单客户多银行业务流程0326.docx

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单客户多银行业务流程0326

单客户多银行业务流程

相关名词解释

1、客户号（客户编号）：

每个客户的唯一标识，可以下挂多个资金账户；

2、主资金账户：

每个客户号只有一个主资金账户

3、辅助资金账户：

客户号下可以挂多个辅助资金账户

4、c多账户存管权限：

资产账户下新增权限，表示账户属于单客户多银行账户；

5、客户资金调拨：

同客户号下不同资金账户之间可用金额的调拨；

6、客户资金汇聚：

同客户号下辅助资金账户的全部可用金额向主资金账户进行一次性调拨；

7、转帐计划：

在固定日期进行一次性或周期性执行资金调拨或者银证转帐；

8、转帐计划重发：

将日终执行转帐计划时生成的废单状态委托记录重发给银行。

1主资金账户开户、股东账户

按正常的开户流程开主资金账户和股东账户（账户管理系统－账户-客户账户-联合开户（单键式）），如果已存在主资金账户，跳转至第2步。

（目前系统约定客户的客户编号和主资金账号仍然保持一致！

）

2开主资金账户三方存管

账户管理系统－资金－存管账户－存管账户开户业务，如果已存在主资金账户的第三方存管银行，跳转至第3步。

以上两步按照以往正常开户流程进行操作。

3开辅助资金账户

账户管理系统－账户－资产账户－财富通账户开户

输入客户主资金账号或客户编号，回车后系统自动产生一个辅助资金账号，选择该辅助账户需设置的存管银行（同存管账户开户业务菜单），然后点击“保存”；如果客户需要开设多个辅助账号，点击“增加子帐号”，继续选择新增加辅助账号的存管银行，点击“保存”，如此类推（同一客户辅助资金账户个数不得超过4个），然后点击“开户”后，提示复核，由复核操作员复核后开通客户辅助资金账户。

开成功的主辅资金账户下都自动添加：

c多账户存管权限。

注：

开户过程中务必先“保存”再“开户”

4主辅账户信息同步

账户管理系统－账户－资产账户－财富通信息同步

输入客户编号（或主资金账号），回车后界面会自动弹出各账户信息同步情况，点击“信息同步”即可。

注：

此菜单用于将主资金账户的信息以及资金密码、交易密码同步到辅助账户中，保证客户多个资产账户间信息的一致；主资金账户的信息修改（如资金账号的客户类别、客户类别、允许委托方式等信息）后，须通过此菜单作各资金账户的信息同步。

5财富通权限开通

账户管理系统－账户－资产账户－财富通权限开通

输入客户资金账户，回车确定后，即可开通该资金账户的c多账户存管权限。

一般情况下，是不需要通过此菜单来开通资金账户上的c多账户存管权限的。

6财富通权限取消

账户管理系统－账户－资产账户－财富通权限取消

输入客户资金账户，回车确定后，即可取消该资金账户的c多账户存管权限。

注意：

取消客户主资金账户的c多账户存管权限，必须先取消其下所有辅资金账户的c权限。

此菜单可以用来限制客户主、辅资金账户间的转账。

7查询

账户管理系统：

查询——单客户查询，选择“客户编号”，输入客户编号（主资金账号），回车即可；右上角资产账号下可看到，也可以通过查询账户信息－资产账户菜单

06交易系统：

查询——单客户查询，选择“客户编号”，输入客户编号（主资金账号），在右上角的“资产账号”，选择客户各主辅资金账户，即可进行查询。

8多账户资金调拨

06交易系统：

增值业务－多银行存管－多银行资金调拨（主、辅资金账户间资金内转）

注：

1、资金调拨时在划出账户上，资金的可用金额和可取金额都相应减少，而在划入资金账户上，可用金额增加，可取金额不变。

2、禁止在各辅助资金账户之间划转资金。

3、辅资金账户上调拨的资金，客户T+1日才能转出。

9多账户资金汇聚

06交易系统：

增值业务－多银行存管－多银行资金汇聚（辅助资金账户的资金一次性汇集到主资金账户上）

注：

汇聚时判断资金账户是否存管已签约，若辅助资金账户可用金额大于0，则界面上的划转状态为‘待划出’，不是则报错提示，划转状态为‘划转失败’，成功则为‘划转成功’，主资金账户的划转状态始终为‘待划入’。

（划转状态只为前台显示用）

10转账计划

通过对多账户存管账户的转帐计划的设置，定期自动对资金进行自动内部调拨或银行转帐处理。

10.1、多账户转账计划设置

06交易系统：

增值业务－多银行存管－多银行转账计划设置

功能简介：

设定转帐计划允许客户在设定的日期自动执行内部调拨或者银证转帐。

计划周期类型支持每周固定日、每月固定日、固定转帐日三种类型，若设定的计划日期非交易日期，则顺延到下一个交易日期执行计划。

转帐类型支持内部调拨、银行转证券、证券转银行三种。

转帐计划的执行日期区间可通过设置起始日期和结束日期进行控制。

计划转帐的发生金额在设置计划时设定，若计划到期时，转帐类型为内部调拨的但可用金额不足或者转帐类型为银证转帐的但可取金额不足，则计划执行都将失败，并在转帐计划表中的备注字段记录失败原因。

注：

系统支持删除、增加、修改和查询客户的转账计划

10.2、转账计划重发

06交易系统：

增值业务－多银行存管－多银行转账重发

功能简介：

日终初始化后处理到期转帐计划时，若转帐类型为银转证或者证转银，则自动根据计划转帐的金额及存管银行号等信息生成银行委托。

计划转帐产生的银行委托或者资金调拨发生日期都已经是第二个交易日，但第二个交易日间开启银证平台时，银行交易时间未到或者通讯机未启动等都可能造成所有的计划转帐银行委托流水成废单，通过计划转帐重发功能可重新将银行委托发送给银行端。

注：

对交易状态为“作废”、备注信息为“初始化自动转账”、交易类型“银行转存”或“银行转取”的记录做选择重发。

11转帐计划查询

06交易系统：

增值业务－多银行存管－多银行查询

点击“条件”，根据“营业部号”和“客户编号”查询到子资金账户信息、多银行转账计划信息等信息。

12周边支持情况

目前恒生热自助、刷卡和网上交易，通达信驻留、网上交易，乾隆驻留等都已经支持单客户多银行功能；客服96518金证电话委托系统尚未支持。

例如：

网上交易（以投资赢家为例）

投资赢家交易客户端新增加（理财）菜单：

财富纵览：

查询客户所有资金账户（包括账号、银行、主副标志和资金信息）、股票和基金

账户查询：

查询客户所有资金账户（包括账号、银行、主副标志和资金信息）

银行转证券：

客户可以选择银行进行转账，此转账为客户所有账户对应银行的资金往证券转入。

证券转银行：

客户可以选择银行进行转账，此转账为客户所有账户往对应的银行转出资金。

资金调拨：

客户可选择主账户和不同的辅账户间进行资金的调拨转账，辅助账户之间不允许资金调拨。

调拨成功后相应增减客户“可用资金”。

客户如果需要转取，必须等到第二天方可取。

资金的调拨时，客户资金账户必须第三方存管银行已经签约，账户状态必须是“已指定”方可进行资金的调拨，调拨时不校验客户资金密码。

一键汇集：

此菜单可以让客户方便的汇聚所有正常状态的辅账户的资金到主账户上。

选择需要汇集的辅账户，然后点击“汇集”完成。

当日调拨流水：

客户可以查询当日的调拨流水。

当日转账流水：

客户可以查询当日的转账流水。