个人理财真题下半年含答案.docx
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个人理财真题下半年含答案
个人理财真题2013年下半年
一、单项选择题（每题有四个选项，只有一个最符合题意）
1.中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以______。
A.接管
B.重组
C.撤销
D.冻结资产
答案：
C
[解答]根据《银行业监督管理法》第39条规定，银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行监督管理机构有权予以撤销。
2.证券交易所属于______。
A.有形市场
B.无形市场
C.第三市场
D.第四市场
答案：
A
[解答]有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的市场，交易所是典型的有形市场。
3.银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的主要风险是______。
A.价格波动风险
B.本金风险
C.流动性风险
D.收益风险
答案：
C
[解答]银行理财产品的流动性风险是指产品通常无法提前终止，其终止是事先约定的条件发生才出现，因此，结构性理财产品的流动性不及一些其他的银行理财产品。
4.受托人以______为目的管理信托财产。
A.受托人最大利益
B.委托人最大利益
C.受益人最大利益
D.社会利益
答案：
C
[解答]受托人应当遵守信托文件的规定，以受益人的最大利益为目的管理信托财产。
5.保险的基本职能包括经济给付职能和______。
A.补偿损失职能
B.资金积累职能
C.风险管理职能
D.社会管理职能
答案：
A
[解答]保险的职能包括基本职能和派生职能，基本职能包括经济给付职能和补偿损失职能。
6.在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用______。
A.单利
B.复利
C.年金
D.普通年金
答案：
B
[解答]利息资本化以后，资本化的利息就成了本金，即所谓“利滚利”，因此，资金时间价值的计算基础应采用复利。
7.某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由______承担。
A.保险代理人
B.保险经纪人
C.保险人
D.被保险人
答案：
B
[解答]因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。
8.对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是______。
A.资产和负债
B.收入与支出
C.房地产升值预期
D.客户风险厌恶系数
答案：
D
[解答]客户的资产和负债、收入与支出属于财务信息，房地产升值预期和客户风险厌恶系数属于客户的非财务信息，但是客户的风险厌恶系数是影响理财决策的最重要信息。
9.银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是______准则的内容。
A.诚实信用
B.守法合规
C.勤勉尽职
D.岗位职责
答案：
C
[解答]C选项符合题意。
《银行业从业人员职业操守》第7条（勤勉尽职）规定，银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。
10.下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是______。
A.个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的，储蓄资金的运用是按照银行需要的
B.个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的；储蓄的风险是商业银行独立承担的
C.个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人
D.个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的
答案：
C
[解答]根据《信托法》第43条规定，信托业务的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。
11.兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为______。
A.收入型基金
B.成长型基金
C.平衡型基金
D.稳健型基金
答案：
C
[解答]根据投资目标的不同，可以将基金分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。
成长型基金以追求资本增值为基本目标，主要以具有良好增长潜力的股票为投资对象；收入型基金以追求稳定的经常性收入为基本目标，主要以大盘蓝筹股、公司债、政府债券等稳定收益证券为投资对象；平衡型基金兼顾当期收入和未来长期增值，因此C选项正确。
12.如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率为______。
A.12%
B.5%
C.2%
D.-2%
答案：
D
[解答]实际利率=名义利率-通货膨胀率=5%-7%=-2%。
13.下列经济指标中不能反映消费者收入水平的是______。
A.国民收入
B.个人可支配收入
C.人均国民收入
D.消费者物价指数
答案：
D
[解答]个人金融业务以消费者收入为基础，但是消费者不可能将全部收入均用于购买金融产品，因此需要从不同角度衡量一个经济体中的消费者的收入水平。
衡量消费者收入水平的指标主要有：
国民收入、人均国民收入、个人收入、个人可支配收入，不包括D选项的消费者物价指数。
14.外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于______万元人民币的定期存款。
A.30
B.50
C.100
D.200
答案：
C
[解答]根据《外资银行管理条例》第31条规定可知，外国银行可以吸收中国境内公民的人民币定期存款，但每笔业务不得少于100万元。
15.下列有关期货的说法，错误的是______。
A.期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法
B.期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易
C.大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结
D.期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约
答案：
B
[解答]新公布的《期货交易管理条例》规定期货交易应当在规定的场所进行，禁止场外交易和变相期货交易，B选项说法错误。
16.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即______。
A.中央银行和商业银行
B.商业银行和客户
C.监管机构和商业银行
D.理财人员和客户
答案：
B
[解答]个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
个人理财业务活动中法律关系的主体是商业银行和客户。
17.货币市场是融通______的场所，而资本市场是筹集______的场所。
A.短期资金；长期资金
B.长期资金；短期资金
C.长期资金；长期资金
D.短期资金；短期资金
答案：
A
[解答]按照融通资金的期限划分，融通资金在1年以内的市场叫做短期市场又叫做货币市场，融通资金在1年以上的市场叫做长期市场又叫做资本市场。
18.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列属于流动负债的是______。
A.汽车贷款
B.教育贷款
C.住房抵押贷款
D.信用卡贷款
答案：
D
[解答]流动负债是指将在1年（含1年）或者超过1年的一个营业周期内偿还的债务。
包括短期借款、应付账款、应交税金和1年内到期的长期借款等。
信用卡贷款的还款期限一般不能超过1年，属于流动负债项目；汽车贷款、教育贷款和住房抵押贷款的还款期限通常都超过1年，属于长期负债项目。
19.个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是______。
A.理财顾问服务
B.保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保证收益理财计划
答案：
A
[解答]根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第9条规定，在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。
20.决定信托产品收益和风险的主要因素是______。
A.国家宏观经济状况
B.市场投资者的信心
C.信托公司的资产规模
D.投资项目的方向
答案：
D
[解答]投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险，即使是同类投资产品，若其投资方向不同，获得的收益和承受的风险也不同。
21.在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任______。
A.基金监管人
B.基金管理人
C.基金托管人
D.基金持有人
答案：
C
[解答]我国证券投资基金的监管人是中国证监会。
基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构。
基金管理人由依法设立的基金管理公司担任。
基金托管人是投资人权益的代表，是基金资产的名义持有人或管理机构。
目前我国证券投资基金的托管人是具有相应资格的商业银行。
因此C项符合题意。
22.以下市场不属于资本市场的是______。
A.债券回购市场
B.中长期借贷市场
C.股票市场
D.公司债券市场
答案：
A
[解答]资本市场亦称“长期金融市场”“长期资金市场”，是期限在1年以上各种资金借贷和证券交易的场所。
资本市场上的交易对象是1年以上的长期证券。
因为在长期金融活动中，涉及资金期限长、风险大，具有长期较稳定收入，类似于资本投入，故称之为资本市场。
包括中长期借贷市场、股票市场和债券市场。
债券回购市场属于货币市场。
23.下列不属于基金管理人应当履行的职责的是______。
A.对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资
B.安全保管基金财产
C.办理基金备案手续
D.以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利
答案：
B
[解答]根据《证券投资基金法》第19条的规定，安全保管基金财产是基金托管人（而不是基金管理人）应当履行的职责。
24.以下债券中风险最高的是______。
A.国债
B.金融债
C.公司债
D.垃圾债券
答案：
D
[解答]垃圾债券一词译自英文JunkBond。
Junk意指旧货、假货、废品、哄骗等，之所以将其作为债券的一项形容词，是因为这种投资利息高（一般较国债高4个百分点）、风险大，对投资人本金保障较弱。
债券中，投资风险最小的是国债。
一般而言，证券风险排序由大到小依次是：
垃圾债券＞股票＞金融债券＞企业债券＞国债。
25.对于流动性资产和流动性负债中的“流动性”期限标准是______。
A.6个月
B.3个月
C.12个月
D.9个月
答案：
C
26.股票A的预期收益率是10%，标准差为18%，股票B的预期收益率是15%，标准差为27%，如果你是一个风险中性的投资者，根据变异系数的计算结果，会选______。
A.两者没有区别
B.不能确定
C.股票B
D.股票A
答案：
A
[解答]这里要比较A与B用变异系数。
变异系数（CV）描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。
变异系数越小，投资项目越优。
变异系数CV=标准差/预期收益率。
对于A，CV=18%/10%=1.8；对于B，CV=27%/15%=1.8，所以对于一个风险中立者，A股与B股是一样的。
27.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中______的比重应该最高。
A.衍生产品
B.股票
C.外汇
D.国债
答案：
D
[解答]家庭衰老期的安全性需求最大，流动性需求较高，所以应该增大投资组合中国债的比重。
28.受托人不得利用信托财产为自己谋取利益，利用信托财产为自己谋取利益的______。
A.所有利益应该归入信托财产
B.受益人不能要求受托人返还利益
C.受益人可以要求从中分得一部分利益
D.所有利益应当没收归国家所有
答案：
A
[解答]《信托法》第26条规定，受托人利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归入信托财产。
29.一般而言，基金申购和赎回是采用______。
A.昨日价格
B.随机价格
C.未知价格
D.已知价格
答案：
C
[解答]一般而言，基金申购和基金赎回都采取“未知价”原则。
因此选C。
30.目前世界上最大的外汇交易中心是______。
A.东京
B.纽约
C.伦敦
D.新加坡
答案：
C
[解答]伦敦是世界最大的外汇交易中心，东京是亚洲地区最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。
31.某投资者卖出期权费为400美元的某股票看跌期权，执行价格为8美元/股，执行数量为10000股，期限为3个月，假如到期日该股票市场价格上涨到9美元/股，则期权卖出方的收益为______美元。
A.-400
B.400
C.9600
D.-9600
答案：
B
[解答]卖出期权者首先可获得400美元期权费，由于到期时价格上涨，对于买入看跌期权方执行期权并不能获利，因此会放弃期权，所以没有交易，对于卖出期权方则获利400美元期权费。
32.商业银行从事代客境外理财的，应当保存资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，保存时间应当不少于______。
A.15年
B.5年
C.10年
D.20年
答案：
A
[解答]保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于15年。
33.商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送有关材料。
下列不属于报送材料的是______。
A.业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系，主要风险及拟采取的管理措施等
B.商业银行的财务报告
C.商业银行负责人签署的申请书
D.拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测
答案：
B
[解答]需报送的资料包括：
业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系，主要风险及拟采取的管理措施等；商业银行负责人签署的申请书；拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测；商业银行内部相关部门的审核意见；要求的其他文件和资料。
34.下列属于金融市场微观经济功能的是______。
A.调节功能
B.避险功能
C.资源配置功能
D.反映功能
答案：
B
[解答]微观金融市场的功能包括价格发现、提供流动性、降低交易成本、分散和转移风险（避险）。
35.______是反映企业特定会计期间经营成果的报表。
A.资产负债表
B.利润表
C.财务状况变动表
D.现金流量表
答案：
B
[解答]利润表是反映企业特定会计期间经营成果的报表，即企业在某个年份或某个月度发生了多少费用、获取了多少收入、最终实现了多少利润，故选B。
资产负债表亦称财务状况表，表示企业在一定日期（通常为各会计期末）的财务状况（即资产、负债和业主权益的状况）的主要会计报表；现金流量表是财务报表的三个基本报告之一，所表达的是在一固定期间（通常是每月或每季）内，一家机构的现金（包含银行存款）的增减变动情形。
36.为客户制定投资规划，首先要______。
A.认清所有的制约因素
B.认清所有的积极因素
C.确定客户的投资目标
D.决定投资策略
答案：
C
[解答]制定投资规划先要确定投资目标和可投资财富的数量。
37.一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是______。
A.期限固定，收益稳定
B.低收益，低风险
C.高收益，高风险
D.期限不固定，收益波动较大
答案：
A
[解答]人民币理财产品、信托产品投资期限固定，收益稳定，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。
38.商业银行个人理财业务收入大多可以归类为______。
A.利差收入
B.自营收入
C.中间业务收入
D.投行收入
答案：
C
[解答]商业银行个人理财业务收入大多可以归类为中间业务收入。
39.下列关于股票收益的表述，错误的是______。
A.股票资本利得是股票的买卖价差
B.股利收益是公司税后利润的一部分
C.优先股的股利发放比债券利息支付更优先
D.股票收益包括股利收益和资本利得
答案：
C
[解答]优先股的股利发放应该在债券利息支付之后。
40.某工厂向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是______合约。
A.期权
B.互换
C.远期
D.期货
答案：
C
[解答]金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。
41.债券面值为B，票面利率为c，投资者以价格P购买债券并持有到期，获得的收益率为r，现知P＞B，则______。
A.r=c
B.r＜c
C.r＞c
D.r与c无关
答案：
B
[解答]一般来说，债券价格与到期收益率成反比。
债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。
到期收益率等于票面利率时，债券为平价发行。
42.在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的______或以上。
A.50%
B.60%
C.30%
D.40%
答案：
A
[解答]在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的50%或以上。
43.下列______内容不是理财顾问服务所提供的。
A.财务规划
B.资产管理
C.理财产品推介
D.投资咨询
答案：
B
[解答]商业银行在理财顾问服务中向客户提供财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介四种专业化服务。
44.下列关于非系统性风险的表述，错误的是______。
A.包括企业财务风险、经营风险、信用风险等
B.市场风险属于非系统性风险
C.是一种微观风险
D.是一种可分散风险
答案：
B
[解答]系统性风险即市场风险，即指由整体政治、经济、社会等环境因素对证券价格所造成的影响。
系统性风险包括政策风险、经济周期性波动风险、利率风险、购买力风险、汇率风险等。
非系统性风险是指对某个行业或个别证券产生影响的风险，它通常由某一特殊的因素引起，与整个证券市场的价格不存在系统的全面联系，而只对个别或少数证券的收益产生影响。
45.下列金融衍生品中，不是场内交易工具的是______。
A.远期合约
B.黄金期货
C.股指期货
D.期权
答案：
A
[解答]远期合约采用柜台交易，不属于场内交易工具。
46.收集客户信息的过程中，属于定性信息的是______。
A.雇员福利
B.客户投资规模
C.资产与负债
D.投资偏好
答案：
D
[解答]其余三项都可量化，但投资偏好只能定性。
除此之外，定性信息还有目标陈述、健康状况、兴趣爱好，等等。
47.与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金的特点的是______。
A.公司型基金具有法人资格
B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款
C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
D.投资者对基金运用没有发言权
答案：
D
[解答]公司型基金投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见。
48.商业银行资产业务中，最主要的是______。
A.发放贷款
B.买卖外汇
C.吸收存款
D.办理票据贴现
答案：
A
[解答]吸收存款和发放贷款是商业银行最主要的业务，但是吸收存款是负债业务。
49.若一款外汇挂钩理财产品在投资期末，挂钩的外汇汇率超过预先设定的触及点，则获得当初双方所协定的回报率，则该合约属于______。
A.看跌期权
B.双向不触发期权
C.累计期权
D.一触即付期权
答案：
D
[解答]一触即付期权是指在一定时期内，若一款外汇挂钩理财产品在投资期末接触超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。
50.商业银行在中华人民共和国境内不得从事______业务。
A.个人理财
B.代理基金
C.股票交易
D.存、贷款
答案：
C
51.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于______万元人民币。
A.1
B.10
C.5
D.20
答案：
C
[解答]风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。
52.下列关于保险代理人和保险经纪人的表述，错误的是______。
A.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任
B.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任
C.保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同、提供中介服务，并依法收取佣金的单位
D.保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人
答案：
C
[解答]保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同、提供中介服务，并依法收取佣金的单位，C选项是错误的。
53.客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是______。
A.税务负担最小化
B.投资股票市场
C.控制开支预算
D.筹集资金购买汽车
答案：
D
[解答]为购买汽车、住房筹集专项资金属于理财目标中的中期目标。
在对理财环境和个人条件进行评估的基础上制定理财目标是理财活动的关键，也是个人理财的动力。
个人理财目标具有多重性，对一个个体来说可以同时有好几个理财目标，包括一些短期目标和一些长期目标，一些重点目标和次要目标等。
目标的可行性和清晰性有助于制订出详细的理财规划，从而有利于理财目标的实现。
54.按照我国《个人所得税法》的有关规定，个人所得税纳税人是指，在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满______的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税。
A.2年
B.5年
C.1年
D.3年
答案：
C
[解答]按照我国《个人所得税法》的有关规定，个人所得税纳税人是指在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满1年的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税。
55.理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品______特征的权益。
A.投资
B.流动性
C.风险
D.收益
答案：
C
[解答]理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品风险特征的权益。
56.《中华人民共和国证券法》规定证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损，并且以上资料的保存期限不得少于______。
A.5年
B.30年
C.20年
D.10年
答案：
C
[解答]《中华人民共和国证券法》规定证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损，并且以上资料的保存期限不得少于20年。
57.银行理财产品宣传材料中应充分揭示产品风险，说明______投资情形。
A.一般情况
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