中级经济师《中级金融专业》复习题集第1556篇.docx
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中级经济师《中级金融专业》复习题集第1556篇
2019年国家中级经济师《中级金融专业》职业资格考前练习
一、单选题
1.如果一国的物价水平与其他国家的物价水平相比相对上涨，则该国货币对其他国家货币（）。
A、升值
B、贬值
C、升水
D、贴水
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【知识点】：
第10章>第1节>汇率的决定与变动
【答案】：
B
【解析】：
本题考查汇率的决定与变动。
贬值是指在外汇市场上，一定量的一国货币只能兑换到比以前更少的外汇，相应是外汇汇率上涨。
2.作为企业短期直接债务融资产品，超短期融资券属于（ ）范畴。
A、资本市场工具
B、货币市场工具
C、衍生金融工具
D、债券市场工具
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【知识点】：
第1章>第2节>我国的货币市场及其工具
【答案】：
B
【解析】：
本题考查超短期融资券的性质。
作为企业短期直接债务融资产品，超短期融资券属于货币市场工具范畴，产品性质与国外短期商业票据相似，具有信息披露简洁、注册效率高、发行方式高效、资金使用灵活等特点。
3.当一国国际收支出现巨额顺差时，可行的政策选择是（）。
A、松的财政货币政策和本币贬值
B、松的财政货币政策和本币升值
C、紧的财政货币政策和本币贬值
D、紧的财政货币政策和本币升值
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【知识点】：
第10章>第2节>国际收支不均衡的调节
【答案】：
B
【解析】：
本题考查国际收支不均衡调节的政策措施。
国际收支出现顺差时，可以采取松的财政政策、松的货币政策和本币法定升值或升值的政策。
4.按（），并购分为横向并购、纵向并购和混合并购。
A、并购前企业间的市场关系
B、并购的出资方式
C、收购的动机
D、收购融资渠道
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【知识点】：
第5章>第2节>并购业务
【答案】：
A
【解析】：
本题考查并购的分类。
按并购前企业间的市场关系，并购分为横向并购、纵向并购和混合并购。
5.我国某商业银行在向某企业发放贷款后，中国人民银行宣布降息，该商业银行随后下调了对该企业的贷款利率，导致利息收益减少，则该商业银行承受了（ ）。
A、信用风险
B、法律风险
C、利率风险
D、操作风险
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【知识点】：
第7章>第2节>金融风险的概念
【答案】：
C
【解析】：
本题考查对利率风险概念的理解。
利率风险是指有关主体在货币资金借贷中，因利率在借贷有效期中发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。
本题中，商业银行随后下调了对该企业的贷款利率，导致利息收益减少属于利率变动蒙受的经济损失。
6.货币乘数是货币供应量同（）之比。
A、流通中现金
B、广义货币
C、基础货币
D、存款准备金
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【知识点】：
第8章>第2节>货币乘数
【答案】：
C
【解析】：
本题考查货币乘数的公式。
在中央银行体制下，货币供应量（Ms）等于基础货币（MB）与货币乘数（m）之积。
即Ms=m×MB。
所以，货币乘数（m）=货币供应量（Ms）／基础货币（MB）。
7.以（ ）调控为核心的货币政策调控是金融宏观调控的重要手段和内容。
A、汇率
B、利率
C、价格
D、通胀水平
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【知识点】：
第2章>第5节>我国利率市场化的进程
【答案】：
B
【解析】：
以利率调控为核心的货币政策调控是金融宏观调控的重要手段和内容。
自1998年起，我国货币政策调控逐步由直接调控向间接调控转变。
2012年《金融业发展和改革“十二五”规划》明确要求“完善市场化的间接调控机制，逐步增强利率、汇率等价格杠杆的作用，推进货币政策从以数量型调控为主向以价格型调控为主转型”。
近年来，中国人民银行积极创新，陆续推出了常备借贷便利、中期借贷便利、抵押补充贷款等新型货币政策工具，并探索常备借贷便利利率发挥利率走廊上限的作用，加快建设适应市场需求的利率形成和调控机制。
与此同时。
中国人民银行还不
8.假设某投资者认为某一股票的价格在以后的3个月中将发生重大变化，该股票的现行市场价值为69美元，该投资者可以通过同时购买到期期限为3个月，执行价格为70美元的一个看涨期权和一个看跌期权来进行套利。
假定看涨期权的成本为4美元．看跌期权的成本为3美元。
如果股票价格保持69美元不变，则该策略可获利（ ）美元。
A、6
B、-6
C、7
D、-7
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【知识点】：
第7章>第1节>金融期权
【答案】：
B
【解析】：
假设某投资者认为某一股票的价格在以后的3个月中将发生重大变化，该股票的现行市场价值为69美元，该投资者可以通过同时购买到期期限为3个月,执行价格为70美元的一个看涨期权和一个看跌期权来进行套利。
假定看涨期权的成本为4美元，看跌期权的成本为3美元。
如果股票价格保持69美元不变，则该策略的成本为6美元（初始投资7美元，此时看涨期权到期价值为0，看跌期权到期价值为1美元）。
9.保险公司与投保人、被保险人及受益人通过保险合同建立的主体间的权利义务去律关系,适用保险（ ）法律规范
A、商事
B、刑事
C、民事
D、行政
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【知识点】：
第9章>第4节>保险业监管的主要内容
【答案】：
C
【解析】：
保险公司与投保人、被保险人及受益人通过保险合同建立的主体间的权利义务法律关系,适用保险民事法律规范。
10.银行在需要时能够及时以较低的成本获得所需资金的能力，是（ ）的要求。
A、负债的流动性
B、资产的流动性
C、负债的安全性
D、资产的安全性
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【知识点】：
第4章>第1节>商业银行经营与管理的原则和关系
【答案】：
A
【解析】：
负债的流动性是指银行在需要时能够及时以较低的成本获得所需资金的能力。
11.具有准货币特性的金融工具是（ ）。
A、货币市场工具
B、资本市场工具
C、金融衍生品
D、外汇市场工具
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【知识点】：
第1章>第2节>货币市场及其构成
【答案】：
A
【解析】：
本题考查货币市场工具的特点。
货币市场中交易的工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，具有准货币特性。
12.在市场风险管理中，选择有利的货币用于（）管理。
A、利率风险
B、信用风险
C、汇率风险
D、投资风险
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【知识点】：
第7章>第2节>金融风险的管理
【答案】：
C
【解析】：
本题考查市场风险管理中汇率风险的管理。
汇率风险的管理方法主要有：
①选择有利的货币；②提前或推迟收付外币；③进行结构性套期保值，即对方向相反的风险敞口进行货币的匹配和对冲；④做远期外汇交易；⑤做货币衍生品交易。
13.下面不是金融衍生品市场上的交易主体的是（ ）
A、套期保值者
B、投机者
C、套利者
D、代理人
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【知识点】：
第1章>第4节>金融衍生品市场概述
【答案】：
D
【解析】：
本题考查的是金融衍生品市场。
金融衍生品市场上的交易主体包括套期保值者、投机者、套利者、经纪人。
14.下列货币政策工具中，通过调节货币和信贷的供给影响货币供应量，进而对经济活动的各个方面都产生影响的是（）。
A、利率限制
B、窗口指导
C、公开市场业务
D、证券市场信用控制
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【知识点】：
第9章>第2节>货币政策的目标与工具
【答案】：
C
【解析】：
本题考查货币政策工具。
货币政策工具主要有一般性货币政策工具和选择性货币政策工具。
一般性货币政策工具也称为货币政策的总量调节工具。
它通过调节货币和信贷的供给影响货币供应的总量，进而对于经济活动的各个方面都产生影响。
主要包括存款准备金政策、再贴现政策和公开市场操作。
15.关于金融期货交易的说法正确的是（ ）。
A、金融期货交易是一种场外交易
B、金融期货合约实际上是远期合约的标准化
C、金融期货交易加大了买方的风险
D、当金融期货合约临近到期时，其现货价格与期货价格间的差异逐渐变大
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【知识点】：
第1章>第4节>主要的金融衍生品
【答案】：
B
【解析】：
金融期货合约是一种在交易所交易的、用独特的结算制度进行结算的标准化合约，因此不是场外交易；金融期货合约还是一种标准化的合约，它可以说是远期合约的标准化。
16.作为金融中介机构,商业银行的经营对象是（ ）。
A、内控和风险
B、信贷和风险
C、货币和信用
D、资产和负债
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【知识点】：
第4章>第1节>商业银行经营与管理的含义
【答案】：
C
【解析】：
商业银行是以货币和信用为经营对象的金融中介机构。
17.在金融工程中居于核心地位的是（ ）。
A、风险管理
B、财务管理
C、成本管理
D、资本管理
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【知识点】：
第7章>第1节>金融工程概述
【答案】：
A
【解析】：
本题考查金融工程管理风险的方式。
规避风险是金融工程师开发品种繁多的金融工具的主要功能。
风险管理在金融工程中居于核心地位。
18.商业银行经营管理的基本要求决定了商业银行在经营过程中必须遵循安全性、流动性和效益性三个原则。
从本质上来说，三性原则是对立统一的，它们共同保证了商业银行正常有效的经营活动。
下列关于三性原则的说法正确的是（ ）
A、安全性是前提，流动性是条件，效益性是目的
B、流动性是前提，安全性是条件．效益性是目的
C、流动性是前提，效益性是条件，安全性是目的
D、效益性是前提，流动性是条件，安全性是目的
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【知识点】：
第4章>第1节>商业银行经营与管理的原则和关系
【答案】：
A
【解析】：
商业银行经营管理的基本要求决定了商业银行在经营过程中必须遵循安全性、流动性和效益性三个原则。
从本质上来说，三性原则是对立统一的，它们共同保证了商业银行正常有效的经营活动。
安全性是前提，流动性是条件，效益性是目的。
只有安全性得到保证，才能获得效益；只有资金能够正常流动，才能确立银行中立的地位，各项业务才能正常运转，所以说安全性和流动性是保证银行获得效益的条件。
但是三性之间也存在着矛盾：
安全系数大的资金，通常盈利水平低；而安全系数小、风险大的项目，往往盈利水平高。
所以安全性和流动性的提高必然削弱效益性；要提高
19.假定M2余额为103．6万亿元，M1余额为37．1万亿元，M0余额为11．5万亿元，则单位活期存款余额是（）万亿元。
A、25．6
B、67．0
C、72．5
D、98．1
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【知识点】：
第8章>第2节>货币层次
【答案】：
A
【解析】：
本题考查我国货币层次划分。
M0=流通中的现金，M1=M0+单位活期存款，则单位活期存款余额=37．1-11．5=25．6（万亿元）。
20.货币政策的制定者和执行者是（）。
A、中央政府
B、商业银行
C、财政部
D、中央银行
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【知识点】：
第3章>第2节>中央银行制度
【答案】：
D
【解析】：
中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，监督管理金融业和规范金融秩序，防范金融风险和维护金融稳定，为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务，调控金融和经济运行的宏观管理机构。
21.通货膨胀目标制的核心是以确定的通货膨胀率作为货币政策目标或目标区间，当预测实际通货膨胀率高于目标或目标区间时就采取（）。
A、紧缩货币政策
B、宽松货币政策
C、非调节型货币政策
D、中性货币政策
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【知识点】：
第9章>第2节>金融宏观调控与货币政策概述
【答案】：
A
【解析】：
本题考查通货膨胀目标制。
通货膨胀目标制的核心是以确定的通货膨胀率作为货币政策目标或目标区间，当预测实际通货膨胀率高于目标或目标区间时就采取紧缩货币政策。
22.金融租赁公司在开展融资租赁业务时，可以和其他机构分担风险的业务是（ ）。
A、转租赁
B、直接租赁
C、委托租赁
D、杠杆租赁
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【知识点】：
第6章>第4节>金融租赁公司的业务运营
【答案】：
D
【解析】：
金融租赁公司同其他机构分担风险的融资租赁业务包括联合租赁和杠杆租赁两类。
杠杆租赁是指融资租赁项目中大部分租赁融资由其他金融机构以银团贷款的形式提供。
但是，这些金融机构对承办该融资租赁项目的租赁公司无追索权。
同时，这些金融机构按所提供的资金在该项目的租赁融资额中所占的比例，直接享有回收租金中所含的租赁收益。
23.融资租赁业务中，以同一固定资产为租赁物的多层次的融资租赁业务指的是（）。
A、直接租赁
B、转租赁
C、回租
D、委托购买式租赁
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【知识点】：
第6章>第4节>金融租赁公司的业务运营
【答案】：
B
【解析】：
本题考查转租赁的概念。
转租赁是指以同一固定资产为租赁物的多层次的融资租赁业务。
24.根据IS-LM曲线，在LM曲线上的任何一点，都表示（）处于均衡状态。
A、货币市场
B、证券市场
C、商品市场
D、外汇市场
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【知识点】：
第8章>第3节>货币均衡的含义
【答案】：
A
【解析】：
本题考查LM曲线与货币均衡。
LM曲线上的点表示货币的需求量（L）等于货币供应量（M），故LM曲线上的点表示货币市场达到均衡的状态。
25.截至2016年年底,我国外汇储备规模为3.01万亿美元。
针对外汇储备总量过多,增过快,我国可以采取的措施是（）
A、实行外汇储备货币多元化
B、实行持有的国外债券多元化
C、实行外汇储备资产结构的优化
D、鼓励民间持有外汇
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【知识点】：
第10章>第3节>我国的国际储备及其管理
【答案】：
D
【解析】：
本题考查我国的国际储备及其管理。
我国外汇储备总量过多,增长过快,而造成此种状况的原因是国际收支“双顺差”,因此,我国采取了针对国际收支顺差的调节措施。
同时,我国逐步采取藏汇于民的政策,允许和鼓励民间持有外汇,消散具有官方性质的外汇储备。
26.假设货币供给量为16亿元，通货为10亿元，基础货币为4亿元，则货币乘数为（ ）。
A、4
B、2．5
C、1．6
D、0．4
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【知识点】：
第8章>第2节>货币乘数
【答案】：
A
【解析】：
货币供给量等于基础货币与货币乘数之积，所以本题中货币乘数=164=4。
27.某商业银行为满足客户转移风险的需求而设计出一种新的远期合约类金融产品，这种做法属于（ ）的范畴。
A、金融中介
B、金融工程
C、金融营销
D、金融投资
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【知识点】：
第7章>第1节>金融工程概述
【答案】：
B
【解析】：
金融工程可以分为三个方面的内容：
一是新型金融工具的设计和创造，它包括新型银行账户、新型基金、新的保险品种、新的住宅抵押形式等针对普通消费者的金融产品，也包括新的债务工具、股权工具、风险控制工具等基于企业需要而设计出的金融产品。
二是创新性金融过程的设计和开发。
例如，运用新技术降低金融运作的成本，根据金融管制的变更改变金融运作的方式，市场套利机会的发掘和利用，发行、交易和清算系统的改进等。
三是针对企业整体金融问题的创造性解决方略。
例如，创造性的现金管理策略、债务管理策略、企业融资结构、杠杆收购、项目融资等。
28.在上市公司以增发新股融资时,现有股东按其目前所持有股份的比例优先认购后,如果股份尚有剩余,承销商将买进剩余股票,再转售给其他投资者,则该新股发行的承销方式是（）。
A、全额包销
B、尽力推销
C、余额包销
D、混合推销
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【知识点】：
第5章>第2节>证券发行与承销业务
【答案】：
C
【解析】：
余额包销通常发生在股东行使其优先认股权时,即需要在融资的上市公司增发新股前,向现有股东按其目前所持有股份的比例提供优先认股权，在股东按优先认股权认购股份后若还有余额,承销商有义务全部买进这部分剩余股票然后再转售给投资公众。
29.通过分散化投资，投资者不可以分散掉（）。
A、个体风险
B、非系统性风险
C、系统性风险
D、公司风险
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【知识点】：
第7章>第1节>金融工程概述
【答案】：
C
【解析】：
本题考查金融工程管理风险的方式。
金融工程管理风险的方式主要有分散风险和转移风险。
通过分散化投资，投资者可以分散掉个体风险，但无法分散掉证券组合中的系统性风险。
30.中央银行确定货币供给统计口径的标准是金融资产的（ ）。
A、稳定性
B、收益性
C、风险性
D、流动性
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【知识点】：
第8章>第2节>货币层次
【答案】：
D
【解析】：
各国中央银行在确定货币供给的统计口径时，以金融资产流动性的大小作为标准，并根据自身政策目的的特点和需要，划分了货币层次。
31.降低再贴现利率是中央银行调控经济的（）。
A、紧缩的货币政策
B、宽松的货币政策
C、稳健的货币政策
D、宽松的财政政策
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【知识点】：
第9章>第2节>金融宏观调控与货币政策概述
【答案】：
B
【解析】：
宽松的货币政策主要措施包括：
①降低法定存款准备金率；②降低再贴现利率：
③公开市场业务。
此外，中央银行也可用“道义劝告”的方式影响商业银行及其他金融机构增加放款，以增加货币供应。
32.治理通货紧缩的举措中，一般不经常使用的政策措施是（）。
A、减税
B、扩张性货币政策
C、加快产业结构调整
D、增加财政支出
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【知识点】：
第8章>第3节>通货紧缩及其治理
【答案】：
A
【解析】：
本题考查治理通货紧缩的政策措施。
治理通货紧缩的政策措施包括：
（1）扩张性财政政策：
减税和增加财政支出。
减税涉及税法和税收制度的改变，不是一种经常性的调控手段，但在对付较严重的通货紧缩时也会被采用。
（2）扩张性货币政策。
（3）加快产业结构的调整。
（4）其他措施。
33.我国回购协议市场买断式回购的交易期限由回购双方自行商定．但最长不得超过（）天。
A、1
B、60
C、91
D、365
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【知识点】：
第1章>第2节>我国的货币市场及其工具
【答案】：
D
【解析】：
买断式回购的期限为1天到365天（教材上的1天到91天是错误的，详见官方出的教材勘误）
34.金融机构发挥（ ）职能，大大减少了现金的使用，节约了社会流通费用，加速了结算过程和货币资本周转，促进了社会再生产的扩大。
A、信用中介
B、金融服务
C、支付中介
D、创造信用工具
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【知识点】：
第3章>第1节>金融机构的性质与职能
【答案】：
C
【解析】：
金融机构发挥支付中介职能，大大减少了现金的使用，节约了社会流通费用，加速了结算过程和货币资本的周转，促进了社会再生产的扩大。
35.2014年1月1日，A市甲钢铁集团公司与B市乙钢铁集团公司签约，甲集团收购乙集团中的丙钢铁公司，可以获得其800万吨熟轧板卷的产能。
这是甲钢铁集团又一次实现跨地区重组的重大举措。
按并购前企业间的市场关系，此次并购属于（）。
A、纵向并购
B、横向并购
C、混合并购
D、垂直并购
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【知识点】：
第5章>第2节>并购业务
【答案】：
B
【解析】：
本题考查横向并购的概念。
横向并购是并购企业的双方或多方原属同一产业、生产或经营同类产品，并购使得资本在同一市场领域或部门集中。
36.在汇率制度中，管理浮动的本质特征是（）。
A、各国维持本币对美元的法定平价
B、官方或明或暗地干预外汇市场
C、汇率变动受黄金输送点约束
D、若干国家的货币彼此建立固定联系
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【知识点】：
第10章>第1节>汇率制度
【答案】：
B
【解析】：
本题考查浮动汇率制度的相关知识。
管理浮动是官方或明或暗地干预外汇市场，使市场汇率在经过操纵的外汇供求关系作用下相对平稳波动的汇率制度。
37.根据2016年发布的《市场化银行债券转股权专项债券发行指引》，债转股专项债券发行规模不超过债转股项目合同约定的股权金额的（ ）。
A、30％
B、50％
C、60％
D、70％
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【知识点】：
第5章>第2节>证券发行与承销业务
【答案】：
D
【解析】：
根据2016年国家发展和改革委员会发布的《市场化银行债券转股权专项债券发行指引》，债转股专项债券发行规模不超过债转股项目合同约定的股权金额的70％。
38.中央银行是银行的银行，是指中央银行（）。
A、是商业银行与其他金融机构的最后贷款人
B、监管商业银行与其他金融机构
C、通过商业银行的货币创造调节货币供应量
D、为政府提供贷款
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第9章>第1节>中央银行的性质与职能
【答案】：
A
【解析】：
本题考查中央银行的职能。
中央银行的职能包括：
发行的银行、政府的银行、银行的银行、管理金融的银行。
其中，中央银行是银行的银行，指中央银行通过办理存、放、汇等项业务，做商业银行与其他金融机构的最后贷款人。
39.如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为政府或货币当局，政府或货币当局为债务人，不能如期足额清偿债务，而使该国居民蒙受经济损失，这种可能性就是（）。
A、主权风险
B、政治风险
C、转移风险
D、社会风险
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第7章>第2节>金融风险的概念
【答案】：
A
【解析】：
本题考查主权风险的概念。
如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为政府或货币当局，政府或货币当局为债务人，不能如期足额清偿债务，而使该国居民蒙受经济损失，这种可能性就是主权风险。
因此正确答案为A。
40.投资银行进行股票承销时．在不同的承销方式中承担着不同的责任和风险。
在以下承销方式中，投资银行与发行人之间纯粹是代理关系，投资银行为推销证券而收取代理手续费的是（ ）
A、包销
B、尽力推销
C、混合推销
D、余额包销
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第5章>第2节>证券发行与承销业务
【答案】：
B
【解析】：
包销即投资银行按议定价格直接从发行者手中购进将要发行的全部证券，然后再出售给投资者。
采用这种销售方式，承销商要承担销售和价格的全部风险，如果证券没有全部销售出去，承销商只能自己“吃进”。
代销也称为尽力推销。
即承销商只作为发行公司的证券销售代理人，按照规定的发行条件尽力推销证券，发行结束后未售出的证券退还给发行人，承销商不承担发行风险。
采用这种方式时．投资银行与发行人之间纯粹是代理关系，投资银行为推销证券而收取代理手续费。
余额包销通常发生在股东行使其优先认股权时，即需要在融资的上市公司增发新股前，向现有股东
二、多选题
1.以下对租赁特点的描述正确的是（ ）。
A、所有权与使用权相分离
B、融资与融物相分离
C、租金分期支付
D、租金一次性支付
E、融资与融物相结合
>>>点击展开答案与解析
【知识点】：
第6章>第3节>租赁的概念与功能
【答案】：
A,C,E
【解析】：
本题考查租赁的特点。
租赁的特点包括:
①所有权与使用权相分离;②融资与融物相结合;③租金分期支付。
2.从内部控制的角度看,成功的商业银行一般具有的共同特征是（）。
A、职责分离、相互制约的部门和岗位设置
B、实行行长负责制
C、实行全员劳动合同制
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