平安人寿保险有奖市场问卷调研表1.docx
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平安人寿保险有奖市场问卷调研表1
保险市场问卷调研表
尊敬的的朋友：
非常荣幸能认识您！
我们是师大科院09级工商管理专业的学生（可出示学生证），由于完成老师布置的关于市场调查的作业，我们拟定了这份问卷，现在占用您几分钟的时间，请您帮忙填写这份调研表，您只需选择您同意的选项，不需要留下任何有关你们真实身份的信息，确保您信息的绝对安全，请放心填写，最后非常感谢您对我们工作的支持，谢谢您！
1.您的性别是A.女B.男
2.您的文化程度A.初中B.高中C.大专D.大学E.大学以上
3您的职业A.蓝领B.白领C.金领D.学生E.其它
4.您有否购买过平安保险？
A.买过B.未买C.正打算购买D.不打算买
5.您是否了解平安保险？
A.非常了解B.知道C.模糊D.一无所知
6.您房子庭的投资理财方式有哪几种？
（可多选）
A.银行存款B.国债C.股票D.人寿保险E.房地产F.其他
7.面对未来，您靠什么养老？
（可多选）A.储蓄B.社会保险C.人寿保险D.几者兼有
E.其他
8.您目前在医疗费用方面是如何解决？
（可多选）
A.单位按比例报销B.个人支付C.健康险D.几者兼有E.其他
9.在您为孩子的支出中，占大部分的是哪部分？
（可多选）
A.学校读书B.房子庭教育C.生活费用D.将来婚嫁E.买保险
11.如果您目前购买保险，您会考虑哪几方面保障？
（可多选）
A.子女教育B.养老C.大病医疗D.避遗产税E.其他
12.你认为投保人对哪些生活风险更为关注？
（可多选）
A.购买住房贷款的按月还贷能力。
B.物价上涨，货币贬值。
C.职业的不稳定
D.子女的教育费用、单位效益下降、自己的收入减少E.财产安全
13.您认为市民在投保时的主要期望是什么？
（可多选）
A.保险公司设计的险种好，保险费用适中，也买得起。
B.国房子医疗、教育、住房制度等改革了，个人保险不能少
C.天灾人祸难以意料，买保险以防不测。
D.市场竞争激烈，职业稳定性差。
E.保险是有法律保障的，买保险就是买放心。
14.你认为影响市民投保的主要因素是什么？
（可多选）
A.保险公司的名气B.他人的推荐C.险种是否具有储蓄性质D.险种是否具有投资性质E.市民与险业人员的关系F.保险公司的服务质量G.险业人员服务质量高
H.保单符合市民的要求I.保单价格合理
15.您认为市民投保的主要障碍是什么？
（可多选）
A.买保险不合算、不如储蓄好。
B.对保险的品种、条款不信任，模棱两可，有怀疑。
C.保险市场宣传力度不够，不熟悉保险知识，与保险接触少。
D.听购买过保险的人讲，买保险的意义不大。
E.市民想买的险种没有。
内容提要
本调查搜集了关于被调查者的个人基本情况、文化程度情况以及在城市中工作的相关情况的原始数据，运用EXCEL统计分析工具进行了描述统计、方差分析及回归分析，得出了一系列结论，包括投资理财、养老、影响市民投保的因素、投保的障碍、退保的原因以及在投保过程中遇到的一系列问题。
前言
自中国开始实行改革以来，无论是思想领域还是社会领域都发生了的重大变化。
各行各业都出现了欣欣向荣的面貌。
保险业在人们生活中的重要性也日渐突出。
随着经济的发展，城市化进程的推进，产业结构的调整，越来越多的人们生活水平日进提高，人们对滋生的健康安全等都开始重视，这对保险也是一种机遇，也是一种挑战。
但是对于购买保险，许多人还对它不了解或者存在误解，这对于保险行业和购保人本身都是不利的，购买保险现如今已经成为绝大多数人投资理财的一种重要方式，但对于人们对保险褒贬不一的今天，到底是什么因素导致人们对购买保险有那么多不同反应呢？
我们小组的调查也许可以帮助回答这个问题。
问卷设计与调查
1．调查目的
通过对。
。
。
来往人群的问卷调查，总结分析得出对比结果，从中分析在广大人群对保险的态度和买保险的认识
2.调查对象
随机人群，从事各种不同职业或非职业的人
3.调查思路
出于对比分析的考虑，我们的问卷设计了15道问题，共80份，然后选择。
。
。
人流量比较广的地方那个，随机问卷调查
4.问卷情况
实际调查问卷80份，有效问卷。
。
份。
二.数据分析与结果说明
1．年龄分布情况：
20岁以下的。
。
名，占。
。
，20—35岁的。
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名，占。
。
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，35—45岁以及以上。
。
名，占。
。
。
从年龄分布比例上来看，无论是男性还是女性，。
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。
。
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。
。
。
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2．文化程度：
本科学历以上的有。
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人，。
。
有投保，另外。
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的高中、大专学历的人口群都有投保意向。
从数据中可看出，随着学历程度差距的不同，对保险有着不同的认识。
高学历的特别是有稳定收入的特别重视，而且这种情况还在男性中还在升高。
3.男女投保比重：
其中26.67%的女性认为自己保险十分有用，另外73.33%的女性认为保险有无不太重要。
可见，对女性的业务还有很大的提升空间，这是很大的机遇。
有23.33%的男性认为保险有无不太重要，73.33%的男性认为自己保险十分有用，还有3.33%的没有表态。
这样的格局反映了在现代社会中，男女文化程度差距不断扩大，男女投保比例差距在扩大。
这对我们的业务方向及重点推广方案有一定的警示和提示。
4.购买保险情况
调查样本中，共有19人是已经买人寿保险的，23人正打算购买人寿保险，剩余18人没有买人寿保险。
这样的数字显示了在中国的大部分人群已经买或者打算买人寿保险是大部分，买人寿保险是大势所趋。
在调查中也有相当的比例的被访者是在亲属、朋友、同乡的介绍和带动下买人寿保险。
60位受访者中共计9位理财方式是人寿保险.，另外28位是买股票、银行存款房地产等，只有23位是购买国债或者是其他。
以上的数据显示，还有大部分人群没有把人寿保险作为投资理财的方式，大约占到50%。
结合受访者的工作层面和教育状况来看，主要是较低的教育水平（集中在初中水平）的从事着比较底层的工作，一般来说不了解人寿保险。
因而这样的环境使得一些没有动力或者没有经济能力和学习基础去购买人寿保险。
5．收入情况与投保
计数项:
收入比例 女/男
收入比例汇总
1万以下（a）1511
1-3万（b）84
3-5万（c）56
5万以上（d）29
总计3030
女性的收入占房子庭收入的比例明显低于男性。
男性收入基本维持房子庭生计的比例占到了30%，而女性的这一比例只有6%。
女性收入只是房子庭收入的一小部分的占到了一半，高于男性相应的比例。
收入情况基本上决定了投保的比例情况：
男性的投保比例和投保意愿明显大于女性。
而在投障碍方面也是女性考虑得比男性多，比如对于子女教育、避遗产税等问题看得比较重，而男性对于养老、大病医疗等看得比较重。
6．投保人生活风险对于投保有压力
据调查数据分析：
21%担心购买住房贷款的按月还贷能力18%担心物价上涨，货币贬值17%担心职业的不稳定30%担心子女的教育费用、单位效益下降、自己的收入减少其余的担心财产安全。
而这些都是真实的生活遇到的难题而导致购买保险的重重顾虑。
7．投保人对保险公司的期望和退保情况
大部分人群对保险公司的信誉和工作服务态度有很强烈的要求。
险种好，保险费用适中，保险公司的名气，险种是否具有储蓄性质，险种是否具有投资性质，服务质量这都是90%以上的人群关心的问题。
78%的市民感到已买的保单不合算，所以打算退保。
保业人员在投保人投保完以后服务完全消失的比例也在54%，这对辛辛苦苦的一投保的人群来说无疑是一重大的打击。
三．结论
通过上述分析，我们得出的主要结论有：
投保人群主要是男性，有固定职业，固定收入。
女性这一块被忽视，而这一块也成为我们加大投入量，需要用心做的一块阵地。
投保作为一项理财投资,目前还没被绝大多数人所认知。
3.险后服4.务质量作为一项老百姓最为关心的实质性问题,切5.实关系到投保人切6.身利益,体现着保险公司的综合实力，7.还是最应该提高的。
公司简介
中国平安保险公司是我国第一房子国有股份保险企业，公司注册地为北京，公司总部设在深圳，平安保险的诞生，是我国金融保险体制改革的一大突破，改变了我国保险业几十年来独房子垄断经营的局面，将竞争体制引放保险领域，中国平安保险公司凭公司自身的实力，业务规模经营管理稳步提高，保险业务遍布海内外，平安财产保险在国内外300多个城市设有分支机构，在世界近期500个城市拥有理赔查勘检验代理机构，加上畅通的分保渠道，保证了理赔的效率对高风险、高保险标的承保能力，公司成功地为人造星、广东岭澳核电站、麦当劳中国连锁店、上海地铁、金利来公司等中国国内重大标的提供了各类保险保障、平安首房子聘请国际著名会计是由事务所和精算咨询事务所对公司进行财务审计和业务监督，促进了公司经营的稳健规范和国际惯例接轨，独具特色的企业文建设极大地增强了公司的内部凝聚力。
目前，平安拥有国内保险业首房子具有统一品牌管理系统和服务界面的3A（Anytime，Anywhere，Anyway）服务体系。
平安人的服务观念，没有最好，永远只有更好。
平安人用智慧和汗水创下了累累硕果也获得了社会各界的高度评价。
自1994年以来,平安的保费收入年增长50%,增长速度为全国大公司中的第一位；平安的投资回报率自成立以来平均值达到15.89%，不良资产远小于1%，是亚洲资产质量最好的金融企业之一。
2001年，平安在《亚洲周刊》评选出的前一百大亚太人寿保险公司中排名23，资产收益率在前23名中排名第一。
2001年，平安获得了权威评级机构认证的AAA信用等级，成为金融保险业中唯一一房子获得这一最高信用等级的企业。
在2002年举行的“中国最受尊敬企业”评选中，平安作为唯一一房子保险企业榜上有名，这表明平安在社会公众心目中建立起了良好的信誉度和品牌形象，越来越受到社会公众的认同与尊敬。
近一段时间，一款集保险保障和储蓄投资双重功能于一体的新型保险产品成为深圳保险市场的一大亮点，尤其受到收入水平较高、保险意识浓厚、理财意愿强烈人士的青睐。
这款产品就是平安人寿6月15日推出的平安“智富人生”万能寿险。
从中国平安人寿保险股份有限公司深圳分公司了解到，平安“智富人生”万能寿险自精彩亮相以来，咨询电话接连不断，保费收入也呈现稳步增长势头，而且绝大多数是保费5000元以上的保单。
万能寿险——新的保险契机
万能寿险最早始于上世纪70年代后期的欧美国家。
从上世纪80年代中期开始，万能寿险在欧美各国显示出了强大的发展势头，市场份额逐渐增长，在很短的时间内占据了欧美多个国家的保险市场。
根据美国寿险协会统计数据显示，1985年，万能寿险在美国保险市场占比达到38％，此后一直保持在25％左右；2003年第一季度，万能寿险在美国的市场占比又提高到32％。
而万能寿险登陆亚洲保险市场以后，迅速风靡日本、新加坡、香港等地，成为市场销售的主打保险产品之一。
万能寿险何以走俏保险市场发达国家和地区？
平安人寿深圳分公司专业人士分析，保险是发达国家和地区居民投资理财的重要手段之一。
这些国家和地区投资渠道虽多，但市场变化较大，给人们投资理财尤其是购买长期寿险增添了不可预测的变数。
因而集风险保障与保底投资收益于一体、并具有保费缴纳的灵活性与保险保障可调整性的万能寿险一经推出，就受到市场追捧，自在情理之中。
（1）收益保底的稳健理财
近年来，具有保障和投资双重功能的投资理财型保险产品成为市场宠儿。
比如，广受市场欢迎的分红保险产品，市场份额曾经达到50％。
平安“智富人生”万能寿险自然也属于投资理财型保险产品，它的一个显著特点就是有机融合了财富增值、投资与“雪中送炭”的人寿保险，既给客户提供人身保障，又让客户获得预期赢利。
万能寿险提供保底收益且上不封顶。
这一特点使其成为一种稳健的理财产品。
平安“智富人生”万能寿险由专家投资运作，并向客户承诺个人账户年利率结算不低于最低保证收益1.75％。
也就是说，当市场整体投资环境好、公司投资收益高的时候，该产品实际给予客户的投资回报可能会高于1.75％。
该产品按实际结算利率每月进行结算，所得收益将形成客户的保单价值，年度进行通算，以保证客户的保单价值年结算利率不低于1.75％的水平。
此外，为了让客户对保单价值做到心中有数，并确保结算利率透明、公开，平安人寿将每月通过深圳主要媒体公布结算利率；客户还可以通过平安电话中心、PA18电子商务网站、平安人寿深圳分公司客户服务中心及万能寿险的保险代理人等多种渠道查询利率结算情况；平安人寿每年还会向客户寄送个人保单年度报告，便于客户及时了解自己的保单价值信息。
（2）极其灵活的投保选择
平安“智富人生”万能寿险最让人心动的，当数它在保费缴纳、保障额度、保单价值的领取、保障与投资比例等诸多方面的极大的灵活性。
这是它不同于传统寿险的一个显著特点。
仔细分析，该产品的灵活性具体表现在：
一是客户可随时调整保费缴纳和保障额度。
人的一生不可避免地要经历求学谋生、成家立业、养儿育女、退休养老等阶段，在不同的阶段，因身体、工作、经济、家庭、子女教育等诸多情况的不同，人们的理财和保障需求亦迥异。
在可选保障额度范围内，客户可以依据自身的情况和理财、保障的需求，在不同的阶段灵活而自由地调整保费的缴纳和保障的利益，使其在不同的人生阶段都能合理地分配个人资产，从而得到最佳的保险保障和投资利益。
二是客户根据资金周转需要可随时部分领取积累的保单价值。
按照规定，当客户于保险单签收10日后即可要求部分领取保单价值，用于支付子女教育费、养老金及应付意外事件的发生。
三是可随时调整保障和储蓄投资比例。
万能寿险的保费扣除初始费用后被分成两部分，一部分用于保险保障，一部分用于储蓄投资。
客户可以根据不同时期的需要调节保险保障和储蓄投资的分配。
四是提供多样化的产品选择。
平安“智富人生”万能寿险分为A款（又名“安心保”）和B款（又名“随心保”）。
据介绍，前者侧重养老功能，适合长期投资，后者更侧重投资功能；二者的保险给付方式也有差异，前者是保单价值的105％和基本保险金额二者中数额较大者；后者是保单价值和基本保险金额之和。
此外，平安人寿还针对投保人及家庭提供量身订做的多款保险、理财综合计划。
极其灵活的投保选择，显然给客户投保提供了极大的便利，也使得该产品能够充分满足客户终身保障规划，轻松实现“一张保单保障一生”。
（3）贴心的人性化关怀
在过去，如果客户遭遇困难暂时无法支付期交保险费，一旦超过60天宽限期，保险合同自动失去效力；而投保平安“智富人生”万能寿险，只要客户当时的保单价值足以支付保障成本，客户可以缓交保险费，继续享受保险保障。
这样的举措，是对客户温馨的呵护，也是对客户权益的最好保护。
不过需要提醒的是，缓交保费超过一定期限，会对客户造成一定的利益损失。
投保平安“智富人生”万能寿险的客户，在保险生效日三年内持续交费，第四个保单年度起，还将获得平安人寿给予的“持续交费特别奖励”——即当客户按期支付保险费时，平安人寿将额外赠予当期保费的2％作为客户持续交费的特别奖励，直接计入客户的保单价值，让客户得到实惠。
此外，在保险合同效力中止后两年内，客户如需要还可申请恢复合同效力。
尊重客户权益、给予客户贴心的人性关怀，可谓是平安“智富人生”万能寿险的又一引人注目之处。
保费缴纳和保障额度的灵活调整、部分领取保单价值是如此，缓交保费、持续交费特别奖励也是如此。
为了扩大平安保险公司的声誉和影响力，营造更大的声势，我们决定做一场惊天动地的活动策划案，首先我们对整个保险行业这个市场作了一个系统的分析，如下：
市场分析
平安保险市场近年来发展迅速，前景是比较乐观的。
其中寿险业务增长情况：
1999年1月2000年12月2003年12月
保费收入543,240元9,974,677元30,109,911元
赔付235,023元2,214,676元3,646,954元
中国保监会于2004年下半年首次公布了2004年1-7月全国24房子财产保险公司和28房子寿险公司的保费收入和市场份额。
根据其公布的数据，外资保险公司尽管从数量上超过了内资公司，但从保费收入和市场份额上看，中资保险公司仍然占据了绝大部分市场份额。
其中，寿险公司里中资保险公司所占的市场份额超过97%，而中资财险公司所占的市场份额更是超过了98%。
其中，在财产保险公司中，占据市场前三名位置的分别是中国人保（62.61%）、太平洋财险（11.87%）、平安财险（9.12%）。
寿险公司中市场份额占前三名的分别是平安人寿股份（51.05%）、平安人寿（16.93%）、太平洋人寿（10.47%）。
财险寿险
中国人保（62.61%）平安人寿（51.05%）
太平洋财险（11.87%）平安人寿（16.93%）
平安财险（9.12%）太平洋人寿（10.47%）
不难看出，平安保险市场分布明显呈现两极分化趋势，市场把持在大型保险公司手中。
仅财险和寿险市场上位列三甲的公司就分别占去了财产平安保险市场分额的83.6%和寿险市场分额的78.45%。
小公司的实力是比较弱的。
而中资公司在保险业还是具有较强优势的。
寿险市场
我国寿险营销发展历史：
在中国，寿险直销业务是寿险最早发展的业务，在传统的团体保险销售中比较常见，一度占到全部业务的90%以上；在1992年后，而自从美国友邦保险公司引入寿险营销体制后，经过营销员们几年的努力，现在寿险营销保费中个人业务已经占到了整个寿险公司保费的80％。
同时，广大寿险营销员也使越来越多的人了解了什么是保险，保险知识、保险功能在整个社会上越来越普及，中国保险业尤其中国寿险业有今天这样的地位，140万寿险营销员功不可没；本世纪初开始，兼业代理（银行保险）、电话营销、互联网销售有了一定程度的发展。
我国目前的寿险营销队伍的基本状况是：
营销员以个体劳动者的身份与一房子保险公司签定代理协议，只销售这一房子公司的保单。
保险公司负责分支机构的管理，招聘、培训其营销员，并提供职场、职场办公用品、设备等，营销员不是保险公司的雇员。
代理人在代理权限内所产生的任何民事或刑事责任，如因误导销售给客户带来的损失，保险公司负直接和连带责任。
消费者分析
随着保险业的发展，平安保险市场也逐步演化成理性、成熟的买方市场，消费者的购买动机与行为更趋于理智。
消费者在购买前特别是购买新产品前，常常多方搜索所需险种的信息，了解时常行情，力求对险种有一个全面认识，权衡利弊后才作出购买决定。
对后继产品一般不轻易购买。
在整个购买过程中，往往有理智支配，很少发生冲动性购买。
调查结果显示，目前有51.1%的被访者投了保，其中单投人身保险或单投财产保险的分别占35.6%和8.1%，有7.4%的人既投了人身保险又投了财财险。
未投保的人，占被调查居民的48.9%。
投保险种的选择是投保人慎重思考的问题，通过投保能解决后顾之忧。
调查结果显示，投人身保险的比例明显高于投财产保险的比例。
在全部投保房子庭中，单投人身保险的比例达69.6%，居首位；单投财产保险的占15.8%；还有14.6%的人既投人身保险，又投财产保险。
可见人身保险是消费者的主要投保险种，寿险的市场还是很广阔的。
另外，从调查结果来看有相当数目的人未投保险，平安保险市场还是有很大潜力的，有11.5%的被访者表示在未来3年之内肯定会买保险，38.4%表示可能会买保险。
其中51.9%表示会买寿险，27.6%表示会买财险，20.5%表示两者都买。
寿险对潜在消费者的吸引也是很大的。
但是从整体来讲平安保险市场的渗透率还是比较低的。
调查结果显示，“养老保险”是消费者投保的首选险种，在全部投保人中，其比例达74.82%，主要受保人是成年人和老年人；其次是“医疗保险”，占58.7%，“人寿保险”和“大病保险”分别占第三和第四位，其比例是22.62%和18.48%。
社会保障类的保险投保率很高，而且随着社会保障逐步交由保险公司负责，这个比率可能会继续上升。
现今保险业务员的访问量越来越大，但与此同时成功率却在下降，通过对消费者购买因素的分析我们找到了答案。
目前消费者最看中的是保险公司的信誉，也就是说，消费者的购买动机与行为具有很强的惯性。
在选购险种时，他们会凭过去的经验体会来评价险种的优劣。
在购买某种险种的过程中，一旦对该品牌形成偏好，会逐渐形成固定不变的消费习惯和购买习惯，很难轻易改变。
此外，保险公司的知名度、服务水平、险种价格是否低廉等都是消费者购买时考虑的重要因素。
面临问题：
消费者对保险的认知有限：
当前消费者对保险、保险公司、保险产品的认知度较低。
被访者大多数都只有一般程度的了解，只有6%的人了解较多，还有36%知之甚少甚至根本不了解。
同样，被访者对保险公司的服务和推出的保险产品了解程度也很低。
消费者对中资保险公司的满意程度较低，比较集中的问题是：
代理人：
对保险代理人过于纠缠，代理人对合同条款解释不清，投保后代理人态度变化是比较集中的问题。
销售：
各房子销售手段雷同，缺乏创新意识。
售后服务：
履行合同时保险公司与消费者对合同理解的差异，保险公司处理赔付的态度和方式令人失望，赔付范围和费用同消费者心理希望偏差较大，理赔、勘察工作不及时。
消费者对保险公司满意程度低表明平安保险市场竞争程度低，会给新入行者抢夺市场分额的机会。
退保：
原因主要有保费高保障低，回报率低，感觉上当受骗。
鉴于目前个人营销制度出现的种种问题，我们可以借鉴国外的一些经验进行改革。
在美国的机构代理制度中，一般可细分为普通代理制、多险种代理制和上门服务代理制。
普通代理制包括总代理制和分公司制。
从80年代到90年代，许多有影响力的美国保险公司推崇的个人寿险营销形式。
但在过去两年，美国的营销形式开始了向总代理制的转变。
保险总代理人是指保险公司或者保险集团与保险总代理人签订合同，由保险公司授权总代理人在一定地区范围内代表保险公司或者保险集团开展业务。
总代理人有权任用再代理人，或雇佣付薪的保单推销员，也可以招揽业务员，或各种方法同时并用。
近两年来，美国几家较大的保险公司，先后对其营销体制做出以下的改革：
保险公司将原来的个人营销部门分离出来，成立一个独立的子公司，一般由原母公司控100％股份。
原来的营销主管和营销员脱离所属保险公司，成立独立的总代理机构。
总代理人与该营销公司，而非保险公司，签定代理协议。
总代理人直接招聘、培训并管理营销员，并对营销员在代理业务中的刑事和民事责任负直接和连带责任。
这些新成立的总代理机构基本上还是销售原保险公司一家的保单。
行业分析
目前，保险业务呈现出多样化发展的趋势，保险产品多样化，财险和寿险之间及寿险产品之间交叉销售的情况时有发生。
新险法的影响：
新保险法中规定，“同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务；但是，经营财产保险业务的保险公司经保险监督管理机构核定，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务”。
于是平安保险重组之后，“平安人寿”诞生了。
早先，财险公司已经开始以责任险的方式涉足这项业务。
在其有了法律条文的支持下，更是分得了这块市场一杯羹。
财险公司对这块市场的介入，打破了寿险公司已有的均衡局势。
由于长期寿险短期内很难见利，像短期健康险和意外伤害险这种短期人身险业务，自然而然地就成为了寿险公司经营当中短期利润的主要来源。
（一）面临的问题：
（1）外资品牌本土安营扎寨
近年来，中国平安保险市场持续处于快速增长的上升时期，是世界上发展最快的平安保险市场。
保险已成为中国城市居民房子庭重要的
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