业务管理柜面业务操作手册.docx

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业务管理柜面业务操作手册

宁夏银行柜面业务操作手册（试用）

二〇一一年十月

第一章个人存款业务…………………………………………………..1

1.1个人活期账户开销户……………………………………………………………..1

1.1.1一本通开折……………………………………………………………………………..1

1.1.2个人卡主卡实时发卡…………………………………………………………………2

1.1.3活期储蓄销户…………………………………………………………………………3

1.2个人活期账户存取款……………………………………………………………..4

1.2.1活期储蓄存款…………………………………………………………………………4

1.2.2活期储蓄取款…………………………………………………………………………..4

1.3个人活期账户转账……………………………………………………………….5

1.3.1本系统内转账…………………………………………………………………………..5

1.3.2个人小额跨行转账业务………………………………………………………………..6

1.3.3大额跨行转账业务……………………………………………………………………..8

1.4个人定期储蓄存款开户…………………………………………………………..9

1.4.1卡折整存整取开户……………………………………………………………………..9

1.4.2存单整存整取开户……………………………………………………………………10

1.4.3定活两便开户…………………………………………………………………………11

1.4.4存本取息开户…………………………………………………………………………11

1.4.5零存整取或教育储蓄开户……………………………………………………………12

1.4.6个人通知存款开户……………………………………………………………………13

1.5个人定期储蓄存款销户…………………………………………………………14

1.5.1一本通销折……………………………………………………………………………14

1.5.2卡折整存整取销户……………………………………………………………………14

1.5.3存单整存整取销户……………………………………………………………………15

1.5.4定活两便销户………………………………………………………………………….16

1.5.5存本取息销户………………………………………………………………………….16

1.5.6零存整取/教育储蓄销户……………………………………………………………..17

1.5.7通知存款取款/销户…………………………………………………………………..17

1.6个人定期储蓄账户存取款………………………………………………………18

1.6.1零存整取/教育储蓄续存……………………………………………………………..18

1.6.2卡折部分提前支取…………………………………………………………………….19

1.6.3存单部分提前支取…………………………………………………………………....20

1.7个人支票账户业务………………………………………………………………20

1.7.1个人支票账户开立……………………………………………………………………20

1.7.2个人支票账户存款……………………………………………………………………21

1.7.3个人支票账户取款……………………………………………………………………22

1.7.4个人支票账户转账……………………………………………………………………22

1.7.5个人支票账户撤销……………………………………………………………………23

1.8储蓄存款特种业务………………………………………………………………24

1.8.1客户凭证挂失/解挂………………………………………………………………….24

1.8.2换折业务………………………………………………………………………………25

1.8.3挂失新开………………………………………………………………………………26

1.8.4补登存折业务…………………………………………………………………………27

1.8.5补写磁…………………………………………………………………………………27

1.8.6定期一本通转存单……………………………………………………………………28

1.8.7更改存折行位………………………………………………………………………...28

1.8.8通知存款通知和取消………………………………………………………………....29

1.9个人账户常用查询交易………………………………………………………....30

1.9.1活期储蓄账户查询…………………………………………………………………...30

1.9.2活期储蓄账户历史查询……………………………………………………………...30

1.9.3定期储蓄账户查询……………………………………………………………………31

1.9.4卡折帐号互查………………………………………………………………………...32

1.9.5通知存款通知查询…………………………………………………………………...32

1.9.6按账号查询活期一本通……………………………………………………………...33

第二章对公存款业务……………………………………………………………....34

2.1对公存款开户业务………………………………………………………………34

2.1.1对公活期存款开户……………………………………………………………………34

2.1.2对公定期存款开户……………………………………………………………………35

2.1.3保证金存款开户………………………………………………………………………36

2.1.4公积金存款开户………………………………………………………………………37

2.2对公存款销户业务………………………………………………………………37

2.2.1对公活期存款销户……………………………………………………………………38

2.2.2对公定期存款销户……………………………………………………………………39

2.3对公存取款业务…………………………………………………………………40

2.3.1对公活期存款…………………………………………………………………………40

2.3.2对公活期取款…………………………………………………………………………40

2.3.3对公定期存款部分提前支取…………………………………………………………41

2.4单位其他存款业务………………………………………………………………42

2.4.1单位通知存款业务……………………………………………………………………42

2.4.2对公协定存款业务……………………………………………………………………45

2.4.3对公协议存款业务……………………………………………………………………47

2.5单位账户通兑业务………………………………………………………………50

2.5.1单位账户通兑签约……………………………………………………………………50

2.5.2单位账户通兑业务处理………………………………………………………………51

2.5.3单位账户通兑业务终止………………………………………………………………52

2.6对公存款特种业务………………………………………………………………53

2.6.1对公活期存款账户查询………………………………………………………………53

2.6.2对公活期存款账户维护………………………………………………………………53

2.6.3对公定期存款查询……………………………………………………………………54

2.6.4单位定期存单户挂失新开……………………………………………………………54

2.6.5对公开户证实书换定期存单…………………………………………………………55

2.6.6单位定期存单换存款证实书…………………………………………………………56

2.6.7账户冻结………………………………………………………………………………56

2.6.8账户冻结查询/修改/解冻……………………………………………………………57

2.6.9根据冻结编号查询冻结账户信息……………………………………………………58

2.6.10根据账号查询冻结账户信息……………………………………………………….58

2.6.11不动户转正常……………………………………………………………………….59

2.6.12账户控制/解控………………………………………………………………………59

2.6.13设置/修改对公查询密码……………………………………………………………60

2.6.14对公账户查询密码验证…………………………………………………………….60

2.7对公常用查询交易………………………………………………………………61

2.7.1查询开销户登记簿……………………………………………………………………61

2.7.2对公活期存款余额查询………………………………………………………………61

2.7.3查询打印对账单………………………………………………………………………62

2.7.4查询打印存款大户……………………………………………………………………62

2.7.5查询长期不动户……………………………………………………………………....63

2.7.6查询账户积数…………………………………………………………………………63

第三章个人贷款业务…………………………………………………64

3.1个人授信贷款业务………………………………………………………………64

3.1.1个人贷款凭证开立……………………………………………………………………64

3.1.2个人贷款发放…………………………………………………………………………64

3.1.3个人贷款受托支付……………………………………………………………………66

3.1.4个人贷款还款…………………………………………………………………………69

3.2个人按揭贷款业务………………………………………………………………70

3.2.1按揭贷款项目建立与修改……………………………………………………………70

3.2.2按揭贷款发放与归还…………………………………………………………………71

3.3个人贷款特殊业务………………………………………………………………73

3.3.1个人贷款利率修改……………………………………………………………………73

3.3.2个人贷款还款账号修改………………………………………………………………73

3.3.3按揭贷款月供期数修改………………………………………………………………74

3.3.4按揭贷款还款方式修改………………………………………………………………74

3.3.5个贷一本通销折………………………………………………………………………75

3.3.6个贷一本通信息修改…………………………………………………………………76

3.4个人贷款常用查询交易…………………………………………………………76

3.4.1个人贷款信息查询……………………………………………………………………76

3.4.2个人贷款明细账查询…………………………………………………………………77

3.4.3个人贷款发放情况查询………………………………………………………………77

3.4.4客户欠款情况查询……………………………………………………………………78

3.4.5客户还款明细查询……………………………………………………………………78

3.4.6客户回单打印…………………………………………………………………………79

3.4.7按揭项目查询…………………………………………………………………………79

3.4.8发展商下按揭贷款情况查询…………………………………………………………79

3.4.9查询/打印按揭贷款客户期供表…………………………………………………….80

3.4.10查询个贷一本通…………………………………………………………………….80

第四章对公贷款业务…………………………………………………81

4.1对公一般贷款业务………………………………………………………………81

4.1.1对公贷款发放…………………………………………………………………………81

4.1.2对公贷款归还…………………………………………………………………………82

4.2对公贷款受托支付………………………………………………………………82

4.3贴现业务…………………………………………………………………………82

4.3.1纸质票据贴现或转贴现入账…………………………………………………………82

4.3.2贴现票据款项收回……………………………………………………………………83

4.3.3贴现登记薄查询………………………………………………………………………84

4.3.4单笔查询贴现登记薄…………………………………………………………………85

4.4对公贷款特殊业务……………………………………………………………....85

4.4.1贷款展期………………………………………………………………………………85

4.4.2贷款展期取消…………………………………………………………………………85

4.4.3修改贷款户信息………………………………………………………………………85

4.5对公贷款常用查询交易…………………………………………………………86

4.5.1贷款本金明细账查询…………………………………………………………………86

4.5.2贷款欠息明细查询……………………………………………………………………86

4.5.3用账号或借据号查询贷款信息………………………………………………………87

4.5.4用客户号或合同号查询贷款信息……………………………………………………87

第五章中间业务……………………………………………….89

5.1代理缴费业务……………………………………………………………………89

5.1.1售电业务………………………………………………………………………………89

5.1.2有线收视费…………………………………………………………………………....89

5.1.3移动话费缴费…………………………………………………………………………91

5.1.4联通话费缴费…………………………………………………………………………92

5.1.5电信话费缴费…………………………………………………………………………93

5.2税款代缴业务…………………………………………………………………...96

5.2.1税票打印………………………………………………………………………………96

5.2.2财税库银横向联网业务………………………………………………………………96

5.2.3地税税款缴纳业务……………………………………………………………………98

5.3财政代收代缴业务……………………………………………………………...99

5.3.1区市两级财政收费票据打印…………………………………………………………99

5.3.2票据信息修改和删除………………………………………………………………100

第六章结算业务……………………………………………………..101

6.1纸质银行承兑汇票业务………………………………………………………..101

6.1.1银行承兑汇票签票业务…………………………………………………………….101

6.1.2银行承兑汇票查询及查复………………………………………………………….102

6.1.3承兑汇票保证金余额更改………………………………………………………….103

6.1.4银行承兑汇票到期收付款………………………………………………………….103

6.2银行汇票业务…………………………………………………………………..108

6.2.1城市商业银行汇票签发录入……………………………………………………….108

6.2.2城市商业银行汇票录入修改……………………………………………………….108

6.2.3签发汇票查询（按凭证号）…………………………………………………………109

6.2.4城市商业银行汇票复核入账……………………………………………………….110

6.2.5城市商业银行汇票资金移存……………………………………………………….111

6.2.6城市商业银行汇票未用退回………………………………………………………..112

6.2.7城市商业银行汇票申请兑付………………………………………………………..113

6.2.8签发/兑付汇票登记簿查询…………………………………………………………114

6.2.9兑付汇票查询（按凭证号）…………………………………………………………115

6.2.10城市商业银行汇票挂失处理………………………………………………………115

6.2.11城市商业银行汇票清单打印………………………………………………………116

6.2.12城商行汇票资金手工入账…………………………………………………………117

6.3银行本票业务…………………………………………………………………...117

6.3.1本票签发录入………………………………………………………………………..117

6.3.2本票签发复核………………………………………………………………………..118

6.3.3系统内本票兑付……………………………………………………………………..119

6.3.4系统外本票兑付申请………………………………………………………………..120

6.3.5小额票据截留后续处理……………………………………………………………..121

6.3.6本票录入修改………………………………………………………………………..121

6.3.7本票登记簿模糊查询………………………………………………………………..122

6.3.8本票清单打印………………………………………………………………………..122

6.3.9发起冲正申请………………………………………………………………………..123

第七章网上银行业务………………………………………………124

7.1个人网上银行业务……………………………………………………………..124

7.1.1个人网上银行业务操作……………………………………………………………..124

7.1.2个人网上银行查询交易……………………………………………………………..129

7.2企业网银业务…………………………………………………………………..130

7.2.1网上银行对公证书启用……………………………………………………………..130

7.2.2网上银行对公证书吊销……………………………………………………………..131

7.2.3网上银行对公证书替换……………………………………………………………..131

7.2.4网上银行对公证书解绑定…………………………………………………………..132

第八章其他业务……………………………………………………..133

8.1客户号合并业务………………………………………………………………..133

8.1.1个人客户号合并……………………………………………………………………..133

8.1.2对公客户号合并…………………………………………………………………….134

8.2账户信息通业务……………………………………………………………….136

8.2.1账户信息通开通/关闭及校验………………………………………………………136

8.2.2修改账户信息通签约信息…………………………………………………………..137

8.3存款证明业务…………………………………………………………………..138

8.3.1存款证明开立………………………………………………………………………...139

8.3.2存款证明撤销…………………………………………………………………………140

8.4理财产品业务…………………………………………………………………..140

8.4.1理财产品签约/修改…………………………………………………………………..140

8.4.2理财产品成功/不成功通知…………………………………………………………..141

8.4.3理财产品质押登记/取消……………………………………………………………..141

8.4.4理财产品信息查询…………………………………………………………………...142

8.4.5理财产品查询统计…………………………………………………………………...142

8.5贷记卡业务……………………………………………………………………..143

8.5.1贷记卡存款/归还……………………………………………………………………..143

8.5.2贷记卡取款/归还……………………………………………………………………..144

8.5.3贷记卡特种业务……………………………………………………………………...145

8.5.4贷记卡常用查询交易………………………………………………………………...148

第一章个人存款业务

1.1个人活期账户开销户

1.1.1一本通开折

【交易代码】0201建立自然人客户信息

1001一本通开折

【功能描述】用于开立新的活期或定期一本通存折

【授权权限】不需授权

【交易画面】

【操作流程】

（1）开立活期一本通存折（结算账号）：

①识别客户身份，审核凭证要素：

客户需填制“个人结算账户申请表”（以下简称“开户申请表”），持有效身份证件原件提出申请，经办柜员审核“开户申请表”要素填写完整无涂改，识别客户身份（联网核查）真实后，打印联网核查记录。

②建立自然人客户信息：

首次办理个人业务的客户，经办柜员需按照实名制规定使用“0201建立自然人客户信息”交易在综合业务系统中建立客户信息，产生客户号。

已有客户号的无须再建立客户信息。

③开户：

以上交易完成后，经办柜员使用本交易录入客户姓名、证件号码、凭证号码、支付条件等要素后提交，根据系统提示打印“通用凭证”和“活期一本通存折”，“开户申请书”和活期一本通存折扉页加盖“业务公章”和经办员名章。

通用凭证随传票装订，一联“开户申请表”和联网核查打印记录作账户开户资料专夹保管，一联开户申请表和活期一本通存折交客户。

（2）开立活期一本通存折（非结算账户）和定期一本通存折：

客户无需填制“开户申请表”，其他步骤同上。

【注意事项】

（1）联网核查信息反馈不符（无照片、号码不