金融专业知识与实务全真模拟卷答案附后.docx
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金融专业知识与实务全真模拟卷答案附后
一、单项选择题（共60题，每题1分。
每题的备选项中，只有一个最符合题意）
1.金融市场常被看作是社会市场经济运行的“晴雨表”，能够及时而灵活的反映各种经济状况，这体现的是金融市场的（）功能
A.风险分散B.资源分配
C.反映D.宏观调控
2.下列有关金融工具的性质中，说法正确的是（）
A.期限性与收益性成正比
B.期限性与风险性成反比
C.期限性与流动性成正比
D.期限性与收益性成正比
3．金融机构在同业拆借市场交易的主要的是（）
A.法定存款准备金B.超额存款准备金
C.原始存款D.派生存款
4.以为人民币为面值、以外币为认购和交易币种、在上交所和深交所上市交易的普通股票称为（）
A.A股B.B股
C.H股D.F股
5.在凯恩斯的“流动性陷阱”区间（）
A.货币政策完全有效
B.财政政策完全无效
C.财政政策完全有效
D.货币政策完全无效
6.某投资者用1000元进行了3年期投资，市场利率为10%，利息按年复利计算，则该投资者投资期值为（）元
A.1300B.1321
C.1331D.1350
7.如果当前的债券价格不仅反映了历史价格信息，而且反映了所有公开的价格信息，该市场属于（）
A.弱式有效市场B.半弱式有效市场
C.强式有效市场D.半强式有效市场
8.若某投资者所持有的股票市价大于该股票每股税后净收益与市场利率的比，则该投资应该（）
A.继续持有B.增持
C.抛出D.继续持有或抛出
9.信用工具的票面收益与其市场价格的比率是（）
A.名义收益率B.到期收益率
C.实际收益率D.本期收益率
10.资金来源可靠稳定，资金运用主要是投资，投资的流动性较弱是（）进入机构的特点
A.存款性B.契约性
C.投资性D.政策性
11.一般实行联邦制的国家所采用的中央银行的组织形式是（）
A.一元制中央银行
B.二元制中央银行
C.跨国的中央银行
D准中央银行
12.政策性金融机构与商业性金融机构之间最根本的区别在于（）
A.是否为政府出资
B.是否以政府的政策意旨发放贷款
C.不以盈利为目的
D.是否主动选择贷款对象
13.巴西的金融监管体制是典型的“牵头式”监管体制，由国家货币委员会牵头，负责协调对不同金融行业监管机构的监督活动。
这属于（）的监管体制
A.集中统一B.分业监管、
C.不完全集中统一D.完全不集中统一
14.目前国家开发银行的贷款主要是（）
A.软贷款B.硬贷款
C.专项贷款D.转贷款
15.目前，我国对金融租赁公司进行监管的金融监管机构是（）
A.中国人民银行B.证监会
C.保监会D.银监会
16.金融资产管理公司收购国有独资商业银行不良贷款的主要资金来源为（）
A.对相应的银行发放金融债券B.吸收社会公众存款
C.向相应的银行贷款D.财政拨款
17.银行在需要时能够及时以较低的成本获得所需的资金能力，是（）的要求
A.负债的流动性B.资产的流动性
C.负债的安全性D.资产的安全性
18.（）是商业银行不直接承担或形成债权债务，不动用自己的资金，替客户办理支付及其他委托事宜而从中收取手续费的业务
A.表内业务B.资产业务
C.中间业务D.负债业务
19.根据2005年中国银行业监管委员会发布的《商业银行风险监管核心指标》，反映银行资产负债比例方面的指标主要体现在（）层次上
A.风险水平B.风险分散
C.风险迁徙D.风险抵补
20.根据商业银行资产负债管理的速度对称原理，资产运用不足表面商业银行的（）
A.平均流动率大于1B.平均流动率小于1
C.平均速动率大于1D.平均速动率小于1
21.下列属于银行风险产生的主观因素是（）
A.同业竞争B.利率变化
C.宏观金融政策变动D.风险控制环节出现问题
22.在投资银行的主要业务中，把资金投向蕴藏着较大失败风险的高技术开发领域，以期成功后取得高资本收益的一种商业投资行为称为（）
A.风险投资B.项目融资
C.资产证券化D.兼并收购
23．下列不属于投资银行在证券二级市场上的业务与活动的是（）
A.证券经纪行为B.证券自营买卖
C.无风险套利活动D.证券发行与承销
24.从本质上讲，投资银行就是（）
A.证券经纪商B.证券交易商
C.证券承销商D.证券做市商
25.若公开发行股数在4亿股以上的，参与初步询价的询价对象不应少于（）家
A.10B.20
C.50D.100
26.下列关于证券私募发行的优点不正确的是（）
A.简化了发行手续
B.节省了发行费用
C.较少受到法律法规约束
D.发行价格和交易价格较高
27.客户卖出证券时，投资银行以自有、客户抵押或借入的证券，为客户代垫部分或者全部证券以完成交易，以后由客户归还的证券业务称为（）
A.融资B.融券
C.买空D.交割
28.由一家或几家公司在金融信贷支持下进行的并购称为（）
A.杠杆收购B.要约收购
C.白衣骑士D.黑衣骑士
29.狭义的金融创新是指（）的创新
A.金融工具B.金融市场
C.金融制度D.金融机构
30.下列属于商业银行负债业务创新的是（）
A.股指期权B.回购协议
C.银行承兑汇票D.股金汇票账户
31.单纯的金融深化最终很可能造成（）
A.通货膨胀B.泡沫经济
C.经济低迷D.通货紧缩
32.通过选择一组金融政策，为金融部门和生产部门制造租金的机会，从而为这些部门提供必要的激励，促进他们在追逐租金机会的过程中把私人信息并入到角色配置中，这是（）的金融发展理论
A.金融自由化B.金融约束论
C.金融抑制论D.金融深化
33.特许权价值是指（）
A.掌握审批权所特有的价值
B.经过特殊审批而获得的价值
C.由实施金融约束方为银行创造的平均租金
D.由实施金融约束方为银行创造的收入
34.存款准备金等于（）
A.法定存款准备金+超额准备金
B.库存现金+超额准备金
C.法定存款准备金-超额准备金
D.库存现金+法定存款准备金
35.假设货币供给量为16亿元，通货为10亿元，基础货币为4亿元，则货币乘数为（）
A.4B.2.5
C.1.6D.0.4
36.货币供不应求，利率上升；货币供过于求，利率下降。
因而适当调节利率水平，就可以直接调节（）
A.投资支出B.消费支出
C.出口量D.货币供求
37.政府收支状况对货币供应量有重要的影响，如果财政出现结余，则货币供应量（）
A.增加B.减少
C.不变D不确定.
38.按照（）,通货膨胀可以分为公开型和隐蔽型。
A.程度B.预期
C.成因D.市场机制的作用
39.以下不属于紧缩的需求政策是（）
A.增加税收B.发行公债
C.公开市场买入业务D.提高再贴现率
40.治理通货紧缩，凯恩斯主义认为刺激经济的有效手段是实行以（）为主的政策
A.扩张性货币政策B.增加收入政策
C.赤字财政政策D.收入指数化政策
41.如果一国物价居高不下，与国内工人工资增长率过高密不可分，这种本国物价上涨，一般称之为（）
A.需求拉动型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀
C.输入型通货膨胀D.结构型通货膨胀
42.货币发行是中央银行最重要的（）业务
A.负债B.资产
C.中间D.表外
43.中央银行通过减少货币供给量，是利率提高，从而抑制投资，压缩社会总需求，限制经济增长的政策是（）
A.扩张型经济政策B.紧缩型货币政策
C.调节型货币政策D.紧缩型财政政策
44.金融调控中的一阶主控变量是（）
A.存款准备金B.货币供给量
C.基础货币D.市场利率、
45.失业率与物价上涨率存在（）关系
A.正相关B.负相关
C.不相关D.不确定
46.国库及公共机构存款属于（）
A.货币概览的资产方B.货币当局概览的资产方
C.存款货币银行概览的负债方D.货币当局概览的负债方
47.货币当局从判断货币形式，研究制定政策到组织实施的时间称为（）
A.外部时滞B.内部时滞
C.决策时滞D.认识时滞
48.共同基金的出现解决的问题是（）
A.信息不对称B.金融抑制
C.交易成本D.道德风险
49.由于税制和政治方面的变动等外部冲击导致金融机构的收入减少而引起的风险是（）
A.操作性杠杆风险
B.操作性失误风险
C.国家风险
D.投资风险
50.按照金融危机爆发的原因，美国次贷危机所引起的金融危机属于（）
A.银行危机B.全球性金融危机
C.内部性金融危机D.外部性金融危机
51.根据“巴塞尔协议”的规定，下列属于商业银行核心资本的是（）
A.中期优先股B.损失准备
C.附属机构的减少股东权益D.可转换证券
52.在所有情况下，银行监管当局应当具备了解银行和集团的整体结构，以及其他监管银行集团所属公司的监管当局进行协调的能力，称为（）
A.非现场监管B.现场检查
C.并表监管D.监管评级
53.《证券公司管理办法》规定了证券公司净资本不得低于其对外负债的（）
A.4%B.8%
C.10%D.15%
54.在美国发行的外国债券称为（）
A.武士债券B.扬基债券
C.猛犬债券D.伦布兰特债券
55.国际储备的基本功能是（）
A.弥补国际收支逆差B.稳定本币汇率
C.维持国际资信D.维持良好的投资环境
56.官方或明或暗地干预外汇市场，使市场汇率在经过操纵的外汇供求关系作用下相对平稳波动的汇率制度（）
A.固定汇率制B.自由浮动汇率制、
C.管理浮动汇率制D.盯住汇率制
57.在下列选项中，负债率是（）
A.当年未清偿外债余额与当年国民生产总值之比
B.当年未清偿外债余额与当年国内生产总值之比
C.当年未清偿外债余额与当年货物服务出口总额之比
D.当年外债还本付息总额与当年货物服务出口总额之比
58.当出现国际收支逆差时，下列采用的调节政策中不正确的是（）
A.紧的财政政策B.紧的货币政策
C.本币法定升值的汇率政策D.本币法定贬值的汇率政策
59.日本公司在纽约发行的美元债券属于（）
A.欧洲债券B.外国债券
C.美国债券D.日本债券
60.根据国际上通行的标准，债务国控制外债的总量的债务率警戒线是（）
A.100%B.50%
C.25%D.20%
二多项选择题（共20题，每题2分。
每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错误选项。
错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）
61.按照单利计算的各类收益率包括（）
A.名义收益率B.当前收益率
C.到期收益率D.实际收益率
E.市场收益率
62.分业经营银行制度的优点（）
A.在证券、保险和银行之间树立了防范风险的“防火墙”
B.有利于金融监管达到预期效果
C.有利于银行利用业务的互补性分散金融风险
D.有利于银行形成范围经济
E.保护存款人利益
63．银监会新的监管理念是（）
A.管法人B.管制度
C.管风险D.管内控
E.提高透明度
64.下列属于商业银行利润总额的构成部分的是（）
A.投资收益B.营业利润
C.违约金D.营业外收支净额
E.证券交易差错收入
65.并购完成后，并购方与目标方之间可能具有的结果是（）
A.吸收合并B.新设合并
C.控股D.存续合并
E.完全合并
66.下列属于商业银行表外业的有（）
A.担保B.可转让支付命令账户
C.自动转账服务D.备用信用证
E.银行承兑汇票
67.利率管制对经济行为和经济增长有损害作用，其表现是（）
A.使政府无所适从，无能为力
B.引导生产者、投资者不愿持有资金
C.促使人们减少储蓄
D.鼓励对贷款的超额需求
E.导致资金外逃
68.金融抑制主要表现在（）
A.对资金的价格——利率进行管制
B.金融中介数量减少
C.对货币的价格——汇率进行管制
D.经济出现显着增长
E.不断出现专业生产和销售信息的机构
69.实施被动的金融自由化的背景是（）
A.长期实施利率管制
B.长期实施汇率管制
C.长期实施资本管制
D.商业银行的利润率日趋降低
E.管制价格背离市场价值
70.货币供给包括的主要内容有（）
A.货币供给原理B.货币供给机制
C.货币供给行为D.货币供给量
E.货币流量与商品流量是否相适应
71.下列属于积极的供给政策的是（）
A.减少财政支出B.减税
C.消减社会福利开支D.适当增加货币供给
E.精简规章制度
72.通货紧缩的大体原因包括（）
A.货币紧缩B.流动性陷进
C.多种结构性因素D.财政紧缩
E.资产泡沫破灭
73.通货膨胀目标值实施的条件主要有（）
A.中央银行的独立性B.货币政策的高度透明度
C.浮动汇率制D.利率的市场化
E.政府的干预
74.选择性货币政策工具包括（）
A.证券市场信用控制B.直接干预
C.不动产信用控制D.优惠利率
E.消费者信用控制
75.下列属于金融危机形成的内部因素的是（）
A.金融因素B.国际游资的冲击
C.经济因素D.预期因素
E.国际市场变化
76.对银行进行综合评级时，重要标准为（）
A.风险程度B.资产质量
C.经营状况D.盈利状况
E.市场风险
77当出现国际收支顺差时，可采取的政策措施有（）
A.紧的货币政策
B.松的货币政策
C.使本币法定升值的汇率政策
D.使本币法定贬值的汇率政策
E.取消外汇管制
78.一国要实现资本项目完全可兑换需要具备的条件有（）
A.稳定的宏观经济环境B.足够的资金数量
C.稳健的金融体系D.弹性的汇率制度
E.必须是资本主义国家
79.在实践中，测试国际储备总量是否适度的经验指标是（）
A.国际储备额与GNP之比
B.国际储备额与GDP之比
C.国际储备额与外债总额之比
D.国际储备额与出口总额之比
E.国际储备额与进口总额之比
80.从离岸金融业务与国内金融业务的关系来看，离岸金融中心的类型有（）
A.欧洲性B.纽约型
C.伦敦型D.东京型
E.避税港型
三、案例分析题（共20题，每题2分。
每题的备选项中，有1个或1个以上符合题意，至少有一个错项。
错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）
（一）
为了防止通货膨胀抬头，A国中央银行提高了再贴现率，国际金融市之做出反应。
A国货币的利率由2.5%上升到3%，即期汇率变为1单位B国货币兑1.2A国货币，B国货币的利率保持5%不变
根据上述材料，回答问题
81.作为货币政策工具，再贴现作用于经济的途径有（）
A.借款成本效果B.宣布效果
C.货币乘数效果D.结构调节效果
82.根据购买力平价理论，通胀率高的国家货币（）
A.升值B.贬值
C.升水D.贴水
83.假设其他条件不变，再贴现率提高之前，A国货币对B国货币的即期汇率（）
A.大于1.2B.等于1.2
C.小于1.2D.不能确定
84.A国央行提高再贴现率，则市场中（）
A.市场利率上升B.市场利率下降
C.货币量增加D.货币量减少
85.利率提高对A国货币远期汇率的影响使A国货币远期（）
A.升水减少B.贴水减少
C.由升水转为贴水D.由贴水转为升水
（二）
近年来，某国在经济快速发展的同时，也出现了投资增长加速（尤其一些地区房地产投资过大），货币信贷增长过快现象，形成煤、电、油、运等供应紧张，物价增长加快的趋势。
对此，中央银行采取了一系列货币政策措施加以调控，并已取得良好成效
根据上述材料，回答问题
86.针对实际情况，中央银行可采取的政策措施有（）、
A.下调存款准备金率B.窗口指导
C.提高再贴现率D.上调存款准备金率
87.若中央银行开始发行央行票据，此举是为了（）基础货币
A.发行B.投放
C.回笼D.归行
88.针对该国货币信贷增长偏快的势头，为保持基础货币的平稳增长，中央银行开始运用公开市场操作加以调节，其优点是（）
A.主动权在中央银行B.富有弹性
C.时滞较短D.干扰因素较少
89.由于该国投资增长加速，尤其在房地产领域，货币信贷增长过快，中央银行实施了不动产信用控制政策，该政策属于（）
A.一般货币政策工具
B.选择性货币政策工具
C.直接信用控制的货币政策工具
D.间接信用控制的货币政策工具
90.一般而言，中央银行货币政策的首要目标是（）
A.充分就业B.经济增长
C.国际收支平衡D.稳定物价
（三）
我国A银行由于资本充足率严重低下，不良资产大量增加，存款人大提取银行存款，财务状况严重恶化，自身求助能力有限，终于走向倒闭。
请根据我国银行监管的规定，分析下列问题
91.根据《商业银行风险监管核心指标》，资本充足率必须大于等于（）
A.4%B.6%
C.8%D.10%
92.资产安全性监管是监管当局对银行机构监管的重要内容，资产安全性监管的重点应该是（）
A.经营状况B.银行机构风险的分布
C.资产集中程度D.关系人贷款
93.银行监管的主要内容包括（）
A.市场退出监管B.市场竞争监管
C.市场运营监管D.市场准入监管
94.我国衡量银行机构流动性的指标主要有（）
A.流动性比例B.流动负债依存度
C.流动性缺口率D.速动比率
95.处置倒闭银行的主要措施包括（）
A.收购或兼并B.依法清算
C.中央银行救助D.银行同业救助
（四）
某发展中国家近年来经济快速增长，但是受到全球性金融危机的影响，经济出现了许多新问题，其中之一就是物价问题，近年来的物价指数分别是99.2%、98.6%、100.4%、100.7%和99.2%
根据上述材料，回答下列问题
96.这种物价现象属于（）
A.隐蔽型通货膨胀B.正常的物价波动
C.通货紧缩D.经济危机
97.产生这种现象的重要原因是（）
A.货币紧缩B.流动性陷阱
C.需求过剩D.资产泡沫破灭
98.为了治理这种物价问题，我们可以采取的财政政策是（）
A.减税B.削减行政事业费
C.增加政府支出D.降低存款准备金率
99.这种现象可能产生的危害包括（）
A.物价上涨B.社会财富缩水、
C.加速经济衰退D.有利于债务人
100.为了治理这种物价问题，我们也可以采取相应的货币政策，货币政策的基本特征是（）
A.货币政策是调节总需求的政策
B.货币政策是调节总供给的政策
C.货币政策主要是直接调控政策
D.货币政策主要是间接调控政策
全真模拟试卷（四）参考答案及解析
一、单项选择题（共60题，每题1分。
每题的备选项中，只有1个最符合题意）
1.C金融市场常被看做是社会经济运行的“晴雨表”，能够及时而灵活的反映各种经济状况，这体现的是金融市场的反映功能。
选C
2.A金融工具的期限性与风险性成正比、与流动性成反比，流动性与收益性成反比，BCD错误，选A
3.B金融机构在同业拆借市场交易的主要是存放在中央银行账户上的超额准备金。
选B
4.B以人民币为面值，以外币为认购和交易币种，在上交所和深交所上市交易的普通股票称为B股。
选B
5.D在凯恩斯的流动性陷阱区间，货币政策是完全无效的，只能依靠财政政策。
选D
6.C投资期值=1000*（1+10%）3=1331元，选C
7.D如果当前的证券价格不仅反映了历史价格信息，而且反映了所有公开的价格信息，则该市场属于半强式有效市场。
选D
8.C若某投资者所持的股票市价大于该股票每股税后净收益与市场利率的比，则该投资者应该卖出该股票以获得收益。
选C
9.D信用工具的票面收益与其市场价格的比率是本期收益率，也叫当前收益率。
选D
10.B资金来源可靠稳定，资金运用主要是投资，资金的流动性较弱是契约性金融机构的（保险公司、养老基金）的特点。
选B
11.B一般实行联邦制的国家所采用的中央银行的组织形式是二元式中央银行制度。
选B
12.C政策性金融机构商业性金融机构之间最根本的区别在于政策性金融机构以保本微利为原则，不以盈利为目的
13.C不完全集中的监管体制可以分为“牵头制”和“双峰制”两类监管体制，巴西是典型的“牵头式”管理体制
14.B目前国家开发银行的贷款主要是硬贷款。
选B
15.D目前我国对金融租赁公司进行监管的金融监管机构是中国银监会。
选D
16.D金融资产管理公司是在特定时期，政府为解决银行不良资产，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构，可知D正确
17.A负债的流动性是指银行在需要时能够及时以较低的资本获得所需资金的能力，选A
18.C中间业务是商业银行不直接承担或形成债权债务，不动用自己的资金，替客户办理支付及其他委托事宜而从中收取手续费的业务。
选C
19.A《商业银行风险管理核心指标》分为三个层次，即风险水平、风险迁移和风险抵补，其中反映银行资产负债比例方面的指标主要体现在风险水平层次上。
选A
20.B平均流动率指标是指资产的平均到期日与负债的平均到期日之比，如果平均流动率大于1，表现资产运用过度，反之则表示不足。
选B
21.DABC都属于银行产生风险的客观原因，D正确
22.A风险投资是把资金投向蕴藏着较大失败风险的高技术开发领域，以期成功后取得高资本收益的一种商业投资行为，选A
23.D证券的发行与承销业务是在证券一级市场上发生的，选D
24.C证券发行和承销是投资银行业务的轴心，从本质上讲，投资银行就是证券承销商。
选C
25.C若公开发行股数在4亿股以上的，参加初步询价的询价对象应不少于50家
26.D私募发行的发行价格和交易价格可能会比较低，不利于筹资者。
选D
27.B融资和融券是证券信用业务的两种主要形式，其中融资也叫买空，选B
28.A由一家或几家公司在金融信贷支持下进行的并购称为杠杆收购。
选A
29.A狭义的金融创新就是金融工具的创新，而广义的金融创新包括ABCD四项
30.D回购协议属于资产业务上的创新，AC属于中间业务的创新，D正确
31.C没有发展的金融深化是很可怕的，经济泡沫破裂后很可能带来长时间的经济低迷。
选C
32.B通过选择一组金融政策，为金融部门和生产部门制造金融机会，从而为这些部门提供必要的激励，促进他们在追逐租金机会的过程中把私人信息并入到配置决策中，这是金融约束论的观点，选B
33.C平均租金为银行创造特许权价值，特许权价值能给银行创造一个持续、稳定的利润流或“长期股本”，选C
34.D存款准备金包括商业银行持有的库存现金。
中央银行的法定存款准备金，选D
35.A货币供给量等于基础货币与货币乘数之积，所以本题中货币乘数=16/4=4，选A
36.D均衡利率水平的形成是由货币供求的条件决定的。
货币供不应求，利率上升；货币供过于求，利率下降。
同样的道理，适当调节利率水平，就可以有效调节货币供求，使其处于均衡状态。
选D
37.B财政结余意味着从商业银行账户向中央银行账户转移的基础货币大于从中央银行账户向商业银行账户转移的基础货币，货币供应量的总数收缩效应大于其总量扩张效应，这将引起货币供应量减少。
选B
38.D通货膨胀分为公开型和隐蔽型，是按照市场机制的
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