合规试题库多选.docx
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合规试题库多选
多选
1、农村信用社新的监督管理体制是:
(ABC)。
A、国家宏观调控、加强监管
B、省级政府依法管理、落实责任
C、信用社自我约束、自担风险
D、行业管理部门强化管理
2、以下关于农村合作银行的性质表述正确的是:
(ACD)。
A、股份合作制的金融机构
B、非盈利性金融服务机构
C、农民、农村工商业户、企业法人和其他经济组织入股组成
D、社区性金融机构
3、按照《农村合作银行、统一法人社法人治理指引》的有关规定,农村合作银行董事会可以行使以下哪些职权:
(BC)。
A、对增加或减少注册资本做出决议
B、决定农村合作银行经营计划和入股及投资方案
C、决定农村合作银行内部管理结构设置
D、检查监督农村合作银行的财务活动
4、《中国银监会合作金融机构行政许可事项实施办法》中,农村合作银行下列哪些变更事项,需经中国银行业监督管理委员会批准:
(ABCD)。
A、变更注册资本
B、变更营业场所
C、调整业务范围
D、修改章程
5、《中国银监会关于农村信用社以县(市)为单位统一法人工作指导意见》规定,信用社和县(市)联社组建统一法人社的具体条件是:
(ABC)。
A、全辖农村信用社统算,账面资能抵债
B、基层农村信用社自愿
C、县(市)联社有较强的管理能力
D、统一法人社后股本金达到1000万元以上,并使核心资本充足率在任何时点都不低于4%
6、按照《农村合作银行、统一法人社法人治理指引》的有关规定,农村合作金融机构社员(股东)享有的权利有:
(AC)。
A、对农村合作金融机构经营行为进行监督,提出建议和质询
B、自由退股
C、获得服务的优先权和优惠权
D、享有股金分红或股金保息
7、农村合作金融机构社员(股东)持有的股金,可依法:
(BCD)。
A、买卖B、转让C、继承D、赠与
8、以下属于农村合作金融机构核心资本的是:
(ABCD)。
A、实收资本B、股本金C、资本公积D、未分配利润
9、质押合同应当包括的内容有(ABCD)。
A、质物移交的时间
B、质押担保的范围
C、质物的名称、数量、质量、状况
D、被担保的主债权种类、数额
10、农村合作金融机构员工要实行:
(ABCD)。
A、岗位轮换制度B、强制休假制度
C、亲属回避制度D、竞争上岗制度
11、农村合作金融机构员工岗位轮换的范围包括:
(ABCDE)。
A、会计B、信贷C、资金清算
D、计算机科技管理E、票据业务
12、商业银行应建立(ABC)的内部控制体系,定期或当有关法律法规和其他经营环境发生重大变化时,对内部控制体系进行评审和改进。
A、系统B、透明C、文件化D、保密
13、农村合作金融机构辖内员工之间有下列关系之一的,须实行亲属回避制度:
(ABCD)。
A、夫妻关系
B、直系血亲关系
C、三代以内旁系血亲关系
D、配偶的兄弟姐妹的配偶
14、按照《农村合作银行、统一法人社法人治理指引》的有关规定,农村合作金融机构应在董事会下设:
(ABCD)。
A、提名委员会
B、风险管理委员会
C、薪酬委员会
D、审计委员会
15、下列说法正确的是:
(ABD)。
A、中国人民银行实行独立的财务预算管理制度
B、中国人民银行的亏损由中央财政拨款弥补
C、中国人民银行的净利润,可由自身分配
D、中国人民银行是我国的中央银行
16、《中国银监会合作金融机构行政许可事项实施办法》规定,农村合作金融机构设立自助银行,应符合以下条件:
(ABC)。
A、内控健全有效,最近2年无违法、严重违规行为和重大案件发生
B、有开展自助银行服务的技术和人员
C、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施
D、营运资金不低于200万元人民币
17、农村合作金融机构贷款五级分类中,不良贷款有:
(CDE)。
A、正常B、关注C、次级D、可疑E、损失
18、《中国银监会合作金融机构行政许可事项实施办法》规定,农村合作金融机构减少注册资本的,应符合下列条件:
(ABCD)。
A、变更注册资本后应当符合最低注册资本的要求
B、变更注册资本后资本充足率等监管指标符合审慎经营规则
C、上年亏损不得减少注册资本
D、符合法定程序
19、农村合作金融机构呆账准备包括:
(ABCDE)。
A、贷款专项准备
B、贷款特种准备
C、坏账准备
D、长期投资减值准备
E、一般准备
20、下列哪项属于农村信用社的固定资产:
(ADE)。
A、自用房屋B、保险柜C、计算机D、运钞车E、大型计算机网络
21、下列哪项固定资产不需计提折旧:
(ACD)。
A、已估价单独入账的土地B、尚未使用的房屋
C、以经营租赁方式租入的固定资产D、已提足折旧继续使用的固定资产
22、农村合作金融机构取得抵债资产的方式主要有以下几种:
(ABD)。
A、由借款人、贷款人、担保人三方协商并签订具有法律效力的协议书
B、经仲裁机构仲裁决定
C、政府置换
D、人民法院判决或裁定
23、农村合作金融机构取得的抵债资产不能当即变现的,可按以下原则确定其价值:
(BCD)。
A、市场上同类产品价格
B、借、贷双方协商议定的价值
C、借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值
D、法院裁决确定的价值
24、农村合作金融机构资金有富余的,可投资于以下债券:
(ACD)。
A、国债
B、一般企业债券
C、政策性金融债
D、公开发行的国家重点建设企业债券
25、农村合作金融机构重大事项报告的范围包括:
(ABCD)。
A、联社(合行)本部重大突发性事件
B、联社(合行)各级营业机构重大突发性事件
C、高级管理人员重大事件
D、突发性事件
26、中国银监会对金融机构业务营运监管的重点是监督检查金融机构的(ABCD)。
A、资本充足率 B、资产质量 C、流动性 D、内部控制
27、下列哪项不属于农村信用社理事会的职能:
(ABDE)。
A、审批贷款B、审查财务开支C、制定基本管理制度
D、聘任部门经理E、审批分红方案
28、助学贷款实行的管理方式是:
(ACD)。
A、一次申请B、一次发放C、一次授信D、分期发放
29、银行业金融机构的审慎经营规则,包括(ABCD)、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。
A、风险管理 B、内部控制 C、资本充足率 D、资产质量
30、农村合作金融机构的固定资产可分为:
(AB)。
A、经营用固定资产B、非经营用固定资产
C、投资用固定资产D、非投资用固定资产
31、下列哪项属于信用社的营业收入:
(ABC)
A、金融机构往来收入B、利息收入C、手续费收入D、投资收益
32、非金融企业法人投资入股农村信用社应符合下列哪项要求:
(ACE)。
A、净资产达到全部资产的30%以上
B、权益性投资余额不得超过企业净资产的30%
C、入股资金为自有资金且来源合法
D、以他人委托资金入股
E、注册地在农村信用合作社辖区之内
33、境内金融机构向农村信用社投资入股应满足下列哪项要求:
(ABCE)。
A、银行资本充足率不低于8%
B、权益性投资余额不得超过其净资产的50%
C、最近2个会计年度连续盈利
D、注册地在农村信用合作社辖区之内
E、非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10%
34、对新客户大额存款和开设账户,要严格遵循(AD)的原则,洞察和了解该客户的一切主要情况。
A、了解你的客户
B、深入调查
C、优质服务
D、了解你客户的业务
35、未遵守(ABCD)和国务院银行业监督管理机构有关资产负债比例管理的其他规定的。
由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任。
A、资本充足率 B、存贷比例
C、资产流动性比例 D、同一借款人贷款比例
36、下列哪些单位可以办理储蓄业务?
(ABC)。
A、商业银行B、信用社C、邮政企业D、政策性银行
37、储蓄机构的设置,应当遵循(ABCD)的原则。
A、统一规划B、方便群众C、注重实效D、确保安全
38、下列哪项不能作为农村信用社的抵债资产:
(ABC)
A、无形资产B、土地C、已依法设定为抵押物的房产D、机器设备
39、储蓄机构的设置必须具备下列哪些条件:
(ABCDE)。
A、有机构名称B、有组织机构C、有固定的营业场所
D、熟悉储蓄业务的工作人员不少于四人E、有必要的安全防范设备
40、企业流动比率过高,可能表明(ABD)。
A、企业的流动资产占用较多
B、应收账款占用过多
C、难以如期偿还债务
D、在产品、产成品呆滞、积压
41、按照《商业银行资本充足率管理办法》规定,下列哪些银行应计提市场风险资本:
(AD)。
A、交易账户总头寸高于表内外总资产的10%的商业银行
B、交易账户总头寸低于表内外总资产的10%的商业银行
C、交易账户总头寸为80亿元人民币的商业银行
D、交易账户总头寸为90亿元人民币的商业银行
42、储蓄机构可以办理(ABCD)服务性业务。
A、代发工资B、代收房租C、水电费D、代收电话费
43、储蓄存款的所有权发生争议涉及办理过户的,储蓄机构依据人民法院发生法律效力的(ABC)办理过户手续。
A、判决书B、裁定书C、调解书D、口头协议
44、人民币辅币包括(BDE)。
A、一元币B、五角币C、五元币
D、分币E、两角币和一角币
45、凡残损人民币属于下列情况之一的金融机构不予兑换:
(ABC)。
A、票面残缺二分之一以上者
B、票面污损、熏焦、水湿、油浸、变色不能辨别真假者
C、故意挖补、涂改、剪贴、拼凑、揭去一面者
46、下列哪些账户可以提取现金?
(AD)
A、基本存款账户B、一般存款账户
C、单位银行卡账户D、个人结算账户
47、金融机构在收缴假币过程中发现下列哪些情况,应当立即报告公安机关。
(ABCDE)
A、一次性发现假人民币20张(枚)以上的
B、一次性发现假外币10张(枚)以上的
C、属于利用新的造假手段制造假币的
D、有制造、贩卖假币线索的
E、持有人不配合金融机构收缴行为的
48、金融机构在假币收缴过程中必须遵循以下哪几项操作程序?
(ABCDE)
A、两名以上业务人员收缴
B、在持有人视线范围内当面收缴
C、加盖“假币”章或专用袋加封
D、出具《假币收缴凭证》
E、向持有人告知其权利
49、对盖有“假币”字样戳记的人民币纸币,经鉴定为假币的,由鉴定单位予以没收,并向收缴单位和持有人开具(AC)。
A、假币没收收据B、假币收缴凭证
C、货币真伪鉴定书D、假币鉴定凭证
50、现金业务必须坚持的原则是(ABCD)。
A、当日核对B、离岗交接C、双人押运D、双人管库
51、开户单位提取现金的用途,必须符合下列规定(ABC)。
A、职工工资、津贴
B、向个人收购农副产品和其他物资的价款
C、出差人员必须随身携带的差旅费
D、支付货款
52、损伤票币是指(ABCD)的票币。
A、图案不全B、墨色不正C、污损变色D、破孔
53、下列哪些情形可持人民币向金融机构全额兑换?
(AC)
A、损伤币票面损伤不超过1/4,其余文字、图案照原样连接的
B、损伤币票面损伤1/2以上至3/4,其余文字、图案照原样连接的
C、人民币票面污损变色,但能辨别真假,票面完整的
54、个人银行结算账户业务范围(ABC)。
A、代发工资
B、代付水、电费
C、现金收、付款
55、不能支付现金的业务有(ABD)。
A、支付单位存款利息
B、发放给农户的个人贷款
C、单位给个人的用于支付小额劳务费的现金支票
D、有权机关扣划的款项
56、下列哪种情况符合不宜流通人民币挑剔标准?
(ABCD)
A、纸币票面裂开2处以上,长度每处超过5毫米的;裂口1处,长度超过10毫米的
B、纸制票面起皱明显,脱色、变色、变形,不能保持其票面防伪功能等情形之一的
C、纸币票面污渍、涂写字迹面积超过2平方厘米的;不超过2平方厘米,但遮盖了防伪特征之一的
D、硬币有穿孔,裂口,变形,磨损,氧化,文字、面额数字图案模糊不清等情形之一的
57、贷款通则所指的借款人,系指从经营贷款业务的金融机构取得贷款的(ABCD)。
A、法人B、其他经济组织C、个体工商户D、自然人
58、贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章,应当遵循(ABD)的原则。
A、安全性B、流动性C、自营性D、效益性
59、贷款人应当建立(BC)的贷款管理制度。
A、审贷统一B、审贷分离C、分级审批D、集中审批
60、借款人有(ABC)情形之一,由贷款人责令改正。
情节特别严重或逾期不改正的,由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款,并提前收回部分或全部贷款。
A、向贷款人提供虚假或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等资料的
B、不如实向贷款人提供所有开户行、账号及存贷款余额等资料的
C、拒绝接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动监督的
D、拒绝借款合同以外的附加条件的
61、担保贷款包括:
(ABD)。
A、保证担保B、抵押担保C、信用担保D、质押担保
62、下列属于贷款人权利的有(ABCD)。
A、要求借款人提供与借款有关的资料
B、根据借款人的条件,决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率
C、了解借款人的生产经营活动和财务活动
D、依合同约定从借款人账户上划收贷款本金和利息
63、按照四级分类,下列属不良贷款的是(BCD)。
A、可疑贷款B、逾期贷款C、呆滞贷款D、呆账贷款
64、各级行政部门和企事业单位、供销合作社等合作经济组织、农村合作基金会和其他基金会,不得经营(AB)等金融业务。
A、存款B、贷款C、保险D、证券
65、按照期限,贷款可分为(BCD)。
A、临时贷款B、短期贷款C、中期贷款D、长期贷款
66、在企业财务中,反映盈利能力的比率有(AD)。
A、净值报酬率
B、应收账款周转次数
C、已获利息倍数
D、市盈率
67、下列各项中,符合会计谨慎性原则的有(ACD)。
A、固定资产折旧采用加速折旧法
B、长期股权投资核算采用权益法
C、存货计价采用成本与可变现净值孰低法
D、应收账款计提坏账准备
68、金融机构的下列行为属于从事账外经营行为(BCD)。
A、办理存款、贷款等业务不按照会计制度记账、登记,但在会计报表中反映
B、将存款与贷款等不同业务在同一账户内轧差处理
C、经营收入未列入会计账册
D、其他方式的账外经营行为
69、《人民币银行结算账户管理办法》中按存款人分为(AB)。
A、单位银行结算账户 B、个人银行结算账户
C、单位定期存款账户 D、外币存款账户
70、下列哪些账户不纳入《人民币银行结算账户管理办法》管理(BCD)。
A、个人银行结算账户 B、外币存款账户
C、个人储蓄账户 D、单位定期存款账户
71、存款人因被撤并、解散、宣告破产或关闭,撤销银行结算账户,应先撤销(ABC)最后才能撤销基本存款账户。
A、一般存款账户
B、专用存款账户
C、临时存款账户
72、银行结算账户按存款人分为(AB)。
A、单位银行存款账户B、个人银行结算账户
C、临时存款账户D、基本存款账户
73、存款人撤销银行结算账户时,必须与开户银行核对银行结算账户存款余额,交回(BCD),银行核对无误后方可办理销户手续。
A、开户申请书B、重要空白凭证C、开户登记证D、结算凭证
74、存款人因被(ABCDE)等情形的,应于5个工作日内向开户银行提出撤销银行结算账户的申请。
A、撤并B、解散C、宣告破产
D、关闭或注销E、被吊销营业执照
75、下列哪些属于银监会制定的规章(BD)。
A、商业银行法B、银行内部控制评价办法
C、银行业监督管理法D、金融许可证管理办法
E、金融违法行为处罚办法
76、人民法院不受理公民、法人或者其他组织对下列事项提起的诉讼(ABC)。
A、国防、外交等国家行为
B、行政法规、规章或者行政机关制定、发布的具有普遍约束力的决定、命令
C、行政机关对行政机关工作人员的奖惩、任免等决定
D、认为行政机关侵犯法律规定的经营自主权的
77、提起诉讼应当符合下列哪些条件?
(ABCD)。
A、原告是认为具体行政行为侵犯其合法权益的公民、法人或者其他组织
B、有明确的被告
C、有具体的诉讼请求和事实根据
D、属于人民法院受案范围和受诉人民法院管辖
78、变相吸收公众存款的特征有(AB)。
A、未经监管部门批准
B、不以吸收公众存款的名义,向社会不特定对象吸收资金,但承诺履行的义务与吸收公众存款性质相同
C、以公开的名义
D、在特定的范围内进行
79、《担保法》规定的担保方式为:
(ABCDE)。
A、保证 B、抵押 C、留置 D、质押 E、定金
80、保证合同应包括的内容是:
(ABCD)。
A、主债权种类、数额 B、债务人履行债务的期限
C、保证的方式和期间 D、保证担保的范围
E、是否提供反担保
81、保证的方式:
(AC)。
A、一般保证 B、特殊保证 C、连带责任保证
D、多人保证 E、反担保
82、下列财产不能抵押的是:
(ABC)。
A、土地所有权 B、学校教学楼
C、税务局查封的财产 D、国有土地上的房屋
E、已抵押资产超过担保债权的部分
83、有权办理抵押物登记的部门是(ABCD)。
A、核发土地使用权证书的土地管理部门
B、县级以上林木主管部门
C、运输工具的登记部门
D、财产所在地的工商行政管理部门
84、办理抵押物登记部门登记的资料(ACD)。
A、可以查阅B、不得复印C、可以抄录D、可以复印
85、关于担保活动的说法正确的是:
(ABD)。
A、担保应遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则
B、主合同无效,担保合同无效
C、企业法人的职能部门有法人授权的,可以提供担保
D、任何单位及个人不得强令金融机构为他人提供担保
86、保证担保范围包括:
(ABC)以及实现债权的费用。
A、主债权及利息
B、违约金
C、损害赔偿金
D、全部债务
87、可以抵押的财产是:
(BC)。
A、抵押人正在使用的房屋
B、抵押人所有的机器、汽车
C、抵押人依法有权处置的土地使用权
D、抵押人依法承包的荒山
88、不得抵押的财产是:
(ACD)。
A、土地所有权
B 抵押人依法有权处分的国有机器
C 宅基地
D 海关扣押但近期即将发还的财产
89、订立抵押合同的几点要求包括:
(ABC)。
A 书面签订抵押合同
B 抵押合同内容要尽量完备
C 合同应注明变更主合同要取得保证人书面同意
D 抵押合同自签订之日起生效
90、公司、企业进行会计核算时应禁止的行为是:
(ABCD)。
A、虚列资产、负债、所有者权益
B、隐瞒收入
C、虚列费用
D、少列费用
91、承兑、贴现、转贴现、再贴现等票据活动,应当遵循的原则是:
(ABCE)。
A、平等B、自愿C、公平D、收益E、诚实信用
92、向银行申请承兑的商业汇票出票人,必须具备的条件是:
(BCD)。
A、信用等级在A级以上
B、资信状况良好,具有支付汇票金额的资金来源
C、在承兑银行开立存款账户
D、为企业法人和其他经济组织,并依法从事经营活动
93、在(ABCD)情形下,不享有票据权利。
A票据交易背景不真实
B票据收款人的名称更改
C胁迫所得
D已挂失止付
94、金融机构有(ABCD)之一,同级人民银行暂停对其办理再贴现,情节严重的,由其上级行责令其暂停承兑、贴现业务。
A、对未以商品交易为基础的商业汇票办理承兑、贴现
B、将未以商品交易为基础的商业汇票用于申请再贴现的
C、越权承兑商业汇票的
D、未按规定办理票据查复或查复内容不真实的
95、资本充足程度指标包括(AC)。
A、核心资本充足率B、附属资本充足率
C、资本充足率D、净资本充足率
96、商业银行与客户的业务往来,应当遵循(ABC)。
A、自愿原则B、诚实信用原则
C、平等原则D、等价有偿
97、下列哪几种情形不能享有票据权利?
(ABC)。
A、盗窃的支票
B、通过欺骗、胁迫得到的票据
C、持票人因重大过失取得的汇票
D、日期记载错误
98、汇票未记载付款日期及付款地的,《票据法》规定:
(ABC)。
A、未记载付款日期的为见票即付
B、未记载付款地的,付款人住所可作为付款地
C、未记载出票地的,出票人住所可作为出票地
D、未记载付款日期的为见票一周内查复即付
99、对于《票据法》规定之外的其他出票事项,汇票(BC)。
A、不得记载《票据法》规定之外的其他出票事项
B、可以记载《票据法》规定之外的其他出票事项
C、该记载不具备法律效力
D、该记载具备法律效力
100、在票据上背书的有关要求是:
(ABCD)。
A、汇票背书有“不得转让”字样的,汇票不得转让
B、背书事项过多时,可以加付粘单
C、背书转让的汇票,背书应当连续
D、背书不能付有条件
101、根据《票据法》有关规定,对持票人承担连锁责任的人是:
(ABCD)。
A、出票人B、背书人C、承兑人D、保证人
102、持票人可以不按照汇票债务人的先后顺序,对(ABCD)行使追索权。
A、背书人
B、背书人与承兑人
C、全体债务人
D、保证人
103、下列关于支票的规定正确的有:
(ACD)。
A、禁止签发空头支票
B、支票另行记载付款日期的,该支票无效
C、签发支票必须与预留印鉴一致
D、现金支票只能用于支取现金
104、审慎性经营规则,包括风险管理、内部控制、(ABCD)、关联交易、资产流动性等内容。
A、资产质量B、资本充足率C、损失准备金D、风险集中
105、加强对保证金账户的管理的有关规定(ABCD)。
A、保证金只能用于支付对应的到期银行承兑汇票
B、不得挪作它用
C、不得将保证金专户与出票人其他账户串用
D、不得提前支取保证金
106、银行业监督管理机构根据履行职责的需要,有权要求银行业金融机构按照规定报送(ABCD)。
A、资产负债表
B、利润表
C、经营管理资料
D、注册会计师出具的审计报告
107、银行业金融机构违反审慎经营规则的,经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构批准,可以区别情形,采取下列措施(ABCD)。
A、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
B、限制分配红利和其他收入
C、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
D、停止批准增设分支机构
108、对银行业金融机构编制、报送资产负债表、利润表和其他财务会计报表、统计报表、经营管理资料以及注册会计师出具的审计报告要求是(ABC)。
A、数字真实、正确B、内容全面、完整、简要
C、编制和报送及时D、报表格式不受限制
109、《商业银行信息披露办法》规定:
商业银行应遵循(ABD)和可比性的原则,规范地披露信息。
A、真实性B、准确性C、针对性D、完整性
110、制定《中华人民共和国银行业监督管理法》的目的是(ABCD)。
A、强对银行业的监督管理,规范监督管理行为
B、防范和化解银行业风险
C、保护存款人和其它客户的合法权