银行从业资格考试练习题含答案abb.docx
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银行从业资格考试练习题含答案abb
银行从业资格考试试题（含答案）
一、单项选择题
1．假设某银行的一组数据如下：
净利润5000万元，总收入100000万元，资产总额为500000万元，股东权益总额50000万元，则该银行收入利润率为（B）。
A、1%B、5%C、20%D、50%
2．委托贷款业务的贷款人（受托人）（A）。
A、只收取手续费，不承担贷款风险B、既收取手续费，又承担贷款风险
C、不收取手续费，也不承担贷款风险D、只收取的手续费，承担部分贷款风险
3．股票的市场价格总是围绕其（）波动。
A.内在价值B.清算价值C.票面价值D.账面价值
【答案】A
4．商业银行违反规定，提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款的行为属于（A）。
A、非法吸收公众存款罪B、集资诈骗罪C、私设“小金库”罪D、没有犯罪
5．司法、公安机关需要银行协助扣划单位存款，必须出具（C）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助扣划存款通知书”及本人工作证或执行公务证，经银行行长（主任）签字后，应当立即凭此扣划该单位的有关存款。
A、市级（含）以上B、省级（含）以上C、县级（含）以上D、警署或派出所
6．存单的性质属于（C），即用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在。
A、收款凭证B、付款凭证C、合同凭证D、票据凭证
7．金融市场最主要、最基本的功能是（A）。
A、融通货币资金B、优化资源配置C、风险分散D、定价功能
8．甲和乙准备设立经营烟花爆竹的生产经营的有限责任公司，甲出资20万元，乙出资价值40万元的机器设备。
公司设立登记后在经营过程中发现乙的机器设备价值只有20万元。
则下列关于甲和乙设立的有限责任公司成立日期的说法正确的是（C）。
A、股东达到设立公司合意日期B、经有关部门批准同意日期
C、公司营业执照签发日期D、乙补缴出资并获得公司登记机关确认日期
9．下列关于借款合同特征的论述中，错误的是（C）。
A、借款合同的当事人有特定的资格限制B、借款合同的标的物是货币
C、借款合同是单务合同D、借款合同是有偿合同
10．个人客户储蓄比例的计算公式为（C）。
A、流动性资产/每月支出B、投资资产/净资C、盈余/税后收入D、负债/税前收入
11．一张票款为18000元的商业承兑汇票到期，付款人不能支付票款。
根据支付结算的有关规定，付款人应受到罚款处罚，其罚款额至少为（D）元。
A、360元B、540元C、900元D、1000元
12．申请人在法院采取保全措施后，（B）天内不起诉的，法院会解除财产保全。
A、7天B、15天C、30天D、60天
13．开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，根据客户存款的实际存期按规定计息，利息又高于活期储蓄的存款是（D）。
A、协定账户B、储蓄存款C、支票D、定活两便存款
14．目前，各家银行多使用逐笔计息法计算（A）利息。
A、整存整取定期存款B、零存整取定期存款C、整存零取定期存款D、活期存款
15．关于贷后管理的下列说法，有一种正确的是（C）。
A、与担保人签订贷款担保合同B、要借款人提出正式的书面贷款申请
C、明确贷后责任，避免重放轻管D、将贷款资金划转到借款人账户
16．不对外公开，作为商业银行内部控制客户信用风险的最高限额，由商业银行审批客户信用需求时内部掌握使用的授信方式是（B）。
A、公开授信B、内部授信C、集中授信D、秘密授信
17．下列不属于商品期货的标的商品是（B）。
A．大豆B．利率期货C．原油D．钢材
18．城市商业银行是在（D）的基础上成立起来的。
A．农村信用合作社B．股份制商业银行C．人民银行D．城市信用合作社
19．从现金流量看，如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款，而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出，甚至对外融资产生的现金流入仍不足以还款，那么其贷款档次至少为（D）。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
20．在银行财务报表中，（A）是反映银行在某一特定日期（如每年12月31日）财务状况的重要报表。
A、资产负债表B、现金流量表C、利润表D、损益表
21．银行资产负债表的编制原理是（C）。
A、资产＝负债B、资产＝所有者权益C、资产＝负债+所有者权益D、资产＝利润总额
22．（A）对银行内部及会计事务尽职监督，是商业银行的监督机构，对股东大会直接负责。
A、监事会B、党委C、纪委D、董事会
23．（C）不包括在市场风险中。
A、利率风险B、汇率风险C、操作风险D、商品价格风险
24．从广义讲，房地产开发贷款亦属于（C）范畴。
A、短期贷款B、银团贷款C、项目贷款D、基本建设贷款
25．银行风险是指银行在经营过程中，由于各种（B）的影响，而使其资产和预期收益遭受损失的可能性。
A、客观因素B、不确定因素C、确定因素D、主观因素
26．私人银行业务是指向（D）提供的理财业务。
A、工薪阶层B、贫穷阶层C、中产阶层D、富裕阶层
27．下列关于股票的清算价值的说法，正确的是（）。
A.股票清仓时，股票所能获得的出售价值B.股票的清算价值应与账面价值相等
C.股票的清算价值是公司清算时每一股份所代表的实际价值
D.公司破产清算时，其发行的股票的交易价值
【答案】C
【解析】股票的清算价值是公司清算时每一股份所代表的实际价值。
从理论上讲，股票的清算价值应与账面价值一致，实际上并非如此。
只有当清算时的资产实陌出售额与财务报表上反映的账面价值一致时，每一股的清算价值才会和账面价值一致.但在公司清算时，其资产往往需要打折出售，清算价值往往小于账面价值。
28．无国籍债券是指（）。
A.外国债券B.扬基债券C.欧洲债券D.武士债券
【答案】C
【解析】欧洲债券的特点是债券发行者、债券发行地点和债券面值所使用的货币可以分别属于不同的国家，由于它不以发行市场所在国的货币为面值，故也称无国籍债券。
29．下列关于债券发行方式的说法，错误的是（D）。
A.定向发行属直接发行
B.承购包销，指发行人与由商业银行、证券公司等金融机构组成的承销团通过协商件签订承购包销合同，由承销团分销拟发行债券的发行方式
C.招标发行，指通过招标方式确定债券承销商和发行条件的发行方式
D.根据招标规则不同，可分为美式招标（单一价格中标）和荷兰式招标（多种价格中标
【解析】根据价格决定方式分类，债券发行的招标方式可分为荷兰式招标（单一价格中标）和美式招标（多种价格中标）。
30．证券市场中介机构是指（A）。
A.为证券的发行与交易提供服务的各类机构B.从事证券的发行与交易的机构
C.为证券的发行与交易提供政策的监管部门D.通过证券市场筹集资金的公司
【解析】证券市场中介机构是指为证券的发行与交易提供服务的各类机构。
在证券市场起中介作用的机构是证券公司和其他证券服务机构，通常把两者合称为证券中介机构。
31．下列各项属于开放式基金特有的风险的是（）。
A.市场风险B.管理风险C.技术风险D.巨额赎回风险
【答案】D
32．封闭式基金的交易价格主要取决于（D）。
A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债
二、多项选择题
33．下列关于保理业务与福费廷业务区别的说法，正确的是（ABCD）。
A、前者一般多为中小企业采用，成交的多是批量多、数量少、交易金额不大的进出口商品；后者通常为大企业所采用，成交多为一次性，交易金额大的大型设备
B、前者付款期限较短，一般是在1年以下；而后者付款期限较长，在半年以上至五六年，属中期融资
C、保理业务项下汇票不一定需要进口商承兑和进口商银行对汇票的支付进行保证，而福费廷业务必须履行这些手续
D、保理业务内容广，而福费廷业务单一
34．自2001年1月1日起施行，财政部关于《金融企业呆账准备提取及呆账核销管理办法》中规定的呆账核销原则为（ABCD）。
A、严格认定条件，提供确凿证据B、对外保密，账销案存
C、逐户、逐级上报、审核和审批D、严肃追究责任
35．银行证券投资的收益包括（AD）。
A、红利或利息收入B、票面利率C、贴现利率D、资本利得（利差）
36．下列关于旅行支票的说法正确的有（ABCD）。
A、可在世界各大银行、兑换网点兑换现金B、可在国际酒店、餐厅等消费场所直接付账
C、类似于现金，甚至完全等同于现金使用D、为方便国际旅行者签发的一种固定面额票据
37．公司理财业务的主要业务种类为（AB）。
A、现金管理服务B、投资理财服务C、企业管理咨询D、企业并购咨询
38．银行信贷的非财务分析包括（ABCD）。
A、宏观分析B、行业分析C、经营分析D、管理层分析
39．金融机构有确切证据证明借款人有下列哪些情形时，可以行使先履行抗辩权（ABCD）。
A、经营状况严重恶化B、转移财产、抽逃资金，以逃避债务
C、丧失商业信誉D、有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形
40．在合同履行过程中，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行（ACD）。
A、转移财产、抽逃资金，以逃避债务B、更换主要领导人
C、丧失商业信誉D、经营状况严重恶化
41．依担保法规定，下列权利可用来质押的有（ABCD）。
A、股份、股票、债券B、存款单、提单C、本票、支票、汇票D、商标专用权
42．借款人未按照约定借款用途使用借款的，贷款人可以：
（ABC）。
A、停止发放借款B、提前收回借款C、解除合同D、继续发放贷款
43．贷款担保的法律文件包括（ABC）。
A、抵押合同B、抵押评估报告C、财产所有权证D、往来信函
44．借款合同的双方当事人不违反民事诉讼法级别管辖和专属管辖的规定，可以在书面合同中协议选择（ABCD）法院管辖。
A、被告住所地B、借款合同履行地C、原告住所地D、标的物所在地
45．下列叙述正确的是（AD）。
A.只有股份有限公司才能发行股票B.机构投资者是证券市场最广泛的投资者
C.2000年，我国首次明确机构投资者可以从事的资本项目交易
D.按照我国现行法规，企业年金可由年金受托人或受托人指定的专业投资机构进行证券投资
【解析】个人投资者是指从事证券投资的社会自然人，他们是证券市场最广泛的投资者，所以B选项错误。
2006年，我国首次明确个人可以从事的资本项目交易，所以C选项错误。
46．普通股股东的权利是（）。
A.公司重大决策参与权B.公司盈余和剩余资产分配权
C.优先分配公司盈余和剩余资产权D.对公司财产有直接支配权
【答案】A,B
【解析】优先分配公司盈余和剩余资产权是优先股股东的权利;股东不具有对公司财产的直接支配权。
47．按照性质分，证券分为（AB）。
A.有价证券B.无价证券C.资本证券D.货币证券
48．下列属于金融互换的是（）。
A.货币互换B.利率互换C.股权互换D.信用互换
【答案】A,B,C,D
【解析】金融互换是指两个或两个以上的当事人按共同商定的条件，在约定的时间内定期交换现金流的金融交易，可分为货币互换、利率互换、股权互换、信用互换等类别。
49．从1970年代起，证券市场出现高度的繁荣的局面，不仅证券市场的规模更加扩大，证券交易日趋活跃，而且逐渐形成（ABCD）的全新特征。
A.金融证券化B.证券市场国际化C.投资者机构化D.证券市场电脑化
三、判断题
50．根据《证券投资基金管理暂行办法》，基金收益的分配应该采用现金形式。
（√）
51．《商业银行法》规定，商业银行不得给关系人发放信用贷款，发放担保贷款的放款条件也不得优于其他借款人同类贷款的条件。
（√）
52．某商业银行董事要求本行信贷部门向其控股并担任总经理的公司发放信用贷款。
该董事坚持认为这种做法符合法律规定。
（×）
53．商业银行为了提高自身的竞争能力，开展有奖储蓄，向储户赠送物品、现金等。
（×）
54．金融机构行使先履行抗辩权时负有通知义务和举证责任，贷款人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。
（√）
55．操作风险完全可以与其他风险严格地区分开来。
（×）
56．公司型基金的基金公司负责基金的投资操作和日常管理。
（×）
【解析】公司型基金是委托基金管理人进行投资操作和日常管理的。
57．2007年8月，《公司债券发行试点办法》的出台，标志着我国公司债券发行工作有正式启动，对于发展我国的债券市场、拓展企业融资渠道、丰富证券投资品种、完善金融市场体系、促进资本市场协调发展具有十分重要的意义。
（√）
125在国际债券市场上筹集资金，都可以得到一个主权国家政府最终偿债的承诺保证。
（×）
58．股票股息是以股票的方式派发的股息只能由公司用新增发的股票作为股息代替现金分派给股东。
（×）
59．中央证券登记结算公司为证券交易提供集中的登记、托管与结算服务，是以营利为目的的法人。
（×）
60．在证券资产管理业务中，证券公司可以将委托人委托的资产全权处理。
（×）
61．会员制的证券交易所规定，只有会员派出的人市代表才能进入交易所大厅进行证券交易，其他人要买卖在证券交易所上市的证券，必须通过会员进行。
（√）
62．信用贷款是以银行信誉发放的贷款。
（×）
63．对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。
（√）
64．对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入和担保作为贷款的主要还款来源。
（×）
65．消费性贷款，如遇利率调整，则按新利率执行。
（×）
66．个人住房贷款期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整，不分段计息。
（√）
67．贷款人发放委托贷款只收取手续费，不承担贷款风险。
（√）
68．四级期限分类中的正常贷款按五级分类法应全部划分为正常贷款。
（×）
69．信用社的各项贷款利率均可以进行浮动。
（√）
70．从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，当日付息。
（×）
71．单位定期存款是指单位类客户在银行办理的整笔存入、分期支取本息的存款。
（×）
72．专用存款账户是指存款人对其临时用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。
（×）
73．对利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的借款人的贷款，至少划分为关注类。
（√）
74．违反国家有关法律和法规发放的贷款应至少归为关注类。
（√）
75．抵债资产的处置方式包括资产转让、租赁、重组及国家允许开展的其他处置方式。
（√）
76．场外交易市场的组织方式采取做市商制。
（√）
【解析】场外交易市场的组织方式采取做市商制。
场外交易市场与证券交易所的区别在于不采取经纪制，投资者直接与证券商进行交易。
77．存托凭证是在境外上市的股票或债券。
（√）
【解析】存托凭证是指在一国证券市场流通的代表外国公司有价证券的可转让凭证，一般代表外国公司股票，有时也代表债券。
78．修正平均股价是在简单算术平均数法的基础上，当发生拆股、增资配股时，通过变动除数，使股价平均数不受影响。
（√）
【解析】本题是对股票价格平均数的考查。
79．债券的持有期收益率一定比票面利率大。
（×）
80．银行能通过存款吸收资金，因此不需要发行债券。
（×）
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