个人理财模拟题一.docx

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个人理财模拟题一

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《个人理财》模拟试题一

一、单选题（0.5分/题）

1、理财人员想客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金所产生的收益和风险由（）承担。

A客户B银行C银行与客户协商D银行与客户共同

2、经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（）可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。

A预期未来通货紧缩B预期未来本币贬值C预期未来利率上升D预期未来经济处于景气周期

3、金融市场的（）是指金融市场具有资金蓄水池的作用。

A聚敛功能B派生功能C调节功能D配置功能

4、证券交易所是属于（）。

A场内市场B场外市场C第三市场D第四市场

5、根据生命周期理论，个人在成熟期的理财特征为（）。

A愿意承担一些风险投资B理财寻求稳定，建立低风险产品为主的投资组合

C保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强D愿意承担一些风险，积累资产

6、一下哪个经济指标不能反映消费者的收入水平？

（）

A国民收入B个人可支配收入C人均国民收入D消费者物价指数

7、关于市场利率对经济各方面的影响，一下说法错误的是（）。

A市场基准利率是金融资产定价的基础B当市场利率提高时，可以适当增加银行存款

C市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D市场利率提高会导致债券的价格下降

8、下列属于金融资产的是（）

A收据B股票C购物券D货物提单

9、红筹股是指在香港上市的中资概念股，作为红筹股的公司具有以下特点（）

A注册地和上市地都在中国大陆B注册地在中国境外，上市地在中国香港

C这册地在中国大陆，上市地在中国香港D注册地在中国香港，上市地在中国大陆

10、以下债券中风险最高的是（）

A国债B地方政府债券C公司债D垃圾债券

11、下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是（）

A股票基金政府债券股票储蓄

B政府债券股票股票基金储蓄

C股票股票基金政府债券储蓄

D股票政府债券股票基金储蓄

12、关于货币市场，以下说法有误的是（）

A货币市场上的金融工具的期限通常不超过一年

B货币市场上的金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低

C货币市场可以看作为货币资金的批发市场

D同业拆借市场是货币市场的一个组成部分

13、以下市场不属于资本市场的是（）

A票据市场B中长期借贷市场C股票市场D公司债券市场

14、下列债券不含有期权的是（）

A可转换债券B附新股认股权的债券C不动产抵押债券D可赎回债券

15、假设中国某家银行内外汇挂牌汇率为4人民币元/美元，这种标价法是（）

A直接标价法B间接标价法C美元标价法D以上都不是

16、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（）

A失业率B经济增长率C理财目标D通货膨胀水平

17、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活的转让债券的难易程度的指标是（）

A偿还性B收益性C流动性D安全性

18、投资面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券?

（）

A10465元B10445元C10525元D985元

19、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性？

（）

A即期收益率B到期收益率C提前赎回收益率D债券价格波动率

20、CPI上涨了5%，则债券投资者承担的风险是（）

A价格风险B再投资风险C通货膨胀风险D违约风险

21、以下关于债券说法错误的是（）

A债权的可赎回条款对发行者不利B债权的名义收益是固定的，但是也是有风险的

C国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低D投资国债可以享受税收优惠

22、以下对影响股票价格的因素的分析不恰当的一项是：

（）

A股票价格与公司盈利能力成正比

B股息与股价的变化成反比

C公司的重大并购重组常常影响股价的波动

D股票分割不影响股票的总市值

23、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（）

A老年养老期B中年成熟期C青年发展期D少年成长期

24、李氏夫妇目前处于50岁左右，有一儿子在读大学；拥有各类型积蓄共40万元；夫妇准备65岁退休。

则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（）

A李氏夫妇的指出减少，收入不变，财务比较自由

B李氏夫妇应将全部的积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

C李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分准备

D低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择

25、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的，所以应一笔期权费。

（）

A权利，得到B权利，支付C义务，得到D义务，支付

26、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年利率为（）

A10%B11%C1111%D999%

27、假设某个股票的期望收益率为1416%，市场无风险率为2%，市场报酬率为10%，则该股票的β系数为（）

A11B121C098D152

28、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（）

A直接收益率B到期收益率C持有期收益率D赎回收益率

29、股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险，尤其是管理（）的需要而产生的。

A系统性风险B非系统性风险C信用风险D财务风险

30、李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）

A1250元B1050元C1200元D1276元

31、假设有一个面额为100元、息票率为6%的每半年付息一次的债券，还剩12年的期限。

若想获得4%的到期收益率，则应该以生命价格买入并持有到期？

（）

A11891元B11902元C12035元D12456元

32、李先生每年都会有10000元的闲置资金，所以决定将该资金存入银行作为退休养老所用。

假设银行的年利率为5%,李先生的目标是60岁退休时能拿到270000元养老金，则李先生最迟该何时存入资金？

（）

A42岁B43岁C44岁D45岁

33、假设理财客户现有资产100万元，每月投资1万元，为了在12年后退休拿到500万元的资金，其要求的投资收益率最低应当是多少？

A、7%B、8%C、9%D、10%

34、理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是（）。

A、工作收入增加B、借款购房C、自费出国旅游D、年终奖金增加

35、理财客户的总资产是100000元，其中流动资产30000元，长期证券投资10000元，固定资产60000元；短期内要偿还的负债有20000元，另有总额40000元的按揭贷款。

则下列对该客户的偿付比率的表述正确的是（）。

A、偿付比率为06B、偿付比率为03C、偿付比率为04

D、从客户的偿付比率来看，不景气的经济对客户影响可以忽略

36、李先生通过住房抵押向银行贷款购买了1套价值100万元的住房，其中有30万元是李先生的自有资金，70万元的贷款。

1年后李先生贷款20万元。

那么此时银行对住房的保险利益是多少元？

（）

A、100万元B、50万元C、80万元D、70万元

37、下列对税收策划的表述有误的一项是（）。

A、税收策划的前提是依法纳税B、税收策划是从节流的角度增加客户的财务自由度

C、因为税收策划有税法可依，所以是无风险的D、目的性原则是税收策划的根本原则

38、下列个人所得属于劳务报酬所得的是（）。

A、个人出租住房取得的收入B、个人发表文学作品所得的收入

C、个人中体育彩票获得的收入D、个人担任董事职务取得的董事费收入

39、充分体现了“以客户为中心”的营销精髓的是（）。

A、交易营销B、客户营销C、关系营销D、价值营销

40、沟通准备阶段的第一要务是（）。

A、练习沟通技巧B、准备接受拒绝C、拟定沟通方案D、确定沟通目标

41、理想目标客户不必具备的条件（）。

A、所选定的目标客户有未被满足的现实或潜在的金融需求B、银行有实力满足目标客户的需求

C、目标客户的资源状况、经营效益、发展前景好D、银行有竞争优势

42、以下不属于确定的市场细分变量的是（）。

A、心理细分B、地理细分C、人口统计学细分D、客户细分

43、向客户提问的方式不包括（）。

A、封闭式提问B、开放式提问C、重申式提问D、直接式提问

44、银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（）。

A、职业道德水准B、职业操守水平C、职业纪律规范D、从来基本原则

45、个人理财业务是建立在（）基础上的银行服务。

A、委托代理关系B、资金借贷关系C、产品买卖关系D、以上都不是

46、下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。

A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据

B、避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

D、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

47、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程银行从业人员应坚持诚守信、公平合理、（）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

A、客户自愿B、银行利润最大化C、客户利益D、树立良好形象

48、下列选项中，哪项没有遵守银行从业人员公平对待所有客户的行为准则？

（）

A、为VIP客户提供单独的服务区域B、热情对待身体有残障的客户

C、为外国客户提供更多更便利的服务D、因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异

49、下列不属于银行从业人员协助执行时应尽的义务是（）。

A、了解确认国家机关工作人员是否有权利查询、冻结客户资产

B、在未取得客户许可的条件下，不得泄露客户信息

C、按照法定程充积极协助执法活动D、不协助客户隐匿、转移资产

50、银行员工孙某偶然发现同事以低于规定利率向客户发放贷款，在这种情况下，孙某不应（）。

A、提示、制止同事的不当行为B、向所在机构有关部门汇报

C、向其他同事披露D、向监管部门举报

51、以下（）不属于《中国银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则。

A、专业胜任B、勤勉尽职C、公平竞争D、信息保密

52、对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并根据情况向（）。

A、所在机构、监管部门、工会所在机构、监管部门、工会B、行业自律组织、监管部门、工会

C、所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关D、所在机构、司法机关、监管部门

53、银行职员小张利用单位便利，频繁拨打接听亲戚的长途电话，此行为明显违反了（）准则。

A、电子设备使用B、爱护机构财产C、费用报销D、忠于职守

54、下列行为中，（）符合银行从业人员职业操守准则的要求。

A、利用机构设备下载不安全的信息设备软件B、出于为银行节约开支的目的，在电子设备上安装盗版软件

C、适当的使用银行购用的邮递服务来发送私人信件和物品

D、按照工作需要节约使用交通工具、通讯器材、文具、水、电等办公资源

55、积极配合监管人员的现场检查工作不包括（）。

A、及时、如实、全面地提供资料信息B、不得拒绝或无故推诿监管人员分配的工作

C、不得转移、隐匿或者损坏有关证明材料D、建立重大事项报告制度

56、以下行为中，（）违反了电子设备使用的准则。

A、将公司配备的电脑用于个人用途B、利用本机构电脑浏览不健康的网页

C、在电子设备上安装使用各类安全防护系统D、不在电子设备上安装未经安全检测的软件

57、应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指（）。

A、不安抗辩权B、同时履行抗辩权C、先履行抗辩权D、后履行抗辩权

58、银行业从业人员应熟知银行承担的（）的法定义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构要求履行义务。

A、大额和可疑交易报告B、利率及时通报C、内幕交易报告D、利益冲突报告

59、根据商业银行法和银行章程的规定，商业角行总行向分行拨付营运资金总和，不得超过总行资本金额的（）。

A、70%B、60%C、50%D、40%

60、个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。

A、中国人民银行B、银行监管委员会C、中国银行业协会D、证券监督委员会

61、关于投诉反馈的时间，以下正确的是（）。

A、在投诉反馈时限内无法处理的，不能向客户承诺预计的下一个告知时间

B、如在投诉反馈时限内无法获得最终处理意见，应在反馈时限后的一天内告知客户投诉处理情况

C、如所在机构设有明确的客户投诉反馈时限，不可向客户口头承诺投诉反馈时限

D、如所在机构没有明确的客户反馈时限，可根据行业惯例办理

62、关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是（）。

A、商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用审批制

B、商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇额度

C、商业银行接受投资者的委找以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入经批准的投资购汇额度

D、在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续

63、对基金宣传材料登载该基金过住业绩的诉述错误的是（）。

A、对基金合同生效不足6个月的，但不得登载该基金的过往业绩

B、基金合同生效6个月以上，但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩

C、基金合同生效1年以上，但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年度的业绩

D、基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩

64、按照《个人外汇管理办法》，下列不符合规定的是（）。

A、银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，并将相关材料至少保存5年备查

B、境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备

C、境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出

D、境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回

65、商业银行开展个人理财时，应防范以下风险（）。

A、合规性风险B、战略风险C、法律风险和声誉风险D、市场风险和信用风险

66、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。

A、符合有关规定的对外投资B、向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C、在境外获得合法资本项目收入需结汇的D、对外损赠和财产转移需购付汇的

67、对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）。

A、1万美元B、3万美元C、5万美元D、10万美元

68、保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营活泛滥成灾的原始凭及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起计算，不得少于（）。

A、5年B、7年C、10年D、15年

69、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）。

A、10小时B、20小时C、30小时D、40小时

70、在理财产品（计划）的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。

A、每月B、每季度C、每半年D、每年

71、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在（）以上。

A、3万元B、4万元C、5万元D、6万元

72、对于（），风险提示的内容应至少包括以下语句：

“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。

”

A、保证收益型理财计划B、非保本浮动收益理财计划C、保本浮动收益理南计划D、保本固定收益理财计划

73、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。

但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）。

A、交易限额B、错配限额C、止损限额D、风险价值限额

74、个人理财顾问服务的风险提示管理措施有（）。

A、商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险提示内容

B、商业银行应用专来术语准确的向客户进行风险提示

C、商业银行驼过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示

D、客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名。

75、综合理财计划市场风险控制方法有（）。

A、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含错配限额

B、商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每理财产品的限额

C、商业银行可根据实际业和情况确定流动性风险限额管理，但流动性风险限额应至少包括风险价值限额

D、对未事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查

76、下列营销变量属于4PS理论中的是（）。

A、渠道B、顾客C、成本D、客户关系

77、理财客户的哪些信息可以定量化衡量？

（）

A、收入与支出B、投资偏好C、理财知识水平D、风险特征

78、在下列策划中，属于人生事件策划项目是（）。

A、现金、债务管理B、投资规划C、税收规划D、教育规划

79、对于劳务报酬所得一次收入畸高的，实行加成征收，超过5万元的部分，加征（）。

Ａ、五成　　　　　　Ｂ、八成　　　　　　　　　Ｃ、十成　　　　　　　　Ｄ、十五成

80、工资、薪金所得适用的税率区间是（）。

Ａ、5%－35%B、5%－45%C、10%－35%D、10%－45%

二．多选题（每题1分）

81、下列属于理财顾问服务的是（）。

A、向客户提供投资建议B、财务分析与规划C、税务规划D、个人投资产品推介E、信贷产品推介

82、以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（）。

A、物价水平持续大幅上升B、中央银行发行央行票据C、医疗制度改革深入

D、互联网普及应用E、人口老龄化

83、下列关于资产的风险和收益关系的论述，正确的是（）。

A、资产的收益与其风险存在正相关关系B、资产的风险越大，收益越大

C、资产的系统风险越大，投资者要求的收益率越高

D、资产具有的非系统风险不是市场固有的，不能要求获得额外的风险报酬

E、资产的风险越大，即收益率的方差越大，其期望收益率一般也越大

84、可转让大额度定期存单与定期存款的区别体现在（）。

A、定期存款记名，不可流通；可转让大额度定期存单可以在市场流通

B、定期存款的金额不固定，可转让大额度定期存单有固定的面额

C、定期存款的利率固定，可转让大额度定期存单的利率可以使浮动的

D、定期存款可以提前支取，可转让大额度定期存单不可以提前支取

E、可转让大额定期存单不可以提前支取，所以其流动能力比定期存款的低

85、成长型基金与收入型基金的区别体现在（）。

A、成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入

B、成长型基金投资的资产风险较小，收入型基金投资的资产风险较大

C、成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大

D、成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息在投资于市场；收入型基金一般均按时派息给投资者

E、以上说法都正确

86、关于资产的ß系数和其收益的标准差，以下说法正确的是（）。

A、收益率的标准差测度资产的非系统性风险，ß系数测度资产的系统风险

B、收益率的标准差没度整体风险，ß系数测度资产的系统风险

C、收益的标准差测度资产的系统风险，ß系数测注资产的整体风险

D、收益率的标准差反映特有风险和市场风险，而ß系数只反映市场风险

E、收益率的标准差比较高，则资产的ß系数也比较高

87．理财计划蕴涵的风险包括（）。

A、市场风险B、信用风险C、流协性风险D、法律风险E、利率风险

88．结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面（）。

A、在投资期间客户可以随时终止而收回投资B、能够做到“量身定做”，满足客户风险管理的差异化要求

C、融入金融工程观理念D、投资领域受到严格监管E、提供小额资金分享衍生产品高收益的通道

89.投资者在购买债券时，应当从以下哪些方面考虑债券的风险？

（）

A、利率风险B、再投资风险C、违约风险D、提前赎回风险E、通货膨胀风险

90.下列是关于市场利率变化对股票价格的影响的描述，其中正确的是（）。

A、市场利率下降，则股票的收益率也下降，从而股价下降

B、市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降

C、市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求增加，股价上升

D、市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求降低，股价下降

E、市场利率下降，部分投资者的资金成本降低，增加对股票的需求，股价上涨

91．以下哪些证券资产是嵌入了衍生产品的是（）。

A、贴现债券B、可赎回债券C、可转换债券D、宽跨式期权E、可提前退还债券

92．下列哪种情况会导致债券谥价销售？

（）

A、息票率低于当期收益率，且当期收益率高于到期收益率B、息票率高于当期收益率，但低于到期收益率

C、息票率高于当期收益率，且当期收益率高于到期收益率

D、息票率低于当期收益率，且当期收益率低于到期收益率E、息票率高于当期收益率，且高于到期收益率

93．下列各项属于生命周期中的中年成熟期的特征的是（）。

A、理财策略简单，多使用银行存款B、投资组合中增加高成长性的和高风险的投资工具

C、风险厌恶程度提高，追求稳定收益D、理财投资的目标通常是适度增加财富

E、投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等

94．下面对资产组合分散化的说法哪些是不正确的？

（）

A、适当的分散化可以减少或消除系统风险

B、分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险

C、当把越来越多的证券加入到资产组合当中时，总体风险一般会以递减的速率下降

D、除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来

E、当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释

95.任太太每年年初将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%，下列说法正确的是（）

A、以单利计算，第三年年底的本利和是16200元B、以复利计算，第三年年底的本利和是162323元

C、年连续复利是392%D、若每半年付息一次，则第三年年底的本息和是1624497元

E、若每季度付息一次，则第三年年底的本息和是1625143元

96．下列关于货币时间价值的计算，正确的是（）。

A、一张面额为10000元的带