理财规划师二级专业能力考前模拟题A卷pdfDOC.docx
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理财规划师二级专业能力考前模拟题A卷pdfDOC
2013年5月理财规划师二级专业能力考前模拟题A卷
本试卷属于考前模拟类型，共76题，总分100分，考试用时120分钟。
一、单项选择题，每题所给的选项中只有一个正确答案。
本部分共70题，每题1分，共70
分。
题目：
第1题[20658]、一般认为，保险具有（）等基本职能，以及由此派生出来的防灾防损、
投资理财等职能。
选项：
A储蓄理财、分散风险
B融通资金、风险隔离
C分散风险、补偿损失
D保障生活、防范风险
正确答案：
C
参考解析：
一般认为，保险具有分散风险、补偿损失等基本职能，以及由此派生出来的防灾
防损、投资理财等职能。
题目：
第2题[26802]、小陈刚毕业两年，小有积蓄，希望购买一套住房，用于自己居住。
对他而言较为合适的选择是（）。
选项：
A一套50平方米的小户型
B一套90平方米的中户型
C一套130平方米的大户型
D一套200平方米的别墅
正确答案：
A
参考解析：
对单身客户，选择60平方米以下的小户型或30平方米以下的超小户型比较合适。
题目：
第3题[27513]、老王今年62岁，两年前从单位退休。
关于他所处的生命周期的表
述中，不正确的是（）。
选项：
A老王正处于退休老年期
B该时期是指从退休到生命结束的一段时期
C在这个阶段，应该考虑的首要风险是死亡的风险
D其次还要考虑疾病的风险
正确答案：
C
参考解析：
在这个阶段，应该考虑的首要风险是养老的风险，必须保证老有所养，这样才会
老有尊严。
题目：
第4题[27546]、企业年金所需费用由（）和职工个人共同缴纳。
选项：
A国家
B企业
C地方政府
D工会
正确答案：
B
参考解析：
企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳。
题目：
第5题[27497]、一般来说，无社保者考虑商业医疗保险的优先顺序为（）。
选项：
A费用报销型医疗保险＞收入津贴型保险＞长期护理医疗保险＞重大疾病保险
B费用报销型医疗保险＞重大疾病保险＞收入津贴型保险＞长期护理医疗保险
C重大疾病保险＞收入津贴型保险＞费用报销型医疗保险＞长期护理医疗保险
D重大疾病保险＞费用报销型医疗保险＞收入津贴型保险＞长期护理医疗保险
正确答案：
B
参考解析：
一般来说，无社保者考虑商业医疗保险的优先顺序为：
费用报销型医疗保险＞重
大疾病保险＞收入津贴型保险＞长期护理医疗保险。
题目：
第6题[26804]、对于购房面积，不同的家庭应该有不同的选择，三口之家适宜购买
（）房产。
选项：
A60平方米以下的小户型
B80-120平方米之间的中户型
C110-130平方米的大户型
D200平米的高层住宅
正确答案：
B
参考解析：
三口之家适宜购买中户型房屋，即面积在80～120平方米之间的套型，同时也要
掌握其他类型家庭购房面积的选择。
题目：
第7题[23112]、下列关于理财规划建议书封面的说法，错误的是（）。
选项：
A理财规划单位名称可以由理财规划师姓名替代
B一般包括三个方面：
标题；执行该理财规划的单位；出具报告的日期
C标题通常包括理财规划的对象名称及文种名称两部分
D日期应以最后定稿，并经由理财规划师单位决策人员审核并签章，同意向客户发布的日
期为准
正确答案：
A
参考解析：
根据《理财规划师工作要求》的规定，理财规划师不得单独从业，而必须以所在
机构的名义接受客户的委托，因此封面上务必注明受托单位名称，也可注明具体设定该项理
财规划的理财规划师的名字，但不可仅注明理财规划师姓名，而缺少单位名称。
题目：
第8题[20662]、王某是一名民营企业家，因债权债务问题发生法律诉讼，银行里的
股票、资金均被冻结。
但他所投保的人寿保单的现金价值却并未受到影响，这反映了保险的
（）。
选项：
A储蓄理财功能
B风险保障功能
C资产保护功能
D避税功能
正确答案：
C
参考解析：
这反映了保险的资产保护功能。
因为人寿保险合同是以人的寿命和身体为保险标
的,依据《保险法》，未经被保险人书面同意,保单不得转让或者质押,因此当所有的财产都被
冻结甚至拍卖时,人寿保险的保单不会被冻结和拍卖,而其保单贷款功能则又使其成为最好的
“变现”工具。
即便企业遇到破产情形,也不会因此一贫如洗。
题目：
第9题[26806]、李小姐购房向银行贷了60万元，贷款20年，采用等额本息还款法，
假设贷款利率为7.05%。
如果在没有提前还贷情况下，李小姐一共支付（）元利息给银行。
选项：
A423000.00
B520755.89
C235898.79
D367452.82
正确答案：
B
参考解析：
计算器计算：
先设置P/YR=12，然后，N=240，I/YR=7.05，PV=600000，PMT=-4669.82；
1input240，Amort,INT=-520755.89
题目：
第10题[26937]、关于理财规划师在对宏观经济形势进行分析和预测时的说法，不
正确的是（）。
选项：
A要关注经济统计信息，掌握实时的经济运行变动情况
B要密切关注各种宏观经济因素，如利率、汇率、税率的变化
C要对各项宏观指标的历史数据和历史经验进行分析
D政府及科研机构的分析和评论意义不大，没必要关注
正确答案：
D
参考解析：
理财规划师在对宏观经济形势进行分析和预测的时候要注意以下几点：
关注经济
统计信息，掌握实时的经济运行变动情况；密切关注各种宏观经济因素，如利率、汇率、税
率的变化；对各项宏观指标的历史数据和历史经验进行分析；关注政府及科研机构的分析和
评论，判断财政政策的作用效果以便掌握宏观经济形势对投资行为、储蓄行为以及金融市场
的影响，从而提出符合实际的投资规划建议。
题目：
第11题[23115]、下列不属于现金或现金等价物的是（）。
选项：
A活期存款
B定期存款
C货币市场基金
D人民币理财产品
正确答案：
D
参考解析：
人民币理财产品的流动性较差，不能作为现金或者现金等价物。
题目：
第12题[26808]、赵先生有一套价值80万的房产，申请了贷款，每月还款额相同，
则他申请的是（）还款法。
选项：
A等额本金
B等额本息
C等比递增
D等额递减
正确答案：
B
参考解析：
等额本息还款法是每月还款本息和相同的还款方式。
题目：
第13题[23117]、理财规划师在收集客户信息时，（）不应直接填入客户资产负债表。
选项：
A活期存款总额
B股票的市场价值
C寿险现金价值
D投资收入
正确答案：
D
参考解析：
投资收入应填入收入支出表。
题目：
第14题[26810]、王先生打算购买一套面积为100平方米,价格为8000元/平方米的
房子,打算首付3成,其余部分申请住房商业性贷款,利率为5.8%,期限为10年.王先生采用等额
本金还款法,则第一个月需要偿还（）元。
选项：
B7380.34
C7425.34
D7476.34
A7373.34
正确答案：
A
参考解析：
王先生的贷款总额为8000×100×0.7=560000，每个月需要偿还的本金为
560000/120=4666.67，第一个月需要偿还的利息为560000×5.8%/12=2706.67，则第一个月
的还款额为4666.67+2706.67=7373.34
题目：
第15题[22896]、结婚必须符合法定的条件，下列人员中禁止结婚的是（）。
选项：
A身为姑表兄妹的小张和小王
B患有医学上认为不应当结婚的疾病，婚前已经治愈的小李
C婚姻被宣告无效的小夏
D已经诉讼离婚的小陈
正确答案：
A
参考解析：
三代以内的旁系血亲禁止结婚，姑表兄妹属于三代以内的旁系血亲。
题目：
第16题[26812]、任何一项退休养老规划都必须充分考虑经济社会发展等客观因素
的影响，下列不属于这一客观因素的是（）。
选项：
A性别差异
B经济运行周期
C人口结构
D利率及通货膨胀的短期变动
正确答案：
D
参考解析：
任何一项退休养老规划都必须充分考虑经济社会发展等客观因素的影响，这些不
以个人意志为转移的影响因素大致可以包括：
①退休时间；②性别差异；③人口结构；④经
济运行周期；⑤利率及通货膨胀的长期趋势。
题目：
第17题[22898]、李先生与张女士结婚后不久，张女士发现李先生隐瞒了真实的婚
姻状况，其与郑女士已于两年前进行婚姻登记，且没有办理离婚手续，则张女士的婚姻（）。
选项：
A是有效婚姻，因为已经办理结婚登记
B是无效婚姻，因为李先生重婚
C是可撤销的婚姻，因为李先生重婚
D是可撤销婚姻，因为李先生欺诈张女士
正确答案：
B
参考解析：
重婚是《婚姻法》明确禁止的行为。
重婚导致在后缔结的婚姻无效。
题目：
第18题[26814]、张女士1998年参加工作，2013年退休。
如果她的社保缴费基数是
3000元，当年所在地的社会平均工资是4000元，则张女士可以领取的基础养老金是（）元。
选项：
B475
C525
D575
A425
正确答案：
C
参考解析：
张女士可以领取的基础养老金为：
（3000+4000）/2×1%×15=525（元）
题目：
第19题[26945]、客户的投资目标中，短期目标一般指需要（）年左右能实现的愿
望。
选项：
B2
A1
C5
D10
正确答案：
A
参考解析：
本题考查的是投资目标的划分：
短期目标是指在短时间内（一般1年左右）就可
以实现的目标。
长期目标是指一般需要10年以上时间才能实现的愿望。
题目：
第20题[20671]、小左所在单位福利较好，2012年为工作3年以上的员工购买了商
业险，则将来员工从保险公司获得的保险金按税法规定应当（）。
选项：
A缴纳个人所得税
B免税
C由企业代缴所得税
D员工与企业各自缴纳50%
正确答案：
B
参考解析：
根据有关规定,企业拿出职工工资总额的4%为员工投保商业保险是完全免税的，
如若补缴金额较大的还可获得“不低于三年的期间内分期均匀扣除”费用的权限；同时由于
员工将来从保险公司获得的保险金按税法规定也同样是免税的，因此不论是企业还是个人都
可获得资产保全。
题目：
第21题[23124]、对于客户的保险规划，下列说法错误的是（）。
选项：
额
A对于保额和保费的确定，可以使用双十原则，即用年收入的10%购买10倍的保
B人寿保险是针对客户的生命风险进行规划
C健康保险是针对客户的人身意外进行的规划
D对于不动产，可以建议客户购买家庭财产综合保险
正确答案：
C
参考解析：
健康保险是针对客户的人体健康进行的规划。
题目：
第22题[26818]、“以房养老”是一种新型养老方式。
以下对其描述错误的是（）。
选项：
A“以房养老”又称“倒按揭”
B其本质是以房产作抵押，向银行借款
C借款人去世后，金融机构获得房屋产权，但房产增值部分由借款人的继承人享有
D借款人在获得现金的同时，依然有房屋的居住权
正确答案：
C
参考解析：
借款人去世后，金融机构获得房屋产权，房产增值部分由金融机构享有
题目：
第23题[26820]、理财规划师在为客户进行职业规划的过程中，进行的SWOT分析
不包括（）。
选项：
B挑战
C潜力
D机遇
A优势
正确答案：
参考解析：
C
SWOT中四个字母分别表示的含义为：
优势（Strengths）、劣势（Weaknesses）、机
遇（Opportunities）、挑战（Threats）。
理财规划师应试着让客户分析自己的性格、所处环境的
优势和劣势，以及一生中可能会有哪些机遇，职业生涯中可能有哪些威胁。
题目：
第24题[23129]、通常，客户应保持相当于（）个月生活开支额度的现金储备比较
适宜。
选项：
B2
A1
C3-6
D12
正确答案：
C
参考解析：
通常，客户应保持相当于3-6个月生活开支额度的现金储备比较适宜。
题目：
第25题[26822]、退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工
具的收入构成了保障退休养老金的不同“防线”。
其中，保障退休后生活的第一道“防线”
应当是（）。
选项：
A国家的社会保险制度
B企业年金收入
C商业性养老保险
D个人储备的退休养老基金
正确答案：
A
参考解析：
保障退休后生活的第一道“防线”应当是国家的社会保险制度，如我国企业职工
退休后获得的城镇企业职工基本养老保险金及公务员的退休金。
第二道“防线”应当是企业
年金收入。
第三道“防线”应当是商业性养老保险的保险金收入。
第四道“防线”应当是个
人储备的退休养老基金。
第五道“防线”应当是房产变现收入。
题目：
第26题[22909]、关于可撤销婚姻与无效婚姻的异同点，下列说法错误的是（）。
选项：
A两者都履行了结婚登记手续
B两者都欠缺法定的结婚条件
C请求宣告婚姻无效和请求撤销婚姻的期间相同
D请求权人不同
正确答案：
C
参考解析：
两者请求权的存续期间不同。
无效婚姻可以在婚姻无效原因消除前的任何时候提
出请求宣告婚姻无效，而可撤销婚姻必须在结婚登记后1年内提出撤销请求。
如果一方被非
法限制人身自由，应在恢复人身自由之日起1年内提出，超过法定期间，当事人撤销婚姻的
请求权即消灭，不得再提出请求。
题目：
第27题[26824]、下列关于企业年金与基本养老保险关系的描述，正确的是（）。
选项：
A所有企业都必须建立企业年金计划
B效益良好的企业可以建立企业年金计划
C企业可以选择企业年金和基本养老保险之一建立
D企业年金和基本养老保险缺一不可
正确答案：
B
参考解析：
企业年金以前被称为补充养老保险，是在我国逐步壮大的一种保险形式。
个人能
否参加企业年金计划往往不完全由个人决定，而是由企业的经营状况及企业和员工的共同意
愿所制约。
从个人来看，企业年金对于退休养老规划的可规划性在一国的社会保障制度上，
但也不是太强。
题目：
第28题[23132]、针对拥有下列成员的家庭，一般来说，理财规划师应优先考虑（）
的保险需求。
选项：
A中年夫妇
B孩子
C老人
D兄妹
正确答案：
A
参考解析：
中年的夫妇是家庭中最主要收入来源，在做家庭的保险规划时，理应优先考虑。
题目：
第29题[26632]、在（）中，一般根据以往的数据和经验，运用概率论来量化风险，
用计算期望值的方法来选择节税方案。
选项：
A确定性风险节税原理
B不确定性风险节税原理
C直接性风险节税原理
D间接性风险节税原理
正确答案：
A
参考解析：
在确定性风险节税中，一般根据以往的数据和经验，运用概率论来量化风险，用
计算期望值的方法来选择节税方案。
选择A项。
题目：
第30题[26826]、徐先生今年40岁，开始为自己储备养老金，每年向账户中存入50000
元，年投资收益率为10%，则60岁退休时，可以积累（）元。
选项：
A2497414.13
B2630242.11
C2863749.97
D3368632.45
正确答案：
参考解析：
C
N=20，I/YR=10，PMT=-50000，FV=2863749.97
题目：
第31题[23134]、针对不同的人，不同的风险，理财规划师可以采取不同的风险管
理技术，其中最重要的风险管理技术是（）。
选项：
A风险控制
B风险转移
C风险分散
D风险保留
正确答案：
B
参考解析：
风险转移是最重要的风险管理技术。
题目：
第32题[26958]、（）私募基金的优点在于治理结构较为清晰，但是缺陷在于要面对
双重征税的问题。
选项：
A公司型
B契约型
C有限合伙型
D虚拟型
正确答案：
A
参考解析：
公司型私募基金的优点在于治理结构较为清晰，但是缺陷在于要面对双重征税的
问题，即公司盈利要缴纳企业所得税，与此同时投资者的资本利得也要缴纳个人所得税。
题目：
第33题[26828]、下列（）不属于现金等价物。
选项：
A活期储蓄
B货币市场基金
C各类银行存款
D股票
正确答案：
D
参考解析：
现金规划的一般工具有现金、相关储蓄品种、货币市场基金、信用卡、保单质押
和典当融资，而股票的流动性没有以上工具强，因此不属于现金等价物。
题目：
第34题[22914]、2012年，秦先生与何女士离婚，12岁的女儿玲玲归何女士抚养。
2012年12月玲玲将同学小玉打伤，需赔偿医药费1万元，何女士因下岗生活困难，仅能承
担4000元医药费，则秦先生（）。
选项：
A不承担赔偿责任，因已与何女士离婚
B不承担赔偿责任，因玲玲归何女士抚养
C承担4000元的赔偿责任
D承担6000元的赔偿责任
正确答案：
D
参考解析：
本题考查夫妻离婚后未成年子女抚养的相关内容。
未成年人造成他人伤害的，先
由与未成年人共同生活的一方承担赔偿责任，不足的部分则由双方共同承担，也就是说不与
未成年共同生活的一方承担的是补充连带责任。
题目：
第35题[23136]、下列对于消费和投资规模与收入相匹配的理解不正确的是（）。
选项：
A对于收入水平不高的人，或者开支很大、少有结余的家庭，应利用借贷来投资
股票，迅速增加投资收益
B对于高收入的个人和家庭，可以拿出较多资金投资，实现更高的收益
C理财规划师应该充分考虑投资风险，依据客户的收入水平来确定其投资规模
D适度的借贷可以帮助客户及时缓解流动性压力，提高他们的生活质量
正确答案：
A
参考解析：
对于收入水平不高的人，或者开支很大、少有结余的家庭，做投资规划必须小心
谨慎，不适合借贷投资。
题目：
第36题[26830]、质押保单必须具有现金价值才可以质押贷款，以下不能质押贷款
的是（）。
选项：
A医疗保险
B养老保险
C分红型保险
D年金保险
正确答案：
A
参考解析：
质押保单本身必须具有现金价值，人身保险合同可分为两类：
一类是医疗保险和
意外伤害保险合同，此类合同属于损失补偿性合同，与财产保险合同一样，不能作为质押物；
另一类是具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险合同，此类合同
只要投保人缴纳保费超过1年，保单就具有了一定的现金价值，保单持有人可以随时要求保
险公司返还部分现金价值。
当然，多数保险公司规定，投保人必须缴纳保费满两年且保单生
效满两年才能申请贷款。
题目：
第37题[20688]、小任购买了一份年金保险，合同中约定仅在小任生存期间定期给
付年金，死后保险人则不再承担给付责任。
这种年金保险是（）。
选项：
A固定期间终身年金
B带返还终身年金
C纯粹终身年金
D定期生存年金
正确答案：
C
参考解析：
纯粹终身年金是一种仅在年金领取人生存期间定期给付的年金，保险人在年金领
取人死后不负给付责任。
由于年金领取人的死亡时间不确定，所以纯粹年金的购买者所缴纳
的保费有可能大大超过定期给付总额。
许多人不愿意承担这种风险，因此倾向于选择含有更
多保证的终身年金。
题目：
第38题[26832]、影响货币市场基金收益率的因素不包括（）。
选项：
A利率因素
B规模因素
C费用因素
D国际因素
正确答案：
D
参考解析：
影响货币市场基金收益率的因素包括：
利率因素、规模因素、费用因素。
题目：
第39题[26834]、（）是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日
制本、专科在校学生提供的无息贷款。
选项：
A商业性银行助学贷款
B财政贴息的国家助学贷款
C“绿色通道”政策
D学生贷款
正确答案：
D
参考解析：
学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专
科在校学生提供的无息贷款。
实行专业奖学金办法的高等院校或专业，不实行学生贷款制度。
题目：
第40题[26966]、关于集合资金信托计划的特征，说法不正确的是（）。
选项：
A委托人必须是自然人
B委托人必须是合格投资者
C自然人合格投资者的人数不能超过50人，合格的机构投资者人数不受限制
D发行方式上不得进行公开营销宣传
正确答案：
A
参考解析：
集合资金信托计划的委托人既可以是自然人也可以是机构法人。
题目：
第41题[26836]、教育储蓄最高限额（）元。
选项：
B2万
C3万
D4万
A1万
正确答案：
B
参考解析：
教育储蓄最高限额2万元。
题目：
第42题[26838]、客户选择政府债券作为子女教育规划的工具，其原因不包括（）。
选项：
A安全性高
B流动性强
C可以免税
D不容易变现
正确答案：
D
参考解析：
政府债券具有安全性高、流动性强，容易变现和可以免税的优点。
政府债券其收
益的安全性与稳定性成为子女教育规划可供选择的主要投资工具之一。
题目：
第43题[20696]、小杨购买了一份保险，半年后因车祸导致残疾不能继续工作，保
险公司得知后，对其因不能继续工作所发生的收入损失进行了相应的补偿。
由此判断，小杨
购买的保险为（）。
选项：
A重大疾病保险
B医疗费用保险
C长期护理保险
D伤残收入保险
正确答案：
D
参考解析：
伤残收入保险也称丧失劳动能力收入保险、失能收入保险等，是指提供被保险人
在残疾、疾病或意外受伤后不能继续工作时所发生的收入损失补偿保险。
题目：
第44题[26840]、以下教育规划工具中，可以实现风险隔离的是（）。
选项：
A教育储蓄
B定息债券
C子女教育信托
D投资基金
正确答案：
C
参考解析：
子女教育信托规避家庭财务危机的原因是：
设立了子女教育信托后，可以避免因
家庭财务危机而给孩子的学习生活造成不良影响，实现风险隔离，这是设立信托的最大优势。
其他教育规划的工具无法实现风险隔离。
题目：
第45题[22927]、白先生和黄女士结婚后以共有财产与朋友共同出资设立某有限责
任公司，白先生为该公司股东，黄女士不是该公司股东。
后两人离婚，需对该公司股份进行
分割。
对此，下列说法不正确的是（）。
选项：
A夫妻双方协商一致即可进行股权转让
B该有限责任公司全体股东过半数同意，且放弃同等条件下的优先购买权的，黄女士可以成
为新股东
C该有限责任公司全体股东过半数不同意，不同意转让的股东愿意行使优先购买权的，将转
让该股份所得的财产依法进行分割
D该有限责任公司全体股东过半数不同意，不同意转让的股东也不愿意购买该股份的，视
为同意转让，黄女士成为新股东
正确答案：
A
参考解析：
在夫妻双方均为公司股东的情形下，对股权分割事实上属于公司股东间的股份转
让，夫妻双方协商一致就可进行股份变更。
如果夫妻仅以其中一人的名义作为股东参股，离
婚时夫妻双方分割公司股份属于向股东以外的人转让股份。
夫妻双方就股权转让达成一致后，
还需要该有限责任公司全体股东过半数同意，并且不同意的股东放弃同等条件下的优先购买
权后，夫妻中股东一方的
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