银行从业《初级法律法规与综合能力》复习题集第470篇.docx
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银行从业《初级法律法规与综合能力》复习题集第470篇
2019年国家银行从业《初级法律法规与综合能力》职业资格考前练习
一、单选题
1.下列不属于行业组织内容的是（ ）。
A、市场结构
B、市场绩效
C、市场行为
D、市场关系
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【知识点】：
第1章>第2节>行业分析基本内容
【答案】：
D
【解析】：
行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。
2.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处（ ）罚款
A、十万元以上二十万元以下
B、二十万元以上三十万元以下
C、二十万元以上五十万元以下
D、三十万元以上五十万元以下
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【知识点】：
第17章>第2节>银行业监督管理机构的监督管理职责
【答案】：
C
【解析】：
银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款。
3.张某是一家银行的客户经理，面对客户投诉，张某说：
“我们做不到的，国内其他银行也做不到，你想告就到法院告，反正你们已经在合同上签字了。
”张某说法属于（ ）。
A、对客户投诉表现出排斥
B、设身处地为客户分析现状
C、让客户进行投诉
D、利用金融机构优势地位压制客户投诉
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【知识点】：
第24章>第2节>从业人员与客户间的职业操守
【答案】：
D
【解析】：
对于客户投诉应耐心、礼貌、认真处理客户投诉，坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议。
4.利息率与货币需求呈（）关系。
A、正相关
B、负相关
C、没有关联
D、不确定
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【知识点】：
第2章>第1节>货币需求与货币供给
【答案】：
B
【解析】：
利息率与货币需求呈负相关关系。
利率上升，货币需求减少；利率下降．货币需求增加。
5.行业生命周期最长的阶段是（）。
A、初创期
B、成长期
C、成熟期
D、衰退期
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【知识点】：
第1章>第2节>行业分析基本内容
【答案】：
D
【解析】：
在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长，大量的行业存在着衰而不亡的情况，甚至会长期存在于人类社会发展过程中。
（教材P10）
6.下列导致需求拉上型通货膨胀的是（）。
A、某地区发生特大干旱．导致农作物歉收
B、垄断厂商利用市场势力制定高价
C、政府在不改变税收的情况下．增加购买支出
D、进口物品价格上升导致国内物价上升
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【知识点】：
第2章>第1节>通货膨胀与通货紧缩
【答案】：
C
【解析】：
需求拉上型通货膨胀是指当经济中总需求扩张超出总供给增长时出现过度需求，拉动价格总水平上升、产生的通货膨胀。
也就是“过多的货币追求过少的商品”。
7.下列关于企业集团财务公司说法错误的是（）。
A、企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构
B、它的服务对象限于企业集团成员
C、可以从集团外吸收存款
D、不允许为非成员单位提供服务
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第4章>第2节>非银行金融机构
【答案】：
C
【解析】：
企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限于企业集体成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。
故本题选C。
8.下列不属于政策性银行的职能的是（ ）。
A、代理国库职能
B、政策导向职能
C、补充性职能
D、金融服务职能
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【知识点】：
第4章>第2节>开发性金融机构和政策性银行
【答案】：
A
【解析】：
政策性银行的职能有：
①经济调控职能；②政策导向职能；③补充性职能；④金融服务职能。
选项A属于中央银行的职能。
9.影响货币供给的因素不包括（）。
A、社会公众持有现金的愿望
B、社会各部门的现金需求
C、社会的信贷资金需求
D、收入水平
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【知识点】：
第2章>第1节>货币需求与货币供给
【答案】：
D
【解析】：
社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金需求、财政收支等因素都会影响货币供给总量。
选项D属于影响货币需求量的因素。
10.下列不属于二级资本包括的内容的是（ ）。
A、二级资本工具及其溢价
B、超额贷款损失准备
C、少数股东资本可计入部分
D、实收资本
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【知识点】：
第15章>第2节>我国银行业资本监管
【答案】：
D
【解析】：
二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备和少数股东资本可计入部分。
11.下列不属于单位资本项目外汇账户的是（）。
A、贷款专户
B、贸易专户
C、还贷专户
D、B股交易专户
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【知识点】：
第5章>第3节>单位外汇存款
【答案】：
B
【解析】：
单位资本项目外汇账户包括贷款专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户。
12.下列关于客户集中度指标说法正确的是（ ）。
A、银行对最大十家客户贷款比率的限制是为了保障稳健经营，防范因“垒大户”而引发的经营风险
B、单一最大客户贷款比率不是衡量银行经营安全性的指标
C、最大十家客户贷款比率是衡量银行资产负债比例管理的指标之一
D、单一最大客户贷款比率=（最大一家集团客户授信总额／资本净额）×100％
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【知识点】：
第12章>第2节>集中度指标
【答案】：
C
【解析】：
选项A应是银行对最大十家客户贷款比率的限制是防止发生大户风险：
选项B应是单一最大客户贷款比率是衡量银行经营安全性的指标之一；选项D是单一集团客户授信集中度的公式。
13.（）对于受益人来说，就有了可靠的收款保证。
A、可撤销的备用信用证
B、不可撤销的备用信用证
C、可承诺的备用信用证
D、不可承诺的备用信用证
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【知识点】：
第6章>第4节>保函及备用信用证
【答案】：
B
【解析】：
不可撤销的备用证是指开证行不可以单方面撤销或修改信用证。
对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。
14.法人成立中的实体合法不包括（ ）。
A、成立的目的合法
B、程序合法
C、组织机构合法
D、设立方式合法
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【知识点】：
第18章>第1节>民事主体
【答案】：
B
【解析】：
实体合法是指符合法律规定的实体要件，包括成立的目的、组织机构、设立方式、经营范围等均须符合法律规定。
15.按（）划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。
A、期限长短
B、融资方式
C、投资者所拥有的权利
D、交割时间
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【知识点】：
第3章>第1节>金融工具
【答案】：
C
【解析】：
按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。
16.非国家工作人员受贿罪在司法实践中，“数额较大”的标准是索取或收受（）以上者。
A、5000元
B、1万元
C、5万元
D、10万元
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【知识点】：
第20章>第2节>银行业相关职务犯罪
【答案】：
A
【解析】：
非国家工作人员受贿罪在司法实践中，“数额较大”的标准是索取或收受五千元以上者。
17.经济周期的四个阶段是（）。
A、繁荣、成熟、萧条、崩溃
B、繁荣、萧条、衰退、崩溃
C、繁荣、衰退、萧条、复苏
D、起步、成长、成熟、衰退
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【知识点】：
第1章>第1节>经济周期
【答案】：
C
【解析】：
经济周期的四个阶段是繁荣、衰退、萧条和复苏。
18.下列关于中央银行职能，说法错误的是（ ）。
A、中央银行是“发行的银行”
B、中央银行是银行的银行
C、中央银行是政府的银行
D、中央银行为企业提供贷款
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【知识点】：
第4章>第2节>中央银行
【答案】：
D
【解析】：
中央银行的职能是：
中央银行是“发行的银行”、中央银行是银行的银行、中央银行是政府的银行。
选项D为企业贷款是商业银行的业务范畴，而不是人民银行的。
19.浮动利率相对于固定利率，具有的优点不包括（）。
A、能够灵活反映市场上资金供求状况
B、能够根据资金供求随时调整利率水平
C、有利于缩小利率市场波动所造成的风险
D、便于计算成本和收益
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第3节>利息率的主要种类
【答案】：
D
【解析】：
便于计算成本和收益属于固定利率的优点，而浮动利率不便于计算与预测成本和收益。
20.某甲接受某乙的委托，以某乙的名义与银行签订合同，则在某乙和银行之间形成的债权债务关系，属于（ ）关系。
A、委托代理
B、法定代理
C、指定代理
D、表见代理
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【知识点】：
第18章>第1节>民事法律行为与代理
【答案】：
A
【解析】：
委托代理是根据被代理人的委托授权而产生的代理关系。
相应地，被代理人又称为委托代理人，代理人又称为被委托人。
21.根据《银行业从业人员职业操守》，银行从业人员应当（）。
A、利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售
B、对产品的风险性含糊其辞
C、将产品的优点和缺点全面介绍给客户
D、利用职务便利为客户谋求便利
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【知识点】：
第24章>第2节>从业人员与客户间的职业操守
【答案】：
C
【解析】：
A、B、D三项均违反了职业操守中“风险提示”和“信息披露”原则。
22.下列关于商业银行的资本作用的表述，错误的是（ ）。
A、满足银行正常经营对短期资金的需要
B、吸收损失
C、限制银行业务过度扩张和承担风险
D、维持市场信心
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第15章>第1节>资本的作用
【答案】：
A
【解析】：
商业银行的资本是满足银行正常经营对长期资金的需要。
23.影响汇率变动最重要的因素是（）。
A、利率水平
B、国际收支
C、政府干预
D、通货膨胀
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第4节>概述
【答案】：
B
【解析】：
国际收支是影响汇率变动的最重要因素。
24.传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。
在这种情况下（）。
A、张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
B、张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认
C、如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某
D、张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第24章>第2节>从业人员与机构间的职业操守
【答案】：
A
【解析】：
银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。
25.集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征在于（ ）。
A、是否有特定的集资对象
B、是否具有非法占有他人财物的目的
C、是否依托金融机构
D、是否达到一定数额
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第20章>第2节>金融诈骗罪
【答案】：
B
【解析】：
集资诈骗罪具有非法占有他人财物的目的；非法集资不具有非法占有他人财物的目的。
26.民事主体在法律允许的范围内有完全的意志自由，自主实施民事法律行为，参加民事法律关系，任何单位和个人都不得非法干预。
这体现了（ ）。
A、诚实信用原则
B、民事活动自愿原则
C、民事活动公平原则
D、主体地位平等原则
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第18章>第1节>民法概述
【答案】：
B
【解析】：
自愿原则是指民事主体在参与民事活动时，有充分的表达自己真实意愿的自由，可以根据自己的意愿设立、变更和终止某种民事法律关系，也称意思自治原则。
27.根据巴塞尔资本协议,商业银行披露信息的范围不包括（）。
A、资本充足率
B、银行部门与分支机构情况
C、风险敞口及风险管理策略
D、盈利能力
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第15章>第2节>巴塞尔资本协议
【答案】：
B
【解析】：
《巴塞尔新资本协议》要求银行披露信息的范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。
市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充。
28.某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设立的时间是（）。
A、质押合同鉴定日
B、借款合同签订日
C、权利凭证交付日
D、证券登记结算机构办理出质登记时
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第18章>第2节>物权基本法律制度
【答案】：
D
【解析】：
股份质押属于权利质押。
质押权设定法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。
上市公司的股份是登记在证券登记结算机构的，因此证券登记结算机构办理出质登记时，质押权设立。
29.关于商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求，下列说法不正确的是（ ）。
A、主要监管指标符合监管要求
B、具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的混合核算
C、制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系
D、有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第11章>第1节>理财业务管理
【答案】：
B
【解析】：
商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：
主要监管指标符合监管要求；具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算；制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系；有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。
30.下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（）。
A、某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款
B、负债银行经批准吸收社会公众存款
C、批量出售他人信用卡信息资料以牟取利益
D、使用假证明获取银行借贷资金，造成银行重大损失
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第20章>第2节>金融诈骗罪
【答案】：
B
【解析】：
选项A属于《刑法》中的吸收资金不入账罪；选项C属于《刑法》中的窃取、收买、非法提供信用卡信息罪；选项D属于金融诈骗罪，触犯了《刑法》，应承担刑事责任。
31.在短期内，影响银行价值的主要变量是（ ）。
A、净现金流量
B、获取现金流量的时间
C、与现金流量相关的风险
D、净利息收益率
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第14章>第1节>资产负债管理的目标
【答案】：
A
【解析】：
在短期内，银行现金流量的可预测性较强，风险相对可控，获取现金流量的时间对价值影响也不大，因此，影响银行价值的主要变量是净现金流量。
32.当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，此时利率上升会导致净利息收入（）。
A、上升
B、不变
C、下降
D、无法确定
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第16章>第4节>市场风险的计量
【答案】：
C
【解析】：
当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口．此时利率上升会导致净利息收入下降。
33.影响货币乘数的因素不包括（ ）。
A、法定存款准备金率
B、超额准备金率
C、现金漏损率
D、利率
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第2章>第1节>货币需求与货币供给
【答案】：
D
【解析】：
影响货币乘数的因素包括法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款准备金率等，但不包括利率。
34.信用卡的功能不包括（ ）。
A、投资
B、消费信用
C、转账结算
D、提取现金
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第10章>第3节>信用卡主要特点
【答案】：
A
【解析】：
信用卡是指银行或非银行金融机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、提取现金等功能的信用支付工具，而不是投资工具。
35.根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（）。
A、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行
B、商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司
C、商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司
D、商业银行、证券公司、保险公司、信托公司
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【知识点】：
第17章>第2节>《银行业监督管理法》的适用范围
【答案】：
A
【解析】：
银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行。
36.（）年，中国银监会成立。
A、1949
B、1984
C、1997
D、2003
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【知识点】：
第17章>第2节>《银行业监督管理法》的适用范围
【答案】：
D
【解析】：
中国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会（ChinaBankingRegula-torycommission，简称CBRC），成立于2003年4月。
故D选项符合题意。
37.贷放分控是指银行业金融机构将与作为两个独立的业务环节。
（）
A、贷款申请：
贷款审批
B、贷款发放：
贷款追索
C、贷款申请：
贷款发放
D、贷款审批：
贷款发放
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第6章>第2节>公司贷款基本流程及全流程管控
【答案】：
D
【解析】：
贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。
38.国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（ ）个月内作出批准或者不批准的书面决定。
A、1
B、2
C、3
D、4
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第17章>第2节>银行业监督管理机构的监督管理职责
【答案】：
C
【解析】：
国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。
39.根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是（ ）。
A、某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款
B、某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率
C、某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限
D、某企业以高利率向职工借款，用于公司经营
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第20章>第2节>破坏金融管理秩序罪
【答案】：
A
【解析】：
我们应该了解，一项资产只能抵押一次。
它也是其为取得贷款的一种担保，若无力偿还贷款时可将其用来抵押还款。
将其多次抵押的行为属于贷款诈骗行为。
当数额较大，对金融机构造成较大损失时构成贷款诈骗罪。
B选项属于银行与企业协商贷款合同，但如果利率低于基准贷款利率则属于利率违法行为。
C选项所述行为是正常的贷款行为。
但展期一般不超过原贷款期限的一半（累计不超过三年）。
D选项所述行为是非法吸收公众存款的行为，并没有从银行诈骗贷款。
贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的
40.风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失，（）就是最常用、最重要的风险缓释措施。
A、出售风险头寸
B、购买保险
C、互换
D、担保
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【知识点】：
第16章>第3节>信用风险的管控手段
【答案】：
D
【解析】：
风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失，担保就是最常用、最重要的风险缓释措施。
风险转移是指银行将自身的风险暴露转移给第三方，包括出售风险头寸、购买保险或进行避险交易（如互换、期权）等。
二、多选题
1.目前采用“双峰”监管型模式的国家有（ ）。
A、英国
B、日本
C、韩国
D、澳大利亚
E、荷兰
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【知识点】：
第22章>第1节>国际上主要金融监管的体制
【答案】：
D,E
【解析】：
“双峰”监管型模式是设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。
澳大利亚和荷兰是这种模式的代表。
目前，英国、日本、韩国等9个国家实行统一监管模式。
2.流动性风险的限额管理包括（）。
A、融资限额
B、交易限额
C、现金流缺口限额
D、负债集中度限额
E、集团内部交易
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【知识点】：
第16章>第6节>流动性风险的管控手段
【答案】：
A,C,D,E
【解析】：
流动性风险的限额管理包括但是不限于现金流缺口限额、负债集中度限额、集团内部交易和融资限额。
3.货币市场具有的特点包括（）。
A、偿还期短
B、流动性弱
C、收益率高
D、风险小
E、流动性强
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第3章>第1节>金融市场种类
【答案】：
A,D,E
【解析】：
货币市场是短期资金融通的市场，其市场工具多被当作货币的替代品，因其具有偿还期短、流动性强、风险小的特点。
4.民法的基本原则有（）。
A、平等原则
B、公平原则
C、自愿原则
D、守法和公序良俗原则
E、绿色原则
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【知识点】：
第18章>第1节>民法概述
【答案】：
A,B,C,D,E
【解析】：
我国民法的基本原则包括平等原则、公平原则、诚实信用原则、守法和公序良俗原则、自愿原则和绿色原则。
5.风险文化的内涵是以企业文化为背景，贯穿以人为本的经营理念，通过由（）所构成的整个风险管理体系．把风险管理责任扩散到每个业务部门和每个业务环节。
A、理念
B、行为
C、知识
D、制度
E、精神层面
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【知识点】：
第16章>第2节>风险文化
【答案】：
C,D,E
【解析】：
风险文化的内涵是以企业文化为背景，贯穿以人为本的经营理念，通过由知识、制度和精神层面所构成的整个风险管理体系，把风险管理责任扩散到每个业务部门和每个业务环节。
6.银行是经营风险的企业，要增加利润，提高银行价值就需要控制风险，减少相应的拨备，银行的风险主要表现为（ ）
A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
D、声誉风险
E、利润风险
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【知识点】：
第16章>第2节>全面风险管理概述
【答案】：
A,B,C,D
【解析】：
银行的风险主要表现为信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险。
7.单位保证金存款按照保证金担保对象的不同，可以分为（）。
A、银行承兑汇票保证金
B、商业承兑汇票保证金
C、信用证保证金
D、黄金交易保证金
E、外汇交易保证金
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【知识点】：
第5章>第2节>保证金存款
【答案】：
A,C,D
【解析】：
单位保证金存款按保证金担保的对象不同可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。
8.在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新
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