第三方支付调研报告精选多篇.docx

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第三方支付调研报告精选多篇

第三方支付调研报告（精选多篇）

第一篇：

关于第三方支付平台调研报告

关于第三方支付平台调研报告

国贸090128杨茜

一、第三方支付的概念

第三方支付平台是指由已经和国内外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。

实际上，它就是买卖双方交易过程中的“中间件”，也可以说是“技术插件”：

在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由对方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家。

同传统的银行支付方式比较，第三方支付平台的出现，从理论上讲，彻底杜绝了交易中的欺诈行为。

第三方支付平台是马云在2014年瑞士达沃斯世界上首先提出来的，他认为，电子商务，首先应该是安全的电子商务，一个没有安全保证的电子商务环境，是没有真正的诚信和信任而言的。

而要解决安全问题，就必须先从交易环节入手，彻底解决支付问题。

传统的银行支付方式只具备资金的传递功能，不能对交易双方进行约束和监督，支付手段也比较单一。

交易双方只能通过指定银行的界面直接进行资金的划拨，在整个交易过程中，无论是货物质量方面、交易诚信方面、退换要求方面等等环节都无法得到可靠的保证，交易欺诈行为也广泛存在。

而第三方支付平台的出现则可以解决以上问题。

第三方支付平台的特征有以下几个方面：

（1）第三方支付平台是一个为交易提供保障的独立机构。

（2）第三方支付平台不仅具有资金传递功能而且可以对交易双方进行约束和监督。

（3）第三方支付平台的支付手段多样且灵活，用户可以使用网络支付，电话支付，手机短信支付等多种方式进行。

二、第三方支付平台的现状

1、第三方支付平台的发展

自1997年我国出现第一家网上银行以来，网上银行支付业务得到了长足的发展。

自助银行、网上银行、电话银行、手机银行的迅猛发展，大大提高了银行业金融机构网点服务离柜业务率。

未来，实体与虚体结合将是银行业的发展模式。

据中国金融认证中心数据统计：

截至2014年底，中国开办网上银行业务的银行已有175家，比2014年的110家增加了近60%。

随着网上银行的迅速发展和国内网络购物对于电子支付的强烈需求，以非金融机构支付组织为主体的第三方支付平台应运而生，并呈现出蓬勃的发展趋势。

据艾瑞咨询统计数据显示：

2014年全年中国第三方网上支付交易规模达到10105

亿元，同比增长100.1%。

第三方支付平台的井喷式爆发，促进了我国电子商务、电子支付业务的迅速发展。

但多年以来，第三方支付一直未纳入主管部门的监管范围之内。

2014年6月，人民银行发布的《非金融机构支付服务管理办法》，将第三方电子支付企业纳入了监管范围。

目前，第三方支付牌照发放在即，这既可能淘汰一批实力较弱的支付公司，也为其中的强者提供了全新的发展机遇，使其可获得合法的实体身份，正式迈入正规军的行列。

2、第三方支付平台目前存在的问题

目前国内的第三方支付平台虽然发展势头一路大好，创造了许多出色的业绩，但它仍然存在着不可忽视的问题。

2.1、第三方支付平台存在安全隐患

现在，越来越多的人选择通过第三方支付平台进行网购。

第三方支付平台上的个人账户里沉积了大量资金，但资金沉淀出现后，必然会带来资金安全的隐患。

但卖家和买家通过第三方支付平台交易时，货款在商品到达买家手中之前，一直存在于平台账户内。

随着业务量的逐渐增加，资金沉淀量将是非常大的。

这种方式本来是为了维护交易公正性，提高了交易双方的信心，保障了顾客和商家各自的利益。

但第三方支付平台自身的信用和安全性又由谁来保证呢？

一旦第三方支付平台的账户被窃取，其负面影响将是巨大的。

2.2、第三方支付平台缺乏独立性

目前国内的第三方支付平台大多是与网购网站、网络商城绑定在一起的。

而且，每个第三方支付平台之间没有互联互通。

不同的网购站点，它所支持的第三方支付平台也是不同的。

当消费者在各个网点选购商品时，他就需要多个第三方支付平台账户来实现购买的顺利进行。

这无疑给消费者带来了不便，也使商家无形中损失了潜在的客户。

2.3、第三方支付平台可能会成为资金非法套现和转移的工具

通过第三方支付模式的一些漏洞，可能会出现资金非法套现和转移情况。

而现在这一现象已经初现苗头。

比如有的网上交易实际上并没有进行真正的消费，而是制造一笔虚假交易，通过银行卡支付后，钱进入了支付平台的帐户，通过帐户转移到银行，从银行取现，实际上是为了套取现金。

本来银行对信用卡的取现有一套控制制度，通过交易成本控制资金的使用度。

但是网上交易避开了这些。

现在很多网站买卖都是免费的，成本几乎就是零，通过第三方支付平台，资金的套现和转移将会更为方便。

三、电子商务第三方支付平台的发展前景

1、第三方支付平台的盈利模式

目前大多数第三方支付平台的盈利都是收取支付手续费，即第三方支付平台与银行确定一个基本的手续费率缴给银行，然后，第三方支付平台在这个费率上加上自己的毛利润，向客户收取费用。

简言之，第三方支付平台的赚钱模式就是“收取过路费”，即手续费。

这一模式本身存在很多弊端，加上我国加入wto后外资银行的进入加剧了市场竞争，各商业银行势必会把目光转向电子支付这一诱人的场。

如果银行正式介入电子支付市场，那么第三方支付平台的生存环境将会更为严峻。

面对来自同行和银行的强大竞争，第三方支付公司不应该把目光仅局限在已有的领域，可以尝试把触角延伸到

电子商务领域之外。

如何让用户更放心、更方便地使用电子支付，就成了第三方支付平台与银行等传统收费平台竞争的焦点。

2、第三方支付平台的安全和信任问题

安全方面的顾虑是消费者和商家不使用电子支付的主要因素之一。

安全性包括两方面：

一是消费者隐私信息的安全，比如卡号是否会被盗、密码是否会泄露等；另一方面是商家担心第三方是否会“携款而逃”。

目前，从技术上看，电子支付的安全需求实际上已经得到了很好的满足。

电子支付的安全性保障主要由银行来完成，所有来自用户的支付指令都经过双重加密以后通过第三方支付平台传递到银行的支付网关，再由银行内部的金融系统来执行支付指令，完成支付与结算的相关操作。

在这一过程中，用户的银行卡账号和密码等信息和第三方支付平台没有关系，第三方支付平台所涉及的安全问题无非就是支付指令在传递和保存过程中的安全，不会涉及银行卡。

目前，在银行卡账号和密码被盗的案例中，95%是消费者自己的原因造成的：

不小心泄露卡号，使用自己的生日等简单数字做密码，让人容易猜出，从而造成资金损失；计算机没有安装防火墙或杀毒软件，或者安装后也不定期升级并查杀木马等病毒，致使卡号密码被盗；在网吧等公共场所使用自己的账号和密码，被犯罪分子种下的木马病毒获知账号和密码等。

有了安全的技术保障和良好的上网习惯，但是由于现阶段相关政策法规对第三方支付平台还没有明确的规定，也没有相关监管机制对第三方支付平台进行监管，用户还是不会信任第三方支付平台。

所以，要解决用户的顾虑，当务之急就是政府要制定相关政策法规和相应的监管机制，为第三方支付平台的良性发展提供有力的政策保障。

3、第三方支付平台与银行的关系

目前，在我国的电子商务发展过程中，银行与第三方支付平台之间还是一种彼此需要、相互合作的关系。

继2014年年初中国工商银行与阿里巴巴签署战略合作伙伴协议，双方通过加深网上支付工具“支付宝”的合作，共同进军第三方支付市场后，越来越多的电子商务相关企业开始与银行合作。

这表明，银行对这些新兴的第三方支付公司不但不排斥，反而看中了电子商务行业越来越大的交易额所带来的巨大资金流。

而第三方支付公司也正是看中了银行在国人心中牢固的信用担保机构的地位及其构筑起的金融网络和一些安全控制手段，进一步挖掘电子商务中更多的潜在市场。

当前，两者之间更多的是合作关系，但随着电子商务的发展，难免会发生竞争。

总的来说，未来的第三方支付平台与银行还是竞合关系。

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第二篇：

《2014年中国第三方支付购买基金用户调研报告》等

第三方支付牌照或4月后发放

发布于:

2014-02-2109:

15:

03作者:

季小舟来源:

华夏时报

这几年第三方支付市场迅猛扩大，不仅商业银行先后与电子商务网站合作推出联名信用卡，如中银淘宝信用卡、中信淘宝信用卡，门户网站新浪网站在今年1月末推出了自己的第三方支付平台——“新付通”，主要支付范围包括新浪商城、游戏、图书、星座等产品。

第三方支付牌照或4月份后发放

去年，央行表示将对符合规定的第三方支付企业发放牌照，第三方支付企业将在2014年从草根一族转为正规军。

不过自从去年12月17日，央行公示了申请牌照的（请勿抄袭wwW.HaoWoRd.COm）17家企业后，牌照就一直只闻其声不见其身。

市场人士预计央行将在春节过后发放牌照，不过一位不愿具名的业内人士向记者透露，第三方支付企业的牌照或许将在4月份以后发放，还有一些企业将要进入首批名单，4-8月份可能进入集中受理期。

随后，又有7家企业在最近进入央行的公示程序，至此，进入公示程序的第三方支付企业已经扩容至24家。

事实上，牌照发放的意义重大于内容。

“第三方支付企业如支付宝、财付通、快钱等已经有了多年的发展，牌照的发放并不会让企业经营产生重大的转变。

”艾瑞咨询研究电子支付行业的分析师程善宝告诉记者。

易观国际分析师张萌则对记者表示，之前第三方支付企业一直未得到国家的正式认可，处于监管的灰色地带，此次央行通过颁发支付牌照赋予支付企业合法地位，把第三方支付企业纳入到国家的监管体系下，这有利于第三方支付行业的健康发展。

对于企业而言，获得支付牌照得到了国家的法律层面上的认可，是对企业综合实力的一种证明，提高企业的公信力，对于支付业务的发展有很大的促进作用。

而今年9月1日之后，如果仍未获得第三方支付牌照的企业，则将退出支付市场。

“一些资金不够、实力不强的小企业，目前还有一段时间可以获得融资，或者是一些较大的企业对小企业进行并购。

”程善宝表示。

易宝支付副总裁余晨2月14日在其微博上表示：

“易宝今年还将与一些投资机构进行接触，引进大约5000万美元左右，可能会并购一些小的公司，并购会是易宝支付2014年的一个重点战略。

”盈利前景在于细分市场

根据艾瑞咨询《2014-2014年中国网上支付行业发展报告》的统计数据显示，2014年中国第三方网上支付交易规模达到10105亿元，比2014年增长100.1%，实现全年翻番。

在2014至2014年短短的三年间，第三方网上支付交易规模翻了近4番，增速惊人。

苏格兰皇家银行近期发布的《2014年全球支付报告》显示，中国以29%的增速曾为全球第三大非现金支付市场，这一增速与金砖四国中另三个经济体的增速保持一致。

“第三方支付企业的收入主要来源于向企业用户收取手续费和银行处理成本之间的差额，以及提供增值服务获得的增值服务费用收入。

”张萌说。

“事实上，背靠淘宝网的支付宝，以及背靠拍拍网的财付通，其盈利状况并不如快钱这样的独立运营企业好，因为前二者的盈利没有太大的压力。

”程善宝称。

张萌认为，第三方支付企业的竞争表现在价格、增值服务、差异化产品等几个方面，未来，随着传统企业互联网化程度的加深，细分市场和移动支付市场是第三方支付行业的重要发展方向。

目前，一些支付企业结合自身发展的优势，开始向更多的市场领域进行开拓，如直销、教育、物流等，而更多的服务形式也进而被拓展，如线下支付和移动支付等，这些或许将成为企业未来成长的重要契机。

程善宝认为，在政策日趋明朗的背景下，基金、保险、物流和线下支付等领域将进一步向第三方支付企业打开，支付行业服务也将渗透到更多的应用服务领域。

第三方支付谋划进军理财市场

第三方支付企业开辟新的领域，理财市场中的基金、保险等业务首先被盯上。

去年底，汇付天下与十余只国内基金管理公司达成合作，为基金网上销售提供支付服务“天天盈”产品，目前支持的基金产品已经达到上百只。

据艾瑞咨询《2014年中国第三方支付购买基金用户调研报告》数据表明，在来自和讯网基金频道和艾瑞咨询iclick调研社区接