合规试题库多选.docx

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合规试题库多选

多选

1、农村信用社新的监督管理体制是：

（ABC）。

A、国家宏观调控、加强监管

B、省级政府依法管理、落实责任

C、信用社自我约束、自担风险

D、行业管理部门强化管理

2、以下关于农村合作银行的性质表述正确的是：

（ACD）。

A、股份合作制的金融机构

B、非盈利性金融服务机构

C、农民、农村工商业户、企业法人和其他经济组织入股组成

D、社区性金融机构

3、按照《农村合作银行、统一法人社法人治理指引》的有关规定，农村合作银行董事会可以行使以下哪些职权：

（BC）。

A、对增加或减少注册资本做出决议

B、决定农村合作银行经营计划和入股及投资方案

C、决定农村合作银行内部管理结构设置

D、检查监督农村合作银行的财务活动

4、《中国银监会合作金融机构行政许可事项实施办法》中，农村合作银行下列哪些变更事项，需经中国银行业监督管理委员会批准：

（ABCD）。

A、变更注册资本

B、变更营业场所

C、调整业务范围

D、修改章程

5、《中国银监会关于农村信用社以县（市）为单位统一法人工作指导意见》规定，信用社和县（市）联社组建统一法人社的具体条件是：

（ABC）。

A、全辖农村信用社统算，账面资能抵债

B、基层农村信用社自愿

C、县（市）联社有较强的管理能力

D、统一法人社后股本金达到1000万元以上，并使核心资本充足率在任何时点都不低于4％

6、按照《农村合作银行、统一法人社法人治理指引》的有关规定，农村合作金融机构社员（股东）享有的权利有:

（AC）。

A、对农村合作金融机构经营行为进行监督,提出建议和质询

B、自由退股

C、获得服务的优先权和优惠权

D、享有股金分红或股金保息

7、农村合作金融机构社员（股东）持有的股金,可依法:

（BCD）。

A、买卖B、转让C、继承D、赠与

8、以下属于农村合作金融机构核心资本的是:

（ABCD）。

A、实收资本B、股本金C、资本公积D、未分配利润

9、质押合同应当包括的内容有（ABCD）。

A、质物移交的时间

B、质押担保的范围

C、质物的名称、数量、质量、状况

D、被担保的主债权种类、数额

10、农村合作金融机构员工要实行：

（ABCD）。

A、岗位轮换制度B、强制休假制度

C、亲属回避制度D、竞争上岗制度

11、农村合作金融机构员工岗位轮换的范围包括：

（ABCDE）。

A、会计B、信贷C、资金清算

D、计算机科技管理E、票据业务

12、商业银行应建立（ABC）的内部控制体系，定期或当有关法律法规和其他经营环境发生重大变化时，对内部控制体系进行评审和改进。

A、系统B、透明C、文件化D、保密

13、农村合作金融机构辖内员工之间有下列关系之一的，须实行亲属回避制度：

（ABCD）。

A、夫妻关系

B、直系血亲关系

C、三代以内旁系血亲关系

D、配偶的兄弟姐妹的配偶

14、按照《农村合作银行、统一法人社法人治理指引》的有关规定，农村合作金融机构应在董事会下设：

（ABCD）。

A、提名委员会

B、风险管理委员会

C、薪酬委员会

D、审计委员会

15、下列说法正确的是：

（ABD）。

A、中国人民银行实行独立的财务预算管理制度　

B、中国人民银行的亏损由中央财政拨款弥补　

C、中国人民银行的净利润，可由自身分配　

D、中国人民银行是我国的中央银行

16、《中国银监会合作金融机构行政许可事项实施办法》规定，农村合作金融机构设立自助银行，应符合以下条件：

（ABC）。

A、内控健全有效，最近2年无违法、严重违规行为和重大案件发生

B、有开展自助银行服务的技术和人员

C、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施

D、营运资金不低于200万元人民币

17、农村合作金融机构贷款五级分类中，不良贷款有：

（CDE）。

A、正常B、关注C、次级D、可疑E、损失

18、《中国银监会合作金融机构行政许可事项实施办法》规定，农村合作金融机构减少注册资本的，应符合下列条件：

（ABCD）。

A、变更注册资本后应当符合最低注册资本的要求

B、变更注册资本后资本充足率等监管指标符合审慎经营规则

C、上年亏损不得减少注册资本

D、符合法定程序

19、农村合作金融机构呆账准备包括：

（ABCDE）。

A、贷款专项准备

B、贷款特种准备

C、坏账准备

D、长期投资减值准备

E、一般准备

20、下列哪项属于农村信用社的固定资产：

（ADE）。

A、自用房屋B、保险柜C、计算机D、运钞车E、大型计算机网络

21、下列哪项固定资产不需计提折旧：

（ACD）。

A、已估价单独入账的土地B、尚未使用的房屋

C、以经营租赁方式租入的固定资产D、已提足折旧继续使用的固定资产

22、农村合作金融机构取得抵债资产的方式主要有以下几种：

（ABD）。

A、由借款人、贷款人、担保人三方协商并签订具有法律效力的协议书

B、经仲裁机构仲裁决定

C、政府置换

D、人民法院判决或裁定

23、农村合作金融机构取得的抵债资产不能当即变现的，可按以下原则确定其价值：

（BCD）。

A、市场上同类产品价格

B、借、贷双方协商议定的价值

C、借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值

D、法院裁决确定的价值

24、农村合作金融机构资金有富余的，可投资于以下债券：

（ACD）。

A、国债

B、一般企业债券

C、政策性金融债

D、公开发行的国家重点建设企业债券

25、农村合作金融机构重大事项报告的范围包括：

（ABCD）。

A、联社（合行）本部重大突发性事件

B、联社（合行）各级营业机构重大突发性事件

C、高级管理人员重大事件

D、突发性事件

26、中国银监会对金融机构业务营运监管的重点是监督检查金融机构的（ABCD）。

A、资本充足率　B、资产质量　C、流动性　D、内部控制

27、下列哪项不属于农村信用社理事会的职能：

（ABDE）。

A、审批贷款B、审查财务开支C、制定基本管理制度

D、聘任部门经理E、审批分红方案

28、助学贷款实行的管理方式是：

（ACD）。

A、一次申请B、一次发放C、一次授信D、分期发放

29、银行业金融机构的审慎经营规则，包括（ABCD）、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。

A、风险管理 B、内部控制 C、资本充足率 D、资产质量

30、农村合作金融机构的固定资产可分为：

（AB）。

A、经营用固定资产B、非经营用固定资产

C、投资用固定资产D、非投资用固定资产

31、下列哪项属于信用社的营业收入:

（ABC）

A、金融机构往来收入B、利息收入C、手续费收入D、投资收益

32、非金融企业法人投资入股农村信用社应符合下列哪项要求:

（ACE）。

A、净资产达到全部资产的30％以上

B、权益性投资余额不得超过企业净资产的30％

C、入股资金为自有资金且来源合法

D、以他人委托资金入股

E、注册地在农村信用合作社辖区之内

33、境内金融机构向农村信用社投资入股应满足下列哪项要求：

（ABCE）。

A、银行资本充足率不低于8%

B、权益性投资余额不得超过其净资产的50%

C、最近2个会计年度连续盈利

D、注册地在农村信用合作社辖区之内

E、非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10%

34、对新客户大额存款和开设账户，要严格遵循（AD）的原则，洞察和了解该客户的一切主要情况。

A、了解你的客户

B、深入调查

C、优质服务

D、了解你客户的业务

35、未遵守（ABCD）和国务院银行业监督管理机构有关资产负债比例管理的其他规定的。

由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A、资本充足率 B、存贷比例  

C、资产流动性比例 D、同一借款人贷款比例

36、下列哪些单位可以办理储蓄业务？

（ABC）。

A、商业银行B、信用社C、邮政企业D、政策性银行

37、储蓄机构的设置，应当遵循（ABCD）的原则。

A、统一规划B、方便群众C、注重实效D、确保安全

38、下列哪项不能作为农村信用社的抵债资产：

（ABC）

A、无形资产B、土地C、已依法设定为抵押物的房产D、机器设备

39、储蓄机构的设置必须具备下列哪些条件：

（ABCDE）。

A、有机构名称B、有组织机构C、有固定的营业场所

D、熟悉储蓄业务的工作人员不少于四人E、有必要的安全防范设备

40、企业流动比率过高,可能表明（ABD）。

A、企业的流动资产占用较多

B、应收账款占用过多

C、难以如期偿还债务

D、在产品、产成品呆滞、积压

41、按照《商业银行资本充足率管理办法》规定，下列哪些银行应计提市场风险资本：

（AD）。

A、交易账户总头寸高于表内外总资产的10%的商业银行

B、交易账户总头寸低于表内外总资产的10%的商业银行

C、交易账户总头寸为80亿元人民币的商业银行

D、交易账户总头寸为90亿元人民币的商业银行

42、储蓄机构可以办理（ABCD）服务性业务。

A、代发工资B、代收房租C、水电费D、代收电话费

43、储蓄存款的所有权发生争议涉及办理过户的，储蓄机构依据人民法院发生法律效力的（ABC）办理过户手续。

A、判决书B、裁定书C、调解书D、口头协议

44、人民币辅币包括（BDE）。

A、一元币B、五角币C、五元币

D、分币E、两角币和一角币

45、凡残损人民币属于下列情况之一的金融机构不予兑换：

（ABC）。

A、票面残缺二分之一以上者

B、票面污损、熏焦、水湿、油浸、变色不能辨别真假者

C、故意挖补、涂改、剪贴、拼凑、揭去一面者

46、下列哪些账户可以提取现金？

（AD）

A、基本存款账户B、一般存款账户

C、单位银行卡账户D、个人结算账户

47、金融机构在收缴假币过程中发现下列哪些情况，应当立即报告公安机关。

（ABCDE）

A、一次性发现假人民币20张（枚）以上的

B、一次性发现假外币10张（枚）以上的

C、属于利用新的造假手段制造假币的

D、有制造、贩卖假币线索的

E、持有人不配合金融机构收缴行为的

48、金融机构在假币收缴过程中必须遵循以下哪几项操作程序？

（ABCDE）

A、两名以上业务人员收缴

B、在持有人视线范围内当面收缴

C、加盖“假币”章或专用袋加封

D、出具《假币收缴凭证》

E、向持有人告知其权利

49、对盖有“假币”字样戳记的人民币纸币，经鉴定为假币的，由鉴定单位予以没收，并向收缴单位和持有人开具（AC）。

A、假币没收收据B、假币收缴凭证

C、货币真伪鉴定书D、假币鉴定凭证

50、现金业务必须坚持的原则是（ABCD）。

A、当日核对B、离岗交接C、双人押运D、双人管库

51、开户单位提取现金的用途，必须符合下列规定（ABC）。

A、职工工资、津贴

B、向个人收购农副产品和其他物资的价款

C、出差人员必须随身携带的差旅费

D、支付货款

52、损伤票币是指（ABCD）的票币。

A、图案不全B、墨色不正C、污损变色D、破孔

53、下列哪些情形可持人民币向金融机构全额兑换？

（AC）

A、损伤币票面损伤不超过1/4，其余文字、图案照原样连接的

B、损伤币票面损伤1/2以上至3/4，其余文字、图案照原样连接的

C、人民币票面污损变色，但能辨别真假，票面完整的

54、个人银行结算账户业务范围（ABC）。

A、代发工资

B、代付水、电费

C、现金收、付款

55、不能支付现金的业务有（ABD）。

A、支付单位存款利息

B、发放给农户的个人贷款

C、单位给个人的用于支付小额劳务费的现金支票

D、有权机关扣划的款项

56、下列哪种情况符合不宜流通人民币挑剔标准？

（ABCD）

A、纸币票面裂开2处以上，长度每处超过5毫米的；裂口1处，长度超过10毫米的

B、纸制票面起皱明显，脱色、变色、变形，不能保持其票面防伪功能等情形之一的

C、纸币票面污渍、涂写字迹面积超过2平方厘米的；不超过2平方厘米，但遮盖了防伪特征之一的

D、硬币有穿孔，裂口，变形，磨损，氧化，文字、面额数字图案模糊不清等情形之一的

57、贷款通则所指的借款人，系指从经营贷款业务的金融机构取得贷款的（ABCD）。

A、法人B、其他经济组织C、个体工商户D、自然人

58、贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循（ABD）的原则。

A、安全性B、流动性C、自营性D、效益性

59、贷款人应当建立（BC）的贷款管理制度。

A、审贷统一B、审贷分离C、分级审批D、集中审批

60、借款人有（ABC）情形之一，由贷款人责令改正。

情节特别严重或逾期不改正的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。

A、向贷款人提供虚假或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等资料的

B、不如实向贷款人提供所有开户行、账号及存贷款余额等资料的

C、拒绝接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动监督的

D、拒绝借款合同以外的附加条件的

61、担保贷款包括：

（ABD）。

A、保证担保B、抵押担保C、信用担保D、质押担保

62、下列属于贷款人权利的有（ABCD）。

A、要求借款人提供与借款有关的资料

B、根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率

C、了解借款人的生产经营活动和财务活动

D、依合同约定从借款人账户上划收贷款本金和利息

63、按照四级分类，下列属不良贷款的是（BCD）。

A、可疑贷款B、逾期贷款C、呆滞贷款D、呆账贷款

64、各级行政部门和企事业单位、供销合作社等合作经济组织、农村合作基金会和其他基金会，不得经营（AB）等金融业务。

A、存款B、贷款C、保险D、证券

65、按照期限，贷款可分为（BCD）。

A、临时贷款B、短期贷款C、中期贷款D、长期贷款

66、在企业财务中，反映盈利能力的比率有（AD）。

A、净值报酬率

B、应收账款周转次数

C、已获利息倍数

D、市盈率

67、下列各项中,符合会计谨慎性原则的有（ACD）。

A、固定资产折旧采用加速折旧法

B、长期股权投资核算采用权益法

C、存货计价采用成本与可变现净值孰低法

D、应收账款计提坏账准备

68、金融机构的下列行为属于从事账外经营行为（BCD）。

A、办理存款、贷款等业务不按照会计制度记账、登记，但在会计报表中反映　　

B、将存款与贷款等不同业务在同一账户内轧差处理

C、经营收入未列入会计账册

D、其他方式的账外经营行为

69、《人民币银行结算账户管理办法》中按存款人分为（AB）。

Ａ、单位银行结算账户　　Ｂ、个人银行结算账户　

Ｃ、单位定期存款账户　　Ｄ、外币存款账户

70、下列哪些账户不纳入《人民币银行结算账户管理办法》管理（BCD）。

Ａ、个人银行结算账户　　Ｂ、外币存款账户　　

Ｃ、个人储蓄账户　　Ｄ、单位定期存款账户

71、存款人因被撤并、解散、宣告破产或关闭，撤销银行结算账户，应先撤销（ABC）最后才能撤销基本存款账户。

A、一般存款账户

B、专用存款账户

C、临时存款账户

72、银行结算账户按存款人分为（AB）。

A、单位银行存款账户B、个人银行结算账户

C、临时存款账户D、基本存款账户

73、存款人撤销银行结算账户时，必须与开户银行核对银行结算账户存款余额，交回（BCD），银行核对无误后方可办理销户手续。

A、开户申请书B、重要空白凭证C、开户登记证D、结算凭证

74、存款人因被（ABCDE）等情形的，应于5个工作日内向开户银行提出撤销银行结算账户的申请。

A、撤并B、解散C、宣告破产

D、关闭或注销E、被吊销营业执照

75、下列哪些属于银监会制定的规章（BD）。

A、商业银行法B、银行内部控制评价办法

C、银行业监督管理法D、金融许可证管理办法

E、金融违法行为处罚办法

76、人民法院不受理公民、法人或者其他组织对下列事项提起的诉讼（ABC）。

A、国防、外交等国家行为

B、行政法规、规章或者行政机关制定、发布的具有普遍约束力的决定、命令

C、行政机关对行政机关工作人员的奖惩、任免等决定

D、认为行政机关侵犯法律规定的经营自主权的

77、提起诉讼应当符合下列哪些条件？

（ABCD）。

A、原告是认为具体行政行为侵犯其合法权益的公民、法人或者其他组织

B、有明确的被告

C、有具体的诉讼请求和事实根据

D、属于人民法院受案范围和受诉人民法院管辖

78、变相吸收公众存款的特征有（AB）。

A、未经监管部门批准

B、不以吸收公众存款的名义，向社会不特定对象吸收资金，但承诺履行的义务与吸收公众存款性质相同

C、以公开的名义

D、在特定的范围内进行

79、《担保法》规定的担保方式为：

（ABCDE）。

A、保证　　B、抵押　　C、留置　　D、质押　　E、定金

80、保证合同应包括的内容是：

（ABCD）。

A、主债权种类、数额　　　B、债务人履行债务的期限

C、保证的方式和期间　　　D、保证担保的范围

E、是否提供反担保

81、保证的方式：

（AC）。

A、一般保证　　B、特殊保证　　C、连带责任保证

D、多人保证　　E、反担保

82、下列财产不能抵押的是：

（ABC）。

A、土地所有权　　　　　　B、学校教学楼

C、税务局查封的财产　　　D、国有土地上的房屋

E、已抵押资产超过担保债权的部分

83、有权办理抵押物登记的部门是（ABCD）。

A、核发土地使用权证书的土地管理部门

B、县级以上林木主管部门

C、运输工具的登记部门

D、财产所在地的工商行政管理部门

84、办理抵押物登记部门登记的资料（ACD）。

A、可以查阅B、不得复印C、可以抄录D、可以复印

85、关于担保活动的说法正确的是:

（ABD）。

A、担保应遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则

B、主合同无效，担保合同无效

C、企业法人的职能部门有法人授权的，可以提供担保

D、任何单位及个人不得强令金融机构为他人提供担保

86、保证担保范围包括：

（ABC）以及实现债权的费用。

A、主债权及利息

B、违约金

C、损害赔偿金

D、全部债务

87、可以抵押的财产是：

（BC）。

A、抵押人正在使用的房屋

B、抵押人所有的机器、汽车

C、抵押人依法有权处置的土地使用权

D、抵押人依法承包的荒山

88、不得抵押的财产是：

（ACD）。

A、土地所有权

B　抵押人依法有权处分的国有机器

C　宅基地

D　海关扣押但近期即将发还的财产

89、订立抵押合同的几点要求包括：

（ABC）。

A　书面签订抵押合同

B　抵押合同内容要尽量完备

C　合同应注明变更主合同要取得保证人书面同意

D　抵押合同自签订之日起生效

90、公司、企业进行会计核算时应禁止的行为是：

（ABCD）。

A、虚列资产、负债、所有者权益

B、隐瞒收入

C、虚列费用

D、少列费用

91、承兑、贴现、转贴现、再贴现等票据活动，应当遵循的原则是：

（ABCE）。

A、平等B、自愿C、公平D、收益E、诚实信用

92、向银行申请承兑的商业汇票出票人，必须具备的条件是：

（BCD）。

A、信用等级在A级以上

B、资信状况良好，具有支付汇票金额的资金来源

C、在承兑银行开立存款账户

D、为企业法人和其他经济组织，并依法从事经营活动

93、在（ABCD）情形下，不享有票据权利。

A票据交易背景不真实

B票据收款人的名称更改

C胁迫所得

D已挂失止付

94、金融机构有（ABCD）之一，同级人民银行暂停对其办理再贴现，情节严重的，由其上级行责令其暂停承兑、贴现业务。

A、对未以商品交易为基础的商业汇票办理承兑、贴现

B、将未以商品交易为基础的商业汇票用于申请再贴现的

C、越权承兑商业汇票的

D、未按规定办理票据查复或查复内容不真实的

95、资本充足程度指标包括（AC）。

A、核心资本充足率B、附属资本充足率

C、资本充足率D、净资本充足率

96、商业银行与客户的业务往来，应当遵循（ABC）。

A、自愿原则B、诚实信用原则

C、平等原则D、等价有偿

97、下列哪几种情形不能享有票据权利？

（ABC）。

A、盗窃的支票

B、通过欺骗、胁迫得到的票据

C、持票人因重大过失取得的汇票

D、日期记载错误

98、汇票未记载付款日期及付款地的，《票据法》规定：

（ABC）。

A、未记载付款日期的为见票即付

B、未记载付款地的，付款人住所可作为付款地

C、未记载出票地的，出票人住所可作为出票地

D、未记载付款日期的为见票一周内查复即付

99、对于《票据法》规定之外的其他出票事项，汇票（BC）。

A、不得记载《票据法》规定之外的其他出票事项

B、可以记载《票据法》规定之外的其他出票事项

C、该记载不具备法律效力

D、该记载具备法律效力

100、在票据上背书的有关要求是：

（ABCD）。

A、汇票背书有“不得转让”字样的，汇票不得转让

B、背书事项过多时，可以加付粘单

C、背书转让的汇票，背书应当连续

D、背书不能付有条件

101、根据《票据法》有关规定，对持票人承担连锁责任的人是：

（ABCD）。

A、出票人B、背书人C、承兑人D、保证人

102、持票人可以不按照汇票债务人的先后顺序，对（ABCD）行使追索权。

A、背书人

B、背书人与承兑人

C、全体债务人

D、保证人

103、下列关于支票的规定正确的有：

（ACD）。

A、禁止签发空头支票

B、支票另行记载付款日期的，该支票无效

C、签发支票必须与预留印鉴一致

D、现金支票只能用于支取现金

104、审慎性经营规则，包括风险管理、内部控制、（ABCD）、关联交易、资产流动性等内容。

A、资产质量B、资本充足率C、损失准备金D、风险集中

105、加强对保证金账户的管理的有关规定（ABCD）。

A、保证金只能用于支付对应的到期银行承兑汇票

B、不得挪作它用

C、不得将保证金专户与出票人其他账户串用

D、不得提前支取保证金

106、银行业监督管理机构根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送（ABCD）。

A、资产负债表

B、利润表

C、经营管理资料

D、注册会计师出具的审计报告

107、银行业金融机构违反审慎经营规则的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构批准，可以区别情形，采取下列措施（ABCD）。

A、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

B、限制分配红利和其他收入

C、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

D、停止批准增设分支机构

108、对银行业金融机构编制、报送资产负债表、利润表和其他财务会计报表、统计报表、经营管理资料以及注册会计师出具的审计报告要求是（ABC）。

A、数字真实、正确B、内容全面、完整、简要

C、编制和报送及时D、报表格式不受限制

109、《商业银行信息披露办法》规定：

商业银行应遵循（ABD）和可比性的原则，规范地披露信息。

A、真实性B、准确性C、针对性D、完整性

110、制定《中华人民共和国银行业监督管理法》的目的是（ABCD）。

A、强对银行业的监督管理，规范监督管理行为

B、防范和化解银行业风险

C、保护存款人和其它客户的合法权