信用证FOB.docx

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信用证FOB

第一次做信用证，今天下午4点多交单（今天是最后一天交单）特别险。

从开立信用证到现在50天的时间，却是最后一天交单，并且有明确的不符点，已没有时间改。

希望下面的总结能对初做信用证的朋友们有帮助。

首先我认为做信用证就像是做数学题一样，先把题目内容吃透，有什么条件，按顺序一一列出来，最后做每个单据的时候为了安全起见，把条件逐个套进去。

公司就我一人做外贸，公司没有进出口权，开的离岸帐户的信用证。

改证一次，该提单两次，每次400，马士基的。

改舱单一次，50.船证盖个章400.现在想想自己当时相当大胆。

开信用证之前要求客户打了30%的预付款，然后来来回回的确认信用证草稿，中间去了一趟银行，让我们通知行帮忙看了一下信用证能否可行。

开证行是TheBankofKhyber,这家银行不是我们通知行在巴基斯坦的代理行，不过自己在网上查了一下国内有两个做过这个开证行开的信用证，都收回了货款，于是也没有让客户改开证行。

其实这个时候安全起见，刚开始可以让客户改开证行的。

银行并没有指出应该多注意哪个条款多注意，只是这些条款你们都能满足就行，其实客户给我们开的信用证没有复杂条款。

所以刚开始我认为做信用证是很easy的事情。

没有太在意。

开始订舱，时间特别紧，不能确定是否能赶上规定的最晚装船期，于是通知客户尽快改证，改了最迟装船期和有效期。

不知道为什么信用证通知时间这么长，需要八天的时间，有开证行到中国银行，然后到我们通知行的总部，然后到我们所在市，需要八天时间。

起见中国银行通知费200，修改费100元，我们通知行通知费20多美金，修改费18美金。

到巴基斯坦的卡西姆港口要贴个详细的箱单在集装箱内门上。

我们的产品是需要到现场安装的，所以一个个配件，小到螺丝，光配件要打印4张多纸。

但是不知到配件的具体重量，于是经理让归类汇总。

我们是个贸易公司，没去过工厂，不知道配件都长什么样子的，于是装箱那天早到工厂，根据配置表熟悉了一下，大致的列了一下。

现在都感觉自己贴的箱单完全是错误的，重量，数量配件名，没有一个是完全正确，不知道哪个配件到底放了哪个集装箱里面（两个集装箱），只能希望巴基斯坦的清关不严格，希望不要对客户造成困扰。

（装的箱太乱了，先装的小箱，工厂怕大箱装不完，小箱装的特别满，第二天装的大箱却空了很多）。

9月2号装完箱，开始做装船通知，发给巴基斯坦那边的保险公司加保险，根本不知道怎么做，交单时银行人员就说我写的太多了，把要求写的写上，写多了写错了就是不符点，于是交单时又把装船通知改了一下，希望开证行不要和巴基斯坦的保险公司通气，通气的话就死定了。

然后做证书，CO和FTA认证，因为是离岸帐户，找的深圳的代理做的，又要求出双胎头，又显示显示客户的海关编码（在国内客户的编码有的地区只能显示6位，他却有要求显示8位）。

于是一个公司做CO一个公司做FTA，抬头的公司名字不一样，只能在货描处写上我们公司的名字，签发日期CO在开船前一天FTA在开船当天。

信用证中没有表明第三方单据不接受。

然后确认提单，加上信用证号，铅封号，freightprepaid,CONSIGNEE处To开证行，NOTIFY处写的客户信息，然后在备注中注明alsonotify开证行。

怎么说呢，个人感觉马士基的提单有点乱，一个大框的位置写的有点多。

最后还加了句费用划分问题，让货代去掉货代不去说是必须要加上的，并且还要加上箱子的净重。

因为我清楚自己的这些净重毛重都是自己估算的，不准确，不愿意让货代加上，硬是去不掉，说是巴基斯坦的海关规定。

没办法，只能这样了。

于是出船证，刚开始盖的是货代章，不花钱。

船公司章还要400元。

经理是那种只喜欢进钱，不喜欢出钱的，相信每位老板都是。

每次签提单，费用不到时候不付。

于是交单的时候很晚了。

货代章不可以，联系货代盖船公司章，花了400元。

提单上盖的章是马士基的章，但是船证上出的是马士基青岛分公司的，不知道会不会有影响？

并且船证上没有写签发的日期。

交单时出现的问题，抬头写错了，发票，箱单全部错了，统统都得改。

改呗改的同时却发现自己做的发票日期早于开证日期，并且提交的产地证和FTA证书的发票日期也早于开证日期。

于是开始改，那个时候还剩两天的时间交单，交单前一天还要求DHL给客户一份复印件。

在这两天内，催做单证的，自己一遍遍的看信用证审核自己的单据，这个时候才把信用证一一的条件全部列出来，逐个的套。

今天交单，今天下午3点多拿到的改的FTA证书，4点多的银行交单。

不过还有个CO上的发票日期还没有改过了。

正在考虑还要不要给客户说这个情况，让他接受不符点，我们在单独给他把修改好的CO发过去，这样做能行吗？

如果开证行就这点找不出不符点，应该能蒙混过关。

这一次做的信用证单据有几点都存在侥幸的心理。

明天把条款一一的列出来，给大家分享怎么做的，希望以后操作信用证更熟练。

在签订合同时，会规定信用证开立时间，交单单据等条款，此时应审核你们能否按时提交规定的单据。

有难度、不合理的单据，你们可以协商不提供。

对于金额较大的合同，在签订合同阶段，就可以将信用证相关内容请你们的银行帮忙看看。

然后，催促客户发给你们信用证草稿，请你们的银行帮忙审核下有没问题。

还有客户开证行的信誉也很重要。

[本帖最后由trade1111于2012-10-817:

12编辑]

订合同，查银行资信，开证，催信用证草稿审核并修改，通知行取证，审证，预付款到，做单备货，各种证，商检报关等，提单下来带着信用证规定的单据去通知行交单，有不符点银行会打电话让修改，改不了的和客人沟通并有文字证明。

最主要是审证和做单。

保证单证一致，单单一致，一个字母都不能错。

注意开证日期，信用证到期日和地，截单日，最迟装运日期；受益人和申请人名称地址不要错了；不允许转运的提单注意不要有转运港口；信用证规定的一定要有，等等。

其实吧要是客人不想付款，信用证就是一张废纸，随便找出一丁点不符都能拒付。

信用证实践操作详解

一份信用证可能牵涉到的当事人有：

（1）开证申请人（Applicant）。

向银行申请开立信用证的人。

（2）开证行（Opening/IssuingBank）。

接受开证申请人的委托开立信用证的银行，它承担保证付款的责任。

（3）通知行（Advising/NotifyingBank）。

指受开证行的委托，将信用证转交出口人的银行，它只证明信用证的真实性，不承担其他义务。

（4）受益人（Beneficiary）。

指信用证上所指定的有权使用该证的人，即出口人或实际供货人。

（5）议付银行（NegotiatingBank）。

指愿意卖入受益人交来跟单汇票的银行。

（6）付款银行（Paying/DraweeBank）。

信用证上指定付款的银行，在多数情况下，付款行就是开证行。

理论上信用证的一般程序是：

（1）开证申请人根据合同填写申请书并交纳押金或提供其他保证，请开证行开证。

（2）开证行根据申请书内容，向受益人开出信用证并寄交出口人所在地通知行。

（3）通知行核对印鉴无误后，将信用证交受益人。

（4）受益人审核信用证内容与合同规定相符后，按信用证规定装运货物、备妥单据并开出汇票，在信用证有效期内，送议付行议付。

（5）议付行按信用证条款审核单据无误后，把货款垫付给受益人。

（6）议付行将汇票和货运单据寄开证行或其特定的付款行索偿。

（7）开证行核对单据无误后，付款给议付行。

（8）开证行通知开证人付款赎单。

而实际操作中，一般的过程是：

准备操作信用证的时候，把你的开户银行的名称、地址、SWIFT代码等资料（告知你的开户银行，准备操作信用证，银行就会把这些资料完整提供给你）告诉客户。

客户的开证行会按照这个资料把信用证开出到你的银行。

你的银行收到信用证以后会及时通知你，你可以去领回原件，也可以领完整的复印件而将原件放在银行保管。

根据信用证准备货物、运输并整理好全套信用证上规定的单证，在信用证规定的时限内把全套单证交给你的银行，你的银行会事先审核一遍，发现有错误就提醒你修改。

修改不了的就征询你的意见，是否“不符点”交单（关于类似情况的应对处理，我们下面还要详细谈到）。

如果审核无误的就转交给国外开证行。

通常一周以内开证行就可以收到这套单证，一般在7个工作日会审核单证，认可无误后即通知你的客户付款并取走单证----即术语“赎单”。

加上国外付款抵达国内银行帐户的时间，如无意外，从你交单银行到货款，大约3周时间。

因为有银行信用做保障，如果单证没有问题的话，客户是无权拒绝付款赎单的。

可如果有不符点就麻烦了，银行多半会征询客户，是否赎单就看客户的意愿了。

信用证开出来之前，作为受益人，一定要与申请人----也就是客户预先商量好条款，特别是单证要求方面的条款。

虽然说信用证开出后，发现不妥还可以提请银行修改，但因为修改也需至少几十美金的手续费，客户一般都不大乐意，彼此麻烦还可能伤和气。

所以，信用证的审核工作应该在申请前就着手。

但是，如果发现开出的信用证出现问题条款，就一定要及时修改，哪怕答应客户修改手续费由我方承担。

不要轻易不符点交单，也不要轻易相信客户“接受不符点”的单方承诺。

因为信用证是银行开出来的，银行承担责任。

即使客户对你承诺了，银行没有得到客户确认，也没有用。

特别是碰到信誉不佳的客户，如果预先知道将产生不符点，在装运出港后，会故意刁难，借机压价，而出口商则处于被动地位。

初次接触信用，往往会被密密码码的条款弄晕了。

其实这其中有个决窍。

例如：

44CLATESTDATEOFSHIPMENT15SEP2005

即：

44C最后装船期2005年9月15日

让我们来看一个信用证常见的格式：

LETTEROFCREDIT

：

40A:

formofdocumentarycredit

  IRREVOCABLE

:

20:

documentarycreditnumber

764351

:

31C:

dateofissue

  12THAUG.2005

:

31D:

dateofexpiry

  30THSEP.2005

  Placeofexpiry

  CHINA

:

51A:

applicantbank

  HONGKONGANDSHANGHAIBANKCORP

:

50:

applicant

  KINGHOMETRADECO.,LTD

  23567DOMINGGORD.COWCITYCAUSATEL:

467897623

:

59:

beneficiary

  SHANGHAIDACHANGHANGCO.,LTD

  18/FINGMAOBUILINGNO.88XUJIAHURDSHANGHAITEL862188821903

:

32B:

currencycode,amount

  USD6200.00

:

41D:

available.With…by…

  ANYBANKFORNEGOTITAON

:

42C:

  drafts…at…

  SIGHT

:

43P:

partialshipmentallowed

:

43T:

transshipmentallowed

:

44:

  loadingonboard

  SHANGH

:

44B:

fortransportatiorto…

  ROTTERDAM

:

44C:

latestdateonshipment

  20TH.SEP.2005

:

45A:

descriptionofgoodsand/orsercices

  GLASSCANDLEHDLADERITEMNO.025100PCS

  PackedIN8CTNS

:

46A:

  documentsrequired

  ●INTHREEFOLDUNLESSOTHERWSESPECIED:

  ●SIGNEDCOMERCIALINVOICE3FOLD

  ●INSURANCEPOLICYORCERTIFICATE,ENDORSEDINBLANK,COVERINGALLRISKSANDWARRISKS

  ●FULLSETCLEANONBOARDBILL（S）OFLADINGMADEOUTOURORDERANDENDORSEDINBLANK,MARKEDFREIGHTPREPAIDANDNOTFYINGAPPLICANT

  ●PACKINGLIST

:

47A:

additionalconditions

  SHORTPORMABLANKBACKB/LISNOTACCEPTABLE

:

71B:

  charges

  ALLBANKINGCHARGESOUTSIDETHEOFENINGBANKAREFORBENEFICALARYSACCOUNT

:

48:

  periodforpresentation

  ALLDOCUMENTMUSTBEPRESEBTEDWITHIN10DAYSAFTERDATEOFISSUANCEOFTHEB/L,BUTWITHINTHEVALIDITYOFTHISL/CVALIPITYOFTHISL/C

:

49:

  confirmationinstruction;

  WITHOUT

条款编号条款属性

20  DOCUMENTARYCREDITHUMBER（信用证号码）

23  REFERENCETOPRE-ADVICE（预先通知号码）

27  SEQUENCEOFTOTAL（电文页次）

31C  DATEOFISSUE（开证日期）如果这项没有填表，则开证日期为电文的发送日期。

31D  DATEANDPLACEOFEXPIRY（信用证有效期和有效地点）该日期为最后交单的日期

32B  CURRENCYCODE，AMOUNT（信用证结算的货币和金额）

39A  PERCENTAGECREDITAMOUNTTOLERANCE（信用证金额上下浮动允许的最大范围）该项目的表达方法较为特殊，数值表示百分比的数值，如：

5/5，表示上下浮动最大为5%。

39B  MAXIMUNCREDITAMOUNT（信用证最大限制金额）

39C  ADDITIONALAMOUNTSCOVERED（额外金额）表示信用证所涉及的保险费、利息、运费等金额。

40A  FORMOFDOCUMENTARYCREDIT（跟单信用证形式）跟单信用证有六种形式；

（1）IRREVOCABLE（不可撤销跟单信用证）

（2）REVOCABLE（可撤销信用证）

  （3）IRREVOCABLETRANSFERABLE（不可撤销可转让跟单信用证）

  （4）REVOCABLETRANSFERABLE（可撤销可转让跟单信用证）

  （5）IRREVOCABLESTANDBY（可撤销备用信用证）

  （6）REVOCABLESTANDBY（可撤销备用信用证）

41A  AVAILABLEWITH…BY…（指定的有关银行及信用证总付的方式）

（1）指定银行作为付款、承兑、议付。

（2）兑付的方式有5种：

BYPAYMENT（即期付款）；BYACCEPTABLE（远期承兑）；BYNEGOTIATION（议付）；BYDEFPAYMENT（迟期付款）；BYMIXEDPAYMENT（混合付款）。

（3）如果是自由议付信用证，对该信用证的议付地点不做限制，该项目代号为：

41D，内容为：

ANYBANKIN…

42ADRAWEE（汇票付款人）必须与42C同时出现。

42CDRAFTSAT。

。

。

（汇票付款日期）必须与42A同时出现

42MMIXEDPAYMENTDETAILS（混合付款条款）

42P  DEFERREDPAYMENTDETAILS（迟期付款条款）

43P  PARTIALSHIPPMENTS（分装条款）表示该信用证的货物是否可以分批装运。

43T  TRANSSHIPMENT（转运条款）表示该信用证是直接到达，还是通过转运到达。

44A  LOADINGONBOARD/DISPATCH/TAKEINGINCHARGEAT/FORM（装船、发运和接收监管的地点）

44B  FORTRANSPORTATIONTO。

。

。

（货物发运的最终地）

44C  LATESTDATEOFSHIPMENT（最后装船工期）装船的最迟的日期。

  44C与44D不能同时出现。

44D  SHIPMENTPERIOD（船期）

45A  DESCRIPTIONOFGOODSAND/ORSERVICE（货物描述）货物的情况、价格条款。

46A  DOCUMENTSREQUIRED（单据要求）各种单据的要求

47A  ADDITIONALCONDITIONS（特别条款）

48  PERIODFORPRESENTATION（交单期限）表明开立运输单据后多少天内交单。

信用证全攻略

49  CONFIRMATIONINSTRUCTIONS（保兑指示）其中

  CONFIRM：

要求保兑行保兑该信用证

  MAYADD：

收报行可以对该信用证加具保兑

  WITHONT：

不要求收报行保兑该信用证。

50  APPLICANT（信用证开证申请人）一般为进口商

51A  APPLICANTBANK（信用证开证的银行）

53A  REIMBURSEMENTBANK（偿付行）

57A  ADVISETHROUGHBANK（通知行）

59  BENEFICIARY（信用证的受益人）一般为出口商。

71B  CHARGES（费用情况）表明费用是否有受益人（出口商）出，如果没有这一条，表示除了议付费、转让费以外，其他各种费用由开信用证的申请人（进出口商）出。

72  SENDERTORECEIVERINFORMATION（附言）

78  INSTRUCTIONTOTHEPAYING/ACCEPTING/NEGOTIATINGBANK

  （给付款行、承兑行、议付行的指示）

1．如果拿的是复印件，或预先审核传真件的，首先检查文件是否完整。

特别注意看每页的末和下一页的开关是否语句衔接正常，以避免传真复印中的人为疏忽遗漏。

2．检查40A条款，确认必须有IRREVOCABLE不可撤销字样。

3．检查第59条款，受益人的名称是否正确无误。

因为基本上所有的单证都会显示受益人名称，如果有误----哪怕是一个字母，都会导致所有单证不符。

即便为了迁就信用证，某些自己缮制的单证可以将错就错，那些需要国家机构出具的单证，却因为预先对受益人的名称都有了备案而无法更改。

4．检32B条款，是否金额准确。

5．检查44C和31D条款，看是否能按照要求及时装船。

44C和31D的时间间隔不能太短，一般要求在10天以上，而以15天左右为适宜。

因为货物上船以后，校对和领取提单需要一定的时间，特别是如果你的办公地点远离出口码头的时候。

44C和31D是非常重要的条款，这个时间如果逾期的话，将是无话可说的足以导致信用证失效的重大不符点。

同时可以参照48条款。

不过目前的信用证，通常31D条款时间加上48条款时间就正好是44C条款时限。

6．检查45A，是否与合同一致，如果不一致，看是否能接受。

特别是有时候客户出于避税等的目的，喜欢在这个条款中将品名描述笼统化，比如把猪二层革改为“皮革”。

可是在做出口商检的时侯，国家商检局却不允许如此简化，这样一来势必造成单证不符。

因此要注意把握尺度，如无法按照客户要求的去做，就及时通知客户修改。

7．重点审核46A和47A。

46A是单证的种类要求，47A则补充说明单证的做法以及其他要求。

这两个条款是信用证最重要最核心的部分，要逐字审阅，一个标点也不放过，不能有任何的含糊。

有疑问的，求助你的银行和同行，或者与客户联系。

其中以银行的意见为重，务必彻底搞清楚，万不可想当然。

对46A，不妨单列清单，对单证的种类、名称份数和出具机构逐一核对，近些年是否能及时、完整地做到。

比如曾有过案例，要求普惠制原产地证（FORMA）一正三副。

可实际上正常情况下普惠制只有一证两副。

审核的时候忽略了这个细节，制单就会有麻烦。

47A条款也一样。

有时候不单设计单证的缮制，还牵涉到费用。

比如要求单证要贸促会/商会认证，无形中就会多负担一笔费用。

注意核对，看单证规定是否有前后矛盾冲突的地方。

8．其他条款的审核。

可依据条款编码审核，看看是否有误。

注意银行费用的划分，公平原则是分摊，一般可接受“产生于开证申请人国家以外的费用由受益人承担”。

有些客户会规定“除开证费以外所有费用由受益人承担”，这就显失公平了。

除了条款本身，对开证行要注意。

特别是那些默默无名闻所未闻的非洲、南美小银行。

46A有点矛盾“FREIGHTPREPAID”“TOCOLLECT”这海运费到底是预付还是到付？

44E:

ZHEJIANG,CHINA和FOBSHANGHAI矛盾。

一个客户今天给我发了个信用证草本，做的FOB上海“远期信用证”，请问这个信用证有风险吗？

客户是尼泊尔的！

总共两个高柜，分批装运，一个十月份出，尼泊尔没有港口，要从印度转运过去的。

一个十一月分出！

我怕出事，求帮助审核信用证！

DATE:

03.10.2012

RECEIVER:

BKCHCNBJ910

FIN700

:

27:

1/1

:

40A:

IRREVOCABLE

:

20:

SR14-LC-**/12

:

31C:

12***

:

40E:

UCPLATESTVERSION

:

31D:

121230,CHINA

:

51D:

SUNRISEBANKLTD

CHABAHILBRANCH,KATHMANDU,NEPAL.

:

50:

NECMARKPVT.LTD.

118BISHALNAGARMARG,

BHATBHATENI,KATHMANDU

PANNO.:

303748735

:

59:

HAININGSANXISOLARENERGY

TECHNOLOGYCO.LTD.,YUANHUA,HAININGCITY,（314416）,

ZHEJIANG,CHINA,TEL.:

57387825306

:

32B:

USD28875,58

:

41D:

ANYBANKINCHINABYACCEPTANCE

:

42C:

120DAYSATSIGHT

:

42D:

SUNRISEBANKLTD

CHABAHILBRANCH,KATHMANDU,NEPAL

:

43P

ERMITTED

:

43T

ERMITTED

:

44E:

ZHEJIANG,CHINA

:

44F:

KOLKATA,INDIA

:

44B:

KATHMANDU,NEPALVIABIRGUNJDRYPORTCUSTOMSOFFICE

:

44C:

121130

:

45A:

160PCSOFSOLARHEATERTOTALWORTHUSD28875.58

.

PLS78PCSACCESSORIESANDFREESAMPLE