率
B.当期收益率
回答错误!
正确答案：
B
我国商业银行主要的资金来源是
A.资本金
B.同业拆借
C.存款
D.金融债券
回答错误!
正确答案：
C
以下关于消费贷款特征说法不正确的是
A.贷款规模小
B.贷款风险小
C.受经济周期影响明显
D.单位贷款管理成本高
回答错误!
正确答案：
B
在我国银行的贷款五级分类办法中，借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在的
问题若发展下去将会影响偿还的一类贷款称为
A.可疑贷款
B.关注贷款
C.损失贷款
D.次级贷款
回答错误!
正确答案：
B
银行发放房地产贷款时，（）是最主要的担保形式
B.抵押
C.保证
D.质押
回答错误!
正确答案：
B具有债券和普通股双重特点的是
A.特别股
B.累积股
C.优先股
D.一般股
回答错误!
正确答案：
C商业银行的性质可以归纳为
A.追求最大资产
B.追求最大存款
C.追求最大利润
D.追求最大贷款额
回答错误!
正确答案：
C
（）的主要缺陷是没有考虑到未来利息成本的变动
A.边际成本法
B.风险成本法
C.加权平均法
以下属于商业银行长期借入资金来源的是
A.转贴现
B.再贴现
C.发行金融债券
D.同业拆借
回答错误!
正确答案：
C
-斯蒂格尔法》主要规定了
20世纪30年代的大危机后，美国通过的《格拉斯
A.限制银行分支机构的设立
B.提高准备金比率
C.严格区分商业银行与投资银行的业务经营范围
D.建立存款准备金制度
回答错误!
正确答案：
C
最早出现的商业银行资产负债管理理论是
A.资产管理理论
B.负债管理理论
C.资产负债外观力理论
D.资产负债综合管理理论
回答错误!
正确答案：
A
下列各项不属于发行资本债券特点的是
A.利息固定，会发生杠杆作用
B.能大量发行，满足融资需要
C.利息税前支付，可降低税后成本
D.不稀释控制权
回答错误!
正确答案：
B
中间业务是指不构成商业银行表内资产表内负债,形成银行（）的业务.
A.非利息收入
B.佣金收入
C.手续费收入
D.利息收入
回答错误!
正确答案：
A
支付结算类业务是在商业银行（）的基础上产生的
A.存款业务
B.表外业务
C.贷款业务
D.中间业务
回答错误!
正确答案：
A
最早出现的金融衍生品是
A.互换合约
B.期货合约
C.远期合约
D.期权合约
回答错误!
正确答案：
C
按照＜巴塞尔协议＞的要求,商业银行的资本充足率至少要达到
A.8%
B.4%
C.10%
D.6%
回答错误!
正确答案：
A
现金资产占全部资产的比重越高，银行的（）就越少
A.非盈利性资产
B.盈利性资产
C.负债
D.流动性资产
回答错误!
正确答案：
B
在准备金总量不变的情况下，超额准备金与法定准备金有如下关系
A.同时减少
B.同时保持不变
C.同时增加
D.此消彼长
回答错误!
正确答案：
D
（）是银行做出的未来承担某种债权债务的允诺。
A.担保
B.跟单信用证
C.备用信用证
物价上涨使得投资的本金及投资收益所代表的实际购买力的下降,从而对商业银
行的实际收入带来的损害的风险是
A.购买力风险
B.经营风险
C.利率风险
D.财务风险
回答错误!
正确答案：
A
商业银行管理最基本的组成部分是直接满足流动性需求的
A.贷款管理
B.负债管理
C.现金资产管理
D.固定资产管理
回答错误!
正确答案：
C
我国规定,设立全国性商业银行的注册资本最低限额为
A.5000万
B.1亿
C.10亿
D.100万
回答错误!
正确答案：
C若利率敏感性缺口为负值，则利率敏感比率
A.大于1
C.小于1
D.不等于1
回答错误!
正确答案：
C在租赁主体中具有双重身份的租赁是
A.转租赁
B.杠杆租赁
C.直接租赁
D.收益分成租赁
回答错误!
正确答案：
A银行出现存款的支付危机和信用危机
A.流动性风险
B.操作风险
C.信用风险
D.利率风险
回答错误!
正确答案：
A
最典型的可转换资产是
A.公债
B.市政债券
C.短期债券
（）是指银行不运用或较少运用自己的资财，以中间人的身份替客户办理收付或其他委托事项，为客户提供各类金融服务并收取手续费的业务。
A.中间业务
B.证券投资业务
C.负债业务
D.资产业务
回答错误!
正确答案：
A
以下不属于商业银行可用头寸的是
A.法定存款准备金
B.同业存款
C.库存现金
D.超额存款准备金回答错误!
正确答案：
A由存户预先约定存储期限的存款是
A.活期存款
B.定期存款
C.支票存款
D.货币市场存款
回答错误!
正确答案：
B传统上一直采用独家银行制的国家是
A.日本
C.英国
D.德国
回答错误!
正确答案：
B银行资产负债表的编制原理是
A.资产＝负债
B.资产＝所有者权益
C.资产＝利润总额
D.资产＝负债+所有者权益回答错误!
正确答案：
D银行的主要收入来源是
A.非利息收入
B.客户存款服务费用
C.信托业务收入
D.利息收入
回答错误!
正确答案：
D杠铃投资法对（）基本不投资
A.中期证券
B.长期证券
C.中长期证券
在实际业务中，构成商业银行资本的还包括一些非自有资金部分，称为（
A.债务资本
B.附属资本
C.银行资本
D.核心资本
回答错误!
正确答案：
A
一旦银行破产倒闭时，对银行的资产的要求权排在最后的是
A.债权人
B.存款人
C.普通股股东
D.优先股股东
回答错误!
正确答案：
C满足贷款需求的流动性属于
A.一般流动性
B.基本流动性
C.充足流动性
D.重要流动性
回答错误!
正确答案：
C
资产流动性需考虑如何将流动性资产转化为
A.贷款
C.债券
D.股票
回答错误!
正确答案：
B
近年来，西方国家的商业银行发行了大量的次级票据和（），成为银行长期资金的一个不断增长的来源
A.贷款
B.债券
C.股票
D.国库券
回答错误!
正确答案：
B
无风险的服务活动主要以（）为目的
A.分散风险
B.获取差额利润
C.收取手续费
D.提供金融服务
回答错误!
正确答案：
C
商业银行贷款分为一次性偿还贷款和分期偿还贷款的依据是
A.贷款保障程度
B.贷款的偿还方式
C.贷款期限
D.贷款的性质
回答错误!
正确答案：
B
1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生
A.中国通商银行
B.北洋银行
C.浙江兴业银行
D.交通银行
回答错误!
正确答案：
A
）的变动
就一家银行而言，其资本盈余的多少，主要取决于股票市场（
A.场所
B.价格
C.股民
D.数量
回答错误!
正确答案：
B
以下不属于承诺业务的是
A.回购协议
B.票据发行便利
C.贷款承诺
D.备用信用证
回答错误!
正确答案：
D
财产所有人将财产出售后又租回使用的租赁形式是
A.杠杆租赁
B.直接租赁
C.转租赁
回答错误!
正确答案：
D使证券的购买价格等于其预期的年净现金流的现值的比例是
A.票面收益率
B.持有期收益率
C.到期收益率
D.当期收益率
回答错误!
正确答案：
C
资本盈余是指发行普通股时发行的实际价值高于（）的部分
A.票面价格
B.每股净资产
C.发行的预计价格
D.实际价格
回答错误!
正确答案：
A银行业与其他行业的最大区别，是银行以负债来增加其
A.资信
B.资本
C.资产
D.资金
回答错误!
正确答案：
C我国从哪年开始广泛使用贷款的五级分类法
B.1998年
C.1995年
D.1999年
回答错误!
正确答案：
D
发放贷款的主要依据是
A.担保人的信用等级
B.借款人的抵押资产
C.借款人的净现金流量
D.借款人经营活动的现金流量
回答错误!
正确答案：
D
在我国银行的贷款五级分类办法中，已肯定要发生一定损失，但由于贷款人重组、兼并、合并、抵押物处理诉讼未决等待定因素，贷款损失数目还不能确定的一类贷款称为
A.可疑贷款
B.次级贷款
C.关注贷款
D.损失贷款
回答错误!
正确答案：
A
在所有的有价证券中最安全的是
A.政府债券
B.股票
C.公司债券
D.国库券
回答错误!
正确答案：
D
标志着银行经营管理水平高低的是
A.资产总额
B.经营成果
C.经营状况
D.经营效率
回答错误!
正确答案：
D
备用信用证与一般信用证不同,备用信用证的开证行承担（）的付款责任.
A.主要
B.第三位
C.第二位
D.第一位
回答错误!
正确答案：
C
内部资本融资的缺点在于其筹集资本的（）在很大程度上收到银行本身的限制
A.种类
B.价格
C.质量
D.数量
回答错误!
正确答案：
D
作为借款企业第二还款来源的是
B.现金流量
C.非财务因素
D.信用支持
回答错误!
正确答案：
D
同业存款为（）性质，可随时支取
A.贷款
B.活期存款
C.定期存款
D.储蓄存款
回答错误!
正确答案：
B
商业银行在办理代理业务中
A.可以收取手续费
B.可以参与利益分配
C.可以为客户垫款
D.要承担经济损失
回答错误!
正确答案：
A
在20世纪70年代中期，西方经济出现了二战以来最为严重的经济危机，所谓滞胀现象是指
A.严重的经济萧条
B.通货膨胀和经济萧条并存
C.严重的通货膨胀
回答错误!
正确答案：
B
负债管理不利于银行的
A.提高知名度
B.增强资产流动性
C.扩大资产规模
D.稳健经营
回答错误!
正确答案：
D
银行的附属资本不包括
A.未公开储备
B.重估储备
C.股本
D.普通准备金
回答错误!
正确答案：
C
在实际业务中构成商业银行资本的还包括一些非自有资金部分，称为
A.附属资本
B.债务资本
C.银行资本
D.核心资本
回答错误!
正确答案：
B
假设一家银行今年的税后利润为10000万元，资产总额为500000万元，股东权益总额为300000万元，则资产收益率为
B.0.03
C.0.04
D.0.02
回答错误!
正确答案：
D
商业银行调节超额准备金最常用的方式是
A.回购协议
B.资产变现
C.同业拆借
D.向央行融通资金
回答错误!
正确答案：
C编制损益表的平衡公式是
A.收入＝支出
B.收入＝利润
C.收入-支出＝利润
D.支出＝利润
回答错误!
正确答案：
C
梯形投资法可是银行获得稳定的
A.票面收益率
B.平均收益率
C.到期收益率
回答错误!
正确答案：
B
中央银行上调存款准备金对商业银行的可能影响有
A.法定准备金减少
B.超额准备金增加
C.超额准备金减少
D.超额准备金不变
回答错误!
正确答案：
C
在我国银行的贷款五级分类办法中，缺陷已经很明显的贷款，正常经营收入已不足以保证还款，需要通过出售、变卖资产或对外融资，乃至执行抵押担保来还款的一类贷款称为
A.损失贷款
B.可疑贷款
C.次级贷款
D.关注贷款
回答错误!
正确答案：
C发放给工商企业用以解决临时性、季节性资金需要的贷款是
A.短期流动资金贷款
B.定期贷款
C.工商贷款
D.营运资本贷款
回答错误!
正确答案：
A
某商业银行持有库存现金100万元,短期政府债券1000万元,中央银行存款2000万元,存放同业1500万元.该行持有一级储备是（）万元
B.2000
C.3600
D.1000
回答错误!
正确答案：
D
从商业银行的本质上来看，商业银行是一种
A.工商性企业
B.万能性银行
C.专业性银行
D.金融性企业
回答错误!
正确答案：
D商业银行的经营内容不包括
A.货币借贷
B.货币发行
C.货币收付
D.与货币有关的金融服务
回答错误!
正确答案：
B我国商业银行实行的是（）模式
A.综合管理
B.分业经营
C.混业经营
E.综合经营
回答错误!
正确答案：
BD
股票的收益主要来自
A.资本收入
B.股息
C.红利
D.再投资利润
E.转让价格差
回答错误!
正确答案：
ABC
哪些市场信号的变化可以反映一家银行流动性管理是否成功
A.出售银行资产有无损失
B.公众对银行的信息
C.银行股票价格是否稳定
D.是否频繁从央行借款
E.能否满足客户的合理贷款需求
回答错误!
正确答案：
ABCDE资产转换理论也有不足之处
A.银行的资产流动性得不到保证
B.过分强调银行通过运用可转换资产来保持流动性，限制了银行高盈利资产的运用
C.可转换资产的变现能力会受市场环境的限制
D.资金运用范围的扩大，丰富了银行资产结构
回答错误!
正确答案：
ABC
股份制商业银行的内部组织机构可分为以下哪几个层次
A.监督机构
B.执行机构
C.管理机构
D.选举机构
E.决策机构
回答错误!
正确答案：
ABE
商业银行的中间业务一般包括
A.担保性中间业务
B.融资性中间业务
C.管理型中间业务
D.结算性中间业务
E.衍生金融工具业务
回答错误!
正确答案：
ABCDE
按照存款负债的稳定性划分，可以分为
A.稳定性存款
B.游动性存款
C.核心类存款
D.易变性存款
E.脆弱性存款
回答错误!
正确答案：
AD
以下属于现金资产的是
A.准备金
B.库存现金
C.存放同业的款项
D.在中央银行的存款
E.在途资金
回答错误!
正确答案：
BCDE
证券投资的风险和收益是不断变化的，其变动基本表现为
A.风险降低，收益减少
B.收益不变，风险变动
C.风险上升，收益增加
D.收益增加，风险降低
E.风险不变，收益增加
回答错误!
正确答案：
ABCDE银行的资产负债表由（）组成
A.负债
B.利润
C.资产
D.所有者权益
回答错误!
正确答案：
AC根据贷款用途划分可分为
A.工商贷款
B.消费者贷款
C.抵押贷款
D.农业贷款
E.不动产贷款
回答错误!
正确答案：
ABDE
随着商品经济的发展，商业贷款理论的局限性逐渐显露，表现在
A.第一次确定了现代商业银行经营管理的一些重要原则
B.忽视了活期存款也有相对稳定的一面
C.忽视了贷款要求的多样性
D.忽视了贷款清偿的外部条件
回答错误!
正确答案：
BCD
以下属于影响借款人的非财务因素的有
A.管理方式
B.信用支持
C.借款人所处的行业
D.还款意愿
E.经营特征
回答错误!
正确答案：
ACDE
进行现金资产管理应坚持以下基本原则
A.适度存量控制原则
B.适度流量调节原则
C.效益性原则
E.安全性原则
回答错误!
正确答案：
ABE商业银行进行证券投资的主要目的是
A.稳定银行业的地位
B.获取收益
C.增强流动性
D.分散风险
E.扩大银行的业务范围
回答错误!
正确答案：
BCD
证券的收益率可以用下列哪些表示
A.资本收益率
B.资产收益率
C.票面收益率
D.当期收益率
E.到期收益率
回答错误!
正确答案：
CDE
汇兑可分为（）三种形式
A.押汇
B.电汇
C.解汇
回答错误!
正确答案：
BDE
银行外部筹资的方法有
A.发行优先股
B.出售资产与租赁设备
C.发行普通股
D.发行资本性工具
E.股票于债券的互换
回答错误!
正确答案：
ABCDE
非流动性资产包括
A.现金资产
B.长期资产
C.无形资产
D.递延资产
E.其他资产
回答错误!
正确答案：
BCDE
交易账户包括以下哪些种类
A.货币市场存款账户
B.定期存款
C.自动转账账户
D.活期存款
E.可转让支付命令账户
回答错误!
正确答案：
ACDE
从贷款档案中可以了解到借款人以下哪些基本情况
A.贷款申请
B.贷款分析报告
C.财务状况
D.抵押担保文件
E.审批报告
回答错误!
正确答案：
ABCDE
影响贷款政策的因素有
A.银行的经营品种
B.银行的经营规模
C.银行的组织机构
D.银行所处的市场环境
E.银行的经营方式
回答错误!
正确答案：
ABDE
商业银行的经营原则包括
A.安全性
B.统一性
C.流动性
D.盈利性
E.特殊性
回答错误!
正确答案：
ACD
银行损益表包括
A.收入
B.利润
C.所有者权益
D.支出
回答错误!
正确答案：
ABD
根据偿还期对称原则，活期存款可用于以下哪些资产项目上？
A.长期证券投资
B.固定资产
C.二线准备
D.贷款
E.一线准备
回答错误!
正确答案：
CDE
银行的现金流量包括
A.银行贷款
B.投资活动的现金流量
C.库存现金
D.筹资活动的现金流量
E.经营活动的现金流量
回答错误!
正确答案：
BDE
以下属于衍生金融工具的有
A.远期合同
B.利率上下限
C.期权
D.期货
E.利率和货币互换
回答错误!
正确答案：
ABCDE
按
升级会员 