中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》题库综合试题 附解析.docx
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中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》题库综合试题附解析
省（市区）姓名准考证号
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2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》题
库综合试题附解析
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、下列不属于商业银行资本的是（）。
A.盈余公积
B.资本公积
C.贷款资金
D.未分配利润
2、下列（）不属于政策性银行的职能。
A．经济调控功能
B．政策导向功能
C．资源配置功能
D．补充性功能
3、（）是用于衡量和防御银行实际承担的损失超过预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。
A.会计资本
B.账务资本
C.经济资本
D.监督资本
4、业银行实施外部控制时应建立健全外包管理制度，至少每年开展（）次全面的外包业务风险评估。
A.一
B.二
C.四
D.十二
5、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。
A．2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地
B．我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易
C．我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易
D．商业银行是资产支持证券的主要投资者
6、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。
A．指定代理
B．法定代理
C．委托代理
D．无权代理
7、下列关于同业拆借的表述，错误的是（）。
A.同业拆借是银行间同业拆借市场的金融机构之间进行短期的资金借贷
B.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行
C.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，是货币市场最重要的基准利率
D.借入资金的行为成为拆入，借出资金的行为成为拆出
8、当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具）的市场是（）。
A.流通市场
B.发行市场
C.期货市场
D.现货市场
9、商业银行的代理业务不包括（）。
A．代发工资
B．代理财政性存款
C．代理财政投资
D．代销开放式基金
10、（）是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户的要求和指示，承诺在符合相关条款的情况下，凭规定的单据向第三人或其指定人进行付款。
A．押汇
B．信用证
C．保理
D．福费廷
11、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款为（）。
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
12、在行业的市场结构中，（）是由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。
A．完全竞争的行业
B．寡头垄断的行业
C．完全垄断的行业
D．垄断竞争的行业
13、衡量银行资产质量的最重要指标的是（）。
A．资本利润率
B．资本充足率
C．不良贷款率
D．资产负债率
14、关于抵押权的实现，下列说法不正确的是（）。
A.抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现
B.抵押财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格
C.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿
D.抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产
15、商业银行的长期借款一般采用（）。
A:
抵押贷款形式
B:
发行金融债券形式
C:
向中央银行借款形式
D:
质押借款形式
16、下列选项中，对银行同业代付业务的表述错误的是（）。
A.同业代付分为境内同业代付和海外同业代付
B.业务实质是贸易融资方式
C.拆放资金本息到期由代付行无条件偿还
D.委托行是客户的债权人，直接承担借款人的信用风险，到期向借款人收回贷款本息
17、存款是商业银行最主要的（）。
A.资金来源
B.利润来源
C.资产来源
D.资金运用
18、下列不属于中国银监会的监管理念的是（）。
A.管风险
B.管内控
C.管机构
D.提高透明度
19、考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化的参考指标是（）。
A.年度进出口总额
B.国民生产总值
C.GDP增长率
D.恩格尔系数
20、十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于（）实施。
A．2007年3月16日
B．2007年10月1日
C．2007年11月1日
D．2008年1月1日
21、某公司一次性提取全部贷款，但分期偿还贷款的本金和利息，这种贷款属于（）。
A.流动资金整贷整偿贷款
B.流动资金整贷零偿贷款
C.流动资金循环贷款
D.法人账户透支
22、《商业银行法》对于存款业务的法律规定，下列说法不正确的是（）。
A.商业银行不得违反规定低息揽储
B.商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息
C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
D.除非法律、行政法规另有规定，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款
23、委托代理可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是（）。
A、委托合同关系
B、合伙关系
C、工作职务关系
D、以上都不是
24、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）。
A.土地储备贷款
B.个人住房贷款
C.房地产开发贷款
D.商业用房贷款
25、（）是代表法人对外从事民事活动的机关。
A.执行机关
B.代表机关
C.监察机关
D.法人机关
26、某客户2006年3月20日存入5，000元，定期整存整取2年，假定利率为4.32%，到期日为2008年3月20日，支取日为2008年9月20日。
假定2008年9月20日，活期储蓄存款利率为0.84%。
则对该客户的应付利息是（）。
A.362.4
B.367.8
C.398.6
D.423.2
27、在初级内部评级法和高级内部评级法下，银行均可以自行估计的参数是（）。
A.违约概率
B.违约损失率
C.有效期限
D.违约损失暴露
28、关于合规管理，下列表述不正确的是（）。
A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动
C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系
D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营
29、《商业银行金融创新指引》的核心是（）。
A:
管理模式创新
B:
机构设置创新
C:
金融产品创新
D:
管理流程创新
30、从数量上看，资本利润率表现为净利润与（）的比率。
A:
资产
B:
资本
C:
股本
D:
营业收入
31、银监会提出的银行业监管理念，即管风险、（）、管内控、提高透明度。
A.管业务
B.管利润
C.管法人
D.管限制
32、票据诈骗罪涉及的票据不包括（）。
A.支票
B.汇票
C.本票
D.股票
33、在商业银行支付结算业务中，托收属于（）。
A．政府信用
B．商业信用
C．个人信用
D．银行信用
34、借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（）。
A．贷款未到期
B．无欠息
C．无拖欠本金，本期本金已归还
D．信用记录良好
35、2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）日为结息日。
A．7
B．15
C．20
D．25
36、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是（）。
A.为监管人员提供免费的通讯工具
B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具
C.为监管人员报销因现场检查支付的费用
D.为监管人员提供现场检查要求的文件
37、交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约是指（）。
A.即期外汇交易
B.远期外汇交易
C.利率互换
D.货币互换
38、违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为构成（）。
A.破坏金融管理秩序罪
B.危害货币管理罪
C.破坏银行管理罪
D.破坏金融市场秩序罪
39、商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（）等。
A.声誉风险
B.信贷风险
C.利率风险
D.汇率风险
40、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。
A.净稳定融资比率
B.流动性覆盖比率
C.流动性缺口比率
D.核心负债比例
41、中国银行业协会的最高权力机构为（）。
A.理事会
B.会员大会
C.常务理事会
D.秘书会
42、为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保，该保函指的是（）。
A.借款保函
B.授信额度保函
C.有价证券保付保函
D.即期付款保函
43、根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是（）。
A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为
B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为
C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为
D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款
44、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是（）。
A．都要求行为人以非法占有为目的
B．只有自然人可以构成本罪
C．申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
D．申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，此情形构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
45、对中国人民银行提出的对金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）内予以回复。
A:
五日
B:
十日
C:
二十日
D:
三十日
46、货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的（）目标。
A.货币政策
B.中介
C.操作
D.最终
47、金融犯罪侵犯的客体是（）。
A.金融管理秩序
B.人
C.各种金融工具
D.单位
48、《金融资产管理公司条例》第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地（）为主要经营目标，依法独立承担民事责任。
A.规避金融风险
B.减少不良资产.
C.发挥自身优势
D.保全资产，减少损失
49、法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。
此行为违反了（）规定。
A．反洗钱
B．协助执行
C．内幕交易
D．监管规避
50、在回购交易中，债券买方收益为（）。
A:
买卖差价减手续费
B:
利息收入
C:
买卖差价与利息收入
D:
投资收益
51、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述，错误的是（）。
A.国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标
B.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比
C.国际收支平衡是指国收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额国际收支赤字与盈余
D.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率
52、以长期金融工具为媒介进行的，期限在一年以上的长期资金融通市场是（）。
A.货币市场
B.资本市场
C.银行同业拆借市场
D.票据市场
53、按照《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》的规定，下列说法不正确的是（）。
A、商业银行不良资产的监测和考核包括对不良贷款、非信贷资产和表外业务风险的全面监测和考核
B、不良贷款原则上按照贷款五级分类标准执行，如确有困难，也可按照四级分类标准执行
C、银监会各级监管机构应建立和完善对不良资产监测、考核制度
D、不良贷款分析中不良贷款清收转化情况，可分别按现金清收、贷款核销、以资抵债和其他方式进行分析
54、存单关系效力认定的（）是指存款关系的真实性。
A.内容要件
B.实质要件
C.格式要件
D.形式要件
55、商业银行的代理业务不包括（）。
A.代发工资
B.代理财政性存款
C.代理财政投资
D.代销开放式基金
56、下列关于托收的说法，正确的是（）。
A．托收属于银行信用
B．托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任
C．跟单托收广泛用于非贸易结算
D．光票托收一般用于进出口贸易款项的收付
57、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（）。
A.市场准入
B.非现场监管
C.监管谈话
D.信息披露监管
58、根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法，正确的是（）。
A.外汇储蓄账户不能提供转账服务
B.区分现钞和现户管理
C.不再区分境内个人外汇账户和境外个人外户
D.现钞和现汇执行相同的汇率#统一核算
59、下列债券中，被称为“金边债券”的是（）。
A.公司债
B.企业债
C.国债
D.金融债
60、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（）。
A．伪造、变造汇票、本票、支票
B．伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证
C．伪造信用证或者附随的单据、文件
D．伪造申请贷款时提供给银行的财务报表
61、超额存款准备金主要用途不包括（）。
A.支付清算
B.头寸调拨
C.稳定物价
D.作为资产运用的备用资金
62、2006年10月制定的《商业银行合规风险管理指南》将违反银行业职业操守的行为视为（）。
A.违法行为
B.违规行为
C.品行不端
D.执业水平低下
63、目前我国商业银行个人活期存款的计息起点是（）。
A.元
B.分
C.厘
D.角
64、下列商业银行业务中，只收取手续费不承担贷款信用风险的是（）。
A.流动资金贷款
B.委托贷款
C.科技开发贷款
D.银团贷款
65、（）是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。
A.集资诈骗罪
B.金融诈骗罪
C.贷款诈骗罪
D.信用证诈骗罪
66、甲公司向乙银行交付10万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。
这份汇票当事人的关系为（）。
A.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司
B.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司
C.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司
D.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司
67、在存续期内不偿还本金的融资工具是（）。
A.国库券
B.债券
C.普通股票
D.期权
68、以下关于银行三种资本之间关系的说法不正确的是（）。
A.三种资本在数量上和具体组成上不尽相同
B.在正常情况下，银行会计资本的数量应当小于经济资本的数量
C.在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于等于经济资本的数量
D.监管资本与经济资本很难一致，但是监管资本又逐渐向经济资本靠拢的趋势
69、我国的五家大型商业银行被称为“五大行”，它们的机构性质是（）。
A.事业单位
B.政府部门
C.国家机关
D.国有企业
70、固定利率的优点是（）。
A.有利于缩小利率市场波动所造成的风险
B.能更好地发挥利率的调节作用
C.便于计算成本和收益
D.能够灵活反映市场上资金供求状况
71、按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应严格按照风险管理的原则，对已实施授信（），并建立客户情况变化报告制度。
A.进行贷后检查
B.进行准确分类
C.关注企业生产
D.进行走访
72、下列不属于违法行为的是（）。
A.仿造货币的防伪标记
B.某银行以先支付利息为手段吸收公众存款
C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
D.银行经客户同意运用客户资金进行债券投资
73、根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。
A.信托投资
B.证券经营业务
C.非自用房地产投资
D.买卖金融债券
74、下列关于信托的基本特征的说法中，错误的是（）。
A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉
B.信托财产不具有独立性
C.受托人要为受益人的利益管理信托事务
D.信托具有一定的连续性和稳定性
75、借款人申请个人汽车贷款，必须具备一定的条件，下列对借款人条件表述不当的是（）。
A、必须是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人
B、必须具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力
C、必须具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产
D、必须支付30%以上的首期付款
76、伪造、变造金融票证罪侵犯的客体是（）。
A.国家对金融票证的管理制度
B.国家对贷款的管理制度
C.国家的银行管理制度
D.国家对票据的管理制度
77、信用卡的功能不包括（）。
A.投资
B.消费信用
C.转账结算
D.提取现金
78、下列不属于中国银行业监督管理委员会监管职责的是（）。
A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
B.对银行业金融机构实行并表监督管理
C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
D.依法制定和执行货币政策
79、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任的机构是（）。
A.信托投资公司
B.货币经纪公司
C.金融资产管理公司
D.金融租赁公司
80、（）是衡量经济增长的指标。
A.生产者物价水平
B.消费者物价水平
C.国内生产总值
D.物价总水平
81、在行业的市场结构特征分析中，相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（）。
A．寡头垄断的行业
B．完全竞争的行业
C．完全垄断的行业
D．垄断竞争的行业
82、关于利息的说法错误的是（）。
A.利息是伴随着信用关系的发展而产生
B.利息是从属于信用活动的经济范畴
C.利息是产品使用价值的一部分
D.利息反映所处生产方式的生产关系
83、企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（）。
A：
设立临时机构
B：
注册验资
C：
异地业务往来
D：
异地临时经营活动
84、冻结单位的存款期限不超过（）。
A:
一个月
B:
三个月
C:
六个月
D:
一年
85、根据《反洗钱法》规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（）以上。
A:
一年
B:
两年
C:
五年
D:
永久保存
86、下列不属于支付结算业务的是（）。
A.汇款
B.托收
C.承兑
D.信用证
87、甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。
A.乙企业履行债务
B.甲企业履行债务
C.甲企业和乙企业履行债务
D.甲企业或者乙企业履行债务
88、公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过（）。
A.3年
B.6个月
C.1年
D.2年
89、根据经济周期理论，如果一国的GDP开始呈较快增长的势头，商业银行资产业务规模和利润开始有明显的扩大，则表明该国处于（）阶段。
A.萧条
B.复苏
C.繁荣
D.衰退
90、（）具体列举了商业银行的可疑交易标准。
A、《反洗钱法》
B、《银行业监督管理办法》
C、《金融机构反洗钱规定》
D、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、商业银行的内部控制措施包括（）。
A、内控制度
B、风险识别
C、信息系统
D、岗位设置
E、会计核算
2、下列关于银团贷款的表述，正确的有（）。
A.实行牵头行决策，风险自担原则
B.银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行
C.有助于分散银行风险
D.代理行不得由牵头行担任
E.贷款条件相同、贷款合同同一
3、商业银行组织构架的形式从内部管理模式划分，可分为（）。
A.以区域管理为主的总分行型组织构架
B.以业务线管理为主的事业部制组织构架
C.矩阵型组织构架
D.以成本为中心的组织构架
E.发展型组织构架
4、下列属于电子银行服务的有（）。
A.电话银行
B.手机银行
C.网上银行
D.个人支票
E.自助终端
5、商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的原则有（）。
A.银行应与利益相关者积极合作，共同推动银行持续、健康地发展
B.银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件
C.银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息
D.银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人的直接沟通和交流，反映职工对银行经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策的意见
E.银行应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时，重视银行的社会责任
6、根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为（）。
A.危害货币管理制度的犯罪
B.危害金融机构管理制度的犯罪
C.危害金融业务管理制度的犯罪
D.诈骗型金融犯罪
E.针对银行的犯罪
7、银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在（）。
A、资产规模
B、收入
C、存贷款规模
D、市场份额
E、客户规模
8、表见代理的构成要件包括（）。
A．代理人无代理权
B．相对人主观上为善意
C．客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形
D．相对人基于C选项中所述情形而与无权代理人成立民事行为
E．行为人与第三人具有相应的民事行为能力
9、关于银行管理的盈利性指标，下列表述正确的是（）。
A、每股收益用于测定银行股票投资价值，是综合反映银行获利能力的重要指标
B、净息差等于生息资产平均收益率减去付息负债平均付息率
C、净利息收益率反映了银行生息资产创造净利息收入的能力
D、风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标
E、平均总资产回报率能够完全反映出银行自有资金获取收益的能力
10、下列银行的各业务中存在信用风险的有（）。
A.同业交易
B.贸易融资
C.票据承兑
D.掉期交易
E.金融期货
11、基金的基本当事人包括（）。
A．证券交易所
B．基金投资人
C．基金管理人
D．基金托管人
E．律师
12、现阶段，我国商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的原则包括（）。
A．分类实施
B．全面实施
C．分层推进
D．一步达标
E．分步达标
13、以下各项罪责中，最轻判罚三年以下有期徒刑或拘役的是（）。
A、职务侵占罪
B、挪用资金罪
C、保险诈骗罪
D、非国家工作人员受贿罪
E、签订履行合同失职被骗罪
14、下列行为符合《银行业从业人员职业
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