下半年银行从业资格考试个人理财密押题.docx

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下半年银行从业资格考试个人理财密押题

下半年银行从业资格考试个人理财密押题

（一）

一、单项选取题

1．下列因素引起风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散是（）。

A．国家货币政策变化

B．发生经济危机

C．通货膨胀

D．公司经营管理不善

2．在直接标价和间接标价法下，汇率变动含义不同，如下选项不对的是（）。

A．在直接标价法下，外汇汇率上涨阐明外币值钱了

B．在直接标价法下，外汇汇率下跌阐明一定数额本币可以换得更多外币

C．在间接标价法下，外汇汇率下跌，阐明一单位本币可换外币数量增长了

D．在间接标价法下，外汇汇率上升，阐明本币升值

3．某家私公司主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，商定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。

其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）。

A．私公司主、私公司主、雇员和雇员家属

B．雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私公司主

C．太平洋人寿保险公司、私公司主、雇员和雇员家属

D．雇员、私公司主、雇员家属和雇员家属

4．按期权执行价格分类，期权可分为（）。

A．买入期权和卖出期权

B．看涨期权和看跌期权

C．美式期权和欧式期权

D．实值期权、虚值期权和两平期权

5．外汇期权购买者，其（）。

A．风险是无限，收益也是无限

B．风险是有限，收益也是有限

C．风险是有限，收益是无限

D．风险是无限，收益是有限

6．如下关于当今国际外汇市场说法中，错误是（）。

A．外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律金融市场

B．外汇市场系统风险小，是最适合中华人民共和国中小投资者一种成熟金融投资市场

C．美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面

D．国际外汇市场24小时持续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍抱负投资场合

7．如下公式中错误是（）。

A．资产－负债=净资产

B．以市价计期初期末净资，烧差别=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（－资产评估减值）

C．普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）期限－1]÷利率

D．复利现值=终值×（1+利率）期限

8．在普通年金现值系数基本上，期数减1、系数加1计算成果，应当等于（）。

A．递延年金现值系数

B．预付年金现值系数

C．永续年金现值系数

D．以上都不对的

9．关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工下列说法中错误是（）。

A．中华人民共和国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务

B．中华人民共和国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定

C．中华人民共和国农业银行专门经营农村金融业务

D．中华人民共和国建设银行专门经营基本设施建设等长期信用业务

10．中华人民共和国第一家在美国办理保理业务公司是（）。

A．中华人民共和国保理国际公司B．中华人民共和国外贸资产管理公司C．中华人民共和国丝绸公司D．中华人民共和国对外贸易公司

11．原则个人理财规划流程涉及如下几种环节：

Ⅰ．收集客户资料及个人理财目的Ⅱ．综合理财筹划方略整合Ⅲ．客户关系建立Ⅳ．分析客户现行财务状况V．提出理财筹划Ⅵ．执行和监控理财筹划。

对的顺序应为（）。

A．Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，V，Ⅳ，ⅡB．Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，V，Ⅵ，Ⅱ

C．Ⅲ，V，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，ⅣD．Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅱ，V，Ⅵ

12．如下哪一类人属于车辆第三者责任保险中“第三者”?

（）

A．私有、个人承包车辆被保险人及其家庭成员，以及她们所有或代管财产

B．本车车上乘客C．保险公司D．被害行人

13．从国内境内储蓄机构获得人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为（）储蓄存款利息所得税。

A．10％B．15％C．20％D．25％

14．贷款审查批准后，银行和借款人依照（）关于法律规定订立贷款合同

A．《中华人民共和国公司法》B．《中华人民共和国银行法》

C．《中华人民共和国合同法》D．《中华人民共和国商业银行管理规定》

15．整存整取定期存款提前支取和逾期支取均有一种共同之处，是（）。

A．利息都会受到损失B．利息都不会受到损失

C．提前支取某些或超过原定存期某些都按支取日挂牌公示活期存款利率计付利息，并所有计入本金

D．提前支取某些或超过原定存期某些都按开户日挂牌公示相应定期存款利率计息；并所有计入本金

16．如果外汇交易员即期买入日元3450000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20．000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员头寸状况为（）。

A．美元多头10000，日元少头3450000，欧元多头16500

B．美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500

C．美元头寸轧平，日元空头3450000，欧元多头16500

D．美元多头10000，日元空头3450000，欧元空头16500

17．下列关于“信号效应”错误是（）。

A．是央行在外汇市场上通过查询汇率变化状况、刊登声明等，影响汇率变化，以达到干预效果手段

B．是不变化既有货币政策外汇市场干预手段C．有时会失效D．永远不失效

18．如下关于黄金价格说法中错误是（）。

A．黄金价格与其她竞争性投资收益率成反向关系

B．国际局势紧张时，黄金价格会上升

C．普通而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增长，将促使金价上升

D．美元坚挺往往会推动金价上涨

19．3月16日发布《中华人民共和国人民银行关于调节商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率告知》规定，个人住房贷款利率实行（）

A．上限放开，下限管理B．上限放开，上限管理C．下限放开，上限管理D．下限放开，下限管理

20．机动车辆保险关于条款规定，受本车所载货品撞击损失，属于（）责任。

A．车辆第三者责任免除B．车辆第三者责任承保

C．车辆损失险免除D．车辆损失险承保

二、不定项选取题

1．个人存款涉及（）。

A．协定存款B．定期存款C．活期存款D．教诲储蓄存款

2．客户可以通过银行营业网点购买（）。

A．凭证式国债B．储蓄国债（电子式）C．柜台记账式国债D．开放式基金

3．下列关于规范理财顾问服务业务操作程序表述，对的有（）。

A．应区别理财顾问服务与普通性业务征询活动

B．在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问作用

C．在理财顾问服务中，客户投资决策在某种限度上会受到商业银行个人理财业务人员影响

D．在理财顾问服务中，商业银行不为客户提供投资建议，重要是解答业务办理办法

4．期货交易所应当与交割仓库订立合同，明确双方义务。

交割仓库时不当行为有（）。

A．出具虚假仓单B．违背规则，限制交割商品入库、出库C．泄露与期货关于商业机密

D．违背国家规定参加期货交易E．期货交易所不限制实物交割总量

5．按照个人所得税法规定，对于纳税人暂时离境，应视同在华居住，在计算居住天数时，不扣减其在华居住天数。

暂时离境是指（）。

A．一次离境不超过30天B．一次离境不超过90天C．多次离境合计不超过30天

D．多次离境合计不超过90天

6．个人理财产品风险管理内容涉及（）。

A．商业银行个人理财产品基本规定

B．商业银行投资研发新理财产品管理

C．商业银行销售原有理财产品管理

D．代理销售其她金融机构理财产品管理

E．风险提示

7．普通股票股东享有权利重要是（）。

A．公司重大决策参加权B．公司盈余和剩余资产分派权C．选取管理者D．其她权利

8．国内《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事（）损害客户利益欺诈行为。

A．未经客户委托，擅自为客户买卖证券B．传播、提供虚假或者误导投资者信息

C．挪用公款进行大规模证券买卖D．不在规定期间内向客户提供交易书面确认文献

E．为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要证券买卖

9．在消费管理过程中，值得注意如下问题（）。

A．即期消费和远期消费B．消费支出预期C．孩子消费

D．住房、汽车等大额消费E．保险消费

10．如下不应当按照劳务报酬征收个人所得税是（）。

A．承包人对公司经营成果不拥有所有权，仅按合同获得承包收入

B．编剧从非任职电视剧制作单位获得剧本使用费

C．私人诊所医生提供医疗服务获得收入

D．某知名演员以形象做广告获得收入

11．《银行业从业人员职业操守》规定应对客户投诉时应当遵循原则是（）。

A．坚持客户至上、客观公正原则，不轻视任何投诉和建议

B．所在机构有明确客户投诉反馈机制，应当在反馈时限内答复客户

C．所在机构没有明确投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺时间向客户反馈状况

D．在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户当前投诉解决状况，并提前告知下一种反馈时限

E．积极应对客户投诉，满足投诉客户所有条件

12．关于宏观经济状况对个人理财方略影响描述中，对的有（）。

A．在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买人对周期波动比较敏感行业资产

B．在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值体现良好

C．当经济处在景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D．当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动导致损失

E．当经济衰退时，公司亏损，股票收益和价值明显下降，也许引起熊市

13．财产租赁所得在计算个人所得税时（）。

A．以一种月获得租金收入为一次B．发生修理费可以从当月应纳税所得额中按实扣除

C．每月收入可以定额扣除800元后计税D．合用20％税率

14．下列哪些机构工作人员合用银行业从业人员职业操守准则?

（）

A．信托公司B．村镇银行C．证券投资公司D．农村信用合伙社E．邮政储蓄银行

15．期货交易所有（）情形之一，责令改正，没收非法所得，并对直接负责主管人员予以纪律处分，处以1万元以上10万元如下罚款。

A．容许会员在保证金局限性是进行交易

B．不按照规定提取、管理、使用风险准备金

C．违背保证金安全存管监控规定

D．不限制会员实物交割总量

E．不按照期货监管机构规定报送关于文献、资料

16．金融市场微观功能是（）。

A．聚敛功能B．调节功能C．财富功能D．风险管理功能E．流动性功能

17．金融市场客体涉及（）。

A．货币头寸B．票据C．债券D．股票E．外汇

18．成长型基金与收入型基金区别体当前（）。

A．成长型基金注重基金长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格增长，使投资者获得稳定、最大化当期收入

B．成长型基金投资对象普通是风险较大金融产品，收入型基金投资对象普通为风险较小、资本增值有限金融产品

C．成长型基金中钞票持有量较小，收入型基金中钞票持有量比较大

D．成长型基金普通不会直接将股息分派给投资者，而是将股息在投资于市场；收入型基金普通均准时派息给投资者

E．成长型基金投资于资我市场，收入型基金投资于货币市场

19．对于影响股价因素说法，对的是（）。

A．宏观经济衰退，所有公司股价都会大幅下跌

B．股票价格与公司赚钱能力成正比

C．公司资产净值增长，股价上升

D．股息与股价变化成正比

E．股票分割对股价上涨刺激要不大于增长股息派发刺激

20．处在中年稳健期理财客户特性是（）。

A．理财理念是增长消费、减少负债

B．风险厌恶限度提高、追求稳定收益

C．适度增长财富是其理财目的

D．在资产组合中选取低风险股票、高级别债券、优先股等

E．竭力保全自己已积累财富，厌恶风险

三、判断对错题

1．商业银行个人理财业务人员涉及普通性业务征询人员、为客户提供理财专业化服务业务人员，以及其她与个人理财业务销售和管理活动紧密有关专业人员。

（）

2．期货公司可觉得其股东或关系人提供融资、担保。

（）

3．依照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年培训时间不少于15小时。

（）

4．在存在潜在利益冲突情形下，应当向所在机构管理层积极阐明利益冲突状况，以及解决利益冲突建议。

（）

5．客户经理在提出建议时要能自然地简介本银行产品与服务。

（）

6．商业银行在销售理财筹划时，可将普通储蓄存款产品单独当作理财筹划销售，或者将理财筹划与本银行储蓄存款进行搭配销售。

（）

7．在理财筹划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有所有有关资产账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等状况。

账单提供应不少于5次。

（）

8．保本浮动收益理财筹划风险不大于菲保本浮动收益理财筹划。

（）

9．商业银行个人理财业务人员，从其岗位范畴看，大体涉及如下几类：

为客户提供财务分析、规划或投资建议业务人员；销售理财筹划或投资性产品业务人员；其她与个人理财业务销售和管理活动紧密有关专业人员。

（）

10．保本浮动收益理财筹划是指商业银行按照商定条件向客户保证本金支付，本金以外投资风险由客户与银行共同承担，并根据实际投资收益状况拟定客户实际收益水平理财筹划。

（）

11．中华人民共和国中央人民银行依照商业银行个人理财业务管理暂行办法及关于法律法规对商业银行个人理财业务活动实行监督管理。

（）

12．在综合理财服务活动中，客户依照商业银行提供理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生收益和风险。

（）

13．货币时间价值表白，一定量货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量将来收入距离当期时间越远，贴现率越高，现值越小。

（）

14．内在价值是市场价格与期权执行价格之间差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。

15．商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行产品简介、宣传和推介等普通性业务征询活动，均属于理财顾问服务。

（）

下半年银行从业资格考试个人理财密押题

（一）答案及解析

一、单项选取题

1．D【解析】投资者可以通过证券投资组合予以分散风险是非系统风险，四个选项中只有D项公司经营管理不善属于公司个体风险，属于非系统风险。

2．C【解析】在间接标价法下，外汇汇率下跌，本币贬值，阐明一单位本币可换外币数量减少了

3．C【解析】保险人是保险机构，投保人是购买保险人，被保险人则是保险标，受益人是合同中指定人。

4．D【解析】按期权执行价格分类，期权可分为实值期权、虚值期权和两平期权。

5．C【解析】外汇期权购买者，其风险是有限，收益是无限。

当市场价格不不大于执行价格时，行权获利，无上限，如果市场价格不大于执行价格，则放弃行权，损失只是期权费。

6．B【解析】外汇市场发展不够成熟，面临巨大系统风险，对于中华人民共和国中小投资者来说非常不适合投资，其她三项均对的。

7．D【解析】

8．B【解析】在普通年金现值系数基本上，期数减1、系数加1计算成果，应当等于预付年金现值系数，预付年金在年初支付，普通年金在年末支付。

9．B【解析】中央银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定。

10．C【解析】中华人民共和国第一家在美国办理保理业务公司是中华人民共和国丝绸公司。

11．D【解析】原则个人理财规划流程涉及如下几种环节：

（1）客户关系建立；

（2）收集客户资料及个人理财目的；（3）分析客户现行财务状况；（4）综合理财筹划方略整合；（5）提出理财筹划；（6）执行和监控理财筹划。

12．D【解析】被害行人属于车辆第三者责任保险中“第三者”。

13．C【解析】从国内境内储蓄机构获得人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为20％储蓄存款利息所得税。

14．C【解析】贷款审查批准后，银行和借款人依照《中华人民共和国合同法》关于法律规定订立贷款合同。

15．C【解析】整存整取定期存款提前支取和逾期支取均有一种共同之处，是提前支取某些或超过原定存期某些都按支取日挂牌公示活期存款利率计付利息，并所有计人本金。

16．A【解析】多头为买入净额，空头为卖出净额，因而题目中应当分析每种货币买卖净额，来拟定多头空头以及额度。

17．D【解析】下列关于“信号效应”：

（1）是央行在外汇市场上通过查询汇率变化状况、刊登声明等，影响汇率变化，以达到干预效果手段；

（2）是不变化既有货币政策外汇市场干预手段；（3）但有时会失效。

18．D【解析】普通来说，美元贬值往往会推动金价上涨。

19．A【解析】3月16日发布《中华人民共和国人民银行关于调节商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率告知》规定，个人住房贷款利率实行上限放开，下限管理。

20．C【解析】机动车辆保险关于条款规定，受本车所载货品撞击损失，属于车辆损失险免除责任。

21．D【解析】4C分别指代Customer（顾客）、Cost（成本）、Convenience（便利）和Communication（沟通）。

二、不定项选取题

1．BCD【解析】协定存款属于单位存款。

2．ABCD【解析】ABCD四项金融工具，客户都可以通过银行营业网点购买。

3．ABC【解析】在理财顾问服务中，商业银行应当为客户提供投资建议。

4．ABCDE【解析】ABCDE明显是交割时不当行为，期货交易所应当对实物交割总量作出规定。

5．AD【解析】按照个人所得税法规定，对于纳税人暂时离境，应视同在华居住，在计算居住天数时，不扣减其在华居住天数。

暂时离境是指一次离境不超过30天，多次离境合计不超过90天。

6．ABCDE【解析】五个方面都是个人理财产品风险管理内容。

7．ABD【解析】ABD都是普通股票股东享有权利，对管理者选取，重要是大股东以及董事会。

8．ABCDE【解析】国内《证券法》规定，ABDE都是禁止证券公司及其从业人员损害客户利益欺诈行为。

9．ABCDE【解析】以上都是在消费管理过程中值得注意问题，引导客户合理消费，以上问题值得关注。

因此选项ABCDE都对的。

10．ABC【解析】劳务报酬所得，是指个人独立从事自由职业获得或属于独立劳动所得。

详细涉及如下所得：

个人独立从事设计、装潢、安装、制图、化验、测试、医疗、法律、会计、征询、讲学、新闻、广播、翻译、审稿、书画、雕刻、影视、录音、录像、表演、表演、广告、展览、技术服务、简介服务、经纪服务、代办服务以及其她劳务获得所得。

11．ABCDE【解析】ABCDE都是《银行业行业人员职业操守》规定应对客户投诉时应当遵循原则。

12．ABE【解析】当经济处在景气周期时，经济增长较快，这时应当减少固定收益产品，增长股票、房地产等资产，可用于分享经济增长成果。

13．AD【解析】财产租赁所得普通以个人每次获得收入，定额或定率减除规定费用后余额为应纳税所得额。

每次收入不超过4000元，定额减除费用800元；每次收入在4000元以上。

定率减除20％费用。

财产租赁所得以一种月内获得收人为一次。

在拟定财产租赁应纳税所得额时，纳税人在出租财产过程中缴纳税金和教诲费附加，可持完税（缴款）凭证，从其财产租赁收入中扣除。

准予扣除项目除了规定费用和关于税、费外，还准予扣除可以提供有效、精确凭证，证明由纳税人承担该出租财产实际开支修缮费用。

容许扣除修缮费用，以每次800元为限。

一次扣除不完，准予在下一次继续扣除，直到扣完为止。

财产租赁所得合用20％比例税率。

14．BDE【解析】村镇银行、农村信用合伙社和邮政储蓄银行工作人员合用银行业从业人员职业操守准则信托公司和证券公司实用证券从业人员职业操守准则。

15．ABCDE【解析】期货交易违背所有情形之一，都需要责令改正，没收非法所得，并对直接负责主管人员予以纪律处分，处以1万元以上10万元如下罚款。

16．ABCDE【解析】金融市场微观功能是聚敛、调节、财富、风险管理和提供流动性。

17．ABCDE【解析】金融市场客体重要是指金融市场工具，ABCDE都是属于金融客体。

18．ABCD【解析】成长型基金与收入型基金都可以投资于资我市场，重要投资与股票和债券。

19．BCD【解析】宏观经济衰退时，普通公司股价会下跌，但有些公司股票属于抗跌性，跟行业关于系，这些股票下跌幅度相对会比较小，股票分割对股价上涨刺激要不不大于增长股息派发刺激。

20．BCD【解析】BCD是处在中年稳健期理财客户特性，确切说，A不对的，E是老年客户特性。

三、判断对错题

1．×【解析】解析：

商业银行个人理财业务人员是指那些可觉得客户提供上述专业化服务业务人员，以及其她与个人理财业务销售和管理活动紧密有关专业人员，而非普通性业务征询人员。

2．×【解析】期货公司不可觉得其股东或关系人提供融资、担保。

3．×【解析】依照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年培训时间不少于20小时。

4．√【解析】在存在潜在利益冲突情形下，应当向所在机构管理层积极阐明利益冲突状况，以及解决利益冲突建议。

5．√【解析】客户经理在提出建议时要能自然地简介本银行产品与服务。

6．√【解析】商业银行在销售理财筹划时，可将普通储蓄存款产品单独当作理财筹划销售，或者将理财筹划与本银行储蓄存款进行搭配销售。

7．×【解析】在理财筹划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有所有有关资产账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等状况。

账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。

商业银行与客户另有商定除外。

8．√【解析】解析：

非保本浮动收益理财筹划对客户本金安全性不予保证，因而相比于保本浮动收益理财筹划客户承担风险相对更大。

9．√【解析】商业银行个人理财业务人员，从其岗位范畴看，大体涉及如下几类：

为客户提供财务分析、规划或投资建议业务人员；销售理财筹划或投资性产品业务人员；其她与个人理财业务销售和管理活动紧密有关专业人员。

10．√【解析】保本浮动收益理财筹划是指商业银行按照商定条件向客户保证本金支付，本金以外投资风险由客户与银行共同承担，并根据实际投资收益状况拟定客户实际收益水平理财筹划。

11．√【解析】中华人民共和国中央人民银行依照商业银行个人理财业务管理暂行办法及关于法律法规对商业银行个人理财业务活动实行监督管理。

12．×【解析】在理财顾问服务活动中，客户依照商业银行提供理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生收益和风险。

13．√【解析】货币时间价值表白，一定量货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量将来收入距离当期时间越远，贴现率越高，现值越小。

14．×【解析】期权价值是市场价格与期权执行价格之间差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。

15．√【解析】商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行产品简介、宣传和推介等普通性业务征询活动，均属于理财顾问服务。