海南银行从业资格考试考前冲刺卷9.docx
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海南银行从业资格考试考前冲刺卷9
2015年海南银行从业资格考试考前冲刺卷（9）
•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项挑选题（共25题，每题2分。
每题的备选项中，只要一个最契合题意）
1.下列关于钱银方针东西的说法正确的是__。
A．存款预备金分为法定存款预备金和超量存款预备金
B．法定存款预备金是商业银行有必要向中心银行缴存的存款，首要用于付出清算、头寸调拨或作为财物运用的备用资金。
C．中心银行进步再贴现率，会鼓舞商业银行向中心银行告贷或贴现
D．2004年，我国进一步变革存款预备金率准则，实施一致存款预备金率准则
参考答案：
A
[解析]2004年，我国进一步变革存款预备金率准则，实施不同存款预备金率准则；中心银行进步再贴现率，会削减商业银行向中心银行的告贷或贴现。
2.下列不归于长时间告贷的是__。
A．混合本钱债券
B．证券回购协议
C．一般金融债券
D．次级金融债券
参考答案：
B
3.银监会依据审慎监管的要求，经过搜集有关银职业金融组织的运营处理相关数据资料，运用必定的技能办法，研讨剖析银职业金融组织运营的全体情况，危险处理情况以及合规情况等，发现其危险处理中存在的问题，并对其稳定性进行点评，这归于__。
A．非现场监管
B．现场监管
C．监管说话
D．信息发表监管
参考答案：
A
4.国际出入中的本钱项目集中反映一国同国外资金来往的情况，反映了一国运用外资和偿还本金的执行情况，下列归于本钱项意图是__。
A．劳务出入
B．直接出资
C．单方面搬运
D．买卖出入
参考答案：
B
5.下列关于钱银方针的说法不正确的是__。
A．钱银方针方针包含最终方针、中介方针和操作方针
B．中心银行经过钱银方针东西操作直接引起操作方针的改动，然后引起中介方针的改动，完结钱银方针最终方针
C．现阶段我国钱银方针的中介方针是根底钱银
D．根底钱银是指具有使钱银总量成倍扩张或缩短才能的钱银
参考答案：
C
[解析]现阶段我国钱银方针的操作方针是根底钱银，中介方针使钱银供应量。
6.以下说法不正确的是__。
A．责任性规则是法令要求行为人有必要实行的行为
B．制止性规则是法令要求行为人有必要实行的行为
C．程序性规则是指法令法规中有关从事某种活动有必要依照必定程序实行批阅或存案的规则
D．制止性规则归于法令清晰规则不能够从事的行为
参考答案：
B
[解析]制止性规则是法令清晰规则不能够从事的行为。
7.以下说法不正确的是__。
A．出于维护银行的意图，不该该提示客户留心合约中的免责条款
B．向客户引荐产品或供给服务时，银职业从业人员应当依据监管规则的要求，对所引荐的产品及服务触及的法令危险、方针危险以及商场危险等进行充沛的提示
C．对客户提出的问题应当本着诚实信誉的准则答复，不得为到达买卖而隐秘危险或进行虚伪误导性陈说
D．客户提出问题时，应本着诚实信誉的准则回答，不该为完结出售使命，对产品存在的危险视若无睹，或许故意隐秘
参考答案：
A
[解析]违背了危险提示的要求。
8.《中华人民共和国商业银行法》规则了处理储蓄应当恪守的准则，不包含__。
A．存款自愿
B．取款自在
C．存款有息
D．信息揭露
参考答案：
D
9.于2006年10月27日在上海证券买卖所和香港联合买卖所同步上市的商业银行是__。
A．中国工商银行
B．中国银行
C．中国农业银行
D．中国制作银行
参考答案：
A
[解析]中国工商银行于2006年10月27日在上海证券买卖所和香港联合买卖所同步上市；中国制作银行于2005年10月27日在香港联合买卖所上市；中国银行于2006年6月1日在香港联合买卖所上市。
10.下列不归于个人消费告贷的是__。
A．个人信誉卡透支
B．个人住房装饰告贷
C．助学告贷
D．个人汽车告贷
参考答案：
A
11.下列选项中，__标志着我国股票商场的正式构成。
A．1990年末，上海证券买卖所和深圳证券买卖所先后建立
B．1994年4月，全国一致的银行间外汇商场建立，并逐步成为境内金融组织进行外汇买卖的首要商场
C．1997年6月，银行间债券商场建立，并与买卖所债券商场一起构成了我国的债券商场
D．2002年10月，上海黄金买卖所建立，构成了黄金商场构架
参考答案：
A
12.在违背有关法令规则的处分办法中，责令停产歇业归于__。
A．行政处分
B．刑事制裁
C．行政处分
D．追查民事责任
参考答案：
A
13.下列最能表现银监会“管法人”的监处理念的是__。
A．对银职业金融组织进行现场查看和非现场监管，盯梢、监控危险，及早发现、预警、操控和处置危险
B．建立与完善有用率的内控机制
C．建立体系而有用的信息批露准则，然后进步银职业金融组织运营和监管作业的透明度
D．坚持法人监管，注重对每个银职业金融组织全体危险的把握、防备和化解
参考答案：
D
14.依据企业的组合办法区分，最重要的企业法人办法为__。
A．公司法人
B．联营企业法人
C．复合企业法人
D．单一企业法人
参考答案：
A
[解析]依据企业的组合办法，企业法人能够分为单一企业法人、联营企业法人、公司法人。
在我国，公司法人是最重要的企业法人办法。
15.信息发表是商业银行公司处理继续有用的重要保证和促进要素，下列信息中不归于商业银行应发表的公司处理信息的是__。
A．部分司理的任职及其作业情况
B．董事会的构成及其作业情况
C．独立董事的作业情况
D．年度内举行股东大会情况
参考答案：
A
16.下列哪项不是银职业从业人员的六条从业根本准则__。
A．诚实信誉、遵法合规
B．专业担任、勤勉尽职
C．信息保密、熟知事务
D．维护商业秘密与客户隐私、公正竞争
参考答案：
B
17.银职业从业人员的下列行为中，不契合“熟知事务”的有关规则的是__。
A．熟知与本身岗位相关的法规
B．熟知向客户引荐的产品
C．熟知事务处理流程
D．银行产品部分向客户司理介绍产品时未提及危险，客户司理也没有自动自动了解产品危险
参考答案：
D
18.关于我国公司本钱准则特色的描绘不正确的是__。
A．《公司法》不答应公司本钱分批交纳
B．《公司法》着重公司本钱不得恣意改动
C．《公司法》规则公司设立时，其本钱有必要以规章加以承认，并应由股东认足、缴足（或募足）
D．《公司法》规则公司有必要有适当的产业与其本钱总额相保持
参考答案：
A
[解析]新的《公司法》答应公司本钱的分批交纳。
19.下列银职业违法中，其片面方面不是故意的是__。
A．纳贿罪
B．收据诈骗罪
C．变造钱银罪
D．签定、实行合同渎职上圈套罪
参考答案：
D
20.以下四种不合法所得中，不归于洗钱罪所触及的是__。
A．某官员贪婪、纳贿所得
B．黑社会收的维护费
C．私运卷烟的不合法所得
D．贩毒的不合法所得
参考答案：
A
21.我国三大方针性银行建立于__年。
A．1992
B．1994
C．1995
D．1998
参考答案：
B
22.以下不归于礼貌服务内容的是__。
A．银职业从业人员应当以大方得当的行为举动为客户供给优质服务，并在事务处理过程中，满意客户的合理要求，关于显着不合理的要求，也应耐性阐明情况，取得客户的了解
B．对残障或言语存在妨碍的客户，银职业从业人员应当尽或许为其供给便当
C．银职业从业人员的事务活动以客户为中心，专业的情绪、得当的行为举动、为客户供给礼貌周到的服务是从业人员实行职责的根本要求
D．一般银职业从业人员地点组织对职工的着装、言行都有较为清晰的要求，银职业从业人员应该熟知这些要求，自觉饯别
参考答案：
B
[解析]B归于公正对待的内容。
23.以下关于监管躲避的说法不正确的有__。
A．法令法规的规则既包含授权性规则，也包含制止性、责任性或程序性规则
B．银职业从业人员在事务活动中，应当建立依法合规认识，能够向客户明示或暗示躲避金融、外汇监管规则
C．躲避是指为躲避法令、法规中制止性、责任性以及程序规则而采纳的以合法办法躲避法定责任、掩盖不合法或违规现实的行为
D．银行违背制止性、授权性或程序性规则将会对其产生直接晦气的结果
参考答案：
B
24.中心银行削减钱银供应量能够采纳的钱银方针东西是__。
A．在揭露商场买入证券
B．经过窗口辅导劝说商业银行削减告贷发放
C．下降存款预备金率
D．下降再贴现率
参考答案：
B
25.下列归于走漏客户信息行为的是__。
A．小李和小王别离上任于两家银行，都从事公司事务，为了拓宽事务和互相帮助，两人常常沟通产品常识和职业新闻，研讨服务技巧
B．反洗钱查看机关依法进入银行查询某账户的大额买卖情况，银行作业人员为合作其作业，供给了客户的大额买卖信息
C．某银行个人金融部将部分存款客户的财政信息转给本行信誉卡中心，供信誉批阅人员更精确地评价个人信誉危险
D．银行事务员将银行垃圾堆里客户开户时填写报废的表格搜集整理，送给在保险公司作业的朋友
参考答案：
D
二、多项挑选题（共25题，每题2分。
每题的备选项中，有多个契合题意）
1.在告贷分类中，银行首要了解的是告贷的根本信息，其内容包含__。
A．告贷意图
B．还款来历
C．告贷在运用过程中的周期性剖析
D．还款记载
E．告贷来历
参考答案：
A,B,C,D
[解析]告贷来历即银行，这不是告贷根本信息的剖析，其他选项均是告贷根本信息的内容。
2.下列关于人力资源的挑选，说法正确的是__。
A．关于拟建项目人力资源，不可从多视点装备和组合，应遵从专业化、单一化
B．人力资源文明结构是以受教育程度来考察的人力资源组合情况
C．人力资源专业技能结构是以专业职称、技能等级考察的人力资源组合情况
D．人力资源事务或工种结构是指以事务类型或工种组合装备的人力资源结构
E．总的来说，人力资源由数量和质量两个方面构成，其间质量方面较数量方而更为重要
参考答案：
B,C,D,E
[解析]关于拟建项目人力资源，能够多方位、多视点地进行装备和组合。
不同方位和视点的组合，构成不同类别的人力资源结构。
3.下列关于不良告贷的处置办法中说法正确的是__。
A．关于告贷人尚存在必定的偿还才能，银行可测验经过强制手法进行现金清收
B．关于告贷人运营、处理或是财政情况等方面存在问题而构成的不良告贷，银行可测验对告贷人、担保条件、还款期限等进行恰当的重组
C．以资抵债是依法保全银行信贷财物的一种特别办法
D．跟着我国不良财物买卖商场、不良财物评价商场的不断开展，银行将有更多、更合理的途径和办法搬运和化解不良告贷
E．关于经过各种办法均无法完结收回价值的不良告贷，银行应该在完善相关手续的前提下予以核销
参考答案：
B,C,D,E
[解析]关于告贷人尚存在必定的偿还才能，或是银行把握部分第二还款来历时，银行可测验经过催收、依法诉讼等手法进行现金清收。
4.我国人民币告贷利率按告贷期限区分可分为__。
A．短期告贷利率
B．中长时间告贷利率
C．收据贴现利率
D．外汇告贷利率
E．金融商场的利率
参考答案：
A,B,C
[解析]利率层次是利率不同的层次。
我国中心银行现在首要按期限和用处的不同设置不同的告贷利率水平。
我国人民币告贷利率按告贷期限区分可分为短期告贷利率、中长时间告贷利率及收据贴现利率。
5.前史本钱法的缺点首要表现在__。
A．与审慎的会计准则相冲突
B．不具有客观性且不便于核对
C．不能反映银行或企业的实在价值或净值
D．商场价格也不必定总是反映财物的实在价值
E．尽管从经济学的视点看较为抱负，但在银行中并未得到广泛选用
参考答案：
A,C
[解析]传统上比较常用的前史本钱法，首要是对过去产生的买卖价值的实在记载，其长处是具有客观性且便于核对；商场价值法的缺点在于并不是一切的财物都有商场，即便在有商场的情况下，商场价格也不必定总是反映财物的实在价值；净现值法尽管从经济学的视点看较为抱负，但在银行中并未得到广泛选用。
A和C均是前史本钱法的缺点。
6.20世纪90时代以来，信誉危险量化模型在银职业得到了高度注重和快速开展，出现了一批能够直接核算违约概率的模型，其间具有代表性的模型有__。
A．穆迪的RiskCalc
B．CreditMonitor、KPMG的危险中性定价模型
C．逝世概率模型
D．CreditMetrics模型
E．EDF模型
参考答案：
A,B,C
[解析]违约概率模型剖析法归于现代信誉危险计量办法。
20世纪90时代以来，信誉危险量化模型在银职业得到了高度注重和快速开展，出现了一批能够直接核算违约概率的模型，其间具有代表性的模型有穆迪的RiskCalc和CreditMonitor、KPMG的危险中性定价模型和逝世概率模型，在银职业引起了很大反应。
7.告贷质押的危险包含__。
A．虚伪质押危险
B．司法危险
C．汇率危险
D．利率危险
E．操作危险
参考答案：
A,B,C,E
[解析]告贷质押危险包含虚伪质押危险、司法危险、汇率危险、操作危险。
8.下列关于告贷合同的必备条款说法中，正确的是__。
A．告贷品种依照告贷币种可分为辅币告贷和外币告贷
B．告贷发放中告贷合同条款的检查应着重于合同中心部分即合同必备条款的检查
C．告贷运用的规划和内容规则了告贷的运用方向，告贷人有责任依照约好的告贷用处运用告贷，不得移用
D．告贷金额指银行向告贷人供给的告贷本金的数额，是告贷合同的必备条款，不然合同不能建立
E．还款办法一般是还款期完毕前一次性偿还悉数告贷
参考答案：
B,C,D
[解析]告贷品种依照告贷币种可分为人民币告贷和外币告贷；还款办法一般有两种，一是还款期完毕前一次性偿还悉数告贷；二是在还款期内分次还款。
9.告贷担保能够分为__。
A．人的担保
B．典当物的担保
C．质押物的担保
D．产业的担保
E．定金担保
参考答案：
A,D
[解析]告贷担保可分为人的担保和产业担保两种。
10.下列关于告贷典当危险防备的说法正确的有__。
A．对典当物进行严厉检查，首要要保证典当物的实在性，这就要求信贷人员仔细检查有关权力凭据
B．对典当物的价值进行精确评价，这是保汪典当物足值的要害。
银行一般要求典当企业供给商业评价组织出具的评价陈述，并依据评价价值打折扣后承认告贷额
C．需依法挂号的典当物，典当合同自挂号之日起收效
D．法令规则自挂号之日起收效的合同，有必要处理典当挂号，但能够为合同有用
E．典当期限应等于或大于告贷期限，凡改动告贷主合同的，必定要注意新告贷合同与原告贷典当合同期限的差异，不能掩盖告贷合同期限的要从头签定典当合同
参考答案：
A,B,C,E
[解析]需依法挂号的典当物，典当合同自挂号之日起收效。
这些产业包含房地产、林木、航空器、船只、车辆以及企业的设备和其他动产。
法令规则自挂号之日起收效的合同，有必要处理典当挂号，不然合同就无效。
因而，银行在处理典当告贷时，对法令规则需挂号的合同，有必要切实做好挂号作业，以保证典当联系的合法有用。
11.贷前查询的办法有__。
A．经过职业协会（商会）了解客户的实在情况
B．现场调研
C．搜索查询
D．托付查询
E．触摸客户的相关企业
参考答案：
A,B,C,D,E
[解析]在进行贷前查询的过程中，有很多信息可供事务人员挑选。
事务人员应当运用科学、有用的查询办法，经过定性与定量相结合的查询手法，剖析银行可接受的危险，为告贷决议计划供给重要依据。
贷前查询的办法有现场调研、搜索查询、托付查询和其他办法。
12.项目制作的必要性评价包含__。
A．告贷项目是否契合国家产业方针，是否契合国家全体布局和区域经济结构的需求
B．项目产品商场情况剖析和项目产品的竞争力剖析
C．项目所属职业当时全体情况剖析，测，项目所出产产品的生命周期剖析
D．厂址挑选是否合理，环保方针是否到达有关部分的要求
E．项目所选用的技能是否先进、适用、合理、和谐
参考答案：
A,B,C
[解析]项目制作的必要性评价包含：
①项目所属职业当时全体情况剖析，项目所出产产品的生命周期剖析。
②告贷项目是否契合国家产业方针，经济结构的需求。
国内外情况比照，开展趋势预是否契合国家全体布局和区域。
③项目产品商场情况剖析和项目产品的竞争力剖析。
13.商业银行客户信誉评级首要包含__。
A．定性剖析法
B．定量剖析法
C．传统客户评级办法
D．财政报表剖析法
E．损益表剖析法
参考答案：
A,B
[解析]商业银行客户信誉评级首要包含定性剖析法和定量剖析法两类办法。
定性剖析办法首要指专家判别法。
定量剖析办法在信誉评级中越来越受到注重，较常见的定量剖析办法首要包含各类违约概率模型剖析法。
14.下列关于告贷合同的必备条款说法中，正确的是__。
A．告贷品种依照告贷币种可分为辅币告贷和外币告贷
B．告贷发放中告贷合同条款的检查应着重于合同中心部分即合同必备条款的检查
C．告贷运用的规划和内容规则了告贷的运用方向，告贷人有责任依照约好的告贷用处运用告贷，不得移用
D．告贷金额指银行向告贷人供给的告贷本金的数额，是告贷合同的必备条款，不然合同不能建立
E．还款办法一般是还款期完毕前一次性偿还悉数告贷
参考答案：
B,C,D
[解析]告贷品种依照告贷币种可分为人民币告贷和外币告贷；还款办法一般有两种，一是还款期完毕前一次性偿还悉数告贷；二是在还款期内分次还款。
15.银行公司信贷产品开发的方针不包含__。
A．进步银行的财物负债率
B．进步现有商场的比例
C．招引现有商场之外的新客户
D．以更低的本钱供给相同或相似的产品
E．为客户供给更多的产品
参考答案：
A,E
[解析]银行公司信贷产品开发的方针有进步现有商场的比例、招引现有商场之外的新客户、以更低的本钱供给相同或相似的产品。
16.关于信贷余额扩张系数，下列说法正确的是__。
A．用于衡量方针区域因信贷规划改动对区域危险的影响程度
B．方针小于0时，方针区域信贷增加相对较快
C．方针过大阐明区域信贷增加速度过慢
D．扩张系数过大或过小都或许导致危险上升
E．负数较大意味着信贷处于萎缩情况
参考答案：
A,D,E
[解析]信贷余额扩张系数用于衡量方针区域因信贷规划改动对区域危险的影响程度。
方针小于0时，方针区域信贷增加相对较慢，负数较大意味着信贷处于萎缩情况；方针过大则阐明区域信贷增加速度过快。
扩张系数过大或过小都或许导致危险上升。
该方针偏重考察因区域信贷投进速度过快而产生扩张性危险。
17.承认产品组合就要有用地挑选产品组合的__。
A．宽度
B．深度
C．相关性
D．有序性
E．扩展性
参考答案：
A,B,C
[解析]一个银行的产品组合，一般包含产品组合宽度和产品组合深度两个度量化要素。
承认产品组合就要有用地挑选其宽度、深度和相关性。
18.现金流量中的现金包含__。
A．库存现金
B．活期存款
C．其他钱银性资金以及三个月以内的证券出资
D．流动财物
E．已处理质押的活期存款
参考答案：
A,B,C
[解析]现金流量中的现金则被广义化，既包含现金，又包含现金等价物，这是由剖析现金流量的含义决议的，是会计核算中本质重于办法的表现。
这样，现金流量中的现金包含：
库存现金、活期存款、其他钱银性资金以及三个月以内的证券出资。
19.负债和分红的改动引起的告贷需求包含__。
A．利润率下降
B．商业信誉的削减和改动
C．债款重构
D．盈余的改动
E．非预期性开销
参考答案：
B,C,D
[解析]商业信誉的削减和改动、债款重构、盈余的改动是负债和分红的改动引起的告贷需求；利润率下降、非预期性开销是其他改动引起的需求。
20.下列不归于财政预警信号的是__。
A．存货激增
B．丢失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚
C．现金情况恶化
D．出售额下降
E．投机于存货，使存货超出正常水平
参考答案：
B,E
[解析]B和E归于运营情况的信号。
21.项目财政评价包含__。
A．项目出资预算与资金筹集评价
B．项目根底财政数据评价
C．项目所属职业当时全体情况剖析，项目所出产产品的生命周期剖析
D．项目根底财政数据评价
E．项意图盈余才能和清偿才能评价
参考答案：
A,B,D,E
[解析]项目财政评价包含项目出资预算与资金筹集评价、项目根底财政数据评价、项意图盈余才能和清偿才能评价，以及不承认性评价四个方面。
22.下列关于固定财物原值承认的准则，正确的是__。
A．购入的固定财物依照购买价加上付出的运输费、保险费、包装费、装置本钱和交纳的税金承认
B．自行制作的固定财物，依照制作过程中产生的悉数实践开销承认
C．出资者投入的固定财物，按财物评价承认或合同协议承认的价值入账
D．融资租入的固定财物，依照租借合同承认的价款加上运输费、保险费、装置调试费等承认
E．企业构建固定财物所交纳的出资方向调节税、犁地占用税、进口设备的增值税和关税不该计入固定财物原值
参考答案：
A,B,C,D
[解析]企业构建固定财物所交纳的出资方向调节税、犁地占用税、进口设备的增值税和关税应计入固定财物原值；与构建固定财物有关的制作期付出的告贷利息和产生的汇兑丢失，也应计入相应的固定财物价值。
23.经济开展水平能够从__方面进行剖析。
A．国内出产总值及增加率
B．固定财物出资规划
C．劳动出产率
D．资金利润率
E．城市化水平
参考答案：
A,B,C,D,E
[解析]对信贷运营来说，经济开展水平是对区域危险影响最大、最直接的要素。
一般情况下，经济开展水平越高，区域信贷危险越低。
经济开展水平能够从国内出产总值及增加率、固定财物出资规划、劳动出产率、资金利润率、城市化水平等方面进行剖析。
24.关于短期资金需求和长时间资金需求的说法中，正确的是__。
A．短期融资需求不意味着就与流动财物和营运资金有关
B．与流动财物和营运资金有关的融资需求或许与长时间融资需求相关
C．短期资金需求要经过短期融资来完结
D．短期资金需求和长时间资金需求是同步的
E．长时间现金需求要经过长时间融资来完结
参考答案：
A,B,C,E
[解析]根本的信贷准则是短期资金需求要经过短期融资来完结，长时间现金需求要经过长时间融资来完结。
但实践中，短期融资需求并不意味着就与流动财物和营运资金有关，一些与流动财物和营运资金有关的融资需求也或许与长时间融资需求相关。
25.告贷意向书不同于告贷许诺，其特色是__。
A．这是一项书面声明
B．标明该文件为要约约请
C．不具有法令效力
D．银行能够不受意向书任何内容的束缚
E．银行受意向书内容的束缚
参考答案：
A,B,C,D
[解析]告贷意向书标明该文件为要约约请，是为告贷进行下一步的预备和商谈而出具的一种意向性的书面声明，但该声明不具备法令效力，银行能够不受意向书任何内容的束缚。
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