重点领域软件产业化项目实施建议书.docx
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重点领域软件产业化项目实施建议书
重点领域软件产业化项目建议书
项目名称：
银行自动柜员服务系统
申报单位：
长远电子信息技术
地 址：
省市韶山北路478号东塘大厦15楼
邮 编：
410007
联系人：
联系：
传 真：
主持部门：
省计划发展委员会
申报日期：
2003年2月10日
一、项目概况
近年来，作为银行业务的最重要手段，银行自动柜员服务系统正发挥着巨大的作用。
它不仅能取代繁琐的手工作业方式，提高工作效率，而且加速了资金的周转，提高了资金的利用率，越来越成为金融界同业竞争的有力手段。
国各商业银行为了争取个人存款，提高零售和银行卡业务的效益，纷纷大力发展自助银行业务，各种各样的存款银行自助设备纷纷入市。
但是，大多数的自助银行系统方案投资庞大，功能单一，不能充分发挥投入的资源。
针对国情，结合国际上自助银行的经验。
各家商业银行的自助银行解决方案开始向小型化、多功能化、低投入发展。
这种方案的投资大少于以往的自助银行，但是新发挥的功能却有过之而无不及。
长远电子信息技术（简称：
长远公司）的银行自动柜员服务系统是一个充实国自助银行服务的项目，该系统的前置自动柜员机属填补国产高档现金自动处理设备领域空白的产品，借鉴国外的先进技术及应用解决方案，具有支持磁卡、IC卡、存折查询、取款与打印等功能，也可以支持修改个人密码，自动缴费，金融IC卡圈存、圈提功能，支持转帐交易，自动存款等银行各项工作。
它的推广应用可以大大减少金融交易成本，提高金融服务行业的经济效益，具有极高的社会效益和经济效益。
因此，我们在充分吸收、消化国外产品的先进技术的同时，逐步形成具有自主知识产权的技术和产品，充分利用我们本土优势，提出合符国情的解决方案和系统，尽快推向市场，积累经验，确保该项目尽快抢占市场，形成规模，产生效益。
该系统的推广应用将可以大大提高我国金融行业的管理服务水平，加强在国际行业的竞争优势。
银行自动柜员服务系统主要应用于“自助银行”、业务量较大的储蓄所、大型批发市场、大型商场，学校、厂矿等现金使用量较大的场所。
在我国市场的应用前景可从以下几个方面进行分析。
从现金流通量分析，中国是世界上现金流通量最大的国家，据统计，现金流量占GDP的比重为13％、增长率估计在10％-15％之间，现金自动收付设备是“自助银行”的必要装置。
从功能上分析，银行自动柜员服务系统提供给用户的是一个自助式交易环境，一种随时随地的类似银行的取款服务。
是金融市场激烈竞争和高科技迅速发展的产物，具有很大的经济效益和社会效益。
它有多款机型，其功能主要体现在处理个人业务方面，包括取款、转帐等。
银行的运营是人的智慧的发挥，也是一种例行的操作过程。
随着科技的飞速发展，更多的工作将由机器来完成。
对于每一项与银行有关的业务都需要做减负工作，银行自动柜员服务系统正是针对排长队、花长时间取款的一剂良方。
由于越来越多的工作将由机器来完成，除自动柜员机外用机器提供的服务种类也会越来越多，存款、登折等业务都将被代替，形成自助式银行，因此该系统的推广应用具有重要的社会价值和重大的经济效益。
二、产业关联度分析
1、本项目符合国家高技术产业政策
国家发展计划委员会、国家科学技术部一九九九年六月编写的“当前优先发展的高技术产业化重点领域指南”中指出：
“当前高技术产业化的重点技术方向是信息技术、生物技术、先进制造技术……及节能技术等”。
在信息技术中，重点发展“接入网系统设备”、“数据通信用网络系统设备”、“网络与信息安全产品”。
指南中明确近期“开发和生产网络接入设备等信息化产品”。
从中可看出：
本项目完全符合国家高技术产业化政策，有着全局性的作用。
2、本项目可以推动我国金融信息和金融服务行业的发展
该系统的核心是其控制软件，该软件的开发大大提高了我国金融信息行业软件开发技术能力，在我国加入WTO这种国际环境竞争中，可以提高我国金融软件在实际应用竞争中的能力和优势。
同时，对我国金融服务行业来说，将大大提高该行业的服务水平，减少现金流量，提高现金支出服务能力，完善用户服务功能。
3、带动机械加工行业的发展、及其生产技术水平的提高
该系统同时捆绑硬件产品一起销售，是一种机电一体化的系统设备。
该系统硬件其产业化将带动一系列产业的发展，例如：
该系统的自动柜员机的外壳是具有一定厚度的钢板，要根据不同的需要加工成不同的式样，对数控机床的机械加工要求较高，使得机械加工厂家为满足用户的需求，提高加工能力。
而且该系统的硬件采用现金的SMT生产工艺，提高了产品的生产技术，也可以带动其它相关产品的生产水平。
三、产品的市场前景
1、银行自助服务系统发展概况
然而据统计，截止2000年底，我国的国民生产总值（GDP）已达8.9万亿元人民币以上，随着GDP的逐年增长（预测近五年增长率平均为7%左右），每年货币净投入达1000亿元人民币以上，未来五年现金流通量将达到2万亿人民币以上，银行自助。
但是，我国银行拥有的现金自动处理手段还十分落后，自助银行服务系统解决方案需要的现金处理设备，较为高档的“现金清分机”、“硬币清点包装机”及自动柜员机设备均为国外一些大公司的产品。
究其原因是这些现金自动处理设备均为“光、机、电一体化”设备，科技含量及制作精度要求相当高，而其中一些关键技术都被国外这些公司把持，从八十年代开始，虽然国有些从事这个行业的公司和一些大专院校、科研机构都在该领域作过许多国产化尝试，但收效甚微，因此我公司系统的推广，对我国金融行业技术水平研究以及金融服务部门来说，都将是对国际竞争的挑战。
2、市场需求容量、前景分析
我国是世界上现金流通量最大的国家，现金流通量占全国GDP总值的13%左右，其绝对值高居世界首位。
据统计，全国近100个城市已实现联网通用自动柜员服务系统，2001年，中国人民银行总行已成立了“中国银联”，要求在2003年底实现全国自动柜员服务系统实现大联网。
随着银行卡业务的发展和发卡量逐年增加，银行对自动柜员服务系统的需求逐年增加。
根据国家有关部门统计，在未来的五年银行自动柜员服务系统将有近40万台套的需求，随着我国加入WTO，为自动柜员机服务系统的推广应用展现了广阔的前景。
现在我国已是WTO的成员国之一，世界各国银行很快将抢滩中国的金融市场，我国金融界面临十分严峻的竞争态势，特别是以“工、农、中、建”为首的四大国有商业银行都必然进行适应竞争的业务重组。
在这一过程中，金融电子化建设将以更快的速度推进。
金融电子化的涵，就是通过现代电子技术，使传统银行业务中的“数据流”、“票据流”、“现金流”加速流动，极提高它们的处理速度。
目前，随着计算机和网络的普及，各家商业银行业务处理均已基本实现了从“数据流”向“电子数据流”的转化，且成效十分明显。
而“票据流”和“现金流”（含纸币和硬币）由于其介质的特殊性，自动化处理程度与先进国家银行相比还远远落后，仍需占用相当多的人工进行手工处理，劳动效率十分低下，成为制约中国银行界正在进行的“减人增效”措施的一个关键瓶颈。
这一点已经引起了各级银行负责人的高度关注，下一阶段预期将大大增加这一方面的投资，以提高金融电子化的整体运行效率。
银行自动柜员服务系统的地点设置是广泛的，提供24小时全时段服务，是一种极为方便的服务方式。
另一方面它采用电脑控制，减少了人－人界面的许多麻烦，同时具有快捷、准确和安全的特点；再一方面，随着社会的发展，工作节奏加快，人力的费用越来越昂贵，为了让顾客迅速的取款而安排很多出纳人员，等于就是浪费资源。
而自动柜员机的占地面积很小，灵活方便，它的应用降低了银行的运营成本，从而提高了效益。
此外，因为电脑的采用，自动柜员机还能提供除取款外的新服务容及方式，是人工所不能提供的。
3、推广应用领域
我国的银行业目前正处在一个变革的时期，不仅因国的竞争而变革，外部竞争的压力，WTO的临近更加强了变革的速度和力度。
在这种环境下，利用信息科技重塑经营观念，迅速增强竞争实力，更多的争取客户已经是我国银行业发展不可逆转的潮流。
●自助银行
●储蓄业务、营业所
●大型零售商场、超市
●学校、大型工厂、机关单位
四、项目的意义及必要性，国外现状和技术发展趋势及其优势
1、项目的意义及必要性
1.1我国社会发展的需要
随着我国各大商业银行电子化网络建成,银行间的业务竞争已经由传统的银行柜面业务转向“电子银行”、“自助银行”等领域。
特别是中国加入WTO后，允许国外银行开展人民币本币业务，国外各大银行将以他们拥有的新技术纷纷抢滩攻占中国较为封闭的金融市场，银行同业间竞争变得更加激烈。
为了提高我国金融机具在国际环境中的竞争能力，开发出性能价格比更高的产品来，具有特别重要的意义。
同时，如何在保持已有银行业务的基础上，大大增加和改善为客户服务的能力，吸引更多的存款，同时又要进一步做到“减员增效”，提高银行的经济效益。
因此，我国银行传统业务将面临巨大的挑战，银行将会装备越来越多的自助设备以满足客户对银行服务的要求。
该项目的开发，可以减少社会中现金的流量。
1.2能提高我国金融服务行业的竞争优势，打破国外垄断
我国银行系统自1987年在其营业网点装备自动柜员服务系统以来，各行装机量90%以上为历年进口的国外品牌整机组装系统。
虽然在产品质量及ATMC软件可靠性方面，国外品牌的自助银行设备具有一定的优势，但是其昂贵的一次性购入价格、高额的售后服务费用以及占用较大空间而产生的间接费用，使得银行系统每年都需投入巨额资金用于自助银行设备采购和安装上。
为了打破国外产品垄断局面，促进产品国产化，中国人民银行于1999年11月向有关部门报告，建议给国开发生产自动柜员服务系统的厂家进口关键的零、部件享受减免税优惠政策，并要求在银行系统购置ATM自助设备中，国产设备至少占30%的份额。
本公司根据“市场牵引、技术推动”的原则，我公司经过国外调研，跟踪国外著名自动柜员服务系统制造商的先进技术，在引进、消化、吸收、创新的基础上，研制开发、生产了具有自主知识产权的“长远”品牌银行自动服务系统的系列产品，打破国外垄断。
2、国相关产品与技术现状
银行自动柜员服务系统的前置现金自动柜员机是一种科技含量相当高，集光、电、机一体化的设备，其关键核心模块是出钞模块，目前国不能生产，世界上也只有少数一些公司掌握该项技术。
据了解，国有一些大专院校（如：
理工大学）对“取款模块”中的“现金识别”技术进行了一些研究，但由于高速CCD扫描识别技术基本上被国外某些公司垄断。
因此，目前仅在低速CCD扫描识别技术上有些突破（国：
10~20／分钟，国外：
400／分钟）。
3、国外相关产品与技术发展的现状、代表产品、技术和公司
“长远”银行自动柜员服务系统的自动柜员机是集“光、机、电”三位一体的高档金融机具，其科技含量高，世界上只有极少数生产商掌握该技术。
国外主要生产商及代表产品如下：
3.1美国NCR公司
该公司生产的personas系列现金服务系统可以支付现金联机交易、余额查询、结单打印和客户凭条打印等功能。
最突出的功能特点是高质量的图形打印，大屏幕彩色显示器，全面升级能力。
产品设计符合CANCSA-B651无故障设计，澳大利亚标准-AS3769。
3.2美国Diebold公司
该公司生产的Diebold系列银行自助服务系统具有无比的可靠性和灵活性，具备现金取出实时入帐、联机交易、余额查询、结单打印和客户凭条打印等功能，可以装入存款模块，实现存款功能，可以达到四通道、硬币吐钞，具有受威胁报警，客户监视系统和UL级291标准保险箱。
3.3意大利Ollivetti公司
该公司生产的CD9020银行自助服务系统是超小型的终端服务系列，可以配置双钞箱，支持现金提款、转帐、查询余额、结单打印等功能。
产品设计符合美国UL291标准和集中在键盘上的PINPAD。
4、国际上技术发展的动态和趋势包括已有专利、已有标准和国际标准情况：
目前国际上银行自动柜员服务系统的技术发展方向主要朝着出钞高速多；外观设计精美、小巧节省空间；联机处理功能多样化等方面发展。
主要遵循标准为美国UL291标准。
5、相比国厂家我公司系统的优点：
目前我国部分厂家该系统的功能不够全，操作界面不够友好，造型不新颖、体积大等缺点。
我公司的自动柜员服务系统在应用方面和国外其他产品相比具有如下优势：
5.1功能齐全,取款方式多样化
目前市面上银行配备的自动柜员服务系统，除近几年来购置的新型ATM外，大多数只能单纯的使用磁卡办理现金取款业务，而我公司提供的解决方案不仅可使用磁卡、金融IC卡办理现金取款业务，而且增加了使用存折取款的新功能，操作方式十分简便，应用围更为广泛。
5.2贴近用户、软件升级迅速
长远自动柜员服务系统的软件采用了模块化设计，应用软件可根据银行用户的要求随时定制，及时升级软件版本（板上升级）,从而更加贴近用户，在这一点上，具有国外公司不可比拟的优势。
5.3造型时尚、体积小巧
现在市面上通用的ATM体积都比较大，安装受场地限制；长远自动柜员机由于体积纤巧、占地面积小，所以安装不受场地的限制,可以大大节省银行占地费用。
5.4品种齐全、安装简便
长远自动柜员服务系统的ATM目前共有“大堂式、穿柜式”二种规格、四种型号的产品。
其中“穿柜式”为我公司首创，可以安装在业务十分繁忙的储蓄所、迷你型自助银行以缓减柜台现金取款业务的压力，加钞方式为后开门加钞，不用走出柜台，保证了银行柜员的人身和银行资金的安全。
5.5质量可靠、价格低廉
长远自动柜员服务系统价格十分低廉，单台套价格仅为市面上通用自动柜员系统的四分之一。
虽然价格低廉，但这种低廉并不是建立在牺牲产品质量和性能的基础上。
长远公司的工程技术人员设计了软、硬件性能卓越的该机的核心部件---ATM终端控制器，然后在通过了ISO9001全面质量认证体系的湘计算机生产体系上制造，并经过严格的整机合成、联调、检验后出厂，质量得到了充分的保证。
5.6可靠性高、维修方便
长远自动柜员服务系统的ATM由于采用了模块化结构设计，每个模块都是用一颗螺丝固定，拆卸十分方便，通过初级培训的技术人员,现场维修时间一般不超过15分钟，大大提高了ATM的开机使用率。
五、项目的技术基础
1、成果来源及知识产权情况
该项目的开发是长远公司根据市场及用户的需求，利用本公司多年在金融领域的开发经验，学习和借鉴国外相关技术而开发的具有自主知识产权的项目。
该项目组于2001年初开始研究开发，并于2002年4月完成，由我国信息产业部组织国专家进行了技术鉴定。
并申请国家专利，计算机软件登记、国家软件产品登记，使自主的知识产权得到了有利的保证。
2、该系统技术、工艺特点及解决的关键技术
长远银行自动柜员服务系统的终端控制模块是核心部件。
本产品的技术特点及解决的关键技术分述如下。
2.1主要技术、工艺特点
支持系统管理、业务管理和客户使用的三级操作模式
系统管理程序用于系统管理员配置设备，其中包括网络配置、系统维护、系统自检、终端配置、安全性配置等等。
业务管理程序用于业务人员对ATM每日完成的交易进行清理，这包括钞箱配置、日结处理、记录查看、记录处理等等。
客户使用程序完成一些基本交易，如取款、转账、查询和修改密码。
完善的电子日志
系统对处理的每笔交易以及设备（包括网络状况）进行了详细的记录。
这包括交易的成功与否，交易的补发和冲正，以及设备的运行状况。
多样的记录处理功能
除了可以察看每笔交易记录的详细情况，（每笔记录按时间先后通过上下翻动以一个个页面显示），还可以进行本地打印和FTP上传到指定的前置机服务器。
这样增加了系统的工作信息的可靠性。
标准的ATM客户使用界面
客户界面符合中国人民银行颁发的银行磁条卡自动柜员机（ATM）应用规，采用双语菜单（汉语和英语）模式，提供友好的客户操作画面，给客户提供最大程度上的灵活性。
完善的容错性
针对客户使用过程的不正确输入，系统提供完善的纠错功能，使客户能够放心地使用。
同时客户在使用过程中的每一环节，均可以采用取消键取消本次交易，并且每个环节都设定了操作超时的处理，这更增加了系统的安全性和可靠性。
支持多种信息媒质
系统支持IC卡、磁卡、存折多种方式交易，为更广泛的应用提供了基础。
支持多种机型仿真
系统目前支持ISO8583、SIEMENS、DIEBOLD、NCR等多种主流机型的交易格式。
表面贴装生产工艺
采用国际先进的SMT生产工艺技术，元器件安装密度高、体积小、重量轻、可靠性、抗振能力强、高频特性好，易于实现自动化生产，提高效率，降低成本。
2.2解决的关键技术
嵌入式实时操作系统技术
项目组在对多个源代码公开的嵌入式操作系统的理解、消化和吸收的基础上，用C语言结合少量汇编语言开发出ATM专用的多任务嵌入式实时操作系统。
系统是由多个状态组合而成，每个状态响应一定的输入并做出相应的输出。
由于采用了嵌入式操作系统，使得系统具有极高的可靠性、稳定性和良好的可扩展性。
嵌入式TCP/IP技术
项目组在对TCP/IP协议的深入理解的基础上，结合底层网络芯片，对该协议进行优化后，完成了网络各层次中的物理层、链路层、网络层软件的编制。
FLASH文件读写技术
因为系统中要利用到FLASH存储宣传画面、中文字库等资源，故我们结合EEPROM和FLASH设计出对此进行了优化的文件系统，支持传统的MS-DOS方式的文件命名方式。
同时由于将字库存入了FLASH文件，因此本系统能极方便地修改适应于不同国家的操作界面。
EEPROM循环读写技术
因为EEPROM的读写次数有一定的限制，如果总是读写同一区域，必将导致整机寿命缩短，所以我们对EEPROM采用循环工作方式写入，以保持EEPROM相同的平均使用率，这样能成倍地延长EEPROM的使用寿命。
多处理器结构技术
ATM终端控制器的核心处理器采用了ATMEL公司的MEGA103,它为基于RISC指令的新一代CPU，其芯片部有128K字节的flash程序存储器，加密后外部无法读出，性极强，此外，还含4K字节的EEPROM和4K字节RAM，加密后其容均无法读出。
特别适合于快速处理、加密计算等，为了充分发挥其优越性，减少它在外部事件上的开销，我们特设计了一种多处理器结构的处理机制，将磁条阅读、IC卡读写、键盘控制等外设交由系统中另一辅助CPU控制，双CPU采用中断方式进行信息交换。
“WATCHDOG”技术
在硬件设计上采用了“WatchDog”（看门狗）设计，确保ATM终端控制器不死机，可靠性极高。
多重保护措施
控制器部采用了多重保护措施（如电源电压监测、环境温度检测等），当出现异常情况时，自动停止控制器运行，并同时记录实时状态、上报银行中央主机。
3、已完成的研究开发工作情况
研究开发工作根据掌握的调查情况，针对现在各种自动柜服务系统的优缺点，我们进行了自身系统的整体方案设计分硬件和软件两大部分设计。
3.1硬件方案设计
在硬件设计上，我们将整个银行自动柜员服务系统的硬件分为ATM终端控制器、保险柜、出钞模块、电源模块、打印机等几个部分，其逻辑框如图一，各模块按整机装配位置如图二。
图一、ATM自动柜员服务系统逻辑框图
图二、自动柜员服务系统（ATM）装配图
各模块说明如下：
ATM终端控制器
ATM终端控制器为公司自主开发而成，设计上重点强调其抗干扰能力、功能实用性、系统可扩充性。
吐钞模块
吐钞模块出钞的准确性决定了ATM出钞的准确性，因此我们选用了世界上最大的金融出纳机具制造商之一的GLORY（光荣）公司的相应产品，其成熟的现金处理机具有着惊人的准确率，这无疑使本机拥有了稳定的出钞功能。
吐钞机采用的是摩擦式出钞方式，可以达到2～2.5/秒，当币种设定后，吐钞机发现异种币种或夹、残破纸币，会自动将其收入到钞箱的拒钞箱中。
打印机
打印机采用热敏式中文打印机，这种打印机优质可靠，打印速度快，带自切纸功能，保证了用户信息传递的快捷性和方便性。
电源模块
电源模块采用成熟的开关式电源，已通过了美国UL电气安全标准。
3.2软件设计及联网方案
软件实现方式上决定采用嵌入式操作系统，并根据银行业务流程，对系统进行层次性和模块化划分。
将长远自动柜员服务系统的软件分为ATMC和ATMP两部分。
其中PZ－ATMP系统装在基于UNIX操作系统的自助银行前置机，PZ－ATMC固化在ATM终端控制器，其具体实现见设计阶段软件部分。
长远银行自动柜员服务系统根据各家商业银行网络的具体情况，可按如下两种方式进行联网。
银行自动柜员服务系统安装在银行营业网点或自助银行网点
该系统可以直接通过TCP/IP连接在网点的LAN上，对有前置机的营业网点，ATM也可以通过RS-232接口连接在网点的前置机上，其网络拓扑如图三所示：
图三、自动柜员机（ATM）安装在银行营业网点的网络拓扑
银行自动柜员服务系统安装在离银行网点较远的地方
长远自动柜员服务系统离银行网点较远时，我们一般通过MODEM与银行前置机相连，其网络拓扑如图四所示：
图四、自动柜员系统（ATM）安装在离银行较远的网点的网络拓扑
六、建设方案、规模、地点、期限
1、建设方案
本项目建设的方案主要分三大部分：
一是建立系列现金自助服务系统性能改进、研制开发中心；二是建立系列产品生产的设施建设；三是销售服务体系的建设。
建设方案分为三个阶段：
a、第一阶段：
建立系列产品性能改进、研制开发中心。
我们加强和国际间的技术交流和合作关系，引进具有丰富经验的技术开发人员，并结合我们已有的技术与人才，加大人力、物力的投入，根据用户的需求，改进产品性能，提高产品的性能价格比和市场竞争优势；同时进行研发中心的相关软件开发环境的建设。
b、第二阶段：
建立系列产品的生产设施建设，包括建立自助现金服务系统的试验检测室。
引进先进的检测设备和科研开发设备，建立完善的质量检测体系，加强科研开发的能力和手段，确保产品形成系列化产品。
采用先进的ASIC和密集型BGA芯片封装技术，通过引进先进的技术和设备，建立完善的工艺生产线，采用先进的SMT设备，工艺技术达到国际先进水平，产品质量稳定可靠，实现产业化。
c、建立用户培训和售后服务及技术支持服务中心，购置培训仪器和维修检测设备，完善售后服务体系，确保服务超前，树立良好形象。
2、项目的建设地点
省市高新技术产业开发区
3、项目建设期限、投产能力及回收期
建设期限为2002年-2005年，达产时投产能力为4万台套/年，以每年的销售额为2万台套，价格7万元/台套计算，共计销售额为1.4亿元，利税以20%计算为2800万元/年，每年设备折旧费（10%）为550万元，所以项目的回收期为2.4年。
七、项目承担单位概况，开户银行资信证明、贷款意向，项目负责人情况及组织方式
1、承担单位概况
长远公司的母公司是计算机股份，它是1997年上市的国家大型企业，在2002年被国家认定为首批重点软件企业。
已发展到近千名员工，建立了现代化的企业运行制度，主导产品有IT外设、电子产品基础原器件，软件和系统集成，年销售额达8亿元。
计算机软件及系统集成年销售额实现2.5亿元，并建立了省级的技术中心，设立信息产品、网络工程、嵌入式产品研究发展等核心部门组成系统集成力量，为各地、各行业用户提供软件开发、网络设计、大型工程实施、系统维护、系统咨询、售前售后支持等全方位服务。
较为典型的例子如新星4700仿真系统，解决了IBM4700系统储蓄系统与对公系统分离，PC、线路、控制器、通信卡不能共享的局限，一举占领了该行业40％的市场；又如农村信用社电子汇兑系统，充分考虑到农村信用社经
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