信誉社新员工转正考试温习题及参考答案信贷员.docx

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信誉社新员工转正考试温习题及参考答案信贷员

新员工转正考试温习题及参考答案

（信贷员）

一、信贷业务

“三个方法一个指引”是什么？

答：

指银监会发布的《固定资产贷款治理暂行方法》、《流动资金贷款治理暂行方法》、《个人贷款治理暂行方法》和《项目融资业务指引》。

2.按贷款五级分类法，贷款可分为哪五类?

答：

贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。

3.何谓个人贷款？

答：

个人贷款指贷款人向符合条件的自然人发放的用于

个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

4.固定资产贷款资金支付中，单笔金额超过量少应采纳

贷款人受托支付方式？

答：

单笔金额超过项目总投资5%且余额超过50万元（含50万元）或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采纳贷款人受托支付方式。

5.流动资金贷款不得用于哪些领域和用途？

答：

流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

6.担保法规定的担保方式有哪些？

答：

担保方式有保证、抵押、质押、留置和定金。

7.《项目融资业务指引》明确，贷款发放前，贷款人应当确认哪些内容，并与贷款配套利用？

答：

贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套利用。

信社以效劳“三农”为主，“三农”是指什么？

答：

“三农”是指农业、农村、农人。

9.贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信治理，并按哪些维度成立风险限额治理制度？

答：

贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信治理，并按区域、行业、贷款品种等维度成立风险限额治理制度。

10.贷款三查制度是指什么？

答：

贷款三查制度是指贷前调查、贷时审查、贷后检查。

11.个人按期储蓄存单质押贷款的贷款额度不超过量少？

答：

个人按期储蓄存单质押贷款的贷款额度,不超过质押存单面额的90%。

12.贷款人从事项目融资业务，应当以哪一方面的分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源靠得住性等方面评估项目风险，充分考虑政策转变、市场波动等不确信因素对项目的阻碍，审慎预测项目的以后收益和现金流。

答：

应当以偿债能力分析为核心。

13.流动资金贷款贷款人受托支付是指什么？

答：

是指贷款人依照借款人的提款申请和支付委托，将贷款通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

14.对流动资金贷款，借款人确因临时经营困难不能按期归还贷款本息的情形，应采取什么方法？

答：

贷款人可与其协商重组。

15.借款人与贷款人的借贷活动应当遵循什么原那么。

答：

应当遵循平等、志愿、公平和老实信誉的原那么。

16.贷款人应当做立什么的贷款治理制度？

答：

应当做立审贷分离、分级审批的贷款治理制度。

17.哪些权利能够做质押？

答：

可质押的权利有汇票、支票、本票、债券、存款单、

仓单、提单;依法能够转让的股分、股票; 依法能够转让的商标专用权、专利权、高作权中的姓名权；依法能够质押的其他权利。

18.商业银行不得向关系人发放信誉贷款；向关系人发

放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

前款所称关系人是指那些人？

答：

指商业银行董事、监事、治理人员和信贷业务人员。

19.依照《担保法》规定，保证的方式有哪些？

答：

保证的方式有一样保证和连带责任保证。

20.贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。

那个地址所指支付条款，包括但不限于哪些内容。

答：

那个地址所指支付条款，包括但不限于以下内容：

（1）贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准;

（2）支付方式变更及触发变更条件;（3）贷款资金支付的限制、禁止行为；（4）借款人应及时提供的贷款资金利用记录和资料。

21.流动资金贷款支付进程中哪些情形，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或依照合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。

答：

流动资金贷款支付进程中，显现借款人信誉状况下降、主营业务盈利能力不强和贷款资金利用显现异样，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或依照合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。

22.简述个人贷款自主支付的情形有哪些？

答：

有以下情形之一的个人贷款，经贷款人同意可采取借款人自主支付方式：

（1）借款人交易对象不具有条件有效利用非现金结算方式的；

（2）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；（3）法律法规规定的其他情形。

23.在固定资产贷款发放和支付进程中，借款人显现哪些情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或依照合同约定停止贷款资金的发放和支付。

答：

在固定资产贷款发放和支付进程中，借款人显现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或依照合同约定停止贷款资金的发放和支付：

（1）信誉状况下降；

（2）不按合同约定支付贷款资金；（3）项目进度掉队于资金利用进度；（4）违背合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。

24.《项目融资业务指引》所称的项目融资，是指哪些特点的贷款。

答：

《项目融资业务指引》所称的项目融资，是指符合以下特点的贷款：

（1）贷款用途一般是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目；

（2）借款人一般是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人；（3）还款资金来源要紧依托该项目产生的销售收入、补助收入或其他收入，一样不具有其他还款来源。

25.农信社贷款应遵循哪些资产欠债比例治理的规定?

答：

农信社贷款应遵循以下资产欠债比例治理规定:

（1）资本充沛率不得低于百分之八；

（2）贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五；（3）流动性资产余额与流动性欠债余额的比例不得低于百分之二十五；（4）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；（5）国务院银行业监督治理机构对资产欠债比例治理的其他规定。

26.“两高行业”具体指什么行业?

请举三个以上实例。

答：

“两高行业”具体指高能耗、高污染行业。

例如列入国家限制行业的焦碳、电解铝、水泥等行业。

27.信贷业务的大体操作流程是什么？

答：

信贷业务大体操作流程为：

受理、调查评判、审批、发放、贷后治理。

28.简述农户小额信誉贷款的对象？

答：

农户小额信誉贷款对象为辖区内符合条件的农户。

指被农信社评定、授信符合办理条件的农户。

29.农户小额信誉贷款的品级设定分哪五个品级？

答：

农户小额信誉贷款的品级设定分以下五个品级：

（1）特优；

（2）优秀；（3）较好；（4）一样；（5）等外级。

30.对农户信誉品级虚假评级的情形有哪些？

答：

对农户信誉品级虚假评级的情形有：

（1）对农户调查建档不真实的农户进行评级；

（2）对未成立农户经济信息档案进行评级授信；（3）对不符合评级条件评定信誉品级。

31.农信社对农户资信状况进行年审时，农户显现哪些情形时一概取消信誉品级？

答：

显现以下情形的，一概取消信誉品级：

1.非合法利用资金，如转借、赌博、从事非法营利活动；2.有偿贷能力不按期归还贷款，还贷意愿下降，歹意拖欠贷款的；3.单笔借款超期90日以上未归还的（不可抗力因素造成超期的除外）；4.年度内贷款超期次数累计3笔（含3笔）以上的；5.年度中未按期付息3次（含3次）以上的；6.年度内申请办理贷款展期手续3次（含3次）以上的；7.贷款证转借转租他人（非约定委托代理人）利用的；8.贷款人认定的其他情形。

32.农户联保贷款的联保协议最长不超过量青年？

答：

农户联保贷款的联保协议最长不超过3年

33.判定以下说法是不是正确。

（1）借款人不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款（√）

（2）借款人将债务全部或部分转让给第三人时，不必取得贷款人的同意。

（×）

（3）商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或股权，应当自取得之日起一年内予以处分。

（×）

（4）办理个人贷款时，贷款人应要求借款人必需当面签定借款合同及其他相关文件。

（√）

（5）流动资金贷款不得挪用，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

（√）

（6）贷款人应依照贷审分离、分级审批的原那么，成立标准的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评判和信贷审批的独立性。

（√）

（7）全额保证金类质押项下的固定资产贷款，可不执行《固定资产贷款治理暂行方法》。

（×）

（8）依照《固定资产贷款治理暂行方法》，当借款人违背合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或依照合同约定停止贷款资金的发放和支付。

（√）

（9）贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度治理。

（√）

（10）贷款人应依照经济运行状况、行业进展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确信内部绩效考核指标，不得制订流动资金贷款规模指标。

（×）

（11）贷款人应成立健全内部审批授权与转授权机制；审批人员应在授权范围内按规定流程审批流动资金贷款，不得越权审批。

（√）

（12）在风险可控、金额较小的前提下，贷款人能够发放无指定用途的个人贷款。

（×）

（13）《个人贷款治理暂行方法》规定，按合同约定办理抵押物记录的，贷款人应当参与。

（√）

（14）多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原那么上应当采纳银团贷款方式。

（√）

（15）《固定资产贷款治理暂行方法》第二十五条所称“单笔金额”是指支付给借款人某一交易对手单笔款项的金额。

（×）

（16）银监会2020年公布的《项目融资业务指引》规定，贷款人应当依照项目预测产生的销售收入、补助收入或其他收入，合理确信贷款期限和还款打算。

（×）

（17）“银行业监督治理机构对贷款人与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的行为进行处置和惩罚，银行业金融机构对直接负责的董事、高级治理人员和其他直接责任人员已经给予纪律处分的，不该再给予行政惩罚”。

（×）

二、风险治理

1.正常、关注、次级、可疑、损失类贷款的核心概念？

答：

正常类：

借款人能够履行合同，没有足够理由疑心贷款本息不能按时足额归还。

关注类：

尽管借款人目前有能力归还贷款本息，但存在一些可能对归还产生不利阻碍的因素。

次级类：

借款人的还款能力显现明显问题，完全依托其正常经营收入无法足额归还贷款本息，即便执行担保，也可能会造成必然损失。

可疑类：

借款人无法足额归还贷款本息，即便执行担保，也确信要造成较大损失。

损失类：

在采取所有可能的方法或一切必需的法律程序以后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部份。

2.按信贷资产风险分类标准，需要重组的贷款至少分为哪个档次？

重组贷款若是仍然超期，或借款人仍然物力归还贷款，应至少分类哪个档次？

重组贷款的分类档次至少在多久的观看期内不得调高？

答：

按信贷资产风险分类标准，需要重组的贷款至少分为次级类。

重组贷款若是仍然超期，或借款人仍然物力归还贷款，应至少分类为可疑类。

重组贷款的分类档次至少在6个月的观看期内不得调高。

3.为清收贷款本息、保全资产等目的发放的借新还旧贷款至少分为哪个档次？

答：

为清收贷款本息、保全资产等目的发放的借新还旧贷款至少分为次级类。

4.信贷资产风险分类流程是什么？

答：

信贷资产风险分类流程是：

（1）贷款发放单位搜集录入分类信息。

（2）分类人员依照搜集、整理的基础信息，对贷款进行初步分类。

（3）贷款分类小组组织信贷讨论，提出分类意见。

（4）贷款分类小组对参与矩阵分类的贷款进行分类认定。

（5）风险治理部门对非矩阵分类贷款和损失类贷款提出审查意见。

（6）风险治理委员会对贷款进行最终认定审批。

5.非信贷资产依照风险程度的不同，划分为哪两大类？

各类要紧包括哪些资产项目？

答：

非信贷资产依照风险程度的不同，划分为平安性非信贷资产和风险性非信贷资产两大类。

平安性非信贷资产要紧包括现金及周转金、寄存中央银行款项、寄存联行款项等非信贷资产项目。

风险性非信贷资产要紧包括专项央行单据、同业债权、待处置抵债资产、应收账款、其他应收款、投资类资产、委托及代理资产、固定资产、在建工程、无形资产、递延资产、待处置财产损溢、固定资产清理、历年亏损挂账等非信贷资产项目。

6.依照非信贷资产的风险和估量损失程度，可将风险性非信贷资产分为哪５个类别？

各个类别的大体特点是什么？

其中哪些类别为不良类？

答：

依照非信贷资产的风险和估量损失程度，可将风险性非信贷资产划分为正常、关注、次级、可疑、损失五个类别。

正常类的大体特点为“一切正常”。

关注类的大体特点为“潜在缺点”。

次级类的大体特点为“缺点明显，损失较小”。

可疑类的大体特点为“确信损失，损失较大”。

损失类的大体特点为“大体损失”。

次级、可疑、损失类为不良类。

7.农信社经营治理中面临的各类风险要紧包括哪些？

答：

农信社经营治理中面临的各类风险要紧包括信誉风险、市场风险、操作风险、流动性风险、合规风险、战略风险、法律风险和声誉风险等。

8.什么是信誉风险、市场风险、操作风险、流动性风险？

答：

信誉风险指由于债务人或交易对手违约或其信誉评级、履约能力降低而造成损失的风险。

贵州省农信社信誉风险要紧散布于贷款、担保、许诺和其他表内外信誉风险敞口等。

市场风险指因市场价钱（利率、汇率、股票价钱和商品价钱）的不利变更而使信誉社表内和表外业务发生损失的风险。

市场风险存在于信誉社的交易和非交易业务中。

操作风险指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，和外部事件所造成损失的风险。

流动性风险指农信社尽管有清偿能力，但无法及时取得充沛资金或无法以合理本钱及时取得充沛资金以应付资产增加或支付到期债务的风险。

9.按统一监管标准，单一客户贷款余额不得超过资本净额的多少？

单一集团客户授信余额不得超过资本净额的多少？

答：

按统一监管标准，单一客户贷款余额不得超过资本净额的10％；单一集团客户授信余额不得超过资本净额的15％。

10.授信审批需遵循什么原那么？

答：

授信审批需遵循审贷分离、分级审批、统一考虑、展期重审的原那么。

11．哪些业务应纳入统一授信治理？

答：

贷款、贴现、承兑、保函等业务应纳入统一授信治理。

三、案件防治、纪检监察和平安捍卫

1.什么是金融“四类”案件？

答：

金融“四类”案件是指非法分子侵害农信社资金或致使员工伤亡的案件，即金融诈骗、盗窃、抢劫、涉枪案件。

2.案件专项治理排查确信的“九种人”是指哪些人？

答：

“九种人”是指：

（1）有“黄、赌、毒”行为的；

（2）个人或家庭经办企业的；（3）大额资金炒股的；（4）个人、家庭欠债较大，或在行社有贷款的（正常消费贷款除外）；（5）无端不能正常上班或常常旷工的；（6）交友混乱，常常出入高级消费场所的；（7）在职工作超过强制休假、轮岗规按时限的；（8）有不良记录或犯法前科的；（9）已经出现违规操作的（包括在库款枪支治理、资金账务核算、重要空白凭证治理、密押密钥治理、内外对账、内部授权、代客理财、上门收款等关键职位和治理工作中不坚持内部治理规定的人员）。

3.值班守库严格禁止哪七种行为？

答：

值班守库严格禁止以下七种行为：

（1）严禁单人守库；

（2）严禁脱岗；（3）严禁饮食他人赠送的食物、饮酒或酒后上岗；（4）严禁进行与值守无关的任何活动；（5）严禁无关人员进入守库室或留宿；（6）严禁随身携带金库门钥匙值班；（7）严禁两名管库员同时值班守库。

四、相关法规

1.依照单据法规定，不能组成单据质押的情形是什么？

答：

出质人在汇票上记载了“质押”字样而未在汇票上签章的。

2.法律规定能够抵押的财产有哪些？

答：

可抵押的财产有抵押人所有的衡宇和其他地上定着物，抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地利用权等。

3.法律规定合同的权利义务终止的情形有哪些？

答：

有以下情形之一的，合同的权利义务终止：

（1）债务已经依照约定履行；

（2）合同解除；（3）债务彼此抵销；（4）债务人依法将标的物提存；（5）债权人免去债务；（6）债权债务同归于一人；（7）法律规定或当事人约定终止的其他情形。

4.债权人不能将合同的权利全数或部份转让第三人的情形有哪些？

答：

债权人可将合同的权利全数或部份转让第三人，但有以下三种情形之一的除外：

（1）依照合同性质不得转让；

（2）依照当事人约定不得转让；（3）依照法律规定不得转让。

5.连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，

债权人有权自主债务履行期届满之日起多长时刻内要求保证人承担保证责任？

答：

六个月内。

6.对借款人未依照约定的借款用途利用借款的，贷款人是不是能够停止发放借款、或提早收回借款或解除合同？

答：

对借款人未依照约定的借款用途利用借款的，贷款人能够停止发放借款、或提早收回借款或解除合同。

7.第三人为债务人向债权人提供担保时，是不是能够要求债务人提供反担保？

答：

能够要求债务人提供反担保。

8.农信社的最高权利机构是什么？

答：

农信社最高权利机构是社员代表大会。

9.判定以下说法是不是正确。

（1）商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或股权，应当自取得之日起一年内予以处分。

（×）

（2）出卖具有知识产权的运算机软件等标的物的，除法律还有规定或当事人还有约定的之外，该标的物的知识权不属于买受人。

（√）

（3）担保合同是主合同的从合同，主合同无效的，担保合同仍然有效。

担保合同别有约定的，依照约定。

（×）

五、基础知识

1.省联社社员代表大会提出：

2021年全省工作重点围绕“促改革、稳增加、提质量、强支撑、优效劳”，其具体内容是什么？

答：

围绕促改革，持续激活内生驱动力。

围绕稳增加，持续提升市场竞争力。

围绕提质量，持续强化风险管控力.围绕强支撑，持续增强经营治理保障力。

围绕优效劳，持续增强企业阻碍力。

2.贵州省农信社员工应遵守哪些劳动纪律?

答：

（1）按时上班，不迟到，不早退，坚守职位，不擅自代班代岗。

严禁酒后上岗。

（2）营业闲暇时，不懒惰，不吃零食，不干私活，不看与工作无关的书报、电视;不用电脑做与工作无关的事务，不占用谈天，不离岗串岗。

（3）办理业务时，不得闲聊，不得中止去办与本笔业务无关的事务，做到“一笔一清”。

（4）办理现金出纳业务，坚持“日清日结”，做到当日事当日毕，并保证帐款相符。

（5）工作显现过失，不得隐瞒包庇。

（6）不得利用工作之便贪占客户利益。

（7）依照对外发布的时刻营业，未经批准不得半途或提早关门停业。

（8）服从领导，听从指挥，令行禁止，对工作提出意见或建议应通过正常渠道反映。

（9）爱惜公物，节约节约，合理利用办公用品，不得浪费文具、纸张。

3.贵州省农信社员工行为“十条禁令”是什么?

答：

（1）严禁赌博、违者解除劳动合同；

（2）严禁账外经营，违者解除劳动合同；（3）严禁做生意办企业，违者解除劳动合同；（4）严禁发放贷款收受钱物，违者解除劳动合同；（5）严禁收存、收贷、收息不入账，违者解除劳动合同；（6）严禁发放化名、冒名、借名贷款，违者解除劳动合同；（7）严禁虚假评估抵押物价值，违者待岗学习，情节严峻者，解除劳动合同；（8）严禁化整为零和超权限发放贷款，违者待岗学习，情节严峻者解除劳动合同；（9）严禁在工作时刻饮酒醉酒上岗，违者待岗学习，屡犯者，解除劳动合同；（10）严禁在营业场所与客户争吵，违者待岗学习，屡犯者，解除劳动合同。

4.农信社员工显现哪些情形的可对其解除劳动合同？

答：

农信社员工显现以下情形之一的，可按有关规定和程序对其解除劳动合同：

（1）年度考核大体称职及以下的；

（2）工作业绩考核中弄虚作假的；（3）所在单位业务考核排名末位的；（4）所在单位发生重大经济和刑事案件或重大责任性平安事故的：

（5）参与黄、赌、毒或贪污、受贿、行贿、盗窃和利用职务之便为自己和他人谋取私利的。

5.依照文件保密事项重要程度、接触范围和失密后危害程度大小，可将文件分为哪几个密级？

其保密期限别离为多青年？

答：

可将文件密级分为绝密、机密、秘密三级。

绝密、机密、秘密文件保密期限别离为30年、20年、10年。

“六坚持、六确保”，具体内容是什么?

答：

坚持领导带头，确保层层渗透；坚持聚焦“四风”，确保作风转变；坚持放开大门，确保群众参与；坚持分类指导，确保统筹兼顾；坚持从严要求，确保督导到位；坚持联系实际，确保活动成效。

7．贵州省农村信誉社党的群众线路教育实践活动以“四次四促”为要紧内容，具体是哪些？

查“四风”突出问题，促作风转变有新提升；查制约改革进展要紧问题，促创新能力有新提升；查联系群众不实问题，促效劳能力有新提升；查党组织作用发挥不充分问题，促党组织制造力凝聚力战斗力有新提升；

八、党的群众线路教育实践活动查“四风”，主若是指哪“四风”？

答：

形式主义、官僚主义、享乐主义、奢靡之风。

9．党的群众线路教育实践活动分3个环节，具体内容是什么？

答：

学习教育、听取意见；查摆问题、开展批评；整改落实，建章立制。