银行信用评分表.docx
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银行信用评分表
客户信用评级指标体系与计分标准表
表１：
大型工业企业
企业名称：
序号
指标名称
计算方法
标准
标准分
企业指标
企业得分
计分标准说明
一
偿债能力
30
1
资产负债率
负债总额／资产总额
50%
10
每增加5个百分点扣1分
2
流动比率
流动资产／流动负债
1.5
8
每减少0.1扣1分
3
速动比率
速动资产／流动负债
1
6
每减少0.1扣1分
5
利息保障倍数
（利润总额+财务费用）/财务费用
300%
3
每减少50个百分点扣1分
6
连带负债比率
或有负债／净资产
30％
3
每增加10个百分点扣1分
二
获利能力
25
1
年度利润总额
5000万元
5
每减少1000万元扣1分
2
主营利润率
主营利润／销售收入
20%
8
每减少2个百分点扣1分
3
总资产报酬率
年度利润总额/年均总资产
10%
4
每减少2个百分点扣1分
4
销售收入增长率
三年平均增长率
10%
4
每减少2个百分点扣1分，仅有两个会计年度报表的最高得2分，仅有一个会计年度财务报表的不得分
5
净利润增长率
三年平均增长率
10%
4
三
经营管理
20
1
年度净现金流量
2000万元
5
每减少400万元扣1分
2
年度经营净现流
1000万元
5
每减少200万元扣1分
3
应收账款周转率
销售收入/应收账款平均余额
400%
4
每减少100个百分点扣1.5分
4
存货周转率
销售成本/存货平均余额
300%
4
每减少100个百分点扣1.5分
5
管理规范性
规范
2
较为规范得1分,不规范得0分
四
履约和结算
15
1
本行履约记录
无展期及
3
有展期无不良记录得2分,有不良记录不得分,未发生过信贷关系得1分
2
他行履约记录
无不良记录
2
有不良记录不得分,未办理过信贷业务得1分
3
本行结算比例
企业在本行结算流水量占其总结算流水量的百分比
≥50%
5
每减少10个百分点扣1分
4
本行日均存款
企业近三个月在本行的日均存款余额占其在本行信贷业务额度的百分比
≥20%
5
每减少5个百分点扣1分，开户不足３个月最多得3分
五
发展与潜力
10
固定资产净值率
净值/原值
65%
4
每减少5个百分点扣1分
市场优势及前景
行业及产品市场优势及前景
好
3
较好得2分，一般得1分，无优势及前景0分
规划与实施条件
有无远近期经营目标，是否具备实施条件
目标和条件均齐备
3
远近期经营目标明确，具备实施的财力、技术、管理能力、人力资源和外部环境等条件，得3分；远近期经营目标明确，实施条件有个别缺陷，得2分；只有近期经营规划和实施条件得1分；无目标规划或无实施条件不得分。
六
修正调整项
其他影响企业信用评级的重要因素
±5
见《客户信用评级指标及记分标准表》说明
七
限定指标调整项
见附件2：
客户信用等级限定指标表
合计得分：
测评人：
审核人：
认定人：
表2：
大型商贸企业
企业名称：
序号
指标名称
计算方法
标准
标准分
企业
指标
企业
得分
计分标准说明
一
偿债能力
30
1
资产负债率
负债总额／资产总额
50%
10
每增加5个百分点扣1分
2
流动比率
流动资产／流动负债
1.5
8
每减少0.1扣1分
3
速动比率
速动资产／流动负债
1
6
每减少0.1扣1分
5
利息保障倍数
（利润总额+财务费用）/财务费用
200%
3
每减少50个百分点扣1分
6
连带负债比率
或有负债／净资产
15％
3
每增加5个百分点扣1分
二
获利能力
25
1
年度利润总额
5000万元
5
每减少1000万元扣1分
2
主营利润率
主营利润／销售收入
10%
8
每减少2个百分点扣1分
3
总资产报酬率
年度利润总额/年均总资产
8%
4
每减少2个百分点扣1分
4
销售收入增长率
三年平均增长率
10%
4
每减少2个百分点扣1分，仅有两个会计年度报表的最高得2分，仅有一个会计年度财务报表的不得分
5
净利润增长率
三年平均增长率
10%
4
三
经营管理
20
1
年度净现金流量
2000万元
5
每减少400万元扣1分
2
年度经营净现流
1000万元
5
每减少200万元扣1分
3
应收账款周转率
销售收入/应收账款平均余额
400%
4
每减少100个百分点扣1.5分
4
存货周转率
销售成本/存货平均余额
500%
4
每减少100个百分点扣1.5分
5
管理规范性
规范
2
较为规范得1分,不规范得0分
四
履约和结算
15
1
本行履约记录
无展期及
不良记录
3
有展期无不良记录得2分,有不良记录不得分,未发生过信贷关系得1分
2
他行履约记录
无不良记录
2
有不良记录不得分,未办理过信贷业务得1分
3
本行结算比例
企业在本行结算流水量占其总结算流水量的百分比
≥50%
5
每减少10个百分点扣1分
4
本行日均存款
企业近三个月在本行的日均存款余额占其在本行信贷业务额度的百分比
≥20%
5
每减少5个百分点扣1分，开户不足３个月最多得3分
五
发展与潜力
10
销售网络
网络覆盖范围
跨国
4
基本覆盖国内区域得3分，国内大区域得2分，省级地区或直辖市1分，省级以下不得分
市场优势及前景
行业及产品市场优势及前景
好
3
较好得2分，一般得1分，无优势及前景0分
规划与实施条件
有无远近期经营目标，是否具备实施条件
目标和条件均齐备
3
远近期经营目标明确，具备实施的财力、技术、管理能力、人力资源和外部环境等条件，得3分；远近期经营目标明确，实施条件有个别缺陷，得2分；只有近期经营规划和实施条件得1分；无目标规划或无实施条件不得分。
六
修正调整项
其他影响企业信用评级的重要因素
±5
见《客户信用评级指标及记分标准表》说明
七
限定指标调整项
见附件2：
客户信用等级限定指标表
合计得分：
测评人：
审核人：
认定人
表3：
大型公共事业企业
企业名称：
序号
指标名称
计算方法
标准
标准分
企业
指标
企业
得分
计分标准说明
一
偿债能力
30
1
资产负债率
负债总额／资产总额
50%
10
每增加5个百分点扣1分
2
流动比率
流动资产／流动负债
1.2
8
每减少0.1扣1分
3
速动比率
速动资产／流动负债
0.8
6
每减少0.1扣1分
5
利息保障倍数
（利润总额+财务费用）/财务费用
300%
3
每减少50个百分点扣1分
6
连带负债比率
或有负债／净资产
20％
3
每增加5个百分点扣1分
二
获利能力
25
1
年度利润总额
5000万元
5
每减少1000万元扣1分
2
主营利润率
主营利润／销售收入
20%
8
每减少2个百分点扣1分
3
总资产报酬率
年度利润总额/年均总资产
10%
4
每减少2个百分点扣1分
4
销售收入增长率
三年平均增长率
10%
4
每减少2个百分点扣1分，仅有两个会计年度报表的最高得2分，仅有一个会计年度财务报表的不得分
5
净利润增长率
三年平均增长率
10%
4
三
经营管理
20
1
年度净现金流量
2000万元
5
每减少400万元扣1分
2
年度经营净现流
1000万元
5
每减少200万元扣1分
3
应收账款周转率
销售收入/应收账款平均余额
300%
4
每减少100个百分点扣1.5分
4
存货周转率
销售成本/存货平均余额
400%
4
每减少100个百分点扣1.5分
5
管理规范性
规范
2
较为规范得1分,不规范得0分
四
履约和结算
15
1
本行履约记录
无展期及
不良记录
3
有展期无不良记录得2分,有不良记录不得分,未发生过信贷关系得1分
2
他行履约记录
无不良记录
2
有不良记录不得分,未办理过信贷业务得1分
3
本行结算比例
企业在本行结算流水量占其总结算流水量的百分比
≥50%
5
每减少10个百分点扣1分
4
本行日均存款
企业近三个月在本行的日均存款余额占其在本行信贷业务额度的百分比
≥20%
5
每减少5个百分点扣1分，开户不足３个月最多得3分
五
发展与潜力
10
固定资产净值率
净值/原值
65%
4
每减少5个百分点扣1分
市场优势及前景
行业及产品市场优势及前景
好
3
较好得2分，一般得1分，无优势及前景0分
规划与实施条件
有无远近期经营目标，是否具备实施条件
目标和条件均齐备
3
远近期经营目标明确，具备实施的财力、技术、管理能力、人力资源和外部环境等条件，得3分；远近期经营目标明确，实施条件有个别缺陷，得2分；只有近期经营规划和实施条件得1分；无目标规划或无实施条件不得分。
六
修正调整项
其他影响企业信用评级的重要因素
±5
见《客户信用评级指标及记分标准表》说明
七
限定指标调整项
见附件2：
客户信用等级限定指标表
合计得分：
测评人：
审核人：
认定人：
表4：
大型房地产企业
企业名称：
序号
指标名称
计算方法
标准
标准分
企业
指标
企业得分
计分标准说明
一
偿债能力
30
1
资产负债率
负债总额／资产总额
60%
10
每增加5个百分点扣1分
2
流动比率
流动资产／流动负债
1.2
8
每减少0.1扣1分
3
速动比率
速动资产／流动负债
0.6
6
每减少0.1扣1分
5
利息保障倍数
（利润总额+财务费用）/财务费用
300%
3
每减少50个百分点扣1分
6
连带负债比率
或有负债／净资产
20％
3
每增加10个百分点扣1分
二
获利能力
25
1
年度利润总额
5000万元
5
每减少1000万元扣1分
2
主营利润率
主营利润／销售收入
20%
8
每减少2个百分点扣1分
3
总资产报酬率
年度利润总额/年均总资产
10%
4
每减少2个百分点扣1分
4
销售收入增长率
三年平均增长率
15%
4
每减少3个百分点扣1分，仅有两个会计年度报表的最高得2分，仅有一个会计年度财务报表的不得分
5
净利润增长率
三年平均增长率
10%
4
三
经营管理
20
1
年度净现金流量
2000万元
5
每减少400万元扣1分
2
年度经营净现流
1000万元
5
每减少200万元扣1分
3
存货周转率
销售成本/存货平均余额
100%
4
每减少20个百分点扣1分
4
资质等级
建设部有关资质等级的规定
一级
4
每低一级扣2分
5
管理规范性
规范
2
较为规范得1分,不规范得0分
四
履约和结算
15
1
本行履约记录
无展期及
不良记录
3
有展期无不良记录得2分,有不良记录不得分,未发生过信贷关系得1分
2
他行履约记录
无不良记录
2
有不良记录不得分,未办理过信贷业务得1分
3
本行结算比例
企业在本行结算流水量占其总结算流水量的百分比
≥50%
5
每减少10个百分点扣1分
4
本行日均存款
企业近三个月在本行的日均存款余额占其在本行信贷业务’额度的百分比
≥20%
5
每减少5个百分点扣1分，开户不足３个月最多得3分
五
发展与潜力
10
土地储备量
指在经济发达的大中型城市的土地储备
非常充裕
4
充裕3分，较为充裕2分，一般不得分
市场优势及前景
业内竞争力和商誉
非常强
3
强得2分，较强得1分，一般不得分
规划与实施条件
有无远近期经营目标，是否具备实施条件
目标和条件均齐备
3
远近期经营目标明确，具备实施的财力、技术、管理能力、人力资源和外部环境等条件，得3分；远近期经营目标明确，实施条件有个别缺陷，得2分；只有近期经营规划和实施条件得1分；无目标规划或无实施条件不得分。
六
修正调整项
其他影响企业信用评级的重要因素
±5
见《客户信用评级指标及记分标准表》说明
七
限定指标调整项
见附件2：
客户信用等级限定指标表
合计得分：
测评人：
审核人：
认定人：
表5：
大型综合类企业
企业名称：
序号
指标名称
计算方法
标准
标准分
企业
指标
企业
得分
计分标准说明
一
偿债能力
30
1
资产负债率
负债总额／资产总额
50%
10
每增加5个百分点扣1分
2
流动比率
流动资产／流动负债
1.5
8
每减少0.1扣1分
3
速动比率
速动资产／流动负债
0.8
6
每减少0.1扣1分
5
利息保障倍数
（利润总额+财务费用）/财务费用
300%
3
每减少50个百分点扣1分
6
连带负债比率
或有负债／净资产
30％
3
每增加10个百分点扣1分
二
获利能力
25
1
年度利润总额
5000万元
5
每减少1000万元扣1分
2
主营利润率
主营利润／销售收入
10%
8
每减少2个百分点扣1分
3
总资产报酬率
年度利润总额/年均总资产
5%
4
每减少1个百分点扣1分
4
销售收入增长率
三年平均增长率
10%
4
每减少2个百分点扣1分，仅有两个会计年度报表的最高得2分，仅有一个会计年度财务报表的不得分
5
净利润增长率
三年平均增长率
10%
4
三
经营管理
20
1
年度净现金流量
2000万元
5
每减少400万元扣1分
2
年度经营净现流
1000万元
5
每减少200万元扣1分
3
应收账款周转率
销售收入/应收账款平均余额
400%
4
每减少100个百分点扣1.5分
4
存货周转率
销售成本/存货平均余额
300%
4
每减少100个百分点扣1.5分
5
管理规范性
规范
2
较为规范得1分,不规范得0分
四
履约和结算
15
1
本行履约记录
无展期及
不良记录
3
有展期无不良记录得2分,有不良记录不得分,未发生过信贷关系得1分
2
他行履约记录
无不良记录
2
有不良记录不得分,未办理过信贷业务得1分
3
本行结算比例
企业在本行结算流水量占其总结算流水量的百分比
≥50%
5
每减少10个百分点扣1分
4
本行日均存款
企业近三个月在本行的日均存款余额占其在本行信贷业务额度的百分比
≥20%
5
每减少5个百分点扣1分，开户不足３个月最多得3分
五
发展与潜力
10
固定资产净值率
净值/原值
65%
4
每减少5个百分点扣1分
市场优势及前景
行业及产品市场优势及前景
好
3
较好得2分，一般得1分，无优势及前景0分
规划与实施条件
有无远近期经营目标是否具备实施条件
目标和条件均齐备
3
远近期经营目标明确,，备实施的财力、技术、管理能力、人力资源和外部环境等条件，得3分；远近期经营目标明确，实施条件有个别缺陷，得2分；只有近期经营规划和实施条件得1分；无目标规划或无实施条件不得分。
六
修正调整项
其他影响企业信用评级的重要因素
±5
见《客户信用评级指标及记分标准表》说明
七
限定指标调整项
见附件2：
客户信用等级限定指标表
合计得分：
测评人：
审核人：
认定人：
表6：
中小型工业企业
企业名称：
序号
指标名称
计算方法
标准
标准分
企业
指标
企业
得分
计分标准说明
一
偿债能力
30
1
资产负债率
负债总额／资产总额
40%
10
每增加5个百分点扣1分
2
流动比率
流动资产／流动负债
1.5
8
每减少0.1扣1分
3
速动比率
速动资产／流动负债
1
6
每减少0.1扣1分
5
利息保障倍数
（利润总额+财务费用）/财务费用
300%
3
每减少50个百分点扣1分
6
连带负债比率
或有负债／净资产
10％
3
每增加5个百分点扣1分
二
获利能力
25
1
年度利润总额
1500万元
4
每减少300万元扣1分
2
主营利润率
主营利润／销售收入
20%
8
每减少2个百分点扣1分
3
总资产报酬率
年度利润总额/年均总资产
10%
4
每减少2个百分点扣1分
4
销售收入增长率
三年平均增长率
15%
5
每减少3个百分点扣1分，仅有两个会计年度报表的最高得2分，仅有一个会计年度财务报表的不得分
5
净利润增长率
三年平均增长率
15%
4
三
经营管理
20
1
年度净现金流量
500万元
5
每减少100万元扣1.5分
2
年度经营净现流
300万元
5
每减少100万元扣1.5分
3
应收账款周转率
销售收入/应收账款平均余额
400%
4
每减少100个百分点扣1.5分，
4
存货周转率
销售成本/存货平均余额
300%
4
每减少100个百分点扣1.5分
5
管理规范性
规范
2
较为规范得1分,不规范得0分
四
履约和结算
15
1
本行履约记录
无展期及
不良记录
3
有展期无不良记录得2分,有不良记录不得分,未发生过信贷关系得1分
2
他行履约记录
无不良记录
2
有不良记录不得分,未办理过信贷业务得1分
3
本行结算比例
企业在本行结算流水量占其总结算流水量的百分比
≥60%
5
每减少5个百分点扣1分
4
本行日均存款
企业近三个月在本行的日均存款余额占其在本行信贷业务额度的百分比
≥20%
5
每减少3个百分点扣1分，开户不足３个月最多得3分
五
发展与潜力
10
固定资产净值率
净值/原值
70%
4
每减少5个百分点扣1分
市场优势及前景
行业及产品市场优势及前景
好
3
较好得2分，一般得1分，无优势及前景0分
规划与实施条件
有无远近期经营目标，否具备实施条件
目标和条件均齐备
3
远近期经营目标明确，具备实施的财力、技术、管理能力、人力资源和外部环境等条件，得3分；远近期经营目标明确，实施条件有个别缺陷，得2分；只有近期经营规划和实施条件得1分；无目标规划或无实施条件不得分。
六
修正调整项
其他影响企业信用评级的重要因素
±5
见《客户信用评级指标及记分标准表》说明
七
限定指标调整项
见附件2：
客户信用等级限定指标表
合计得分：
测评人：
审核人：
认定人：
表7：
中小型商贸企业
企业名称：
序号
指标名称
计算方法
标准
标准分
企业
指标
企业得分
计分标准说明
一
偿债能力
30
1
资产负债率
负债总额／资产总额
40%
10
每增加5个百分点扣1分
2
流动比率
流动资产／流动负债
1.5
8
每减少0.1扣1分
3
速动比率
速动资产／流动负债
1
6
每减少0.1扣1分
5
利息保障倍数
（利润总额+财务费用）/财务费用
200%
3
每减少50个百分点扣1分
6
连带负债比率
或有负债／净资产
10％
3
每增加5个百分点扣1分
二
获利能力
25
1
年度利润总额
1500万元
4
每减少300万元扣1分
2
主营利润率
主营利润／销售收入
10%
8
每减少2个百分点扣1分
3
总资产报酬率
年度利润总额/年均总资产
8%
4
每减少2个百分点
升级会员 