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武汉新动力源大学
毕业论文（设计）
题目（外文）：
供应链物流金融整体协作化创新管理
SupplyChainLogisticsfinancialintegrationandCollaborativeServicesInnovationManagement
系（院）：
商学院
专业：
物流管理
学生姓名：
吴金丹
指导教师：
周建
2015年3月29日
武汉新动力源大学
毕业论文原创性声明
本人郑重声明：
所呈交的论文是本人在老师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。
除了文中特别加以标注引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。
对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。
本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。
学生签名：
日期：
年月日
毕业论文版权使用授权书
本毕业论文作者完全了解学校有关保留、使用论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。
本人授权武汉新动力源大学可以将本论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本论文。
本论文属于
1、保密，在年解密后适用本授权书。
2、不保密√。
（请在以上相应方框内打“√”）
学生签名：
日期：
年月日
指导教师签名：
日期：
年月日
供应链物流金融整体协作化创新管理
SupplyChainLogisticsfinancialintegrationandCollaborativeServicesInnovationManagement
摘要
供应链物流金融是物流与金融业务的有机结合．它为商品流通的全过程提供服务。
物流金融和供应链金融这两个概念在实践中常常被混滑,是因为两个概念均是以中小企业为主要服务对象,又都包含了金融和物流两类服务。
供应链金融是在物流金融基础上的创新,它将融资从商品销售阶段延伸到了采购和生产阶段。
供应链物流金融涉及各种不同的企业及与之相关的各类业务。
其服务运作非常繁杂。
而供应链物流金融整体协作化融合了供应链的整体性、协作性与风险共担性，为其良好运作提供了保障。
供应链物流金融整体协作化体系由核心企业、第三方物流企业、金融机构等组成。
该体系面向商流、资金流、物流和信息流协作运作，提供物流金融服务，满足核心企业对配套流动资金的需求，提高企业资产的流动性，加快企业贸易周转，减少企业资金占用。
供应链物流金融整体协作化方式与管理运作机制，包括面向商流的物资的社会实体的流动、创造物资的所有权效用、实现商品价值形式的更替，面向资金流的物流融资、物流结算、金融机构所办理的各类涉及物流业的中间业务，面向物流的质押监管、价值评估，以及面向信息流的全程化系统化共享的供应链金融整体协作化系统。
有利于改善上下游供应链关系，整合与优化商流、资金流、物流及信息流，提高企业竞争优势；有利于实现银行及相关金融机构金融服务创新、物流企业物流服务创新及企业经营运作创新的整体化系统管理，达到各方共赢。
关键词：
供应链物流金融；整体协作；整体
Abstract
SupplyChainLogisticsFinanceisthecombinationoflogisticsandfinancialservices.Itprovidesservicestotheentireprocessofcommoditycirculation.Logisticsandsupplychainfinancefinancialconceptsinpracticethesetwoareoftenmixedwithslippery,becausethetwoconceptsarebasedonsmallandmediumenterprisesasthemaintarget,butalsocontaintwotypesoffinancialandlogisticsservices.Supplychainfinanceisbasedonfinancialinnovationinlogistics,whichwillextendfromthemerchandisingstagefinancingtopurchaseandproductionstage.
Supplychainlogisticsinvolvedinvariousfinancialbusinessesandrelatedtypesofbusiness.Itsserviceworksverycomplicated.Theoverallcoordinationoffinancialsupplychainlogisticsintegrationofsupplychainintegrity,collaborationandsharingofrisk,provideaguaranteeforthegoodfunctioning.Supplychainlogisticscollaborativefinancialsystemasawholebytheownerofthebusiness,third-partylogisticscompanies,financialinstitutionsandothercomponents.Thesystemforthebusinessflow,capitalflow,logisticsandinformationflowcollaborativeoperation,logisticsandfinancialservicesprovidedtomeettheownerofthebusinessdemandforliquiditysupport,enhancemobilityofcorporateassets,acceleratethepaceoftradeturnover,reducecorporatefundsused.Socialmobilityentityfinancialsupplychainlogisticsoverallcollaborativeapproachwithmanagementoperationmechanism,includingmaterialsuppliersstream-oriented,creatingownershipofutilitysuppliestorealizethevalueofgoodsintheformofreplacement,logisticsandfinancingforcapitalflow,logistics,billing,financialinstitutionsThehandlingofalltypesofbusinessesinvolvedinthemiddleofthelogisticsindustry,pledgesupervision,valuationforlogistics,aswellasforthewholeofthesystematicflowofinformationsharedcollaborativesupplychainfinancesystemasawhole.Helptoimprovetherelationshipbetweentheupstreamanddownstreamsupplychain,integrationandoptimizationofbusinessflow,capitalflow,logisticsandinformationflow,enhancecompetitiveadvantage;conducivetoinnovativebankingandfinancialservices,logisticsenterpriselogisticsserviceinnovationandbusinessoperationoftheoverallsystemofinnovationmanagementtoachievewin-winsituationallparties.
Keywords：
SupplyChainLogisticsFinance;Overallcoordination;integration
目录
毕业论文原创性声明I
毕业论文版权使用授权书I
摘要II
AbstractIII
插图目录V
引言1
一、供应链物流金融整体协作化体系1
二、面向商流的供应链物流金融整体化协作管理2
三、面向资金流的供应链物流金融整体化协作管理3
（一）、基于物流质押融资的协作管理3
1.基于存货质押融资的协作管理3
2.基于仓单质押融资的协作管理4
（二）、基于物流结算的供应链金融协作服务4
四、面向物流的供应链金融协作管理5
五、面向信息流的供应链物流金融整体化协作管理体系6
结束语8
参考文献9
插图目录
供应链金融图一12
供应链金融图五16
引言
近年来，供应链金融作为一个金融创新业务在我国发展迅速，已成为银行等金融机构和企业以及物流行业拓展发展空间增强竞争力的一个重要领域，也为供应链中的核心企业与上下游企业提供了新的融资渠道。
供应链物流金融服务是银行及相关金融机构围绕核心企业，管理上下游中小企业的商流、资金流和物流以及信息流，变单个企业的不可控风险为供应链企业整体的可控风险，通过银行及相关金融机构核心系统与核心企业商务平台对接，同时利用自身的电子结算平台优势，以物流、资金流为引导，整合供应链上的信息流，实现商流、物流、资金流、信息流一体化，将风险控制在最低的金融服务。
供应链物流金融服务强凋一种整体的、协作的、风险共担的供应链管理思想，将链上的物流与金融业务有机结合，为商品流通的全过程提供服务。
近年来，受国际国内经济发展形势放缓的影响，我国物流业运行增长速度也有所趋缓，经济增幅放缓成为物流业发展的重要挑战。
但是，随着《物流业调整和振兴规划》、《物流业发展中长期规划》等纲领性文件的出台，以及社会需求量的增大，物流业也迎来了发展新机遇。
[1]在挑战与机遇并存的背景下，物流企业只有创新与变革，才能获得可持续发展。
在整个物流供应链上，物流市场总体需求不足。
经营成本显著上升，经营压力增大，企业利润普遍有所下降，增加了资金需求。
物流企业筹资不畅，制约发展。
挤占企业的流动资金，导致企业资金经营成本增大。
多数企业在高成本、低收益、微利润的状态下运行，缺乏发展后劲。
经济全球化时代，经济竞争已经进入供应链竞争阶段。
物流企业必须更加关注整条供应链末端客户需求，更加注重整个产业链的相互联系和作用，通过供应链管理创造竞争优势。
在挑战与机遇并存的背景下，物流企业只有创新与变革，应用供应链整体思想经营企业才能有可能获得可持续发展。
本文将从供应链创新管理的视角，以商流、资金流、物流和信息流的整体协作为切入点，给出一个供应链物流金融整体协作体系的概念框架，探讨面向商流、资金流、物流和信息流的供应链物流金融整体协作化方式，以期提供一些有价值的参考。
一、供应链物流金融整体协作化体系
供应链物流金融体系由核心企业及相关企业、第三方物流企业、金融机构等组成（见图一-1）。
它面向商流、资金流、物流和信息流运作，提供物流金融服务，满足核心企业及相关企业对配套流动资金的需求，提高企业资产流动性，加快企业货物周转，减少企业资金占用。
图一-1
在图一-1中，核心企业及相关企业主要指需要融资的各类供应、生产、销售企业，即资金的需求方；金融机构主要指能够提供资本的机构，如银行及相关金融机构、担保公司等，即资金提供方；第三方物流企业主要指提供质押物（动产和不动产）或仓单物流服务及资产管理服务（监管、拍卖等）的中介方。
第三方物流企业通常实力较强，通过提供担保、质押监管或承诺回购等方式，既能帮助核心企业解决融资担保困难，又能拓展自身仓储服务功能，增加货源，提高效益，同时还能帮助金融机构提供物流服务与资产管理服务。
结果，第三方物流企业既与核心企业及相关企业建立了良好的合作关系，拥有了稳定的物流运作来源，又与金融机构建立了良好的合作关系，能提供价值评估与质押监管等中介衍生服务。
这样，三方通过协作合作，扩展了供应链的增值服务（即增值流），实现了三方共赢。
二、面向商流的供应链物流金融整体化协作管理
供应链物流金融在商流方面主要面向商流的物资的社会实体的流动，创造物资的所有权效用，实现商品价值形式的更替。
商流是指物品在流通中发生形态变化的过程，即由货币形态转化为商品形态，以及由商品形态转化为货币形态的过程，随着买卖关系的发生，商品所有权发生转移。
“商流”的概念则是，考虑如何从终端向上拉动，引导经销商如何操作产品、协助经销商建立分销渠道、做为厂商的桥梁便于两者间的沟通顺畅、控制经销商操作行为等。
商流贯穿整个供应链，由销售终端搜集商流信息，层层往返上下反馈，常称之为需求拉动型的供应链模式，消费者需求形成企业生产的根本性原因，构成订单，核心企业根据订单进行产品原料及辅料采购，在这中间就涉及很多资产活动，即金融问题，需要在供应链物流金融整体上进行改进。
消费增长，促进销售商为扩大产品数量而进行融资向上流企业进行采购，在融资中需要提供担保，这时需要专门且实力大的第三方物流企业的合作，以此类推，层层均与资产、第三方物流相关，构成一个密切联系相互共存的链条
销售终端将市场需求调查外包给第三方物流企业，并根据结果向第三方物流货物质押，第三方物流公司进行货物资产评估并向银行及相关金融机构担保允许向销售终端放贷，以此类推整个相关产业链均以此种方式进行融资生产，促进商流物流的统一，促进各方共赢。
三、面向资金流的供应链物流金融整体化协作管理
供应链物流金融中与资金流相关的业务，主要包括物流质押融资、物流结算、物流保险等。
在这些业务的运作过程中，物流企业和银行及相关金融机构为核心企业提供融资、结算及保险服务，三方共享整体的信息流，在面向资金流的流动过程中，协作合作，实现各自利益及整个供应链系统利润的最大化。
供应链中资金协作能增强供应链的竞争力,提升物流企业的核心竞争力,解决中小企业融资难问题。
（一）、基于物流质押融资的协作管理
1.基于存货质押融资的协作管理
现阶段国外存货质押融资主要有委托监管模式、统一授信模式和物流银行模式三种；在我国，存货质押融资主要采取了委托监管模式和统一授信模式。
根据存货质押融资模式图，存货的形态分为原材料、在制品、产成品三种状态，主要的存货质押融资模式有存货质押授信、融通仓、统一授信、仓单质押授信等。
存货质押融资业务是企业以自身经营或生产的库存产品（商品）提供质押而取得融资支持。
通常由银行及相关金融机构指定专门的、有资质的第三方物流企业作为中介机构，根据企业生产经营的需要对质押存货进行监控管理，协调存货的流动性、融资的畅通性等。
存货质押融资适用于维持正常经营所需存货库存量较大、价格相对稳定、流动性强且变现能力较强的企业。
存货质押授信中存货的监管地一般是在借款企业的生产地，监管公司派专员在实地监管。
而在实地监管会给银行带来很大的风险，借款企业可以用同一批货物向其他银行质押，产生重复质押的问题。
而且如果企业经营不善，易会发生其债权人抢货的状况，从而给以货物为质押品给予融资的银行造成很大损失。
所以银行会要求企业以不动产抵押与动产质押结合来给予融资，以平衡风险。
存货质押协作运作的具体过程足：
核心企业以其所持有的存货及部分不动产通过物流企业办理质押申请；物流企业负责对质押物进行验收、价值评估及监管，并据此向银行及相关金融机构出具证明文件；银行及相关金融机构根据货款申请和物流企业的货物价值评估报告，按照一定的质押率收取费用。
质押的非不动产货物具有动产质押特性，质押期间可照常销售。
负责货物监管的第三方物流企业作为协作运作的中间人，在确保账户正确时才可发货。
核心企业利用货物销售所得还贷，物流企业承担担保责任。
如果核心企业不履行或无法履行还贷债务，由第三方物流企业承担该风险。
这样，在整个存货质押过程中，核心企业获得了融资，提高了资产的流动性，减少了企业资金的占用；物流企业衍生出了增值服务，获得了服务利润；银行及相关金融机构在放贷融资中获取了利率，实现了供应链共赢的思想。
2.基于仓单质押融资的协作管理
仓单质押是以仓单为标的物而成立的一种质权，是一种银行及相关金融机构接受企业变现能力较强、价格相对稳定的通用商品作为质押发放的授信业务。
提取仓储物的权利是仓单质押的标的权利，因此仓单质押在性质上为权利质押而不是动产质押。
[2]质权人行使质权时，有权向仓储物的保管人出示仓单，请求提取仓储物。
在该过程中，需要融资的核心企业以其原材料或产品作为质押物存入第三方物流企业仓库，并在其后的质押品销售中分阶段还款。
物流企业接到通知后，验货确认并向核心企业开具仓单；核心企业当场对仓单作质押背书，并凭仓单向银行及相关金融机构提出贷款申请；银行及相关金融机构向物流企业核实核心企业所存储商品的详细情况，决定仓单质押贷款的数额。
物流企业对质押物品实施保管、价值评估、流通监管、信用担保等。
[3]这样，核心企业利用仓单质押向银行及相关金融机构贷款，解决了企业经营融资问题；银行及相关金融机构利用仓单质押增加了放贷机会；物流企业则吸引了更多的核心企业，确保了稳定的货物存储量，提高了仓库空间的利用率。
（二）、基于物流结算的供应链金融协作服务
物流结算指利用各种结算方式，为物流企业、生产企业融资的金融活动。
下面分别就托收货款、垫付货款、承兑汇票等物流结算业务讨论其协作服务过程。
（1）托收货款模式指物流公司在为企业提供运输、配送、快递等物流服务的同时，帮助供应商向需求商收取现款，然后将货款转交供应商，并从中收取～定比例的费用。
[4]该模式下，银行及相关金融机构向物流企业授信，物流企业代理银行及相关金融机构根据买方的需求和条件与买方签订融资协议，进行质押贷款融资，并负责质押监管。
银行及相关金融机构在远期付款交单的条件下，允许买方承兑远期汇票后，于付款前开立信托收据交给银行及相关金融机构。
（2）垫付货款指物流企业为核心企业承运货物时，物流企业代提货人预付一半货款，提货人取货时将全部货款交付给物流企业。
在供应链物流金融模式下，垫付货款业务可以是核心企业将货权转移给银行及相关金融机构，银行及相关金融机构根据市场情况按一定比例为核心企业提供贷款，当提货人向银行及相关金融机构偿还贷款后，银行及相关金融机构向合作的第三方物流企业发出放货指示，将货权转移给提货人。
这种模式可使物流企业避免垫付货款对资金的占用，物流企业通过为银行及相关金融机构提供货物信息、承担货物运送等协作服务，控制风险，获得利益。
（3）承兑汇票指付款人在汇票上签章，承诺将来汇票到期时承担付款义务。
其协作服务过程为：
开始实施前各方首先签订承兑汇票协议，物流公司提供承兑担保，卖方企业以货物对物流公司进行反担保，并承诺回购货物；买方企业可以向银行及相关金融机构申请开出承兑汇票并交纳一定比率的保证金：
银行开具银行承兑汇票，相关金融机构提供资金贷款票据；买方企业凭银行承兑汇票或资金贷款票据向卖方采购货品，并交由物流企业评估入库作为质押物：
银行在银行承兑汇票或资金贷款票据到期时兑现，将款项划拨到卖方账户；物流企业在买方履行还款义务后释放质押物。
在这个物流结算过程中买方通过向银行申请承兑汇票或向相关金融机构申请资金贷款票据获得间接融资：
供方在承兑汇票到期兑现时即可获得银行支付或向相关金融机构支付，不必等待买方向银行或向相关金融机构付款；银行或向相关金融机构通过为买方开具相关票据获取业务收入；物流企业通过为买方提供仓储及为银行提供价值评估和质押监管服务获得收益。
四、面向物流的供应链金融协作管理
面向物流的协作管理主要体现在质押监管的全程业务上，包括质押物及仓库的选择、检验、货物监管等。
1．质押物的选择与验收为规避风险，对质押货物种类有一定限制，要选择适用范围广、市场需求量大、易于处置、容易变现、价格涨跌幅度不大、质量稳定、不易变质、规格明确、便于计量的品种，如黑色金属、有色金属、粮油、棉花等。
物流企业要根据货物特性由专门质检人员对质押物进行验货。
合格无争议的质物，物流企业与核心企业及相关企业协商确定质物价值评估过程方案及费用。
之后开立专用仓单，核心企业当场对专用仓单作质押背书，交付银行及相关金融机构，提出仓单质押贷款申请。
银行及相关金融机构审核后，签署贷款合同与仓单质押合同，按照仓单价值的一定比例放款至核心企业在银行及相关金融机构开它的监管账户。
2．仓单和提货单的管理，仓单由物流企业管理，使用固定格式，同时派专人管理并问责到个人随时调查，严防操作失误与内部人员作案，以确保仓单的真实性、唯一性和有效性。
提货单目前大多由核心企业与银行及相关金融机构开具，合同中要注明仓单无提货功能，同时要具备鉴别提货单真伪的措施。
对于同一仓单项下的货物在不同时间提取的情况，要依据核心企业和银行及相关金融机构共同签署的专用仓单分提单释放，同时按照仓单编号、日期、金额等要素登记明细台账，每执行一个分提单，物流企业都要在相应的仓单下作销账记录，直至销售完成为止。
3．质押货物的协作监管
物流企业与银行及相关金融机构签订不可撤销的协助行使质押权保证书后，对质押货物的保管负有监督与管理职责，如有丢失或损坏由物流企业承担责任。
在实施质押监管的过程中，物流企业接受银行及相关金融机构或担保公司委托，对核心企业质押物在质押期间实施供应链全过程的严格监控与管理，需要了解并掌握核心企业资信状况，掌握货物市场价值变动情况，并在货物变卖时寻找客户、代收货款、代运货物等。
同时，物流企业与银行及相关金融机构协作合作，按合同与指令进行收货、保管、出货等运作，协助银行及相关金融机构行使质押权，保证仓单与货物货单一致，手续完备，货物完好无损，并在银行及相关金融机构的共同监管下实施仓单提货。
在质押货物监管期内，对于正常销售的质押货物，其货款金额划入监管账户，银行及相关金融机构按照约定根据到账金额开具分提单给核心企业，物流企业按约定要求核实后发货。
贷款到期归还后，余款可由核心企业自行支配。
物流企业与银行及相关金融机构、核心企业之间均存在协作管理关系：
一方面物流企业作为银行及相关金融机构的代理人，协作银行及相关金融机构监管核心企业在仓库中存储货物的种类、品种、数量等；另一方面物流企业作为核心企业的代理人，协作核心企业管理仓库中核心企业的货物，包括管理货物进出库、确保仓储货物安全等。
五、面向信息流的供应链物流金融整体化协作管理体系
在供应链物流金融业务运作过程中，核心企业及相关企业、物流企业、银行及相关金融机构三方间及时有效的信息交互与传递是业务有效开展的保证。
信息技术在物流业的广泛应用是传统物流向现代物流方式转变的重要途径,也是现代物流业发展的基础和保障,更是降低物流成本、提高物流效率的重要手段,将成为我国
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