信贷业务培训考试试题最终版0.docx

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信贷业务培训考试试题最终版0

联社名称：

学员姓名：

考试分数：

信贷业务培训考试试题

一、判断题（对的在括号里打“√”，错的在括号里打“×”共20小题，每题1分，共20分）

1、省联社报备制度对大额贷款和特殊行业贷款作必要的风险警告和提示，并提出改进建议，有关贷款的风险管理责任由省联社和发放该贷款的联社共同承担。

（×）

2、农村信用社实质是经营风险的机构。

（√）

3、联社理事长、联社主任、信用社主任应该是所在层级信贷审批机构成员，并具有一票否决权。

（×）

4、社团贷款，是指由广东省内多家具有独立法人资格的农村信用社或联社，采用各自签定贷款合同，按照约定的期限和条件向同一借款人提供资金的贷款方式。

（×）

5、可疑类贷款具有“肯定损失”这一基本特征。

（√）

6、财务分析的正确态度是应当把财务分析视为一种找出企业的弱点和优势并且对其未来的偿债能力进行合理推测的方法。

（√）

7、财务分析预测如果所有的优势综合大于所有的劣势之和，而且两者的差距足以覆盖可预知的不确定性，那么，这项贷款申请就体现着一种可以接受的风险。

用一个公式表达，就是：

优势－劣势＞不确定性。

（√）

8、申请人财务状况的调查与分析包括：

调查财务的总体状况、负债结构分析、现金流量分析、经营活动分析、财务指标分析。

（√）

9、企业是否持有大量现金和银行存款是金融机构发放贷款的依据。

（×）

10、分析投资活动现金流量，应结合企业的投资项目进行，不能简单地以现金净流入还是净流出来论优劣。

（√）

11、如果集团性客户没有集团本部，就不具有编制合并财务报表的资格。

（×）

　12、集团性客户中的上市公司不能为其股东提供担保。

（×）

13、最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。

 （√ ） 

14、船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立，未经登记，不得对抗善意第三人。

 （√ ）

15、担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。

（√ ）

16、以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押，而以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物不需要一并抵押。

 （×）

17、以正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。

抵押合同自登记时生效。

 （×）

18、同一抵押财产上有多个抵押权，抵押权人与抵押人未经其他抵押权人同意协议变更抵押权的，不得对其他抵押权人造成不利影响。

 （√）

19、企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。

企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。

（√）

20、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体以公益设施以外的财产为自己的债务设定抵押的，抵押无效。

（×）

二、单选题（每题只有一个正确答案，请将正确答案的代号填入括号，共20小题，每题1分，共20分）

1、农村信用社信贷管理中，首先追求的应是贷款的_____，其次才是_____和______。

（D）

A、效益性、安全性、流动性

B、安全性、利润性、流动性

C、流动性、安全性、效益性

D、安全性、效益性、流动性

2、中期贷款是指贷款期限（C）的贷款

A、1年以内B、1-2年C、1-5年（含5年）D、2-5年（含5年）

3、反映企业流动性的指标从强至弱为（B）

A、流动比率、速动比率、现金比率

B、现金比率、速动比率、流动比率

C、流动比率、现金比率、速动比率

D、现金比率、流动比率、速动比率

4、应收账款周转率＝（A）

Ａ、赊销收入净额÷应收帐款平均余额

Ｂ、赊销收入净额÷应收帐款余额

Ｃ、销售收入÷应收帐款平均余额

Ｄ、销售收入÷应收帐款余额

5、一般将（B）所提供的现金流量作为评价企业盈利能力和财务状况好坏的重要指标。

A、筹资活动B、经营活动C、投资活动D、混业经营活动

6、某公司总资产2亿元，所有者权益1亿元，流动资产9000万元，请计算该公司的资产负债率（B）。

A、45％B.50％C.55％D.以上答案均错误

7、某公司总资产7000万元，净资产4000万元，流动资产4500万元，其中存货1500万元，无长期负债，请计算该公司的速动比率（C）。

A、57.14％B、150％C、100％D、无法计算

8、借款企业的销售净利润率为15%，年资产周转率为0.6次，则资产净利润率为（A）

A、9%B、25%C、10%D、15%

9、某企业本期商品销售收入为1000万元，期末应收帐款比期初少100万元，期末应收票据比期初多50万元，期末预收帐款比期初减少30万元，那么，本期销售商品收到的现金为（C）万元

A、1080B、1020C、1070D、1130

10、某企业08年度利润表显示其当年财务费用150万元（其中列支贷款利息30万元），交纳所得税100万元，税后净利润200万元，该企业因建设厂房07年向金融机构借3年期贷款1000万元，厂房于08年8月竣工交付使用，当年支付建设期贷款利息50万元。

该企业08年度利息保障倍数为（A）。

A、4.75B、4.125C、11D、上述说法都不正确

11、商业银行对单一集团客户授信总额不能超过商业银行资本余额的（C）。

A、5%B10%C15%D20%

12、对于集团客户、关联客户内部各成员之间互相提供担保的情况，必须（B）。

A、按照关联担保不超过10%进行压缩

B、在授信额度中扣减互相提供的担保额

C、只要保证人由足够担保能力就属于正常情况，不必采取其他措施

D、停止发放贷款

13、甲公司向乙银行贷款1000万元，约定2005年12月2日一次性还本付息。

丙公司以自己的一栋房屋作抵押。

甲到期没有清偿债务，乙银行每个月都向其催收，均无效果，最后一次催收的时间是2007年3月6日。

乙银行在下列哪一时间前行使抵押权，才能得到法院的保护？

（C）

A、2007年12月2日 B、2009年12月2日C、2009年3月6日 D、2011年3月6日

14、不动产登记，由（ D）的登记机构办理。

A、不动产管理部门B、国有资产管理部门

C、不动产权利人所在地D、不动产所在地

15、动产物权的设立和转让，自（A）时发生效力，但法律另有规定的除外。

A、交付 B、合同成立C、合同生效 D、登记

16、甲将一辆汽车出售给乙，乙在支付了全部价款后将车开走，但未办理过户手续。

后甲又持相关权属证书将该汽车抵押给丙，并办理了抵押登记手续。

请问，下列正确的说法是（D ）。

A、甲与乙间的买卖行为无效

B、甲与丙间的抵押行为无效 

C、因乙取得该汽车所有权在先，丙的抵押行为无效

D、买卖、抵押行为有效，但乙不得对抗丙的抵押权

17、下列哪一种对担保物权的说法是错误的：

（ D   ）。

A、担保物权与所担保的债权，同生同灭；

B、当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有法律约束力；

C、担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的2年内行使担保物权的，人民法院不予支持；

D、抵押物登记的有效期限最长为借款期限。

18、甲向乙借款并将自己的房子抵押给乙，并办理了抵押登记。

抵押后甲又将该房屋出租给丙，因甲无力还款，乙欲行使抵押权。

下列表述正确的是（C ）。

A、甲与丙之间的租赁合同不具有效力，因为该房已抵押给乙 

B、甲与丙之间的租赁合同具有效力，租赁合同可以对抗乙的抵押权

C、甲与丙之间的租赁合同具有效力，但租赁合同不得对抗乙的抵押权

D、甲与丙之间的租赁合同效力未定

19、以基金份额或上市公司股份出质的，质权自（B ）时设立。

A、质押合同订立B、证券登记结算机构办理出质登记

C、工商行政管理部门办理出质登记D、主债权合同订立

20、个体工商户甲将其现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品一并抵押给乙银行，但未办理抵押登记。

抵押期间，甲未经乙同意以合理价格将一台生产设备出卖给丙。

后甲不能向乙履行到期债务。

对此，下列（C）是正确的。

　　A.该抵押权因抵押物不特定而不能成立

　　B.该抵押权因未办理抵押登记而不能成立

　　C.该抵押权虽已成立但不能对抗善意第三人

　　D.乙有权对丙从甲处购买的生产设备行使抵押权

三、多选题（每题有两个或两以上正确答案，请将正确答案的代号填入括号，共30小题，每题2分，共60分）

1、信贷业务调查阶段主要包括（ABC）。

A、客户评价B、业务评价C、担保评价D、风险评价

2、按贷款的到期和逾期时间，将贷款分为（ABCD）。

A、正常贷款B、逾期贷款C、呆滞贷款D、呆账贷款

3、授信管理通过对信贷资产在不同行业、不同类型企业、不同业务品种、不同期限等多个角度设置控制线，以实现（ABC）目的。

A、支持有度B、限额有数C、分散风险D、营销贷款

4、操作风险主要分为（ABCD）所引发的风险。

A、人员B、系统C、流程D、外部事件

5、农村信用社是经营风险的金融机构，依据巴塞尔协议，银行的风险主要包括（ABC）

A、信用风险B、操作风险C、市场风险D、监管风险

6、形成企业资产的资金来源包括（AB）。

A、债权人提供的资金B、企业所有者的权益C、流动资金D、固定资金

7、对存货分析必须关注（ABC）。

A、存货的适销性B、存货的计价方式C、存货的构成D、存货的保管地点

8、以下属于流动负债的是（ABD）。

A、预收账款B、其他应付款C、应付债券D、1年内到期的长期借款

9、了解一家企业的经营绩效的办法包括（ABCDE）

A、观察企业几份不同时期的财务报表上所显示出来的销售额的变化。

B、把企业的增长情况和其竞争对手或行业平均值作比较。

C、注意销售额增减的百分比，而不是绝对数值，并把销售额和销售产品的价格和数量结合起来综合分析

D、单位商品售价和每一个商品的客户数量。

E、注意损益表中的其他项目会影响到销售数量、售价和销售利润。

10、期间费用包括（ABC）。

A、销售费用B、管理费用C、财务费用D、制造费用

11、存在下列（ABC）情况之一时，企业实际的流动性要比报表所显示的更好。

A、未动用的银行信贷额度；

B、一些长期资产可以迅速变现；

C、企业长期债务状况良好，有能力发行债券或股票筹集长期资金。

D、长期性资产占总资产比例很大

12、企业提高账面利润的方法包括（ABCD）。

A、冲回或降低以前提取的准备金；

B、不增加计提的准备金额

C、在当年利润中反映本可以推迟至以后的收入；

D、不冲减利润中的某些费用。

13、以下情形哪些可以作为判断关联方的依据：

（ABCD）。

A、易货交易B、资产负债表日前后发生的重大交易C、存在有关控制权的秘密协议D、资金供单位或个人长期使用

14、根据集团内部关联关系的不同，集团性客户可以分为（CD）两种。

A、垂直管理型B、松散型C、纵向一体化D、横向多元化

15、下列属于集团性客户风险表现形式的有（ABCD）。

A、偿债风险B、不公平关联交易产生的风险

C、部分子公司不纳入合并报表范围D、系统性风险

16、借款人在一年内不能变现的那部分资产称作非流动资产，包括（ABCD）等。

A、长期投资B、固定资产C、无形资产D、其他长期资产

17、长期负债是指通过举债或发行债券而筹集的资金，包括（ABC）等。

A、长期借款B、应付长期债券

C、长期应付款D、一年内到期的长期借款

18、所有者权益是指所有者在企业资产中享有的经济利益，其金额为资产减去负债后的余额。

所有者权益包括（ABCD）等。

A、实收资本（或者股本）B、资本公积

C、盈余公积D、未分配利润

19、短期偿债能力分析中流动性指标包括（ABCD）。

A、流动比率B、速动比率C、净营运资本D、现金比率

20、长期偿债能力分析中杠杆比率包括（ABCD）。

　A、资产负债率B、产权比率

C、负债与有形净资产比率D、利息保障倍数

21、下列财产不得抵押的是（ABD）

A.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外

B.依法被查封、扣押、监管的财产；

C.正在建造的建筑物、船舶和航空器

D.所有权、使用权不明或者有争议的财产

22、下列属于担保方式的有：

（ABCD）。

A、保证 B、抵押C、质押D、留置

23、最高额抵押担保中，抵押权人的债权额在下列（ABCD）情形下予以确定。

A、约定的债权确定期间届满；

B、没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；

C、新的债权不可能发生；

D、抵押财产被查封、扣押；

24、根据《物权法》规定，可作为动产浮动抵押的抵押人主体包括（ABC）。

A、企业B、个体工商户C、农业生产经营者D、事业单位

25、下列财产可以抵押的有（ABD ）设立。

A、建设土地使用权 B、房屋

C、被依法查封、扣押、监管理的财产 D、交通运输工具

26、以（ABC）等方式取得的荒地等土地承包经营权可以抵押。

A、招标B、拍卖C、公开协商D、村委员私下发包

27、下列权利可以作为出质标的的有（ABCD）。

A、可以转让的基金份额B、应收帐款

C、商标权D、专利权

（请根据案例回答28-30题）：

陈某向银行借款20万元，期限2年。

张某为该借款合同提供保证担保，担保条款约定，张某在陈某不能履行债务时承担保证责任，但未约定保证期间。

陈某同时以自己的房屋提供抵押担保并办理了登记。

28、抵押期间，谢某向陈某表示愿意以50万元购买陈某的房屋。

下列选项正确的是：

（ABD）

　　A.陈某将该房屋卖给谢某应得到银行的同意

　　B.如陈某将该房屋卖给了谢某，则应将转让所得价款提前清偿债务或者提存

　　C.如陈某另行提供担保，则陈某的转让行为无须得到银行同意

　　D.如谢某代为偿还20万元借款，则陈某的转让行为无须得到银行同意

　29、如果银行打算放弃对陈某的抵押权，并将这一情况通知了张某，张某表示反对，下列选项错误的是：

（ABC）

　　A.银行不得放弃抵押权，因为张某不同意

　　B.若银行放弃抵押权，张某仍应对全部债务承担保证责任

　　C.若银行放弃抵押权，则张某对全部债务免除保证责任

　　D.若银行放弃抵押权，则张某在银行放弃权利的范围内免除保证责任

　30、关于银行的抵押权存续期间及张某的保证期间的说法，下列选项正确的是：

（AC）

　　A.银行应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权

　　B.银行在主债权诉讼时效结束后的两年内仍可行使抵押权

　　C.张某的保证期间为主债务履行期届满之日起六个月

　　D.张某的保证期间为主债务履行期届满之日起二年